präsentation rürup

Einführung Tarif „ABR2“Basisrente mit Beitrags-rückgewähr und Rentengarantiezeit

erstellt von Regina Waldeck, MVV1

Stand: 08.04.2009

Einführung ABR2 03-2009 - Portal-Information - Folie 2 / 08.04.2009

Highlights für den Verkauf Der Tarif „ABR2“ Basisrente mit Beitragsrückgewähr und Renten-garantiezeit wird voraussichtlich Ende Februar 2009 eingeführt.

Dieser Tarif ist die vollkommene Synthese aus- Steuern sparen- Altervorsorge- Kapitalsicherung durch integrierte Hinterbliebenenabsicherung

Die Basisrente (Rürup-Rente) ist in der 1. Schicht der 3 Schichten der Altersvorsorge angesiedelt. Ihre Einzahlung wird gefördert bis 20.000 € (Verheiratete bis 40.000 €)

Die Absetzbarkeit des Jahresbeitrags steigt von Jahr zu Jahr um 2%. Im Jahr 2025 kann der komplette Beitrag von der Steuer abgesetzt werden.

In 3 Jahren wurden rd. 600.000 Verträge in Deutschland verkauft.

Die Basisrente ist attraktiv für Kunden und Verkäufer da sie ein hohes Steuersparpotenzial für die Kunden und hohe Bruttobeitragssummen für die Verkäufer bietet.


Highlights für den Verkauf Zielgruppen für die Basisrente sind:

Selbstständige -> einzige staatlich geförderte Altersversorgung

gutverdienende Angestellte -> Steuern sparen

gutverdienende Beamte -> Steuern sparen; einziger Minuspunkt in derGehaltsabrechnung wird „angegriffen“

rentennahe Gutverdiener(siehe auch nächste Folie) -> sehr gute Nachsteuerrendite, lebenslanger

Freibetrag für den Ruhestand

Steuersatz in der Beitragsphase*Laufzeit 25% 30% 44,31%

Rendite** in Prozent5 Jahre 6,8 7,2 7,6

10 Jahre 5,4 5,5 5,615 Jahre 4,9 4,9 4,9

Quelle: FINANZtest spezial* incl. Solidaritätszuschlag. Steuersatz in der Auszahlungsphase

10 Prozentpunkte geringer als in der Beitragsphase** Nach Steuern. Produktrendite: 4%


Highlights für den Verkauf Beispiel für einen rentennahen Gutverdiener:

e


bisher:

Lebenslange Lebenslange HinterbliebenenrenteHinterbliebenenrente

Keine LeistungKeine Leistung

W0 W0

ABR1ABR1(vormals(vormals

AR0)AR0)

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Lebenslange Lebenslange HinterbliebenenrenteHinterbliebenenrente

Keine LeistungKeine Leistung

W0W0

ABR1ABR1(vormals (vormals AR0)AR0)

Rentenbeginn

neu:

BeitragsrBeitragsrüückgewckgewäähr hr als Rente an die als Rente an die HinterbliebenenHinterbliebenen

ABR2ABR2wwäährend Rentengarantiezeit: hrend Rentengarantiezeit: noch ausstehende Renten in noch ausstehende Renten in Form einer Rente an die Form einer Rente an die HinterbliebenenHinterbliebenen

ABR2ABR2

Wie funktioniert der neue Tarif?

Highlights für den Verkauf





keine

gleichbleibend hohe Absiche-rung,

Prozentsatzwählbar

Vor Rentenbeginn:steigende Absicherungshöhe

Nach Rentenbeginn:fallende Absicherungshöhe

Höhe der Absicherung?

NiemandEhegatteEhegatte/Kinder

Wer erhält die Leistung aus der Hin-terbliebenenver-sorgung?

ABR1ABR1+Tarif W0

ABR2

Wege der Hinterbliebenenabsicherung

Fazit Passt so gut wie immer! sehr hohe Hinterblieben-enabsicherung

für „ewige“ Singles oder wenn eigene Ruhestandsabsicherung im Vordergrund steht

Garantierte Rente?Mann, 30 Jahre, 5.000,- € jährlich, Rentenbeginn 67 Jahre

Rentengarantiezeit Rentengarantiezeit 10 Jahre 23 Jahre

1.016,83 € 965,29 €

100%Hinterbliebenen-

absicherung

785,49 € 1.055,15 €


Highlights für den Verkauf Weitere Highlights:

in der Basisrente mit Beitragsrückgewähr wird die Beitragspause integriert

mit der Neuauflage der Bedingungen zum 01.02.2009 (FL-ABR2 09.1) wird die Beitragspause auch in die Basisrente (ABR1) und die Basisrente mit Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (Tarif W0) integriert.

Zuzahlungen erhöhen selbstverständlich auch die Hinterbliebenenabsicherung.

Der bisherige Tarif für die Basisrente AR0 (jetzt ABR1) und der Tarif für die Basisrente mit lebenslanger Hinterbliebenenversorgung (ABR1+W0) werden weiterhin angeboten. Je nach Kundensituation und dessen Versorgungswunsch können diese Tarife weiterhin sinnvoll sein. Die Standardlösung für die meisten Konstellationen ist jedoch der ABR2.


Produktmerkmale ABR2






Steuerliche BetrachtungBeispiel für Angestellte


Steuerliche BetrachtungBeispiel für Selbstständige


Produktvorteil / Kundennutzenmögliche vertriebliche Ansätze


Produktvorteil / Kundennutzen

Highlights für den Kunden

Steigende Steuerersparnis in der Ansparphase

Steuerstundungseffekt und Vorteil in der Steuerprogression durchnachgelagerte Besteuerung

Insolvenz- und Hartz-IV sicher

Flexible Beitragszahlung durchZuzahlungsmöglichkeit –

Möglichkeit jedes Jahr einen Kundenkontakt zu generieren

Und jetzt zusätzlich:

Schutz der Beiträge und Rentengarantiezeit durch günstige, integrierte Hinterbliebenenabsicherung


Verkaufsmaterialien - Muster

Antrag LBV601Einzel-Bedingung


Verkaufsmaterialien - MusterBedingungsset Verkaufsblatt ABR2


Zeitplan

Verkaufsstart: 02.03.2009

frühester Versicherungsbeginn: 01.01.2009

früheste Angebotseingabe: mit Programmauslieferung

Beantragung über Antrag LBV601; der Tarif ABR2 hat ein eigenes Kästchen zur Beantragung in der Rubrik „Rente“.

Die Bedingungen: Die Bedingungen für den Tarif ABR2 stehen bereits im Portal ab unter dem Namen FL-ABR2 09.1 Stand 02.2009. Ebenfalls steht auch das entsprechende Bedingungsset für die staatlich geförderte Rente LMV5114 Stand 02.2009 bereits im Portal ab. Beide Bedingungen sind zu finden unter:VRK-Außendienst\ Leben \ Alle Tarife im Überblick.

Das Verkaufsblatt für den Tarif ABR2 sowie für den ABR1 ist im Portal abgelegt.

Der Tarif wird gleich provisioniert wie der bekannte Tarif für die Basisente / Rürup-Rente, der ABR1 (vormals AR0)

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