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Erste Group Bank AG Ergebnis 1. Halbjahr 2013 Solides Retail- und KMU-Geschäft Starke Kapitalbasis und Refinanzierungsposition 30. Juli 2013 Andreas Treichl, Vorstandsvorsitzender Franz Hochstrasser, stv. Vorstandsvorsitzender Herbert Juranek, Vorstand für Bankbetrieb und IT Gernot Mittendorfer, Vorstand für Risikomanagement Manfred Wimmer, Finanzvorstand

Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

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Am 8. August wird die börsenotierte Erste Group das 2009 eingeschossene staatliche Partizipationskapital (1,2 Mrd. Euro) vollständig zurückzahlen. Das gab Erste-Chef Andreas Treichl am Dienstag bekannt. Im ersten Halbjahr 2013 lag nun der Nettogewinn bei 301,2 Mio. Euro, nach 453,6 Mio. Euro. Firmenwertabschreibungen gab es aber auch heuer, allerdings geringere: Für die Erste Bank Croatia fielen 21,9 Mio. Euro an. Aus dem Verkauf der Ukraine-Tochter fielen noch 74,6 Mio. Euro an Belastungen an.

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Erste Group Bank AG Ergebnis 1. Halbjahr 2013

Solides Retail- und KMU-GeschäftStarke Kapitalbasis und Refinanzierungsposition30. Juli 2013

Andreas Treichl, VorstandsvorsitzenderFranz Hochstrasser, stv. VorstandsvorsitzenderHerbert Juranek, Vorstand für Bankbetrieb und ITGernot Mittendorfer, Vorstand für RisikomanagementManfred Wimmer, Finanzvorstand

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Inhalte

− Entwicklung der Erste Group im H1 2013

− Zentral- und Osteuropa

− Rückzahlung des Partizipationskapitals

− Ausblick 2013

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Gewinn- und Verlustrechnung (IFRS) H1 2013

3

Zinsüberschuss sinkt wegen leichtem Rückgang des Kreditvolumens vor allem im Privatkunden- und KMU-Geschäft sowie niedrigerer Renditen auf Neuveranlagungen; weiterer Faktor: geänderter Ausweis des Ergebnisses des tschechischen Pensionsfonds (Auswirkung auf Zinsüberschuss in H1 12: EUR 19,3 Mio)

Risikovorsorgen sinken in den meisten Ländern, insbesondere in RO; Anstieg im Firmen- und Immobiliengeschäft

sonstiger betrieblicher Erfolg: Rückkauf Hybridanleihe (Ertrag EUR 413,2 Mio) in H1 ´12 verzerrt Vergleich Striktes Kostenmanagement führt konzernweit zu weiterer Senkung des Verwaltungsaufwands

in EUR Mio 1-6 13 1-6 12 Änderung

Zinsüberschuss 2.431,2 2.651,7 (8,3%)

Risikovorsorgen (831,8) (981,8) (15,3%)

Provisionsüberschuss 895,9 865,5 3,5%

Handelsergebnis 160,5 121,5 32,1%

Verwaltungsaufwand (1.842,9) (1.887,4) (2,4%)

Sonstiger betrieblicher Erfolg (397,7) (68,1) >100,0%

Banking taxes + FTT (184,6) (114,5) 61,2%

Ergenis aus Finanzinsturmenten - FV (59,0) 42,4 na

Ergebnis aus finanziellen Vermögenswerten - AfS 10,5 3,7 >100,0%

Ergenis aus finanziellen Vermögenswerten - HtM 2,6 (19,8) na

Periodengewinn/-verlust vor Steuern 369,3 727,7 (49,3%)

Steuern vom Einkommen 25,0 (196,6) na

Periodengewinn/-verlust 394,3 531,1 (25,8%)

Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbar 93,1 77,5 20,1%

Den Eigentümern des Mutterunternehmens zurechenbar 301,2 453,6 (33,6%)

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Bilanz (IFRS) - Aktiva

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Kundenkredite sanken im H1 2013 hauptsächlich wegen des Rückgangs im Privatkunden- und KMU-Geschäft (insbesondere in HU und RO), aber auch wegen der Abwertung der lokalen CEE-Währungen

