2
Altersvorsorgewirksame Leistungen Merkblatt Stand: 20. April 2016; Seite 1 von 2 Was sind Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL)? Hierbei handelt es sich um tarifvertragliche Leistungen eines Arbeitgebers, die zuguns- ten des Arbeitnehmers unter anderem in einen zertifizierten, privaten Altersvorsor- gevertrag (zum Beispiel UniProfiRente/4P) eingezahlt werden können. Ist AVWL mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL) gleichzusetzen? Nein, denn die Förderung bei AVWL unterscheidet sich gegenüber der För- derung von VL-Leistungen: · AVWL-Zahlungen in einen privaten Altersvorsorgevertrag werden im Rahmen des Altersvermögensgesetzes staatlich gefördert · VL wird im Rahmen des 5. Vermögens- bildungsgesetzes staatlich gefördert Es handelt sich hierbei um unterschied- liche Ansparpläne mit unterschiedlichem Anlageziel und jeweils eigener Produkt- und Vertragsgestaltung VL werden direkt vom Arbeitgeber in einen speziellen VL-Fondssparvertrag eingezahlt AVWL hingegen können vom Arbeitge- ber und vom Arbeitnehmer gleichzeitig in die UniProfiRente/4P fließen: Ihr Mehrwert durch flexible Besparung! Was müssen Sie tun, um sich den generellen Anspruch auf AVWL zu sichern? Ihren Anspruch auf AVWL mit dem Arbeitgeber besprechen und ein Depot für die UniProfiRente/4P eröffnen. Ihr Anlageberater vor Ort bei Ihrer Volks- oder Raiffeisenbank hält Depoteröffnungsanträge sowie alle notwendigen Formulare für Sie bereit. Er berät Sie gern bei allen Fragen rund um Ihre UniProfiRente/4P und AVWL Was müssen Sie tun, um nach der Er- öffnung eines UniProfiRente-Depots AVWL zu erhalten? Wenn Sie einen tarifvertraglichen Anspruch auf AVWL haben, genügt es, Ihrem Arbeitgeber die Arbeitgeber- bescheinigung AVWL unterschrieben vorzulegen. Damit wir die Bescheinigung ausstellen können bitten wir Sie, uns das Formular „Der Kunde wünscht – Altersvorsorge- wirksame Leistungen (AVWL) UniProfi- Rente“ ausgefüllt zuzusenden. Es liegt diesem Schreiben bei Wenn Sie keinen tarifvertraglichen Anspruch auf AVWL haben, können Sie eine individuelle Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber treffen Wenn Ihr Arbeitgeber zustimmt, die AVWL- Leistungen für Sie in Ihren Riester-Vertrag UniProfiRente/4P einzuzahlen, senden Sie uns bitte das beiliegende Formular „Der Kunde wünscht – Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) UniProfiRente“ ausge- füllt zu. Gern hilft Ihnen auch ein Berater einer Volks- oder Raiffeisenbank in Ihrer Nähe weiter. Wir stellen Ihnen dann die AVWL-Bescheinigung zur Vorlage bei Ihrem Arbeitgeber aus. In dieser Bescheinigung sind alle notwendigen Informationen für die Überweisung der AVWL-Leistungen zugun- sten Ihrer UniProfiRente/4P enthalten.

Altersvorsorgewirksame Leistungen - Union Investment · Altersvorsorgewirksame Leistungen erkblatt Stand: 20. April 2016; Seite 1 von 2. Was sind Altersvorsorgewirksame Leistungen

  • Upload
    others

  • View
    5

  • Download
    0

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Altersvorsorgewirksame Leistungen - Union Investment · Altersvorsorgewirksame Leistungen erkblatt Stand: 20. April 2016; Seite 1 von 2. Was sind Altersvorsorgewirksame Leistungen

AltersvorsorgewirksameLeistungenMerkblatt

Stand: 20. April 2016; Seite 1 von 2

Was sind Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL)?

Hierbei handelt es sich um tarifvertragliche Leistungen eines Arbeitgebers, die zugun s- ten des Arbeitnehmers unter anderem in einen zertifizierten, privaten Altersvorsor-gevertrag (zum Beispiel UniProfiRente/4P) eingezahlt werden können.

Ist AVWL mit Vermögenswirksamen Leistungen (VL) gleichzusetzen?

• Nein, denn die Förderung bei AVWL unterscheidet sich gegenüber der För-derung von VL-Leistungen:

· AVWL-Zahlungen in einen privaten Altersvorsorgevertrag werden im Rahmen des Altersvermögensgesetzes staatlich gefördert

· VL wird im Rahmen des 5. Vermögens-bildungsgesetzes staatlich gefördert

• Es handelt sich hierbei um unterschied-liche Ansparpläne mit unterschiedlichem Anlageziel und jeweils eigener Produkt- und Vertragsgestaltung

• VL werden direkt vom Arbeitgeber in einen speziellen VL-Fondssparvertrag eingezahlt

• AVWL hingegen können vom Arbeitge-ber und vom Arbeitnehmer gleichzeitig in die UniProfiRente/4P fließen: Ihr Mehrwert durch flexible Besparung!

