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Stand: Januar 2018
Allianz Deutschland AG / Marktmanagement
Einkommens-
vorsorge 2018Faktisch überlegen: bei Antrag, während
der Laufzeit und im Leistungsfall.
Matthias Höpfner Allianz Lebensversicherungs AG
Einkommensvorsorge ist wichtig
Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
2
Verbraucherschutz und Stiftung Warentest sind sich einig
Berufsunfähigkeit – verkannte Gefahr
Wird das Existenzrisiko „Verlust der Arbeitskraft"
nicht gezielt abgesichert, bleiben im Ernstfall oft
nur staatliche Hilfen. Über das Ausmaß der
Versorgungslücken sind sich die meisten jedoch
nicht bewusst.
www.verbraucherzentrale-bayern.de, Berufsunfähigkeit –
´verkannte Gefahr, Stand 01.03.2016
Verbraucherzentrale Bayern
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Großes Potenzial und echter Bedarf:
74 % der Erwerbstätigen1 in Deutschland
haben keine Einkommensvorsorge.
Verbraucherschützer & Pressestimmen:
Einkommensvorsorge ist neben
der privaten Haftpflichtversicherung ein
absolutes Muss.2
Gesundheit, finanzielle Unabhängigkeit und
Selbstbestimmtheit sind die
wichtigsten Werte der Deutschen.3
1 Quelle: www.finanztip.de, „Wie Sie sich richtig gegen Berufsunfähigkeit
absichern“, 22.02.20162 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 20153 Quelle: Werteindex 2016; TNS Infratest; 2016
„Die Berufsunfähigkeits-
versicherung ist ein Muss: Denn wer
in seinem Beruf nicht mehr arbeiten
kann, steht schnell ohne
Einkommen da.“Stern
Allianz ist starker Partner für Kunden
in der Einkommensvorsorge.
EINKOMMENSVORSORGE
IST WACHSTUMSFELD
Allianz Lebensversicherungs-AG
Einkommensvorsorge
bietet riesiges Potenzial!
Persönlicher Versicherungsbesitz der Voll- und Teilzeitbeschäftigten in Deutschland.
¹ Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung, BU-Zusatzversicherung
Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 2015
4
6 %
9 %
22 %
26 %
32 %
34 %
39 %
56 %
64 %
70 %
Priv. Pflege-Zusatzversicherung
Risiko-Lebensversicherung
Priv. Kranken-Zusatzversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung¹
Privat-Rechtsschutzversicherung
Wohngebäudeversicherung
Priv. Unfallversicherung
Hausratversicherung
Priv.Haftpflichtversicherung
Kfz-Haftpflichtversicherung
Bei vergleichbarer
Wichtigkeit wird
die private Haftpflicht-
versicherung mehr als
doppelt so oft
abgeschlossen.
Nur jeder 4.
Erwerbstätige ist privat
gegen die finanziellen Folgen
von Berufsunfähigkeit
abgesichert. 1
Bereitschaft, andere abzusichern,
ist höher als zur eigenen Absicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung 1
Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Deutsche Rentenversicherung:
50 % der Anträge werden abgelehnt
Ca. 340.000 Anträge für eine
Erwerbsminderungsrente (DRV) pro Jahr.
Nur jeder Zweite erfüllt die Voraussetzungen 1
Geringe EMR-Durchschnittsrente
711 EUR mtl .2
Private Absicherung:
74 % der Erwerbstätigen ohne
Einkommensvorsorge
= 23 Mio. Personen ³
Niedrige BU-Durchschnittsrente
836 EUR BU-Rente/Monat 4
Vorhandene Absicherung reicht nicht Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Wenn das Einkommen wegfällt,
ist oft die Existenz gefährdet5
1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Indikatoren zu Erwerbsminderungsrenten, 2015 2 Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015-
Zahlbeträge für volle EMR in 2015: Männer West/Ost 737/682€; Frauen West/Ost 681/761
(Männer und Frauen, Renten wegen voller Erwerbsminderung insgesamt). 3 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 20154 GDV-Statistik 2014: gerundete durchschnittliche abgeschlossene Monatsrentenhöhe BU/EU.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Einkommensvorsorge Bedarf | Lösungen ansteuern
Arbeitskraft ist Millionen wert
66
Ein Arbeitsleben ist lang, das
Einkommen summiert sich auf.
Werte in Millionenhöhe müssen
abgesichert werden!
