Banken und die Digitalisierung ihrer Branche

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    16-Nov-2014

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berarbeitete Folien eines Vortrages an der Universitt Stuttgart ber Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Vernderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafr reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschlieend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht prsent sind und daraus entsprechende Anforderungen fr Banken abgeleitet. Wie knnen Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige aus meiner Sicht sehr moderne und wegweisende Banking Anstze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.

Transcript

<ul><li> 1. Die Banken und die Digitalisierung ihrer Branche! 01. Juli 2013 , Financial Hot Spots Stuttgart Boris Janek, www.finance20.de </li></ul> <p> 2. Banken sind bestndig und zh Technologischer Wandel Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate 3. Banken sind bestndig und zh Technologischer Wandel Demographischer Wandel Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate 4. Banken sind bestndig und zh Technologischer Wandel Demographischer Wandel Finanzielle Notwendigkeit Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate 5. aber die Zeiten ndern sich Noch nie war Technik so tief und selbstverstndlich in unser Leben integriert Wir leben in einer vergreisenden Gesellschaft, mit einer ebenfalls vergreisenden Infrastruktur. Junge Menschen erfinden die Welt neu und machen die Dinge anders Die Umstze und Margen der Banken nehmen ab. Die Kosten fr klassische Vertriebswege und auch fr die vorhandene Infrastruktur der Banken werden zu hoch Over the Top Geschftsmodelle werden mglich und blich 6. Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzung und stndig andere Krisen und Vertrauensbrche Bild: http://mugshooting.de 7. Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzung Lebensmittelskandale, NSA, Drohnen Affre, Bayrische Vetternwirtschaft. Bild: http://mugshooting.de 8. Damit hat eine neue Phase des Bankenwettbewerbs begonnen Filiale: Wer hat die meisten und nchsten Filialen und bietet dort den besten Service? Konditionen: Wer bietet die beste Rendite und hat die niedrigsten Gebhren? Performance/Qualitt: Wer hilft den Standardkunden am besten dabei sich finanziell vernnftig , nachhaltig und gesund zu verhalten und zwar zu jedem Zeitpunkt, in dem vom Kunden gesteckten Rahmen und tolerierbaren Aufwnden und orientiert an seinem prferiertem Verhalten und seinen bevorzugten Kontaktpunkten Filiale Konditionen Performance Drei Phasen des Banken Wettbewerbs 9. Und schon heute geht es auch ohne Banken (AMB Consult) Quelle: amb Consult. Chancen, die Banken verpassen. Oder geht moderner Zahlungs-Verkehr auch ohne Banken? http://de.slideshare.net/ambajorat/banking-club?ref=http://paymentandbanking.com/2013/06/26/ chancen-die-banken-verpassen-oder-geht-moderner-zahlungsverkehr-auch-ohne-banken/ 10. Diese Trends treiben den neuen Bankenwettbewerb Und der vernetzte Kunde 11. Die Teilnehmer mssen aber keine Bank mehr sein Collaborative Economy 12. Trend 1. Social Media Verbraucher verlieren Vertrauen in Institutionen Interne + Externe Kunden nutzen Social Media und helfen sich Connected Consumer Informierter, unabhngiger, beweglicher Ultimate Moment of Truth Gute Leistung und Erlebnisse mssen sich rumsprechen 13. Glasses + Watches Everywhere Commerce Immer und berall einkaufen Trend 2: Mobile Smartphone Nutzung steigt kontinuierlich. Payment Tablet 15 % besitzen bereits eines Mobile Social Media Jeder nutzt Social Media und vor allem mobil 14. Trend 3: Cloud und Big Data Die Cloud entwickelt sich zum Betriebs- system des Lebens. 15. Genauer: Finanz Trends in Deutschland Personal Finance Management 16. Setzen auf die Generation Y. Richtet sich an junge online afffine und mobile Menschen 100 % Online und Social. Keine Filialen, Kaum Werbung, Setzen auf Social Media und Community Genauer: Finanz Trends in Deutschland Sozialisierung der Finanzbranche Vorbild Fidorbank Technologischer Vorreiter. Moderne Banking und Payment Infrastruktur z.B. Fidorpay, bitcoin Partner Kreative und neue Produkte Crowdfinance, Like Zins, Fidor Pay Konto, Daten Tresor, bitcoin, 17. Genauer: Finanz Trends in Deutschland: Crowdfinance Was passiert Wenn untersttzte Unternehmen scheitern? Wenn die erste Bank ein Angebot aufbaut? Seedmatch. 6.820.000 Euro Kapital in bisher 42 erfolgreiche Projekte investiert Strsender.tv z. B 150. 000 Euro in ein alternatives TV Magazin von Dieter Hildebrand. Honestly. Hat als erstes Unternehmen die 500.000 Euro Funding Schwelle auf seedmatch erreichen Startnext. 