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ISB Gründertag 2014

„Welches Finanzierungsinstrument passt zu meiner Gründung?“

Mainz, 10. Juni 2014

Michael Stieb

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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz

Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)

2. Fehlervermeidung beim Hausbankengespräch- der Weg zum Kredit Hausbankenprinzip und Bankenleitweg Problemfelder bei der Finanzierung einer Existenzgründung / Unternehmensgründung

3. Beratungsförderung

4. Finanzierungsförderung – die richtigen Förderprogramme nutzen

Stärkung der Eigenkapitalbasis Zinsgünstige Finanzierung Gewährung zusätzlicher Sicherheiten

5. Möglichkeiten der Beratung durch die ISB

Erste Schritte zur optimalen Finanzierung

AGENDA

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Förderinstitut des Landes Rheinland-Pfalz (Förderung aus einer Hand), hervorgegangen aus der Fusion zwischen LTH Landestreuhandbank für Wohnraumförderung und Investitions- und Strukturbank (ISB) für Wirtschaftsförderung zum 01.01.2012

Träger: Land Rheinland-Pfalz Förderinstrumente: Zuschüsse, Darlehen, Bürgschaften,

Kapitalbeteiligungen => Förderung von A-Z

2012: Über 6.600 geförderte Projekte Knapp 400.000 geschaffene und gesicherte DAP

seit 1994 in der Wirtschaftsförderung Knapp 108.400 geförderte Wohneinheiten

seit 1995 in der Wohnraumförderung

Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)

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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-PfalzInvestitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB)

Mittelstandsförderung

Innovationsförderung

Existenzgründungsförderung

Regionalförderung

Handels- und Kooperationsförderung

Standortmarketing- und

Infrastrukturfinanzierung

Information und Beratung

Wohnbauförderung

Schwerpunkte der

ISB-Tätigkeit

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1. Förderinstitute des Bundes und des Landes Rheinland-Pfalz

Die KfW Mittelstandsbank ist ein Geschäftsbereich

der KfW Bankengruppe

Sie fördert

Existenzgründungen

Investitionen in Wachstum und Sicherung in

Deutschland tätiger Unternehmen

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) erhalten

besonders günstige Konditionen

KfW-Infocenter Tel.: 0800 539 9001

KfW Mittelstandsbank (KfW)

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ISB / KfW Hausbank /

Zentralinstitut KUNDE

2. Der Weg zum Kreditz.Bsp.: Darlehensfinanzierung im Mittelstandsförderprogramm

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Diese Faktoren beeinflussen die Bankentscheidung

Typische Gründe für die Ablehnung von Kreditanträgen:

Quelle: KfW Unternehmensbefragung 2012

2. Der Weg zum Kredit

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einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten

(max. 50 %; max. 3, 6 oder 9 Tagewerke, Zuschuss max. 400 €)

3. Beratungsförderung der ISBBeratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz

natürliche Personen (bei Existenzgründungsberatung) gewerbliche Unternehmen und freiberufliche Praxen in Alleininhaberschaft mit Sitz in RLP

(bei Betriebsübergabe); zusätzlich folgende Voraussetzungen:

Unternehmer/in muss das 55. Lebensjahr vollendet haben bzw. erwerbsunfähig sein

Unternehmen hat nicht mehr als 50 Beschäftigte und

bis zu 10 Mio. € Jahresumsatz oder bis zu 10 Mio. € Jahresbilanzsumme

Wer wird gefördert?

Beratungen von natürlichen Personen vor Gründung einer selbständigen Vollexistenz (auch durch Übernahme oder tätigen Beteiligung)

Beratungen zur schrittweisen Entwicklung der Selbständigkeit begleitend zu einer bestehenden abhängigen Beschäftigung oder zum Einstieg in die Erwerbstätigkeit (Nebenerwerbsgründung)

Beratungen von älteren Betriebsinhabern im Zusammenhang mit Betriebsnachfolgen

Was wird gefördert?

Wie wird gefördert?

Förderung auch im Nebenerwerb möglich

Förderung auch im Nebenerwerb möglich

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einmaliger Zuschuss zu Beratungskosten (max. 50 %; max. 15 Tagewerke innerhalb von 3 Jahren, Zuschuss max. 400 €)

3. Beratungsförderung der ISBBeratungsprogramm Mittelstand

Kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler mit Sitz oderBetriebsstätte in Rheinland-Pfalz

Wer wird gefördert?

Beratungen über alle strategischen, wirtschaftlichen und organisatorischen und technischen Fragen der Unternehmensführung sowie Fragen zum Produkt- und Kommunikationsdesign

Was wird gefördert?

Wie wird gefördert?

