Die Bank als Plattform

oder Was von Banken über bleibt.

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André M. Bajorat - Co-Founder figo SankYu PayTalk, 22.11.13, Berlin

André M. BajoratAutor, Consultant, Business Angel, Co-Founder, Mentor, Key-Note Speaker

Inhaltliche Schwerpunkte

Banking, Payment, Mobile

Berufliche Historie seit 1997

Sparkassen Finanzgruppe 97-09

SK Online

M.d.Gl. Star Finanz / StarMoney

GF giropay

NumberFour AG 09-11

seit 2011 amb consult

seit 2012 Co-Founder des Fin-Tech StartUps figo

Banken unter Druck?

Noch nie sind so viele Lösungen von Nicht-Banken rund um Bankdienste entstanden wie in den letzten Monaten

Warum ist das eigentlich so?

Mobile verändert die Welt

Den Benchmark für neue Dienste setzen aber nicht Banken

Verhaltensmuster und Ansprüche der Nutzer

verändern sich

Die „Ver-Time-Line-ung“ unserer Welt

Dumme Daten erhalten einen Kontext

Links, Bilder, Termine etc. werden automatisch hinzugefügt und geben strukturlosen Informationen einen sinnhaften Mehwert

Identische Daten über alle Geräte

Gibt es ein Facebook, Xing, Dropbox, Spotify etc. fürs iPhone, ein anderes fürs iPad und ein Drittes für den Browser?

Haben Sie unterschiedliche eMails, Termine oder Adressen auf dem Smartphone als auf dem Desktop?

Daten kommen zu mir

Wie oft „pullen“ Sie noch die eMails auf dem Smartphone oder dem PC?

Haben Sie noch einen Geburtstagskalender an der Wand?

Fragen Sie WhatsUp aktiv ab?

Drucken Sie Flugtickets noch aus?

Und was kommt noch hinzu?

Relevante Player

die Anzahl der relevanten Player für die persönlichen Finanzen nimmt deutlich zu

war es früher nur ein Girokonto, so sind es heute x Konten, Kreditkarten, Wallets und Apps

Und wie reagieren die deutschen Banken darauf?

Wie immer: Mit viel Ruhe und Geduld und einem weiter so wie immer.

Aber ist dieses Verhalten noch zeitgemäss?

Schauen wir ein wenig mehr in die Details!

Wofür sind Banken in meinem Alltag da?

Bargeldversorgung

Geld senden und empfangen

Personal Finance Management

Wer versucht sich in diesem Umfeld als neuer Player und mit neuen Ideen zu

verwirklichen?

Avuba (GER)

Girokonto 2.0

Mobile first - es geht nur um UX und diese Umfassend gedacht

basierend auf etablierten Playern

Net-M Privatbank (früher Bankverein Werther)

GAD

Rethink Finance (GER)

Basis ist die TriodosBank

Simple (USA)

Basis sind eine Visa-Card und eine Mobile App

zusammen ersetzen diese die Bank

weitere Beispiele Girokonten

Fidor

Moven

Bargeldversorgung - oder der ATM

Im eCommerce haben wir uns das Bargeld bereits abgewöhnen müssen

das Mobile bringt das Internet in unseren realen Alltag und somit die Möglichkeit des virtuellen Geldes in jede Lebenslage

Entwicklungen aus verschiedenen Richtugen machen den ATM überflüssig

Die schwindende Bedeutung des ATMTypische Use-Cases des Bargeldaustausches erhalten ernsthafte Alternativen

kleine Geschäfte und Restaurants stellen auf Kartenzahlung um

Gemeinschaftsrechnungen werden papierlos

(Haustür)-Dienstleister

Taxifahrten

Taschengeld

Geld senden und empfangen

die einzige Möglichkeit seitens der Bank Geld zu senden ist die Überweisung

Leider ist die Bank-Überweisung in GER aber nicht in der mobilen Welt angekommen

Mobile verändert bestehende Use-Cases aber komplett

Dänemark

kostenloses peertopeer Payment für alle Dänen ab 15

UK

Telefonnummer wird mit dem Bank-Account verlinkt

pingit - P2P Payment in England. Barclays Bank macht es vor.

Square Cash

Am POS gelerntes wird jetzt in einem neuen Use-Case

umgesetzt

Clinkle

Grösste Seed-Finanzierung in den USA

aller Zeiten !

25 Mio

TransferWise

Neben Lösungen wie PayPal entstehen noch weitere Alternativen die sich sehr nah an den Kundenneeds orientieren

Reichweite oft via Facebook oder eigenes Netzwerk (Apple - 575 Mio), Google - 425 Mio)

weitere Beispiele

Personal Finance Management

Eigentlich ist die Aufbereitung meiner Finanzen eine klassische Aufgabe der Banken

Aber dieses Aufgabe überlassen Banken schon seit Jahren vor allem Dritten und Mobile verschärft diese Situation drastisch

tns Infratest

finanzblick

Die Macher von Wiso mein Geld

alle Konten, Punkte etc. in einem Account

über alle Geräte hinweg

Push

Level

Banking als Teil von Quantified Self und Gamification

weitere Beispiele

Gemeinsamer Tenor - Alle Finanzen an einem Ort - Das Frontend zum Kunden sind wir - wir ersetzen den Zugang zur Bank

Banking Add-Ons

Rund um das Online Banking gibt es Bedürfnisse, die von den Banken heute nicht befriedigt werden

Und noch einmal:Was machen die

deutschen Banken?

Innovationen bei deutschen Banken

nun ja…

„Neue“ mobile App der Sparda Banken

Gibt es noch einen anderen Weg?

Bill Gates: „we need Banking - no

Banks!

den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt

aber er ist so wahr wie noch nie zuvor

Finanz-Innovationen entstehen schon lange nicht mehr in den Banken selber

Banken als Plattform-ProviderWhite-Label Banken bieten Nicht-Banken die Möglichkeit eigener Bankdienste an

Beispiele:

Girokonto Avuba mit Net-M via GAD

P2P Payments mit kesh via BIW Bank

Kredite mit auxmoney via BIW Bank

Kredite mit Smaava via Fidor-Bank

Sind diese Banken die Trendsetter oder Totengräber der Branche?

Software als Ersatz

Wenn es nicht mit

den Banken geht, dann müssen es anderen machen.

SummaryBankprodukte sind Software

Auch wenn sich Banken nicht für Mobile/Digital interessieren, Mobile/Digital interessiert sich für das Business der Banken

Eine eigene Antwort haben die Banken heute nicht

Wollen wir warten bis diese eine gefunden haben oder die Banken wie im ePayment erfolgreich an die Seite schieben?

Danke fürs Zuhören!

André M. Bajorat !eMail: amb@figo.me Web: www.figo.me Blog: www.paymentandbanking.com Twitter: /ambajorat Twitter: /figoapp Facebook: /ambconsult Xing: https://www.xing.com/profile/AndreMarseille_Bajorat PayPal: b@jorat.de Slideshare: http://www.slideshare.net/ambajorat