Harmonisierung im ZahlungsverkehrAlles Wissenswerte für unterwegs

2

Inhaltsverzeichnis

Wohin die Reise gehtISO 20022 und die wichtigsten Vorteile. 6 – 9

Die ReisevorbereitungDas müssen Sie über Ihre Software wissen. 10 /11

Ihr WegSo gehen Sie richtig vor – egal ob Standardsoftware oder individuelle Lösung. 14 – 17

Der FahrplanSo sieht der Terminplan mit der zweijährigen Parallelphase aus. 18 /19

Das AngebotVon diesen Dienstleistungen profitieren Sie. 22 – 25

ImpressumPostFinance AGHarmonisierung im ZahlungsverkehrAlles Wissenswerte für unterwegsFrühjahr 2015

postfinance.ch/migration-zv

PostFinance ist Kooperations-partner von iso20022.ch

3

Das Reiseziel steht fest: Am Ende der Reise ist der Zahlungsverkehr in der Schweiz harmonisiert. Einfache Standards ermöglichen einfaches Kommunizieren. Formate sind vereinheitlicht und die heutige Belegvielfalt Vergangenheit. Dieses Ziel erreichen wir gemeinsam.

Wir von PostFinance sind bereit für die Zukunft im Zahlungsverkehr. In diesem «Reiseratgeber» stellen wir Ihnen die verschiedenen Haltestellen und Reiseabschnitte vor. Sie erfahren, wie Sie sich auf die Reise vorbereiten können und wo die Vorteile im harmo - nisierten Zahlungsverkehr liegen.

Wenn Sie Fragen haben, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir sind gerne für Sie da.

Ich wünsche Ihnen eine gute Reise in die Zukunft des Zahlungs verkehrs.

PostFinance AG Hansruedi Köng CEO

Einleitung

«Wir begleiten Sie auf der Reise zum harmonisierten Zahlungsverkehr.»

Der harmonisierte Zahlungs­verkehr bringt Vorteile für alle Markt teilnehmer.

6

Ein harmonisierter Zahlungsverkehr

ISO 20022 als gemeinsame BasisMit ISO 20022 wird die Grundlage für einfachere und wirtschaft-lichere Zahlungsverkehrsprozesse geschaffen. Dieser internationale Standard ist die gemeinsame Sprache der Finanzwirtschaft und bringt folgende Vorteile:

– Einheitliche Kontonummern im IBAN-Format (International Bank Account Number)

– Standardisierte Auftrags- und Statusmeldungen sowie Abwicklungsverfahren für Zahlungen

– Einheitliche Auftrags- und Statusmeldungen innerhalb der Schweiz, weitgehend übereinstimmend mit dem SEPA-Standard

– Reduktion der Belegvielfalt durch einen einzigen Einzahlungs-schein für PostFinance und Banken

– Erhöhter Automatisierungsgrad der Zahlungsverkehrsprozesse mit durchgängigen Referenzdaten

– Einheitliche Validierung sowie einheitliche Buchungs- und Fehlercodes bei PostFinance und Banken

– Reduzierte Weiterentwicklungs- und Unterhaltskosten durch internationale Standardisierung

Wohin die Reise geht

7

Wohin die Reise geht

Hier kommt ISO 20022 zum Einsatz

Finanzinstitut A

Finanzinstitut B

Clearing

Auftraggeber der Zahlungen

Empfänger der Zahlungen

Interbank- zahlung

ISO

Interbank- zahlung

ISO

Zahlungs­auftrag

ISO

Avisierung/ Kontoauszug

ISO

Status/ Avisierung/Kontoauszug

ISO

Die Harmonisierung im Zahlungsverkehr schafft einheitliche Standards für folgende Prozesse in Ihrem Unternehmen:

– Debitorenprozesse mit der Rechnungsstellung (inkl. Lastschriftverfahren)

– Kreditorenprozesse mit der Rechnungsbezahlung

– Personalprozesse mit den Lohnzahlungen

8

ISO 20022 nutzt internationale Meldungsformate

Im Zuge der Umsetzung des neuen Zahlungsverkehrs werden für Überweisungen, Avisierungen und Lastschriften neue Meldungstypen verwendet und ein neuer Einzahlungsschein mit Datencode eingeführt. Die Meldungen basieren auf strukturierten XML-Nachrichten, die von der Internationalen Organisation für Normung (ISO) definiert wurden.

– Im Überweisungsverfahren werden die heutigen Verfahren, Standards und Formate nicht mehr unterstützt. Die neuen Meldungstypen stehen bei PostFinance bereits zur Verfügung.

– Für die Avisierung von Aufträgen und für die Kontoauszüge bietet PostFinance unterschiedliche Varianten an. Die neuen Meldungstypen stehen ab 2016 zur Ver fügung.