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3. Beratungsförderung der ISB

Beantragung des Beratungsprogramm für Existenzgründer

immer über unsere Vertriebspartner, die Kammern (IHK,

HWK oder Institut für Freie Berufe (Nürnberg))

Beantragung des Mittelstandsberatungsprogramm für

bestehende Unternehmen immer direkt bei der ISB

Förderfähige Berater finden Sie auf der Homepage der KfW

www.kfw.de/ (Beratersuche)

Beratungsprogramm für Existenzgründer in Rheinland-Pfalz

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bis zu 6 MonateCoachingzeitraum

bis zu 6 MonateCoachingzeitraum

75 % Zuschussfür Gründer (n. L.)

75 % Zuschussfür Gründer (n. L.)

bis zu 5 Jahre nachGründung möglichbis zu 5 Jahre nachGründung möglich

50 % Zuschussfür Gründer (a. L.)

50 % Zuschussfür Gründer (a. L.)

förderfähiges Tageshonorar: 800 €förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €

förderfähiges Tageshonorar: 800 €förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 €

3. Beratungsförderung der KfW (2014)Alternative zur Landesförderung

Coaching- und Beratungsmaßnahmen der KfW

ACHTUNG: Änderungen ab

01.07.2014 möglich

ACHTUNG: Änderungen ab

01.07.2014 möglich

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4. FinanzierungsförderungVorteile der Förderprogramme

Stärkung der Eigenkapitalbasis

Gewährung zusätzlicher Sicherheiten

Zinsgünstige Finanzierung

In welchen Bereichen können die

Förderinstitute des Bundes und des

Landes Rheinland-Pfalz Hilfe

gewähren?

In welchen Bereichen können die

Förderinstitute des Bundes und des

Landes Rheinland-Pfalz Hilfe

gewähren?

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4. Finanzierungsförderung

ERP Kapital für Gründung

(KfW-Programm)

Beteiligungsformen

z.B. MBG Beteiligung (Bürgschaftsbank RLP)

Einbindung eines möglichen Zuschusses in die Finanzierung

z.B. im Rahmen des regionalen Landesförderprogramms

Stärkung des Eigenkapitals

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4. FinanzierungsförderungStärkung des Eigenkapitals

ERP Kapital für Gründung(KfW-Darlehen)

Nachrangdarlehen an den „Gründer“ / „Nachfolger“

Gründungsphase 0 bis 3 Jahre

Maximal 500.000 €, Auszahlung zu 100 % (APLT gegen

Zahlung einer VFE möglich)

Maximal 30 % der Bemessungsgrundlage (z.B. Kaufpreis)

Eigenmittel des „Gründers“ sollen 15 % nicht unterschreiten

Laufzeit 15 Jahre, davon 7 Jahre tilgungsfrei

Zinssatz in den ersten drei Jahren z. Zt. 0,65 % (zzgl. 1 %

Garantieentgelt), dann sukzessiv steigend (z. Zt. 2,65 %)

Zinsbindungsfrist 10 Jahre

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4. FinanzierungsförderungStärkung des Eigenkapitals

MBG Beteiligung

Antragsteller können auch Existenzgründer sein

Branchen: Freiberufler und gewerbliche Unternehmen

Typisch stille Beteiligungen, Laufzeit 10 Jahre,

i.d.R. maximal 1,25 Mio. €, mind. 50.000 €

(bei Existenzgründungen maximal 250.000 €)

Eigenkapitalparität

Bet.entgelt (fest): z.Zt. ab 5,75 %

(zzgl. Garantieprovision 1,05 % zzgl. UST)

Bet.engelt (gewinnabhängig): ab 2 %

Bearbeitungsgebühr: 1,05 % zzgl. UST (bei Antragstellung)

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4. FinanzierungsförderungRegionale Fördergebiete der Zuschussförderung

Hinweis:

derzeit gibt es noch keine gültig

e

Verwaltungsvorschrift, somit is

t eine

Antragsstellung aktuell nicht möglich

Hinweis:

derzeit gibt es noch keine gültig

e

Verwaltungsvorschrift, somit is

t eine

Antragsstellung aktuell nicht möglich

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Mittelstandsförderungsprogramm

Zinsgünstiges Darlehen in den Varianten

ERP-Gründerkredit RLP Unternehmerkredit RLP

Darlehenshöchstbeträge:

Investitionskredite: bis 2 Mio. €

Betriebsmittelkredite: bis 500 T€

Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.

Zinsverbilligung i.d.R. 20 Basispunkten

Servicegarantie: Bearbeitungszeit maximal 5 Bankarbeitstage!

Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung

4. Finanzierungsförderung

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Mittelstandsförderungsprogramm

Zinsgünstiges Darlehen als ERP-Gründerkredit RLP

für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler innerhalb

der ersten 3 Jahre nach Gründung

Laufzeiten:

- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten

- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten

- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen

Monatliche Tilgung

Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.

Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-ERP-Gründerkredit-Universell

Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung

4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich

Förderung auch im Nebenerwerb möglich

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Mittelstandsförderungsprogramm

Zinsgünstiges Darlehen als Unternehmerkredit RLP

für gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler ab dem 4 Jahre nach

Gründung sowie für natürliche Personen mit V+V an KMU

Laufzeiten:

- 5 Jahre (1) auch bei Betriebsmittelkrediten (zusätzlich 2/2 Endfällig)

- 10 Jahre (2) bei Investitionskrediten

- 20 Jahre (3) bei überwiegend baulichen Investitionen

Vierteljährliche Tilgung

Einstufung gemäß RGZS. Der Zinssatz ist abhängig vom Rating der Hausbank.

Zinssatz: 20 Basispunkte unter KfW-Unternehmerkredit KmU Fenster

Auszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)

Zinsgünstige (Fremdkapital-)Finanzierung

4. Finanzierungsförderung Förderung auch im Nebenerwerb möglich

Förderung auch im Nebenerwerb möglich

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Preisklasse ( 9 ) A B C D E F G H I *

Bonitätsklasse (1 - 7) 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6

Besicherungsklasse (1-3) 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3

Mittelstandsförderungsprogramm – Konditionsübersicht

ebenfalls zusagefähig: Kombinationen der Bonität und Besicherungsklasse 7/1, 7/2 und 6/3

für 7/1 und 7/2 gilt der max. Zinssatz der Preisklasse I

für 6/3 erhöht sich der max. Zinssatz der Preisklasse I um bis zu 2,30 Prozentpunkte

Aktuelle Konditionen finden Sie immer auf unserer Homepage

http://isb.rlp.de/de/wirtschaft/aktuelle-konditionen/

Zinsgünstige (Fremdkapital-) Finanzierung

4. Finanzierungsförderung

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Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001

Kontakt: KfW-Hotline: Telefon: 0800-539 9001

4. FinanzierungsförderungZinsgünstige Finanzierung des Bundes

KfW StartGeld

Darlehen für Existenzgründer, gewerbliche Unternehmen (KMU) und Freiberufler

innerhalb der ersten 3 Jahre nach Gründung

Darlehenshöchstbeträge:

Investitionen: bis 100 T€ / davon Betriebsmittel: bis 30 T€

Der Investitionsbetrag kann über 100 T€ liegen, wenn der übersteigende Betrag mit

Eigenmitteln finanziert wird.

Laufzeiten:

5 Jahre (1) Investitionen & Betriebsmittel / 10 Jahre (2) Investitionen & Betriebsmittel

Fester Zinssatz derzeit bei

nom. 2,55 % p.a. (5/1/5) / nom. 3,20 % p.a. (10/2/10)

80%ige Haftungsfreistellung gegenüber der HausbankAuszahlung zu 100 % (APLT gegen Zahlung einer VFE möglich)Tilgung in monatlichen Rateni.d.R. nicht mit anderen Programmen kombinierbar

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4. Kreditsicherheiten über die ISB

Bürgschaftsbank Rheinland-Pfalz

Bürgschaften bis 1,25 Mio. €

Garantien der Bürgschafts- bank zur Absicherung von MBG-Beteiligungen

ISBBürgschaft

Bis 3,5 Mio. €

Landesbürgschaft RLP

> 3,5 Mio. € bis 50 Mio. €

Bürgschaftsbank RLP mit Rückbürgen

ISB Land Rheinland-Pfalz

Risikoträger

Enge Kooperation mit dem Geschäftsbesorger ISB

Förderprogramme für den Mittelstand

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5.Beratung durch die ISB

Im Falle der Kumulation mehrerer Förderprogramme kann es bei

bestimmten Fallgestaltungen aus EU-beihilferechtlicher Sicht

oder wegen programmspezifischer Vorschriften zu

Einschränkungen kommen.

Lassen Sie sich von der ISB beraten. Wir sind gerne bei der

Optimierung Ihrer individuellen Förderung behilflich.

Wichtiger Hinweis

Hinweis: Aktuelle De-minimis-Verordnung

Hinweis: Aktuelle De-minimis-Verordnung

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Beratung durch die ISB

ISB Beratertag und Beratungszentrum

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Homepage der ISB

www.isb.rlp.de

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Michael Stieb

Leiter Ausbildungs- und

Mittelstandsförderung

Holzhofstraße 4

55116 Mainz

Telefon 06131 6172-1324

Telefax 06131 6172-1379

michael.stieb@isb.rlp.de

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!