future cash oder Trends im Bezahlen und ein Blick in die Glaskugel der digital natives

future cashoder Trends im Bezahlen

und ein Blick in die Glaskugel der digital natives

ConventionCamp, 27.11.12

Dienstag, 27. November 12

http://www.conventioncamp.de/wp-content/themes/conventiontheme_3/agenda_layer.php?id=139










Kurz zu mir


André M. BajoratAutor, Blogger, Consultant, Business Angel, Co-Founder

Inhaltliche Schwerpunkte

Banking, Payment, Mobile

Berufliche Historie seit 1997

Sparkassen Finanzgruppe 97-09

SK Online

Star Finanz

giropay

NumberFour AG 09-11

seit 2011 amb consult


Wenn wir auf die Trends im Bezahlen schauen wollen,

sollten wir vorab eine Frage beantworten:

Wie bezahlen wir heute?


Wo wird heute wie bezahlt?

Handel

Cash, girocard

Online

Rechnung, PayPal, ELV, KK, Überweisung

Peer2Peer

Überweisung, Cash


Wie wird am deutschen POS gezahlt*?

3 %6 %

34 %57 %

Bar

EC Karte

Kreditkarte

Rechnung / Gutscheine

* EHI


Aufteilung der Debit-Zahlungen

1 %

37 %

61 %

girocard

Lastschrift / ELV

Maestro / VPAY

* EHI


Bezahlen im eCommerce


Was wird im Shop angeboten


Und was verändert sich hier aktuell?


Was verändert sich im Bezahlen?

Bezahlen ist keine „Kunst“ mehr

die Kanäle/Welten fliessen zusammen

die eCommerce Player streben offline

Mobile treibt die Veränderung

die Komplexität wird reduziert

die Stellung der Banken schwindet


Was konkret am deutschen Point of Sale?

Banken und Kreditkartenanbieter treiben das kontaktlose Bezahlen per NFC via Karte und klassischem POS-Terminal

Neue Player wollen das Smartphone & eine Hardwareerweiterung als Ersatz für die POS-Terminals einsetzen

eCommerce Player schaffen eigene Wallet basierte Lösungen z.B. unter Einbeziehung von QR Codes

Deals, Rabatte und Loyalty streben via Mobile und Location Based Service Diensten an den POS

(Telkos wollen das mobile Wallet treiben)


heutiges Business am POS: Interchange, Tx-Kosten,

Miete / Verkauf von Terminals

Modell steht stark unter Druck und scheint nicht die Zukunft

Mehrwerte sind wohl die Einnahmequelle der Zukunft


Wer treibt die Veränderung am POS?

neue Marktbegleiter

eCommerce Player die in neue Märkte wachsen

L.B.S Service Dienste

Rabatt und Loyalty Anbieter

spannende Silos


Square - der Game-Changer schlechthin - die Brücke zwischen kartenbasiertem Payment und echtem mobile Payment - Die deutschen und europäischen Klone sind gestartet: iZettle, Payleven, SumUp, Streetpay etc.


Funktionierende Silos zeigen den Weg wie es gehen muss:- einfach- mit Mehrwerten- smart


LevelUp integriert alle Arten von Karten und ersetzt Plastik.Karten werden als one-time QR Code erzeugt.

Interchange zero ist das Mantra!Merchants zahlen nur für zugeführte Kunden und Deals aber nichts für die Payment-Tx

Apples Passbook ist der erste Schritt auf dem Weg zum Payment Wallet.400 Millionen iTunes Account sind das größte Wallet der Welt.


Die einstigen Partner der Banken werden Selbstständiger.Direkte Kooperationen mit Telkos und eine eigene Wallet mit direkten APIs für Händler. Hier werden Teile der Wertschöpfungskette überflüssig gemacht.


Gumroad macht eCommerce so einfach wie noch nie. Kein Acquirer, kein PSP - nur ein Link.

Stripe, Paymill, Braintree etc. machen es nach und reduzieren die Komplexität für den Merchant immens


und noch weitere Aktivitäten





Und was hat das alles mit uns zu

tun?


schauen wir kurz auf mich


meine Sozialisationmit dem Thema Geld


welche „Verbindungen“ habe ich heute zum

„Bezahlen“?

Sparbu

ch

Commerzban

k

1978 G

irok

onto

Sparka

sse

1985

Masterca

rd1997

Amaz

on1998 PayP

al20

05

iTun

es20

05

Facebo

ok20

07

eBay

1999

Goo

gle

Checko

ut20

06

1971 1981 1991 2001 2011 201x

iZettle

2012

Bank

Sim

ple

Paybox

2001

Twitt

er20

09

Onlin

e-Ba

nking

1994 mPa

ss NFC

2012

Spardo

se1974

Passbo

ok20

12

T-Mo

bile

1996 Bank

ing Ap

ps

2009Girok

onto 182

2 direkt

2000 myT

axi

2012


was hat sich verändert?

