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Das Kundenmagazin der Ostfriesische Volksbank eG
Ausgabe 1 · Mai 2016
Online- und Mobile-Banking
Sicheres undbequemes Bezahlen
Seeschifffahrt
Wachstum auf sehrsolidem Kurs
Volksbank Haren/Ems · Volksbank Kehdingen · Volksbank Papenburg
�
Kreditgeschäft: Beachtliches Neugeschäft
Das Kreditgeschäft war mit plus 10 Prozent auf 1,3
Mrd. Euro ein wichtiger Wachstumstreiber. Vor allem
die zunehmende Kreditnachfrage aus Handwerk, Handel,
Dienstleistung und Industrie wurde in gewohnter Weise
verlässlich bedient. So konnten Investitionen getätigt,
Arbeitsplätze geschaffen sowie die regionale Wert-
schöpfung erhöht werden. Aufgrund unserer verant-
wortungsvollen Kreditvergabe hat sich gleichzeitig die
Risikosituation des Kreditportfolios nochmals verbessert.
Einlagen steigen gegen den Trend
Mit einem Plus von 7,8 Prozent auf ein Volumen von
mehr als eine Milliarde Euro hat sich das Einlage- im
Gleichklang mit dem Kreditvolumen entwickelt. Der
starke Anstieg ist im Marktvergleich als sehr gut zu
bezeichnen. Wir führen dies unter anderem auf unsere
hohe Beratungsqualität mit der Erarbeitung passgenauer
Lösungen zurück. Darüber hinaus haben wir einen
vergleichsweise hohen Zufluss von Firmenkunden-
einlagen verbucht.
Schifffahrt: Viel bewegt
In der Schiffsfinanzierung haben wir 2015 erneut „viel
bewegt“. So haben wir im Gegensatz zum stagnierenden
bis rückläufigen Markttrend ein zweistelliges Wachstum
eingefahren. Trotz schwieriger Marktbedingungen mit
weiterhin niedrigen Frachtraten erweisen sich die von
uns begleiteten Projekte aufgrund konservativer Finan-
zierungsstrukturen als ausgesprochen stabil.
Der Vorstand der Ostfriesische Volksbank eG (v. l.):Joachim Fecht, Vorstandsvorsitzender Holger Franz und Georg Alder
Nachhaltiges Wachstum:
6 Prozent Dividende für unsere Mitglieder
Die Zahl unserer Mitglieder ist auf mehr als 27.000
gestiegen. Dies bestätigt die Attraktivität unseres ge-
nossenschaftlichen Geschäftsmodells, das auf einer
breiten und partnerschaftlichen Zusammenarbeit basiert.
Die Bilanzsumme ist um 10,5 Prozent auf rund 1,65
Mrd. Euro gestiegen, damit haben wir weitere Markt-
anteile gewonnen. Diese gute Geschäftsentwicklung
ermöglicht für 2015 die Ausschüttung einer stabilen
Dividende von 6 Prozent. Gleichzeitig kann das Eigen-
kapital und damit die Zukunftsfähigkeit der Ostfriesische
Volksbank eG weiter gestärkt werden.
Geschäftsjahr 2015
Nachhaltiges Wachstum in allen Geschäftsfeldern
Das Geschäftsjahr 2015 stellt sich in allen Belangen durchweg positiv dar: So konnten wir das bereits
gute Vorjahresergebnis nochmals steigern. Unsere Zuwachsraten liegen deutlich über dem Branchen-
durchschnitt. Gleichfalls hat uns das vielfach als schwierig titulierte Privatkundengeschäft große
Freude bereitet. Dies gilt auch für die Kreditnachfrage unserer mittelständischen Wirtschaft, die wir
in hohem Maß bedient haben. In der Schifffahrt haben wir trotz schwieriger Marktverhältnisse
deutliche Wachstumsraten erzielt und gleichzeitig unser Gesamtportfolio weiter verbessert. Damit
sind wir als regional verankerte Genossenschaftsbank unseren Mitgliedern, Kunden und Mitarbeitern
ein verlässlicher, vertrauensvoller und leistungsstarker Partner.
