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Langfristig günstig finanzieren. Deutsche Bank OptimoBaudarlehen/Deutsche Bank OptimoBaudarlehen Forward
Ausgabe 28/2011; im Test 17 Institute
Deutsche BankBauspar AG
Information für Vertriebspartner
Kundenwünsche und -bedarfeErfüllen Sie die Wünsche Ihrer Kunden.
Sofortfinanzierung mit OptimoBaudarlehenn Bau oder Kauf einer selbst genutzten oder vermieteten Immobilien Modernisierungen und Energiesparmaßnahmen verwirklichenn Zins- und Planungssicherheit für die gesamte Laufzeitn Ablösung bestehender db Baufinanzierungen (DB AG oder DB PGK AG) oder Baufinanzierungen anderer Kre- ditinstitute im Rahmen der Anschlussfinanzierung zum Ende der Zinsbindung
Vorzeitige Zinssicherung mit OptimoBaudarlehen Forward n Frühzeitige Sicherung des aktuellen Zinsniveaus für die Ablösung bestehender db Baufinanzierungen (DB AG oder DB PGK AG) oder Baufinanzierungen anderer Kreditinsti- tute im Rahmen der Anschlussfinanzierung 3 – 48 Monate vor Ablauf der Zinsbindung n Zins- und Planungssicherheit für die gesamte Restlaufzeit
Vorteile für Ihre Kunden
SicherheitBieten Sie Ihren Kunden einen sicheren Finanzierungs-baustein.
n Zinssicherheit über die gesamte Finanzierungslaufzeit – bis zu 40 Jahre inkl. einer evtl. Forwardzeitn Sicherheitsbaustein für Sofort- und Anschlussfinanzie- rungen (3 – 48 Monate vor Ablauf der Zinsbindung einer bestehenden Baufinanzierung)n Von Beginn an Planungssicherheit durch kalkulierbare Raten
FlexibilitätErmöglichen Sie Ihren Kunden Handlungsoptionen.
n Gesamtlaufzeiten bis zu 40 Jahre, davon Vorfinanzierungen bis zu 20 Jahre und 4 Monate inkl. einer evtl. Forwardzeit möglich n Besparung des Bausparvertrages individuell bei Darlehens- vertragsabschluss vereinbar: n monatliche und/oder jährliche Besparung sowie n Sonderzahlungen bzw. einmalige Zahlungsweise möglichn Tilgungsrate und Sollzins beim Bauspardarlehen aus drei Varianten wählbarn Reduzierung der monatlichen Rate durch vermögenswirk- same Leistungen möglich
Besonderheiten im OptimoBaudarlehen Forwardn Vereinbarung der Besparung des Bausparvertrages auch schon für die Forwardzeit möglich mit dem Ziel, n die monatlichen Sparbeiträge zu reduzieren und/oder n die Vorfinanzierungslaufzeit zu verkürzen.
Vorteile für Ihre Kunden
KonditionenLiefern Sie gute Argumente in Produkt und Preis.
n Attraktive Sollzinsen für die Vorfinanzierung n Sollzinsen ab 1 % p. a.1 beim Bauspardarlehenn Beim Bauspardarlehen jederzeit Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung ohne Aufhebungsentgelt möglich
1 Ab 1,66 % effektivem Jahreszins ab Zuteilung (Tarif-/Tilgungsvariante O1K).
Vorteile für Ihre Kunden
Pluspunkte im BeratungsgesprächÜberzeugende Argumente für Sie.
