Öffentlich

20. April 2015

Cash Management ConsultantMarkus Gyger

Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz

UnternehmenskundenRegion Ostschweiz

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Um was geht es?

Die «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» wird jedes Unternehmen in der Schweiz betreffen.

• Harmonisiert werden:

– Überweisungsverfahren der Banken

– Überweisungsverfahren der PostFinance

• Verfahren wird weitest-gehend an die Regeln des europäischen SEPA-Überweisungsverfahrens (ISO 20022) angeglichen.

• Konsolidierung der Schweizer Lastschriftverfahren: E-Rechnung wird forciert und mit einer neuen Lastschrift-lösung kombiniert.

• Es ist geplant, dass Ende 1. Quartal 2015 die Details bekannt sind und die Lösung auf dem Finanzplatz Schweiz kommuniziert werden kann.

Harmonisierungsvorhaben des Finanzplatzes Schweiz:

• Heutige Belege – rote und orange Einzahlungsscheine – werden ersetzt.

• Der Einzahlungsschein mit Datencode setzt mit dem QR-Code auf eine zukunftsorientierte Technologie.

Die Vielfalt der Verfahren, Standards & Formate bei Überweisungen, Belegen und Lastschriften wird harmonisiert - für die Zahlungs-verkehrsabwicklung zwischen Finanzinstituten und ihren Kunden.

ÜberweisungsverfahrenEinzahlungsschein mit

DatencodeLastschriftverfahren

Weitere Informationen zur «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» unter www.migration-zv.ch

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Programm «Harmonisierung Zahlungsverkehr»

Banken/SoftwareindustrieHarmonisierung Zahlungsverkehr

SchweizKunden

Weiterentwicklung Produkte &Dienstleistungen• Anpassung IT-Infrastruktur• Ausrichtung Produkte und DL-Palette

auf komplexe und internationale Kundenbedürfnisse

• Gewährleistung höchste Sicherheitsstandards

Umsetzung neue Prozesse bei Kunden • Prozessoptimierungen• Kundenberatung / Implementierung

Europäische Standardisierung• Synchronisierung Zahlungsverkehr in

30 EU und EWR Ländern• Ausserkraftsetzung nationaler

Verfahren

Internationale Entwicklungen• Weltweite Etablierung ISO 20022

Standard (XML) auch ausserhalb Europa

Regulatorische Anforderungen • Verschärfung nationaler und

internationaler Anforderungen• Erhöhte Sicherheitsanforderungen

Mehrwerte• Einfachere Prozesse für den Inlands-

und Auslandszahlungsverkehr• Effizienzsteigerung durch Nutzung

der neuen Möglichkeiten in den Geschäftsprozessen

• Reduzierte Weiterentwicklungs- und Unterhaltskosten

• Steigerung der STP-Raten (Vermeidung von Verwechslungen, Fehleingaben)

• Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr

• Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich

50 Jahre Zahlungsverkehr – Eine Evolution ist im Gang

Rahmenbedingungen Angebote Nachfrage

2016 - 2018 -2013 -

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Roadmap «Harmonisierung Zahlungsverkehr»Überführung bestehender Verfahren, Standards & Formate in drei Phasen bis 2020 www.migration-zv.ch

Belege

2019 20202013 2014 2015 2016 2017 2018

Über-weisungen

Phasenalte Meldungen (EUR) alte & neue (EUR) neue Meldungen

(pacs, pain & camt)alte Meldungen (CHF) alte & neue (CHF)

alte Einzahlungsscheine alte & neue Einzahl.scheine neue

Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF)

Umstellung auf pain & camt (EUR/CHF)3)

Umstellung Einzahlungsscheine

Betreiber

Finanz-institute (FI)

KundenEnde Dienst-

leistung EGA-B

Phasen

Finanz-institute (FI)

Kunden

Umstellung auf pacs (EUR/CHF)2)

