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Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

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Klaus Kogler | Michael Stegmüller

Finanzierung, Förderung & Absicherung

von Exportgeschäften

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Export-Kompetenz-Werkstatt – 6. März 2014

Themen:

• Finanzierung & Förderung - Vorraussetzungen für KMU

• Überblick der Förderlandschaft für Gewerbe und Industrie

• Förderungsmöglichkeiten im Zusammenhang mit Export und Internationalisierung

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Klaus KoglerFörderspezialist, Raiffeisen Landesbank Kärnten

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Prok. Mag. Michael Stegmüller Leiter Auslandskundengeschäft, Raiffeisen Landesbank Kärnten

Themen:

• Exporte versichern und Risiken minimieren • Übersicht Exportfinanzierung

• Unterscheidung und Kombination einzelner Finanzierungsprodukte

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Information

Kommunikation Motivation

Export – Kompetenz - Werkstatt

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Bedarfs- und Potenzialerkennung

Sie sind ein …

• Exporteur• Importeur• Transiteur

Sie brauchen eine …

• Kompetente Risikoberatung• Risikominimierung und -absicherung• Günstige Finanzierung• Individuelle Lösungskonzepte

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• Exportieren Sie? Wenn ja, in welche Länder?• Sind Ihnen die dortigen wirtschaftlichen/politischen

Verhältnisse vertraut?• Wie hoch ist Ihr jährliches Exportvolumen –

derzeit und laut Plan?

• Kennen Sie die Bonität Ihrer Abnehmer?• Welche Zahlungsbedingungen vereinbaren Sie in

Ihren Verkaufsverträgen?

• Wie sichern Sie sich gegen Zahlungsausfälle ab?

• Haben Sie schon einmal gegen Akkreditiv/Dokumenteninkasso abgewickelt?

• Verlangen Ihre Kunden zeitweise Garantien oder Akkreditive von Ihnen?

• Kennen Sie die Verwendungsmöglichkeiten dieser Absicherungs- bzw. Zahlungsinstrumente?

• Nutzen Sie Förderungsmöglichkeiten?

Übliche Fragen, um das Potenzial zu orten?

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Bonität / Rating

• Wie schauen die aktuelle Unternehmenskennzahlen aus ?

(Bonitätsanalyse)

• gibt es Planungs- und Controllinginstrumente im Unternehmen ?

(Erfolgs- / Bilanzplanung, Kostenrechnung, Liquiditätsplanung,

Soll/Ist Vergleiche)

• von der steuer- zur bonitätsorientierte Bilanzpolitik

(stille Reserven, Ausweis von Gewinnen, Bewertungen HFF)

• gibt es unterjährige Informationen

(offene Informationspolitik gegenüber der Bank)

• Eigenkapitalbildende Maßnahmen

Voraussetzungen von KMU für Förderung und Finanzierung

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Aktuelle wirtschaftliche Lage ?

• Wie war die Unternehmensentwicklung der letzten Jahren

• Meilensteine, Besonderheiten im Unternehmen

• hat sich Ihr Produkt- und Leistungsprogramm entwickelt / verändert ?

• Wie schaut die Markt- und Kundenstruktur aus; gibt es Risiken ?

• Wie ist der aktuelle Auftragsstand

Voraussetzungen von KMU für Förderung und Finanzierung

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Strategie / Vision ?

Voraussetzungen von KMU für Förderung und Finanzierung

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• Kärntner Wirtschaftsförderungs-Fonds

- Investitionsförderung für Gewerbe und Industrie

- Ausschreibung „Internationalisierungsoffensive

für KMU“ (NEU ab 2. HJ 2014)

- Programm „Internationalisierung“ – bis 30.6.2014

• Austria Wirtschaftsservice GmbH

- Garantien für Inlands- und Auslandsprojekte

- ERP Kredite

• OeKB

• Exportfonds

Förderungsmöglichkeiten

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- innovative Investitionsprojekte