Was schätzen Sie, wie viel Ihre
Arbeitskraft wert ist?
Einfach berechnen mit dem
Allianz Einkommensrechner
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Arbeitskraft muss finanziell
abgesichert werden
Einkommensvorsorge Bedarf | Lösungen ansteuern
77
Arbeitskraft sichert Einkommen – Einkommen sichert Existenz – jetzt und später ...
7
Ein
ko
mm
en
Erwerbs-
phase
Rentenbezugs-
phase
Altersvorsorge
- gesetzlich
- betrieblich
- privat
... wenn nichts passiert ...
Erwerbs-
phase
Rentenbezugs-
phase
... aber was, wenn etwas passiert und nicht
mehr weitergearbeitet werden kann?
... dann fällt
Einkommen
weg
Arbeitskraft
fällt weg ...
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Vorsprung durch Erfahrung
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Hervorragende Kennzahlen
Quellen: Firmenhistorisches Archiv Allianz, Geschäftsbericht
Allianz Leben 2014, Kundenbericht Allianz Deutschland
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Beginn der Allianz Lebensversicherung –
schon nach wenigen Jahren größter
deutscher Anbieter
2014: Marktführer in Deutschland mit 30,0 %
Marktanteil beim Neugeschäft, 20,0 % bei
gebuchten Bruttobeiträgen
Fakten Allianz Deutschland:
20,3 Millionen Kunden in Deutschland
Ca. 21.000 Vermittler
Rund 28.700 Mitarbeiter
Beginn der Absicherung von BU-Risiken
8
Expertise, die bei Ihren Kunden ankommt
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Hervorragende Kennzahlen
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Ca.
3 Millionen
Verträge
Rund 60.000
Renten-
empfänger im
Bestand
Die mit Abstand
größte Expertise im
deutschen BU-
Versicherungsmarkt
Die verlässliche Auszahlung
von BU-Renten spricht für uns!9
Wer schon lang im Rennen ist,
weiß besser, wie er kalkulieren muss.
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Expertise kommt nicht von ungefähr
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie AssCompact Award
BU/Arbeitskraftabsicherung 20152 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Allianz Leben hat im
Wettbewerbsvergleich
die meisten BU-Verträge.
die meisten BU-Leistungsfälle absolut
und im Verhältnis zur Bestandsgröße.
10
Gesellschaft1 Verträge2
Allianz 2.909.216
Nürnberger 1.121.762
Generali 1.049.273
AXA 902.995
Alte Leipziger 579.168
R+V 559.682
HDI 557.879
Swiss Life 463.194
Gothaer 369.154
Volkswohl Bund 302.800
Continentale 244.688
WWK 182.621
LV 1871 134.158
Deutsche
Ärzteversicherung130.876
Hanse Merkur 80.778
Stuttgarter 69.081
Barmenia 68.544
Condor 50.384
Dialog 26.092
Gesellschaft1 Leistungsfälle2
Allianz 61.075
Nürnberger 13.738
Generali 10.675
AXA 18.415
Alte Leipziger 6.394
R+V 7.567
HDI 7.360
Swiss Life 7.171
Gothaer 3.804
Volkswohl Bund 3.903
Continentale 2.307
WWK 2.622
LV 1871 966
Deutsche
Ärzteversicherung1.053
Hanse Merkur 317
Stuttgarter 942
Barmenia 702
Condor 659
Dialog 228
Wer hier die Rangliste anführt, steht für ein
dauerhaft gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
BU-Solidität – die Königsdisziplin
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie
AssCompact Award BU/Arbeitskraftabsicherung 20152 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
5 Sterne2 für überragende
Finanzstärke und Solidität
Neutrale Soliditäts-Ratings
sind ein Indikator für nachhaltige
Leistungsfähigkeit.
Wichtige Kennzahlen sind
Ertragsstärke (z. B. Netto-
verzinsung) und Reserven.