Last-schriften

alte Verfahren alte & neue Verfahren neues VerfahrenPhasen

Umstellung ZV-Infrastrukturen 1)

1) Projekt “SIC4 – Neue SIC-Architektur“ sowie Infrastrukturprojekt der PostFinance2) Inkl. EGA-V, ESR & EZAG für Banken (ab 4. Quartal 2015)3) Der Umstellungszeitpunkt (schwergewichtig 2015-2018) auf pain & camt ist mit der Hausbank abzusprechen

Betriebsphase

Kunden Migrationsphase

Heutige Verfahren, Standards und Formate werden nicht mehr unterstützt / Enddaten:- Überweisungen im Interbank-Zahlungsverkehr (Mitte 2018)- Überweisungen im Kunde-Bank-Verkehr (Mitte 2018)- Lastschriften (Mitte 2018)- heutige orange (ESR) und rote (ES) Einzahlungsscheine (1. Quartal 2020)

Remark:

Umstellung Einzahlungsscheine

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Das neue Überweisungsverfahren

• asdas

Was ändert sich?

• Die Interbank- bzw. Kunden-Bank-Formate EZAG, ESR, EGA-V, SIC und DTA werden abgelöst.

• Überweisungen müssen im ISO20022 Standard übermittelt werden:

– Zahlungsauftragpain (Payments Initiation) XML-Meldungen im Verkehr Kunde-Bank

• Als Identifikationsmerkmal für die Konto- Bankverbindung wird ausschliesslich die International Bank Account Number (IBAN) verwendet.

• IBAN Obligatorium ab März 2020

Zeitplan (Stand November 2014)

Als erste Bank in der Schweiz wickelt UBS seit 2008 Zahlungen imISO20022 XML Format ab.

Ab 2015Umstellung auf ISO 20022 XML pain Meldung

Juni 2018Herkömmliche Standards und Formate werden nicht mehr unterstützt

Bis 2017 Anpassung nationale Zahlungsverkehrs-systeme

Bis 2017Anpassung derSysteme bei Finanzinstituten

Kunde

Harmonisierung des nationalen und internationalen Zahlungsverkehr durch Nutzung des ISO 20022 Standards

Bank

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Das neue Überweisungsverfahren

BankKunden KundenSoftware

Umstellung ISO 20022 FormatAnpassungsbedarf IBAN (Obligatorium ab 2020)

BankKunden KundenSoftware

DTA und/oder EZAG

pain.002: Status Reportcamt.052: Intraday Kontoauszugcamt.053: Kontoauszug

End of Daycamt.054: Gutschrifts- und

Belastungsanzeige

pain.001: Zahlungsauftrag

Bestehendes Überweisungsverfahren

Neues Überweisungsverfahren im ISO 20022 Standard

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• Ablösung der heutigen roten und orangen Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen (aktuell mindestens sieben verschiedene Belegarten)

• Durchgängige Verwendung der IBAN

• QR Code anstatt CodierzeileMehr Detailinformationen mit dem Datencode für die Verarbeitung der Zahlungseingänge

– Abgleich der Zahlungseingänge beim Rechnungssteller noch effizienter

– Bezahlung über Mobile Devices wird mit QR Code vereinfacht

Der neue Einzahlungsschein mit Datencode

Was ändert sich? Zeitplan (Stand November 2014)

Ein neue Einzahlungs-schein für sämtliche Zahlungsarten in der Schweiz. Bestehende

Belege

Behalten die Gültigkeit bisFebruar 2020

Juli 2020

Herkömliche Belegewerden nicht mehrunterstützt

Juli 2018

Parallelbetrieb neuerEinzahlungsscheinmit Datencode & bestehende Belege

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1

1

2

KundeBank

Reduktion der Belegvielfalt und Zusatznutzen durch Integration eines QR-Codes

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Der neue Einzahlungsschein mit Datencode