- Einführung neuer Produkte / Produktionsverfahren

- hohe Exportorientierung

- Internationalisierung

Branche: Produktion und produktionsnahe Dienstleistung

Kosten: Maschinen, Baukosten; mind. 1 ½ der Afa

Förderung: bis 20 %

KWF – Investitionsförderung für Gewerbe und Industrie

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• Programm bis 30.6.2015

a) Kosten für exportorientierte Publikationen

b) Kosten für die Teilnahme an internationalen Messen und Ausstellungen im Ausland

c) Kosten für Internationalisierungsberatungen

• Zuschusshöhe:

50 %; max. EUR 7.000,--

(für Beratungen max. EUR 2.000,--)

KWF Programm „Internationalisierung“

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• Programm voraussichtlich 2. HJ 2014

a) Neue Märkte, Neuorientierung von internationalen Geschäftsbeziehung

b) Einführung von Produkten in einem neuen ausländischen Markt

c) Erstellung Internationalisierungskonzept

• Zuschusshöhe:

für Beratungen bis max. EUR 100.000,--

maximal 50 % der förderbaren Kosten

KWF Ausschreibung„Internationalisierungtechnologieorientierter Unternehmen“

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Garantien für Internationalisierungsfinanzierungen

• Direktinvestitionen im Ausland (Beteiligung, Errichtung Tochtergesellschaft, Joint Venture)

• Finanzierungsgarantien ggü. Bank im Ausmaß von 80 %

• Risikoteilung von rd. je 1/3 (Bank, Unternehmer, AWS)

• Förderbare Kosten:

- Investitionen (Neuanschaffungen, Erstinvestitionen)

- aktivierungsfähige Anschaffungskosten im

Zusammenhang mit der Übernahme von U-Anteilen

• Kosten der AWS:

- 0,5 % Bearbeitungsentgelt

- ab 0,6 % p.a. Garantieentgelt

Austria Wirtschaftsservice GmbH und ERP Fonds

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ERP - KMU Programm

• Direktinvestitionen außerhalb der EU

• Kredithöhe: 50 bis 70 % der Projektkosten

• Laufzeit: 2 + 4 aber auch 2 + 8 Jahre

• Zinssatz: Tilgungsfreie Zeit 0,5 % p.a.

Tilgungszeit 1,0 % p.a. fix (bzw. 1,5% p.a.)

Austria Wirtschaftsservice GmbH und ERP Fonds

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Raiffeisen finanziert Exporte

Prok. Mag. Michael Stegmüller

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Exportrekord 2013

2013: 125,4 Mrd. Euro Warenexporte

TOP Kunden

Deutschland (37,8 Mrd. Euro) Italien (8,4 Mrd. Euro) USA (6,9 Mrd. Euro) Schweiz (6,2 Mrd. Euro) Frankreich (5,6 Mrd. Euro) ….. Russland (3,2 Mrd. Euro)

Export-Kompetenz-Werkstatt – 6. März 2014

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1. Phasenweise Risikobetrachtung Risiko vor Fakturierung: Produktionsrisiko

Risiko nach Fakturierung: Zahlungsausfall-, Delcredere- oder Kreditrisiko

2. Wirtschaftliche Risiken Insolvenz des Käufers vor Auslieferung der Ware Nichtabnahme der Ware durch den Käufer Insolvenz (Konkurs, Sanierungsverfahren) Ablehnung des Konkurses mangels Masse außergerichtlicher Vergleich anhaltender Zahlungsverzug

Risikoarten

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3. Politische Risiken: Krieg und kriegerische Ereignisse, Bürgerkrieg, Aufruhr Internationale Sanktionen, Embargo Zerstörung oder Entzug von Gütern im Ausland Nichterfüllung von Verträgen durch öffentliche Abnehmer Transferrisiko

(Unmöglichkeit der Konvertierung lokaler Währung mangels Devisen trotz Zahlungswilligkeit des Schuldners bzw. behördliche Maßnahmen welche den Transfer beschränken /verhindern.)

