Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017€¦ · Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017 90 Jahre SCHUFA: Finanzverhalten – Gestern. Heute. M orgen. Das 90 Jahre-Logo steht

Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 201790 Jahre SCHUFA: Finanzverhalten – Gestern. Heute. Morgen.

Das 90 Jahre-Logo steht im Jubiläumsjahr 2017 immer auf der Titel- und Abschlussfolie der Präsentation.

Auf den Innenfolien kann es hinzugefügt werden.

Vorgehen bei Einsatz von Kooperationslogos:

�� Auf der Titelfolie wird als zweites Logo das Kooperationslogo und auf der Abschlussfolie das 90-Jahre Logo abgebildet

30. Mai 2017, Berlin

SCHUFA Kredit-Kompass 2017

| 30.05.2017 | Pressekonferenz SCHUFA Kredit-Kompass 2017Seite 2

Platzhalter Quelle

Pressekonferenz, 30. Mai 2017, Berlin

• Private Kreditaufnahme in Deutschland – Trends und E ntwicklungenDr. Michael Freytag,

Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG

• Finanzverhalten in Zeiten der Digitalisierung - Heut e und Zukunft

Prof. Manfred Güllner,

Geschäftsführer forsa Gesellschaft für Sozialforschung und statistische Analysen mbH

Wachstumsmotor für Deutschland


1) Statistisches Bundesamt

� 54% des Bruttoinlandsprodukts basieren auf privatem Konsum. 1

� Der private Konsum wird auch durch Kredite finanzie rt.

� Ein funktionierendes Kreditsystem ist wichtig für W achstum und Wohlstand in Deutschland.

� SCHUFA unterstützt seit 90 Jahren eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe und hilft, vor Überschuldung zu schüt zen.

Rückzahlungsquote 2016 mit 97,8 auf höchstem Niveau im Zehn-Jahres-Vergleich


Rückzahlungsquote aller Ratenkredite; in Prozent

Zehn-Jahres-Vergleich: Kreditverhalten der Verbrauc her in Deutschland bleibt vorbildlich

Rückzahlungsquote weiter vorbildlich


Anteil vertragsgemäß bedienter Ratenkredite an allen Ratenkrediten; nach Altersgruppen; in Prozent

Rückzahlungsverhalten junger Erwachsener (18- bis 19 Jahre) über dem Durchschnitt

Anzahl laufender Ratenkredite bleibt konstant


Anzahl aktuell laufender Ratenkredite; nach Altersgruppen

Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite konstant


Anzahl neu aufgenommener Ratenkredite; in 1.000

Trend zu höheren Kreditsummen hält an


Anteil der jeweiligen Kredithöhe an im jeweiligen Jahr neu abgeschlossenen Ratenkreditverträgen; in Prozent

Höhere Kredite werden stärker nachgefragt

Durchschnittliche Kredithöhe lag 2016 bei 10.225 Eu ro


Durchschnittliche Kredithöhe steigt 2016 in allen A ltersgruppen

Durchschnittliche Höhe der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Ratenkredite; nach Altersgruppen; in Euro

Kreditlaufzeit steigt weiter


Durchschnittliche Laufzeit der im jeweiligen Jahr neu aufgenommenen Kredite; in Monaten

Jüngere und ältere Personen wählen unterdurchschnit tlich kurze Laufzeiten

Anteil der Personen mit Kredit in den einzelnen Alte rsgruppen


Anteil der Personen mit Ratenkredit in der jeweiligen Altersgruppe im Jahr 2016; in Prozent

Lebensphase und Kreditaufnahme stehen im Zusammenha ng

Vergleich von Kreditkonditionen steigt weiter


Anfragen von Banken an die SCHUFA im Rahmen einer Kreditkonditionenermittlung; in 1.000

Verbraucher vergleichen zunehmend Kreditkonditionen , bevor sie sich für einen Kredit entscheiden

Zusammenfassung


Die Auswertungen der SCHUFA zum Kreditverhalten zei gen:

� Der Anteil der reibungslos zurückbezahlten Kredite liegt mit 97,8 Prozent auf dem höchsten Niveau seit zehn Jahren.

� Mit 90,7 Prozent ist der Anteil der Verbraucher unverändert hoch geblieben, zu denen bei der SCHUFA ausschließlich positive Merkmale gespeichert sind.

� Die Anzahl der laufenden Ratenkredite bleibt konstant (2016: 17.39 Mio., 2015: 17.32 Mio.).