n Zinssicherheit über die gesamte Finanzierungslaufzeit und somit Ausschluss eines Zinsänderungsrisikosn In jede Sofort- oder Anschlussfinanzierung ab 15.000 Euro integrierbarn Für Neu- und Bestandskunden interessant, da sowohl Ablösungen bestehender db Baufinanzierungen (DB AG oder DB PGK AG) als auch Ablösungen von bestehenden Baufinanzierungen anderer Kreditinstitute möglich sindn Hohe Flexibilität durch breite Gestaltungsmöglichkeiten der Ansparphase und der Rückzahlung in der Bauspar- darlehensphasen Attraktives Angebot für Kapitalanleger aufgrund Tilgungs- aussetzung bei der Vorfinanzierungn Attraktive Provision für Neuvermittlung der Vorfinan- zierungn Zusätzliche Provision für Deutsche Bank OptimoBausparen
Vorteile für Sie
Vorf
inan
zier
un
g
Tarifvariante O1 O2
Laufzeit der Zinsbindung
4 bis 20 Jahre und 4 Monate(inkl. einer evtl. Forwardzeit)
Besparung individuell vereinbarGebundener Soll-zinssatz p. a.
nach Vereinbarung mit Ihrem betreuenden IFC
Bearbeitungskosten bis zu 2,00 % durchholbar
Ablösung der Vorfinanzierung
durch den zugeteilten, vorfinanzierten Bausparvertrag, frühestens jedoch zu dem im Darlehensvertrag unter
„Ablösung frühestens am“ genannten Datum
Bau
spar
dar
leh
en
Tilgungsvariante O1K O1M O1L O2K O2M O2LGebundener Soll-zinssatz p. a.
1,00 % 2,50 % 3,50 % 1,95 % 2,95 % 3,75 %
Effektiver Jahres-zins ab Zuteilung nach PAngV
1,66 % 2,98 % 3,80 % 2,71 % 3,53 % 4,15 %
Darlehensvertrags-laufzeit bei Regel-tilgung
ca. 6 Jahre
3 Monate
ca. 9 Jahre
6 Monate
ca. 19 Jahre4 Monate
ca. 5 Jahre
7 Monate
ca. 7 Jahre
11 Monate
ca. 13 Jahre5 Monate
Monatlicher Tilgungsbeitrag (Zins- und Tilgungs-leistung) in ‰ der Bausparsumme
7 5 3 8 6 4
Darlehensgebühr in % des Bauspardar-lehens
1,00 %
Der Darlehensbetrag der Vorfinanzierung entspricht der Bausparsumme, mind. 15.000 Euro.Tarifübersicht OptimoBausparen: www.deutsche-bank-bauspar.de L Info- & Servicebox L
Bauspar-Pool L Produktübersichten L OptimoBausparen
Verwendung OptimoBaudarlehen: Zu wohnungswirtschaftlichen Zwecken (Bau, Kauf, Modernisierung, Um- und Ausbau, Erbaus-zahlung) für Eigenheimer und Kapitalanleger. Keine Bauträgermaßnahmen und kein Immobilien-handel. Maßnahmen, bei denen das Beleihungsobjekt zu mehr als 50 % gewerblich genutzt wird, sind mit der Deutsche Bank Bauspar AG abzustimmen.
Verwendung OptimoBaudarlehen Forward: Das OptimoBaudarlehen Forward darf ausschließlich zur Ablösung bestehender db Baufinanzie-rungen (DB AG oder DB PGK AG) oder Baufinanzierungen anderer Kreditinstitute zum Ende der Zinsfestschreibung, welche auf Wohneigentum abgesichert sind, verwendet werden. Nicht zu-lässig sind Ablösungen von Baufinanzierungen, die auf Beleihungsobjekten besichert sind, bei denen 50 % und mehr der Nutzungsfläche gewerblich genutzt wird. In einigen Fällen kann die Zustimmung der Deutsche Bank Bauspar AG notwendig werden. Nähere Informationen hierzu können Sie dem Handbuch „Darlehen der Deutsche Bank Bauspar AG“ entnehmen.
