DZ BANK. Die Initiativbank
DZ BANK GruppeOktober 2016
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Inhalt
1. Genossenschaftliche FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken
2. DZ BANK: Strategie und Stärken
3. Geschäftsentwicklung der DZ BANK
4. Zukunft und Nachhaltigkeit
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1. Genossenschaftliche FinanzGruppeVolksbanken Raiffeisenbanken
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Highlights der DZ BANK und der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Eines der besten Ratings in der europäischen Bankenbranche
Eine vereinigte, genossenschaftliche Zentralbank nach über 100 Jahren
Mit starken Marken sind wir Marktführer bei vielen Produkten und Dienstleistungen
93 Mrd. € Verbundkapital
Ergebnis vor Steuern 2015: 9,8 Mrd. €
18,3 Mio. Mitglieder
1
1 Zum 31.12.2015
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Marktanteil (D)1 36%
Öffentlich-rechtlicher Bankensektor
7 Landesbank-Konzerne,DekaBank,
409 Sparkassen3
Regionale Ausrichtung
Bankensektor Genossenschaftlicher Bankensektor1 Zentralbank:
DZ BANK Gruppe,1.021 Genossenschafts-
banken2
24%<< 10% (jew.)
Privatbankensektor und Auslandsbanken
1 Einlagen privater Haushalte Stand 31.12.2015, 2 Stand 31.12.2015, 3 Stand 01.06.2016
Die drei Säulen des deutschen Bankenmarktes
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Kreditgenossenschaften
DZ BANK Gruppe
Münchener Hypothekenbank
Eckdaten Konsolidierte Bilanzsumme
2015 2014
37
3
60
2015 (in %)
Die Genossenschaftliche FinanzGruppe in Zahlen
Ergebnis vor Steuern (in Mio. €) 9.787 10.655
Aufwand-Ertrags-Relation (in %) 63,6 60,7
Aggregierte Bilanzsumme (in Mio. €) 1.162.519 1.135.760
Bilanzielles Eigenkapital (in Mio. €) 93.007 86.501
Harte Kernkapitalquote (in %) 12,3 11,2
Leverage Ratio (in %, Vollanwendung CRR) 6,9 n.a.
Mitarbeiter 187.616 190.544
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Genossenschaftliche Vielfalt
finanzgruppe.de
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Das Kreislaufmodell der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
30 Millionen Kunden, davon 18,3 Mio. Mitglieder
Genossenschaftsbanken1.021 Banken
12.260 Bankstellen
Nr. 3 in Deutschland
521,4 Mrd. € Bilanzsumme
Eigentümer
Eigentümer
Produkt-lieferant
Kunden-beziehung
Privatkunden-geschäft
Kapitalmarkt-geschäft
TransactionBanking
Firmenkunden-geschäftGenoBanken/
Verbund
Stand 31.12.2015; 1 Stand 30.06.2016
93 Mrd. €Verbundkapital
187.616Beschäftigte
9,8 Mrd. €Gewinn vor Steuern
1.163 Mrd. €Bilanzsumme
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– Das Sicherungssystem des genossenschaftlichen Sektors garantiert die Unterstützung jedes einzelnen Mitgliedinstituts im Bedarfsfall
– Risikospezifische Beiträge für alle Mitglieder
Solidarität
– Seit 2004 veröffentlicht die Genossenschaftliche FinanzGruppeeinen konsolidierten Jahresabschluss
– Seit 2008 nach IFRS
Transparenz
– Die Genossenschaftliche FinanzGruppe verfolgt eine einheitliche Strategie
– Die starken Marken der FinanzGruppe sind innerhalb und außerhalb Deutschlands bekannt
Strategie
– Die Genossenschaftliche FinanzGruppe verwendet eine gemeinsame Ratingmethode für die Bonität der Kunden
– Das Verfahren für Gemeinschaftskredite der Genossenschaftlichen FinanzGruppe wurde weiter optimiert
Risikobewertung