� Die Anzahl der neu aufgenommenen Ratenkredite ist nahezu unverändert (2016: 7.67 Mio., 2015: 7.44 Mio.).

� Die durchschnittliche Höhe der 2016 neu aufgenommenen Ratenkredite hat sich im Vergleich zum Vorjahr weiter erhöht (2016: 10.225 Euro , 2015: 9.552 Euro).

� Die durchschnittliche Kreditlaufzeit verlängert sich auf 48,6 Monate (2015: 47,3 Monate).

� Verbraucher vergleichen vor Abschluss eines Kredits zunehmend Kreditkonditionen (KK). (2016: 22,5 Mio. KK-Anfragen, 2015: 19,5 Mio. KK-Anfragen).

Auch im derzeitigen Zinsumfeld erweist sich das Kreditverhalten der deutschen Verbraucher weiter als vorbildlich.


SCHUFA Kredit-Kompass 2017: Finanzverhalten heute u nd in Zukunft

Ergebnisse der forsa-Konsumentenbefragung im Auftrag der SCHUFA Holding AG

Prof. Manfred Güllner

Datengrundlage


Im Januar 2017 hat forsa im Auftrag der SCHUFA 2.104 Personen über 18 Jahre in Deutschland, die das Internet mindestens einmal in der Woche zu privaten Zwecken nutzen, zu ihrem

Finanzverhalten befragt.

Quelle: forsa GmbH im Auftrag der SCHUFA Holding AG, 2017

Finanzplanung und -verhalten


Verbraucher haben einen guten Überblick über ihre Finanzen


geben an, einen guten Überblick über ihre Finanzen zu haben



Informationen über Finanzangelegenheiten


Es fühlen sich über finanzielle Dinge und Angelegenheiten gut informiert

68

52

65

63

74

83

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter



Überdurchschnittliche Unsicherheit bei jungen Erwachsenen


Bei finanziellen Entscheidungen fühlen sich oft unsicher

32

45

39

31

25

22

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter



Mehr als die Hälfte aller Befragten kümmert sich gern um die eigenen finanziellen Angelegenheiten


„Sich um die eigenen finanziellen Angelegenheiten zu kümmern, macht Spaß“

57

47

48

55

57

74

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter



Finanzielle Sicherheit hat einen hohen Stellenwert


Es stimmen der Aussage zu …

66

57

50

30

38

42

96

95

92

… ein finanzielles Polster für unvorhergeseheneAusgaben muss immer da sein

… neue Anschaffungen kann man sich nurleisten, wenn das Geld dazu da ist

… Sparen ist wichtig

… voll und ganz … eher

Angaben in Prozent



Für größere Anschaffungen schränkt man sich bewusst eine Zeit lang ein, aber auch Ratenkredite werden genutzt


Angaben in Prozent

79

29

11

Es stimmen zu …

Für größere Anschaffungen würde ich mich für eine gewissen Zeitraumfinanziell einzuschränken

voll und ganzbzw. eher

Ratenkredite sind eine gute Möglichkeit,größere Anschaffungen zu finanzieren

Es ist vollkommen in Ordnung, seinGirokonto zu überziehen

Kreditverhalten


Kredite werden wohlüberlegt aufgenommen


Angaben in Prozent

10

10

5

35

17

15

45

27

20

Es spricht nichts dagegen, einen Konsumkreditaufzunehmen, wenn es absehbar ist, dass manihn zurückzahlen kann.

Finanzielle Schwierigkeiten wurden bereitsmit Hilfe von Krediten gelöst.

Hin und wieder werden kleinere Anschaffungendurch Ratenzahlung oder einen Kredit finanziert.

… vollund ganz … eher

Es stimmen zu …


Ratenkredite von Banken zur Finanzierung bevorzugt


Es nutzen bzw. haben in den letzten fünf Jahren genutzt:

Angaben in Prozent

24

21

18

17

10

5

Ratenkredit von einer Bank

Dispokredit

Autokredit

Ratenkredit von einem Einzel-oder Versandhändler

sonstigen Kredit

Hypothekendarlehen

Kreditverhalten



Verbraucher kontrollieren regelmäßig ihre Konto- und Depotauszüge


Es …

Angaben in Prozent

87

21

21

9

8

… kontrollieren regelmäßig ihre Konto-und Depotauszüge

… haben sich ein Limit für spezielleAusgaben gesetzt

… führen Buch über alle Einnahmenund Ausgaben

… kümmern sich nur unregelmäßigum ihre Finanzen

… nutzen Apps, um sich über dieeigene finanzielle Situationzu informieren



Kontrolle überwiegend online am heimischen PC, wenn mobil, dann über die App der Hausbank

