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Wirecard CEE – Guido PiwonkaSicheres Bezahlen im Internet
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Warum brauchen Sie uns?
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Der Check
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Checkliste
Mit wie vielen Transaktionen wird gerechnet?
Welche Zahlungsmittel sollen angeboten werden?
Gibt es bestehende Verträge?
Homepage – URL?
× Welchen Waren/Dienstleistungen werden verkauft?
× Woher kommen die Konsumenten?
Welches Shopsystem wird verwendet?
× In welche Länder wird verkauft?
Welche Währungen sind notwendig? Welche Sprachen?
Richtlinien
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Betrugsbekämpfung im Internet Abfrage Kartenprüfwert
Prüfziffern Verified by Visa, MasterCard SecureCode
1 registrierter Konsument = 1 Zahlungsmittel
Genaue Prüfung der Bestellung
Vorsicht bei: - Bestellungen über unüblich hohe Mengen und Beträge - hoher Bestellrhythmus
- E-Mail Adressen von Gratisprovidern (zB yahoo.com)
Lieferadresse beachten
Übereinstimmung Lieferadresse und Wohnsitz des Bestellers Herkunftsland der IP- oder E-Mail Adresse weicht vom Herkunftsland des Bestellers ab Vorsicht bei Lieferungen in Entwicklungsländer / Postfachadressen / Hotel
Sicherheiten
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Rechtliche Details
Händler haben direkt mit Finanzdienstleister einen Vertrag Datensicherheit geregelt (zB: 3DS)
Rechtliche/Konditionen Details im Fernabsatzvertrag mit den Finanzdienstleistern geregelt
Das Vertragsunternehmen verpflichtet sich…
…sämtliche Informationen gemäß den jeweils geltenden gesetzlichen Bestimmungen... kund zu machen.
Dazu gehören: ImpressumInformations- und RücktrittsrechtBedingungen für RückerstattungVollständige Beschreibung der angegebenen LeistungLieferbedingungenMaßnahmen zum DatenschutzAGBs
Sicherheiten
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Nicht an die Richtlinien gehalten?
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An die Richtlinien gehalten!
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1
Agenda
Wirecard CEE – Tochterunternehmen der Wirecard AG
2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme
3 Der Prozess
4 Sicherheiten
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Wirecard AG – Muttergesellschaft der Wirecard CEE GmbHUnternehmensdarstellung
Bezeichnung Inhalt
Hauptsitz München
Gründungsjahr 1999
Niederlassungen Deutschland, Gibraltar, Irland, Österreich, Singapur, Dubai
Ergebnis 2010 Umsatz: Mio. EUR 271,6 / + 19,0 % zum VorjahrEBITA: Mio. EUR 73,3 / + 21,0 % zum Vorjahr
Transaktionsvolumen 12,6 Mrd € Transaktionsvolumen bis 31.12.2010
Geschäftskunden +12.000
Mitarbeiter +500 Mitarbeiter
Börse/Marktsegment Deutsche Börse, TecDax gelistet, Prime Standard, ISIN DE0007472030, WKN 747206
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Unternehmensüberblick.
Wirecard Technologies AG
CLICK2PAY GmbH
Wirecard CommunicationsServices GmbH
Wirecard Retail Services GmbH
Wirecard AGWirecard Bank AG
Wirecard Central & Eastern Europe
GmbH
Wirecard Asia Wirecard UK & Irland
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Wirecard CEE GmbH – Ihr Payment Service ProviderUnternehmensdarstellung
Bezeichnung Inhalt
Hauptsitz Österreich / Kärnten
Gründungsjahr 2000
Keyfacts
E-Payment Dienstleister - Marktführer in Österreich Kompetenzzentrum für Österreich und CEE Märkte Branchenlösungen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr Alle Zahlungsmittel über eine Schnittstelle Händlerzentrierte Produktentwicklung, Entwicklung in-House Höchstwertige Beratung, Leistungserbringung, Service, Support Technische Infrastruktur im Rechenzentrum einer der größten
österreichischen Bankengruppe Anerkannter Partner mit stabilem Geschäftsmodell Erster PCI zertifizierte österreichische PSP
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ReferenzenWirecard CEE
Retail
Travel
Digitale Güter
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Agenda
1 Wirecard CEE
2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme
3 Der Prozess
4 Sicherheiten
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Basisfragen zum Businessmodell Internationale Händler – länderspezifische Zahlungsmittel
Händler im deutschsprachigem Raum
Registrierte Kunden / Nicht registrierte Kunden
Wiederkehrende Zahlungen
Usability - Klickverhalten
Standardisierte Shopsoftwaren
Branchen
Retail Travel Digitale Güter
Ausrichtung der Händler
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Logos müssen auf der Startseite/Bezahlseite ersichtlich sein:
Ausrichtung der Händler
OnlineshopVor-Ort Geschäft
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Die Qual der WahlZahlungsmittel
Unterscheiden an wen / auf welche Art u. Weise / zu welchem Preis der Händler seine Waren/Dienstleistungen verkauft!