Die hohe Kohäsion führte zu Verbundratings von FitchRatings und Standard & Poor‘s für die gesamteGenossenschaftliche FinanzGruppe
Starke Kohäsion ist Grundlage unseres Erfolgs
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BVR-Institutssicherung GmbH
als
direkte Einlagensicherung
BVR-Sicherungseinrichtung*
als
Institutsschutz und indirekte Einlagensicherung
100% -Tochter des BVR
BV
R-S
EB
VR
-IS
G
− Zusätzlich freiwilliges, institutssicherndesSystem seit 1934
− Maßnahmen zur Abwendung von drohenden oder bestehenden wirtschaftlichen Schwierigkeiten der angeschlossenen Institute
− Amtlich anerkanntes Einlagensicherungssystem als Institutional Protection Scheme seit dem 3. Juli 2015
− Vereinfachung der Einlegerentschädigungdurch Sicherung der Kundeneinlagen von bis zu 100.000 Euro pro Person pro Institut
Genossenschaftliche Sicherungseinrichtung des BVRDas „Duale System“ des Institutsschutzes
∗ Haftung für BVR-ISG ausschließlich für den Entschädigungsfall
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Mitglieder
1.021 Genossenschaftsbanken, 1 Zentralbank und Spezial-Verbundinstitute
Überwachung
Durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Träger
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V.
Einlagenschutz
Umfassender Schutz von Kundeneinlagen im Besitz von Nichtbanken, einschließlich der von den Genossenschaftsbanken ausgegebenen Inhaberschuldverschreibungen und Zertifikate
InstitutsschutzUmfassender Institutsschutz für alle Mitglieder; kein Konkurs eines Mitglieds seit 1934
Aufgabe des Institutsschutzes
Abwendung oder Behebung von drohenden oder bestehenden wirtschaftlichen Schwierigkeiten bei angeschlossenen Instituten der Sicherungseinrichtungen BVR-ISG und BVR-SE
Eckdaten und Wirkungsweise der Sicherungseinrichtung
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2. DZ BANK Gruppe:Strategie und Stärken
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1120161990
441212
1972
2020
1949
5252
1903 2001
22
Anzahl Zentralkassen/Zentralbanken
Zusammenschluss von DZ BANK und WGZ BANK –Die Vollendung eines jahrzehntelangen Konsolidierungsprozesses
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Weiterentwicklung von Prozessen und Strukturen –verbundfokussiert, transparent und effizient
Bündelung der strategischen Kompetenz
Bündelung der operativen Stärke
Realisierung von Ertrags- und Kostensynergien
Effizienterer Einsatz der verfügbaren Ressourcen
Zusammenschluss von DZ BANK und WGZ BANK –Weiterentwicklung des genossenschaftlichen Oberbaus
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Wichtigste Voraussetzung für den Erfolg der Genossenschaftlichen FinanzGruppe ist die Stärkung der Position der Primärbanken in ihrem Markt (Förderauftrag).
Die hohe Verbundfokussierung der vereinigten Zentralbank findet ihren Ausdruck darin, dass der Schwerpunkt auf dem Verbundgeschäftliegt, das in großer Nähe zu den lokalen Marktgegebenheiten erfolgt und die jeweiligen Besonderheiten in den verschiedenen Marktgebieten berücksichtigt.
Die Grundlagen der Zusammenarbeit zwischen Primärbanken einerseits und Zentralbank und Verbund-unternehmen andererseits sind die Prinzipien der Subsidiarität, Dezentralität und regionalen Marktverantwortung.
Strategische Leitplanken
Vision
Die DZ BANK Gruppe richtet sich gemeinsam so auf die Volksbanken Raiffeisenbanken aus, dass die ...
) ihre Position
als führender Allfinanzanbieter in Deutschland nachhaltig ausbaut.