73

43

15

4

… am PC über Online-Banking-Zugang

… durch Auszüge vom Automaten der Bankfiliale

… mobil über „mobile Banking“ der Hausbank

… über eine andere Banking-App


Angaben in Prozent

Es kontrollieren ihr Konto… *)

*) Basis: Befragte, die ihre Konten regelmäßig kontrollieren



Kontokontrolle


Angaben in Prozent

… durch Auszüge vom Automaten der Hausbank

39

29

46

48

48

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 49-Jährige

60 Jahre und älter

… mobil über „Mobile Banking“der Hausbank

23

23

12

11

6



Haushaltsbuch inzwischen überwiegend digital am PC


Von den 18- bis 29-Jährigenführen

17 %ihr Haushaltsbuch mit Hilfe

einer speziellen App

handschriftlich

PC-basiert

Führung des Haushaltsbuches

58

35

5 2mit einer speziellen App

keineAngabe

*) Basis: Befragte, die ein Haushaltsbuch führen



Bankgeschäfte werden überwiegend online abgewickelt, wenn mobile Banking, dann über die App der Hausbank


Angaben in Prozent

70

12

10

8 Von den relativ wenigen, dieihre Bankgeschäfte mobil

abwickeln, nutzen

74 %die App der Hausbank

an einemBankterminal

online, aber nurzuhause am PC

Überwiegend genutzte Form der Abwicklung bei Bankgeschäften

in einer Filialeam Schalter

mobil mit Handy,Tablet-Computer

auch von unterwegs



Jeder Fünfte wickelt seine Bankgeschäfte nicht online ab; Sicherheitsbedenken sind der häufigste Grund, aber auch der persönliche Kontakt zum Bankberater ist vielen wichtig


kein Vertrauen in dieSicherheit von Online-Banking

wollen den persönlichenKontakt mit der Bank

möchte nicht, dass Bankdatenaußerhalb der Bank verwaltet werden

einfach noch nichtdamit beschäftigt

Gründe, kein Online-Banking zu betreiben

74

42

39

18

Angaben in Prozent

Banking der Zukunft



Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung

71

63

67

80

75

71

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter

Verunsicherung bezüglich Datenschutzrisiken durch die Digitalisierung

Angaben in Prozent

Banking der Zukunft


Banken haben auch in Zukunft das Vertrauen ihrer Kunden


„Klassische Banken finden 2027 weiterhin ihre Kunden, weil sie aufgrund der offiziellenKontrollmechanismen ein Höchstmaß an Sicherheit und Datenschutz gewährleisten.“

78

79

78

76

75

82

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter

Banking der Zukunft



Kunden befürchten die Schließung von Bankfilialen vor Ort

„Es gibt 2027 kaum noch Bankfilialen vor Ort“

70

58

69

75

74

71

insgesamt

18- bis 29-Jährige

30- bis 39-Jährige

40- bis 49-Jährige

50- bis 59-Jährige

60 Jahre und älter

Banking der Zukunft



Kunden wünschen sich auch in Zukunft persönlichen Kontakt und Filialen vor Ort

Eine Bankfiliale vor Ort wünschensich auch in Zukunft

67 %

Einen persönlichen Ansprechpartnerwünschen sich auch in Zukunft

60 %

Angaben in Prozent

Fazit


� Verbraucher in Deutschland haben einen guten Überblick und Kontrolle über ihre

Finanzen

� Kreditverpflichtungen werden wohlüberlegt eingegangen

� Bankgeschäfte werden überwiegend digital abgewickelt, mobile Anwendungen/ Apps

sind noch wenig verbreitet; wenn mobile, dann über die App der eigenen Hausbank

� Bankkunden sind offen für Neues, wünschen sich aber, dass die Bankfiliale vor Ort und

der persönliche Ansprechpartner ihnen künftig erhalten bleiben

� Banken wird auch in Zukunft große Kompetenz bei Sicherheit und Datenschutz

zugesprochen

Klassische Banken genießen nach wie vor das Vertrau en der Verbraucher

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