Risikoarten

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Risikominimierung

bankseitig: Dokumentengeschäft: Akkreditive / Garantien

extern: Kreditversicherungen gegen Nichtzahlung des Kunden

OeKB

private Versicherungen

Verminderung des Risikos von Auslandsbeteiligungen

AWS: wirtschaftliche Risken

OeKB: politische Risken

Risiko und Risikoabsicherung

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mittel -/ langfr.Risken

Exportrisken Inlandsrisken

( Export)unternehmen

Private (Export) -Kreditversicherer

kurzfristigeRisken

mittel -/ langfr.Risken

mittel -/ langfr.Risken

Exportrisken Inlandsrisken

(Export)unternehmen

Private (Export) -Kreditversicherer

kurzfristigeRisken

mittel -/ langfr.Risken

nicht marktfähige Risken:

-Risikolaufzeit ab 2 Jahren und(große) Transaktionen in schwierigen Ländern

marktfähige Risken:

-Risikolaufzeit bis 2 Jahre in den politisch stabileren Ländern

Risiko und Risikominimierung

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Wirtschaftliche und politische Risiken (ausgenommen Katastrophenrisiken)

von Schuldnern/Garanten in EU- und OECD-Ländern bzw. sonstigen versicherbaren Ländern

Risikodauer < 2 Jahre (Produktions-zeitraum und Zahlungsziel)

Marktfähige Risiken Nicht marktfähige Risiken

Wirtschaftliche und politische Risiken

von Schuldnern/Garanten in versicherbaren Ländern gemäß Deckungsrichtlinien

Risikodauer > 2 Jahre

Prisma, Coface, Atradius

Private und staatliche Exportkreditversicherer

OeKB Versicherung AGOesterreichische

Kontrollbank (OeKB)

1 2 3

privat staatlich

An wen wende ich mich ?

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Oesterreichische Kontrollbank AG

(nur Export)

OeKB Versicherung AG

(Inland und Export)

PRISMA / C oface /Atradius

(Inland + Export)

traditionell langfristiges Geschäft

(Investitionsgüter)

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

wirtschaftliche undpolitische Risiken

in allen Länder

wirtschaftliche undpolitische Risikenhpts. in Länder

außerhalb der OECD

wirtschaftliche Risikenhpts. OECD-Länder

und gute Nicht-OECD-Länder

EinzelgarantienEinzel- und

Rahmengarantienhpts.

Rahmengarantien

Oesterreichische Kontrollbank AG

(nur Export)

OeKB Versicherung AG

(Inland und Export)

PRISMA / C oface /Atradius

(Inland + Export)

traditionell langfristiges Geschäft

(Investitionsgüter)

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

wirtschaftliche undpolitische Risiken

in allen Länder

wirtschaftliche undpolitische Risikenhpts. in Länder

außerhalb der OECD

wirtschaftliche Risikenhpts. OECD-Länder

und gute Nicht-OECD-Länder

EinzelgarantienEinzel- und

Rahmengarantienhpts.

Rahmengarantien

Oesterreichische Kontrollbank AG

(nur Export)

Oesterreichische Kontrollbank AG

(nur Export)

Oesterreichische Kontrollbank AG

(nur Export)

OeKB Versicherung AG

(Inland und Export)

OeKB Versicherung AG

(Inland und Export)

OeKB Versicherung AG

(Inland und Export)

PRISMA / C oface /Atradius

(Inland + Export)

PRISMA / C oface /Atradius

(Inland + Export)

PRISMA / C oface /Atradius

(Inland + Export)

traditionell langfristiges Geschäft

(Investitionsgüter)

traditionell langfristiges Geschäft

(Investitionsgüter)

traditionell langfristiges Geschäft

(Investitionsgüter)

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

traditionell kurzfristiges Geschäft

wirtschaftliche undpolitische Risiken

in allen Länder

wirtschaftliche undpolitische Risiken

in allen Länder

wirtschaftliche undpolitische Risiken

in allen Länder

wirtschaftliche undpolitische Risikenhpts. in Länder

außerhalb der OECD

wirtschaftliche undpolitische Risikenhpts. in Länder

außerhalb der OECD

wirtschaftliche undpolitische Risikenhpts. in Länder

außerhalb der OECD

wirtschaftliche Risikenhpts. OECD-Länder

und gute Nicht-OECD-Länder

wirtschaftliche Risikenhpts. OECD-Länder

und gute Nicht-OECD-Länder

wirtschaftliche Risikenhpts. OECD-Länder

und gute Nicht-OECD-Länder

EinzelgarantienEinzelgarantienEinzelgarantienEinzel- und

RahmengarantienEinzel- und

RahmengarantienEinzel- und

Rahmengarantienhpts.