Das Kundenmagazin der Ostfriesische Volksbank eG
�
Gesellschaftliches Engagement
Die Förderung des Gemeinwohls und des ehrenamtlichen
Engagements zählt für uns uneingeschränkt zu unseren
wichtigen unternehmerischen Aufgaben. Deshalb unter-
stützten wir Sport, Jugend, Kultur, Soziales, Bildung
und Wissenschaft in einer vielfältigen Bandbreite.
Das entsprechende finanzielle Engagement der
Ostfriesische Volksbank eG für unsere OVB-Stiftung
und Vereine, Institutionen sowie Projekte betrug 2015
mehr als eine Viertelmillion Euro.
Zukunft
Unser genossenschaftliches Geschäftsmodell zeigt sich
außerordentlich wettbewerbsfähig. Schlanke Prozesse
sowie leistungsbereite Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
lassen uns sehr zuversichtlich in die Zukunft blicken.
Holger Franz Georg Alder Joachim Fecht
Die Niedrigzinsphase und die damit verbundene sinkende
Zinsmarge stellen für die gesamte Kreditwirtschaft einen
kritischen Faktor dar. Angesichts unserer guten Kosten-
strukturen und unseres nachhaltigen Wachstums ver-
fügen wir jedoch über erstklassige Voraussetzungen,
diese Herausforderung ebenso wie die steigenden
regulatorischen Vorschriften bewältigen zu können.
Dank
Im Mittelpunkt unseres Wirkens stehen nicht Zahlen
und Kennziffern, sondern Menschen. In diesem Sinne
möchten wir allen Mitgliedern, Kunden und Mitarbeitern
herzlich danken.
Bilanz 2015
Leer, 17. Mai 2016
Der Vorstand
2015 Vergleich zum Vorjahr
Kreditvolumen 1,3 Mrd. Euro 1,15 Mrd. Euro
Einlagen 1,04 Mrd. Euro 0,97 Mrd. Euro
Eigenkapital 153 Mio. Euro 142 Mio. Euro
Bilanzsumme 1,65 Mrd. Euro 1,49 Mrd. Euro
2015 Vergleich zum Vorjahr
Mitglieder 27.011 26.526
Mitarbeiter 303 299
Geschäftsstellen 24 24
Investition: Gute Zeiten für Immobilien
�
Meldungen
Anfang dieses Jahres hat die Europäische Zentralbank
(EZB) den Leitzins überraschend auf 0,00 Prozent gesenkt.
Während sich Sparer über die dadurch immer weiter
sinkenden Zinsen ärgern, können sich Häuslebauer und
Immobilienkäufer freuen: Noch nie konnten die eigenen
vier Wände kostengünstiger finanziert werden.
„Das Interesse an Bauplätzen und Immobilien ist in den
letzten Jahren stark gestiegen“, bestätigt Carola Meyer-
Diekmann, Geschäftsführerin der OVB-Immobilien
GmbH. „Viele unserer Kunden sehen die Niedrigzins-
phase als Chance, sich ihren Traum vom Eigenheim zu
erfüllen. Andere sind auf der Suche nach einer geeig-
neten Kapitalanlage.“ Da die Nachfrage für erhöhte
Bau- und Immobilienpreise sorgt, ist es empfehlenswert,
sich bei der Immobiliensuche von einem Spezialisten
unterstützen zu lassen. So bietet unsere Immobilien-
tochter ihren Kunden kostenfrei eine neutrale Objekt-
begutachtung und -bewertung an.
Wer ein passendes Objekt gefunden hat, wird weiter-
hin von attraktiven Kreditkonditionen profitieren, bestä-
tigt unser Prokurist Björn Nauschütt. „Wir gehen davon
aus, dass sich die Situation mittelfristig nicht wesentlich
verändern wird.“ Die wichtigste Grundlage für eine
nachhaltige Immobilienfinanzierung ist aber nach wie
vor eines: Eine gute Beratung, die individuelle und
flexible Lösungen entwickelt.