““
Vision
Unsere Vision bestimmt die strategischen Leitplanken der vereinigten DZ BANK Gruppe
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Dienstleistungen für Genossenschaftsbanken
Ziel: Führende Marktpositionder Genossenschaftsbanken
Ausbau der Marktposition der Genossenschaftsbanken ist Ziel unseres Handelns
− Zentralbankfunktion für rund 1.020 Genossenschaftsbanken
− Übernahme Liquiditäts-ausgleichsfunktion in der FinanzGruppe
− Bereitstellung subsidiäres Angebotals Produktspezialist für Privatkunden, Firmenkunden, Kapitalmarktgeschäftund Transaction Banking
DZ BANK GruppeZiel: Führende Marktpositionder Genossenschaftsbanken
Durch das Geschäftsmodell der DZ BANK Gruppe sind die Erträge breit über verschiedene Kundengruppen und Produkte diversifiziert
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Unser Leitmotiv: "Verbundfokussierte Zentralbank / Allfinanzgruppe"
"VerbundfokussierteZentralbank / Allfinanzgruppe" bedeutet I
RegionDie Geschäftsaktivitäten der DZ BANK Gruppe konzentrieren sich schwerpunktmäßig auf das Geschäftsgebiet der Genossenschaftsbanken (Deutschland)
KundenKernkunden der DZ BANK Gruppe sind die Genossenschaftsbanken sowie deren Endkunden – ihre Zufriedenheit steht im Mittelpunkt des Handelns der gesamten Gruppe
FokussierungDie Fokussierung auf ein verbundgetriebenes Geschäft hat Priorität, insbesondere in Zeiten knapper Ressourcen (Kapital, Liquidität, Personal)
VerbundnutzenDie DZ BANK Gruppe leistet einen wesentlichen Beitrag zur Stärkung der Position der FinanzGruppe in Form von Provisionen/ Bonifikationen, Gewinnausschüttungen und weitergegebenen Kostenvorteilen. Hinzu kommen unentgeltliche Dienstleistungen (z.B. Beratung)
Produkte /Dienstleistungen
Die DZ BANK Gruppe stellt der FinanzGruppe als Allfinanzanbieter subsidiär Produkte, Plattformen und Dienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen und mit starken Marken zur Verfügung
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Fortsetzung der Fokussierung
Wachstum konform zurgenossenschaftlichen FinanzGruppe
Vernetzung in der Gruppeund mit den Genossenschaftsbanken
– Potenzialausschöpfung in den Kernaktivitäten, insb. im Privatkunden- und Mittelstandsgeschäft
– Hebung der Ertragspotenziale in DZ BANK Gruppe
– Verbundkonforme Wachstumsinitiativen
– Bündelung übergreifender Strategie- und Steuerungsfunktionen in einer Einheit mit nur wenigen, verbundnahen Aufgaben (Holdingstruktur)
– Weiterentwicklung Governance in DZ BANK Gruppe
– Ausrichtung DZ BANK auf genossenschaftliche FinanzGruppe als permanenter Gestaltungsauftrag
– Management knapper Ressourcen
– Verarbeitung neuer regulatorischer Anforderungen
– Verbundferne Aktivitäten auf dem Prüfstand
Strategische Stoßrichtungen: Fortführung / Schärfung der „Verbundfokussierten Zentralbank / Allfinanzgruppe"
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Wolfgang KirschVorstandsvorsitzenderKommunikation/Marketing/Nachhaltigkeit, Recht, Konzern-Revision
Dr. Cornelius RieseKonzern-Finanzen, Konzern-Strategie und Controlling
Thomas UllrichTransaction Management, Operations, Payments & Accounts, Personal
Frank WesthoffKredit, Kredit Spezial, Compliance
Stefan ZeidlerFirmenkundengeschäft Mitte,Bayern, Baden-Württemberg, Strukturierte Finanzierung
Hans-Bernd WolbergStv. VorstandsvorsitzenderGENO-Banken/Verbund
Uwe BerghausFirmenkundengeschäft Nord und West, Investitionsförderung
