Bausteine fürs Leben - BCA OnLive: Willkommen · Bausteine fürs Leben 3 Die BL hat deutliche Stärken Unser Selbstverständnis Die Barmenia Leben ist ein VVaG – Unsere Gewinne

Bausteine fürs Leben

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Vorstandsbeauftragter LV Diplomkaufmann Norbert Walter

Dienstag, 26. Juni 2012


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Warum denn Barmenia?

Kapitalanlagestrategie der Barmenia


3

Die BL hat deutliche Stärken

Unser Selbstverständnis

Die Barmenia Leben ist ein VVaG

–

Unsere Gewinne stehen

ausschließlich unseren Kunden

zu.

Unsere Erfahrung

Die Barmenia Leben wurde 1928

gegründet. Unsere Kunden

greifen auf das Know-How

mehrerer Generationen zurück.


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Die BL hat deutliche Stärken!

Unsere Sicherheit Das Geld unserer Kunden ist

sicher angelegt. Unsere

Kapitalanlage erfolgt nach

den Grundsätzen einer

ausgewogenen Mischung

und Streuung bei ständiger

Liquidität (Aktien < 2%).

Unser Versprechen Unsere Kunden können

sich bei ihrer Vorsorge auf

uns verlassen. Sie

erhalten eine garantierte

Leistung – bei Tod, bei BU

und im Alter.


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Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke

Morgen & Morgen LV-Belastungstest bestätigt Bestnote für die Barmenia Leben

Das Ergebnis: Die BL ist „ausgezeichnet“ auf Krisenzeiten vorbereitet!

Kapitalmarktrisiken „Zinsrückgang“ und „Aktiencrash“ wurden simuliert und mit dem erforderlichen Risikokapital (vorhandenen Eigenmittel) verglichen. Die daraus ermittelte Sicherheitsquote gibt an, wie krisenfest das LV-Unternehmen ist.


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Überschussbeteiligung Barmenia Leben

bleibt 2012 bei 4,0 %

für laufende Verzinsung aus Rechnungszins und

Zinsüberschuss über alle Tarifgenerationen

für Versicherungen im Rentenbezug die laufende

Verzinsung unverändert (z. B. für das aktuelle

Tarifwerk: 4,40 %).

ebenso wie der Ansammlungszins von 4,00 % und

die Schlussüberschussanteilssätze.

Barmenia Leben zeigt wirtschaftliche Stärke

Die BL liegt nach den ersten Tendenzen 2012 gut im

Markt (gewichteter Marktdurchschnitt: 3,86%)

Quelle: Assekurata, Reuters vom 31.12.2012


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Invest-Rente


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Verwaltung erfolgt durch die Barmenia selbst =>

geringere Verwaltungskosten

Eine der höchsten zugesagten Renten am Markt

Garantierter Rentenfaktor mit Verzicht auf die

Treuhänderklausel

Flexible Anlagemöglichkeiten, kostenfreies

Ablaufmanagement

Jährliche Zuzahlungen sind zu den bei

Vertragsbeginn geltenden Konditionen bis zu den

bedingungsgemäßen Höchstgrenzen möglich

Laufende Beitragszahlung bereits ab 20 EUR/mtl.

Zusammenfassung Invest Renten


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Wünsche des Kunden

Gute und verlässliche Rendite

Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten

Individuelle Anlage,

die keine Arbeit macht

Absolute Sicherheit

Ökologische Vertretbarkeit

Möglichkeit der

Sachwertinvestition

Größtmögliche Flexibilität während der

Aufschubzeit und zu Beginn der Rente

usw., usw., ...


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Wünsche der Kunden

„Ich will individuelle Gestaltungs-

möglichkeiten.“ 30 Aktienfonds

7 Rentenfonds

4 Mischfonds

1 Geldmarktfonds

1 Immobilienfonds

4 Dachfonds

1 Garantiefondskonzept

Der Kunde hat die Wahl zwischen 48 Bausteinen.

Alle Vorstellungen können erfüllt werden.


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Wünsche des Kunden

„Ich will eine individuelle Lösung -

ohne Arbeit.“ Für Kunden, die keine

Lust haben, sich darum

zu kümmern, welcher

Fonds gerade der beste

wäre.