Höherer Anteil besicherter Forderungen, Verkauf der Ukraine reduzierte risikogewichtete Aktiva

in EUR Mio Jun 13 Dez 12 ÄnderungBarreserve 9.626 9.740 (1,2%)Forderungen an Kreditinstitute 10.163 9.074 12,0%

Forderungen an Kunden 129.756 131.928 (1,6%)Risikovorsorgen (7.820) (7.644) 2,3% Derivative Finanzinstrumente 9.355 13.289 (29,6%)Handelsaktiva 7.751 5.178 49,7% Finanzielle Vermögenswerte - FV 642 716 (10,4%)Finanzielle Vermögenswerte – AfS 20.447 22.418 (8,8%)Finanzielle Vermögenswerte – HtM 18.575 18.975 (2,1%)Anteile at-equity 220 174 26,2% Immaterielle Vermögenswerte 2.807 2.894 (3,0%)Sachanlagen 2.116 2.228 (5,0%)Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien 942 1.023 (8,0%)Laufende Steueransprüche 93 128 (27,4%)Latente Steueransprüche 812 658 23,4% Zur Veräußerung gehaltene Vermögenswerte 95 708 (86,6%)Sonstige Aktiva 4.623 2.338 97,7% Summe der Aktiva 210.201 213.824 (1,7%)

Risikogewichtete Aktiva 100.899 105.323 (4,2%)

Page 5: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Bilanz (IFRS) - Passiva

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Leichter Rückgang im Eigenkapital wegen negativer Währungseffekte (Kapitalerhöhung noch nicht berücksichtigt) Anhaltend starker Zufluss von Kundeneinlagen, dem in CZ geänderter Ausweis des tschechischen Pensionsfonds

gegenüberstand Kernkapitalquote Tier-1 weiter verbessert (Kapitalerhöhung noch nicht berücksichtigt)

in EUR Mio Jun 13 Dez 12 ÄnderungVerbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 21.699 21.822 (0,6%)

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 122.513 123.053 (0,4%)Verbriefte Verbindlichkeiten 28.826 29.427 (2,0%)Wertanpassung aus Portfolio Fair Value Hedges 905 1.220 (25,8%)Derivative Finanzinstrumente 7.662 10.878 (29,6%)

Handelspassiva 489 481 1,7% Rückstellungen 1.466 1.488 (1,5%)Laufende Steuerschulden 84 53 59,1% Latente Steuerschulden 208 324 (35,6%)Liabilities associated with assets held for sale 0 339 na Sonstige Passiva 4.951 3.077 60,9% Nachrangige Verbindlichkeiten 5.161 5.323 (3,0%)Gesamtkapital 16.234 16.339 (0,6%)

Nicht beherrschenden Anteilen zurechenbar 3.453 3.483 (0,9%)Den Eigentümern des Mutterunternehmens zurechenbar 12.781 12.855 (0,6%)

Summe der Passiva 210.201 213.824 (1,7%)

Core Tier 1-Quote 11,8% 11,2%

Page 6: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Segment-Highlights der Erste Group –Verbesserung in RO, gute Ergebnisse in EBOe, CZ und SK

6

in EUR million 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆ 1-6 13 1-6 12 ∆Betriebserträge 391 383 2% 478 472 1% 729 792 (8%) 266 268 (1%)Betriebsaufwendungen (159) (173) (8%) (301) (306) (2%) (329) (359) (8%) (115) (113) 2%Betriebsergebnis 232 210 10% 176 166 6% 399 433 (8%) 151 155 (2%)Risikokosten (205) (365) (44%) (38) (54) (31%) (63) (85) (26%) (22) (32) (32%)Sonstiger Erfolg (33) (17) 100% (7) 18 na (10) (21) (52%) (21) (11) 87%Periodenergebnis 117 (141) na 97 98 (1%) 259 253 3% 87 89 (2%)

Rumänien EB Oesterreich Tschechien Slowakei

in EUR million 1-6 13 1-6 12 ∆Betriebserträge 189 215 (12%)Betriebsaufwendungen (82) (82) 1%Betriebsergebnis 107 133 (19%)Risikokosten (114) (107) 7%Sonstiger Erfolg (90) (93) (3%)Periodenergebnis (99) (73) 36%