Die relevanten Player haben, vor allem in den letzten Jahren, deutlich zugenommen

die „klassischen“ Banken haben starke Konkurrenz bekommen

die Hausbankbeziehung als Nummer 1 verliert an Relevanz

die Dominanz des Bargelds schwindet

Bezahlen ist internationaler geworden

Wallets und gute Silos ersetzen die Karte und Cash


Wie geht das wohl weiter?

Wagen wir einen Blick in die Zukunft der „Digital Natives“...


Exkurs Speed:Gute Ideen setzen sich

schneller durchAOL brauchte 9 Jahre für eine Million User - Facebook 9 Monate - Draw Something 9 Tage

Napster hatte 2000 4.9 Millionen Nutzer, Skype hatte 2005 nach nur 25 Monaten 54 Millionen Nutzer

Instagram hat 12 Millionen User im ersten Jahr erreicht - in den letzten 3 Monaten weitere 9 Millionen - in den ersten 10 Tagen nach der FB-Übernahme weitere 10 Mio - in den ersten 3 Wochen im Google Play Store weitere 10 Millionen

PayPal hat sieben Jahre nach dem Start in GER mehr deutsche Accounts als die Sparkassen Online-Banker Nutzer

Square brauchte rund 18 Monate um >15% aller KK-Terminals in den USA zu stellen und wird heute mit 3,25 Milliarden USD bewertet und wickelt bei > 2 Millionen Akzeptanzstellen 8 Milliarden Dollar pro Jahr ab


mich kennen sie jetzt - allein vom Alter falle ich nicht mehr in die Rubrik „Digital Native“

meine „Digital Natives“ zu Hause heissen:

Lilith - 5 Jahre

Lotta - 3 Jahre


Liliths (wahrscheinliche) erste Erfahrungen mit

Geld / Payments


Ein Blick auf mögliche relevante Player in

Liliths ZukunftSparkassen Online Banker GER 16 Mio

PayPal Accounts GER 20 Mio 230 Mio weltweit

Facebook Accounts GER 26 Mio 1 MRD weltweit

T-Mobile Accounts GER 34 Mio

Apple IDs: 300 Mio weltweit

GMail Accounts: 350 Mio weltweit


Zahlen

Vergleich zweier deutscher Marktführer

Sparkassen online Banker: 14 Mio

PayPal Nutzer in Deutschland: 20 Mio

gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr SFG: ca. O,5 Mio*

gemittelter Kundenzuwachs pro Jahr PayPal: ca. 2,8 Mio*

*Anzahl Kunden / Marktzugehörigkeit


Welche meiner „Verbindungen“ wird wohl auch Lilith noch nutzen?

Mobilfunk

Amazon

PayPal

iTunes

Google

Facebook

Girokonto??

+ neue Verbindungen


Unterschiede zwischen „uns“ und den DN

Grad der Vernetzung

Informationsvielfalt

Geschwindigkeit der Innovationen

Internationalität der Angebote

online / offline / mobile wird nicht mehr unterschieden

Bedürfnisbefriedigung als Triebfeder

das Internet ist immer dabei


Was bedeutet diese Veränderungen für die Bezahlpartner meiner

Kindheit - die Banken?


Bill Gates:„we need Banking - no

Banks!

den 15 Jahre alten Spruch haben viele schon ad acta gelegt

aber er ist so wahr wie noch nie zuvor


Das Girokonto und die Bank verliert an Relevanz

im eCommerce nicht wirklich sichtbar, sondern bestenfalls Abwickler

in der realen Welt noch - aber das Internet macht es vor und die dort dominierenden Player streben in die reale Welt


Welche Rolle haben die Banken in der Zukunft

noch?Wertschöpfungsstufen werden eleminiert

Geschäftsmodelle werden grundsätzlich in Frage gestellt

das Frontend des Kunden übernehmen andere

das Girokonto als Abwicklungsgrundlage könnte wohl bleiben


Gefahren wenn Banken reduziert werden?

fehlt uns dann ein Regulativ?

sind die vielen bank-ähnlichen Gebilde nach der PSD // dem ZAG noch kontrollierbar?


neue Player - die näher am Kunden sind

eCommerce Companies

Telkos

Sociale Netzwerke


Nebenwährungen entstehen

facebook credits

paywithatweet

game-dollar

persönliche Daten


Virtualisierung von Geld

Afrika ist einen Schritt weiter als wir

mpessa

mxit + mobile wallet moola




Was aber wenn das Wertesystem platzt?

ist der Schritt zurück zum Tauschen dann nah?

Griechenland macht es in der Krise vor



Summary

Ich weiss auch nicht wie die Zukunft des Payments aussehen wird - wüsste ich es, wäre ich nicht hier

Die Zukunft ist aber ganz sicher nicht die lineare Fortschreibung der Vergangenheit

Die Geschwindigkeit der Innovationen, der Grad der Vernetzung der Menschen und das immer und überall verfügbare Internet wird aber auf jeden Fall zu einer dramatischen Veränderung führen und weitere neue Player auf das Feld bringen, sowie bekannte Player und Industriezweige verdrängen


Danke fürs Zuhören!André M. Bajorat

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