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70 FOCUS-MONEY 3/2017
MONEYSERVICE
M NEYSERVICE
Foto: Bloomberg
Goldmünzen und -barren sind begehrt. Der FOCUS-MONEY-Goldhändler-Test
zeigt, bei welchen Anbietern Investoren in guten Händen sind
Goldhandel
3,5-Millionen-Euro-Goldmünze: Auch bei kleinen Beträgen lohnt sich für Anleger der Ver-gleich von Angeboten mehrerer Goldhändler
GOLDENE GESCHÄFTE
FOCUS-MONEY 3/2017 71
Wer vor Weihnachten noch schnell die eine oder an-dere Münze als Geschenk besorgen wollte, musste
schon mal in den Filialen der Edelmetallhändler anstehen. „Dieses Jahr haben wir allein im Dezember wieder 25 Pro-zent mehr Umsatz als 2015 erreicht“, sagt Zhenwei Wang, Key Account Manager bei Auvesta Edelmetalle in Holz-kirchen. Das Weihnachtsgeschäft scheint also gut gelau-fen zu sein bei den Goldhändlern. Für die edlen Stücke ein wenig anzustehen dürfte sich zudem gelohnt haben. Immerhin sanken just zum Weihnachtsfest die Gold- und Silberpreise auf günstige Kaufniveaus.
Wem der Ausflug in eine Filiale zu zeitraubend war, der hatte auch die Möglichkeit, via Internet bei den schöns-ten Stücken zuzuschlagen. Doch Vorsicht! Es ist nicht al-les Gold, was glänzt. So tauchten zum Beispiel in Kanada in den Tagen vor Weihnachten gefälschte Goldbarren auf. In Winnipeg gingen sechs gefälschte Stücke unter ande-rem mit dem Prägezeichen der Perth Mint über die The-ke. Die Verpackung und die Prägung seien von sehr hoher Qualität, so die kanadische Polizei. In Deutschland waren 2016 gefälschte Känguru-Goldbarren mit Perth-Mint-Prä-gung aus vergoldetem Messing aufgetaucht.
Auf Seriosität achten. Doch diese schwarzen Schafe, die Fälschungen unter das Volk zu bringen versuchen, sollten Anleger nicht davon abhalten, edle Stücke in ihr Portfo-lio aufzunehmen. Denn als langfris tiges Investment ge-hört Gold als Beimischung zu jeder Vermögensbildung. Wie jedoch können Anleger sichergehen, dass sie keinem Fälscher aufsitzen? Wichtig ist sicherlich, nur mit seriösen Edelmetallhändlern und Banken/Sparkassen Geschäfte zu tätigen. Denn wer will schon später einmal feststellen müssen, dass die edle Ware nur Schein und nicht Sein ist? Da sich viele Banken mehr und mehr aus dem Goldhan-del zurückgezogen haben, bietet eine ganze Reihe von Edelmetallhändlern oft eine größere Auswahl zu günsti-geren Konditionen an.
Großer Händlertest. Welche Goldhändler gehören zu die-ser Kategorie? Und welche von diesen sind besonders gut? Denn auch unter den etablierten, bekannten und vor allem serösen Goldhändlern gibt es Unterschiede. Wo ist der Ser-vice herausragend? Wer bietet im Notfall die besten Prei-se bei einem Verkauf von Münzen und Barren? Und wer kann die edlen Stücke gut und günstig lagern gemäß den Bedürfnissen des einzelnen Anlegers? Um dies alles he-rauszufinden, führte das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln für FOCUS-MONEY unter den führenden Edelmetallhändlern Deutschlands eine aufwendige Unter-suchung durch (s. Methode und Tabellen rechts bis S. 74).
Für deutsche Anleger sollte dieser Händlertest eine will-kommene Unterstützung bei ihrem nächsten Investment sein. Denn nicht nur zur Weihnachtszeit hat es Gold den Deutschen angetan. Der World Gold Council (WGC) errech-nete, dass in Deutschland im dritten Quartal 2016 rund 19,3 Tonnen Gold in Form von Barren und Münzen gekauft wur-den. Deutsche Anleger rangieren damit weltweit noch vor den USA auf dem dritten Platz (hinter China und Indien) beim Kauf von Goldmünzen und -barren.