Björn Nauschütt, ProkuristOstfriesische Volksbank eG
Carola Meyer-Diekmann,GeschäftsführerinOVB-Immobilien GmbH
Das Kundenmagazin der Ostfriesische Volksbank eG
Geldanlage: Umdenkenin der Vermögensanlage
Die anhaltende Niedrig-
zinsphase stellt viele
Verbraucher vor neue
Herausforderungen:
Extrem niedrige Zinsen
und schwindende Zinses-
zinseffekte führen dazu,
dass klassisches Ansparen
nicht mehr rentabel ist.
Im Rahmen der forsa-
Studie „Sparerkompass Deutschland“, die im Oktober
2015 durchgeführt wurde, gab dennoch jeder zweite
Befragte an, dass er sein Vermögen auf einem Sparbuch
anlege. Dies hat laut Studie einen einfachen Grund:
Gewohnheit. Knapp die Hälfte der Befragten nennt
diese als Motiv dafür, ihr Vermögen trotz der niedrigen
Zinsen weiterhin auf einem Sparbuch zu parken. Mit
Investitionen in Fonds hielten sich die Forschungs-
teilnehmer hingegen zurück – obwohl sie die Rentabilität
besser bewerten als die der klassischen Geldanlagen.
„Um auch zukünftig gut aufgestellt zu sein, muss bei
der Vermögensanlage ein Umdenken erfolgen“, emp-
fiehlt Arne Burmeister, Leiter Vermögensbetreuung.
„Uns ist es wichtig, unseren Kunden Alternativen auf-
zuzeigen, die zu ihnen passen“, so Burmeister weiter.
Ein breiter Vermögensaufbau ist heute wichtiger denn
je. Daher setzt unser Haus auf eine ganzheitliche und
umfassende Beratung, die vor allem eines im Blick hat:
den Kunden mit seinen individuellen Wünschen und
Zielen.
Recht: Genossenschaftliche Beratung
Die Verbraucherrechte weiter stärken und die Angebote unterschiedlicher
Anbieter besser vergleichbar machen – das ist das Ziel der „Wohnimmobilien-
kreditrichtlinie“, einer neuen gesetzlichen Regelung, die Ende März in Kraft
getreten ist. Zukünftig wird nicht nur die Kreditwürdigkeit eines Kunden
strenger geprüft, die Banken sind nunmehr dazu aufgerufen, ihren Beratungs-
prozess weiter auszubauen.
„Als Genossenschaftsbank liegt unser Fokus seit jeher auf der individuellen
Beratung unserer Kunden“, erklärt Vorstandsmitglied Joachim Fecht. „Die
Einführung des Gesetzes hat unser Kreditinstitut daher nur darin bekräftigt,
diesen Weg auch weiter zu gehen.“ Für das Thema „Immobilie“ ist vor diesem
Hintergrund ein neues, technisch gestütztes Programm entwickelt worden.
Komplexe Themenfelder werden ab sofort noch anschaulicher dargestellt.
Zudem kann der Kunde direkten Einfluss auf den Beratungsprozess nehmen
und Impulse setzen. „Dadurch entsteht ein vollkommen neuartiges und inno-
vatives Beratungserlebnis“, so Fecht.
Arne Burmeister, LeiterVermögensbetreuungOstfriesische Volksbank eG
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Wussten Sie eigentlich?Die Geschichte der Genossenschaftsbanken beginntim 19. Jahrhundert. Hermann Schulze-Delitzsch undFriedrich Wilhelm Raiffeisen entwickeln fast zeitgleichdie Idee der „Hilfe zur Selbsthilfe“ – getreu dem Motto„Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele“.
Heute stellen die Genossenschaftsbanken mit etwa 30 Millionen Kundenund über 18 Millionen Mitgliedern die größte genossenschaftliche Gruppein Deutschland dar.
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Seeschifffahrt
Wachstum auf sehr solidem Kurs
Die Seeschifffahrt befindet sich seit einigen Jahren
in der Krise. Der Welthandel wächst mit begrenz-
tem Tempo, der Markt ist durch Überkapazitäten
an Schiffsraum gekennzeichnet. Nach der welt-
weiten Finanzkrise 2008 haben sich viele Schiffs-
finanzierer zurückgezogen. Entgegen diesem Trend
haben wir unser Engagement im Bereich der
Seeschifffahrt ausgebaut. Guido Mülder, Leiter
Projektfinanzierung in Leer, erklärt, warum dieser
Kurs eingeschlagen wurde.
