frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. · Herzlich Willkommen ! BCA-Partnertag Leipzig,...

Herzlich Willkommen !

BCA-Partnertag Leipzig, 08.02.2011

frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln.

frischer wind.

klare flüsse.

feste wurzeln.

Risikogeschäft generieren mit Canada Life

Womit geht das?

1. Schwere Krankheiten Vorsorge

und

2. Grundfähigkeitsversicherung

Ihr Nutzen als Berater und Verkäufer

1. Zusatzgeschäft – kein Austauschgeschäft

2. 50.000 BWS je Monat

Herausforderungen Herausforderungen

anzunehmen setzt anzunehmen setzt

Mut zum Scheitern Mut zum Scheitern

voraus.voraus.

Aber es ist der Aber es ist der

einzige Weg zum einzige Weg zum

Sieg!Sieg!(Henry Maske)(Henry Maske)

Innovativer Risikoschutz

Warum?

Der Invaliditätsmarkt – Ein BU-Markt?

BU

SKVGFV

Warum ist der BU Begriff vorherrschend?

• Staatliche Einschnitte – tiefgreifende Änderung der gesetzlichen Invalidenrente 2001 für nach dem 01.01.1961 Geborene

• Wegfall BU/EU-Rente, Ersatz durch schwächere, zweistufige EMRImplizit: Auftrag der Absicherung vom Staat auf die Versicherungs-wirtschaft

• Seit 2008 gesetzliches BU-Leitbild im VVG verankert• ‚Push‘-Effekte:

Vertrieb kennt die Produkte

Produkte sind anerkannt (Ratings!)

• ‚Pull‘-Effekte:Konsumenten kennen Produkte

Laut Verbraucherschutz „Pflichtversicherung“

BU –ein re

ifer

Markt

Schwierig, drohender Preisspirale zu entgehen

Absatz Wachstum schwierig, VerteidigungMarktposition

Produktdesign Standardisiert, Produkt-differenzierung kaum möglich

Wettbewerb Intensiv, viele Wettbewerber,“me too”, hohe Transparenz

Preis

Markt Push/Pull-Markt für BU, Angebot und Nachfrage breit

BU – ein reifer Markt

Wettbewerb in der BU

ausgereizt

BU-Absicherung zu teuer

für viele Zielgruppen

Ausschluss bestimmter

Berufe/Vorerkrankungen

Top-BU-Produkt nicht

immer sinnvoll

Die Zeit ist reif für alternative Produkte

Der Markt ist reif …

Das Marktpotenzial

• 54,4 Mio Menschen im Alter zwischen 15 und 65

Markt- und Kundenpotenzial sind noch längst nicht ausgeschöpft

Ca. 31% haben eine Risikoabsicherung (BU, CI, GFV)

Es gibt noch ein enormes Potenzial –> 70%

Haben alle die gleichen Bedürfnisse?

• Neugeschäftswachstum in der BU stagniert• Zeichen der Produkt- und Marktreife verdichten sich• Marktdruck wächst, zunehmender Wettbewerb• Markt- und Kundenpotenzial längst nicht ausgeschöpft

Markt ist reif für alternative Produkte und neue WegeNeue Produkte und Kundensegmente als Wachstumschance

Fazit

Schwere Krankheiten Vorsorge

Ihre erste Vertriebschance

Steigern Sie die Effizienz

durch

Automatisierung der

Prozesse !

Unsere exklusive Lösung für BCA - Partner

Prozess-/Ertragsoptimierung

Voranfrage

BU

Risikoprüfung Canada Life

Unser exklusiver Service für BCA

Grund-fähigkeits-

versicherung

21

Schwere Krankheiten

Vorsorge

Macht das Ganze Sinn – wo unterscheiden wir uns ?

• Rückenprobleme, Bandscheibe – SKV• Diabetes – GFV• Psyche – GFV und SKV• Allergien /Asthma – GFV und SKV• Bluthochdruck – eher GFV• Übergewicht – eher GFV• Knie, Hüfte , Gelenke – SKV• Und viele weitere Möglichkeiten

Annahmemöglichkeiten

Annahmemöglichkeiten

Ihre zweite Vertriebschance

Schwere Krankheiten Vorsorge

Freiraum fürs Wesentliche

Schwere Krankheiten Vorsorge

Warum?

Schwere Krankheiten Vorsorge

Neuerkrankungen in Deutschland pro Jahr

Neuerkrankungen im Jahr 905.000*

Schwere Krankheiten Vorsorge

• Neuerkrankungen Deutschland pro Jahr

989.766Einwohner

Köln

*Kumulierte Zahl der Neuerkrankungen von Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall

Neuerkrankungen im Jahr 905.000*

Schwere Krankheiten Vorsorge

• Neuerkrankungen Deutschland pro Jahr

989.766Einwohner

Köln

*Kumulierte Zahl der Neuerkrankungen von Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall

Schwere Krankheiten Vorsorge

Die Deutschen haben am meisten Angst, dass ...

