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FINA Finanzplanung AG 031 970 38 80 [email protected] Mustervorlage Selbstbestimmung Sie haben eine Mustervorlage zum Thema «Rechtssicherheit und Selbstbestimmung» von uns angefordert. Wir gratulieren Ihnen zu diesem Schritt und hoffen, Ihnen mit dem Dokument weiter helfen zu können. Vorlage an Ihre Bedürfnisse anpassen Die Mustervorlage ist zusammen mit unserem Notar entstanden und deckt den Standardfall ab. Ihre Situation ist jedoch individuell und benötigt ziemlich sicher ein paar Anpassungen oder Ergänzungen. Deshalb empfehlen wir Ihnen, mit einem Experten die Sache abzurunden. Dann haben Sie die Sicherheit, dass wirklich alles in Ihrem Sinne geregelt wird. Beratungsgutschein Mit beiliegendem Beratungsgutschein haben Sie, wenn Sie möchten, die Möglichkeit, 90 Minuten mit einem FINA Experten Ihre Situation zu besprechen und Fragen zu stellen. Unsere Spezialisten können Ihnen Tipps geben, wie Sie aufgrund Ihrer individuellen Situation Anpassungen an der Vorlage vornehmen sollten und welche Dokumente Ihre Selbstbestimmung sinnvoll ergänzen würden. Sie gehen dabei selbstverständlich keine Verpflichtungen ein. Wir freuen uns, Sie persönlich kennen zu lernen.

Mustervorlage Selbstbestimmung - FINA Finanzplanung AG · 2020. 10. 26. · FINA Finanzplanung AG 031 970 38 80 [email protected] Mustervorlage Selbstbestimmung Sie haben eine Mustervorlage

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  • FINA Finanzplanung AG 031 970 38 80 [email protected]

    Mustervorlage Selbstbestimmung

    Sie haben eine Mustervorlage zum Thema «Rechtssicherheit und Selbstbestimmung» von uns

    angefordert. Wir gratulieren Ihnen zu diesem Schritt und hoffen, Ihnen mit dem Dokument weiter

    helfen zu können.

    Vorlage an Ihre Bedürfnisse anpassen

    Die Mustervorlage ist zusammen mit unserem Notar entstanden und deckt den Standardfall ab. Ihre

    Situation ist jedoch individuell und benötigt ziemlich sicher ein paar Anpassungen oder Ergänzungen.

    Deshalb empfehlen wir Ihnen, mit einem Experten die Sache abzurunden. Dann haben Sie die

    Sicherheit, dass wirklich alles in Ihrem Sinne geregelt wird.

    Beratungsgutschein

    Mit beiliegendem Beratungsgutschein haben Sie, wenn Sie möchten, die Möglichkeit, 90 Minuten mit

    einem FINA Experten Ihre Situation zu besprechen und Fragen zu stellen.

    Unsere Spezialisten können Ihnen Tipps geben, wie Sie aufgrund Ihrer individuellen Situation

    Anpassungen an der Vorlage vornehmen sollten und welche Dokumente Ihre Selbstbestimmung

    sinnvoll ergänzen würden.

    Sie gehen dabei selbstverständlich keine Verpflichtungen ein.

    Wir freuen uns, Sie persönlich kennen zu lernen.

  • FINA Finanzplanung AG 031 970 38 80 [email protected]

    Testament Muster

    Wichtig:

    Damit Ihr Testament gültig ist, müssen Sie es von Anfang bis Ende

    handschriftlich verfassen, datieren (inkl. Ortsangabe) und unterschreiben.

    Ich, der Endunterzeichnende, Name........., geb. .........., wohnhaft ..........., verfüge als meinen

    letzten Willen was folgt:

    1. Dieses Testament und allfällige Nachträge unterstehen ausschliesslich dem

    schweizerischen Recht und ich unterstelle meinen Nachlass schweizerischer

    Zuständigkeit.

    2. Abdankungswünsche

    3. Vorab sind aus dem Nachlass die laufenden Verbindlichkeiten und die Todesfallkosten

    zu bezahlen.

    4. Die Stiftung ‚Gemeinnützigkeit’ erhält ein Vermächtnis von 15'000 Franken. Mein

    Patenkind Peter soll ein Vermächtnis von 10'000 Franken erhalten.

    5. Ich setze meine Kinder, Name......., geb. .........., wohnhaft .........., auf den gesetzlichen

    Pflichtteil.