Herr Mülder, unsere Bank hat heute rund 230 See-
schiffe in ihren Büchern stehen. Das ist deutlich
mehr als im Jahr 2008. Sie ist gegen den Trend
gewachsen. Ist das nicht ein großes Risiko?
Absolut nicht. Die Branche muss man differenziert
betrachten. Das Risiko wird nicht nur durch das Volumen,
sondern auch von der Qualität des Portfolios bestimmt.
Durch eine kontinuierliche Kreditvergabe hat sich die
durchschnittliche Bonität dank unserer konservativen
Finanzierungsprämissen stetig verbessert. Zudem ist
das Engagement der Seeschifffahrt auf maximal 20
Prozent unseres gesamten Kreditvolumens begrenzt –
das ist seit Jahren eine klare strategische Vorgabe.
Diese Auslastung liegt heute, trotz Fusion mit der
Volksbank in Kehdingen, unterhalb des langfristigen
Durchschnitts. Darüber hinaus haben wir immer sehr
vorsichtig finanziert, also mit einem vergleichsweise
hohen Anteil an Eigenkapital. So steht unser Portfolio
im Bereich der Seeschifffahrt heute auf einem sehr
stabilen Fundament.
Was sind die Pfeiler dieses stabilen Fundaments?
Unsere Kunden sind mittelständische Reedereien entlang
der Ems und an der Elbe, die ihre Schiffe sehr individuell
betreuen, schnell reagieren können und ihre Nischen-
märkte sehr gut kennen. Daneben betreiben unsere
Kunden Massengutfrachter, Containerschiffe oder
Multipurpose-Frachter eher im kleineren bis mittleren
Größensegment. Diese sind nicht so stark von den
Überkapazitäten betroffen. Zudem haben wir seit Beginn
der Krise in enger Zusammenarbeit mit unseren Kunden
Lösungen für notleidende Projekte entwickelt und diese
Bestände bereinigt.
Insofern können wir nach inzwischen siebeneinhalb
Jahren Schifffahrtskrise mit Stolz sagen, dass unsere
Bank auf Basis der heutigen Werte ein sauberes
Schifffahrtsportfolio vorweisen kann.
Guido Mülder, LeiterProjektfinanzierung derOstfriesische Volksbank eG
Das Kundenmagazin der Ostfriesische Volksbank eG
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Somit bieten sich in der Krise zugleich Chancen
für die Reeder?
Aufgrund des enormen Abbaudrucks diverser Groß-
banken werden aktuell viele gebrauchte Schiffe zu
günstigen Einstiegskonditionen angeboten. Diese
Möglichkeiten haben diverse Reeder entlang der Ems
und an der Elbe dazu genutzt, um ihre Flotten im
Bestand zu sichern oder zu erneuern.
... und das zu attraktiven Finanzierungskonditionen?
Ja, ganz klar. Die aktuelle Zinslandschaft hat viele
Schattenseiten für Anleger. Unsere Reederei-Kunden
profitieren – wie alle, die Fremdmittel bei der Finan-
zierung einsetzen – jedoch stark von diesen günstigen
Einstandssätzen, was die Realisierung derartiger Projekte
begünstigt.
Werden derzeit neue Finanzierungsstrukturen
entwickelt?
Klassische Fondsprojekte, in die vor allem viele Privat-
anleger investiert haben, werden aktuell nur noch sehr
vereinzelt aufgelegt. Wenn, dann sind dies in der Regel
kleinere Anlegerkreise mit langjähriger Branchenerfah-
rung. Doch es ist aktuell zu beobachten, dass sich
diverse institutionelle Anleger und auch mittelständische
Investoren angesichts fehlender Anlagealternativen mit
nennenswerten Beträgen an derartigen maritimen
Produkten beteiligen.
Sind das wirklich attraktive Investitionsmöglich-
keiten?
Die Bäume wachsen natürlich nicht in den Himmel.
Renditen wie in der Boomphase sind nicht zu erzielen.