Dr. Christian BrauckmannIT, Organisation
Karl-Heinz MollKonzern-Treasury, Research und Volkswirtschaft
Lars HilleHandel, Kapitalmärkte Privatkunden/Depot B
Wolfgang KöhlerKapitalmärkte Institutionelle Kunden
Michael SpethKonzern-Risikocontrolling
Vorstand der DZ BANK AG
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*at equity
*
*
Privatkunden-geschäft
Firmenkunden-geschäft
Kapitalmarkt-geschäft
TransactionBanking
Die Unternehmen der DZ BANK Gruppe nach Geschäftsaktivitäten
GenoBanken/Verbund
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Stand 31.12.20151Nettoabsatz Assets under Management, 2Kapitalschutz-Zertifikate, 3Kreditvolumen in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe, 4Neugeschäft
Marktpositionin Deutschland
Asset Management Investment-Fonds1
Asset Management Zertifikate2 Konsumentenkredite3 Bausparen
Lebensversicherung4
1
2
3
Privatkundengeschäft – Marktführer bei Spezialprodukten
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Marktposition in Deutschland
Zahlungsverkehr1
Issuing-Processing und POS-
Netzbetrieb2
Wertpapier-abwicklung3
1
2
3
– Equens SE ist einer der größten europäischen Dienstleister für die Abwicklung von Zahlungsverkehr und Kartenzahlungen mit Niederlassungen in den Niederlanden, Deutschland, Italien und Finnland. Mit einem jährlichen Volumen von über 15 Mrd. Transaktionen im Zahlungsverkehr und Kartengeschäft hält Equens in Europa einen Marktanteil von über 12,5%.
– Als einziges Dienstleistungsunternehmen in Deutschland bietet CardProcess ein komplettes Leistungsspektrum rund um das elektronische Bezahlen an: POS-Netzbetrieb, Acquiring-Processing, Issuing-Processing, Routing & Switching(Internationale Kopfstelle), Börsenevidenzzentrale und Kartensperrung.
– Die Deutsche WertpapierService Bank AG (dwpbank) ist Marktführer in der deutschen Wertpapierabwicklung. Die Transaktionsbank betreut sektorübergreifend rund 5,2 Millionen Depots.
Stand 31.12.20151 Anzahl der Transaktionen auf einer einzigen technischen Plattform2 Anzahl der POS-Terminals, für die Abwicklungsleistungen erbracht werden und Anzahl der Kreditkarten im technischen Processing3 Anzahl der Wertpapierdepots
Transaction Banking – Mit leistungsfähigen Prozessen und modernen Plattformen Marktführer in Deutschland
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Firmenkundengeschäft – DZ BANK Gruppe als starker Partner
� Wachstumdes Kunden mit Beratungskonzepten„aus einer Hand“ unterstützen
� Stabilitätder Geschäftsbeziehung ist durch eines der besten Bankenratings Europas garantiert
� Sicherheitfür die Zukunftspläne unserer Kunden durch die nachhaltige Zusammenarbeit in einer starken FinanzGruppe
� Wachstumdes Kunden mit Beratungskonzepten„aus einer Hand“ unterstützen
� Stabilitätder Geschäftsbeziehung ist durch eines der besten Bankenratings Europas garantiert
� Sicherheitfür die Zukunftspläne unserer Kunden durch die nachhaltige Zusammenarbeit in einer starken FinanzGruppe
Ausrichtung des Angebots am Bedarf des Kunden
Versicherungen
Liquiditätsmanagement
Finanzanlagen
Gewerbliche Immobilienfinanzierung
Leasing/Factoring
Eigenkapitallösungen
Beratung bei Unternehmenskäufen und -verkäufen
Bankprodukte
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New York
Singapur
Hongkong
São Paulo
Mumbai
Beijing
London
Istanbul
Moskau
Repräsentanz
Standort/ Filiale