    6. Ich setze meine Ehegattin für die frei verfügbare Quote als Erbin ein.

  • FINA Finanzplanung AG 031 970 38 80 [email protected]

    7. Meiner Ehegattin wende ich gestützt auf Art. 473 ZGB die lebenslängliche Nutzniessung

    am übrigen Nachlassvermögen zu. Meine Ehegattin ist von der Sicherstellungspflicht

    entbunden; vorbehalten bleibt Art. 760 Abs. 1 ZGB.

    8. Meine Ehegattin kann im Erbgang anstelle der erbrechtlichen Nutzniessung 5/8 der

    Nachlasswerte zu Eigentum übernehmen.

    9. Meine Ehegattin ist berechtigt, sämtliche Aktiven und Passiven des Nachlassvermögens

    in Anrechnung an ihre güter- und erbrechtlichen Ansprüche zu Eigentum zu

    übernehmen. Die Erbteile der Nachkommen bestehen - wenn die Ehegattin diese

    Befugnis ausschöpft - aus einer Barforderung gegenüber meiner Ehegattin, die wegen

    der Nutzniessung unkündbar und unverzinslich ist. Es steht meiner Ehegattin frei, von

    dieser Befugnis nur teilweise Gebrauch zu machen und den Nachkommen

    Erbschaftssachen ihrer Wahl zu überlassen.

    10. Als Willensvollstrecker setze ich das Unternehmen, (den Nachlassexperten) ein.

    11. Hiermit widerrufe ich alle meine früher errichteten letztwilligen Verfügungen und erkläre

    sie für nichtig.

    Datum:

    Unterschrift:

  • Eine ganzheitlicheund umfassende

    Finanzberatung für Firmenund Privathaushalte.

    Persönlich - Nachhaltig - Transparent Gemeinsam in die Zukunft planen.

  • 32

    Mehr als die Hälfte unseres Lohnes geht an den Staat, an Versicherungen und Banken!

    Die meisten Menschen versuchen im Bereich Lebenshaltung Angebote zu vergleichen,

    um Qualität zu erhalten und Geld zu sparen. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass sich in

    den Bausteinen Steuern, Versicherungen, Wohnen etc. über CHF 300’000.- einsparen

    lässt!

    Wie ist das möglich?Pro Haushalt fliessen zwischen dem zwanzigsten und fünfundsechzigsten Lebensjahr

    über CHF 3 Mio. in die Bereiche Wohnen, Finanzen, Versicherungen und an den Staat.

    Mit der richtigen Strategie und mit guten Tipps können Sie mindestens 10% optimieren.

    Wertvolle Tipps und Strategien erhalten Sie in unseren monatlich erscheinenden

    Kurzvideos. Melden Sie sich hier kostenlos an: www.fina.ch/register

    Wussten Sie...?

    � 31% Lebenshaltung

    � 10% AHV

    � 10% Pensionskasse

    � 11% Sparen

    � 11% Versicherungen

    � 12% Steuern

    � 15% Wohnen

    � 31% Lebenshaltung

    � 15% Wohnen

    � 54% Staat, Finanz- und

    Versicherungsbranche

    Quelle: Bundesamt für Statistik

    10%

    optimieren

    CHF 300'000.-

    sparen

    31%

    15%

    54%

    31%

    10%10%11%

    11%

    12%

    15%

    (Lebenshaltungnicht inbegriffen)

  • 54

    Das Gründerpaar Nadine und Samuel Clemann arbeitete langjährig in einem grossen

    Finanzdienstleistungskonzern, wobei Nadine Clemann sehr erfolgreich als Finanz-

    planerin und Samuel Clemann als Manager tätig war.

    Die Idee der Gründung einer eigenen Firma wuchs aus der zunehmenden Überzeu-

    gung heraus, den Kundennutzen konsequent in den Vordergrund zu stellen und die

    Unternehmenstätigkeit nachhaltiger, sozialer und transparenter zu gestalten als es

    aktuell in der Finanzbranche üblich ist. Wir glauben, dass ein Unternehmen sich in der

    Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und der Natur zu sehen hat und dass der

    Beitrag an die Gesellschaft wertschöpfender und sinnstiftender Natur sein soll.

    Diese Einstellung zieht sich mit Überzeugung durch die ganze Unternehmens-

    philosophie und ist zusammenzufassen in unseren Firmenwerten:

    Persönlich - Nachhaltig - Transparent

    Warum FinaFinanzplanung?