Rahmengarantienhpts.

Rahmengarantienhpts.

Rahmengarantien

Österreichischer Kreditversicherungsmarkt im Vergleich

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BUNDBM F. F.

OEKB

BANKEN EXPORTEURE INVESTORENEXPORTEURE

IMPORTEUR /IMPORTEURBANK

IMPORTEUR /IMPORTEURBANK

AUSLANDS-BETEILIGUNG

G3G9

G1

G4

Absicherungvon Finanzierungs-

geschäftenwirtschaftl. + polit. Risiko

Absicherungvon Ausfuhrgeschäften

und Rechtenwirtschaftl. + polit. Risiko

Absicherungvon Auslands-investitionen

nur politisches Risiko

Exportrisikogarantien

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Page 25: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Mantelvertrag = pauschale VersicherungAnbietungspflicht

Prüfung des Einzelrisikos durch den Versicherer kombiniert mit Möglichkeit zur Selbstentscheidung

Prämie individuell festgesetzt (variabel)Basis: Salden, Umsätze, Limite

Selbstbehalt einheitlich für die gesamte Polizze

Rückzug vom Risiko bei Bonitätsverschlechterung (“Frühwarnsystem”)

Grundsätze der privaten Kreditversicherung

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Umwandlung von unkalkulierbarem Risiko in kalkulierbare Kosten

Wirtschaftliche Risken: Nichtzahlung, Insolvenz

Kosten: ca. 1,50 – 3,50 % vom Forderungsstand oder ca. 0,25 – 1,50 % vom Umsatz

Vorteile für den Unternehmer: Hilfe bei Risikobeurteilung und –überwachung Frühwarnsystem, Inkasso, RisikoteilungBasis für günstige Exportfinanzierung

Anbieter:

»

»

Privat (Export-)Kreditversicherung

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Page 27: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

WAS KOSTET EIN FORDERUNGSVERLUST WIRKLICHZusätzlich notwendiger Umsatz bei einer Gewinnspanne von

3% 5% 8% 10% 12%3.000 100.000 60.000 37.500 30.000 25.0005.000 166.667 10.000 62.500 50.000 41.6678.000 266.667 160.000 100.000 80.000 66.667

12.000 400.000 240.000 150.000 120.000 100.00015.000 500.000 300.000 187.500 150.000 125.00020.000 666.667 400.000 250.000 200.000 166.66750.000 1.666.667 1.000.000 625.000 500.000 416.667

100.000 3.333.333 2.000.000 1.250.000 1.000.000 833.333200.000 6.666.667 4.000.000 2.500.000 2.000.000 1.666.667

Forderungs-verlust

Kosten eines Forderungsverlustes

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Page 28: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Working Capital –Finanzierung (Rahmen)

Rahmenkredit desExportfonds (für KMU)

Refinanzierungs-rahmen der Kontroll-bank (KRR, für GU)

EFV - Finanzierung von Einzelexportgeschäften

Lieferantenkredit (Basis: G1, WB der OeKB oder P1 OeKB Vers.)

Käuferkredit (Basis: G3 der OeKB)

Ankauf von Exportforderungen

(Basis: G9 der OeKB)

Finanzierung von Auslandsinvestitionen

Beteiligungsfinanzier-

ung der OeKB

(Basis G4, WB oder Garantie der AWS)

Starthilfekredite

ERP-Fonds Internationalisierung

KMU: Kleine und mittlere UnternehmenGU: GroßunternehmenKRR:Kontrollbank RefinanzierungsrahmenEFV: Exportfinanzierungsverfahren der OeKB

OeKB: Oesterreichische Kontrollbank WB: Wechselbürgschaftszusage des BundesAWS: Austria WirtschaftsserviceFDI: Foreign Direct Investments/Auslandsinvestitionen

Zur Optimierung der Finanzierung stehen Instrumente im Bereich Working Capital, Einzelprojekte und FDI zur Verfügung

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Page 29: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