Für Kunden, die es

gewohnt sind, andere für

sich arbeiten zu lassen.

Der Kunde wählt das Konzept,

Die Profis führen es zum Erfolg.


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Strategie Dachfonds

Defensiv Balanced Growth Opportunities

spekulativ wachstums-

orientiert

ausgewogen konservativ


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Strategie Dachfonds

spekulativ wachstums-

orientiert

ausgewogen konservativ

Keine zusätzlichen Fondsmanagergebühren

(keine Abzüge bei der Darstellung der

Vermögensentwicklung über eBASIS)

Weniger Kosten beim Vermögensaufbau

Sehr gute Performance der Fonds

Barmenia FondsRente wird noch konkurrenz-

fähiger im Vergleich zum Wettbewerb!


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Finanzdienstleistungen

Performance Fee von Sauren

Defensiv:

Balanced:

Growth:

Opportunities:

10 % ab 3 %

10 % ab 4 %

15 % ab 6 %

15 % ab 6 %

Growth 5,95 % - 5,95 %

Balanced 5,40 % 10 % v. 1,4 % = 0,14 % 5,26 %

Opportunities 14,40% 15 % v. 8,4 % = 1,26 % 13,14 %

+ Sauren Kunde

Defensiv 4,20 % 10 % v. 1,2 % = 0,12 % 4,08 %


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Die Wünsche des Kunden

86 % der Kunden wollen eine sichere Anlage, die

trotzdem rentabel, bequem und verständlich ist

Quelle: Psychonomics, Kundenmonitor Assekuranz 2011 - Highlight "Altersvorsorge"

„Ich will die absolute Sicherheit meiner

Geldanlage“ Für Kunden, die

Renditechancen suchen

und trotz dieser

Chancen auf keinen Fall

Geld verlieren wollen


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Garantiefondskonzept

Chance

Aktienmarkt

Kapital-

garantie*

Gewinn-

sicherung

DWS FlexPension bekanntester und am häufigsten am Markt abgeschlossener Garantiefonds

* der eingezahlten Sparanteile zum Laufzeitende

Schnelle

Reaktion auf

Markt-

änderungen


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„Ich will ökologisch verantwortlich

investieren.“ Für Kunden, denen die

Umwelt am Herzen liegt,

und die diese Anliegen

auch beim Aufbau ihrer

Altersversorgung

berücksichtigen.

Wertentwicklung langfristig über-

zeugend – ökonomisch wie ethisch!

Strategiedepot Ökologie oder 4 Einzelfonds.


18 18

Besondere Nachhaltigkeit

Nachhaltige Investmentfonds:

ÖkoWorld ÖkoVision Classic

Pictet-Water P

Pioneer Funds Global Ecology A ND

Swisscanto Portfolio Fund Green

Invest Balannced B

Wertentwicklung ist sehr gut und vor

allem langfristig überzeugend

– ökonomisch wie ethisch!


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Strategiedepot: Ökologie

Nachhaltige Anlage in Investmentfonds (aktuell):

Stand 09/2011


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Für Kunden, die

Angst vor einer

„Entwertung“ ihrer

Geldwerte haben.

„Ich will inflationssicher in Sachwerte

investieren.“

Sicherheit durch „Flucht ins Betongold“


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Sachwertekorb

Besondere Sachwerteorientierung -

jeweils ein Drittel in:

DWS Funds Invest

Sachwertstrategie

Invesco Sachwerte Portfolio

Strategiefonds Sachwerte

Global Warburg Invest

Erträge durch Dividenden, Mieterträge und

Wertsteigerungen – nahezu unabhängig von

der Währungsentwicklung!