Ungarn

Page 7: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Kreditbestand –Auswirkungen der verhaltenen Kreditnachfrage

7

− Kundenkredite vor allem wegen Abbaus im GCIB-Geschäft um 1,6% unter Vorjahr

− Österreich: Insgesamt stabil; ggü Vorquartal Anstieg im Privatkunden- und Kommerz-/lokalen Firmengeschäft, Rückgang bei Kommunen

− CEE: Relativ stabil ggü Vorquartal; steigender Kreditbestand in CZ und SK, Rückgang in RO und insbesondere in HU

− Rückgang in GCIB durch Immobiliengeschäft und International Business verursacht

− Höherer Anteil von Krediten in EUR/Lokalwährung− Anteil von CHF-Krediten per Juni 2013 auf 8,8% des

Gesamtbestandes gesunken. Grund: erfolgreiche Bemühungen um Umwandlung von CHF-Krediten in Österreich und Abbau in Ungarn

65.9 65.9 65.7 65.1 65.3

48.4 48.5 47.8 47.1 46.8

19.2 18.8 17.9 17.7 17.2

133.9 133.5 131.9 130.3 129.8

0

30

60

90

120

150

Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13

in E

UR M

rd

Kundenforderungen nach Hauptsegmenten

Privatkunden & KMU: Österreich Retail & SME - CEE GCIB

17.3 17.8 17.9 17.5 17.6

11.0 10.8 10.7 10.5 10.3

6.3 6.4 6.6 6.7 6.86.8 6.5 6.2 5.9 5.56.0 5.9 5.9 5.9 6.0

48.4 48.5 47.8 47.1 46.8

0

10

20

30

40

50

60

Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13

in E

UR b

illio

n

Kreditvolumen pro Quartal(Privatkunden & KMU-Details: CEE)

Tschechien Rumänien Slowakei Ungarn Kroatien Andere CEE

66.3% 66.7% 67.7% 68.8% 69.1%

19.0% 19.6% 19.4% 19.1% 19.3%10.9% 10.1% 9.7% 9.3% 8.8%1.8% 1.6% 1.2% 1.2% 1.3%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Jun 12 Sep 12 Dez 12 Mär 13 Jun 13

Kundenforderungen nach Währungen

EUR CEE-LCY CHF USD Sonstige

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Kreditqualität –Verbesserung in AT, CZ & SK, Stabilisierung in RO

8

9.2% 9.2% 9.2% 9.4% 9.7%

61.2%63.1% 62.6% 62.4% 61.7%

50%

55%

60%

65%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

Jun 12 Sep 12 Dez 12 Mär 13 Jun 13

Erste Group: NPL-Quote vs NPL-Deckung

NPL-Quote NPL-Deckung (ohne Sicherheiten)

Positive Entwicklung der Kreditqualität Höherer Anteil von Krediten mit niedrigem Risiko,

insbesondere in CZ und SK

CZ/SK niedrigere NPL-Quote als AT Stabile NPL-Quote (Tschechische Republik: 5,1%,

Slowakei: 5,5%, Österreich: 5,6%); hohe Deckungsquote

Ungarn: NPL-Volumen das vierte Quartal in Folge gesunken, auch wegen NPL-Verkaufs

NPL-Quote aufgrund sinkenden Kreditvolumens auf 27,3% gestiegen; Deckungsquote 63,6%

− Insgesamt leichter Anstieg der NPL-Quote Anstieg hauptsächlich in GCIB und BCR Anstieg in BCR zum Teil Folge des reduzierten NPL-

Verkaufs

5.6% 5.1%

30.8%

5.5%

27.3%

9.6%

0%5%

10%15%20%25%30%35%

Österreich CZ Rumänien SK Ungarn GCIB

NPL-Quoten in Kernmärkten

Jun 12 Dez 09 Mär 10 Mar 13 Jun 13

Page 9: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Kundeneinlagen –Zuflüsse stärken Refinanzierungsbasis

− Stabile Basis und Retail & KMU Kundeneinlagen

− In Summe blieben Retail/KMU-Einlagen unverändert− Einlagen in GCIB erhöhten sich in H1 um 10,3% − Rückgang in CZ wegen geänderte Zuordnung des

