Herzlich willkommen zur ordentlichen GV 2007 der Profond Vereinigung
21. Juni 2007
Inhalt
• Generalversammlung der Profond Vereinigung
• Vertrauen in die Wirtschaft
• Information zur Profond Vorsorgeeinrichtung
• Fragen und Diskussion
• «Sanierung der IV: Notwendig – dringend – möglich!»Andreas Dummermuth
• Diskussion und Stehdinner
Traktanden
1. Protokoll der GV vom 22. Juni 2006
2. Jahresrechnung
3. Revisionsstellenbericht, Erteilung Décharge
4. Varia– Anregungen, Wünsche der Mitglieder– Termine
Traktanden
1. Protokoll der GV vom 22. Juni 2006
2. Jahresrechnung
3. Revisionsstellenbericht, Erteilung Décharge
4. Varia– Anregungen, Wünsche der Mitglieder– Termine
Betriebsrechnung per 31.12.2006
Ertrag 2006 2005
Mitgliederbeiträge 100 857 67 590
Betreuung, Verwaltung, Versicherung
5 642 012 3 558 823
Zinsen 1 179 801
5 744 048 3 627 214
Aufwand
Vermittlung, Verwaltung, Versicherung
5 728 207 3 615 641
Revision, Gebühren, Abgaben 10 724 6 032
Kontospesen, sonstiger Aufwand 4 158 5 050
5 743 089 3 626 723
Jahresgewinn 959 491
Bilanz per 31.12.2006: Aktiven
Umlaufvermögen 2006 2005
Flüssige Mittel 26 458 076 1 108 741
Sonstige Forderungen
Guthaben VST 693 280
Übrige 46 253 5 211
Kontokorrentguthaben
Mitgliederfirmen 5 343 812 3 301 887
Versicherungsprämien 642 221 810 355
Total Umlaufvermögen 32 491 055 5 226 474
Bilanz per 31.12.2006: Passiven
Kurzfristiges Fremdkapital 2006 2005 Verbindlichkeiten aus Leistungen Sonstige Verbindlichkeiten Kontokorrent B+B Vorsorge AG Kontokorrent Mitgliederfirmen Kontokorrent Profond Vorsorgerisikobeiträge Passive Rechnungsabgrenzung
1 215 920
––
13 431 882642 221 17 181 227
544 706
––
3 824 938810 355
27 628
Total Fremdkapital 32 471 249 5 207 627 Vermögen Stand zu Beginn des Jahres Jahresgewinn
18 847959
17 282491
Stand Ende Jahr 19 806 18 84732 491 055 5 226 474
Traktanden
1. Protokoll der GV vom 22. Juni 2006
2. Jahresrechnung
3. Revisionsstellenbericht, Erteilung Décharge
4. Varia– Anregungen, Wünsche der Mitglieder– Termine
Traktanden
1. Protokoll der GV vom 22. Juni 2006
2. Jahresrechnung
3. Revisionsstellenbericht, Erteilung Décharge
4. Varia– Anregungen, Wünsche der Mitglieder– Termine
Vertrauen in die Wirtschaft
Risikolos=
Chancenlos
Profond auf Abwegen?
Das Durchschnittliche gibt der Welt ihren Bestand, das Aussergewöhnliche ihren Wert.
Oscar Wilde
Zu hohe Risiken …
Zu hohe Leistungen …
Zu tiefer Deckungsgrad …
Chancen und Risiken
Schmerzen …
durch Kursverluste!
oder …
durch Kursgewinne!
Das Spiel mit der Angst
Auch in der beruflichen Vorsorge grassiert die Seuche der Angst.
Nicht zur Freude der Versicherten.
Zufällige Ereignisse können täuschen …
Taleb, Nassim N. (2001): Fooled by Randomness: The Hidden Role of Chance in the Markets and in Life
Rational bleiben …
Was macht mir Angst?
Was will und kann ich akzeptieren?
Mit welchen Risiken kann ich gut leben?
