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KREDIT OHNE SCHUFA – LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE?

Kredit ohne Schufa - CHECK24 · 3 RATGEBER | FINANZEN KREDIT OHNE SCHUFA – LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE? WAS IST EIN „KREDIT OHNE SCHUFA“? Der …

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KREDIT OHNE SCHUFA

– LETZTE RETTUNG

ODER ABZOCKE?

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RATGEBER | FINANZEN

1. Kredit ohne SCHUFA – das müssen Sie wissen

2. Liste der SCHUFA Merkmale und ihre Auswirkungen

3. Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA

4. Hinweise und Rechtliches

INHALT

Vergleichsportal Finanzen GmbH | Erika-Mann-Str. 66 | 80636 München | Tel.: 0800 - 755 455 450 | E-Mail: [email protected]

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HINWEIS: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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KREDIT OHNE SCHUFA – LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE?

WAS IST EIN „KREDIT OHNE SCHUFA“?

Der sogenannte Kredit ohne SCHUFA - auch schufafreies Darlehen oder Schweizer Kredit genannt – verspricht Verbrauchern, ein be-sonders unbürokratisches Darlehen. Entge-gen der Praxis seriöser Banken versprechen die Vermittler dieser Kredite, die Kreditwür-digkeit des Antragsstellers nicht in die Kredit-entscheidung mit einzubeziehen und dessen SCHUFA-Akte nicht vor der Kreditauszahlung anzufragen.

1. KREDIT OHNE SCHUFA – DAS MÜSSEN SIE WISSEN

denen Angebote, noch für die Vermittlung an einen Kreditgeber sollten für den Verbraucher Kosten anfallen. Warum der CHECK24-Kredit-vergleich für unsere Kunden komplett kosten-los ist, lesen Sie unten.

Keine Vorabgebühren vor der Auszahlung

Verbraucher sollten von Kreditvermittlern Ab-stand nehmen, die vor der Auszahlung des beantragen Geldbetrages eine Vermittlungs-gebühr verlangen. Nach Bezahlung des Ent-gelts überweisen Betrüger die Kreditsumme oftmals nicht und der Verbraucher hat höhere Schulden als zuvor.

Keine Hausbesuche

Bei einem seriösen Kreditvergleich ist es äu-ßerst unüblich, dem Verbraucher einen kos-tenpflichtigen Hausbesuch abzustatten – ver-trauenswürdige Vergleichsportale beraten ihre Kunden über kostenlose Telefonhotlines.

Kostenlose Beratungshotline

Auch die telefonische Beratung durch einen persönlichen Kreditexperten kostet den Kun-den bei einem seriösen Kreditvergleich kei-nen zusätzlichen Cent – dies ist im Rahmen der angebotenen Dienstleistung inklusive.

Kostenloser Versand der Unterlagen

Ein seriöser Kreditvergleich stellt dem Kunden die erforderlichen Vertragsunterlagen, nach erfolgreicher Vermittlung des Kreditwunsches an eine Bank, kostenfrei per PDF und gegebe-nenfalls per Post zur Verfügung. Die Erhebung einer Nachnahmegebühr zum Erhalt ist bei einem seriösen Kreditvergleich keine gängige Praxis.

DARAN ERKENNEN SIE EINEN VERTRAU-ENSWÜRDIGEN KREDITVERGLEICH

Keine Kosten für die Vergleichsleistung

Der Vergleich verschiedener Kreditkonditio-nen sollte für den Kunden immer kostenlos sein – weder für den Vergleich der verschie-

Verbraucher sollten jedoch den schufafreien Kredit nicht mit einem Privatkredit verwech-seln. Bei diesen Darlehensangeboten leiht eine Privatperson einem anderen Verbraucher einen bestimmten Geldbetrag und erhält im Gegenzug dafür Zinsen.

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Negative SCHUFA Merkmale:

Missbrauch des Kontos / Kreditkartedurch den rechtmäßigen Kontoinhaber(KM)

Girokonto in Abwicklung (KW)

Kreditkartenkonto in Abwicklung (CA)

Kündigung von Konsumentenkreditenwegen Zahlungsverzugs mit mindestenszwei Raten (KU)

Scheckrückgabe mangels Deckung (RS)

Mahnbescheide (MB)

Inkasso-/ Mahnverfahren eingeleitet (UI)

Uneinbringliche Forderung (UF)

Gemahnte, aber unbezahlte und nichtbestrittene Forderungen

Beantragung/Eröffnung desVerbraucherinsolvenzverfahrens (IE)

