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Transparenz samt Kostenoptimierung in der Liegenschaftsbewertung mittels Prozessautomation System mit Daten IMMOMENT Daten mit System 2 © IMMO-CHECK, das Gemeinschaftsunternehmen der BulwienGesa • Creditreform • Immo-Data, Bochum 10. 2012 Die Gesellschaft (1/3) 2000 Gründung Entwicklung Plattform, Datenbank, Billingsystem, Verschlüsselung, Schnittstellen, sicherer Datentransfer in die Anwendungen der Finanz- und Immobilienwirtschaft durch IMMO-DATA AG (daher sind wir anders; wir kommen von der Seite der Prozessgenerierung ) 2002 Creditreform AG als Hauptlieferant Mitgesellschafter (50%) Daten von Creditreform Firmenauskünfte, Boniversum Konsumentenauskünfte, microm soziodemographische Daten, bedirect Gewerbeadressen, Creditreform Rating AG Branchenrisikoindex, Anwendungen zu Scoring und Rating 2011 BulwienGesa AG gleichwertiger Mitgesellschafter BulwienGesa ist der führende Anbieter für Analysen im Immobilienmarkt und verfügt mit der RIWIS-Datenbank und den Prognosedaten über einzigartige, sehr tiefgreifende Immobilieninformationen für den europäischen Markt. BulwienGesa bedient insbesondere institutionelle Investoren, Banken u. Versicherungen mit ihren Marktdaten und Marktprognosen

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Transparenz samt Kostenoptimierung

in der Liegenschaftsbewertung

mittels Prozessautomation

System mit DatenIMMOMENT

Daten mit System

2© IMMO-CHECK, das Gemeinschaftsunternehmen der BulwienGesa • Creditreform • Immo-Data, Bochum 10. 2012

Die Gesellschaft (1/3)

2000 GründungEntwicklung Plattform, Datenbank, Billingsystem, Verschlüsselung, Schnittstellen, sicherer Datentransfer in die Anwendungen der Finanz- und Immobilienwirtschaft durch IMMO-DATA AG (daher sind wir anders; wir kommen von der Seite derProzessgenerierung )

2002 Creditreform AG als Hauptlieferant Mitgesellschafter (50%)Daten von Creditreform Firmenauskünfte, Boniversum Konsumentenauskünfte, microm soziodemographische Daten, bedirect Gewerbeadressen, Creditreform Rating AG Branchenrisikoindex, Anwendungen zu Scoring und Rating

2011 BulwienGesa AG gleichwertiger Mitgesellschafter BulwienGesa ist der führende Anbieter für Analysen im Immobilienmarkt und verfügt mit der RIWIS-Datenbank und den Prognosedaten über einzigartige, sehr tiefgreifende Immobilieninformationen für den europäischen Markt. BulwienGesa bedient insbesondere institutionelle Investoren, Banken u. Versicherungen mit ihren Marktdaten und Marktprognosen

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Die Gesellschaft (2/3)

ReferenzenAareal Valuation, Altor Group, Baurevision, Boniversum, Commerzbank, Deutsche Bank,

Deutsche Wohnen, Deloitte, DeTeImmo, GAGFAH, HypoVereinsbank, KarstadtHyp,

LEG NRW, Lehmann, R+V, SEB-Bank, Sparkassen, Sparda Banken, UBS, VHW, VÖB,

Volksbanken, Westfalenbank, WestImmo, West-LB, WGF … (auszugsweise)

PartnerABIS, bedirect, Creditreform Rating, GEBIG IMMO (BDVI, IGVB), DDS,

Gutachterausschüsse, Ministerien und Länder, Geospace, Immewelt, Intergraph,

LANDPLUS, microm, PostAdress, TerraMapServer, TradeDimensions … (auszugsweise)

Auftragsvolumen (letzte 3 Geschäftsjahre)750.000 Objekt-Abfragen, Portfolio- u. NPL-Anreicherungen,

85.000 Besichtigungsberichte, Bau- und Wertgutachten, …

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Die Gesellschaft (3/3)

Gesellschafterkreis

bildet soliden

Kompetenzpool

Immobilien

Marktdaten, -risiken

Marktprognosen

Lage und Umfeldinformationen

Firmen

Branchen und Einzelrisiken

Mitanbieter und Branchenmix im Umfeld

Firmenauskunft

Konsumenten

Kaufkraft, Bevölkerungszusammensetzung

Personenauskunft

Informationen, -online, aktuell, nachweisbar

per Plattform direkt abrufbar zu

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5© IMMO-CHECK, das Gemeinschaftsunternehmen der BulwienGesa • Creditreform • Immo-Data, Bochum 10. 2012

Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen (FW 1/2)

Anforderungen zur Risikoprüfung

§ 25 a Abs. 1 u. 2 KWG Ein Kreditinstitut ist verpflichtet, alle wesentlichen Risiken zu steuern und

zu überwachen.