JOHANNES HEINRITZI
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
Premium Gold Deutschland GmbH gut
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
MP Edelmetalle GmbH sehr gutpro aurum KG sehr gutAuvesta Edelmetalle AG gutPIM Gold und Scheideanstalt GmbH gutS&R Edelmetalle GmbH gut
unter denOnline-Goldhändlern
BESTERGOLDHÄNDLER
unter denFilial-Goldhändlern
BESTERGOLDHÄNDLER
unter den Goldhändlernmit Maklervertrieb
BESTERGOLDHÄNDLER
Filiale
Maklervertrieb
Service, Münzen- und Barrenverkauf, Goldankauf und La-gerung – wer in allen Kategorien stark ist, wird zum bes-ten Goldhändler in Deutschland gekürt. Insgesamt erreich-ten sieben Goldhändler beim umfangreichen Test, den das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) aus Köln im Auftrag von FOCUS-MONEY durchführte, die Note „sehr gut“. Da der diesjährige Test in die Kategorien „Online“, „Filialhandel“ und „Maklervertrieb“ unterteilt war, kamen Degussa, GfM, MP Edelmetalle und pro aurum mehrfach in die Bestenliste. Auch haben die einzelnen Edelmetallhändler unterschied-liche Stärken. Edelmetallanleger sollten daher zudem die nächsten Seiten beachten. Auf diesen werden in den Kate-gorien „Allgemeiner Service“, „Verkauf Barren“ und „Ver-kauf Münzen“ sowie „Goldankauf“ und nicht zu vergessen
„Lagerung“ die Besten gekürt. In den Kategorie-Tabellen wurden maximal die Top 10 aufgelistet.
Ausgezeichnete Ergebnisse
Quelle: DFSI; alphabetische Sortierung
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
GoldSilberShop.de GmbH sehr gutGranValora sehr gutphiloro EDELMETALLE GmbH sehr gutpro aurum KG sehr gutcoininvest GmbH gutGeiger Edelmetalle GmbH gutMerlin Gold GmbH gutMP Edelmetalle GmbH gutSavedo ausreichend
BESTER GOLDHÄNDLEROnline
72
MONEYSERVICE
Foto: Degussa
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
Premium Gold Deutschland GmbH sehr gut
Unternehmen Note
MP Edelmetalle GmbH hervorragendpro aurum KG hervorragendS&R Edelmetalle GmbH hervorragendDegussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
PIM Gold und Scheideanstalt GmbH sehr gutAuvesta Edelmetalle AG gut
unter denOnline-Goldhändlern
BESTERSERVICE
unter denOnline-Goldhändlern
BESTERGOLDBARREN-
HÄNDLER
unter denFilial-Goldhändlern
BESTERSERVICE
unter denFilial-Goldhändlern
BESTERGOLDBARREN-
HÄNDLER
unter den Goldhändlernmit Maklervertrieb
BESTERSERVICE
unter den Goldhändlernmit Maklervertrieb
BESTERGOLDBARREN-
HÄNDLER
Online
FilialeFiliale
MaklervertriebMaklervertrieb
Im Bereich „Allgemeiner Service“ konnten die Edelmetall-händler insgesamt 63 Punkte erreichen. Dabei waren in der Unterrubrik Allgemeines maximal 33 Punkte zu erzielen, im Bereich Versand und Abholung höchstens 19 Punkte so-wie im Segment der Bezahloptionen bis zu elf Punkte er-reichbar. Wer sich 56,75 oder mehr Punkte sichern konn-te, wurde mit der Bestnote „hervorragend“ belohnt. Dieses Kunststück schafften mit GfM – Gesellschaft für Münzediti-onen, Premium Gold Deutschland, PIM Gold und Scheide-anstalt sowie Merlin Gold immerhin vier der getesteten Ge-sellschaften. Wie knapp es bei den Testergebnissen laufen kann, zeigt das Beispiel Auvesta Edelmetalle AG, die mit 88,1 Prozent um nur 1,75 Punkte die Note„hervorragend“ verpasste und mit „sehr gut“ eingestuft wurde. Nuancen bei den Anworten entscheiden oftmals über den einen oder anderen Punkt – und damit möglicherweise die Note.
