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Die Banken und die Digitalisierung ihrer Branche! 1. Juli 2013 , Financial Hot Spots Stuttgart oris Janek, www.finance20.de

Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

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Überarbeitete Folien eines Vortrages an der Universität Stuttgart über Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Veränderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafür reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschließend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht präsent sind und daraus entsprechende Anforderungen für Banken abgeleitet. Wie können Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige – aus meiner Sicht – sehr moderne und wegweisende Banking Ansätze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.

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Page 1: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Die Banken und die Digitalisierung ihrer Branche!

01. Juli 2013 , Financial Hot Spots StuttgartBoris Janek, www.finance20.de

Page 2: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Banken sind beständig und zäh…

Wann müssen sich Banken wirklich verändern?

Technologischer Wandel

Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

Page 3: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Banken sind beständig und zäh…

Wann müssen sich Banken wirklich verändern?

Technologischer Wandel

Demographischer Wandel

Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

Page 4: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Banken sind beständig und zäh…

Wann müssen sich Banken wirklich verändern?

Technologischer Wandel

Demographischer Wandel

Finanzielle Notwendigkeit

Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

Page 5: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Alle diese Kriterien sind erfüllt

…aber die Zeiten ändern sich

Noch nie war Technik so tief und selbstverständlich in unser Leben integriert

Wir leben in einer vergreisenden Gesellschaft, mit einer ebenfalls vergreisenden Infrastruktur. Junge Menschen erfinden die Welt neu und machen die Dinge anders

Die Umsätze und Margen der Banken nehmen ab.

Die Kosten für klassische Vertriebswege und auch für die vorhandene Infrastruktur der Banken werden zu hoch

Over the Top Geschäftsmodelle werden möglich und üblich

Page 6: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzungund ständig andere Krisen und Vertrauensbrüche

Bild: http://mugshooting.de

Page 7: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Hinzu kommt eine besondere VorraussetzungLebensmittelskandale, NSA, Drohnen Affäre, Bayrische Vetternwirtschaft….

Bild: http://mugshooting.de

Vertrauen wird neu verteilt

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Damit hat eine neue Phase des „Banken“wettbewerbs begonnen

• Filiale: Wer hat die meisten und nächsten Filialen und bietet dort den besten Service?

• Konditionen: Wer bietet die beste Rendite und hat die niedrigsten Gebühren?

• Performance/Qualität: Wer hilft den Standardkunden am besten dabei sich finanziell vernünftig , nachhaltig und gesund zu verhalten und zwar zu jedem Zeitpunkt, in dem vom Kunden gesteckten Rahmen und tolerierbaren Aufwänden und orientiert an seinem präferiertem Verhalten und seinen bevorzugten Kontaktpunkten

Filiale

Konditionen

Performance

Drei Phasen des Banken Wettbewerbs

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Und schon heute…geht es auch ohne Banken (AMB Consult)

Quelle: amb Consult. Chancen, die Banken verpassen. Oder geht moderner Zahlungs-Verkehr auch ohne Banken?http://de.slideshare.net/ambajorat/banking-club?ref=http://paymentandbanking.com/2013/06/26/chancen-die-banken-verpassen-oder-geht-moderner-zahlungsverkehr-auch-ohne-banken/

Aber nur mit sehr sehr viel Mühe

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Diese Trends treiben den neuen „Banken“wettbewerb

Big Data

Social Media

CloudMobile

Und der vernetzte Kunde

Page 11: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Die Teilnehmer müssen aber keine Bank mehr sein

Big Daddy

Social Banking

The simple, but wise

moven on the go bank

Mobile Payment,

Wallet, etc.

Collaborative Economy

Page 12: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Trend 1. Social Media

Verbraucherverlieren Vertrauen in

Institutionen

Interne + Externe Kunden

nutzen Social Media und helfen sich

Connected ConsumerInformierter, unabhängiger,

beweglicher

Ultimate Moment of Truth

Gute Leistung und Erlebnisse müssen sich rumsprechen

Page 13: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Glasses +

Watches

Everywhere Commerce

Immer und überall einkaufen

Trend 2: Mobile

Smartphone Nutzung steigt kontinuierlich.