Allianz
5 Sterne
11
Gesellschaft1 BU-Solidität2
Allianz
Alte Leipziger
AXA
Condor
Continentale
Deutsche
Ärzteversicherung
LV 1871
Nürnberger
R+V
Stuttgarter
Swiss Life
Volkswohl Bund
WWK
Barmenia
Dialog
Generali
Hanse Merkur
HDI
Gothaer
Copyright MORGEN & MORGEN, Stand: 03/2018
Rating & AVB
Teilrating-Filter
Anzahl Versicherer: 67
BU-Bedingungen 5 Sterne: 62
BU-Kompetenz 5 Sterne: 25
BU-Solidität 5 Sterne: 03
BU-Antragsfragen 5 Sterne: 55
Gute Annahmepolitik macht den Weg frei
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante Wettbewerber für Allianz Leben2 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V170333 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M
Office 3.43.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die Werte der Versicherer ein, die in M&M Office
enthalten sind; Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Annahmequoten unter 82,2 %3
deuten auf aggressives Pricing und
Ablehnung selbst bei leichteren
Vorerkrankungen hin.
Annahmequoten weit über 82,2 %3
erhöhen die Gefahr von
Beitragssteigerungen.
Eine Annahmequote leicht über
dem Marktdurchschnitt von 82,2%3
beweist Ausgewogenheit bei
Risikoprüfung und Kunden-
orientierung.
Volkswohl Bund
Gothaer
Deutsche
Ärzteversicherung
R+V
HDI
Alte Leipziger
Allianz
Continentale
LV 1871
82,2%
Annahmequote3
Stuttgarter
AXA
Barmenia
Condor
DialogNürnberger
Swiss LifeHanse Merkur
Gut für den Kunden
und für das Kollektiv.13
Gesellschaft1 Annahmequote2
AXA 89,1 %
Allianz 86,3 %
Deutsche Ärzteversicherung 85,8 %
Gothaer 85,5 %
HDI 85,2 %
Stuttgarter 84,2 %
Generali 84,1 %
R+V 84,0 %
Alte Leipziger 83,7 %
Volkswohl Bund 83,5 %
LV 1871 81,6 %
Barmenia 81,2 %
Continentale 80,8 %
Dialog 80,4 %
Nürnberger 79,4 %
Condor 78,5 %
WWK 74,9 %
Swiss Life 74,9 %
Hanse Merkur k. A.
Generali
WWK
Leistung, wenn es darauf ankommt
Für Kundenzufriedenheit
ohne Wenn und Aber.
77,9%Leistungsquote
Alte Leipziger
3
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante
Wettbewerber für Allianz Leben; Quelle: Marktstudie
AssCompact Award BU/Arbeitskraftabsicherung 20152 Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V170333 Rechnerisch ermittelter Marktdurchschnitt der 20 größten
BU-Versicherer nach Bestandsgröße; Quelle: M&M Office
3.43.001. In diese Berechnung gehen ausschließlich die Werte
der Versicherer ein, die in M&M Office enthalten sind;
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Bei Leistungsquoten
unter 77,9 %3
droht „Schnäppchenjägern“
unter Umständen ein böses
Erwachen.
Eine überdurchschnittliche
BU-Leistungsquote
signalisiert: Auf den Versicherer
ist im Fall der Fälle Verlass.
14
R+V
HDI
Allianz
Gesellschaft1 Leistungsquote2
Condor 93,0 %
R+V 84,1 %
AXA 82,9 %
Allianz 82,2 %
HDI 82,1 %
Generali 79,3 %
Deutsche Ärzteversicherung 78,5 %
Gothaer 78,5 %
Stuttgarter 77,6 %
Swiss Life 77,1 %
Alte Leipziger 74,7 %
LV 1871 73,5 %
Continentale 73,2 %
Dialog 72,9 %
Nürnberger 72,7 %
Volkswohl Bund 72,5 %
WWK 65,7 %
Barmenia 65,6 %
Hanse Merkur k. A.
Generali
Auch nach dem Leistungsbescheid
ganz vorne
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Der Zinseszinseffekt in der
BU-Rente: Auswirkungen auf
die Summe der gezahlten
Renten
Eine hohe
Überschussbeteiligung des
Anbieters sorgt für eine
attraktive Steigerung der
BU-Rente.