Wie auch bei anderen Asset-Klassen ist hier eine gewisse
Bescheidenheit angebracht. Allerdings bietet ein
Schifffahrtsinvestment aktuell aufgrund der niedrigen
Einstiegskurse ein nicht zu vernachlässigendes Wert-
aufholungspotential.
Also werden wir als Bank in der Seeschifffahrt
weiter wachsen?
Das hängt stark von der Qualität der uns vorgestellten
Projekte ab. Gute Strukturen werden wir auch künftig
weiter begleiten. Im Gegensatz zu anderen Instituten
haben wir keine Abbaustrategie. Ganz im Gegenteil:
Wir können und wollen auch in der Zukunft in der
Seeschifffahrt organische Wachstumsraten darstellen.
Vielen Dank für das Gespräch.
�
Ist der erwartete Geldeingang schon auf dem Konto verzeichnet? Wurde die Lastschrift bereits
ausgeführt? In der traditionellen analogen Welt konnten sich Bankkunden diese Fragen nur mit
einem Gang zum Bankschalter beantworten. Heute sind diese Antworten lediglich einen Klick entfernt.
Unabhängig von Zeit und Raum können Bankgeschäfte jederzeit erledigt werden – per Online-
Banking am PC oder über unsere VR-Banking-App. Immer mehr unserer Bankkunden schätzen die
Vorteile unseres digitalen Leistungsangebotes.
Online- und Mobile-Banking
Sicheres und bequemes Bezahlen
Problemloser Einstieg
Der Einstieg ins Online-Banking ist möglich, sobald in
einer unserer Geschäftsstellen eine Vereinbarung zur
Nutzung abgeschlossen wurde. Egal, ob Windows, Mac
OS oder Linux – das verwendete Gerät muss lediglich
über eine Internetanbindung verfügen.
Wichtigstes Werkzeug ist ein gängiger Internetbrowser
wie der Internet Explorer, Safari, Firefox oder Google
Chrome. Alternativ kann eine Finanzsoftware eingesetzt
werden, sofern diese dem Financial Transaction Standard
(FinTS) entspricht, wie zum Beispiel die VR-NetWorld-
Software oder Profi cash.
Mobile-Banking
Für das Banking über ein Smartphone oder Tablet kann,
wie am PC, der Browser genutzt werden. Wesentlich
einfacher und bequemer ist es jedoch, unsere VR-
Banking-App einzusetzen. Sie bietet auch auf mobilen
Geräten einen Überblick über Kontobewegungen und
die Möglichkeit, direkt Transaktionen zu tätigen. Dank
der Multibankfähigkeit können alle Bankverbindungen
und -konten in der App verwaltet werden.
Selbstverständlich ist die Anwendung für unsere Kunden
kostenlos.
Zahlen mit QR-Code
Auch eingehende Rechnungen, die mit einem QR-Code
versehen sind, können bequem über die App bezahlt
werden.
Mit der integrierten Scanfunktion wird der Code per
Smartphone oder Tablet ausgelesen und aus den
Informationen eine fertig ausgefüllte Überweisung
erstellt. Diese muss dann nur noch mit einer TAN
bestätigt werden – und schon erfolgt die Zahlung.
Das Kundenmagazin der Ostfriesische Volksbank eG
Online bezahlen mit paydirekt
Die Genossenschaftsbanken, Privatbanken und Spar-
kassen bieten ein eigenes Online-Bezahlverfahren an.
paydirekt bringt das direkte, sichere und einfache
Bezahlen mit dem Girokonto in den Internethandel. So
kann online wie gewohnt bezahlt werden: ohne
Umwege direkt vom Girokonto der Hausbank.
Eine Registrierung ist nicht nur kinderleicht, der bewährte
Sicherheitsstandard der Banken garantiert zudem die
Sicherheit der Zahlungsabwicklung und der Kunden-
daten.
Weitere Informationen zu unseren Online-Angeboten
erhalten Sie von unserem Team für Electronic Banking.
Die TAN – für mehr Sicherheit
Neben der Wahl des Zugangsweges zum Online-Banking
stehen verschiedene Sicherheitsverfahren zur Auswahl.
