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Arne Martin Vetriebsleiter Nord,Janitos Versicherung AGMail: [email protected]: 0162. 291 95 77
Herzlich willkommen!Network Convention Budapest 2012
Die Janitos Multi-Rente – die moderne Form der Absicherung bei Krankheit und Unfall.
Die Janitos Multi-Rente – Multidimensionale Invaliditätsvorsorge
Die ideale Alternative zur BU Absicherung!
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Alters-Rente?
GKV:
ca. 80% des letzten Netto
PKV:
IndividuelleAbsicherung
Bis 100 % des letzten Netto
?
65 / 67
Krankheit6 WochenGehalts-
fortzahlung
Allg. Infos zur Absicherung bei Unfall und Krankheit
Szenar
4
„GDV Position“:
Rund ein Viertel aller Haushalte hat eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Damit sorgen noch immer viel zu wenige – Mann oder Frau – für den Fall vor, dass sie etwa wegen Krankheit den Beruf nicht mehr ausüben können und über kein Arbeitseinkommen mehr verfügen.
IST-Situation
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst
BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,-
ÜBERHAUPT MÖGLICH?
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 25 Jahre kaufm. Angestellter, während Studium Gesprächstherapie wegen Prüfungsangst
BU- Absicherung: mtl. Rente € 1.500,-
ÜBERHAUPT MÖGLICH?
Alternative?
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
8
Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
BEZAHLBAR?
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Kennen Sie die Situation?
Kunde 33 Jahre; selbständiger Malermeister, Frau schwanger BU- Absicherung: mtl. Rente € 2.000,-
Mtl. Prämie bis 65: 241,72 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 60: 165,43 Euro netto*
Mtl. Prämie bis 55: 113,73 Euro netto*BEDARFSGERECHT?
* Tarif: BV10 der Alte Leipziger mit 1,5 % garantierter Rentensteigerung
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Mehr als die Hälfte der Beschäftigten würde bei der BU den Berufsgruppen C+D zugeordnet.
Ausgangssituation und Marktlage
Sozialversicherungspflichtige Beschäftigte in Deutschland (2007)
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Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken
100%
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Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen
Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen
Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs
Kunden mit Absicherungsbedarf gegen biometrische Risiken
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Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen
Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen
Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs
Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
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Keine (ausreichende) Absicherung aus wirtschaftl. Gründen
Keine (ausreich.) Absicherung aus gesundh. Gründen
Keine (ausreichende) Absicherung aufgrund des Berufs
Kunden mit Multi-Rente-Bedarf
z.B. wegen
- psych. Erkrankungen
- Rücken
- Tinnitus
- Allergien
- Migräne
z.B.
- Best Ager
- Normalverdiener
- Hausfrauen/Hausmänner
- Junge Familien
- Berufsstarter
z.B.
- Sportler
- Handwerker
- Gastwirte
- Lehrer
- Künstler
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Grundgedanke
Ausdehnung der Invaliditätsabsicherung zusätzlich zum Unfallprinzip auch auf Krankheiten und den Verlust von Grundfähigkeiten
Ausschlaggebend für den Erhalt der Rente ist eine klar definierte Minderung der Körperfunktionen (unabhängig davon, ob ein Beruf noch ausgeübt
werden kann oder nicht)
Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente
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Grundfähigkeits-verlust durch
- Unfall
- Krankheit
Pflegebedürftigkeit durch
- Unfall
- Krankheit
Organschäden durch
- Unfall
- Krankheit
Invaliditätsrente durch
- Unfall
Multi-Rente
Versicherungsumfang der Janitos Multi-Rente
4 Absicherungsbereiche für umfassenden Schutz
Inkl. Krebs
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Die Multi-Rente leistet nach einem Unfall ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50 % in voller Rentenhöhe!
Baustein 1: Unfall
Auge 60%
Fuß
70%
60%
70%
Arm
Hand
Bein über der Mitte des Oberschenkels
50%
Verbesserte Gliedertaxe
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Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)
- Dauerhafte, irreversible Beeinträchtigungen körperlicher oder geistiger Fähigkeiten als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit
- Wird anhand von objektiven medizinischen Kriterien gemessen – damit eindeutig definierter Leistungsfall
- Verbessern sich die medizinischen Kriterien, z.B. durch Transplantation oder Dialyse, wird die Leistung weiterhin erbracht
Hirn (zentrales
Nervensystem)
Nieren
Organschäden
„Psyche“
Herz
Lungen
Leber
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Leistungsvoraussetzungen:- bei Vorliegen von Fernmetastasen- Tumorgröße T2 oder Stadium 2 plus Lymphknotenbeteiligung- Tumorgröße T3 bzw. Stadium 3 und höher- Wiederauftreten dieses Krebses
Baustein 2: Organschäden (durch Krankheit oder Unfall)
Krebserkrankung
Inkl. Krebsbaustein
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Baustein 3: Grundfähigkeiten (durch Krankheit oder Unfall)
Grundfähigkeiten der Kategorie A
- Verlust des Sehvermögens (100 Punkte)- Verlust des Hörvermögens (100 Punkte) - Verlust des Sprachvermögens (100 Punkte)- Verlust der Orientierung (100 Punkte)
Grundfähigkeiten der Kategorie B
- Hände gebrauchen (25 Punkte)- Heben und Tragen (25 Punkte)- Arme bewegen (25 Punkte) - Treppen steigen (15 Punkte)- Gehen (30 Punkte)- Stehen (30 Punkte) - Knien oder Bücken (30 Punkte)- Sitzen und sich erheben (20 Punkte) - Beugen (30 Punkte)- Auto fahren (30 Punkte)
Bei mind.100 Punkten tritt der Leistungsfall ein, Rente wird gezahlt
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Die vereinbarte Rentenhöhe wird ab Pflegestufe I für die vereinbarte Zeit gezahlt.
