Workshop – Generali BD West 14. Mai 2014

Rente – Chance Plus Rente – Chance Plus

„Duschen – ohne nass zu werden –“Duschen – ohne nass zu werden –“

Die aktuelle Marktlage…

Chance – aber bitte ohne Risiko!

ungeplante unterjährige

Entnahmen ohne größere Verluste – müssen drin sein

Kursverluste wegstreichen

Kursgewinne einstreichen

Gewinne und Guthaben sind sicher – egal was an

der Börse passiert

Generali Rente Chance Plus Das Konzept im Überblick

Aufgeschobene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag ab 10.000 € Überschuss-System Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50 Indexbeteiligung zum Stichtag auch abwählbar, dann Überschüsse in sicherheitsorientierte Fonds

Aufschubphase + Anschlussphase

Einmalbeitrag min. 10.000 €

Wunschrenten-termin

Spätester Rentenbeginnmax. 85. Lebensjahr

min. 10 Jahre min. 5 Jahre

Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung

Rente vor verlegbar (nach mindestens 8 Jahren)

Todesfallschutz wählbar: Restguthabenrückgewähr Rentengarantiezeit Hinterbliebenrentenzusatzvers.

Rentenphase

Generali Rente Chance Plus Gewinne werden gesichert

0

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

60.000

70.000

80.000

90.000

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15

Optionsgewinn Guthaben Entwicklung EURO STOXX 50

+ 5 Jahre Anschlussphase 10 Jahre Aufschubphase

Einmalbeitrag 50.000 €

Verrentungskapitalca. 80.824 €

Rentenphase

Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalabfindung

Verlauf des Gesamtguthabens im Backtest* Aufschubzeit 15 Jahre, Einmalbeitrag 50.000 Euro, Beginn 6.1998, * Annahmen: Cap 35%, Partizipationsrate durchschnittlich 40%, Überschussdeklaration 2014, Entwicklung des EURO STOXX 50 von 6.1998 bis 6.2013

Generali Rente Chance Plus Highlights

Einmalbeitrag ist nicht an der Börse investiert, sondern sicher bei der Generali

Die Überschüsse ermöglichen die Indexbeteiligung an Gewinnen des Euro Stoxx 50

Bei Rückkauf zum Jahrestag mindestens Einmalbeitrag vorhanden

Flexibilität durch Wunschrententermin

Option auf erhöhte Altersrente im Pflegefall – 185% - am besten zum Jahrestag

Kapitalentnahmen auch zwischendurch möglich ( mit max 1,2% Kosten – im Jahresverlauf fallend)

Einmal erzielte Indexgewinne werden im Vertrag gesichert

Chancen auf höhere Gewinne

Aktuelle Ergebnisse: Zeitraum 01.02.2013 – 01.02.2014: + 5,03 % Zeitraum 01.03.2013 – 01.03.2014: + 6,63 %

Zeitraum 01.04.2013 – 01.04.2014: + 9,52 % Zeitraum 01.05.2013 – 01.05.2014: + 6,61 %

Auf den vollen

Deckungsstock = Einmalbeitrag !!!!

Generali Rente Chance Plus Gewinne einstreichen – Verluste wegstreichen

Wie wirkt sich das Überschuss-System Indexbeteiligung auf das Guthaben aus?

Beispiel: Cap bei 35%* und Partizipationsrate bei 40%*.

Gutes Börsenjahr Exzellentes Börsenjahr

Schlechtes Börsenjahr

Beginndatum 01.07.2009 01.03.2009 01.03.2011

Anfangswert 2.401,69 1.976,23 3.013,09

gemittelter Endwert 2.835,52 2.688,03 2.501,64

Maßgebliche Indexentwicklungnach Cap von 35% *

18,1%

36,0%35,0%

-17,0%

Verlustschutz Kunde hat + Kunde hat + Verlustschutz

Wertentwicklung Gesamtguthaben bei Partizipationsrate von 40% * 7,24 % 14,0 % 0,0 %

* Stand 02/2014. Cap und Partizipationsrate werden auf Basis der jährlichen Überschussdeklaration und der Kapitalmarktsituation zum Jahrestag der Versicherung bestimmt. Im Backtest (Modellhafte Berechnung mit historischer Indexentwicklung) hat sich bei einem Cap von 35% eine mittlere Partizipation von über 40% ergeben. Sichere Rückschlüsse von der Vergangenheit auf die Zukunft sind natürlich nicht möglich.