Payment

Tablet15 % besitzen bereits eines

Mobile Social MediaJeder nutzt Social Media und vor allem

mobil

Page 14: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Ihre Meinung .usw

Trend 3: Cloud und Big Data

Verhaltens-daten

Bewegungs-daten

Besitz/EigentumNutzungs

daten Vermögens-daten

Persönliche-daten

Die Cloud entwickelt sich zum Betriebs-system des Lebens.

Page 15: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Genauer: Finanz Trends in DeutschlandPersonal Finance Management

Page 16: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Setzen auf die Generation Y.Richtet sich an junge online afffine und

mobile Menschen

100 % Online und Social.Keine Filialen, Kaum Werbung, Setzen auf

Social Media und Community

Genauer: Finanz Trends in DeutschlandSozialisierung der Finanzbranche – Vorbild Fidorbank

Technologischer Vorreiter.Moderne Banking und Payment Infrastruktur

z.B. Fidorpay, bitcoin Partner

Kreative und neue ProdukteCrowdfinance, Like Zins, Fidor Pay Konto,

Daten Tresor, bitcoin,…

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Genauer: Finanz Trends in Deutschland:Crowdfinance

Was passiertWenn unterstützte

Unternehmen scheitern? Wenn die erste Bank ein

Angebot aufbaut?

Seedmatch.6.820.000 Euro Kapital in

bisher 42 erfolgreiche Projekte investiert

Störsender.tvz. B 150. 000 Euro in ein

alternatives TV Magazin von Dieter Hildebrand.

Honestly.Hat als erstes Unternehmen

die 500.000 Euro Funding Schwelle auf seedmatch

erreichen

Startnext.4.425.000 Euro in über 800

erfolgreiche kreative und soziale Projekte investiert

Page 18: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Genauer: Finanz Trends in Deutschland:Payment

sumup

izettle

payleven

paycash

mytaxii

Page 19: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Konkret: Die Herausforderung für die Banken

Neue Geschäftsmodelle

Veränderte Arbeitswelt

Enterprise 2.0

Peer Production

Virtuelles Unternehmen

Netzwerke

FehlertoleranzLernen

GuidelinesEmployer Branding

Verändertes Kommunikationsverhalten

Kaufverhalten - ROPO

Regu

lieru

ngFi

nanz

kris

e

Quelle: WS Social Media, Franz Welter/Boris Janek 2009

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Das macht Angst

http://gapingvoid.com/

Page 21: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Wie (re)agieren?Gar nicht, rein reaktiv oder sie machen nur Social Media!

Die Banklizenz bildet die Grundlage zum Betreiben einer Bank oder eines bankähnlichen Geschäfts. Im Rechtsraum der Bundesrepublik Deutschland regelt das Kreditwesengesetz (KWG), welche Geschäftsarten einer Banklizenz bedürfen und welche Anforderungen an die Erlangung einer solchen gestellt werden. Insbesondere zu nennen sind hier Aspekte der Eignung des Antragstellers, des Geschäftsplanes und der Kapitalausstattung.

Quelle:WIKIPEDIA

Page 22: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Was passieren könnteAusruhen auf der Banklizenz und Lobbyismus?

Page 23: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Was passieren könnteWir brauchen vielleicht banking, aber brauchen wir Banken?

Quelle: http://www.best-practice-business.de/blog/finanzen/2013/03/27/in-zypern-soll-der-erste-bitcoin-geldautomat-aufgestellt-werden/

Page 24: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Ganz Konkret: Die wichtigste Aufgabe für die Bankaber auch für alle anderen Unternehmern

Ein innovatives und stets anpassungsfähiges Unternehmen schaffen, dass die Bereitschaft mitbringt sich selbst zu kannibalisieren, dass echte Mehrwerte für Menschen produziert

und diesen (Stakeholder) in den Mittelpunkt stellt.