§ 91 Abs. 2 AktG “Der Vorstand hat geeignete Maßnahmen zu treffen, insbesondere ein

Überwachungssystem einzurichten, damit den Fortbestand gefährdende Entwicklungen früh erkannt werden“.

§ 317 Abs. 2 und 4 HGB Prüfung hinsichtlich zutreffender Darstellung der Risiken bei der künftigen

Entwicklung.

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Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen (FW 2/2)

Erweiterte Anforderungen Basel II (III), MaRisk, KWG, WertR, BelWertV, SolvV (II), ImmoWertV,

IAS 40 / IFRS Ausführliche und regelmäßige Prüfung zutreffender auch regionaler Risiken und

deren zukünftiger Entwicklung mit einstellbarem Rating, nachweis- und offenlegbar, jederzeit reproduzierbar.

Alle für die Beurteilung des Engagements wichtigen Faktoren unter besonderer Berücksichtigung der nachhaltigen Ertragskraft des Objektes sind zu beurteilenund zu analysieren. Nach Vergabe in regelmäßigen Abständen (d.h. < Tischbewertung wohnwirtschaftliche Objekte spätestens alle 3 Jahre, Objekte >Tischbewertung (institutsspez. T€ 300-500) oder gewerblich jährlich, Immo-Fonds ¼ jährlich (i.V.)

Verpflichtung bei immobilienbesicherten Engagements grundsätzlich immer Besichtigungsberichte (unabhängig Verbriefung) bzw. oberhalb „Tischbewertungsgrenze“ Wertgutachten inkl. Besichtigung zu erstellen.

Zusätzlich erweiterte Bewertung bzw. Neubewertung gem. KWG § 20a Abs. 6 bei Gebieten mit „starken“ Marktschwankungen oder Erkennen von Risiken zu Wertminderungen

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Die Lösung - IMMOMENT

EINE einzige Zentraldatenbank mit flächendeckenden objekt-, lage- und umfeld-spezifischen Liegenschaftsinformationen

ausfallsicher, jederzeit rund um die Uhr online verfügbar

Bündelung sämtlicher userspezifisch einstellbaren Informationen für den B2B-Bereich als pay-per-use-Lösung

Beschaffung nicht online verfügbarer Daten durch qualifizierte Fachleuteinnerhalb vereinbarter Fristen mit Einbindung in unsere Datenstruktur zur maschinellen Weiterverarbeitung (kein Medienbruch)

Transfer der Daten in sicherem Netz mit verschlüsselten Daten

(revisionssicher per HTTPS (HTTP-Secure)

Möglichkeit der Einbindung in die Prozesse im internen LAN des Kunden

durch homogene Datenstruktur

8© IMMO-CHECK, das Gemeinschaftsunternehmen der BulwienGesa • Creditreform • Immo-Data, Bochum 10. 2012

Leistungsmerkmale von IMMOMENT (1/4)

Zentral-DB mit homogener Struktur

Direkter unmittelbarer Abruf der Daten aus eigener Zentral-Datenbank

Struktur erlaubt die direkte Verarbeitung in den Prozessen der Anwender

Aufbereitung, Georeferenzierung und Hosting der amtlichen Bodenrichtwerte,deutschlandweit in einheitlichem Format VBORIS+

Anreicherung kompletter Portfolien per Batch

Stand der Technik

mehrfach prämierte Plattform unter MS .NET

revisionssicherer Datentransport via Trusted-Key und WS-Sec

AES oder 3DES Verschlüsselung

pay-per-use Abrechnung

mandanten-, kostenstellen- und user- bzw. prozess-spezifisch

Prozesse können direkt mit Stückkosten versehen werden

nachweisbar problemlos seit Jahren im Einsatz

voll automatisierter, elektronischer Versand der Abrechnungen auf Basis Einzelkosten mit Kostenträger- u. Kostenstellenzuordnung