Vorgabe: Rente bis Alter 65
Allianz Leben glänzt mit
einem Top-Wert im Markt
1 Auswahl der Anbieter: im Maklermarkt wichtigste relevante Wettbewerber für
Allianz Leben; Quelle: Marktstudie AssCompact Award
BU/Arbeitskraftabsicherung 2015 2 Werte verifiziert durch MORGEN & MORGEN GmbH, M&M Office 3.43.001,
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
Gesellschaft1Aktueller
Rentensteigerungs-
satz der BU-Rente²
LV 1871 2,15 %
Allianz 2,05 %
Alte Leipziger 2,00 %
AXA 2,00 %
Nürnberger 1,95 %
HDI 1,90 %
Barmenia 1,85 %
Continentale 1,80 %
Dialog 1,80 %
Deutsche
Ärzteversicherung1,65 %
R+V 1,65 %
Volkswohl Bund 1,65 %
WWK 1,50 %
Condor 1,45 %
Gothaer 1,40 %
Stuttgarter 1,40 %
HanseMerkur 1,35 %
Generali 1,00 %
Swiss Life 1,00 %
Für einen attraktiven
Zinseszinseffekt im Leistungsfall.15
Allianz Volkswohl
Bund
Swiss Life Canada Life
Steigerungssatz 2,05 % 1,50 % 1,05 % 0,00 %
Rente ab
Alter 40
580.241
EUR
– 39.107
EUR
– 68.701
EUR
– 130.241
EUR
Rente ab
Alter 50
312.408
EUR
– 12.130
EUR
– 21.631
EUR
– 42.408
EUR
Im Leistungsfall sollten zur körperlichen
und/oder psychischen Belastung keine
Streitigkeiten hinzukommen.
Juristische Auseinandersetzungen
wirken sich natürlich auch negativ auf
die Kundenzufriedenheit aus.
Die traditionelle Allianz Fairness im
Leistungsfall bestätigt die M&M
BU-Prozessquote von nur 1,3 %.
Das bedeutet praktisch kein „Donnerwetter“,
sondern echte Wohlfühl-Aussichten für
Kundenbeziehungen!
Kundenorientiert im Leistungsfall mit
einer Prozessquote von nur 1,3 %
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
In überzeugenden 98,7 % ist sich die Allianz
im Leistungsfall mit den Kunden einig.1616
1,7 %
1,3 %
Markt Allianz Leben
Quelle: M&M Office 3.43.001,
Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
Finanzkraft ist entscheidend –
auch in der BU.
Exkurs Finanzstärke
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Marktsicht│Wettbewerbsvergleich
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 17
Beitragsstabilität und nachhaltige
Leistungsfähigkeit in der BU sind
maßgeblich von der Finanzkraft
des Anbieters abhängig.
Finanzkraft schafft die
Voraussetzung für eine hohe
Überschussbeteiligung im
Leistungsfall durch Steigerungen
der BU-Rente (Zinseszinseffekt).
Qualifizierte Bonitäts-/
Unternehmensratings helfen bei
der Auswahl finanzstarker Anbieter.
Detaillierte Informationen
entnehmen Sie bitte der
Assekurata-Studie:
„Die Bedeutung der Finanzkraft für
die BU-Versicherung“
Durch solide Kalkulation und eine
nachhaltige Überschussbeteiligung
erreicht die Allianz einen über viele
Jahre stabilen Zahlbeitrag.
Das Verteuerungsrisiko liegt
mit nur 23 % deutlich unter dem
Durchschnitt.
Sehr gute Nachrichten für Kunden dank
geringen 23 % Verteuerungsrisiko
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Böse Überraschungen haben keinen Platz
in einer reibungslosen Kundenbeziehung.
Mit der Allianz müssen Makler keine zeitraubenden
Diskussionen zum Thema Beitragserhöhungen
fürchten. Aus dem geringen Verteuerungsrisiko
resultiert ein niedriger „Angstschweißfaktor“!
49,0 %
23,0 %
Markt Allianz Leben
6
Quelle: M&M Office 3.43.001, Stand: Mai 2017, Abb. D V17033
Die Allianz zeichnet sich durch Fairness in
allen Dimensionen aus:
Transparenz: Regelmäßige Information über
Ablauf und Stand der Leistungsprüfung.
Und das klar und verständlich!
Kundenorientierung: Aktive Unterstützung bei
der Beantragung von berechtigten Ansprüchen.
Kompetenz: Sorgfältige Leistungsprüfung –
qualitätsgesichert mit einem nachvollziehbaren Ergebnis
ASSEKURATA bestätigt damit: Die Allianz lässt Makler
und ihre Kunden nicht im Regen stehen und bietet so
einen echten „Kundenzufriedenheits-Schutz“.
Transparent, kundenorientiert und
kompetent laut Assekurata Expertenurteil
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 19
Betrachtet man alle Kriterien zusammen,
hat die Allianz das beste Testergebnis erreicht.19
Hier sehen Sie, was Fairness
für die ASSEKURATA bedeutet.