– Bei den nationalen Lastschriften (Debit Direct) werden die heutigen Verfahren, Standards und Formate noch bis 31. Dezember 2017 unterstützt.

– Der neue Einzahlungsschein mit Datencode wird per 1. Juli 2018 eingeführt. Die alten Belege können bis Mitte 2020 weiter-verwendet werden.

Wohin die Reise geht

9

Nutzen Sie die Gelegenheit – zum Beispiel zur Optimierung Ihres Liquiditäts­ und Cashmanagements

Die Umstellung auf ISO 20022 bietet Ihnen eine gute Gelegen-heit, Ihren aktuellen Zahlungsverkehr zu analysieren. So schaffen Sie die Grundlage, Ihre Prozesse und Systeme noch effizienter zu gestalten. Dabei helfen Ihnen die Angebote von PostFinance entlang Ihrer gesamten Wertschöpfungskette.

Wohin die Reise geht

Informationen für Ihr Liquiditätsmanagement: postfinance.ch/liq-management

Informationen zum Angebot für Working Capital Management bei PostFinance: postfinance.ch/wcm

9

1010

Kennen Sie Ihre Software?

Die Standardisierung im Zahlungsverkehr nach ISO 20022 kann in Ihrem Unternehmen unterschiedliche Auswirkungen haben – je nach Komplexität der Prozesse beziehungsweise dem Individuali-sierungsgrad der eingesetzten Softwarelösungen.

Die Reisevorbereitung

Verpassen Sie den Anschluss nicht Sprechen Sie Ihren Softwarepartner auf die ISO-20022-Umsetzungspläne an und nehmen Sie eine Standortbestimmung zu den ver wendeten Softwarelösungen vor.

11

Der Umfang der Anpassungen und der damit verbundene Aufwand hängen von verschiedenen Faktoren ab.

Mit diesen Schritten bereiten Sie sich auf die Reise vor:

– Analysieren Sie, welche Software Sie für die Finanzbuchhaltung, den Zahlungsverkehr und den Datentransfer verwenden.

– Wenn Sie mehrere Softwarelösungen nutzen, prüfen Sie die Schnittstellen der Meldungsübermittlung von Ihrem Unternehmen an PostFinance.

– Klären Sie, ob und in welchen Bereichen oder Funktionen Ihre Software auf Ihre Bedürfnisse angepasst wurde.

– Entscheiden Sie, ob Sie die auf ISO 20022 aktualisierte Software selbst installieren und einrichten können – oder ob Sie dazu Unterstützung brauchen.

– Prüfen Sie, welche Geräte (z.B. Lesegeräte für Einzahlungs-scheine oder Drucker) und Formulare von der Einführung des Einzahlungsscheins mit Datencode betroffen sind.

Die Reisevorbereitung

PostFinance bietet von 2016 bis Ende 2017 eine Parallel phase an, während der Sie sukzes sive auf die neuen Formate umstellen können.

14

Verwenden Sie Standardsoftware?

Standardisierte Software ist typischerweise auf einen definierten Anwendungsbereich fokussiert (Buchhaltung, Fakturierung, Zahlungsverkehr usw.) und unterstützt Sie in der Abwicklung dieser Prozesse. Die Softwarelösung können Sie als fertiges Produkt kaufen.

Ihr Weg

Ihr Ticket für den MigrationsprozessPostFinance begleitet Sie während des gesamten Migrationsprozesses. Wir unter stützen Sie mit unserem Wissen und unserer Erfahrung bei der Umstellung auf die neuen Standards.

14

15

Standardsoftware migrieren – so gehen Sie vor:

1. Kontaktieren Sie Ihren Softwarepartner, fragen Sie ihn nach einer Aktualisierung für ISO 20022 und besprechen Sie mit ihm das weitere Vorgehen.

2. Aktualisieren Sie Ihre Software, sobald die Software ISO-20022-fähig ist. Informationen zum Stand der Umsetzung erhalten Sie bei Ihrem Softwarepartner.

3. Nehmen Sie die notwendigen Konfigurationen vor, wie zum Beispiel Bankverbindung, Kontonummer, Stammdaten.

4. Verwenden Sie zukünftig die IBAN und aktualisieren Sie Ihre Stammdaten.

5. Testen Sie die neuen Funktionalitäten im PostFinance- Kundentestsystem.*

Ihr Weg

* Das PostFinance-Kundentestsystem steht ca. ab dem 2. Quartal 2015 zur Verfügung.

16

Weitere nützliche Hinweise finden Sie auch in unseren Dokumentationen unter postfinance.ch/migration-zv

Informationen über die anstehenden An passungen und Termine finden Sie auch unter www.iso-payments.ch, bei unserem Partner iso20022.ch oder unter migration ­zv.ch

16

Verwenden Sie individuelle Software lösungen?