Branche: Retail – Travel – Digitale Dienstleistungen
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Aufteilung der ZahlungsmittelProduktvorstellung
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Wirecard CEE – Die Zahlungsmittel inkl. VerbreitungProduktvorstellung
International Länderspezifisch
Kreditkarten:
Visa (Verified by Visa), MasterCard (MasterCard Secure Code), Diners Club, American Express, JCB
Bankensysteme:
eps Online Überweisung (AT), Giropay (D), iDeal (NL), Verbreitung: Österreich, Deutschland, Holland
Debitkarte: Maestro SecureCode Bankeinzug: Elektronisches LastschriftverfahrenVerbreitung: Österreich, Deutschland
Prepaidkarten: paysafecard , Cash-Ticket Mobile payments: paybox, Orange, T-mobile, telering, A1Verbreitung: Österreich
Alternative: PayPal, CLICK2PAY, Sofortüberweisung Alternative:@Quick, UATPVerbreitung: Österreich
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Agenda
1 Wirecard CEE
2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme
3 Der Prozess
4 Sicherheiten
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Szenario einer TransaktionÜberblick
Finanzdienstleister Wirecard CEE
HändlerKundeÜbernahme der eingegebenen
ZahlungsdatenEingabe der Bezahldaten
Sichere Zahlungsübermittlung durch modernste Technologien
und Zertifizierungen
Prüfung und Verarbeitung der Bezahldaten
6. 2. 5.
3.
1.
4.
Direkter Geldfluss
Rückgabe der Information über Erfolg
der Zahlung
Rück
gabe
der
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Der ProzessAuswahl
Zahlungsmittel Shopsysteme
QPAY
QCALL
QFILE
QTILL
Produktlösungen
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QPAY - Zahlungsabwicklung im InternetProduktvorstellung
Bezeichnung Inhalt
Produkt QPAY – Die Bezahlseite für Ihren Internetshop
Zielmarkt Unternehmen, die Ihre Waren/Dienstleistungen im Internet anhand eines Onlineshops verkaufen wollen
Nutzen Anbindung aller gängigen Zahlungsmittel über eine Schnittstelle – die der Wirecard CEE
Keyfacts • Keine Softwareinstallation• Keine PCI-Zertifizierung und kein eigenes SSL-Zertifikat
notwendig• Vorgefertigte Plugins für eine einfache Integration• In vielen Sprachen und Währungen verfügbar
QPAY LIVE erleben www.demoshop.at
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QPAY Bezahlfenster
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Kreditkarte
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eps Online Überweisung
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QCALL – Abwicklung Telefonverkauf Produktvorstellung
Bezeichnung Inhalt
Produkt QCALL - Verarbeitung telefonisch übermittelter Bezahldaten
Zielmarkt Unternehmen, die Bestellungen telefonisch und/oder schriftlich entgegennehmen
Nutzen Call Center Agent gibt die Bezahldaten der Kunden in die QCALL-Oberfläche ein und erhält sofortige Rückmeldung über den Erfolg der Zahlung
Keyfacts • Keine Softwareinstallation, rein webbasierend• Einzel- und Mehrplatznutzung• Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit• Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt• Keine PCI-Zertifizierung notwendig
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QFILE – Verarbeitung von Zahlungsdaten in ListenformProduktvorstellung
Bezeichnung Inhalt
Produkt QFILE – Zahlungsdaten in Tabellenfom hochladen und verarbeiten - Batchverfahren
Zielmarkt Unternehmen, die nicht echtzeitkritische Zahlungen verarbeiten (z.B. Katalogbestellungen, wiederkehrende Zahlungen, Abonnements, Buchhaltungsoberflächen...)
Nutzen Tabelle mit Bestell- und Kreditkartendaten auf die browserunabhängige Weboberfläche QFILE hochladen und verarbeiten.
Keyfacts • Keine Softwareinstallation, rein webbasierend• Prüfung der Bezahldaten in Echtzeit• Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt
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QTILL – für komplexe AnwendungenProduktvorstellung
Bezeichnung Inhalt
Produkt QTILL – Online Payment Software
Zielmarkt Ideal für Zahlungsabwicklung und Zusammenspiel mit anderen Systemen (SAP, Buchhaltung, Logistik,…)
Nutzen QTILL kann nicht nur für Echtzeit-Zahlungen genutzt werden, sondern auch im Hintergrund arbeiten, indem das Programm Transaktionen mit bereits vorerfassten Bezahldaten aus einer Datenbank durchführt.
