Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand 1 Herzlich willkommen! Organisator: Herbert Tiefenthaler Altersvorsorgeplaner & Vorsorgeexperte

Der Pensionsexperte – wichtige Informationen für den Ruhestand

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Herzlich willkommen!

Organisator: Herbert TiefenthalerAltersvorsorgeplaner & Vorsorgeexperte

Referent: Peter ManhartInitiator Projekt „Der Pensionsexperte“

• Gründer von Gewinnerkonzepte (1998)

• Versicherungsmakler | Vermögensberater | Kreditmakler

• Schwerpunkt Altersvorsorgeplanung, Vorsorge, Investment & Wohnbaukredite

• Lehrgang Sozialkapital 2010 (Betriebliche Altersvorsorge)

• 1965 bis 1980 Vertriebsleiter, Marketingleiter, Geschäftsführer in der Privatwirtschaft (Handel, Markenartikel, Produktion)

• 1980 bis 2001 Marketing- und Vertriebsleiter, Direktor, GF in der Finanzwirtschaft (Pensionskasse, Bank und Versicherung)

• Seit dem Jahr 2000 mit der FINNET KG selbständig, Coach, Unternehmensberater, Trainer, Vortragender

Thema heutePensionskonto – das unbekannte Wesen

Beginn 19 Uhr


Letzte Meldungen: Auch Finanzministerin erkennt hohe Risiken im staatlichen Pensionssystem

• Fekter: Österreich muss beim Abbau seiner Schulden und bei den Kosten für die Pensionen nachbessern

• Fekter: Österreich hat mittel- bis langfristig ein Risiko aufgrund der sogenannten „Ageing Costs“, dazu gehören die Ausgaben für Pensionen und die Gesundheitskosten für ältere Menschen

• Österreich muss nach dem von SPÖ und ÖVP paktierten 27-Milliarden-Steuer- und Sparpaket bis 2016 weitere Sparmaßnahmen, speziell bei den Pensionen, vornehmen.

• Chef der Jungen Wirtschaft, Markus Roth: Die Pensionskosten seien „einer der zentralen Schuldentreiber“. Österreich steuere auf einen „budgetären Eisberg“ zu, eine tief greifende Reform des Pensionssystems sei „dringend notwendig“.

• ÖVP-Seniorenbund-Generalsekretär Heinz Becker: Der Seniorenbund unterstütze die Ankündigung für weitere Pensionsreformen


Pensionsreformen in den letzten Jahren:• 2000• 2003• 2005• 2012

Forderung nach neuen Reformen bereits im Herbst 2012

In den letzen Jahren gab es genug Reformen


Seit der vorletzten Pensionsreform 2005 gibt es das Pensionskonto


Das gibt`s doch nicht, das kann doch nicht wahr sein??!!

Sie finanzieren mit Ihren hohen Pensionsversicherungs-beiträgen die Pensionen der heutigen Pensionisten in einer Höhe, auf welche Sie später einmal nicht einmal annähernd Anspruch haben!


Welchem Pensionsrecht unterliegen Sie?


Seit dem 1.1.2005 gibt es drei Rechtslagen

• Altrecht

• Neurecht

• „Gemischtes Recht“

• Vor dem 1.1.1955 geboren

• Nach dem 1.1.1955 geboren und erst nach dem 1.1.2005 Arbeitsbeginn

• Nach dem 1.1.1955 geboren, aber schon vor dem 1.1.2005 gearbeitet


• Altrecht

• Neurecht

• „Gemischtes Recht“

• Pension wird nach dem ASVG berechnet

• Pension wird nach dem APG berechnet

• Pension wird mittels Parallelrechnung (ASVG/APG) berechnet

Für die Pension bedeutet das


• Alle Beitragsjahre• Aufwerten• Dividiert durch 12• Die besten … Beitragsmonate• 2013 … 300 Beitragsmonate

Berechnung ASVG


Beitragsgrundlagen


Aufwertungsfaktoren


• Alle Beitragsjahre• Aufwerten• Dividiert durch 12• Die besten … Beitragsmonate• Addieren = Bemessungsgrundlage• Versicherungsjahre x 1,78 = Prozentsatz• Bemessungsgrundlage x Prozentsatz• Dividiert durch um 1/6 erhöhte Zahl der Monate• Pension• Eventuelle Abschläge (4,2%)

Berechnung ASVG seit 2003


• Alle Beitragsjahre• Aufwerten• Dividiert durch 12• Die besten … Beitragsmonate

Parallelrechnung

2008 192 Beitragsmonate 2015 206 Beitragsmonate






2014 204 Beitragsmonate

BemessungszeitraumDie Länge des Bemessungszeitraumes hängt vom Kalenderjahr des Pensionsstichtages ab. Für die Pensionsberechnung nach Rechtslage 2003 gilt folgendes:


• Addieren = Bemessungsgrundlage• Versicherungsjahre x 2 = Prozentsatz• Bemessungsgrundlage x Prozentsatz• Dividiert durch um 1/6 erhöhte Zahl der Monate (202>235,66)• Pension• Eventuelle Abschläge (3%)• Verlustdeckelung 7 – 10%• Pension ist der höhere Wert