Ob der Verkaufspreis von Goldbarren einmal am Tag fest-gelegt wird oder aber sehr oft, kann schon mal den ein oder anderen Euro für den Kunden ausmachen. Edelme-tallhändler kostete eine ungenügende Antwort zwar nicht die Bestnote, aber immerhin einen von 22 Punkten in der Rubrik „Verkauf Barren“. Viele Punkte ergattern konnten die Gesellschaften dagegen, wenn sie eine große Aus-wahl an Barrengrößen mit dazuge-hörigen Zertifizierungen darstellen können. Die volle Punktzahl errang zwar kein Händler. Jedoch konnte an sechs Gesellschaften die Bestno-te „hervorragend“ vergeben wer-den – an pro aurum sogar in zwei Händlerrubriken.
Umfassende Dienstleistungen Zertifizierung ist wichtig
Quelle: DFSI; alphabetische SortierungQuelle: DFSI; alphabetische Sortierung
Unternehmen Note
coininvest GmbH hervorragendGoldSilberShop.de GmbH hervorragendphiloro EDELMETALLE GmbH hervorragendpro aurum KG hervorragendDegussa Goldhandel GmbH sehr gutGeiger Edelmetalle GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
GranValora sehr gutMerlin Gold GmbH sehr gutMP Edelmetalle GmbH sehr gut
Unternehmen Note
GfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
Merlin Gold GmbH hervorragendDegussa Goldhandel GmbH sehr gutGoldSilberShop.de GmbH sehr gutGranValora sehr gutphiloro EDELMETALLE GmbH sehr gutGeiger Edelmetalle GmbH gutMP Edelmetalle GmbH gutpro aurum KG gutcoininvest GmbH befriedigend
Unternehmen Note
GfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
PIM Gold und Scheideanstalt GmbH hervorragendAuvesta Edelmetalle AG sehr gutDegussa Goldhandel GmbH sehr gutS&R Edelmetalle GmbH sehr gutMP Edelmetalle GmbH gutpro aurum KG gut
Unternehmen Note
GfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
Premium Gold Deutschland GmbH hervorragendDegussa Goldhandel GmbH sehr gut
BESTER GOLDBARRENHÄNDLER
BESTER SERVICE
Online
FOCUS-MONEY 3/2017
Gewichtung der Einzelbereich für die Gesamtnotein Prozent
20
20
5 5
15
25
10
Versand/AbholungServicemerkmale
allgemeinBezahloptionen
Verkauf von Goldbarren
Verkauf vonGoldmünzen
LagerungGoldankauf
73
Unternehmen Note
GfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutPremium Gold Deutschland GmbH gut
Unternehmen Note
GfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutMP Edelmetalle GmbH sehr gutpro aurum KG sehr gutS&R Edelmetalle GmbH sehr gutAuvesta Edelmetalle AG gutPIM Gold und Scheideanstalt GmbH gut
unter denOnline-Goldhändlern
BESTERGOLDMÜNZEN-
HÄNDLER
unter denFilial-Goldhändlern
BESTERGOLDMÜNZEN-
HÄNDLER
unter den Goldhändlernmit Maklervertrieb
BESTERGOLDMÜNZEN-
HÄNDLER
Filiale
Maklervertrieb
„Besteht die Möglichkeit, Wunschjahrgänge zu bestellen?“ Dies ist eine der sieben Fragen, die in der Rubrik „Verkauf Münzen“ gestellt wurden. Die Gesellschaft coininvest holte sich hier den einen zu vergebenden Punkt. Damit erreichte die Gesellschaft die Maximalausbeute von 20 Punkten, was die Note „hervorragend“ in dieser Kategorie unter den Online-Händlern einbrachte. GfM – Gesellschaft für Münz-editionen konnte sogar bei allen drei Händleroptionen die Note „hervorragend“ gewinnen. Händler, die nicht alle abgefragten Anlagemünzen (un-ter anderen beispielsweise Krügerrand, Goldmark, Vrene-li, Wiener Philharmoniker und China Panda) liefern oder die beim Preis nicht das Optimum für den Kunden bieten konnten, hatten die Bestnote bereits verpasst. Insgesamt erreichten fünf Edelmetallhändler beim „Verkauf Münzen“ die Auszeichnung „hervorragend“.