Keyfacts • Software• Höherer Integrationsaufwand – maximale Flexibilität• PCI – Zertifizierung und eigenes SSL Zertifikat notwendig
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Payment Center – Die VerwaltungsoberflächeProduktvorstellung
Bezeichnung Inhalt
Produkt Payment Center – Verwaltungsoberfläche aller ZahlungenDE – EN – IT – HU
Nutzen Bestandteil aller Wirecard CEE Produkte, welche eine einfache Kontrolle und Verwaltung Ihrer Zahlungen ermöglicht und ist als Buchhaltungsoberfläche konzipiert.
Keyfacts Genehmigungen Tagesabschlüsse Stornierungen Gutschriften Keine Softwareinstallation, rein webbasierend Zugang mit Benutzername und Passwort geschützt Zahlreiche Automatisierungsmöglichkeiten Mehrsprachige Bedienungsanleitung und Weboberfläche
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Machen Sie mehr aus Ihrem OnlineshopFeatures
Ihr Onlineshop ist von überall aus erreichbar
Das Layout ist frei layoutierbar
QPAY Bezahlfenster ist für alle gängigen Smartphones geeignet
Viele Länder – viele Sprachen
Sprechen Sie die Sprache Ihrer Kunden
Mehr als 25 Sprachen stehen Ihnen bei uns zur Verfügung
Andere Länder – andere Währung
Kunden möchten mit der eigenen Währung bezahlen
Währungen aller Nationen möglich (Acquirer-abhängig)
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AUSZUG:
Toolkit light
Abbuchen, Stornos, Gutschriften, Synchronisieren von zB Buchungssystem, Warenwirtschaftssystem, etc.
Keine Softwareinstallation!
QPAY für Smartphones
Wiederkehrende Zahlungen
Rückgabe des Ablaufdatums Kreditkarte
Features
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verwandelt jede Webcam in einen Kreditkartenscanner
direkt in Ihr Bezahlfenster integrierbar – Betrugsbekämpfung!!
Tippfehler werden somit umgangen und Kaufabbrüche werden vermieden.
Kunde keine Webcam installiert – Weiterleitung auf manuelle Eingabe 3-D Secure unberührt und funktioniert wie gewohnt.
Funktioniert mit allen Kreditkarten
Zum Demovideo:http://www.wirecard.at/kreditkarten-scan-demo/
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Agenda
1 Wirecard CEE
2 Ausrichtung der Händler - Zahlungsmittel - Shopsysteme
3 Der Prozess
4 Sicherheiten
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PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)
Definierte Sicherheitsanforderungen für die Verarbeitung, Speicherung und Übertragung vertraulicher Informationen
Jährlicher Zertifizierungsprozess
Wirecard CEE ist der erste österreichische PSP der nach dem PCI-Standard zertifiziert wurde
Datensicherheit bei der Transaktionsabwicklung
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3D - SecureCodeDatensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung
Sicherheitstandard für Zahlungen im Internet
„Passwort“ zur Identifikation des Karteninhabers
Vorteile für den Händler Zahlungsgarantie Vermeidung von Missbrauch Automatische Abfrage bei QPAY/QTILL
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Es ist keine spezielle Software seitens des Händlers notwendig
3-D Secure fügt sich in den normalen Kreditkartenbezahlprozess ein
Reduzierung der Anzahl von Chargebacks
Reduzierung des finanziellen Schadens-risikos durch Zahlungsausfälle
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Dem Kunden Sicherheit und Vertrauen zum Unternehmen geben
Impressum, AGB`S müssen verfügbar sein
Zertifikate
Einfach, sicher und benutzerfreundlich
Sicherheit - Logos
Certified byDiners Club Austria
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Wirecard CEE – Secure Logo
Positionierung auf der Startseite zu den Zahlungsmittel
Klare Kommunikation: Zertifizierungen transparente Unternehmensdaten Darstellung eines sicheren Bezahlverfahrens
Eine starke Marke vermittelt Sicherheit!
Datensicherheit bei einer Transaktionsabwicklung
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Warum brauchen Sie uns?
Darum brauchen Sie uns!
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AMEX – WD CEE Landingpage www.wirecard.at/landingpage/amex
Händleranzahl/Lizenzen ~ 500 (+20% in 2011)
2011 inkl. Okt
TRX: ~ 45.000 (+3 %)
Vol: ~ 9,3 Mio € (+2 %)
Danke für Ihre Aufmerksamkeit!
Wirecard CEE GmbHReininghausstraße 13a | A - 8020 Graz
Guido Piwonka
Telefon: +43 316 81 36 81 -40 Fax: + 43 316 81 36 81 -20 E-Mail: [email protected]: www.wirecard.at