4.425.000 Euro in ber 800 erfolgreiche kreative und soziale Projekte investiert 18. Genauer: Finanz Trends in Deutschland: Payment sumup izettle payleven paycash mytaxii 19. Konkret: Die Herausforderung fr die Banken Neue Geschftsmodelle Vernderte Arbeitswelt Enterprise 2.0 Peer Production Virtuelles Unternehmen Netzwerke Fehlertoleranz Lernen Guidelines Employer Branding Verndertes Kommunikationsverhalten Kaufverhalten - ROPO RegulierungFinanzkrise Quelle: WS Social Media, Franz Welter/Boris Janek 2009 20. Das macht Angst http://gapingvoid.com/ 21. Wie (re)agieren? Gar nicht, rein reaktiv oder sie machen nur Social Media! 22. Was passieren knnte Ausruhen auf der Banklizenz und Lobbyismus? 23. Was passieren knnte Wir brauchen vielleicht banking, aber brauchen wir Banken? Quelle: http://www.best-practice-business.de/blog/finanzen/2013/03/27/in-zypern-soll-der-erste-bitcoin-geldautomat-aufgestellt-werden/ 24. Ganz Konkret: Die wichtigste Aufgabe fr die Bank aber auch fr alle anderen Unternehmern Ein innovatives und stets anpassungsfhiges Unternehmen schaffen, dass die Bereitschaft mitbringt sich selbst zu kannibalisieren, dass echte Mehrwerte fr Menschen produziert und diesen (Stakeholder) in den Mittelpunkt stellt. Moderne Unternehmen sind ruhelos und ein wenig paranoid 25. Die Sulen der Transformation Brian Solis. The end of business of usual Vision Menschen Kultur Strategie Innovation Engagement Lokalisierung IntelligenzSocial Business http://www.amazon.de/The-End-Business-Usual-Revolution/dp/1118077555 26. Dafr braucht es Helden http://www.wired.com/design/wp-content/uploads/2013/06/superpowers-large.jpg 27. Wobei: Einfache Grundlage! Der Kunde ist ein Mensch Denken Sie aus seiner Perspektive ihr Angebot neu 28. Konkrete Herausforderungen fr Banken Lerne den Kunden kennen und verstehen, denn er sitzt am Steuer Erreiche den Kunden Online, unterwegs und berall wo wir ihm einen Mehrwert liefern knnen Biete dem Kunden berall gleich gute Leistungen bzw. Erlebnisse Der Mitarbeiter ist dein interner Kunde. Unglckliche Mitarbeiter fhren nicht zu glcklichen Kunden Nur glckliche Kunden bleiben Richte Produkte und Services an modernen Lebens(ver)lufen und Bedrfnissen aus. Bedenke schon bei der Produktenwicklung die vollstndige Customer Journey Deines vernetzten Kunden Agenda der Vernderung 29. Konkrete Herausforderungen fr Banken Siedle digitale Kompetenz im Zentrum der Bank ansiedeln Digitalisierung in Fleisch und Blut bergehen lassen Digitalen Workstyle leben Akzeptiere, dass die digitalen Kanle alle anderen Kanle berholt und schrittweise kannibalisiert Sorge fr die perfekte Orchestrierung aller Kundenkontaktpunkte Lebe eine menschliche Beziehung mit digitalen Services. Erkenne das Banking immer mehr von Daten, Kontext und der Bewegung im Raum beeinflusst wird. Bau ganz schnell Kompetenzen auf Agenda der Vernderung Digital ist besser Tocotronic 30. Konkrete Herausforderungen fr Banken Optimiere das Filialnetzwerkes bzw. mach Dir Gedanken ber die Zukunft der Filiale. Reite nicht zu lange auf toten Pferden Baue auf Customer Analytics und Performance Management Investiere in Realtime: Real Time Engagement, Marketing, Produkte, Service Die IT der Banken rckt zwangslufig immer strker in die Cloud und wird auf Echtzeit Datenverarbeitung umgestellt Sei Dir bewusst das dieie vorhandene Bank Infrastruktur kein Vorteil mehr ist. Erneuere die Core Banking Systeme erneuern Werde innovationsfhig: Inkubatoren grnden und/oder in startups investieren Suche nach neuen Geschftsmodellen Agenda der Vernderung 31. Konkrete Herausforderungen fr Banken Banken brauchen frisches Blut Weniger klassisch ausgebildete Bankmitarbeiter Mehr Querdenker, Soziologen, Psychologen, Designer, Intrepreneure etc. 32. Konkrete Herausforderungen fr Banken Banken brauchen andere Fhrung Neue Generation von Arbeitskrften: Digital Natives Wertewandel: Selbstverwirklichung statt Pflichterfllung Wissensarbeit nicht mehr hierarchisch zu organisieren Tempo und Komplexitt der Umwelt nur durch interne Vernetzung zu bewltigen Formen der Fhrung Demokratie, Hierarchie und Markt flexibel kombinieren Fhrung wird an Menschen und weniger dem Unternehmen orientiert Jedermann kann und muss fhren knnen 33. Konkrete Herausforderungen fr Banken Banken brauchen Mut zum experimentieren www.hellobank.de www.viele-schaffen-mehr.de 34. Die 6 modernsten Bank Anstze der Welt Eine Chance in Deutschland? 1. Moven www.moven.de USA 2. Simple www.banksimple.de USA 3. Fidorbank www.fidor.de D 4. Go Bank https://www.gobank.com/ USA 5. Bluebird https://bluebird.com/ USA 6. mbank. http://www.mbank.pl/ PL Mobile First Einfache Produkte Social Media PFM Kundenerlebnis im Focus 35. Ein Vorbild fr deutsche Banken? Aus BER wird die mbank http://www.mbank.pl 36. Vielen Dank 30.01.2013 </p>

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