OptimoBaudarlehen/OptimoBaudarlehen Forward im Überblick
Finanzierungsbeispiel OptimoBaudarlehenV
orf
inan
zier
un
g
Baustein für die Sofortfinanzierung mitOptimoBaudarlehen
Tarifvariante O1
Darlehensbetrag/Bausparsumme 100.000 Euro
Laufzeit/Spardauer 10 Jahre 9 Monate
Gebundener Sollzins p. a.(Stand 24.02.2012)
3,24 %
Effektiver Jahreszins nach PAngV 3,47 %
Bearbeitungsgebühr (BG) 1,00 %
mtl. Besparung des Bausparvertrages1 400 Euro
mtl. Zinsrate Vorfinanzierung 270 Euro
mtl. Gesamtbelastung2 670 Euro
Bau
spar
dar
leh
en
Tilgungsvariante Mittel
Gebundener Sollzins p. a.2,50 %
(2,98 % effektiver Jahreszins ab Zuteilung nach PAngV)
Darlehensvertragslaufzeit bei Regeltilgung ca. 9 Jahre 6 Monate
Tilgungsbeitrag(Zins- und Tilgungsleistung)
500 Euro
1 Durch verbindlich vereinbarte Sonderzahlungen kann die monatliche Besparung reduziert werden. 2 Zinsrate für die Vorfinanzierung + Besparung des Bausparvertrages.
Baustein für die Anschluss-finanzierung (3 – 48 Monate vor
Ablauf der Zinsbindung einer bestehenden Baufinanzierung) mit
OptimoBaudarlehen Forward
Vorf
inan
zier
un
g
Abschluss des Vertrages 02.03.2012
Tarifvariante O1
Darlehensbetrag/Bausparsumme 70.000 Euro
Laufzeit/Spardauer (inkl. Forwardzeit) 12 Jahre 2 Monate
davon Forwardzeit 24 Monate
Gebundener Sollzins p. a.(Stand 02.03.2012)
3,80 %
Effektiver Jahreszins nach PAngV 4,07 %
Bearbeitungsgebühr (BG) 1,00 %
mtl. Besparung des Bausparvertrages (in der Forwardzeit)
40 Euro vL
mtl. Besparung des Bausparvertrages (ab Auszahlung des Darlehens) (inkl. 40 Euro vL)1 290 Euro
mtl. Zinsrate Vorfinanzierung(ab Auszahlung des Darlehens)
222 Euro
mtl. Gesamtbelastung(ab Auszahlung des Darlehensbetrages)2 512 Euro
Bau
spar
-d
arle
hen
Tilgungsvariante Mittel
Gebundener Sollzins p. a.2,50 %
(2,98 % effektiver Jahreszins ab Zuteilung nach PAngV)
Darlehensvertragslaufzeit bei Regeltilgung ca. 9 Jahre 5 Monate
Tilgungsbeitrag (Zins- und Tilgungsleistung) 350 Euro
Finanzierungsbeispiel OptimoBaudarlehen Forward
1 Durch verbindlich vereinbarte Sonderzahlungen kann die monatliche Besparung reduziert werden. 2 Zinsrate für die Vorfinanzierung + Besparung des Bausparvertrages (inkl. 40 Euro vL).
Beispiel für ein OptimoBaudarlehen Forward, das bereits in der Forwardzeit mit 40 Euro vL bespart wird.
Beide Produkte im ÜberblickSchematische Darstellung.
LaufzeitBauspar-darlehen
Bauspar-guthaben
Vorfinanzierungsdarlehen
AuszahlungVorfinanzierungs-darlehen
ZuteilungAblösung des Vorfinanzierungs-darlehens durch Bauspargut-haben und Bauspardarlehen
Tilgungs-ende
Deutsche Bank OptimoBaudarlehen
LaufzeitBauspar-darlehen
Bauspar-guthaben
Vorfinanzierungsdarlehen
AuszahlungVorfinanzierungs-darlehen
ZuteilungAblösung des Vorfinan-zierungsdarlehens durch Bausparguthaben und Bauspardarlehen
Tilgungs-ende
Deutsche Bank OptimoBaudarlehen Forward
Forwardzeit3 – 48 Monate
Vertrags-abschluss
Vereinbarung einer Besparung auch für die Forwardzeit möglich.
Euro
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Euro