Parallelrechnung


• Pensionskonto anschauen

• Gesamtgutschrift dividiert durch 14 = Anspruchspension APG

• Entsteht durch jeweils 1,78% Zubuchung der Beitragsgrundlage und laufende jährliche Aufwertung

Berechnung APG


Ausschnitt aus einem Pensionskontoauszug


• Alles nach ASVG inkl. Parallelrechnung

• Alles nach APG

• Pensionen anteilig nach Beitragszeiten ASVG/APG

• Summe ist Pensionsanspruch

„Gemischtes Recht“


Wiederholung:• Mit Versicherungszeiten vor 2005: Gemischtes Recht• D.h.: „Schnittpension“ zwischen Pensionskontopension

(APG) und ASVG Pension• Die ausgewiesene “Pension“ ist diese „Schnittpension“

• Ohne Versicherungszeiten vor 2005: Reine Pensionskontopension (APG)

• Das bedeutet, aus dem Pensionskontoauszug erkenne ich den ganzen Pensionsanspruch bis zum Abfragedatum!

Heutiger Schwerpunkt: Alle nach 1.1.1955 Geborenen


Gesamtgutschrift

Dividiert durch 14 = 1.497 (APG Pension)

Tatsächlicher Pensionsanspruch

„Schnittpension“ nach Parallelrechnung


• Zur PV gehen/die PV anschreiben• Selbst besorgen oder mit Hilfe Ihres Pensionsexperten

besorgen• Wie: • Finanz Online Zugang holen• eCard mit Hilfe Finanz Online zur „Bürgerkarte“ machen

und im gleichen Arbeitsschritt Pensionskontoauszug online downloaden.

• Gleicher Weg für Versicherungszeitenbestätigung inkl. Beitragsgrundlagen

Wie komme ich zu meinem Pensionskontoauszug


Versicherungsdatenauszug



Pensionskontoauszug



Unselbständig

Firmenwechsel

GMBH - Selbständig

Pensionskontoauszug Peter I


Frau Mustermann

- Jahrgang 1974- Studium- teils Ferialjobs,- Arbeitete als Journalistin, nach Geburt Sohn 2001 Teilzeit- Seit 2005 geringfügig im Unter- nehmen Ihres Mannes beschäftigt.


- Jahrgang 1974- Studium- teils Ferialjobs,- Arbeitete als Journalistin, nach Geburt Sohn 2001 Teilzeit- Seit 2005 geringfügig im Unter- nehmen Ihres Mannes beschäftigt.

Frau Mustermann

Geringfügig, keine Pensionsbeiträge


Zuschrift in 2013: Nachmeldung eventuell fehlender Zeiten


• Alle Pensionskontogutschriften verschwinden• Werden ersetzt durch eine „Erstgutschrift“ (bis Ende

5/2014)• Erstgutschrift ersetzt alle bisherigen

Versicherungszeiten inkl. Parallelrechnung und Verlustdeckel

• Erstgutschrift wird nach „ASVG“ System berechnet, also mit einmaligen Aufwertungsfaktoren

• Eigene Aufwertungsfaktoren wurden erlassen

Was passiert am 31.12.2013


• Zwei Berechnungswege:• Alle Beitragsgrundlagen der besten 28 Jahre nach

ASVG System = Bemessungsgrundlagen• 1,78% Steigerungssatz für alle Jahre (= Prozentsatz)• Prozentsatz von Bemessungsgrundlage dividiert

durch um 1/6 erhöhte Monatszahl ergibt Ausgangsbetrag

• Dann ASVG Rechnung nach alter Rechtslage vor 2003 (2% Steigerungssatz, Verlustdeckel, besten 204 Beitragsmonate)

• Ergibt Vergleichsbetrag



• Ober- und Untergrenze je nach Jahrgang ermitteln• Liegt der Vergleichsbetrag zwischen Ober- und

Untergrenze, gilt der Ausgangsbetrag.• Ist Vergleichsbetrag höher, wird er ja nach

Geburtsjahrgang gekürzt, ist er niederer, wird er je nach Geburtsjahrgang erhöht. Maximal -3,5% bis + 3,5%.

• Dieser Betrag x 14 ist dann die Erstgutschrift





• Termin mit Ihrem Pensionsberater ausmachen• Pensionskontoauszug per 31.12.2013 besorgen• Natürlich dann auch per 31.12.2014• Durch besprechen• Offene Fragen stellen wie:

– Früher in Pension– Schul/Studienzeiten nachkaufen– Gewinnentnahmen bei Selbständigen/Auswirkungen auf

Pension– …

Was sollten Sie tun?



• Termin mit Ihrem Pensionsberater ausmachen• Pensionskontoauszug per 31.12.2013 besorgen• Natürlich dann auch per 31.12.2014• Kontoauszug besprechen• Offene Fragen stellen und klären wie:

– Früher in Pension– Schul/Studienzeiten nachkaufen– Gewinnentnahmen bei Selbständigen/Auswirkungen auf

Pension– …

Was sollten Sie tun?


• Welche Arten von Alterspension gibt es?

• Was ist mit „Frühpension“?

• Gibt es noch die Hacklerpension?

• Was ist eine Korridorpension?

• Was sind die Voraussetzungen für die einzelnen Pensionen?

• Termin: 20.3.2013

Inhalt des nächsten Webinars


Danke für die AufmerksamkeitHaben Sie noch Fragen?

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