Individuell entwickelte Softwarelösungen sind optimal auf die Anforderungen eines Unternehmens angepasst. Diese besonderen Konfigurationen müssen für ISO 20022 entsprechend weiter-ent wickelt werden.

Ihr Weg

17

Individuelle Software migrieren – so gehen Sie vor:

1. Kontaktieren Sie Ihren Softwarepartner, fragen Sie ihn nach einer Aktualisierung Ihrer Software für ISO 20022 und besprechen Sie mit ihm das weitere Vorgehen.

2. Besprechen Sie sich mit Ihrem Kundenberater von PostFinance zur Planung des Vorgehens und zur Berücksichtigung wichtiger Punkte.

3. Analysieren Sie den Anpassungsbedarf, definieren Sie Ihre Anforderungen und planen Sie die Implementierung sowie das Testing.

4. Starten Sie intern wenn nötig ein Projekt, um die Umstellung strukturiert abzuwickeln.

5. Testen Sie nach Abschluss der Umsetzung Ihre Konfiguration umfassend.

Ihr Weg

Die Stationen der Reise

Als Marktführerin im Schweizer Zahlungsverkehr ist PostFinance eine treibende Kraft bei der Umstellung auf ISO 20022. Entlang des auf dem Finanzplatz Schweiz definierten Umsetzungsplans ver- folgen wir eine konsequente Realisierung der definierten Standards.

Die Umsetzung umfasst die folgenden Verfahren:

– Neues Überweisungsverfahren

– Avisierung / Kontoauszug

– Neues Lastschriftverfahren

– Neuer Einzahlungsschein mit Datencode

PostFinance hat das Angebot für die Überweisungsverfahren nach ISO 20022 als erstes Finanzinstitut in der Schweiz bereit-gestellt. Jetzt erfolgt schrittweise die Umsetzung weiterer Funk - tionen. Der Einzahlungsschein mit Datencode wird als letzte Etappe umgesetzt, da die neuen Meldungen für Überweisungen und Avisierungen eine Voraussetzung dafür sind.

Der Fahrplan

18

Künftig wird der Zahlungsverkehr nach dem ISO-20022-Standard abgewickelt. Die bis herigen «Proprietären Formate» wie etwa der gegen-wärtige Elektronische Zahlungs auftrag (EZAG) werden durch neue ISO-20022-Meldungen im XML-Format abgelöst.

19

Der Fahrplan

So sieht die Planung im Detail aus

PostFinance gibt Ihnen hier einen Überblick über den Ablauf der Migration.

Stand Frühjahr 2015

2015 2016 2017 2018 2019

Überweisungen:

– Alte Meldungen EZAG TXT

– Neue Meldungen ISO-20022-EZAG (pain)

Avisierung/Kontoauszug:

– Alte Meldungen ESR-/ASR- und EGA-Auslieferungen *

– Neue Meldungen ISO-20022-Avisierungen (camt)

Lastschriften:

– Alte Meldungen Debit Direct CH

– Neue Meldungen CH-DD-Lastschrift (Swiss Direct Debit)

Einzahlungsschein mit Datencode:

– Alte Belege ES/ESR

– Neue Belege Einzahlungs-schein mit Datencode

Parallelphase

* EGA-B für Banken bis Mitte 2020

Mit der Harmonisierung verändern sich die Produkte von PostFinance.

Produkte und Dienstleistungen: So profitieren Sie

Überweisungsverfahren:PostFinance ist bereitDie heutigen Verfahren und Standards für Überweisungen (EZAG) werden durch die Meldungstypen und Abwicklungsregeln von ISO 20022 ersetzt. Als primäres Identifikationsmerkmal wird nur noch die IBAN verwendet. PostFinance arbeitet bereits mit den neuen Standards und Sie können einsteigen. Wir empfehlen Ihnen, dies so früh wie möglich zu tun, um bereits jetzt von den Vorteilen zu profitieren.

Das Angebot

Informationen zu unseren Produkten und Dienstleistungen erhalten Sie auf postfinance.ch/migration-zv oder bei Ihrem Kundenberater.

22

23

Das Angebot

Avisierung/Kontoauszug: PostFinance bietet zukünftig unterschiedliche Varianten an Für die elektronische Avisierung von Aufträgen und für die Konto - auszüge bietet Ihnen PostFinance unterschiedliche Varianten an. Sie können bei den Avisierungen zwischen Sammel- und Einzel - anzeigen mit und ohne Detailinformationen wählen. PostFinance stellt die Dokumente wahlweise auch elektronisch als strukturierte Meldungsdatei (Format ISO 20022 oder SWIFT) zur Verfügung.