Baustein 4: Pflege
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Produktvarianten und Wahlmöglichkeiten
Rentenbezugsdauer: - bis 67 Jahre - lebenslang
Dynamisierung der Rentenhöhe während der Vertragslaufzeit (Aktivdynamik):- keine- 3 %- 5 %
Dynamisierung der Rentenhöhe im Leistungsfall (Passivdynamik):- keine - 1,5 %
Wartezeiten:
Unfallrente Keine
Organschäden Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
Grundfähigkeitenverlust Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
Pflegestufe Keine (Ausnahme: Krebs 6 Mo. und MS 12 Mo.)
VersicherbarePersonen:
Alle Personen von 4 bis 59 Jahre.
Vertragsdauer: 1 Jahr (mit automatischer Verlängerung). Der Vertrag kann ausschließlich vom VN gekündigt werden.
Rentenhöhe: Erwachsene: 500 bis 3.000 EUR, max. 10.000 € möglich!
Kinder: max. 2.000 EUR dynamisierbar bis max. 3.000 EUR
Beitragszahlungspflicht endet bei Rentenbezug
Endalter: Versicherungsschutz endet zum 67. LebensjahrKinder: Umstellung ohne Gesundheitsprüfung in Erwachsenentarif
Produktdetails
Nachversicherungs-garantie des VN:
Bei Heirat, Scheidung, Geburt/Adoption eines Kindes, Gehaltsentwicklung sowie Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum ist die einmalige Erhöhung der Rente um bis zu 25 % (max. 500 Euro und Alter VN max. 40 Jahre) ohne Gesundheitsprüfung möglich.
Beitragsfreiheitbei Arbeits-losigkeit des VN:
6 Monate bei voller Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes (Voraussetzung: der Vertrag und das Arbeitsverhältnis bestehen bereits seit 24 Monaten).
Innovations-update:
Beitragsfreie Leistungsverbesserungen im Tarif gelten automatisch auch für den Bestand.
Produktdetails
Erwachsene: Wenn mind. 36 Monate die Rentenleistung erbracht wurde, wird die Rente bis zum vereinbarten Vertragsende geleistet.
Kinder: 60 Monate Reaktivierungsfrist
Reaktivierungsfrist:
Tod des VN:Kinder: Sofern VN bei Vertragsabschluss nicht älter als 45 Jahre war, erfolgt Beitragsbefreiung.
ProduktdetailsProduktdetails
Kapital-sofortleistung
Erwachsene: In Höhe von 3 Monatsrenten im Leistungsfall.Kinder: optional wählbar- bei Rentenbezug- bei schweren Operationen
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Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgendenEingriffe handelt:
- Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Nieren- Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels- Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht
Kapitalsofortleistung bei Kindern
Schwere Operationen
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Eine schwere Operation liegt vor wenn es sich um einen der folgendenEingriffe handelt:
- Eingriff am Herzen unter Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Lungen mit Eröffnung des Brustkorbes- Eingriff an den Nieren- Eingriff am Gehirn mit Eröffnung des Schädels- Eingriff der Einsatz einer Herz-Lungen Maschine notwendig macht
sowie gleichzeitig
- eine Vollnarkose notwendig war und- eine Behandlungsdauer von mehr als 7 Tagen im Krankenhaus erfolgte
Kapitalsofortleistung bei Kindern
Schwere Operationen
Eintritts-alter
Prämien Mädchen
ohne Passiv-dynamik
mit Passiv-dynamik
Mit Passiv-dynamik u.
Kapitalsofortl.
4 Jahre 7,88 10,52 14,35
6 Jahre 8,66 11,38 15,56
10 Jahre 9,97 12,92 18,06
12 Jahre 10,71 13,83 19,37
17 Jahre 12,48 16,22 23,19
Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele für Kinder
Monatsprämien in Euro inkl. Versicherungssteuer für 1.000 Euro lebenslange Monatsrente
Eintritts-alter
Prämien Jungen
ohne Passiv-dynamik
mit Passiv-dynamik
Mit Passiv-dynamik u.
Kapitalsofortl.