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Sicherheit

durch Gesellschafter, Referenzen und wirtschaftlichen Erfolg

durch über 25-jährige Erfahrung in / mit der Finanz- und Immobilienwirtschaft

Erfüllung der Auflagen aus MaRisk, KWG, Bel- / ImmoWertV und SolvV

alle Daten sind nachvollziehbar, reproduzierbar, mit Quelle und Datum offenlegbar

Nutzung von IMMOMENT-Daten für riskbasiertes Pricing und vorläufige Wertermittlung für 1-Zusage

Verarbeitung der Offline-Daten und Besichtigungsberichte für endgültige Wertermittlung und 2-Zusage

Betriebswirtschaftliche Aspekte

Reduzierung der reinen Bearbeitungszeiten durch Verarbeitung der Daten

Verwendung einzelner, prozessgesteuerter Informationen (kein Vorratskauf)

Maschinelle Folgebewertungen und Prüfung (Abweichung Bandbreiten) durch Einbau in die Systeme möglich

Reduzierung der Stückkosten

Beschleunigung der Entscheidung und Zusagezeiten

Leistungsmerkmale von IMMOMENT (2/4)

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Leistungsmerkmale von IMMOMENT (3/4)

Datentiefe

Datenbezug objektgenau durch amtliche Hauskoordinaten (ADV)

Verknüpfung der georeferenzierten Daten von Gutachterausschüssen, Vermessungsverwaltungen, bedirect, BulwienGesa, CREFO, Boniversum, DDS,Immowelt, PostAdress, microm u. a.

Offline-Dienste

Leistungsstarke Partner: BulwienGesa Valuation; GEBIG IMMO (BDVI, IGVB) Bund der Öffentlich bestellten VermIng. mit über 200 Büros für Vermessung, Besichtigung, Bewertung; LANDPLUS für Umwelt- und Bodengutachten

Besichtigungsberichte und Wertgutachten sind

institutsspezifisch einstellbar

vollständig prozessgesteuert

maschinell verarbeitungsfähig

Informationen als PDF und als verarbeitungsfähigen Datensatz

mandantenfähig (einstellbare Formulare, Pflichteingaben, Berechnungsvorgaben, …)

verschlüsselt (Datenschutzverordnung, personenbezogene Daten)

sicher (HTTPS, Trusted-Key)

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per Web mittels Online-Zugriff als Liegenschaftsinformationssystem

www.immoment.com

per Aufruf aus einer zentralen Anwendung zur Anreicherung und Verifizierung der Daten, z.B. für IMMOExposé, maschinelle Erstellung von Exposés

IMMOQuick-Check, Direktbewertung im Hypothekengeschäft

IMMOProTax, Verkehrswert- / Beleihungswertermittlung

IMMOProScore, Scoresystem zur Risikoanalyse

IMMOTransponder, Immobilien-Portfolioanalyse

ÎMMO1Data, Erstnachweis- und Eignungsprüfung, Immobilienverwaltung

per Batch (automatisierte Abfragen in das interne LAN), z.B. für Objektrating mit Kennzeichnung Bandbreitenüberschreitung in der Finanzwirtschaft

(Basel II (III), MaRisk, KWG, SolvV (II))

Portfolioanalysen zur aktuellen Bewertung von Markt- und Risikopotenzialen (Bilanzierung nach IAS / IFRS mit Verkehrswerten)

Abarbeitung größerer Datenbestände (Bestandsdaten, …)

alternativer Datenbezug (1/2)

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per Offline-Dienstinnerhalb garantierter Fristen (3, 10, oder 14 Werktagen)

aktueller Grundbuchauszug, Flurkarten, Lagepläne

Marktdaten, -prognosen, Bodenrichtwerte

Besichtigungsberichte, Objektaufnahmen

Beleihungswertermittlungen

Markt- / Verkehrswertgutachten

Boden- und Bauvermessungen

Energetische Untersuchungen

Erstellung Energieausweise

Boden-, Altlasten- und Sanierungsuntersuchungen

Bausubstanz- und Umweltgutachten

alternativer Datenbezug (2/2)

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Entfernung zu Ärzten, Schulen, Verkehrsanbindungen etc.

