LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013 Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum...

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum

Chancen für die Finanzierung mit der LBS

• Auch für Haushalte mit höherem Einkommen möglich.

• Geringe Eigenkapitalanforderungen

• Häufig keine Deka-Bürgschaft erforderlich.

• Beleihungsauslauf von 80% wird in der Regel eingehalten

• Wahlweise Bausparunterlegung oder Tilgung ermöglicht flexible Anpassung der monatlichen Rate an die Liquidität des Kunden.

• Ausfallrisiko wird von der ISB bzw. dem Land getragen.

• Notwendigkeit der Einbindung der Sparkasse in die Finanzierung sinkt, daraus folgt die Stärkung der Vergabe von Eigenmitteln.

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Ehepaar Lombardi

(noch kein Riestersparvertrag)

Heirat: 22.02.2002

Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008

HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.

Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum

* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Ehepaar Lombardi

(noch kein Riestersparvertrag)

Heirat: 22.02.2002

Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008

HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.

Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum

* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr

Eigenkapital

Sparvermögen: 40.000,- €

Finanzierungskosten

Kaufpreis: 299.000,- €

Nebenkosten: 31.000,- €

Summe: 330.000,- €

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Ehepaar Lombardi

(noch kein Riestersparvertrag)

Heirat: 22.02.2002

Vater Rico * 4.4.1977AngestellterMutter Maria * 25.12.1980HausfrauSohn Luca * 17.7.2007Tochter Lisa * 18.8.2008

HaushaltseinkommenMann / z.Zt. Alleinverdiener:Brutto-EK*: 65.000,- €Netto-EK: 42.519,- €Netto-EK: 3.543,- € mtl.Kindergeld: 368,- € mtl.

Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum

* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr

Wohnfläche

Nettowohnfläche: 170 m²

Abzug Treppenhaus 10%: 17 m²

Summe: 153 m²

Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum

Nom.Zins %

mtl. RateGesamt €

mtl. RateSpar €

mtl. RateZins €Beträge €

GesamtfinanzierungGesamtfinanzierung

40.000,-Eigenkapital 12 %

330.000,-

L

L Wohn-Riester15 Jahre fest bis Zuteilung2 Verträge

80.000,-z.B. 67 T€ Classic AR und 13 T€ Classic MR

282,-3,05 170,-

150,-Zulage – 38,-

112,-24 %

Soziale WohnraumförderungISB-Darlehen Wohneigentum15 Jahre

31 % 488,-3,15 263,- 225,-100.000,-z.B. Classic A

1.333,-

L-Vorfinanzierungskredit15 Jahre fest Zuteilung

528,-3,05 280,- 248,-110.000,-z.B. Classic A

33 %

3,25 30,- 5,- 35,-

ISB-Darlehen Wohneigentumsprogramm

Fördervoraussetzungen:

Familie, 2 Kinder,Haushaltseinkommen liegt im Bereich bis 60 % über der Einkommensgrenze

Förderhöhe:

Grunddarlehen 30% 99.000,- €

Zusatzdarlehen

Kinder 2 x 5% 33.000,- €Gesamt: 132.000,- €

Förderhöchstbetrag: 100.000,- €

Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum

Nom.Zins %

mtl. RateGesamt €

mtl. RateSpar €

mtl. RateZins €Beträge €

GesamtfinanzierungGesamtfinanzierung

40.000,-Eigenkapital 12 %

330.000,-

L

L Wohn-Riester15 Jahre fest bis Zuteilung2 Verträge

80.000,-z.B. 67 T€ Classic AR und 13 T€ Classic MR

282,-3,05 170,-

150,-Zulage – 38,-

112,-24 %

Soziale WohnraumförderungISB-Darlehen Wohneigentum15 Jahre

31 % 488,-3,15 263,- 225,-100.000,-z.B. Classic A

1.333,-

L-Vorfinanzierungskredit15 Jahre fest Zuteilung

528,-3,05 280,- 248,-110.000,-z.B. Classic A

33 %

3,25 30,- 5,- 35,-

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum

Grafischer Zins- und Tilgungsplan - Zinssicherheit 100 %

5 10 20Jahre

1.333,- 1.674,-∑

488,- 600,- 100.000,-

317,- 80.000,-L290.000,-

2515

528,- 660,- 110.000,-L

414,-

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum

Beleihungswerte:

Gesamtkosten 330.000,- €- nachrangiges ISB-Darlehen 100.000,- €- Eigenkapital 40.000,- €

LBS-Finanzierungsanteil 190.000,- €

Kaufpreis = Verkehrswert 299.000,- €- 10 % Sicherheitsabschlag 30.000,- €Beleihungswert 100 % 269.000,- €

Beleihungsgrenze 60 % 161.000,- €Beleihungsgrenze 80 % 215.000,- €

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum

Mindestbehalt:

1. Einpersonenhaushalt 700,- €2. Jeder weitere Erwachsene 300,- €3. Je Kind 200,- € 400,- €

1.400,- €

Verfügbares monatliches Einkommen:

Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- €+ Kindergeld 368,- €- anfängl. mtl. Rate 1.333,- €- Bewirtschaftungskosten 340,- €

2.238,- €

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum

50%-Regel:

Verfügbares monatliches Einkommen:

Mtl. Einkommen Mann netto 3.543,- €+ Kindergeld 368,- €

3.911,- €

Monatliche Belastung:

- anfängl. mtl. Rate 1.333,- €- Bewirtschaftungskosten 340,- €

1.673,- € x 2 = 3.346,- €

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung

Beratung:

• Die Förderfähigkeit und die Förderhöhe wird im Rahmen der Beratung mit LBS-Future ermittelt.

• Der Antrag ist derzeit noch manuell auszufüllen.

• Die automatische Ausfüllung aus dem elKA ist in Vorbereitung.

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung

Beantragung Stand Juni 2013:

1. Förderfähigkeit und Förderhöhe über LBS-Future prüfen1. Antrag der ISB inkl. Anlage 1 bearbeiten.

Antragsformular:- CRM Verkaufsunterstützung- LBS-Förderkompass lbs-foerderkompass.de/antrag-isb-darlehen.html

1. Kunde reicht Antrag bei der KV/SV ein 1. Kreditantragstellung für weitere Finanzierungsmittel erfolgt.

Nachteil• Doppelte Antragstellung

• Daten im ISB-Antrag nicht für automatische Antragerstellung verwendbar

1. Prüfung durch Finanzierungsinstitute(Sparkasse/LBS)

1. KV/SV prüft den Antrag inkl. Anlage 1 und leitet ihn an die ISB weiter

LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung

Beantragung künftig:

1. Förderfähigkeit und Förderhöhe mit LBS-Future prüfen

2. Antragstellung des Gesamtvorhabens mit elKA(sofern Finanzierung mit der LBS)

3. elKA erstellt den ISB-Antrag Daten automatisch als PDF

4. Fehlende Daten werden handschriftlich im Antrag ergänzt.

5. Weitergabe der Anträge an KV/SV und die LBS