Auswahl muss passen
Quelle: DFSI; alphabetische Sortierung
Unternehmen Note
coininvest GmbH hervorragendGeiger Edelmetalle GmbH hervorragendGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
hervorragend
MP Edelmetalle GmbH hervorragendphiloro EDELMETALLE GmbH hervorragendDegussa Goldhandel GmbH sehr gutGoldSilberShop.de GmbH sehr gutGranValora sehr gutpro aurum KG sehr gutMerlin Gold GmbH gut
BESTER GOLDMÜNZENHÄNDLER
So lief der Test abIm Auftrag von FOCUS-MONEY hat das Deutsche Fi-
nanz-Service Institut (DFSI) 40 in Deutschland agierende Edelmetallhändler mit Online-, Filial- und Maklervertrieb zum Thema Gold kontaktiert. In fünf Hauptkategorien wurden dabei insgesamt 86 Merkmale abgefragt, die für Kunden von Relevanz sind. Abgestuft nach der je-weiligen Vorteilhaftigkeit für den Kunden wurden zu den einzelnen Antworten Punkte vergeben. Die Edel-metallhändler wurden zudem in drei Gruppen unter-teilt: Online-Händler, Händler mit Filialen und Mak-lervertrieb. Dabei können Gesellschaften durchaus in mehreren Gruppen vertreten sein, sofern sie verschie-dene Vertriebskanäle nutzen.
Der Händlertest der DFSI achtet insbesondere darauf, dass die Belange der Kunden/Anleger gewürdigt wer-den. Neben der Seriosität waren dies insbesondere die Preisgestaltung, die Lagermöglichkeiten und der Service. Die Goldhändler lieferten Angaben zu den fünf abge-fragten Unterkategorien „Allgemeiner Service“, „Ver-kauf Barren“, „Verkauf Münzen“, „Goldankauf“ und
„Lagerung“. Besonders hervorstechende Kriterien konn-ten den Edelmetallhändlern vier beziehungsweise fünf Punkte einbringen. Dies waren die Produktpalette so-wie die Festlegung des Goldpreises. Bei weniger wich-tigen Abfragen gab es dagegen nur 0,25 Punkte. Dabei handelte es sich jedoch meist um Unterpunkte zu über-geordneten Fragen wie Kosten der Einlagerung, die in mehrere Größenordnungen aufgeteilt wurden.
In den jeweiligen Kategorien konnten die einzelnen Goldhändler null Prozent bis 100 Prozent der jeweils zu vergebenden Punkte erreichen. 100 Prozent bis 90 Pro-zent ergaben die Note „hervorragend“, 89,99 Prozent bis 80 Prozent „sehr gut“, 79,99 Prozent bis 60 Prozent
„gut“, 59,99 Prozent bis 40 Prozent „befriedigend“. Da-nach kamen noch „ausreichend“ und „mangelhaft“. Da in den einzelnen fünf Kategorien unterschiedlich viele Punkte erreicht werden konnten (zum Beispiel bei Ser-vice 63 Punkte und bei Münzenverkauf nur 20 Punkte), die Wertigkeit dies jedoch nicht widerspiegelt, wurden die Ergebnisse der einzelnen Kategorien in der Gesamt-bewertung nochmals gewichtet (s. Grafik unten).
Gewichtige KategorienInsgesamt wurden 190 Punkte vergeben. Als Einzelka-tegorie am stärksten gewichtet wurde der Goldankauf, obwohl hier „nur“ 46 Punkte zu erreichen waren. Bei Servicemerkmalen gab es 63 Punkte. Bei der Lagerung wur den im Optimalfall 39 Punkte, beim Barrenverkauf 22 und beim Münzenverkauf 20 Punkte vergeben.