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„Ich will bei meinem Vertrag jederzeit

flexibel reagieren können.“ Für Kunden,

die auf wechselnde

Situationen im

Leben vorbereitet

sein wollen

Bei der Anlageentscheidung

Während der Aufschubzeit

Nach Rentenbeginn


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Verschieben

der Rente

Zuzahlungen Erhöhung

Versicherungsschutz

Dynamik

Entnahmen

Wechsel in

normale Rente

Aussetzen

der Beiträge

Flexibilität während der Aufschubzeit


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Zuzahlungen

innerhalb der Aufschubzeit und während des

Rentenbezuges: jederzeit möglich

Zuzahlungen ab 500 EUR

DuoPEN: durch die Zuzahlung erhöht sich der

vereinbarte Mindesttodesfallschutz nicht

Zuzahlungen immer ohne Gesundheitsprüfung

Zuzahlungen – außerplanmäßige Einzahlungen:

Vorteile für den Kunden:

Nutzung von finanziellem Spielraum

Direkte Erhöhung der Altervorsorge

Evtl. Nutzung von Steuervorteilen


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Entnahmen

Bis zum Rentenbeginn:

Entnahme aus dem Deckungskapital –

mind. 1.000 EUR (Restbetrag mind. 3.000 EUR)

Rückzahlung nicht möglich

aber Möglichkeit der Zuzahlung)

bis zu drei Entnahmen sind kostenlos

Nach Rentenbeginn – bei vereinbarter Garantiezeit:

Vorauszahlung auf die ausstehenden

garantierten Renten

Nach Ablauf der Rentengarantiezeit setzt die

garantierte Rentenzahlung wieder ein

Entnahme von Vorsorgekapital:



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Die Wünsche der Kunden

„Wenn ich kurz vor der Rente bin,

will ich ruhig schlafen können.“ Für Kunden, die ihre

Werte aus chancen-

und erfolgreichen

Anlagen in Sicherheit

bringen wollen

Das Barmenia Ablaufmanagement bringt

die ertragreiche Ernte sicher nach Hause!


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Ablaufmanagement

Ein riesiges Plus an Sicherheit für die

Altersversorgung

In frühen Jahren die Chancen auf den risikoreichen

Aktienmärkten nutzen

In den letzten fünf Jahren Kurs auf einen sicheren

Hafen nehmen und damit die Ernte einfahren

Automatisches Ablaufmanagement verhindert das

Vergessen des Kunden

Barmenia FondsRente wird noch sicherer –

und das bei allen Renditechancen!


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„Ich will heute noch nicht entscheiden,

was letztendlich mache.“ Für Kunden, die sich

heute noch nicht über

die Verfügung ihres

Guthabens endgültig

festlegen wollen

Ob Kapitalabfindung, Rentenzahlung oder

Liquiditätsreserve kann der Kunde erst

später entscheiden.


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Möglichkeiten zum Rentenbeginn

Lebenslange

Altersrente

Fondsanteile

werden geparkt

eine spätere

Verrentung ist

möglich

Kapital-

abfindung

Liquiditäts-

reserve

bis zu einem

Monat vor

Renten-

beginn

Selbstverständlich sind auch anteilige Leistungen

möglich!

- z.B. 30 % Kapital, 60 % Rente, 10 % Liquidität

während der Renten-

garantiezeit ist jeder-

zeit eine Vorauszahl-

ung auf sämtliche

noch ausstehende

garantierte Renten

möglich



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Einzahlungen

Fondssparplan Fonds-RV

36.000 EUR 36.000 EUR

100 EUR monatliche Einzahlung, 30 Jahre lang

3 % Dividende + 6 % Kursgewinn = 9 % Performance

Ablaufleistung ohne Steuer 171.543 EUR 158.705 EUR

Fondsguthaben ./. (Abgeltungsteuer + Soli)(26,375 %)

109.814 EUR

126.342 EUR (volle Verst.)

Leistung (Ausz. vor 62. Lj.) ./. (Est + Soli)(26,375 %)

Leistung - ESt-Satz (35 %)

Leistung - ESt-Satz (44,31 %)

Leistung - ESt-Satz (26,375 %)

136.695 EUR

130.714 EUR

142.044 EUR Halb-

einkünfte-

verfahren

Fondssparplan Fonds-Rentenversicherung


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32


33


34

Fondsprodukte der Barmenia

Barmenia DirektRente Invest (Direktversicherung)

Barmenia Privat Rente Invest

Barmenia Duo Pen Invest (Rentenversicherung mit Todesfallschutz

Barmenia BasisRente Invest

Barmenia FörderRente Invest (Riester)


35

Ran

g

Gesellschaft Tarif mgl.