Quelle: GfK Marktforschung / Apotheken Umschau, Basis 1.966 Befragte, 2005

… sie unheilbar krank werden 51,5 %

… sie in wirtschaftliche Not geraten 36,0 %

… sie einsam werden 24,8 %

… dem Lebenspartner/Kindern etwas zustößt 41,2 %

… ihre Rente im Alter nicht ausreicht 34,4 %

… sie im Alter zum Pflegefall werden 52,0 %

Was ist Ihnen

wirklich wichtig?

Privathaftpflicht

Wasserschäden

Sturmschäden

Feuerschäden

KFZVollkasko

Hausrat-versicherung

Rechtsschutz-versicherung

Wohngebäude-versicherung

Tierkranken-versicherung

Wie sind Sie abgesichert? Haben Sie wirklich an alles gedacht?

Schwere Krankheiten Vorsorge

Die Schwere Krankheiten Vorsorge ist die

innovative Risikoabsicherung mit klarer Definition des

Leistungsfalls. Sie bietet die lebenslange Absicherung

der finanziellen Folgen einer von 41 schweren

Krankheiten sowie die Todesfallabsicherung in

einem Vertrag.

Schwere Krankheiten Vorsorge

• Herzinfarkt

• Schlaganfall

• Krebs

• Bypass-OP der Herzkranzgefäße

• Angioplastie am Herzen

• Aortenplastik

• Herzklappen-OP

• Erkrankung des Herzmuskels

• Transplantation von Hauptorganen

• Nierenversagen

• Fortgeschrittene Lebererkrankung

• Fortgeschrittene Lungenerkrankung

(inklusive schwerem Emphysem)

• Chronische

Bauchspeicheldrüsenentzündung

• Querschnittslähmung

• Kinderlähmung (Poliomyelitis)

• Funktionsverlust von Gliedmaßen

• Multiple Sklerose

• Muskeldystrophie

• Motoneuronenerkrankung

• Schwere rheumatoide Arthritis

• Abhängigkeit von einer 3. Person

(Alter 18 bis 65)

• Gutartiger Hirntumor

• Bakterielle Meningitis

• Fortgeschrittene Alzheimer Krankheit

(vor Alter 65)

• Enzephalitis

• Fortgeschrittene Parkinson‘sche Krankheit

• Schwere Kopfverletzung

• Koma

• Schwere Verbrennungen

• Taubheit

• Blindheit

• Sprachverlust

• Systemischer Lupus

erythematodes

• HIV-Infektion durch

Bluttransfusion

• HIV-Infektion berufsbedingt

• Aplastische Anämie (Blutbildungsstörung)

• Amyotrophe Lateralsklerose (ALS)

• Transplantation von Knochenmark

• Erkrankungen des zentralen Nervensystems

• Asbestose

• Schwerer Unfall

Die 41 versicherten schwerer Krankheiten bzw. Ereignisse

Schwere Krankheiten Vorsorge

Highlights der Schweren Krankheiten Vorsorge

• Einmalzahlung im Leistungsfall als schnelle finanzielle Hilfe

• Leistung unabhängig von der Frage der weiteren/späteren

Berufstätigkeit

• Lebensbegleitender Schutz möglich

• Absicherung im Fall schwerer Krankheiten und im Todesfall in einem Vertrag möglich

• Zwei versicherte Personen möglich

• Automatische, kostenlose Mitversicherung der Kinder bis Alter 18

• Vertragsverlängerung ohne Gesundheitsprüfung möglich

• Immer 35 Jahre Bewertung unabhängig von der Laufzeit

• 30 Monate Stornohaftung

• Möglichkeit des Telefoninterviews

Eine einfache Erfolgsregel:Eine einfache Erfolgsregel:

dem Kunden immer mehr geben, als er erwartet.dem Kunden immer mehr geben, als er erwartet.James Boswell, (1740 James Boswell, (1740 -- 1795), schottischer Biograph1795), schottischer Biograph

Beispielrechnung - Single

Mann, NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit

Beispielrechnung - Paar

Beide NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit

Beispielrechnung - Familie mit Kindern

Beide NR, 30 Jahre, SKV, Monatsbeitrag € 30, 12 J. Laufzeit

Kinder beitragsfrei mitversichert!

Kapitalbedarf ???

Lecson HS-1000 Elektrorollstuhl!

Technische Daten: Breite: 590 mm Länge: 950 mm Höhe: 850 mm Radgröße vorn: 175 mm Radgröße hinten: 250 mm Gewicht ohne Akkus: 48 kg Geschwindigkeit: 6 km/h Reichweite: 20 Km Steigung: 8 % Max. Zuladung: 135 Kg Akkus: 2 x 12 V, 36 A/h Bremsen: elektromagnetisch Motor: 2 x 420 Watt Steuerung: Dynamic Shark

2499,90 EUR

Kapitalbedarf ???

Chemotherapie!

Chemotherapie in einer von den Krankenkassen nicht anerkannten Privatklinik.