♦Moderne Unternehmen sind ruhelos und ein wenig paranoid

TRANSFORMATION

Page 25: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Die Säulen der TransformationBrian Solis. The end of business of usual

VisionMenschen

KulturStrategie

Innovation

Engagement

Lokalisierung

Intelligenz Social Business

http://www.amazon.de/The-End-Business-Usual-Revolution/dp/1118077555

Page 26: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Dafür braucht es Helden

Denn es geht um

Veränderung

http://www.wired.com/design/wp-content/uploads/2013/06/superpowers-large.jpg

Page 27: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Wobei: Einfache Grundlage! Der Kunde ist ein Mensch Denken Sie aus seiner Perspektive ihr Angebot neu

Jedem seine individuelle Sicht auf seine Finanzen

ermöglichen und seine individuelle

Problemlösung bieten. Eine menschliche

Beziehung aufbauen und pflegen! Ein Teil des

Peer to Peer Vertrauensnetzwerks werden.Hilfe

zur Selbsthilfe

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Konkrete Herausforderungen für Banken

• Lerne den Kunden kennen und verstehen, denn er sitzt am Steuer

• Erreiche den Kunden Online, unterwegs und überall wo wir ihm einen Mehrwert liefern können

• Biete dem Kunden überall gleich gute Leistungen bzw. Erlebnisse

• Der Mitarbeiter ist dein interner Kunde. Unglückliche Mitarbeiter führen nicht zu glücklichen Kunden

• Nur glückliche Kunden bleiben

• Richte Produkte und Services an modernen Lebens(ver)läufen und Bedürfnissen aus. Bedenke schon bei der Produktenwicklung die vollständige Customer Journey Deines vernetzten Kunden

Agenda der Veränderung

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Konkrete Herausforderungen für Banken

• Siedle digitale Kompetenz im Zentrum der Bank ansiedeln

• Digitalisierung in Fleisch und Blut übergehen lassen

• Digitalen Workstyle leben

• Akzeptiere, dass die digitalen Kanäle alle anderen Kanäle überholt und schrittweise kannibalisiert

• Sorge für die perfekte Orchestrierung aller Kundenkontaktpunkte Lebe eine menschliche Beziehung mit digitalen Services.

• Erkenne das Banking immer mehr von Daten, Kontext und der Bewegung im Raum beeinflusst wird. Bau ganz schnell Kompetenzen auf

Agenda der Veränderung

Digital ist besser

Tocotronic

Page 30: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Konkrete Herausforderungen für Banken

• Optimiere das Filialnetzwerkes bzw. mach Dir Gedanken über die Zukunft der Filiale. Reite nicht zu lange auf toten Pferden

• Baue auf Customer Analytics und Performance Management

• Investiere in Realtime: Real Time Engagement, Marketing, Produkte, Service

• Die IT der Banken rückt zwangsläufig immer stärker in die Cloud und wird auf Echtzeit Datenverarbeitung umgestellt

• Sei Dir bewusst das dieie vorhandene Bank Infrastruktur kein Vorteil mehr ist. Erneuere die Core Banking Systeme erneuern

• Werde innovationsfähig: Inkubatoren gründen und/oder in startups investieren

Suche nach neuen Geschäftsmodellen

Agenda der Veränderung

Page 31: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen frisches Blut

Weniger klassisch ausgebildete Bankmitarbeiter

Mehr Querdenker, Soziologen,Psychologen, Designer, Intrepreneure etc.

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Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen andere Führung

• Neue Generation von Arbeitskräften: Digital Natives

• Wertewandel: Selbstverwirklichung statt Pflichterfüllung

• Wissensarbeit nicht mehr hierarchisch zu organisieren

• Tempo und Komplexität der Umwelt nur durch interne Vernetzung zu bewältigen

• Formen der Führung Demokratie, Hierarchie und Markt flexibel kombinieren

• Führung wird an Menschen und weniger dem Unternehmen orientiert

• Jedermann kann und muss führen können

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Konkrete Herausforderungen für BankenBanken brauchen Mut zum experimentieren

www.hellobank.de

www.viele-schaffen-mehr.de

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Die 6 modernsten „Bank Ansätze“ der WeltEine Chance in Deutschland?

1. Moven www.moven.de USA

2. Simple www.banksimple.de USA3. Fidorbank www.fidor.de D4. Go Bank https://www.gobank.com/ USA

5. Bluebird https://bluebird.com/ USA

6. mbank. http://www.mbank.pl/ PL

Mobile First

Einfache Produkte

Social Media

PFM Kundenerlebnis im Focus

Page 35: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Ein Vorbild für deutsche Banken?Aus BER wird die mbank

http://www.mbank.pl

Page 36: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Reicht das?

Page 37: Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

Vielen Dank

30.01.2013

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www.facebook.com/diefinance20seite

@electrouncle