Pensionsfonds und Währungsschwankung− Wachstum in H1 in SK (+4,9%) und Österreich (+1,4%)− Rückgang in RO wegen Währungsschwankung und

Re-pricing

− Kredit/Einlagenverhältnis erreichte zum Halbjahr 105,9% (Jahresende 2012: 107,2%)

63.8 63.5 64.2 64.3 65.0

48.9 50.8 49.5 48.9 48.5

5.2 4.9 5.5 6.2 6.1122.3 122.2 123.3 123.1 122.5

0

25

50

75

100

125

Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13

in E

UR M

rd

Kundeneinlagen nach Hauptsegmenten

Privatkunden & KMU: Österreich Retail & SME - CEEGCIB Group Markets

25.4 26.8 25.6 24.5 24.4

7.7 7.6 7.6 7.5 7.3

7.4 7.4 7.6 8.2 8.03.7 4.0 4.0 3.9 3.94.0 4.2 4.2 4.1 4.3

48.9 50.8 49.5 48.9 48.5

0

10

20

30

40

50

60

Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13

in E

UR b

illio

n

Kundeneinlagen nach Subsegmenten(Privatkunden & KMU-Details: CEE)

Tschechien Rumänien Slowakei Ungarn Kroatien Andere CEE

34.1 33.5 34.2 34.1 34.6

29.7 30.0 30.0 30.1 30.4

63.8 63.5 64.2 64.3 65.0

0

15

30

45

60

75

Q2 12 Q3 12 Q4 12 Q1 13 Q2 13

in E

UR M

rd

Kundeneinlagen nach Subsegmenten(Privatkunden & KMU-Details: Österreich)

Sparkassen EB Oesterreich

9

Page 10: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Refinanzierungsstruktur –LTRO-Rückzahlung mit Überschussliquidität

10

Kurzfristiger Finanzierungsbedarf sehr gut abgedeckt

Langfristige Finanzierung Anstieg der Kundeneinlagen verringert langfristigen

Finanzierungsbedarf Fokus auf Retail-Emissionen Weitere Abflachung des Tilgungsprofils

(dzt. durchschnittlich 8,1 Jahre)

58.9% 61.1% 60.9% 62.8% 63.0%

15.6% 16.3% 15.8% 15.0% 14.8%13.8% 10.5% 12.2% 11.1% 11.2%8.5% 9.0% 8.2% 8.3% 8.3%3.2% 3.0% 3.0% 2.7% 2.7%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Jun 13

Finanzierung der Erste Group

Kundeneinlagen Verbriefte VerbindlichkeitenEinlagen FI EigenkapitalNachrangige Verbindlichkeiten

25.7 24.022.3 20.5

26.127.6 27.9 31.6 33.9

38.0

107.4%

116.3%141.7%

165.1%145.6%

0%

60%

120%

180%

0

10

20

30

40

50

Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Jun 13

in E

UR M

rd

Kurzfristige Finanzierung vs Sicherheiten

Kfr Finanzierung Unbelastete Sicherheiten Sicherheiten-Deckung

3.8

5.2

3.53.8

2.31.8

0.9 1.1

2.2

1.5

0.3 0.30.6

0

1

2

3

4

5

6

2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025+

in E

UR

bill

ion

Redemption profile of Erste GroupJune 2013

Senior unsecured Covered bonds Subordinated debt Debt CEE subsidiaries

Tilgungsprofil der Erste GroupMärz 2013

Page 11: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Solide Kapitalposition

Core Tier 1-Quote (CT1-Quote) = Tier-1-Kapital ohne Hybridkapital, nach Abzügen laut BWG im Verhältnis zu Gesamt-RWA (Kreditrisiko, Markt- und operationelles Risiko)

6,9%7,7% 7,8%

9,6%10,1%

10,7% 10,3%

Dec 09 Dec 10 Dec 11 Dec 12 Jun 13 Jun 13 Jun 13

Basel 3

Nach Kapitalerhöhung

Basel 2,5

Core Tier 1-Quoteohne PS Kapital (Gesamtrisiko)

Pro forma Pro forma

11

Kapitalerhöhung EUR 660 Mio platziert

Erste Group erreicht bereits jetzt eine harte Kernkapitalquote (CET 1) von über 10% unter voller Anwendung von Basel 3

Page 12: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

12

Core Tier 1-Kapitalquoten (Gesamtrisiko) der EG:Tier 1-Kapital ohne Hybridkapital, nach Abzügen laut BWG im Verhältnis zu Gesamt-RWA (diese beinhalten Kreditrisiko, Markt- und operationelles Risiko).