    Fina Finanzplanung AG ist in der ganzheitlichen und umfassenden Finanzberatung

    für Firmen und Privathaushalte tätig. Erfahrene Finanzplaner treten an Ihre Seite und

    betreuen Sie unabhängig in allen Bereichen der Finanzplanung. Durch die Vernetzung

    mit zahlreichen Spezialisten wie Immobilienexperten, Notaren, Steuerexperten und

    Anwälten erfahren Sie bei uns eine engagierte, kompetente und zuverlässige Beratung

    aus einer Hand. In folgenden Themengebieten stehen wir Ihnen gerne zur Seite:

    InvestmentBeratung und Vermittlung

    nachhaltiger Vermögens-

    anlagen – Seite 18

    SteueroptimierungSteuererklärung ausfüllen,

    Beratung zu sämtlichen Optimierungs-

    möglichkeiten – Seite 12

    VorsorgeAbsicherung von Familie, Kinder

    oder Konkubinatspartner.

    Pensionsplanung, Vergleiche von

    Vorsorgeprodukten – Seite 16

    SchutzVersicherungen optimieren

    und vergleichen in

    allen Bereichen – Seite 10

    ImmobilienEigenheim Kauf oder Verkauf,

    Hypothekarvergleiche und Verhandlung

    mit Banken, Mietzinssenkung,

    Immobilienberatung – Seite 8

    RechtssicherheitPatientenverfügung, Vorsorgeauftrag

    oder Testament erstellen, Absicherung

    gegen Rechtsstreitigkeiten, Notariats-

    und Anwaltsdienstleistungen – Seite 14

    Samuel Clemanneidg. Dipl. Finanzplaner

    Betriebswirtschafter HF

    Nadine Clemanneidg. Dipl. Finanzplanerin

    Betriebswirtschafterin HF

  • 76

    NachhaltigNachhaltigkeit verstehen wir grundsätzlich in drei Dimensionen.

    Soziale NachhaltigkeitWir pflegen respektvolle Begegnungen mit all unseren Partnern, Mitarbeitern und

    Kunden. Neben der jährlichen Beteiligung und Mitwirkung unserer Mitarbeiter an

    sozialen Projekten, werden zusätzlich 10% unseres Gewinns gespendet.

    Ökologische NachhaltigkeitWir pflegen einen bewussten Umgang mit Materialverwendung und Verwertung,

    bedienen uns wo es geht digitaler Ressourcen und der Verwendung von nach-

    haltigen Materialien.

    Ökonomische NachhaltigkeitWir glauben, mit unserem Ansatz etwas Wertvolles beitragen zu können. Dies

    gelingt jedoch nur, wenn wir auch ökonomisch nachhaltig wirtschaften und das

    Überleben der Firma sicherstellen. Wir legen in dieser dritten Dimension den Fokus

    auf den bewussten Umgang mit internen und externen Ressourcen menschlicher,

    materieller und finanzieller Natur.

    TransparentWir schaffen Transparenz im Finanzmarkt. Unsere Kunden sollen aufgeklärt werden

    über offene und verdeckte Kosten. Wir vergleichen hunderte von Tarifen. Die

    Möglichkeit reiner Honorarberatung mit Rückerstattung sämtlicher Provisionen

    und Courtagen wird für alle Kunden offengelegt.

    Jeder unserer Mitarbeiter erhält absolute Transparenz bezüglich der Buchhaltung von

    Fina Finanzplanung AG. Allfällige Gewinne und Überschüsse werden offen, trans-

    parent und unter Mitsprache aller Mitarbeiter eingesetzt.

     

    Persönlich Digitalisierung und Automatisierung ist in aller Munde. Auch wir nutzen modernste

    Technologien gerne zur Unterstützung. Aber entscheidend ist: Der Mensch steht

    immer im Zentrum! Der Sinn von Fina Finanzplanung besteht darin, Menschen mit

    Herz zu begegnen, ihnen zu helfen die Finanzen erfolgreich und effizient zu regeln

    und ihnen damit einen entscheidenden Beitrag zur Erhöhung ihrer Lebensqualität

    zu leisten.