Quelle: DFSI
Online
74 FOCUS-MONEY 3/2017
MONEYSERVICE
Foto: pro aurum
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
gut
Premium Gold Deutschland GmbH gut
Unternehmen Note
Auvesta Edelmetalle AG sehr gutDegussa Goldhandel GmbH gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
gut
MP Edelmetalle GmbH gutPIM Gold und Scheideanstalt GmbH gutpro aurum KG gut
unter denOnline-Goldhändlern
BESTERGOLD-
ANKÄUFERunter den
Online-Goldhändlern
BESTELAGERUNG
unter denFilial-Goldhändlern
BESTERGOLD-
ANKÄUFERunter den
Filial-Goldhändlern
BESTELAGERUNG
unter den Goldhändlernmit Maklervertrieb
BESTERGOLD-
ANKÄUFERunter den Goldhändlern
mit Maklervertrieb
BESTELAGERUNG
Online
FilialeFiliale
MaklervertriebMaklervertrieb
Natürlich wollen auch die Goldhändler etwas verdienen. Wäre dies nicht so, gäbe es sie auch nicht – zum Leidwe-sen der Kunden. Denn mit den Edelmetallhändlern kam viel mehr Wettbewerb in den Markt. Und mehr Wettbe-werb bringt für die Kunden in der Regel bessere Kondi-tionen. Doch es gibt natürlich auch beim Rückkauf von Goldmünzen und -barren feine bis gröbere Unterschiede unter den Händlern. Die-se gilt es zu beachten, wenn doch ein-mal das Kleinod abgegeben wer-den soll. Manche Händler nehmen nur Stücke zurück, die sie selbst ver-kauft haben, manche sogar nur bei ihnen eingelagerte. Und bei den Ankaufs-/Verkaufsmargen können auch Unterschiede vorkommen.
Acht bis mehr als 20 Prozent des Finanzvermögens sollten in Edelmetall angelegt sein, so der Rat von Vermögensver-waltern, Banken und Finanzanalysten. Allein schon die un-tere Grenze von acht Prozent würde bei einem Vermögen von 100 000 Euro – mit Lebensversicherungen und Pensi-onskassen ist dies meist weit überstiegen – 8000 Euro oder acht 1-Unze-Philharmoniker-Goldmünzen ausmachen. Bei diesen Werten stellt sich natürlich die Frage, wo die Lage-rung der edlen Stücke erfolgen soll. Neben dem eigenen Tresor gibt es bei vielen Händlern auch die Möglichkeit der Unterbringung. Teilweise kann dabei auch ein günstiges Teileigentum an einem großen Goldbarren beim Kauf ge-wählt werden. Unter den Händlern, die Sicherheit, Preis und Abwicklung besonders gut darstellen konnten, gab es lediglich zwei, die sich ein „sehr gut“ verdienten – Auvesta bei den Filial- und GranValora bei den Online-Händlern.
Meist gute Konditionen Zu Hause oder auswärts?
Quelle: DFSI; alphabetische SortierungQuelle: DFSI; alphabetische Sortierung
Unternehmen Note
GranValora sehr gutDegussa Goldhandel GmbH gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
gut
GoldSilberShop.de GmbH gutMerlin Gold GmbH gutphiloro EDELMETALLE GmbH gutpro aurum KG gutcoininvest GmbH befriedigendGeiger Edelmetalle GmbH befriedigendSavedo ausreichend
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGeiger Edelmetalle GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
GoldSilberShop.de GmbH sehr gutGranValora sehr gutMerlin Gold GmbH sehr gutphiloro EDELMETALLE GmbH sehr gutcoininvest GmbH gutMP Edelmetalle GmbH gutpro aurum KG gut
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
PIM Gold und Scheideanstalt GmbH sehr gutAuvesta Edelmetalle AG gutMP Edelmetalle GmbH gutpro aurum KG gutS&R Edelmetalle GmbH befriedigend
Unternehmen Note
Degussa Goldhandel GmbH sehr gutGfM – Gesellschaft für Münzeditionen mbH
sehr gut
Premium Gold Deutschland GmbH sehr gut
BESTELAGERUNG
BESTER GOLDANKÄUFER
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FOCUS-MONEY 3/2017
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