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Mein Vortrag beim BankingClub Kongress - Next Generation Payment am 26.06.13 in Köln
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Chancen, die Banken verpassen
oder: Geht moderner Zahlungsverkehr
auch ohne Banken?
BANKINGCLUB - Köln, 25.06.2013
André M. BajoratAutor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder
Inhaltliche Schwerpunkte
Banking, Payment, Mobile
Berufliche Historie seit 1997
Sparkassen Finanzgruppe 97-09
SK Online
Star Finanz
giropay
NumberFour AG 09-11
seit 2011 amb consult
seit 2012 Co-Founder figo
Welche „Verbindungen“ hatte und habe ich zum Bezahlen?
Sparbu
ch
Commerzban
k
1978 G
irok
onto
Sparka
sse
1985
Masterca
rd1997
Amaz
on1998 PayP
al20
05
iTun
es20
05
Facebo
ok20
07
eBay
1999
Goo
gle
Checko
ut20
06
1971 1981 1991 2001 2011 201x
iZettle
Paylev
enSumUp
2012Paybox
2001
Twitt
er20
09
Onlin
e-Ba
nking
1994 mPa
ss NFC
2012
Spardo
se1974
Passbo
ok20
12
T-Mo
bile
1996 Bank
ing Ap
ps
2009Girok
onto 182
2 direkt
2000 myT
axi
2012
Wofür sind Banken in meinem Alltag da?
Bargeldversorgung
Geld senden und empfangen
Personal Finance Management
(Cash Management)
Kredite
Banken unter Druck?
Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten
Warum ist das eigentlich so?
Gründe für das Phänomen
Veränderungen der Bedürfnisse der Menschen durch
Mobile
Vernetzung
Digital
Auf diese veränderten Bedürfnisse der Kunden haben Banken aber bisher keine ausreichenden Antworten
Schauen wir noch einmal auf die „Aufgaben“ der Bank aus meiner Sicht
Bargeldversorgung - oder der ATM
Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen
das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage
Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig
Der sterbende ATM
Typische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen - Treiber sind nicht die Banken
kleine Geschäfte und Restaurants
Gemeinschaftsrechnungen
(Haustür)-Dienstleister
Taxifahrten
Taschengeld
Geld senden und empfangen
die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung
Leider ist die Bank-Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen
Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett
aus diesem Grund entstehen Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren
Reichweite via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio)
Geld senden und empfangen
Personal Finance Management
Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken
Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren auch Dritten und Mobile verschärft diese Situation
PFM Beispiele
Gemeinsamer Tenor- Alle Finanzen an einem Ort- Das Frontend zum Kunden sind wir
Cash Management
Das Pendant zum PFM auf Business-Seite ist Cash-Management
Auch hier macht die Digitalisierung nicht halt und es entstehen neue Player die vor allem Prozessketten versuchen zu schliessen
Die neuen Player sind in der Regel eCommerce erfahren und getrieben von offenen Standards
Cash Management
Traxpay
FastBill Automatic
Tradeshift
Kredite
lassen Sie uns zwei Arten von Krediten rausnehmen
Konsument
Existenzgründung
Konsumenten
Smava, Auxmoney und seit neuestem Lendstar versorgen bereits Millionen Menschen mit Direktkrediten zwischen Nutzern
Banken spielen bestenfalls noch eine Abwicklungsrolle
Existenzgründung
Smava und Auxmoney können auch für Existenzgründungen genutzt werden
Alternativen sind Crowd-Funding Lösungen wie Bergfürst oder Seedmatch bzw. in der Stufe nach dem Start Kreddible
Könnte ich den ohne Bank durch den Alltag kommen?
Antwort
Nicht ganz - da ich ein Girokonto brauche
aber ich könnte die Bank als reinen Abwickler benutzen und alles andere über Nicht-Banken abbilden
„Ein Alltag ohne Bankprodukte“
Einkaufen nur noch bei Netto und Edeka
Taxi nur noch mit myTaxi und PayPal
Geldaustausch unter Freunden per paymy oder Lendstar
Kleidung etc bei Zalado und Amazon
Konsumenten-Kredite bei Auxmoney und Smava
Exitenzgründung über Seedmatch / Bergfürst oder VC Gelder
Taschengeld über papayer
PFM mit figo
Cash Management mit Tradeshift
Beispiele für Antworten von
Banken gegen die schwindende Bedeutung
Die Überweisung neu gedacht!In Australien schon Realität.
P2P Payment in England.Barclays Bank macht es vor.
Die Kreditkarte für die vernetzte Welt - die digital Natives sagen Danke
Kleine Innovationen im Mobile Banking in Kanada.Sparen einfach gemacht.
Die Einsicht zweier französischer Banken das Innovationen besser ausserhalb der Bank selber entsteht
Dänemark
peertopeer Payment der Banken
Vorbilder aus „unbanked“-Ländern
Virtualisierung von Geld
Afrika ist einen Schritt weiter als wir
mpessa
mxit + mobile wallet moola
Summary
Bankprodukte werden Software
Daher müssen Banker mehr denken wie Softwarefirmen
Bankprodukte brauchen echte Produktmanager und nicht nur Berater
Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile interessiert sich für das Business der Banken
Summary
Die Herausforderung für die Banken entsteht vor allem aus der zunehmenden Geschwindigkeit von Innovationen und
der Angstlosigkeit von Dritten, in scheinbar besetzte und damit aussichtslose Bereiche vorzudringen
Gepaart mit nicht mehr zeitgemäßen Entwicklungszyklen der Banken
sowie dem schwindenden Vertrauen der Kunden in die Bank.
Summary
eine echte Antwort haben die Banken heute noch nicht
sie sollten sich aber ein Beispiel an anderen Industrien nehmen, die unter Druck stehen
Verlage und Telkos
Investments, Fonds etc
Danke fürs Zuhören!André M. Bajorat
eMail: [email protected]: www.bajorat.deblog: www.paymentandbanking.comtwitter: /ambajorattwitter: /ambconsultFacebook: /ambconsultXing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_BajoratPayPal: [email protected]: http://www.slideshare.net/ambajorat