Was müssen Sie tun, um sich den generellen Anspruch auf AVWL zu sichern?

• Ihren Anspruch auf AVWL mit dem Arbeitgeber besprechen und

• ein Depot für die UniProfiRente/4P eröffnen. Ihr Anlageberater vor Ort bei Ihrer Volks- oder Raiffeisenbank hält Depoteröffnungsanträge sowie alle notwendigen Formulare für Sie bereit. Er berät Sie gern bei allen Fragen rund um Ihre UniProfiRente/4P und AVWL

Was müssen Sie tun, um nach der Er-öffnung eines UniProfiRente-Depots AVWL zu erhalten?

• Wenn Sie einen tarifvertraglichen Anspruch auf AVWL haben, genügt es, Ihrem Arbeitgeber die Arbeitgeber-bescheinigung AVWL unterschrieben vorzulegen. Damit wir die Bescheinigung ausstellen können bitten wir Sie, uns das Formular „Der Kunde wünscht – Altersvorsorge-wirksame Leistungen (AVWL) UniProfi-Rente“ ausgefüllt zuzusenden. Es liegt diesem Schreiben bei

• Wenn Sie keinen tarifvertraglichen Anspruch auf AVWL haben, können Sie eine individuelle Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber treffen

Wenn Ihr Arbeitgeber zustimmt, die AVWL-Leistungen für Sie in Ihren Riester-Vertrag UniProfiRente/4P einzuzahlen, senden Sie uns bitte das beiliegende Formular „Der Kunde wünscht – AltersvorsorgewirksameLeistungen (AVWL) UniProfiRente“ ausge- füllt zu. Gern hilft Ihnen auch ein Berater einer Volks- oder Raiffeisenbank in Ihrer Nähe weiter. Wir stellen Ihnen dann die AVWL-Bescheinigung zur Vorlage bei Ihrem Arbeitgeber aus. In dieser Bescheinigung sind alle notwendigen Informationen für die Überweisung der AVWL-Leistungen zugun-sten Ihrer UniProfiRente/4P enthalten.

Page 2: Altersvorsorgewirksame Leistungen - Union Investment · Altersvorsorgewirksame Leistungen erkblatt Stand: 20. April 2016; Seite 1 von 2. Was sind Altersvorsorgewirksame Leistungen

AltersvorsorgewirksameLeistungenMerkblatt

Stand: 20. April 2016; Seite 2 von 2

Bitte beachten Sie folgende wichtige Hinweise:

Leistungen aus einem Altersvorsorgever-trag in der Auszahlphase, welche durch den Arbeitnehmer und/oder durch den Arbeitgeber in Form von Altersvorsorge-wirksamen Leistungen finanziert wurden, sind grundsätzlich sozialversicherungsfrei.

Der Altersvorsorgevertrag UniProfiRente/4P kann sowohl vom Arbeitgeber als auch durch Lastschriften des Anlegers bespart werden. Eigene Einzahlungen des An- legers und Leistungen des Arbeitge-bers dürfen zusammen den Betrag von 40.000,– Euro per anno nicht überschreiten.

Um die volle Zulage zu erhalten, müssen die staatlich definierten Mindesteigenbei-träge in die UniProfiRente/4P eingezahlt werden. Seit 2008 sind dies vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Brutto-einkommens des Vorjahres abzüglich der Summe der Zulagen und der Leistungen des Arbeitgebers.

Bitte sprechen Sie bei Fragen zur Beitrags-berechnung der UniProfiRente/4P Ihren Berater vor Ort an. Er berechnet gern für Sie die unterschiedlichen Möglichkeiten.

Weitere Informationen zur Beitragsbe-rechnung finden Sie auch auf Seite 2 des Formulars „Der Kunde wünscht – Alters-vorsorgewirksame Leistungen (AVWL) UniProfiRente“, das diesem Schreiben beiliegt.

Unser Tipp: Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter der Fördergrenze für Vermögenswirksame Leistungen liegt, ist es sinnvoll, sowohl einen VL-Vertrag zu besparen als auch die UniProfiRente/4P!So können Sie gleich mehrfach von der staatlichen Förderung profitieren!

Bitte sprechen Sie darauf Ihren Anlage-berater vor Ort an.

Ihre Kontaktmöglichkeiten Union Investment Privatfonds GmbH Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main Telefon 069 58998-6000, Telefax 069 58998-9000www.union-investment.de

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläute-rungen: 20. April 2016, soweit nicht anders angegeben.

Rechtliche Hinweise

Ausführliche produktspezifische Informatio nen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den jeweils aktuellen Verkaufsprospekten, den Anlage be-dingun gen sowie den Jahres- und Halbjahres be rich ten, die Sie kostenlos über den Kundenservice der Union Invest-ment Service Bank AG erhalten. Diese Doku mente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds.

Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Hand-lungsempfehlung dar, sie er setzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qua-lifi zierte Steuerberatung. Dieses Dokument wur de von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Ge währ für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

klargemachtGeld anlegen