    Unsere Werte

  • 98

    Ihre Vorteile— Wohnkosten senken

    — Immobilienverkauf mit bestmöglichem Erlös

    — Hypothekarzinsen reduzieren

    — Den Traum vom Eigenheim verwirklichen

    ImmobilienKaufen, verkaufen, Hypothekarvergleiche, Miete senken

    — Nur 37% der Schweizer sind Wohneigentumsbesitzer,

    obwohl 80% in den eigenen 4 Wänden leben möchte. 1

    — Über 80% der Mieter bezahlen noch zu hohe Zinsen. 2

    — Langfristig haben Wohneigentumsbesitzer ca.

    CHF 300'000.– weniger Kosten als Mieter. 3

    1-3 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Wohneigentum kaufenVom Aufbau des Eigenkapitals, über die Wahl des richtigen Objekts, der

    richtigen Finanzierung, das Vergleichen von Hypotheken bis hin zum

    Notartermin begleiten wir Sie gerne.

    Wohneigentum VerkaufenDie allermeisten Maklerverträge enthalten naturgemäss einen

    Interessenkonflikt, der dem Verkäufer empfindlich schadet. Unsere

    Immobilienexperten erklären Ihnen gerne, wie Sie diesen umgehen

    und Ihr Objekt zum bestmöglichen Preis verkaufen können.

    «Die Immobilie ist...ein Lebensgefühl.»

  • 1110

    Ihre Vorteile— Einsparpotential von mehr als CHF 20'000.–

    langfristig (10% von CHF 200'000.–)

    — Schutz vor Risiken dort, wo Sie es wirklich benötigen

    SchutzPrüfen und Vergleichen von Hausratversicherung, Privathaftpflicht,Autoversicherung, Krankenkasse usw.

    — Ca. 63% der Schweizer sind über- oder sogar doppelt versichert. 4

    — Im Verlauf des Arbeitslebens bezahlt ein Haushalt über CHF 200'000.–

    an Versicherungsprämien. 5

    — Von den bezahlten CHF 200'000.- Prämien werden im Schnitt CHF 126'000.–

    als Schadenzahlungen an die Versicherten rückvergütet. Der Rest geht an Vertrieb,

    Verwaltung und als Gewinn an die Aktionäre der Gesellschaften. Versicherungen

    sind also für die Kunden grundsätzlich ein Verlustgeschäft. 6

    — Trotzdem können gewisse Risiken unmöglich selbst getragen werden.

    Existenziell bedrohliche Risiken sollte man in jedem Fall versichern.

    4-6 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Deshalb unser Motto: So wenige Versicherungen wie möglich, aber so viele wie existenziell notwendig.Als unabhängige Experten begleiten wir Sie durch den Versicherungsdschungel,

    vergleichen Gesellschaften, Leistungen und Tarife, und sagen Ihnen, welche

    Versicherungen Sie tatsächlich benötigen und welche nicht.

    Nicht zuletzt geht es auch hier um Qualität und Nachhaltigkeit und nicht nur um

    den billigsten Preis. Denn ob eine Versicherung wirklich gut ist, weiss man erst im

    Schadenfall.

    «Versicherungen sind... mühsam, teuer, aber manchmal dochsehr wertvoll.»

  • 1312

    Ihre Vorteile— Wir übernehmen das ungeliebte Ausfüllen

    der Steuererklärung

    — Steuerbelastung senken

    — Einsprache bei der Steuerbehörde bei Bedarf

    Steuererklärung professionell ausfüllen, Tipps und Strategienzum Steuern sparen.

    — 37% verpassen die Frist zum Ausfüllen der Steuererklärung. 7

    — Rund CHF 1,5 Milliarden schenken die Schweizer dem Staat jedes Jahr aufgrund

    von Fehlern in Steuerplanung und Steuererklärung. 8

    7-8 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Mit verschiedenen Tipps und Tricks, aber auch mit gewissen Finanzprodukten,

    können Sie die Steuern wirkungsvoll senken. Gerne bieten wir Ihnen Hand, um ein

    Lächeln in Ihr Gesicht zu zaubern, wenn die Steuererklärung ins Haus flattert.

    Steueroptimierung

    «Steuern sind... eine Belastung,Zeit und Geldraubend – aber auchein Beitrag für das Gemeinwohlwie Schulen, Strassen und Kultur.»

  • 1514

    RechtssicherheitRechtschutzversicherung, Hilfe bei Verträgen, Testamenterstellung,Vorsorgeauftrag, Patientenverfügung etc.

