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Erfolgsfaktor Gesundheit
Die Betriebliche Krankenversicherung der SDK
Agenda
Die betriebliche Krankenversicherung – optimale Rahmenbedingungen für Ihren Erfolg.
Die Ausgangssituation Unternehmen Gesetzliches Krankenversicherungssystem Marktpotenzial
Die Vorteile der betrieblichen Krankenversicherung Vorteile für den Arbeitgeber Vorteile für den Arbeitnehmer
DAS Beispiel: BKV – die betriebliche Krankenversicherung der SDK
Zukunftstrend: Betriebliches Gesundheitsmanagement
Unternehmen stehen vor großen Herausforderungen (1)
Handelsblatt, 23.05.2012
Unternehmen.de, 11.01.2012
Süddeutsche.de, 21.02.2012
Handelsblatt, 07.03.2012
Stern.de, 07.08.2012
Welt Online, 27.09.2011
Süddeutsche.de, 14.02.2012
Die entscheidenden Punkte:
Zunehmender Fachkräftemangel
Wettbewerb um die besten Köpfe
Immer mehr ältere Mitarbeiter aufgrund der demografischen Entwicklung
Damit auch tendenziell steigender Krankenstand
Erhöhte Fluktuation aufgrund guter Arbeitsmarktlage
Steigende Personalkosten
Die Gewinnung und Bindung von gesunden und motivierten Mitarbeitern wird für den zukünftigen Unternehmenserfolg immer wichtiger sein.
Unternehmen stehen vor großen Herausforderungen (2)
Die Mitarbeiter haben es auch nicht leicht (1)
Leistungsausgaben GKV(Quelle: GKV Spitzenverband, Institut der deutschen Wirtschaft Köln)
Leistungskürzungen GKV
Wegfall Sterbegeld und Brillenleistung
Wegfall Inlays
Zuzahlungen Psychotherapie
Einführung „Regelversorgung“
Wegfall 2.000 Arzneimittel
Halbierung Sterbegeld
Leistungseinschränkung bei „Selbstverschulden“
Immer weiter steigende Leistungsausgaben im GKV-System, aber gleichzeitig drastische Kürzungen beim Einzelnen
Ang
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Davon:Zusatz-
versichert
GKV-Versichert; 70,2 Mio.
PKV Versichert; 8,6 Mio.
Sonstige; 3,2 Mio.
Die Mitarbeiter haben es auch nicht leicht (2) 86% (70,2 Mio.) der deutschen Gesamtbevölkerung sind gesetzlich
krankenversichert Sie verfügen über ca. 24 Mio. private Krankenzusatzversicherungen
In vielen Fällen bestehen die Zusatzversicherungen aber parallel, so dass insgesamt nur rund 23 % eine private Zusatzversicherung abgeschlossen haben.
Eine hochwertige und gleichzeitig preislich attraktive Absicherung wird für den Arbeitnehmer immer wichtiger
GKV-Ver-sichert; 70,2
Mio.
PKV Ver-sicherte; 8,6
Mio.
Sonstige; 3,2 Mio.
Zusätzliche private Absicherung finden Mitarbeiter attraktiv
Das Interesse an privaten Zusatzversicherungen – auch über die Firma - ist groß, wie eine Psychonomics-Studie und eine AXA-Studie bestätigen.
Welche Leistungen kommen für Sie in die engere Wahl? Welche Leistung Ihres Arbeitgebers ist für Sie wichtig?
Dienstwagen
bKV
bAV
30 %
60 %
89 %
Ausland und Heilmittel
Sehhilfen
Zahnbehandlung
Zahnersatz
37 %
61 %
65 %
77 %
Und so sollte eine betriebliche Krankenversicherung gestaltet sein:
Kriterien:
Flexibel
Bedarfsgerecht
Einfach
Kostengünstig
Attraktiv
Was ist überhaupt eine Betriebliche Krankenversicherung?
SDK
Firma Mitarbeiter
Gruppenvertr
ag
Arbeitsvertrag
• Weiterführungsrecht• Leistungsanspruch
• Bezugsrecht
• Information der neuenMitarbeiter
Die betriebliche Krankenversicherung kann AG- und AN-finanziert sein. Abhängig davon gibt es Unterschiede bei Beitragszahlung, Korrespondenz, Beendigungsmöglichkeiten und der Meldung ausgeschiedener Mitarbeiter.