16,4%

22,0%

9,9%

12,8%

17,4%

22,3%

12.0%erforderlich

Lokale Eigenmittelquoten

Eigenmittelquoten der lokalen Tochterbanken

8.0%erforderlich

10.0%erforderlich

Angaben zum H1 2013

Kapitalanforderungen –von Erste Group und ihren Tochterbanken übererfüllt

10,1%

Core Tier 1-Quote(ohne Part Kap; Basel 2,5)

7.0%erforderlich

Page 13: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Inhalte

− Entwicklung der Erste Group im H1 2013

− Zentral- und Osteuropa

− Rückzahlung des Partizipationskapitals

− Ausblick 2013

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Page 14: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Wirtschaftliches Umfeld: Makrotrends –Sichtbare Anzeichen einer wirtschaftlichen Erholung in CEE

− Das Wachstum ist hauptsächlich exportgetrieben, allmähliche Verbesserung der Binnennachfrage

− Rückläufige Inflation & sehr niedriges Zinsniveau

− CEE wird von geringerer Verschuldung und günstigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen profitieren

− Die kurzfristigen Indikatoren (PMI, Einzelhandelsumsätze) signalisieren für H2 2013 allmähliche Belebung der Konjunktur

RS

60.1

-5.0

HR

73.1

-4.5

HU

80.0

-2.8

SK

54.9

-3.0

RO

38.0

-2.8

CZ

46.0

-3.0

AT

73.6

-2.3

Staatsschuld/BIPGesamtstaatl. Saldo/BIP

Staatsverschuldung in Kernmärkten der EG (in %, 13e)

2,9%Eurozone

95,0%Eurozone

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Page 15: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

15

Im internationalen Vergleich war der Kreditabbau in CEE moderat (außer in HU)

CEE61) hat Abhängigkeit vom Ausland reduziert – der Außenfinanzierungsbedarf hat sich netto im Vergleich zur Zeit vor der Lehman-Pleite halbiert

FDI und Nettozuflüsse aus der EU decken in CZ und RO das gesamte Leistungsbilanzdefizit ab. CRO hat eine ausgeglichene Leistungsbilanz, SK und HU einen -überschuss

Die inländische Einlagenbasis ist gestiegen, was den Bedarf an Auslandsfinanzierung verringert

Quelle: ECB, Erste Group Research

CEE6: Kroatien, Polen, Rumänien, Slowakei, Tschechische Republik, Ungarn Die Grafik zeigt Direktkredite – die Höhe der von österreichischen Banken an die CEE-Region vergebenen Finanzierungen.

in E

UR

bn

Österreichische Banken halten Finanzierungen in CEE aufrecht

0

5

10

15

20

2011

-Q3

2011

-Q4

2012

-Q1

2012

-Q2

2012

-Q3

2012

-Q4

2013

-Q1

2011

-Q3

2011

-Q4

2012

-Q1

2012

-Q2

2012

-Q3

2012

-Q4

2013

-Q1

2011

-Q3

2011

-Q4

2012

-Q1

2012

-Q2

2012

-Q3

2012

-Q4

2013

-Q1

2011

-Q3

2011

-Q4

2012

-Q1

2012

-Q2

2012

-Q3

2012

-Q4

2013

-Q1

2011

-Q3

2011

-Q4

2012

-Q1

2012

-Q2

2012

-Q3

2012

-Q4

2013

-Q1

Slovakia Czech Republic Poland Hungary Romania

SecuritiesLoans to non-banksLoans to banks

Grenzüberschreitende Finanzierung durch österreichische Banken in ausgewählten CEE-Ländern2)

(unkonsolidiert, zum Quartalsende)

-20

-15

-10

-5

0

5

CzechRepublic

Slovakia Hungary Croatia Romania Serbia

2012

2008

Leistungsbilanzsaldo(in % des BIP)