VERFAHREN KREDITNEHMER FINANZIERUNGSZWECK FRISTIGKEIT KREDITVOLUMEN

Exportfondskredite Rahmenkredit anKMU-Exporteure

hpts. kurzfristig für

Konsumgüter

Komponenten

max. 30 % des

Exportumsatzes

KRR-Kredit der OeKB(Kontrollbank-Refinanzierungs-Rahmen)

Rahmenkredit anNicht-KMU-Exporteure

Exportforderungen

und -aufträge

leichte Invest.güter

Dienstleistungenmax. 12 % des

Exportumsatzes

OeKB-EFV(Exportfinanzierungs-verfahren)

meist Einzelkredite anExporteure bzw. derenausländische Käufer

bis zu 100 % des

Grundgeschäftes

Investoren Beteiligungen im Ausland mittel- und langfristig

Rahmenkredit an Exporteur

hpts. kurzfristig

hpts. mittel- undlangfristig fürInvestgüter

Anlagen

Verfahrensmäßige Exportfinanzierung

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Page 30: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Finanzierungszweck: Exportforderungen aus Waren- und Dienstleistungsexporten / Exportaufträge / ExportlagerAuslandsbeteiligungen / Gesellschafterdarlehen / Markterschließungskosten

Kreditarten: Exportfondskredite KMUKontrollbank-Refinanzierungsrahmen (KRR-Kredite) Nicht-KMUExportfinanzierungsverfahren der OeKB (EFV-Kredite) alle Exporteure

KonditionenMai 2012: Exportfonds: 1,45 % p.a. vj. dec.

KRR: 1,00 % p.a. vj. dec. (inkl. 0,3 % bis 0,4 % WB-Entgelt)

EFV: revolvierend: 1,75 % + Garantie-/Versicherungsentgelt

mittel-/langfr. Fin.: ~1,800 – 4,163 % + Garantie-/Versich.-entgelt

Verfahrensmäßige Exportfinanzierung

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Page 31: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Arbeitnehmer: max. 250 und

entweder Jahresumsatz nicht mehr als 50 Mio EUR

oder Bilanzsumme nicht mehr als 43 Mio EUR

und zu höchstens 25 % im Besitz eines oder mehrer Unternehmen, das bzw. die diese Definition nicht erfüllen.

Verflochtene Unternehmen werden im Sinne des §27 BWG als Einheit betrachtet.

KMU Definition gem. EU Beihilfenrecht

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Page 32: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Exportfonds OeKB/KRR*

Zielgruppe

Österreichische Wertschöpfung

Finanzierungs-höhe (maximal)

Haftung /Risikoübernahme

* KRR: Kontrollbankrefinanzierungsrahmen

– KMU gemäß EU-Definition

– mind. 25%

– 30 % des Export-umsatzes

– Exportfonds bis 80 % möglich

– Großunternehmen

– mind. 25%

– Exportforderungen und – Exportaufträge (max.10% des

Exportumsatzes)

– OeKB bis 80 %, max.15% d. Export-umsatzes, max. EUR 60 Mio. pro Konzern

Voraussetzung– Exportforderungen/

Aufträge– Exportforderungen/Aufträge

Exportfonds und KRR bieten günstige Betriebsmittelrahmen für Exporteure – Risikoabwälzung zum Teil möglich

Page 33: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Lieferantenkredit Käuferkredit Forderungsankauf

Struktur

– Exporteur finanziert Importeur

– Hausbank finanziert Importeur bzw. Bank des Importuers

– Exporteur finanziert Importeur

– Hausbank kauft Kundenforderung an

Basis

– P 1 (OeKB Vers) – Garantie 1 (OeKB) – Wechselbürgschaft

des Bundes

– Garantie 3 der OeKB– Ggf. kombinierbar mit G

1

– Garantie 9 der OeKB– Ggf. kombinierbar mit G 1

Abwicklung

– Einfache Administration

– Auch für kleinere Beträge

– Komplexe Strukturierung, ab ca. EUR 2 Mio. sinnvoll

– Bezahlung des Exporteurs erfolgt aus dem Finanzkredit

– Weniger komplex als Käuferkredit

– Auch für kleinere Beträge sinnvoll

Charakteristik – Nutzung der eigenen

Kreditlinien auf Basis Besicherung

– Cash Geschäft für Exporteur– Bilanzverkürzung und somit

Ratingverbesserung– Zusätzliche Kreditlinien

– Cash Geschäft für den Exporteur– Bilanzverkürzung und somit

Ratingverbesserung– Zusätzliche Kreditlinien

Unterscheidung Lieferantenkredit, Käuferkredit, Forderungsankauf

Page 34: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Exportgarantie (G1)