Betriebliche Krankenversicherung (BKV)
Vorteile für den Arbeitgeber
Attraktive Sozialleistung ohne hohe Kosten (bei Arbeitnehmerfinanzierung komplett ohne
Mehrkosten)
Bindung und Motivation der Mitarbeiter
Positionierung als attraktiver Arbeitgeber: Gewinnung neuer Mitarbeiter
Wettbewerbsvorteil gegenüber anderen Unternehmen (Im Mittelstand bieten derzeit nur
15-20 % der Unternehmen eine bKV an)
Flexibilität gegenüber anderen Versorgungssystemen
Erlebbarer Mehrwert für Mitarbeiter schon „heute“
In der Regel Netto-Vorteil gegenüber Gehaltserhöhung
Durch bessere Absicherung im Krankheitsfall Reduktion von Ausfallzeiten
Minimaler Verwaltungsaufwand für den Arbeitgeber (Leistungsabwicklung direkt zwischen
SDK und Arbeitnehmer)
Vorteile für den Arbeitnehmer
Günstiger Versicherungsschutz – teilweise über 50% Ersparnis gegenüber den
Normaltarifen
Gruppenkonditionen gelten auch für Familienangehörige
Individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes
Lücken der GKV werden optimal geschlossen
Verzicht auf Gesundheitsprüfung unter bestimmten Voraussetzungen
Bei Ausscheiden Weiterführung des Versicherungsschutzes als Normaltarif bzw.
evtl. Erhalt der Vergünstigung
In der Regel attraktiver als Gehaltserhöhung (insgesamt mehr „Netto“)
Die Flexibilität unserer BKV (1)
Unsere Kunden: Vom „kleinen“ Steuerberaterbüro bis zum „Global Player“
Implementierung bereits ab 2 Beschäftigten – einzigartig im Markt(Mindestanzahl von 5 Personen kann über Familienangehörige erreicht werden)
Versicherbar sind alle GKV-Versicherten Arbeitnehmer (außer 400 €-Kräfte und Arbeitnehmer mit zeitlich befristeten Arbeitsverträgen)
Auch GKV-Versicherte Firmeninhaber und Familienangehörige sind versicherbar
Die Flexibilität unserer BKV (2)
Arbeitgeber-Finanzierung, Arbeitnehmer-Finanzierung, Mischmodelle, Gruppenbildung, Anschubfinanzierung …..
Beendigungsmöglichkeiten bei finanziellen Engpässen
Individuelle und bedarfsgerechte Zusammenstellung der gewünschten Bausteine:
Zahnersatz Zahnbehandlung Brille, Kur, Ausland, große Hilfsmittel
Krankenhaus Tagegeld Privatpatient beim Arzt / ZahnarztNaturheilverfahren
Verzicht auf die Gesundheitsprüfung bei:
Erreichen einer Mindestanzahl Versicherten bei Betriebs-/ Gruppengröße von
5 – 10 Mitarbeiter mind. 5 Mitarbeiterverträge ab 11 Mitarbeiter quotenabhängig lt. Grafik 0.094
Einheitlicher Versicherungsschutz (Gruppenbildung möglich) Einheitlicher Versicherungsbeginn Vorabanfrage gewerblicher Berufsbilder / Gewerbeart
Gesundheitsprüfung
Ohne Gesund-
heitsprüfung
Zusätzliche Vorteile bei der obligatorischen und unbefristeten AG-Finanzierung:
alle gesetzlich versicherten Mitarbeiter der Firma / Gruppe (mind. 90%)
11 – 49 Mitarbeiter
listenmäßige Aufnahme möglich
BKV der SDK
ab 50 Mitarbeiter
listenmäßige Aufnahme möglich keine Wartezeiten
keine Hochrisikodiagnosen für Mitarbeiter
BKV der SDK Genial einfach – einfach genial
Reine Risikobeiträge – Es werden keine Alterungsrückstellungen gebildet
Nur 3 Beitragsgruppen:
Alter 0 - 20 Jahre
Alter 21 - 65 Jahre