Telefonische anonymisierte
Risikovoranfragen
Schriftliche anonymisierte
Risikovoranfragen mit
schnellerer Rückmeldung
Persönlicher und aktiver
Ansprechpartner
Biometriehotline für Fragen
rund um die Risikoprüfung
Vertriebsorientierte
Risikovoranfrage
Ihr Zufriedenheitsvorsprung
bereits bei der Voranfrage.
Perfekt aus den Startblöcken kommen
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018 20
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Exzellente Services und Prozesse
Mit Erhöhungsoptionen in jeder
Lebenssituation optimal geschützt
BU-StartPolice | Produktdarstellung | Details
21
¹ Für Verträge mit Bedingungen vor 01/2015 gilt: nur in den ersten 3 Jahren möglich
Anlassunabhängig Anlassabhängig
Ohne bestimmten Anlass
Ohne erneute Risikoprüfung
In den ersten 5 Jahren¹
nach Versicherungsbeginn
Bei Eintritt eines bestimmten Ereignisses
(z. B. Heirat, Erhalt von Prokura, Geburt eines
Kindes)
Ohne erneute Risikoprüfung
Voraussetzungen Voraussetzungen
VP ist max. 40 Jahre alt
Versicherung ist nicht mit vereinfachter
Risikoprüfung zustande gekommen
VP ist max. 45 Jahre alt
Ereignis wird innerhalb von 6 Monaten
angegeben
VP war im Jahr vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage durchgehend arbeitsunfähig
Keine Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit
Mindesterhöhungsbetrag pro Erhöhung: 50 EUR/Monat
Maximalerhöhungsbeitrag pro Erhöhung: 500 EUR/Monat
Maximalerhöhungsbeitrag aller Erhöhungen zusammen: 1000 EUR/Monat
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Einkommensvorsorge Beratung | Produkt auswählen | Tarife
BU-Schutz über bAV
22
Zielgruppe Produkt Vorteile
Für alle, die
eine bAV neu
abschließen
Altersvorsorge und BUZ.
„B“ rettet Altersvorsorge,
„BR“ Einkommen und
Altersvorsorge.
Günstig betreffend Beitrag/Aufwand
Steuerersparnis
Sozialversicherungsersparnis
Beitragsvorteil ²
Günstig betreffend Zugang
häufig erleichterte Aufnahme
durch DO
Für alle, die
keine (Allianz)
Altersvorsorge
haben
Selbstständige
BerufsunfähigkeitsPolice
(SBV)
Für alle, die
bereits eine
Allianz Alters-
vorsorge haben
Ergänzende
BerufsunfähigkeitsPolice
(EBV)
Günstig durch zusätzliche Vorteile
Erklärfilme 1
auf YouTube
Kurzversion
Langversion
1 „Die BU als selbständige Vorsorge“ (Kurz-Version), „Die BU als selbständige Vorsorge und als Zusatzbaustein (BR)“ (Lang-Version)2 Verbands-/Rahmenvertrag, Branchenlösungen; ggf. auch über Paketlösung, d.h. wenn Einkommensvorsorge zusammen mit Altersvorsorge abgeschlossen wird (BUZ und EBV)
© Copyright Allianz Deutschland AG 2017
Top in Schuss in allen Dimensionen
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Einkommensvorsorge Allianz Leben│Stärken der Einkommensvorsorge│Das Gesamtpaket passt
23
Jetzt mit flexibler Beitragsdynamik
(zwischen 1 % – 5 % p. a. mit unbegrenztem Widerspruchsrecht)
Verzicht auf Meldepflicht für BU-Leistungsempfänger
Kapitalzahlung bei Wiedereingliederung
Bessere Regelungen für Selbstständige
Finanzielle Bedarfsprüfung nach Bruttoeinkommen
Firmengeschäft: max. BU-Renten und Endalter erhöht
(gilt für bAV und privates Annexgeschäft)
FÜR ALLIANZ BU-PRODUKTE AB 2018
ABSATZ-IMPULSE
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Profitieren Sie von guten
Neuigkeiten im BU-Jahr 2018.24
Zu den BU-Neuigkeiten 2018
Vergütung für Ihre qualifizierte Beratung1,25% Produktfaktor in Privat und bAV
Allianz Lebensversicherungs-AG
Grundlage für die Ermittlung der Basissumme für
die Berechnung der Vergütung ist der zu zahlende
Beitrag (Nettozahlbeitrag).