Therapie der Kasse war mit erheblichen Nebenwirkungen verbunden, so dass die „normale“Therapie abgebrochen wurde.

Neue Therapie durch regionale, auf die betroffene Körperregion beschränkte Chemotherapie.

27.000,00 EUR

Kapitalbedarf ???

Schwere Krankheiten VorsorgeFreiraum fürs Wesentliche

Grundfähigkeitsversicherung

Ihre dritte Vertriebschance

Von Grund auf sicher

Grundfähigkeitsversicherung

Grundfähigkeitsversicherung

Warum?

Der Invaliditätsmarkt – Ein BU-Markt?

BU

SKVGFV

Berufsunfähigkeitsschutz

Quelle: „Schutz nur für gesunde Reiche“, Süddeutsche Zeitung vom 14.02.2008

[...] Als Vorsorgelösung für die breite Bevölkerung

taugt das Produkt BU-Versicherung in der derzeitigen

Form für ihn [Michael Franke, Geschäftsführer der

Ratingagentur Franke und Bornberg] deshalb immer

weniger. Franke: „Wir brauchen alternative Produkte,

die auch bezahlbar sind. [...] “

Generieren Sie Risikogeschäft

berufstätig

BU vorhanden

Ihr Kunde

nicht berufstätig

Keine BU vorhanden

Keine Versorgungslücke Versorgungslücke

Die Grundfähigkeiten

Fähigkeitenkatalog 1: Fähigkeitenkatalog 2:

Sich orientieren

Sehen

Sprechen

Hände gebrauchen

Treppen steigen

Knien oder Bücken

Sitzen

Stehen

Greifen

Arme bewegen

Heben und Tragen

Autofahren

Hören

Gehen

oder

Aktivität nicht möglich

1Aktivitäten nicht

möglich

3

Die Grundfähigkeitsversicherung

• Ist ein selbstständiges Risikoprodukt

• Bietet bedarfsgerechte Absicherung zu

einem günstigen Preis

• Erbringt im Fall der Fälle eine Rentenleistung

• Versichert Personen zwischen 6 und 59 Jahren

• Ideale Ergänzung zu bereits bestehenden

Risiko-Vorsorgelösungen (Versorgungslücken)

Beispiel – Dachdecker, 30 Jahre

Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;

Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008

Dachdecker, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.500 BU-Rente

Durchschnittsprämie der Top 5: € 161,18 (nicht garantiert)

Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 61,29 (garantiert)

Mit lebenslanger Leistung: € 78,93 (garantiert)Diffe

renz: €82,25

Beispiel – Industriemeister, 30 Jahre

Industriemeister, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.500 BU-Rente

Durchschnittsprämie der Top 5: € 85,41 (nicht garantiert)

Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 47,99 (garantiert)

Mit lebenslanger Leistung: € 61,55 (garantiert)Diffe

renz: €23,86

Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;

Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008

Beispiel – Einzelhandelskaufmann, 30 Jahre

Einzelhandelskaufmann, 30 Jahre, NR, bis Endalter 65, € 1.100 BU-Rente

Durchschnittsprämie der Top 5: € 56,75 (nicht garantiert)

Prämie Grundfähigkeitsversicherung: € 36,26 (garantiert)

Mit lebenslanger Leistung: € 40,20 (garantiert)Diffe

renz: €16,55

Quelle: MORGEN & MORGEN Vergleichssoftware LV-Win Version 7.33a, alle Produktanbieter;

Canada Life Berechnungsprogramm Version 9.01, Stand 26.2.2008

Besonderheiten – Alleinstellungsmerkmale GFV

• Verlangt keine Berufstätigkeit als Zugangsvoraussetzung

• Leistung erfolgt unabhängig von der Frage der

weiteren/späteren Berufstätigkeit.

• Lebenslange Leistungsdauer möglich

• Nur 2 Gefahrengruppen

• Klare und leicht verständliche Leistungsfall-Definition

• Nur 30 Monate Stornohaftung

• 30.000€ Jahresrente ohne finanzielle Risikoprüfung

GrundfähigkeitsversicherungVon Grund auf sicher

Firmengeschichte

Firmengeschichte

Canada Life ist seit 2003 Teil der Great-West Lifeco Inc., eine der größten Lebensversicherungen weltweit.

GrundfähigkeitsversicherungSchwere Krankheiten Vorsorge

MIT CANADA LIFE RICHTIG AUFGESTELLT – JEDERZEIT!A

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Eine mEine määchtige Flamme chtige Flamme

entsteht aus einem winzigen entsteht aus einem winzigen

Funken.Funken.Dante Alighieri (1265-1321), ital. Dichter

Erfolg ist nichts anderes, Erfolg ist nichts anderes,

als die richtigen und zum Ziel als die richtigen und zum Ziel

ffüührenden Aktivithrenden Aktivitäätenten

zur Gewohnheit werden zu lassen! zur Gewohnheit werden zu lassen!

In diesem SinneIn diesem Sinne

Viel Erfolg!!Viel Erfolg!!