Standorte in Deutschland
Weltweite Präsenz der DZ BANK – zur Unterstützung unserer Kunden
Irland
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Ratings der DZ BANK Gruppe
Auszüge aus den Ratingreports Langfristrating / Ausblick
� Intensive Zusammenarbeit und Solidarität innerhalb der FinanzGruppe� Nr. 2 im deutschen Retailgeschäft� Gute Liquiditätssituation durch stabiles Einlagenvolumen� Starke Kapitalisierung durch hohe Gewinnthesaurierung� Fusion der Zentralbanken ermöglicht einen gemeinsamen Antritt zur Erfüllung regulatorischer
Anforderungen und für die Produktentwicklung
AA- / stabil1
� Erhebliche Verbesserung der Kapitalausstattung in den vergangenen Jahren, zusätzlich positive Auswirkungen der Fusion erwartet
� Gute Asset Qualität in Folge des positiven wirtschaftlichen Umfeldes in Deutschland und weiterem Abbau der Risikoportfolien
� Ertragssituation volatil, für die kommenden Jahre werden niedrigere Ergebnisse aufgrund von Wegfall von Sondereffekten, Niedrigzinsumfeld und Fusionsaufwand erwartet
� Solides Funding- und Liquiditätsprofil
Aa3 / positiv
� Kapitalisierung durch Gewinnthesaurierung und Kapitalmaßnahmen stetig verbessert � Nach außerordentlich hohen Ergebnissen 2013-2015 werden vor dem Hintergrund des
Niedrigzinsumfeldes rückläufige Ertragszahlen erwartet� Positives wirtschaftliches Umfeld in Deutschland ist Basis für die nachhaltig robuste Asset Qualität� Guter Zugang zu Fundingquelle� Positive Kapitaleffekte durch Fusion erwartet, Vollendung der Integration bis Ende 2018 realistisch
AA- / stabil1
1 Rating der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Eines der besten und stabilsten Ratings in der europäischen Bankenbranche
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3. Geschäftsentwicklung der DZ BANK
Seite 27 DZ BANK. Die Initiativbank
DZ BANK GruppeWesentliche Eckpunkte für das erste Halbjahr 2016
01.10.2016
Unruhiges wirtschaftliches und politisches Umfeld (Brexit, Zinsentwicklung, Türkei, etc.)
DZ BANK Gruppe und WGZ BANK Gruppe mit guter Geschäftsentwicklung im 1. Halbjahr 2016
− DZ BANK Gruppe (Vorgängerinstitut): ca. 1,2 Mrd. € Ergebnis vor Steuern
− WGZ BANK Gruppe: ca. 0,2 Mrd. € Ergebnis vor Steuern
DZ BANK Gruppe unter Berücksichtigung der Fusion mit Ergebnis vor Steuern von 1,57 Mrd. €
− Gute operative Entwicklung in den meisten Gesellschaften
− Gemäß IFRS wird der Erwerb sämtlicher Aktiva / Passiva der WGZ BANK Gruppe zum 30.06.2016 zum Marktwert unterstellt
− Positive Bewertungseffekte in Höhe von ca. 500 Mio. € aus Marktbewertungs- und Konsolidierungseffekten (nur gem. IFRS-Methodik)
− Gegenläufige Fusionsaufwendungen in Höhe von ca. 140 Mio. €
Kapitalsituation (ohne Berücksichtigung der Fusion)
− Positive Entwicklung aufgrund der Geschäftsentwicklung und nahezu konstanter RWA`s
− Harte Kernkapitalquote bei 13,3%, Leverage Ratio bei 4,0 % (jeweils Vollanwendung CRR)
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Finanzielle Eckdaten per 30.06.2016 Anteilseigner der DZ BANK AG zum 01.08.2016
Finanzielle Eckdaten und Anteilseignerstruktur der fusionierten DZ BANK Gruppe
Bilanzsumme
*Nach Pro-forma-Rechnung / Vollanwendung CRR
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Grundkapital gesamt
4.406
252
4.658
(in Mio. €)
94,6
5,4in %
Genossenschaftsbanken (direkt und indirekt)
Sonstige genoss. und sonstige Unternehmen
521,4 Mrd. €
Ergebnis v. St.