Funktionsweise Rente Chance plus

Jahr 1:

Einsatz: 100.000 € => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8 %

bzgl. Abzinsung = 2,7 %

einsetzbare Optionsmittel = 2.700 €

angebotener Optionspreis = 6 % = 6.000 €

daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 € / 6.000 €) von 45 %

bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 9 %

Jahr 1 – hier 2013

Generali Rente Chance Plus Expertenfolie: Ermittlung der maßgeblichen Kursentwicklung

Indexstand zum Beginn des Versicherungsjahrs verglichen mit dem Mittelwert der folgenden 4 Quartalsstände (Glättung).

Beispiel maßgeblicher Indexentwicklung

DatumStand des

Euro-STOXX 50

01.04.2013 (Anfangswert) 2.624,02

01.07.2013 2.602,59

01.10.2013 2.893,15

01.01.2013 3.100,93

01.04.2014 (Endwert) 3.161,60

gemittelter Endwert 2.939,57

maßgebliche Kursentwick-lung, (kein Cap vorhanden) 12,03 %

Rechenweg:

11.758,27=

+

+

+: 4 (Glättung)

=

Rechenweg für Verträge mit Versicherungsbeginn 01.04.2013. Für diese Verträge galt eine Partizipationsrate von 79,18 %. und keinen Cap.

Verände-rung

davon 79,18 % (Partizipationsrate) = 9,52 %

Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 €

Rente Chance Plus -

im 1. Jahr Voraussichtlicher Rückkaufswert

01.02.2013 Beginn 100.000 €

01.03.2013 98.910 €

01.04.2013 99.010 €

01.05.2013 99.110 €

01.06.2013 99.210 €

01.07.2013 99.310 €

01.08.2013 99.410 €

01.09.2013 99.500 €

01.10.2013 99.600 €

01.11.2013 99.700 €

01.12.2013 99.800 €

01.01.2014 99.900 €

01.02.2014 100.000 €

Unterjährige Rückkaufswerte, Beispiel: Einmalbeitrag 100.000 €,

Beispiel: Indexgewinn nach 1. Jahr 9% - alternativ 0%,

im 1. Jahr Voraussichtlicher Rückkaufswert

im 2. Jahr Mit 9% = 9.000 € Indexgewinn

Ohne Indexgewinne

01.02.2013 Beginn 100.000 € 01.02.2014 109.000 € 100.000 €

01.03.2013 98.910 € 01.03.2014 107.910 € 98.910 €

01.04.2013 99.010 € 01.04.2014 108.010 € 99.010 €

01.05.2013 99.110 € 01.05.2014 108.110 € 99.110 €

01.06.2013 99.210 € 01.06.2014 108.210 € 99.210 €

01.07.2013 99.310 € 01.07.2014 108.310 € 99.310 €

01.08.2013 99.410 € 01.08.2014 108.410 € 99.410 €

01.09.2013 99.500 € 01.09.2014 108.500 € 99.500 €

01.10.2013 99.600 € 01.10.2014 108.600 € 99.600 €

01.11.2013 99.700 € 01.11.2014 108.700 € 99.700 €

01.12.2013 99.800 € 01.12.2014 108.800 € 99.800 €

01.01.2014 99.900 € 01.01.2015 108.900 € 99.900 €

01.02.2014 100.000 € 01.02.2015 114.450 € 105.000 €

Indexgewinn nach 2. Jahr z.B. 5%

Berechungsgrundlage: Gesamtguthaben Vorjahr

Beispiel: Indexgewinn nach 2. Jahr 5%

13

Funktionsweise Rente Chance plus

Jahr 1:

Einsatz: 100.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,8 %

Abzgl. Abzinsung = 2,7 %

=> einsetzbare Optionsmittel = 2.700 €

=> angebotener Optionspreis = 6 % = 6.000 €

=> daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.700 € / 6.000 €) von. 45 %

=> bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 9 %

Jahr 2:

