WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG 1 © WL-BANK Marketing Eine junge Bank mit Tradition! Stand: 03/2006 Dieses Dokument enthält weder ein

WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG

© WL-BANK Marketing 1

Eine junge Bank mit Tradition!

Stand: 03/2006

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Entwicklung

1877 1987 1995 1997 2000 2004

Gründung • AG-Umwandlung

• Genossenschaftl.FinanzVerbund

• Kapitalerhöhung auf 85 Mio. DM (43,4 Mio. EUR)

• Mitgliedschaft im BVR

• Kapitalerhöhung auf 115 Mio. DM (58,8 Mio. EUR)

• Direktbeteiligung der Primärbanken

Kapitalerhöhung auf 143,7 Mio. DM(73,5 Mio. EUR)

Kapitalerhöhung auf 85,3 Mio EUR



Aktionärsstruktur

89,904%

4,618% 5,194%

0,284%

Wegeno Verwaltungsgesellschaft mbH (100% WGZ BANK AG)WGZ BANK AGStiftung Westfälische Landschaft113 Volksbanken/Raiffeisenbanken

Stand: 31.03.06



853

19.82221.961

26.084

31.79133.341

1987 2002 2003 2004 2005 31. März 06

Bilanzsumme(in Mio. EUR)

© WL-BANK Marketing

Umwandlung in AG am 31.12.1987



Standorte

Hauptsitz

Niederlassung

Repräsentanz

Durchschnittliche Zahl der Mitarbeiter: 243

Durchschnittsalter: 35 Jahre

(Stand: 31.03.06)



Hypothekendeckung vs. Hypotheken-Pfandbriefe

4.000

4.500

5.000

5.500

6.000

6.500

7.000

01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006

Mio €

Hypotheken-Deckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Hypotheken-Deckung Hypotheken-Pfandbriefe

Stand: 31.03.2006



Darlehens-/Wertpapierbestand (in Mio. EUR)

5.785

13.482

6.435

14.911

6.715

18.819

7.100

23.685

7.178

25.111

2002 2003 2004 2005 31. März 06

Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP




Darlehens-/Wertpapierneugeschäft (in Mio. EUR) (Zusagevolumen)

895

3.240

4.135

1.134

3.143

4.277

757

5.3196.076

1.238

7.023

8.261

311

2.2832.594

2002 2003 2004 2005 31. März 06

Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP Gesamt




BB3-Geschäftsgebiet*

NORDRHEIN -WESTFALEN

RHEINLAND-PFALZ

NIEDERSACHSEN

SCHLESWIG -HOLSTEIN

HAMBURGMECKLENBURG-VORPOMMERN

BRANDENBURG

SACHSEN-ANHALT

HESSEN

SACHSENTHÜRINGEN

BAYERN

BADEN -WÜRTTEMBERG

SAARLAND

• München

• Stuttgart• Fiducia IT AG, Karlsruhe

• GAD Münster

* BB3 = einheitliche EDV-Plattform der Volksbanken und Raiffeisenbanken im Geschäftsgebiet der GAD (Gesellschaft für automatische Datenverarbeitung, Münster)



Eigenkapitalentwicklung(in Mio. EUR)

73,6

129,3

147,2

73,6

135,2

190,2

85,4

194,3

195,1

85,4

201,2

192,1

2002 2003 2004 2005

Grundkapital Rücklagen Nachrangige Darlehen/Genussrechte

350,1

399,0

474,8 478,7



Ertragsentwicklung (in Mio. EUR)


46,8

27,8

10,3

54,2

32,5

11,7

66,1

38,7

12,9

72,6

43,2

14,7

2002 2003 2004 2005

Zins- und Provisionsüberschuss

Betriebsergebnis vor Risikovorsorge

Jahresüberschuss



Immobilienbestand Regionen

74,9%

9,9%

15,1% 0,1%

Nordrhein-Westfalen

Sonst. westdeutscheBundesländer

Berlin/Ostdeutschland

Ausland

Stand: 31.03.06

Gesamt: 7,2 Mrd. EUR



Immobilienbestand Nutzungsart

92,0%

8,0%

WohnwirtschaftlicheObjekte

Gewerbliche Objekte

Stand: 31.03.06




Immobilienbestand Wohnungsbau

14,7%

33,9%

51,4%

Eigenheime

Eigentums-wohnungen

Geschoss-wohnungsbau

Stand: 31.03.06


Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen

Wohnungsbau 87 % 95 TEUR



Immobilienbestand Gewerbe

26,2%

6,8%

3,6%

13,1%

42,0%

2,8%

5,5%

Handels-/Lagergebäude

Büro-/Verwaltungs-gebäude

Anstaltsgebäude

Fabrikgebäude

Hotels/Gaststätten

LandwirtschaftlicheBetriebsgebäude

Sonstige gewerblicheNutzung

* ohne landwirtschaftliche Darlehen Stand: 31.03.06


Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen

Gewerbe 80 % 236 TEUR (402 TEUR)*



In % der Deckungshypotheken:

WL-BANK 0,17 % (31.12.05: VJ 0,15 %)

Ø Hypothekenbanken noch nicht bekannt

In absoluten Zahlen: 110 Zwangsversteigerungen (31.12.05: 98)

28,8 Mio. EUR Forderungen (31.12.05: 20,6 Mio. EUR)

Anzahl der anhängigenZwangsversteigerungen

Stand: 31.03.06

Anzahl der Deckungshypotheken: 66.354



Kommunaler DeckungsstockSchuldnerdiversifikation

35,1%

17,5%1,7%

1,7%

13,0%

31,0%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)