IMMOMENT

Zentralanwendung

Einzelmodule (Batch)

Eine einheitliche Struktur

deutschlandweit

Objektdaten

ObjektlageWirtschaftsauskunft

Adressprüfung und Georeferenzierung

ObjektumfeldSchnittstellen

Lage-/ Umfeldbeschreibung, soziodemografische und –ökonomische Struktur

verschiedene Kartenausschnitte

Datenbank zu Verkehrs- und Beleihungswerten, Objektdaten

Creditreform / Boniversum

IMMOExposé, -Direkt, -BankIMMOProTax, -PKM, -ProFolio, …

Bodenrichtwerte

Aktueller amtlicher BRW georef. zur angegebenen Lage

Marktdaten/-angebote

Miet- und Kaufpreise mit Entwicklung

ObjektwerteFirmendaten

Gewerbemieter im Objekt mit Branchen- und Wirtschaftsdaten

Risiken

Indikatoren zum Kreditausfallrisiko, Mobilität in Umgebung und Objekt

Infrastruktur

Branchenumfeld

nach WZ03 zur Beurteilungder Mitanbietersituation

Geschäftsarten

im einstellbaren Umkreis mit Angabe Fläche, Regie etc.

Offline-Dienst

Besichtigungsbericht, Gutachten Grundbuch, Flurkarte, BRW etc.

IMMOMENT Infoportal

zum Überblick

14© IMMO-CHECK, das Gemeinschaftsunternehmen der BulwienGesa • Creditreform • Immo-Data, Bochum 10. 2012

Diskussion (1/2)

Prozess Auftragsvergabe

Ablauf Offline-Dienste

Georeferenzierung per IMMOMENT, binnen 4 h Auftragsannahme (intern) des SV, Anlage IC-Nr., Art der Offlinedienste, Prüfung Unterlagen, innerhalb 48 h Mitteilung Hinderungen aufgrund fehlender Unterlagen …Setzung Termine mit Bestätigungsmail bzw. Hinderung (Bearbeitungszeit wird angehalten) bei fehlenden Unterlagen, verstrichenen Terminen etc.

Erstellung Besichtigungsbericht, Objekt- und Umfeldaufnahmen

Einbindung Besichtigungsbericht in IMMOProTax

Verifizierung der Daten und Unterlagen, Eingabe der Informationen, Anreicherung mit Markt- und Risikoinformationen aus Datensammlungen wie IMMOMENT, Prüfung auf Abweichungen

Fertigstellung Gutachten

ggf. Prüfung 2. Augenpaar durch separaten HypZert SV

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Diskussion (2/2)

Prozess Auftragsvergabe

Beauftragung Offline-Dienste

per Web direkt in IMMOMENT

per Batch XML-Stream (aus Prozess bspw. bei Massenabwicklung)

Lieferung direkt nach Fertigstellung per Mail in Beauftragungsgruppe

Besichtigungsberichte außen 3 oder 10 Tage

Besichtigungsberichte außen inkl. innen sowie Gutachten 14 Tage

Abrechnung erfolgt (monatlich) per Prozess als PDF und als verarbeitungsfähiger Datensatz (keine Einzelrechnung)

mögliche Nachberechnungen oder Gutschriften werden mit nächster Monatsrechnung verrechnet

Auftragsverfolgung direkt online in der Plattform

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Vielen Dank für Ihr Interesse

Zu weiteren Fragen und bitte auch Anregungenstehen wir Ihnen gern zur Verfügung

Ihr Ansprechpartner:Michael AndraeThomas VosskampTel.: +49 2327 94 90 54 Fax: +49 2327 94 90 [email protected]

IMMO-CHECK GmbHLohrheidestraße 7244866 Bochum

www.immo-check.com

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Adressprüfung und Geokodierung

Mikrogeografische Grundinformationen Objekt- und Lagebeschreibung, Umfeld, Homogenität, Wohn- oder Gewerbestraße,

Immissionen, gewerbliche Mieter im Objekt

soziodemogr. Informationen: Status, Bildung, Familienstruktur, Durchschnittsalter, Bevölkerungsentwicklung, Kaufkraft, Zahlungsverhalten, etc.