Vollstreckungsmaßnahmen (VB)

Zwangsvollstreckung (ZW)

Haftbefehl zur Erzwingung (HB)/Vollstreckung einer eidesstattlichenVersicherung (HV)

Neutrale oder positive SCHUFA Merkmale:

Name und Vorname

Geburtsort (GO)

Anschrift (AN)

Antrag auf Girokontoeröffnung (AG)

Girokontoeröffnung (GI)

Beendigung von Girokontoverbindungen

Nichtratenkredite und Kredite auf Giro-konten (KG)

Pfändungsschutzkonto (GP)

Beantragung von Kreditkarten (AC)

Ausgegebene Kreditkarten (CC)

Revolvierende Kreditkarte (CR)

Anfrage Kredit-/Immobilienkredit-konditionen (KH/KK)

Antrag Kredit- / Immobilienkredit (KA)

Aufgenommener Kredit (KR/HP)

Anfrage Betriebsmittel- und Investiti-onskreditkonditionen (für Selbstständige und Freiberufler) (A1-A4)

Antrag Betriebsmittel- und Investiti-onskredit (für Selbstständige und Freibe-rufler) (K1-K4)

Hinweis: Die Kategorisierung der ein-zelnen Merkmale bezieht sich auf die herkömmliche Nutzung der einzelnen Produkte. Die Beantragung und die Auf-nahme einer Vielzahl von Konten, Krediten oder Kreditkarten können sich negativ auf die Bonität auswirken.

Im Jahr 2012 verfügte die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA, über 655 Millionen Daten von 66 Millionen deutschen Verbrauchern. Aus all diesen Daten erstellt die SCHUFA den sogenannten SCHU-FA-Score, einen Wahrscheinlichkeitswert, der die Kreditwürdigkeit einer Person beziffert. Wir haben für Sie zusammengestellt, welche Informationen die SCHUFA als neutral oder positiv bewertet und welche Daten eine ne-gative Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score haben.

2. LISTE DER SCHUFA MERK-MALE UND IHRE AUS-WIRKUNGEN

Aufnahme Betriebsmittel- und Investiti-onskredit (für Selbstständige und Frei-berufler) (K1-K4)

Bürgschaft (BP, BU, BX, BY)

Anfrage Mobilien-Leasing/ Mietkauf (KL)

Mobilien-Leasing/ Mietkauf (ML)

Mobilfunkvertrag mit Laufzeit

Konto bei Handel und Versandhandel

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Ich habe einen Kredit ohne SCHUFA aufge-nommen. Nachdem ich die Anzahlung geleis-tet habe, wurde die beantragte Geldsumme jedoch nicht überwiesen. Kann ich rechtlich gegen den Anbieter vorgehen?

In den meisten Fällen lautet die Antwort bei einem derartigen Fall leider: Nein. Sollte bei einem Kreditangebot ohne SCHUFA-Abfrage die Zahlung einer Vorabgebühr vertraglich vereinbart sein, ist diese in der Regel nicht an die erfolgreiche Auszahlung der beantragten Kreditsumme gekoppelt. In einem derarti-gen Vertrag sichert der Kreditvermittler dem Kunden gegen die Zahlung einer gewissen Gebühr oder gegen die Kosten für die Nach-nahme der Unterlagen meist lediglich zu, denKreditwunsch zu bearbeiten oder diesen er-folgreich an eine Bank weiterzuleiten. Gegen den Vermittler können Verbraucher bei einer ausbleibenden Kreditauszahlung trotz der Zahlung einer Vorabgebühr daher oft nicht rechtlich vorgehen. Vor der Unterzeichnung eines derartigen Darlehensvertrages emp-�ehlt sich daher, wie vor der Unterzeichnung eines jeden Vertrages, das Kleingedruckte sehr aufmerksam zu lesen.

3. HÄUFIGE FRAGEN ZUM KREDIT OHNE SCHUFA

Wie hoch kann der Kredit ohne SCHUFA sein?

In der Regel bieten Vermittler des schufafreien Kredites Darlehenssummen bis maximal 5.000 Euro an. Auch bei der Vergabe eines Kredites ohne SCHUFA-Abfrage möchte der Kreditge-ber dennoch eine Sicherheit haben, das ge-liehene Geld wieder zurück zu erhalten – be-sonders hohe Geldbeträge werden auf diese Weise daher meist nicht vergeben.

