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Digitale Vermögensverwaltung
«Robo-Advisory»
Rino Borini, Co-Gründer financialmedia AG & Finance 2.0Zürich, 11. Juni 2018
• Gründer financialmedia AG- Wirtschaftsmagazin PUNKT- 10x10 Online-Magazin
• Gründer Finance 2.0• Studiengangsleiter HWZ Digital Finance• VR Descartes Finance AG
Email: [email protected]: @rinoboriniLinkedin: https://www.linkedin.com/in/rinoborini/
Gestatten,meine Name ist Rino Borini
Die Robo‘s kommen!
Entwicklung Marktvolumen
Wer ist besser?
Der Berater?Der Robo?
Erfolgreiches Anlegen
StrategieDiversifiziertLangfristig
DisziplinRegelbasiertEmotionslos
KostenTransaktionen
VerwaltungProdukte
Was sparen Sie, wenn…
100‘000 CHFErwartete Rendite p.a. 5%
0,50%
1,50%
Gebührendifferenz p.a.
1,00%
Einsparnisse
5 Jahre 10 Jahre 15 Jahre
CHF 8‘690 CHF 20‘905 CHF 37‘731
CHF 5‘849 CHF 14‘237 CHF 25‘993
CHF 2‘952 CHF 7‘272 CHF 13‘433
Wie funktioniert ein Anlageprozess
1 Kunde wird profiliert• Aktuelle Situation• Anlageziele• Bedürfnisse
2 Wahl der Anlagestrategie • Konservativ• Balanced• Aggressiv
3 Umsetzung• Strategiefonds• VV-Mandate• Individuell
Wie funktioniert ein Robo-Advisor?
1 Kunde wird profiliert• Aktuelle Situation• Anlageziele• Bedürfnisse
2 Wahl der Anlagestrategie • Konservativ• Balanced• Aggressiv
3 Umsetzung• Strategiefonds• VV-Mandate• Individuell
Also was nun
24/7 aufjedem Device
Kosteneffizient(0,25-1 %)
Reguliert
(Teil-)Automatisierung
Anlagevorschlagauf Risikoprofil
SystembasierteÜberwachung
RegelmässigesRebalancing
Vermögen gesichert auf Bank
Im Detail
Vermögenssituation Risk Präferenzen Anlagehorizont Anlageziele
Anlagevorschlag
Technology-Plattform(Datenfeed, Algorithmen, etc)
Depotbank
Robo Advisory ist für junge Leute, NICHT.
Beispiel „Digifolio“ der BLKB: Anzahl Kunden & Volumen (Aug17-Feb18)
Der Pionier• Depotbank: Saxo Bank Schweiz
• Kosten: 0,50 + Produktkosten (ca. 0,20-0,27%)
• Produkte: ETF
• Strategie anpassbar
• Mindestsumme: 8500 CHF
Der Hybrid
• Mehrere Depotbanken (e.g. UBS, Vontobel)
• Kuratierte Strategien (OLZ, DWS, Blackrock, Lakeside Partners etc.)
• Kosten: ab 0,50% + Produktkosten
• Produkte: ETF, Fonds, Direktanlagen
• Mindestsumme: 20‘000 CHF
Der Junge
• Depotbank: Saxo Bank Schweiz
• Chatbot für Kommunikation
• Kosten: 0,72% + Produktkosten
• ETF
• Kein Fachchinesisch, sehr einfach
Unterschiede
• Geschäftsmodell: „Digital only“ oder Hybrid
• Zielgruppe
• Depotbank(en)
• Strategien: Eigene oder kuratierte Anlagestrategien
• Individualisierung
• Produkte: ETF, Fonds oder Direktanlagen
• Kosten
Robo AdvisorAutomatisierte (digitale) Vermögensverwaltung ohne persönliche Interaktion zu tiefen Kosten.
Hybrides ModellAutomatisierte Vermögensverwaltung mit der Möglichkeit zur Beratungsunterstützung.
Beratungs-unterstütztes digitales AnlegenOnline-Vermögensverwaltung mit umfassenden Beratungsangebot, Multi-Asset- Anlagestrategien und dadurch höhere Kosten.
Personalisierung & Unterstützung
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Aktuelle Situation
Robo Advisory Hybrid Beratungs-unterstütztes digitales Anlegen
Fazit: Digital Wealth Management
DigitalDigitale Benutzeroberfläche mit moderner User Experience (UX). 24/7, auf allen Devices & Real time.
PersönlichPersönliches Risikoprofil durch Online-Fragebogen.
IntelligentAlgorithmen-basierter Portfolioaufbau und automatisierte Vermögensallokation. Kosteneffizient & Transparent.
RebalancingAutomatisierte Neugewichtung (Rebalancing); automatisierte Investmentempfehlungen.
Robo-Advisory? • Algorithmus basierte Vermögensverwaltung• automatisierte kundenspezifische
Portfoliomanagementdienste• effiziente Wealth Management Dienste für Kunden • Kunden mit traditionell tiefen Vermögen können
effizient bedient werden• nicht zwingend Ersatz für eine persönliche Beratung
Besten Dank für die AufmerksamkeitRino Borini ¦ [email protected] oder @rinoborini (Twitter)