Ablauf-

leistung

ohne

Über-

schüsse

[EUR]

mgl.

Ablauf-

leistung

mit Über-

schüssen

[EUR]

zuge-

sagte

Rente

[EUR]

mgl.

Rent

e im

1.

Jahr

[EU

R]

mgl.

Rente

im

5.

Jahr

[EUR]

Fonds

1 Barmenia PrivatRente Invest 139.580 160.703 474,44 548 599 Templ. - Growth

Fund (EUR

2 Volkswohl

Bund FR(L) 138.493 155.952 472,86 535 591

Sarasin - OekoSar

Equ. Glo

2 Volkswohl

Bund

FR(L)

Dachfondskonzept 138.493 155.952 472,86 535 591

Sauren - Global

Growth Plu

4 HUK-

COBURG Fondsrente 148.625 166.219 472,73 571 623

HUK-

Vermögensfonds

Basi

5 Condor 878 Congenial

Comp. 145.408 154.586 468,30 526 579 Magellan C

6 HanseMerkur Vario Care Invest 133.289 160.218 468,26 551 607 VALUEINVEST

Lux Global

7 Ageas FR 124.369 124.369 455,84 456 501 Templ. - Growth

Fund (EUR)

8 Condor 878 Congenial

Comf. 138.093 146.948 445,20 500 550 Magellan C

9 AXA AF 1/3 131.358 164.536 396,51 566 613 ACM - Gl.

Growth.Trends A

10 Deutsche

Ärztevers. DF 1/3 138.250 142.566 343,57 491 535 APO Forte INKA

Barmenia PrivatRente Invest

ohne Todesfallschutz

Fondsgebun-

dene

Rentenvers.

ohne

Todesfall-

schutz

Eintrittsalter:

30 Jahre

Endalter:

67 Jahre

Mtl. Beitrag:

100 EUR

Wertent-

wicklung: 6 %

p. a.

Mindestto-

desfallschutz

vor

Rentenbe-

ginn: kein

Todesfall-

schutz

Todesfall-

schutz nach

Rentenbe-

ginn: kein

Todesfall-

schutz


36

Ran

g

Gesellschaft Tarif mgl.

Ablauf-

leistung

ohne

Über-

schüsse

[EUR]

mgl.

Ablauf-

leistung

mit Über-

schüsse

n

[EUR]

zuge-

sagte

Rente

[EUR]

mgl.

Rente

im

1.

Jahr

[EUR]

mgl.

Rente

im

20.

Jahr

[EUR]

Fonds

1 Barmenia PrivatRente Invest 137.955 158.986 46.199 723 723 Templ. - Growth

Fund (EUR)

2 Volkswohl

Bund FR(L) 136.830 153.585 46.116 729 729

Sarasin - OekoSar

Equ. Glo

2 Volkswohl

Bund

FR(L)

Dachfondskonzept 136.830 153.585 46.116 729 729

Sauren - Global

Growth Plu

4 VHV Leben Variorente-Invest 133.681 141.699 34.901 635 635 M&G - Global

Basics Fund

5 LV 1871 FRV-Performer 130.592 166,701 48.989 800 800 Templ. - Gl.

Balanced N acc

5 LV 1871 FRV-Performer 130.592 164.744 48.414 791 791 Templ. - Gl.

Balanced N acc

7 Stuttgarter Tarif 51 124.617 164.081 43.119 757 757

DWS

Vermögensmandat

- D

8 Stuttgarter Tarif 53oG 123.381 162.251 42.638 749 749

DWS

Vermögensmandat

- D

Fondsgebun-

dene

Rentenvers.

Eintrittsalter:

30 Jahre

Endalter:

67 Jahre

Mtl. Beitrag:

100 EUR

Wertent-

wicklung: 6 %

p. a.

Mindestto-

desfallschutz

vor

Rentenbe-

ginn:

Beitragsrück-

gewähr bzw.

Maximum

aus

Beitragsrück-

gewähr und

Guthaben

Todesfall-

schutz nach

Rentenbe-

ginn:

Rentengaran-

tiezeit 20

Jahre

Barmenia PrivatRente Invest

mit Todesfallschutz


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Mit der Barmenia

Lebensversicherung

einen Grund zum Jubeln

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