Übrigens: Laut einer Erhebung der SCHU-FA aus dem Jahr 2012 wurden lediglich zwei von insgesamt 177 Anfragen auf einen Kredit ohne SCHUFA in der Tat ausgezahlt – mehrere Anbieter erhoben für die Vermittlung eine Ge-bühr zwischen 100 und 600 Euro ohne, dass es im Anschluss tatsächlich zu einer Auszahlung des schufafreien Darlehens kam.

Brauche ich ein Mindesteinkommen, um einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen zu können?

Genau wie bei der Aufnahme eines normalen Bankkredites setzen die meisten Vermittler von schufsfreien Krediten zudem voraus, dass sich der Verbraucher in einem sicheren und unbefristeten Arbeitsverhältnis be�ndet – Ar-beitslose, Rentner, Studenten oder Auszubil-dende können derartige Darlehen meist nicht in Anspruch nehmen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Schweizer Kredit und einem Kredit ohne SCHUFA?

Der Schweizer Kredit ist eine andere Begri�-lichkeit für den Kredit ohne SCHUFA – Unter-schiede gibt es zwischen beiden Kreditformen jedoch nicht.

Ja. Bei Vergabe eines schufafreien Kredites setzen die meisten Vermittler ein Mindestein-kommen pro Monat voraus.Dieses Mindesteinkommen verlangen die Ver-mittler oft als Sicherheit, sollte es zu einem Kreditausfall kommen, obwohl der Kredit ohne SCHUFA meist ohne eine Prüfung der Bonität vergeben wird. Sollte der Kredit-nehmer das Darlehen im Anschluss nicht zu-rückzahlen, kann die Bank einen Teil des Gehaltes pfänden, um die o�ene Kredit-schuld zu begleichen.

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Wie hoch sind die durchschnittlichen Zinsen für einen Kredit ohne SCHUFA?

Üblicherweise müssen Verbraucher, die einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, mit Effektiv-zinsen zwischen 11,30 und 25,50 Prozent rechnen – damit liegen die durchschnittlichen Zinsen für den Kredit ohne SCHUFA weit über dem Zinsniveau, das Banken für den teuren Dispokredit veranschlagen.

Welche Alternativen gibt es zum Kredit ohne SCHUFA?Verbraucher, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Ratenkredit bei einer norma-len Bank gewährt bekommen, sollten ihre aktuelle Finanzlage genau unter die Lupe nehmen. Meist sind hohe, bestehende Schul-den oder eine unzuverlässige Rückzahlung offener Rechnungen der Grund, warum seri-öse Banken eine (weitere) Kreditvergabe ab-lehnen. Verschiedene Schuldnerberatungen im ganzen Land helfen in meist kostenlosen Beratungsgesprächen bei Überschuldung.

SO IST DIE GESETZLICHE LAGE

Laut §509 BGB ist der Unternehmer (also die Bank oder der Kreditvermittler) dazu ver-pflichtet, die Kreditwürdigkeit des Verbrau-chers vor dem Abschluss des (Kredit-)Vertra-ges zu prüfen.

„Grundlage für die Bewertung können Aus-künfte des Verbrauchers und erforderlichenfalls Auskünfte von Stellen sein, die geschäftsmäßig personenbezogene Daten, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern genutzt werden dürfen, zum Zweck der Übermittlung erheben, speichern oder verändern. Die Bestim-mungen zum Schutz personenbezogener Daten bleiben unberührt."

DAS SAGT DIE SCHUFA ZUM SCHUFAFREI-EN KREDIT

„Finger weg von schufafreien, zwielichtigen Kreditangeboten. Durch diese Angebote ver-schlechtert sich die finanzielle Situation der Ver-braucher meist drastisch. Vermittler von schufa-freien Darlehen handeln größtenteils unseriös oder gar gesetzeswidrig.“

4. HINWEISE UND RECHT-LICHES

CHECK24 bietet seinen Kunden den Vergleich vieler verschiedener Kreditangebote und die persönliche Beratung durch einen individuellen Kreditspezialisten komplett kostenlos an. Über unseren Kreditvergleich bieten wir vielen Banken einen besonders günstigen Ver-triebsweg – pro vermittelten Kreditvertrag bezahlt uns die Bank daher eine Provision und für unsere Kunden fallen weder für den Vergleich, noch für die Beratung Kosten an.

Übrigens: Der reine Kreditvergleich ist schufaneutral. Erst beim Abschluss kommt die SCHUFA ins Spiel!

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DARUM IST DER CHECK24-KREDITVERGLEICH FÜR SIE KOMPLETT KOSTENLOS

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Weitere Informationen rund um den Kredit ohne SCHUFA finden Sie HIER!

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