(Produktion + Zahlungsziel)

* Bsp. Zahlungsbedingungen:

• 5 % Anzahlung 30 Tage nach Unterzeichnung des Vertrages• 10 % nach Übergabe der Versanddokumente• Rest in Halbjahresraten ab Lieferung

Exporteur

Liefervertrag*

15% An- u. Zwischenzahlung

Bezahlung der Raten

Kredit-

vertrag

Auszahlung

günstiger

OeKB-Mittel

(85%)

RefinanzierungKreditgeber

Einzelgeschäftsfinanzierung unter G1 - Lieferantenkredit

Page 35: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

– OeKB fungiert als Österreichs Export Credit Agency (ECA)

– Bietet Garantien zur Absicherung politischer und wirtschaftlicher Risken

– Stellt zinsgünstige Refinanzierungsmittel für Exporte und Auslandsbeteiligungen zur Verfügung

Die OeKB-Beteiligungsfinanzierung

– Für Neugründungen, Joint Ventures, Unternehmenskauf

– Zur Refinanzierung von Gesellschafterdarlehen ins Ausland

– Langfristig (Laufzeit 12 Jahre und darüber)

– Flexibel (hinsichtlich Tilgungsstruktur, Kreditnehmer, Einräumung)

– Optimal mit Risikoabsicherung kombinierbar (AWS und/oder Garantie G4 der OeKB)

– Zinsgünstig (Vorteile gegenüber Geldmarktrefinanzierung)

Rund 1/5 aller

österr. FDI

werden damit

finanziert

Günstige Mittel für Auslandsinvestitionen von der Oesterreichischen Kontrollbank (OeKB)

Page 36: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

– Nutzen der zinsgünstigen Mittel von OeKB und Exportfonds ohne Liquiditätskosten

– Profitieren von langfristigen Kreditmitteln

– Schonen der Kreditlinien bei Haftungsübernahme durch Bund (Exportfonds, KRR)

– Bilanzverkürzung und Rating-Verbesserung durch Transformieren von Zielgeschäften in Bargeschäfte (Forderungsankauf, gebundener Finanzkredit)

– Kombination von Absicherung und Finanzierung macht viele Exportgeschäfte überhaupt erst möglich

Für optimale Finanzierungsstruktur ist frühes Einbinden der Bank wesentliche Voraussetzung !

Was macht diese Finanzierungsinstrumente interessant ?

Page 37: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Absicherung

Haftungen

OEKB / G 4

AWS

OEKB / WB

politische Risiken

wirtschaftliche Risiken

Absicherung von Auslandsbeteiligungen

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Page 38: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

G4, WB, AWS OEKB / EFV

OEKB/WKÖ/ERP

Starthilfekredit - Entwicklungsländer

ERP / KMU-Programm

Finanzierung

Finanzierungsmöglichkeiten von Auslandsbeteiligungen

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Page 39: Klaus Kogler | Michael Stegmüller Finanzierung, Förderung & Absicherung von Exportgeschäften

Asien

BeijingHarbinHo Chi Minh CityHongkongJohor BahruMumbaiSeoulSingapurXiamenZhuhai

Südosteuropa

BelgradBukarestChisinauPristinaSarajewoSofiaTiranaZagreb

GUSAlmatyKiewMinskMoskau

Westeuropa

FrankfurtLondonMaltaParisStockholmWien

Zentraleuropa

BratislavaBudapestMariborPragWarschau

USA

ChicagoHoustonNew York

Internationale Präsenz der Raiffeisen Bankengruppe

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Vielen Dank für Ihr Interesse!

[email protected] [email protected]

Haben Sie noch Fragen ?