BankKunden KundenSoftware

Anpassung derFormularbestände

BankKunden KundenSoftware

Bestehende Einzahlungsscheine in allen Ausprägungen

Neuer Einzahlungsschein mit Datencode

Zahlungsauftrag

Zahlungsgutschrift

verschiedene Belegarten

Kommunikation an den Zahler des Rechnungsstellers

Datenformate für Import in ERPcamt.052: Intraday Kontoauszugcamt.053: Kontoauszug

End of Daycamt.054: Gutschrifts- und

Belastungsanzeige

Zahlungsgutschrift & ESR Datei *.v11

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Abgleich von Zahlungseingängen im Buchhaltungssystem

BankKunden KundenSoftware

Zahlungsauftrag

Zahlungsgutschrift

Datenformate für Import in ERP

camt.052: Intraday Kontoauszugcamt.053: Kontoauszug - End of Daycamt.054: Gutschrifts- & BelastungsanzeigeSWIFT MT940/942 Meldungen

UBS bietet eine Vielzahl an Formaten sowie Abholmöglichkeiten von Kontobewegungs-Daten an.

Bitte fragen Sie den Hersteller Ihrer Buch-haltungssoftware/ERP nach den Möglichkeiten des Importes sowie des automatischen Abgleich der offenen Posten.

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BestehendeLSV Verfahren

Behalten die Gültigkeit bisMitte 2018

Das neue Lastschriftverfahren

Was ändert sich?

Das neue Lastschrift-verfahren vereinfachtden Prozess sowohl fürden Rechnungsstellerwie auch für den Rechnungsempfänger. Ab Mitte 2016

Übergangsphase altes und neues Verfahren

E-Rechnung kombiniert mit neuer Lastschriftlösung

Zeitplan (Stand Februar 2015)

Juni 2018Herkömmliche Verfahren werden nicht mehr unterstützt

KundeBank• Es ist geplant, dass Ende 1. Quartal 2015 die Details bekannt sind und die Lösung auf dem Finanzplatz Schweiz kommuniziert werden kann.

• Lastschriftverfahren CH Banken

− Aktuelle nationale Lastschrift-verfahren mit und ohne Widerspruchsrecht werden durch ein neues Lastschriftverfahren in Kombination mit der E-Rechnung bis Ende 2018 ersetzt

− Die Einlieferung von Lastschrift-aufträgen erfolgt über das E-Rechnungssystem

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Checkliste für ihr Unternehmen

Generell

• Analysieren Sie Ihren Zahlungsverkehr und stellen Sie fest, ob und wie stark die Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz Ihr Unternehmen betrifft.

• Involvieren Sie frühzeitig alle internen Fachstellen, die von der Umstellung betroffen sind.

• Wir empfehlen, die geplante Umstellung zu nutzen, um wieder einmal die Debitoren- und Kreditorenprozesse zu analysieren.

Schritte im Umgang mit Ihren Geschäftspartnern

• Aktualisieren Sie die Daten Ihrer Geschäftspartner.

• Wir denken hier speziell an IBAN oder neue Bankbeziehungen, die sich Ihre Geschäftspartner im Zug der Umstellung eventuell aufbauen. Verschiedene Systemanbieter offerieren eine automatisierte Integration der IBAN.

Schritte für Ihre IT

• Welche Systeme sind von der Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz betroffen?

• Wir empfehlen, frühzeitig mit Ihrem Softwarepartner Kontakt aufzunehmen, dass Ihr Unternehmen die notwendigen Systemanpassungen in die Planung aufnehmen kann.

• In der Regel erhalten Sie mit dem neuen Formaten und Standard deutlich mehr Informationen –erkundigen Sie sich rechtzeitig bei Ihrem Softwarepartner über die neuen Möglichkeiten.

Nehmen Sie die «Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz» frühzeitig in ihre Plannung auf

Die UBS unterstützt Sie bei der Planung und Vorbereitungen für die Harmonisierung mit ihrem Know-how und Erfahrung.