4 Jahre 8,03 10,64 14,73
6 Jahre 8,81 11,56 15,97
10 Jahre 10,14 13,12 18,36
12 Jahre 10,91 14,11 19,79
17 Jahre 12,66 16,55 23,56
32
Eintrittsalter
Rente bis 67 Rente lebenslang
ohne Passivdynamik
mit Passivdynamik
ohne Passivdynamik
mit Passivdynamik
18 Jahre 12,37 15,39 13,32 17,51
25 Jahre 15,24 17,98 16,42 20,30
30 Jahre 17,04 19,65 18,56 22,40
40 Jahre 22,63 25,15 26,49 30,97
50 Jahre 28,88 30,87 44,17 50,28
Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Frau)
Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro MonatsrenteBeruf: Friseurmeister, GF, Allgemeines Handwerk, Musikerin etc…
Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!
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Eintrittsalter
Rente bis 67 Rente lebenslang
ohne Passivdynamik
mit Passivdynamik
ohne Passivdynamik
mit Passivdynamik
18 Jahre 12,41 15,43 13,36 17,56
25 Jahre 15,81 18,65 17,03 21,06
30 Jahre 17,24 19,88 18,78 22,66
40 Jahre 22,85 25,39 26,75 31,27
50 Jahre 32,28 34,50 49,36 56,19
Janitos Multi-Rente – Prämienbeispiele (Mann)
Brutto-Monatsprämien in Euro für 1.000 Euro MonatsrenteBeruf: Fliesenleger, GF, Allgemeines Handwerk etc…
Jetzt sogar bis 10.000 € absicherbar!
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Blau direkt
1. Beantragung online
„Einkommensversicherung“
Janitos Offline-
Tarifrechner
2. Beantragung im Offline-Tarif-
Rechner + Papier-Deckungsauftrag
Janitos Papier-Deckungs-
auftrag
3. Beantragung mit Papier-Deckungs-
auftrag inkl. Gesundheitsfragen
Drei Wege zur Janitos Multi-Rente.
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Vertriebsunterstützende Materialien
Flyer zur Multi-Rente
36
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.
Ich freue mich auf Ihre Fragen und Ihren Besuch an meinem Stand!
Exklusiv mit Sofort-Check bei Vorerkrankungen !!
Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police
Janitos Multi-Rente Allianz KSP
Kalkulation Art der Sachversicherung Art der Lebensversicherung
Versicherte Leistungsbausteine - Unfall - Grundfähigkeiten - Organschäden - Pflegebedürftigkeit
- Grundfähigkeiten - Schwere Erkrankungen - Pflegebedürftigkeit
Leistung im Versicherungsfall - grundsätzlich Rente mit zusätzlicher Kapitalzahlung von 3 Monatsrenten [ausgenommen Motorradfahrer: Kapitalzahlung nur optional gegen Zuschlag]
- Bei Kindern Kapitalzahlung von zusätzlichen 12 Monatsrenten optional gegen Zuschlag
- Rente bei Verlust einer Grundfähigkeit oder bei Pflegebedürftigkeit
- bei schweren Erkrankungen nur Kapitalzahlung von 12 Monatsrenten
Nur wenn eine vers. schwere Erkrankungursächlich zum Verlust einer vers.Grundfähigkeit führt, wird beides geleistet– Rente und Kapitalzahlung
Beiträge während Rentenbezug Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht entfällt während Rentenbezug. Beitragspflicht bleibt bei Erhalt einer Kapitalzahlung bestehen.
Wichtige Unterschiede bei Grundfähigkeiten der Kategorie B (Bei Grundfähigkeiten der Kategorie A ergeben sich kaum Unterschiede)
Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistung ergibt sich nach Punktesystem. Es müssen also mind. 4 Fähigkeiten verloren sein.
Grundfähigkeiten der Kategorie B - Gehen - Armgebrauch - Händegebrauch - Knien/Bücken - Autofahren Leistungsauslöser ist bereits der Verlust EINER dieser Fähigkeiten
(Stand: Aug 2011)
Vergleich Multi-Rente mit Allianz Körperschutz-Police
Janitos Multi-Rente Allianz KSP
Wichtige Unterschiede bei schweren Erkrankungen bzw. Organschäden
Leistungsauslöser ist ein fest definierter Schweregrad der Erkrankung bestimmter Organe. Deutlich umfangreichere Deckung als KSP. Zudem wird Rente gezahlt, nicht nur eine einmalige Kapitalzahlung.
Leistungsauslöser (einer Kapitalzahlung, s. o.) sind folgende schwere Erkrankungen: - Krebs - Herzinfarkt - Schlaganfall - MS - Koma - Querschnittslähmung Erkrankungen weiterer Organe sind NICHT versichert.
Reaktivierungsfrist Begrenzt auf 3 Jahre. KEINE! Reaktivierung jederzeit möglich.
Produkt für Kleinkinder geeignet? Ja! Versicherbar sind Personen ab 4 Jahre (Janitos Multi-Rente für Kinder)
NEIN! Versicherbar sind Personen ab 15 Jahre
Rentenleistungsdauer Bis max. 67 oder lebenslang Bis max. 67 oder kürzer
Aktivdynamik Keine oder 3 % oder 5 % Bis max. Rentenhöhe 3,000 €
Keine oder 3 % Bis Alter 55
Passivdynamik Keine oder 1,5 % Ja – 0 %, 1 %, 2 % und 3 %
(Stand: Aug 2011)