Angaben zum Objekt bzw. Straßenabschnitt und zum Objektumfeld

Karten und PläneKartenausschnitt mit Zentrierung des Objektes in verschiedenen Auflösungen zu

Stadt-, Lage-, Katasterplan

Topografische Karte

Luftbild

Straßenbilder mit Objektaufnahmen in Rundumsicht

InfrastrukturEntfernung im einstellbaren Umkreis zu

Schulen, Kindergärten, Ärzten, Apotheken, Krankenhäusern, Lebensmittelgeschäften, Kirchen, Behörden, Unterhaltungseinrichtungen u.a.

AB-Anschluss, Flughafen, Haltestellen ÖPV

Datenspektrum im Überblick (1/4)

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amtliche Bodenrichtwerte der Gutachterausschüsse für Grundstückswerte inkl. beschreibender Merkmale, wie Nutzungsart, GFZ, BMZ, Sanierungsgebiet etc.

harmonisiert aufbereitet im Format VBORIS für Deutschland

Anzeige des zuständigen Gutachterausschusses samt Erreichbarkeiten

Miet- und Preisspiegel der Gutachterausschüsse

Marktdaten/-angebote Miet- und Kaufpreise mit Verlauf und Prognose der BulwienGesa RIWIS Datenbank

lagebasierende Angebote zu Mieten und Kaufpreisen mit Historifizierung

Beleihungs-, Verkehrs-, Brandwert (soweit im Pool vorhanden)

mit Einzeldaten zu Grundstück, Kubatur u./od. Fläche, Sach- und Ertragswert

Risikoindikatoren Ausfallwahrscheinlichkeit von Konsumentenkrediten

Kaufkraft

Mobilität im Objekt sowie Zuwanderung / Abwanderung im Objektumfeld

Gewerbeunternehmen im Objekt mit Angabe von Branche nach europa-einheitlichem Branchenschlüssel WZ08

Angaben zu Umsatz, Mitarbeiteranzahl und CREFO-Nr. zur Direktabfrage

Datenspektrum im Überblick (2/4)

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Branchenumfeld Unternehmen nach Branchenschlüssel WZ08 im wählbaren Umkreis

Angabe von Entfernung, Anschrift, Umsatz, Mitarbeiteranzahl und CREFO-Nr.

Geschäftsarten Geschäftsarten (Lebensmittel-EH, SB-Märkte, Großmärkte, Kaufhäuser,

Getränkemärkte, Drogeriemärkte, Baumärkte, Gartencenter etc.) im wählbaren Umkreis

Angabe Regie, Verkaufsfläche Food/Nonfood etc.

Offline-Dienstezur Einholung von z. Zt. noch nicht online verfügbaren Informationen, wie u.a.

Bodenrichtwert samt beschreibenden Merkmalen der Gutachterausschüsse

Marktdaten der Gutachterausschüsse

Flurkarte, Grundbuchauszug, Baulastenverzeichnis, Denkmalschutzauszug, …

Besichtigungsberichte außen und innen mit aktuellen Objektbildern

Wertgutachten

Maschinelle Weiterverarbeitung der Informationen analog Online-Daten möglich

Zwangsversteigerungen ZV-Index auf PLZ-Ebene samt Historifizierung

Datenspektrum im Überblick (3/4)

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NPL-Info Zuordnung der Amtsgerichte (AG) nach PLZ des Objektes mit Anzeige Anschrift,

Tel., Fax und E-Mail, automatische Einbindung in Prozesse zu Schriftverkehr AG-Durchlaufzeiten

Bearbeitungszeiten der Amtsgerichte von Antrag bis 1. Termin Verwertungserlös-Score

Schnittstellen zur direkten Einbindung bzw. Verarbeitung der Informationen in Prozessen

der Anwender, wie z.B. maschinelle Erstellung von Expose´s oder Bewertung, Rating, Scoring und

Anwendungen wie u.a. IMMOExposé, IMMO1Data, IMMOQuick-Check, IMMOProScore, IMMOProTax,

IMMODirekt, IMMOBank, IMMOPKM, IMMOProFolio, IMMOProTransIFRS, IMMORating …

Datenspektrum im Überblick (4/4)