Alter ab 66 Jahre
Seit Jahren schon Unisex-Beiträge als Kalkulationsgrundlage
Abschluss ohne Risikoprüfung möglich (Wenn möglich, dann auch ohne
Risikoprüfung für Familienangehörige)
Nach Ausscheiden auf Wunsch Weiterversicherung ohne Gesundheitsprüfung
BKV der SDKGeringer Aufwand, hohe Leistung
Bis zu 50 % und mehr Beitragsvorteile gegenüber Normaltarifen
Familienangehörige erhalten ebenfalls die günstigen Firmenkonditionen
Bei Verzicht auf Risikoprüfung auch keine Risikozuschläge
Bei AG-Finanzierung können zudem steuerliche und
sozialversicherungsrechtliche Vorteile entstehen
Die Regelungen Bis monatlich 44€ im Rahmen des Sachbezugs steuer- und sozialversicherungsfrei (incl. Tank-/Essensgutscheine...) Pauschalversteuerung nach
§ 37 EStG mit 30% möglich max. 10.000 € p.a/MA § 40 EStG individuell festgelegt pro Firma, Durchschnittseinkommen,
Firmengröße > 20 Mitarbeiter mit Jahresbeitrag max. 1.000 € p.a./MA Sozialversicherungspflichtig Übernahme Pauschalversteuerung durch AG möglich
Immer Abstimmung mit Betriebsstättenfinanzamt und Steuerberater empfehlenswert!
Die BKV der SDK: Bewährt in vielen Jahren
Stabile Beitrage seit 2002
Seit 15 Jahren betreibt die SDK das Gruppenversicherungsgeschäft Über 1.700 Gruppenverträgen mit ca. 100.000 Versicherten vertrauen der SDK
Zu unseren Kunden zählen viele große Partner:
Frauen Männer
Eur
o
WGF
ZG5F
SG2F
Unisex
Das neue Gesundheits- & Vorsorgekonzept für Firmen stellt sich vor
Betriebliche Altersversorgung
Leistung macht sich bezahlt.
Betriebliche Krankenversicherung
Für Ihren ent-scheidenden Vorsprung.
Betriebliches Gesundheits-management
Das ganze Unter-nehmen in besterVerfassung.
Betriebliche Pflegeversicherung
Mit beiden Beinen fest im Leben stehen.
BetrieblicheUnfallversicherung
Alles im Griff und auf alles vorbereitet.
Gesetzliche Krankenversicherung
In der Gesund-heitsförderung um Längen voraus.
Expatversicherung
Gute Aussichten auf der ganzen Welt.
Die betriebliche Krankenversicherung der SDK verbindet optimal die Interessen von Arbeitgeber und Arbeitnehmer. Sie wird in Zukunft ein immer wichtigeres Personalinstrument sein.
Fazit
Die Leistungen bei Zahnersatz und für Kunststofffüllungen / Inlayssind in den ersten vier Kalenderjahren begrenzt.
* Ein Anspruch besteht bei einer Veränderung der Sehschärfe um mindestens 0,5 Dioptrien oder alle 36 Monate.
MusterversorgungMusterversorgung
0 bis 20 Jahre 0 bis 20 Jahre
Monatliche BeiträgeMonatliche Beiträge
7,04 EUR7,04 EUR
So könnte die Versorgung Ihrer Mitarbeiter aussehen:
21 bis 65 Jahre21 bis 65 Jahre
36,69 EUR36,69 EUR
ab 66 Jahreab 66 Jahre 82,03 EUR82,03 EUR
SDK:BKV – Musterpaket
Zukunftstrend:Betriebliches Gesundheitsmanagement
Zunkunftstrend:Betriebliches Gesundheitsmanagement
SDK startet mit eigener Firma zum Thema Betriebliches
Gesundheitsmanagement und vervollständigt damit das Angebot
„Rund um das Thema Gesundheit“
Mit dem Baustein Betriebliches Gesundheitsmanagement erhalten
Firmenkunden zukünftig weitere wichtige Mehrwerte.
Markteinführung 2013!
…testen Sie uns!