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Manfred Wahl Heidelberger Investoren Runde 6.August 2008

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Manfred Wahl

Heidelberger Investoren Runde

6.August 2008

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Damit Ihr Geld auch kurzfristig nicht zu kurz kommt

Marknahe Verzinsung – EONIA bezogen

Täglicher Zinseszinseffekt

Hohe Flexibilität (Kauf/Verkauf an jedem Banktag)

Gebührenfrei

Kein Kursrisiko

Exzellente Bonität des Bundes

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EONIA

EONIA = Euro OverNight Index Average Durchschnittszinssatz von Interbanken Ausleihungen ohne Sicherheit

z Zt 57 Banken – bei der Berechung bleiben die höchsten/niedersten 15 Werte außer Betracht

Die Rate wird nicht Geldpolitisch fixiert, sonder vom Markt effektiv bezahlt Ein Anstieg des EONIA war im letzen Jahr häufig ein Indikator für

bevorstehende Liquiditätsspritzen der Zentralbanken. Offiziell anerkannter Index für Euro Tageszinsen Bei steigender Inflation wird

der EONIA Satz ebenfallssteigen

Statistik der Deutschen Bundesbank

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Täglicher Zinseszinseffekt

Tägliche Verzinsung EONIA * 0,925 (EONIA abzüglich 0,3%) Bei EONIA > 6% steigt der Abzug auf 0,45% Bei EONIA < 2% sinkt der Abzug auf 0,15%

Tagesgeld der Banken Ing Diba Extrakonto: 3,25% - jährliche Zinsgutschrift CortalConsors: 3,25% - vierteljährliche Zinsgutschrift Volksbank HD: Im Preisaushang nicht ersichtlich Häufig Sonderangebote nur für Neukunden

befristet auf Betrag und Zeitdauer Spitzenreiter: Mercedes Benz Bank mit 4% - Zinsgutschrift ?

Tagesanleihe Aktuelles Vermögen = Nennwert * aktueller Tagespreis Tagespreis steigt von 100% auf 103,7% (im Jahr 2007) Tagespreis wird täglich veröffentlicht

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Kauf und Verkauf - gebührenfrei

Voraussetzung: Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur

Kauf Banktäglich maximal 250.000 durch Überweisung Mindestanlage 50€

Verkauf: Banktäglich maximal 1 Mio Telefonbanking, Internet, per Post Gutschrift auf ein Referenzkonto

Zinsen Stückzinsen beim Kauf (Nennwert < 100%) Beim Verkauf durch höheren Tagespreis Effektive „Gutschrift“ am 31.Dezember

Erhöhung des individuellen NennwertsTagespreis beginnt wieder bei 100%

Sonstiges Unbefristete, mündelsichere Inhaberschuldverschreibung des Bundes

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Steuerliche Behandlung

Behandlung wie jedes andere verzinsliche Wertpapier

Zinserträge beim Verkauf oder am 31.Dezember unterliegen der Kapitalertragsteuer plus Soli (ab 2009: Abgeltungssteuer)

Beim Kauf werden Stückzinsen berechnet

Am Zinstermin werden die Zinsen nach Abzug der Steuern automatisch neu angelegt.

Ausnahmen: Nichtveranlagungsbescheinigung oder Freistellung

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Produkt Alternativen

EONIA ETF der Deutschen Bank (WKN DBX0AN) Abbildung des EONIA über SWAPS (ggf Tracking Error) 0,15% Management Gebühr Börsengebühren bei Erwerb/Verkauf

(zB 69 € = 10 Zinstage bei 50.000) Erfolgreichster Indexfonds mit Volumen 2 Milliarden

Zins-Zertifikate Inhaberschuldverschreibungen

Tagesgeldangebote der Banken Sicherheit geringer Ständige Marktbeobachtung und Umschichtung erforderlich

Geldmarktfonds Geringe Transparenz

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Fragen ?

Ihr Geld gut geparkt! 3,97 %** Tageszins

Stand 03.08.2008

www.TAGESANLEIHE.de