Beim SmartTAN-Verfahren wird jeder Auftrag mit einer
eigenen Transaktionsnummer (TAN) freigegeben. Diese
wird mit einem speziellen Lesegerät generiert. Die
modernen Smart-TAN-Leser sind auch für Smartphones
und Tablets geeignet.
Voraussetzung für die Nutzung der mobileTAN ist ein
eigenes Mobiltelefon, dessen Mobilfunknummer bei
uns registriert ist. Wann immer per Online-Banking ein
Auftrag ausgeführt werden soll, wird eine SMS mit
einer TAN an diese Nummer geschickt. Bei Verwendung
am Smartphone kann die TAN auch in einer speziellen
App empfangen werden, die zusätzlichen Schutz für
die TAN gewährleistet.
Werner Rose Dagmar Aden Michael Kißlinger
Hauptniederlassung Leer Mühlenstraße 6-12 · 26789 Leer (0491) 92 72 - 0
Geschäftsstelle Bremer Straße Bremer Straße 47 · 26789 Leer (0491) 45 44 97 - 0
Geschäftsstelle Bunde Neuschanzer Straße 19 · 26831 Bunde (04953) 70 827 - 0
Geschäftsstelle Weener Westerstraße 53 · 26826 Weener (04951) 94 789 - 0
Geschäftsstelle Ihrhove Großwolder Straße 18 · 26810 Westoverledingen (04955) 92 82 - 0
Niederlassung Emden Neutorstraße 47 · 26721 Emden (04921) 89 03 - 0
Geschäftsstelle Borssum Petkumer Straße 230 · 26725 Emden (04921) 39 228 - 0
Plattform Alter Markt 1 · 26721 Emden (04921) 999 450 - 0
Geschäftsstelle Pewsum Manningastraße 3 · 26736 Krummhörn (04923) 808 - 0
Geschäftsstelle Greetsiel Zur Hauener Hooge 13 · 26736 Krummhörn (04926) 90 958 - 0
NiederlassungBank für Schiffahrt (BfS) Hindenburgstraße 5 · 30175 Hannover (0511) 28 049 - 0
Geschäftsstelle Duisburg Dammstraße 29 · 47119 Duisburg (0203) 5 789 458 - 0
NiederlassungVolksbank Haren/Ems Kirchstraße 20-22 · 49733 Haren (05932) 509 - 0
Geschäftsstelle Altharen Wesuweer Straße 41 · 49733 Haren (05932) 50 045 - 0
NiederlassungVolksbank Papenburg Hauptkanal links 52 · 26871 Papenburg (04961) 94 65 - 0
Geschäftsstelle Obenende Splitting rechts 15 · 26871 Papenburg (04961) 66 580 - 0
NiederlassungVolksbank Kehdingen Sietwender Straße 2 · 21706 Drochtersen (04143) 9901-0
Geschäftsstelle Assel Asseler Straße 36 · 21706 Drochtersen (04148) 61 86 - 0
Geschäftsstelle Balje Bahnhofsstraße 5 · 21730 Balje (04753) 84 499 - 0
Geschäftsstelle Dornbusch Dornbuscher Straße 74 · 21706 Drochtersen (04143) 91 790-0
Geschäftsstelle Freiburg Hauptstraße 34 · 21729 Freiburg (04779) 92 40 - 0
Geschäftsstelle Oederquart Dorfstraße 58 · 21734 Oederquart (04779) 92 599 - 0
Geschäftsstelle Stade-Bützfleth Obstmarschenweg 312 · 21683 Stade (04146) 93 80 - 0
Geschäftsstelle Wischhafen Alter Schulweg 1 · 21737 Wischhafen (04770) 83 38 - 0
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Herausgeber und Verlag: Ostfriesische Volksbank eG
Anschrift: Mühlenstraße 6-12, 26789 Leer
Telefon 04 91 / 92 72 0, Telefax 04 91 / 92 72 100, E-Mail: [email protected]
Verantwortlich für den Inhalt: Björn Nauschütt
Layout: dürholt werbeagentur & grafikstudio
Druck: H. Risius KG · Auflage: 5.000
Fotos: Fotolia (Seite 1, 4, 5, 6, 7, 8, 9), Schönfeld Fotografie (Seite 2, 4, 5, 6, 9)
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