Beispiele zur Ermittlung der Basissumme (PBS) für
die Berechnung der Vergütung:
1 Eintrittsalter 30, Laufzeit 35 Jahre, Berufsgruppe A, 1.000 EUR Garantierente, 1.235 EUR Gesamtrente zzgl. eventueller Verrechnungsgewinnanteile 2 Eintrittsalter 30, Laufzeit 35 Jahre, Berufsgruppe A, 1.000 EUR Garantierente, monatlicher Gesamtbeitrag 64,43 EUR3 Unter Abzug eventueller Verrechnungsgewinnanteile zu zahlender monatlicher Beitrag.
Max. 60 Jahresbeiträge werden bei der Ermittlung der PBS berücksichtigt; ggf. lauzeitabhängiger Faktor gem. Vergütungsbestimmungen Leben.
Es gelten die Vergütungsbestimmungen Leben.
bAV1
Gesamtbeitrag Beitragszahlungsdauer Produktfaktor PBS
64,43 € x 12 x 35 Jahre x 1,25 = 33.826 €
Privat2
Netto-Zahlbeitrag3 Beitragszahlungsdauer Produktfaktor PBS
52,19 € x 12 x 35 Jahre x 1,25 = 27.400 €
25
Allianz Leben: Stark unterwegs
MV Süd | Stuttgart | 30.01.18 | Dr. Martin Riesner, Ulrich Borst
Stand: März 2018
Allianz Lebensversicherungs-AG
EINKOMMENSVORSORGE
MIT DER ALLIANZ
Meine Botschaft an Sie:
Bei der Altersvorsorge vertrauen Sie bereits
auf die Finanzstärke der Allianz.
Wer ein lebenslanges Einkommen braucht,
der hat auch ein Leben lang Kosten!
Im Fall einer Berufsunfähigkeit bleiben die
Kosten auch ein Leben lang!
Die Allianz ist insbesondere bei einem
unbekannten Termin ein verlässlicher
Partner!
Wechselwirkung von Finanz-
stärke und Biometrie!
Deshalb immer Allianz!
BU-StartPolice | Marktsicht | Auszeichnungen/Ratings
Bestnoten für Bestleistung
27
Ausgezeichnete Bewertungen für BU-Vorsorge der Allianz –
auch für die BU-StartPolice
Auch in allen Teilratings 5 Sterne
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Wir weisen ausdrücklich darauf hin, dass Angaben, die sich auf Mitbewerber von Allianz Leben
beziehen, Presseartikeln, Geschäftsberichten und Modellrechnungen Dritter entnommen sind.
Für eventuelle Fehler oder missverständliche Darstellungen kann daher keine Gewähr oder
Haftung übernommen werden.
Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige Eigentum der Allianz Deutschland AG. Jede weitere
Verwendung sowie die Weitergabe an Dritte im Original, als Kopie, in Auszügen, elektronischer Form
oder durch eine inhaltsähnliche Darstellung bedarf der Zustimmung der Allianz Deutschland AG.
Legal Disclaimer
28© Copyright Allianz Deutschland AG 2017
Stand: Januar 2018
Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
Allianz
KörperSchutzPolice
(KSP)
Von Kopf bis Fuß gut abgesichert.
Die Lösung: Einkommensvorsorge
speziell für körperlich fordernde Berufe.
KSP I Kundensicht | Nutzenargumente
30
„Ich will mir
keine finanziellen
Sorgen machen
müssen, wenn
mein Körper
eines Tages nicht
mehr mitmacht.“
„Von der
gesetzlichen
Rente erwarte ich
nicht viel. Und
eine BU kommt
für mich nicht
Betracht.“
„Ich arbeite hart
für meinen
Lebensunter-halt
und brauche
dazu einen
gesunden
Körper.“
„Ich will eine
Einkommens-
vorsorge, die
zu meinem
Berufsbild passt
und dabei
bezahlbar ist.“
„Ich möchte
meinen Schutz
flexibel an-
passen können,
z. B. wenn
Familie und
Hausbau
kommen.“
Voller Körpereinsatz erfordert
besonderen Schutz
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Deutsche Rentenversicherung:
50 % der Anträge werden abgelehnt
Ca. 340.000 Anträge für eine
Erwerbsminderungsrente (DRV) pro Jahr.