1,57 Mrd. €
CET1-Quote*
13,9%
Seite 29 1) Bei DZ BANK Gruppe Vorjahr angepasst
DZ BANK GruppeGewinn- und Verlustrechnung per 30.06.2016
01.10.2016 DZ BANK. Die Initiativbank
in Mio. € 01.01.- 01.01.- Veränderung30.06.2016 30.06.2015 in %
Zinsüberschuss¹⁾ 1.363 1.383 -1,4
Risikovorsorge im Kreditgeschäft -219 -41 >100,0
Provisionsüberschuss¹⁾ 822 826 -0,5
Handelsergebnis 501 226 >100,0
Ergebnis aus Finanzanlagen 90 21 >100,0
Sonstiges Bewertungsergebnis aus Finanzinstrumenten -154 127 >100,0
Ergebnis aus dem Versicherungsgeschäft 461 405 13,8
Verwaltungsaufwendungen¹⁾ -1.703 -1.702 0,1
Sonstiges betriebliches Ergebnis 50 39 28,2
Ergebnis aus Unternehmenszusammenschluss WGZ BANK 363 0 -
Konzernergebnis vor Steuern 1.574 1.284 22,6
1 Vorjahr angepasst
4. Zukunft und Nachhaltigkeit
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Gemeinschaft
Hilfe zur Selbsthilfe
Regionalität
Erfolg durch Nähe
Stark als Gruppe
Soziale Verantwortung
Mitgliedschaft
Zusammen geht mehr
Förderung der Mitglieder
Crowd-funding
Beratungs-Plattformen
Socialnetwork
Socialtrading
Socialsharing
EngagementFinanzielle Zuwendung für gemeinnützige
Projekte
Große Trends aus der Digitalisierung knüpfen an unsere genossenschaftliche Idee an
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Verzahnung der Innovationsaktivitäten der DZ BANK Gruppe in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
Geschäfts-bereiche der DZ BANK AG
und Gruppenunter
-nehmen
DZ BANK Gruppe
Genossen-schaftliche
FinanzGruppeVolksbanken
Raiffeisenbanken
DZ BANK. Die Initiativbank
Ha
ck
ath
on
s
Round Table Innovation
DZ BANK Innovation Lab
Innovation und Digitalisierungin der DZ BANK Gruppe
Ideenmanagement
Frühphasen-verprobung von Ideen
Design Thinking
DisruptiveGeschäftsmodelle
Fin
Tec
hs
Finanztechnologie
Investment-plattformen
Startup-Beteiligung
Kooperationen
Beteiligungsmanagement
Technologiemanagement
Bu
sin
ess
Va
lua
tion
Ressourcen-managementTrend-Radar
Innovations-Roadmap
Trend-Bewertung
Projektportfolio
Gründernetzwerk
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Die Rating-Angaben beziehen sich auf die DZ BANK und berücksichtigen noch nicht die Fusion mit der WGZ BANK zum 01.08.2016.Im Zuge der Fusion werden die Nachhaltigkeitsratings von DZ BANK und WGZ BANK sukzessive konsolidiert.
67 Punkte
Outperformer in den Bereichen Social und Governance(56 von 384 in Industry „Banks“)
positive / neutral AA
� Hervorragende Bewertung
� DZ BANK AG deutlichüber Branchendurchschnitt(Industry „Banks“)
Nachhaltigkeits-Ratings der DZ BANK Gruppe: Prime Status – Bewertung „C+“
� Industry Leader in der Kategorie „Financials / Public & Regional Banks“ seit 2015� Ausgezeichnet mit dem Prime Status seit 2011� Überdurchschnittliches Engagement
in Sachen Umwelt und Soziales
Nachhaltigkeits-Ratings der DZ BANK AG
� Branchenbeste im Bereich Finanzdienstleistungen im CRI Corporate Responsibility Index der Bertelsmann Stiftung� Unter den führenden Unternehmen bei der Integration von CR-Maßnahmen in Geschäftsprozesse
„Gemeinsam Verantwortung übernehmen“Nachhaltigkeits-Ratings der DZ BANK
01.10.2016 DZ BANK. Die Initiativbank
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Disclaimer
01.10.2016 DZ BANK. Die Initiativbank