Page 16: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

16

Retailgeschäft in CEE Hauptrefinanzierungsquelle der

Erste Group sind lokale Kundeneinlagen

Ende 2012 hatte die Erste Group: in CEE einen Kreditbestand von

EUR 50,9 Mrd, dem EUR 53,1 Mrdan lokalen Einlagen gegenüber standen

Zur Ausweitung der lokalen Finanzierung sind folgende Schritte erforderlich:

Entwicklung lokaler Kapitalmärkte Initiativen zur Schaffung lokaler

Covered Bonds/Pfandbriefe

*lokale Ergebnisse zum H1 2013

Kredite vs. Einlagen in CEE

Die Erste Group hat zum H1 2013*:

• EUR 50,9 Mrd Kredite in CEE vs.• EUR 53,1 Mrd lokale Einlagen in CEE

65,1

26,7

8,6 8,24,6 4,5

0,5

65,3

19,1

7,311,4

5,9 6,60,6

0,0

10,0

20,0

30,0

40,0

50,0

60,0

70,0

Einlagen Kredite

in E

UR

Mrd

Page 17: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Inhalte

− Entwicklung der Erste Group im H1 2013

− Zentral- und Osteuropa

− Rückzahlung des Partizipationskapitals

− Ausblick 2013

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Page 18: Erste Group-Praesentation 1 Halbjahr 2013

30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

2009 2010 2011 2012 2013 TOTAL

98 m

448 m

Gutes Investment für die Republik Österreich

2009: Die Republik Österreich zeichnet von der Erste Group emittiertes Partizipationskapital in Höhe von EUR 1.224 Mio

Nach Abzug der Kapitalkosten bleibt der Republik Österreich ein Nettoertrag von rund EUR 300 Mio

Erste Group wird das Partizipationskapital am 8. August 2013 überweisen

98 m

98 m

98 m

56 m

Jän-Jul

Erste Group zahlte der Republik Österreich8% Dividenden p.a., insgesamt EUR 448 Mio brutto

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Inhalte

− Entwicklung der Erste Group in H1 2013

− Zentral- und Osteuropa

− Rückzahlung des Partizipationskapitals

− Ausblick 2013

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

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10

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3519

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0720

0820

0920

1020

1120

1220

13

Euro Lehman

20

Zinsumfeld in Europa Entwicklung 10-jähriger Staatsanleihen

CZ, AUT, DE

IT, ESP

Austria

Czech Republic

Germany

Greece

Italy

Spain

GR

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

Erste Group in 2013 –Ausblick

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− Erste Group erwartet im H2 2013 eine leichte Verbesserung der Wirtschaftsleistung in Zentral- und Osteuropa, wenngleich das Wachstum mäßig bleiben wird

− Für 2013 rechnet Erste Group mit einem Rückgang des Betriebsergebnisses gegenüber 2012 von bis zu 5%− Der Rückgang des Betriebsergebnisses ist eine Folge der verhaltenen Kreditnachfrage und des

niedrigen Zinsniveaus− Zum Teil durch niedrigeren Betriebsaufwand kompensiert

− Die Risikokosten der Gruppe sollten 2013 um 10-15% sinken− Hauptsächlich dank erwarteter Verbesserung der Risikosituation in Rumänien

− BCR sollte 2013 in die Gewinnzone zurückkehren− Unabhängig von außerordentlichem Steuereffekt

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30. Juli 2013PressekonferenzErgebnis 1. Halbjahr 2013

15,1%

8,5%

2,3%

6,7%

54,3%

4,1%

9,1%

42,4%

19,0%

8,7%

27,1%

2,7%

Aktionärsstruktur

Nach Investoren Nach Regionen

* inkludiert Sparkassen 2,5%, Sparkassen Beteiligungs GmbH & Co KG und über Syndikatsvertrag verbundene Aktionäre

CaixaBank

Institutionelle Investoren

ERSTE Stiftung direkt

Mitarbeiter

ERSTE Stiftung indirekt*

Retail-investoren

Kontinental-europa

GB & Irland

Nordamerika

Österreich

AndereAustria Versicherungsv.

Privatstiftung

Gesamtanzahl der Aktien: 429.800,000Streubesitz: 67,2%

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