    — Sie sind Arbeitnehmer oder Mieter? Schon in diesen zwei Bereichen fallen viele

    Rechtsstreitigkeiten an.

    — Eine Rechtsstreitigkeit kostet schnell über CHF 30'000.–

    — Die (Rechts-)Welt wird immer komplexer, so wächst beispielsweise unser

    Bundesrecht jährlich um mehrere tausend Seiten und hat bereits einen Umfang

    von über 65'000 Seiten. 9

    — Warum benötige ich einen Vorsorgeauftrag und eine Patientenverfügung?

    Wie erstelle ich ein Testament oder einen Erbvertrag?

    9 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Mit unserem Rechtssicherheitspaket sind Sie rundum beraten in diesen komplexen

    Themen. Zudem sind Sie abgesichert bis CHF 750'000.– mit einer Rechtsschutz-

    versicherung. Somit können Sie sich beruhigt auf Wichtigeres konzentrieren.

    Ihre Vorteile— Absicherung bei Rechtsstreitigkeiten

    — Beratung in wichtigen rechtlichen Belangen

    — Vermitteln von Spezialisten bei Bedarf (Anwalt, Notar)«Rechtssicherheit ist...entscheidend, wenn esdarauf ankommt.»

  • 1716

    Ihre Vorteile— Klarheit und Sicherheit in allen Vorsorgethemen

    — Wir suchen die besten Lösungen am Markt um

    allfällige Lücken zu schliessen.

    Altersvorsorgelösungen, Familie und Kinder absichern, Invaliditäts-absicherung etc.

    — Ein heute geborenes Kind hat vermutlich eine Lebenserwartung von

    über 100 Jahren. 10

    — Experten sagen, wir bekommen in Zukunft bei Pensionierung noch gerade

    die Hälfte des vorherigen Gehalts (nur AHV und PK). 11

    10-11 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Wie ist mein Ehepartner, meine Kinder abgesichert?

    Wie viel Geld erhalte ich persönlich mit 65 Jahren?

    Wo lässt sich am rentabelsten und sichersten vorsorgen und sparen?

    Das eigene Leben und das der Familie ist das Wertvollste, das wir geniessen dürfen.

    Vorsorgen heisst nichts anderes, als die finanziellen Ressourcen optimal auf unser

    Leben zu verteilen. Wir erstellen Ihnen einen exakten Vorsorgeplan. Das heisst Sie

    erhalten Antwort darauf, wie viel Geld Sie und Ihre Familie erhalten bei Krankheit,

    Unfall, bei Pensionierung oder im Todesfall. Wir vergleichen für Sie auch Spar- und

    Absicherungsprodukte von Banken und Versicherungen.

    Vorsorge

    «Vorsorge ist...Ihre Zukunft.»

  • Ihre Vorteile— Renditestarkes Investment

    — Transparente Kosten

    — Dreifache Nachhaltigkeit

    Nachhaltiges InvestmentÖkologisch und sozial nachhaltige Vermögensanlage. 

    — Auf dem Sparkonto werden wir nach Steuern und Inflation

    immer ärmer. 12

    — Auch Warren Buffet, der grösste Investor aller Zeiten, empfiehlt

    kostengünstige passive Investments. Damit verdiente man im

    Schnitt über 7% pro Jahr. 13

    12-13 | Quellen und Erläuterungen zu den Fakten auf: www.fina.ch/Quellen

    Wir suchen für Sie am Markt die qualitativ besten Anlagemöglichkei-

    ten. Wir verzichten jedoch darauf, auf Kosten der Umwelt und anderer

    Menschen den Ertrag zu maximieren. Unser Fokus liegt darin, dreifach

    nachhaltig anzulegen:

    Ökologisch verträglich, sozial verantwortungsvoll undökonomisch rentabel.

    1918

    «Geld anlegen ist...Freiheit undVerantwortung.»

  • In einem Kennenlerngespräch klären wir Ihre Wünsche und

    Anliegen und erstellen eine Finanzanalyse. Sie erkennen bereits

    im ersten Termin wie hoch Ihr Nutzen sein wird.

    Danach entscheiden Sie frei über die weitere Zusammenarbeit.

     

     

     

    Kontakt:

     Fina Finanzplanung AG

    Stapfenstrasse 1

    3098 Köniz

     

    Telefon: 031 970 38 80

    [email protected]

    www.fina.ch

    Testen Sie unskostenlos

    und unverbindlich!