Lastschriftverfahren: PostFinance setzt auf eine harmonisierte LösungPostFinance setzt sich auch im nationalen Lastschriftverfahren für Harmonisierung und Interoperabilität mit den übrigen Schweizer Banken ein. Dadurch soll es künftig möglich sein, Lastschriften für Konten bei allen Schweizer Banken bei einer «Hausbank» ein-zu reichen. Das künftige Lastschriftverfahren wird die ISO-20022- Meldungstypen gemäss Schweizer Empfehlungen verwenden.

Das CH-DD-Lastschriftverfahren (Swiss Direct Debit) orientiert sich stark an den heute im nationalen Debit Direct von PostFinance und den anderen von Schweizer Banken (LSV+) genutzten Ab läufen. So wird künftig die in der Schweiz übliche Regel der Mel dung der bezahlten Lastschriften («offene Buchhaltung») unterstützt. Zahlungen in der Schweiz sind in CHF und in EUR möglich. Die bestehenden Belastungsermächtigungen behalten ihre Gül tig keit.

Das bestehende, auf den ISO-20022-Standards basierende SEPA- Lastschriftverfahren in EUR wird im Rahmen der Migration weiter verbessert.

23

Der Einzahlungsschein:Verwendung von IBAN und Datencode Die heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine werden durch einen neuen Einzahlungsschein ersetzt. Dieser eignet sich für sämtliche Zahlungsarten, ermöglicht die durchgängige Verwendung der IBAN und enthält einen Datencode mit den Zahlungsdaten. Im Datencode sind alle wichtigen Zahlungsinfor-mationen wie zum Beispiel Zahlungsempfängerangaben und Betrag enthalten.

Dies führt zu einer weiteren Erhöhung der Straight-Through-Processing-(STP-)Raten. Zudem wird das Auslesen der Zahlungs-daten durch Lesegeräte und Smartphones effizienter und sicherer.

Muster des neuen Einzahlungsscheins mit Datencode

Das Angebot

25

Die AnnahmestelleL’office de dépôtL’ufficio d’accettazione

Empfangsschein / Récépissé / Ricevuta Einzahlung / Versement / Versamento

MUSTERRutschmann Pia

Marktgasse 289400 Rorschach

Robert Schneider SA, Case postale, 2501 Biel/Bienne

Robert Schneider SA

Zahlungsbedingungen

Ihre Ansprechperson

Ihre HFM-Entity-Nr.

Ihre Nachricht vom

Unsere Ansprechperson

Unsere HFM-Entity-Nr.

Direktwahl

Datum

444.

01

Rutschmann Pia

Marktgasse 28

9400 Rorschach

Rutschmann Pia

Marktgasse 28

9400 Rorschach

Robert Schneider SAGrands magasins

Case postale2501 Biel/Bienne

Telefon 032 123 45 67Fax 032 123 45 68

www.robertschneider.ch

IBAN CH40 0900 1000 0100 0162 8BIC POFICHBEXXX

Rechnung 123456

30 Tage nettoPia Rutschmann123411. Juni 2012Astrid Buchser4321032 123 54 7826. März 2013

MwSt in % MwSt in CHF Preis in CHF

Zwischentotal 328.75Mehrwertsteuer 8% 26.3

Total 355.05

Einzahlung für / Versement pour / Versamento per

Zugunsten von / En faveur de / A favore di

Konto / Compte / Conto

•

Einzahlung für / Versement pour / Versamento per

Zugunsten von / En faveur de / A favore di

Konto / Compte / Conto

•

Zahlungszweck / Motif versement / Motivo versamento

Einbezahlt von / Versé par / Versato da

Einbezahlt von / Versé par / Versato da

PostFinance3030 Bern

Robert Schneider SAGrands magasinsCase postale2501 Biel/Bienne

PostFinance3030 Bern

Robert Schneider SAGrands magasinsCase postale2501 Biel/Bienne

CHF CHF

CH28 3000 0000 0100 0162 8 CH28 3000 0000 0100 0162 8

Keine Mitteilungen anbringenPas de communicationsNon aggiungete comunicazioni

(ESR CHF 150 dpi)

Creditor Reference CHF Creditor Reference EUR

Referenz-Nr./No de référence/No di riferimento

Unbenannt-2 1 17.10.14 08:49

So begleitet Sie PostFinance unterwegsDie richtigen Informationen am richtigen Ort

PostFinance setzt sich für eine effiziente und rei- bungslose Harmonisierung des Zahlungsverkehrs ein. Wir erleichtern Ihnen die Umstellung durch aktuelle Informationen, nützliche Handbücher und Dokumentationen sowie Software-Testmöglich-keiten. Ebenso bieten wir Unterstützung bei spezi - fischen Fragestellungen oder Herausforderungen.

Gerne stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Besuchen Sie regelmässig unsere Website postfinance.ch/migration-zv

PostFinance AGMingerstrasse 203030 Bern

Telefon +41 848 888 900postfinance.ch

2014

.100

de

(dok

.pf)

04.

2015

PF