Strategische Ausrichtung von Finanzanlagen
Strategie
• Aktien rentieren besser als Obligationen
• Obligationen rentieren besser als Geldmarkt
Durchschnittsrenditen pro Jahr seit 1926
Aktien: 8.3%Obligationen: 4.5%
Durchschnittsrenditen pro Jahr seit 1926
Aktien: 8.3%Obligationen: 4.5%
A. Sparphase
Wertschöpfung Profond: 1991–2006
Leistungsberechnung Profond
Beiträge 327 500 Wertschöpfung= 420 739
Vermögen 748 239
Renten-DK 627 696 VerwaltungskostenSchwankungsrisiken
AGH Profond 594 659
Altersrente 594 659 x 7,2 % = 42 815DK AR (7,5 %) = 655 874
BVG-AGH 502 081
Altersrente BVG = 502 081 x 7,1 % = 35 648(= 528 375 x 7,2 % = 38 043)
B. Rentenphase
Infos über die Profond Vorsorgeeinrichtung
• Bilanz per 31.12.2006
• Betriebsrechnung 2006
• Zusammensetzung des Vermögens
• Anlageerfolg und Ausschüttung
• Entwicklung der Stiftung
• Vorfallstatistik
• Versicherungstechnische Bilanz 31.12.2006
Bilanz per 31. Dezember 2006: Aktiven
TCHF 2006 2005
Umlaufvermögen 141 776 72 855
Wertschriften 1 098 521 680 912
Beteiligungen 5 043 5 000
Liegenschaften 52 339 28 772
Rechnungsabgrenzung 5 935 4 555
Total Aktiven 1 303 614 792 094
Bewertungsgrundsätze
Bankguthaben, Forderungen usw. Nominalwert
Wertschriften Kurswert
Immobilien Ertragswert
Bilanz per 31. Dezember 2006: Passiven
TCHF 2006 2005
Fremdkapital 68 424 65 663
Rückstellungen 22 301 19 689
Deckungs- und Risikokapital 124 483 81 542
Sparkapital 930 827 552 651
Mittel angeschlossener Firmen 39 105 24 653
Wertschwankungsreserven 116 000 47 890
Stiftungskapital 2 474 6
Total Passiven 1 303 614 792 094
Betriebsrechnung 2006TCHF 2006 2005Beiträge, Einlagen und Eintrittsleistungen 532 147 360 434Reglementarische Leistungen -20 460 -9 023Auflösung/Verwendung Mittel Anschlüsse -4 853 -2 034Austrittsleistungen, WEF-Bezüge, Scheidungen-95 880 -65 169Bildung Vorsorgekapital & techn. Rückstellungen-437 975-315 099Ertrag aus Versicherungsleistungen 921 496Versicherungsaufwand -14 792 -8 355Nettoergebnis aus dem Versicherungsteil -40 892 -38 750Nettoergebnis aus Vermögensanlage 113 785 94 751Verwaltungsaufwand -3 678 -2 561
Aufwand-/Ertragsüberschuss vor Bildung 70 579 53 080WertschwankungsreserveBildung Wertschwankungsreserve -68 110 -47 890Aufwand-/Ertragsüberschuss 2 469 5 190
Sonstiger Aufwand/Ertrag 1 364 -360
Zusammensetzung des Vermögens
Anlageerfolg und Ausschüttung
In Prozent [%] 1995 1996 1997 1998 1999 2000
Performance 10,4 10,9 17,9 8,5 5,2 3,6
Verzinsung AGH 5,0 7,0 9,0 7,0 5,0 4,0
Rentenerhöhung 1,0 3,0 5,0 3,0 3,0 0,0
Deckungsgrad 106,2 104,2 108,3 105,0 107,8 104,0
In Prozent [%] 2001 2002 2003 2004 2005 2006
Performance –3,2 –8,3 10,1 4,7 17,1 10,8
Verzinsung AGH 4,0 0,0 4,0 4,0 6,0 5,0
Rentenerhöhung 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 1,0
Deckungsgrad 97,9 100,3 104,0 103,6 107,1 113,6
Entwicklung der Profond (*Prognose)
Entwicklung der Profond (*Prognose)
Vorfallstatistik
Total 48 217 Vorfälle, davon 7 486 Eintritte 2 033 Austritte 1 751 Einmaleinlagen 9 932 Lohnmutationen 108 WEF-Bezüge 128 Verpfändungen 18 Todesfälle 111 Pensionierungen48 Scheidungen 1716 Änderung TZ-Grad
12 500 Verteilung Mittel
Total 48 217 Vorfälle, davon 7 486 Eintritte 2 033 Austritte 1 751 Einmaleinlagen 9 932 Lohnmutationen 108 WEF-Bezüge 128 Verpfändungen 18 Todesfälle 111 Pensionierungen48 Scheidungen 1716 Änderung TZ-Grad
12 500 Verteilung Mittel
Versicherungstechnische Bilanz
In TCHF 31.12.2006 1.1.2007 1.1.2006
Vermögen 1 164 125 1 481 141 957 147
Notwendiges Vermögen 1 024 718 1 368 428 915 152
Unter-/Überdeckung 139 407 112 713 41 995
Deckungsgrad 113,6 % 108,2 % 104,6 %
Liquidationsbilanz 117,5 % 111,4 % 108,0 %
Entwicklung Deckungsgrad
Andreas Dummermuth
«Sanierung der IV:Notwendig – dringend – möglich?»
Diskussion und Stehdinner im Restaurant Rüsterei
Für Ihre Agenda:
Nächste GV der Profond-Vereinigung
18. Juni 2008
Für Ihre Agenda:
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18. Juni 2008
En Guete …
in der
Rüsterei,
vis-à-vis
Kino
En Guete …
in der
Rüsterei,
vis-à-vis
Kino