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Offline-Dienste

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ID-Rating - Beleihungswert

Direktaufruf bei

Antragsprüfung

periodischer AbzugBeleihungswerte

Prüfung

• Objektanschrift

• Sozio-ökonomische Daten

• Infrastruktur

• Objektdaten

• Marktdaten

• Risiken

• gewerbliche Nutzer

• Branchenrisiken (WZ08)

• Besichtigungsberichte

• Wertgutachten

IMMOProTax

IMMOMENT

Liegenschafts-Auskunft

IMMOMENT

Liegenschafts-Auskunft

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IC-Besichtigungsbericht

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ID-Portfolioanalyse

Erfassung undAnalyse

Einzelobjekt

IMMORATING• Datenvalidierung und –anreicherung• Bewertung mittels einstellbarer Ratingtabellen • Erstellung der Ratingberichte

Web, ASPClient/Server CREFO-Rating AG

Externe Kooperationspartner

Umfeldanwendungen

VerkehrswertNachkalkulation

Umfeldanwendungen

Finanzmathem.Vergleichsanalyse

IMMOPORTFOLIO• Analyse von Teil- oder Gesamtportfolien • Kompetenzsteuerung • Teileinsicht • firmeninterne Ergebnissteuerung

MarktInfo

IMMOMENT

Bulwien

DIX

DID

StatistischesBundesamt

...

CREFO

CEG

SCHUFA

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Revisionssicherer Datentransfer via WS-Secure

Revisionssicherer

Datentransfer

via WS-Secure

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Datentransfer

Ablaufschema

Datentransfer Ablaufschema

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Direkte Verarbeitung in Prozessen

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Scorecard Objektlage

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Anreicherung größerer Portfoliobestände Datentransfer aus Bestandssystem in Transponder mit Prüfung Pflichtfelder, Plausi, … Generierung von objektspezifischen Hilfswerten für Datenlücken Anreicherung per IMMOMENT Berechnung auf Basis Sachwert inkl. Marktdaten- und -risiken, Worst-, Normal-, Best-

Caseszenarien auf Basis identischer Einstellungen

IMMOTransponder (Quick-Check)

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Das Netzwerk

Immo-Check GmbHBochum

BulwienGesa AGBerlin, Frankfurt/Main. Hamburg, München, Saarbrücken*, Stuttgart/Alfdorf* * Arbeits-/Wohnsitz der Mitarbeiter

Creditreform AG Neuss und 130 Regionalsitze

Sachverständigenbüros12 HypZert-Sachverständige; 24 öffentlich bestellte unabhängige Sachverständige; 28 TEGoVA, 2 Sachverständige DIN EN ISO/IEC 17024 (beliebig nach Kundenanforderung erweiterbar)

GEBIG Immo über 200 Regionalbüros für Besichtigungen und Bewertungen

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Zertifizierte Sicherheit

• Prozesse: Selbst Offline-Dienste über GEBIG IMMO haben einen automatisierten, überwachten, in allen Schritten revisionssicher (WS-sec) dokumentierten Prozess. Dokumentation folgt den ISO 9001 Vorgaben.

• Revisionssicherheit: Einsatz entsprechend zertifizierter DMS (Saperion). Alle Dokumente in jeder Verarbeitungsstufe werden unveränderlich auf optischen Medien (WORM) prüffähig gespeichert.

• Datenschutz und -sicherheit: Daten werden über eigenen Tunnel versandt, personenbezogene Daten separat verschlüsselt, alle Vorgaben werden prüffähig eingehalten.

• Bewertungsstandards: BDVI ist Gründungsmitglied von TEGoVA und ist Zertifizierungsstelle für den neuen internationalen REV-Standard, BDVI Kompetenzzentrum Immobilienwertermittlung (BKImmo) für Qualifizierung und Expertennetzwerk, BDVI Kommission Wertermittlung für berufsständische Aufgaben.

• Sachverständigen-Netzwerk: rd. 200 Stützpunkte bundesweit. Kerngruppe von SV hält eigene Beteiligung an BDVI-Beteiligungsgesellschaft GEBIG IMMO

• Internationalität: Netzwerkpartner in Schweiz und Österreich, über Verband europaweite Vernetzung

• Modulare Leistung: Kundenspezifische Ausprägungen sind individuell integrierbar (Besichtigungsberichte, integrierte Beleihungswertermittlung)