Nur jeder Zweite erfüllt die Voraussetzungen 1
Geringe EMR-Durchschnittsrente
711 EUR mtl .2
Private Absicherung:
74 % der Erwerbstätigen ohne
Einkommensvorsorge
= 23 Mio. Personen ³
Niedrige BU-Durchschnittsrente
836 EUR BU-Rente/Monat 4
Vorhandene Absicherung reicht nicht Einkommensvorsorge Bedarf | Bedarf aufzeigen | Sichtweisen und Fakten
Wenn das Einkommen wegfällt,
ist oft die Existenz gefährdet31
1 Quelle: Deutsche Rentenversicherung: Indikatoren zu Erwerbsminderungsrenten, 2015 2 Deutsche Rentenversicherung, Rentenversicherung in Zahlen 2015-
Zahlbeträge für volle EMR in 2015: Männer West/Ost 737/682€; Frauen West/Ost 681/761
(Männer und Frauen, Renten wegen voller Erwerbsminderung insgesamt). 3 Quelle: TNS Infratest, Finanzmarktdatenservice (FMDS), 20154 GDV-Statistik 2014: gerundete durchschnittliche abgeschlossene Monatsrentenhöhe BU/EU.
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Besonders einfache Tarifierung für
zielgruppengerechten Verkauf.
Einfach tarifiert, einfach verkauft
KSP | Produktdarstellung | Services für den Kunden
323232
Nur zwei Risikogruppen
Risikogruppe A (keine/leichte
körperliche Tätigkeit)
Risikogruppe B (schwere
körperliche Tätigkeit)
Einfache Annahmepolitik
Gesundheitsfragen stark reduziert
© Copyright Allianz Deutschland AG 2018
Starker Schutz von Kopf bis Fuß
KSP I Produktdarstellung | Funktionsweise
33
Körperliche/geistige Fähigkeiten Schwere Krankheit
Eine des unten stehenden körperlichen oder geistigen Fähigkeiten ist beeinträchtigt.
Die Ursache spielt keine Rolle.
Eine der unten stehenden
Krankheiten ist eingetreten.
Gehen
Armgebrauch
Knien/Bücken
Autofahren
Gebrauch einer Hand
Heben/Tragen
Greifen/Halten
Schreiben
Sitzen
Stehen
Sehen
Sprechen
Hören
Gleichgewicht
Intellekt
Pflegebe-
dürftigkeit
Gesetzliche
Betreuung
Krebs
Herzinfarkt
Schlaganfall
Multiple Sklerose
Koma
Querschnittslähmung
Beispiel:
Bandscheibenvorfall mit
dauerhaften schweren
motorischen Ausfällen
Beispiel: Erblindung Beispiel: Alzheimer Beispiel: Brustkrebs
Monatliche Rente mit BeitragsbefreiungEinmalleistung in Höhe einer
oder zweier Jahresrente/n
Die KSP zahlt, sobald einer dieser Fälle eintritt:
+
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KSP I Produktdarstellung | Funktionsweise
34
Kapitalleistung bei Vorliegen einer der
folgenden schweren Krankheiten:
Krebs
Herzinfarkt
Schlaganfall
Multiple Sklerose (MS)
Koma
Querschnittslähmung
KSP I Produktdarstellung | Funktionsweise
Im Krankheitsfall sich eine Auszeit
nehmen können
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Je nach Kundenwunsch das
richtige Polster auswählen.
Die KSP ist im Versicherungs-
markt einzigartig.
Schutz, wie ihn sonst niemand bietet
KSP | Marktsicht I Wettbewerbsvergleiche
1 Unter gewissen Voraussetzungen
35
KSPHervorragendes Preis-
Leistungs-Verhältnis
im relevanten Markt
bei der alternativen
Einkommensvorsorge.
Treten nacheinander mehrere
unterschiedliche versicherte
Krankheiten auf, besteht
Leistungspflicht für jede
dieser Krankheiten.1
Bestimmte Ausschlüsse bei
Vertragsabschluss können
später bei verbesserter
Gesundheit entfallen.
Durch optionalen
Pflegebaustein
ist ein vollständiger
Einkommensschutz möglich.
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Bestnoten für Bestleistung
KSP | Marktsicht I Auszeichnungen/Ratings
363636
Ausgezeichnete Bewertungen für die KörperSchutzPolice
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Stand: Januar 2018
Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
Einkommens-vorsorge von Allianz Leben
Auf einen starken Partner kommt es an.