Bundesländer

Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände

Sonstige kommunaleSchuldner

Bund / Sondervermögendes Bundes

Ausländische Schuldner

Gesamt: 23.263 Mio. EUR

Stand: 31.03.06



Kommunaler Deckungsstock Schuldnerdiversifikation, I. Quartal

27,5%

30,7%

0,0%

0,2%

13,2%

28,4%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)

Bundesländer

Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände

Sonstige kommunaleSchuldner

Bund / Sondervermögendes Bundes

Ausländische Schuldner

Zusagen gesamt: 2.283 Mio. EUR

Stand: 01.01. - 31.03.06



Kommunaldeckung vs.Öffentliche Pfandbriefe

8.000

9.000

10.000

11.000

12.000

13.000

14.000

15.000

16.000

17.000

18.000

19.000

20.000

21.000

22.000

23.000

24.000

25.000

01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006

Mio €

Kommunaldeckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Kommunaldeckung Öffentliche Pfandbriefe

Stand: 31.03.2006



Kommunaler DeckungsstockAusland

22,2%

13,9%

12,1%

7,0%

5,9%4,1% 0,0%2,6%

23,5%

8,7%

Österreich Italien

weitere EU-/EWR-Staaten Griechenland

Spanien Portugal

Ungarn Frankreich

außerhalb EU/EWR EU-BeitrittsstaatenStand: 31.03.06




Kommunaler DeckungsstockGrundsatz I - Anrechnung

72,6%

7,9%

19,5%

Anrechnung 0% Anrechnung 10% Anrechnung 20%

Stand: 31.03.06




24,2%

12,8%

20,4%

36,9%

0,8% 3,4% 1,5%

AAA AA+ AA AA- A+ A A-

Stand: 31.03.06*) gemäß interner Ratingsystematik

Kommunaler DeckungsstockRatingklassen*




Wertpapierbestand- nach Verwendung -

4,1%

90,0%

5,9%

Kommunale Deckung Ersatzdeckung Außerdeckung


Stand: 31.03.06

Außerdeckung: EZB-fähige Wertpapiere insbesondere von europäischen Banken, mindestens A-Rating



RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten

8,6%

11,7%

22,0%

2,6%3,7% 0,7%

50,7%

Hypo-Pfandbriefe Hypo-NamenspfandbriefeÖffentl. Pfandbriefe Öffentl. NamenspfandbriefeInhaberschuldverschreibungen SchuldscheindarlehenErgänzungskapital


Anteil: Inhaberpapiere: 65,1 % Namenspapiere: 34,9 %Stand: 31.03.06



RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten, I. Quartal

7,7%9,5%

9,8% 1,8% 0,4%

45,5%

25,3%

Hypo-Pfandbriefe Hypo-Namenspfandbriefe

Öffentl. Pfandbriefe Öffentl. Namenspfandbriefe

Inhaberschuldverschreibungen Schuldscheindarlehen

Ergänzungskapital


Anteil: Inhaberpapiere: 63,0 % Namenspapiere: 37,0 %Stand: 01.01. – 31.03.06 (Valutatag)



34,1%

0,0%9,5%

56,4%

Special-Bonds (Strukturierte/Callable/Multi-Callable/Steuerliche)Jumbo-EmissionenFloating Rate Noteskleinteilige/investoren-zugeschnittene Inhaber-/Namenspapiere

RefinanzierungsstrukturProduktgruppen, I. Quartal


Stand: 01.01. – 31.03.06 (Handelstag)



Ausstehende Jumbo-Emissionen

Art ISINVolumen Mio.

EURKupon Fälligkeit

Öffentlicher Pfandbrief

Reihe 228DE000 340 210 3 1.125 5,500 % 21.06.2006


Reihe 254DE000 340 236 8 1.000 4,500 % 11.01.2007


Reihe 240DE000 340 222 8 750 4,750 % 11.04.2008


Reihe 300DE000 161 645 6 1.500 3,250 % 02.02.2009


Reihe 440DE000 A0EC85 9 1.000 2,750 % 01.03.2010


Reihe 234DE000 340 216 0 750 5,250 % 13.10.2010

Hypotheken – Pfandbrief

Reihe 195DE000 A0A7WB 1 1.000 4,000% 01.06.2011


Reihe 465 DE000 A0FAAA 7 1.000 2,75 % 01.10.2012

Stand: 31.03.2006



Rating Standard & Poor`s

Öffentliche Pfandbriefe Hypothekenpfandbriefe

InstitutsratingKurzfristige Verbindlichkeiten

Stand: 31.03.2006



Kennzahlen/Rentabilität

2002 2003 2004 2005

Cost-Income-Ratio (Verwaltungsaufwand 41,10 41,10 41,90 41,40 WL-BANKin % des Zins- und Provisionsüberschusses) 36,20 38,90 44,60 ** Mittelwert VDP

8,70 10,11 8,32 9,74 WL-BANK7,91 7,18 6,38 ** Mittelwert VDP

Kernkapitalquote (in %) 5,17 4,82 5,92 5,43

Gesamtkapitalquote (in %) 9,28 9,26 9,90 9,30

* Eigenkapitalerhöhung im Januar 2004

Eigenkapitalrendite vor Steuern (in %) *

Ist

** noch nicht bekannt


30

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Jörg Schunck [email protected]

Peter Siegel [email protected]

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