Bei Fragen nehmen Sie bitte frühzeitig Kontakt auf mit Ihrem UBS-Kundenberater oder Cash Management Consultant.

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Kommunikation/Kontakt

Allgemeine Information: www.migration-pt.ch/de/home/migration.html

Fahrplan: www.migration-pt.ch/de/home/migration/roadmap.html

Neues Lastschriftverfahren und e-Rechnungen: www.migration-pt.ch/de/home/direct-debit-schemes.html

Neuer Einheitsbeleg: www.migration-pt.ch/de/home/uniform-payment-slip.html

Schweizer Empfehlungen: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments/customer-bank/swiss-recommendations.html

Implementation Guidelines für Überweisungen: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments/customer-bank/swiss-recommendations/implementation-guidelines-for-credit-transfers.html

Validierungs-Plattform für die Tests von XML Dateien: www.six-interbank-clearing.com/de/home/standardization/iso-payments/customer-bank/validation-platform-iso-20022.html

Weitere Informationen

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Prozess (B)ESR Zahlungen von der Auftragserteilung bis zur Gutschrift

Heute +1 BWT +2 BWT

4. PostFinance Finanzinstitut

3. Finanzinstitut PostFinance

1. UBS UBS

Auftrag ZP Prozessierung bei ZP-FI Gutschrift bei ZE-FI Gutschrift bei ZE

5. PostFinance Finanzinstitut(Schaltereinzahlung)

Transaktionsdauer bis zur Gutschrift,Zahlung jeweils vor ASZ

Gutschrift innert wenigen Minuten

1 BWT

1 BWT

2 BWT (mindestens)

Mit UBS verfügen Sie am schnellsten über Ihre operative Liquidität

• Taggleiche Verbuchung bei Zahlungsverkehr zwischen Bank und UBS vor Annahmeschlusszeit.

• Liquidität aufgrund der attraktiven Annahmeschlusszeiten taggleich disponibel.

• Bei UBS gibt es keinen Expresszahlungszuschlag.

• Unmittelbare Gutschriften bei Transaktionen von UBS nach UBS.

• Geschäftsmodell von PostFinance basiert auf Valutaschnitt.

• Entdecken Sie neues Potenzial bei Ihren internen Prozessen.

2. Finanzinstitut Finanzinstitut Gleichtags

Legende:

Abkürzungen QuellenFI: Finanzinstitut, ZP: Zahlungspflichtiger, ZE: Zahlungsempfänger, PoFi: PostFinance AG, - SIX Payment Services vom Juni 2014ASZ: Annahmeschlusszeit, BWT: Bankwerktag "Regelwerk zum Schweizer Zahlungsverkehr"

- PostFinance Valutaregelung

Auftragserteilung via e-Bankingmit möglichst früher Valuta

Wie Sie schnellstmöglich über Ihre Debitoren-Liquidität verfügen können

A confirmed service excellenceBest Bank in Switzerland, Best Cash Manager in Switzerland 2014 and Best Private Bank Globally 2014

"Best Domestic Cash Manager Switzerland"2011, 2012, 2013, 20141

Solid workmanship pays off.UBS honoured as Best Bank in Switzerland.

Euromoney Cash Management Survey confirmed UBS service excellence for outstanding cash management solutions

Banking has been our craft since 1862.The prestigious financial magazine Euromoney has named UBS «Best Bank in Switzerland».

Many thanks to our clients for the trust they have placed in us and to our staff for their dedication to achieving the exceptional every day.

UBS named Best Private Bank Globally 2014 in Euromoney's private banking survey 13

Best Bank in Switzerland

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Ihr Ansprechpartner bei der UBS

Markus GygerCash Management Consultant

Elias Canetti-Strasse 28050 Zürich

Tel. +41-44-237 62 98Mobile +41-79-406 54 42markus.gyger@ubs.com

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