Einsatz: 109.000€ => vorweggenommener Überschuss abzgl. Risikoabschlag. = 2,2 %

Abzgl. Abzinsung = 2,1 %

=> einsetzbare Optionsmittel (Topf 1) = 2.100 €

=> zuzüglich Zins aus Optionsgewinn Jahr 1 (9.000€ x 3,45 %). = 311 €

=> Summe Optionsmittel (2.100 € + 311 €). = 2.411 €

=> angebotener Optionspreis = 6 % = 6.540 €

=> daraus ergibt sich die Partizipationsrate (2.411 € / 6.540 €) von 37,37 %

=> bei einem gemittelten Kursgewinn von 20 % ist der Gewinn = 7,48 %

Folgejahre analog Jahr 2

Jahr 1

Jahr 2

Die beliebtesten Geldanlagen

Chance Plus

10.000 €10.000 €

1 Jahr

Welches Risiko geht der Kunde bei der Rente Chance Plus ein?

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sichere Anlage klassische Rentenversicherung hohe Verfügbarkeit jährlich ohne Verlust, monatl. bei Bedarf

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Eine Generation von Erben steht vor der Tür

• Bis 2020 erben rund 5,7 Millionen Haushalte etwa 2,6 Billionen €. • Wir erleben die einkommensstärkste und vermögendste Erben-

generation, die Deutschland je gesehen hat.• Im statistischen Durchschnitt erhält jeder Erbe 153 000 €. • Gute Möglichkeit Rentenlücken damit auszugleichen.

Berechung Netto-Rente

Beispiel: Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug: Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4 %, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus (Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 €

Rente Chance Plusvereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen

50.000 €Einmalbeitrag

97.405 € Verrentungskapital

= 4.946 € / 4.778* vor Steuer / nach Steuer

lebenslange Gesamt-Bonusrente pro Jahr

*Steuerliche Berechnung – abhängig vom persönlichen Steuersatz:

4.946 € Bonusrente ab 67 = 17% Ertragsanteil = 841 € für Steuer relevanter Betrag

x pers. Steuersatz z.B. 20% = 168 € Steuerabzug = 4.778 € Nettorente – lebenslang

Wunschrenten-beginn mit 67

Verrentung steuerlich sehr vorteilhaft

Beispiel: Kunde, geb. 4/1964, Beginn 4/2014, Wunschrentenbeginn 67, Dauer 17 Jahre, Todesfallschutz im Rentenbezug: Restguthabenrückgewähr, angenommene Wertentwicklung 4%, unverbindliche Ablaufwerte, Rente Chance Plus (Tarif REX13), Überschussdeklaration aus 2014, Einmalbeitrag 50.000 €

Berechung Todesfall-Leistung

Rente Chance Plusvereinfachte Beispielrechungen ohne jährliche Rentensteigerungen

hohe Leistungen an Hinterbliebene

50.000 €Einmalbeitrag

97.405 € Verrentungskapital

Wunschrenten-beginn mit 67

>gezahlte Bonus-Renten:

54.406 €

76.773 € Restguthaben steuerfrei an Hinterbliebene

Kunde stirbt nach 11 Jahren

Berechnung Restguthaben:

97.405 € Verrentungskapital abzüglich bisher gezahlter Garantierenten (monatlich 156,30 € x 12 x 11 Jahre) = 20.632 €

97.405 € Gesamtkapital – 20.632 € gezahlte Garantierenten

= 76.773 € Restguthaben

Generali Rente Chance PlusKlingt gut: Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit

Lebenslange RentenphaseAufschubphase + Anschlussphase

Eintritt Pflegefall

Für den Altersbereich 60 – 85 Jahre eingebaute Pflegeabsicherung durch erhöhte Altersrente

Volle Leistung bereits ab 3 PunkteADL (Pflegestufe 1)

schon 8 Jahre nach Beginn

bis 8 Jahre nach Beginn der Rentenphase bei Todesfallschutz Restguthabenrückgewähr

Lebenslange Rente bei Pflegebedürftigkeit

Garantierte Altersrente 100%

mindestens185%

Option bei Pflege ohne zusätzlichen Beitrag

Option bei Pflegeohne Gesundheitsfragen!

Ohne Mehrbeitrag!

Achtung! Option bei Pflege nicht identisch mit PFO!

Fazit

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