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Unternehmensfinanzierung mit Banken
Praxisbeispiele Thomas Schröter
SIBB e.V. Vorstandsvorsitzenderförderbar GmbH, Geschäftsführer
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Typische Finanzierungsanforderungen
Unternehmens-nachfolge
Wachstums-finanzierung
Projekt-vorfinanzerung
Unternehmensgründung
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Gründungsfinanzierung eines SW-Dienstleisters
Unternehmensgegenstand
• Kundenindividuelle SW-
Entwicklungen im Bereich Industrie
4.0
Hintergrund
• Drei erfahrene Manager eines großen
IT-Unternehmens
• Umsatz bisher <50k
• Aufträge in Aussicht (ca. 1 Mio. €)
Bedarf
• Bezug Büro (Verkabelung,
Mietkaution)
• Initiale Hard- und Softwareausstattung
• Vorfinanzierung Personalkosten
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• Marktprognosen stark wachsend
• Konjunkturabhängigkeit mittel
• Wettbewerbsintensität gering - mittel
• Vertriebslage vielversprechend
• Liquiditätsplanung nachvollziehbar
Generelle Einschätzung
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Bewertung der Hausbank
▶ Sehr kompententes und erfahrenes Gründerteam, das sich viele Jahre kennt
▶ Wachsender Markt Industrie 4.0 & und IoT
▶ Spezialisierung auf Wachtumssegmente E-Commerce-Logistik, Industrie 4.0
▶ Guter Eigenanteil
▶ Keine verbindlichen Aufträge vorhanden
Stärken
Schwächen
+
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Kapitalbedarf in TEUR Finanzierung in TEUR
Bauliche Investitionen 10Maschinen und 60EinrichtungenSonstige Betriebsmittel 200Mietkaution 10
Eigenmittel 100Investitionsdarlehen 140IBB Berlin StartKontokorrentkredit 40der Hausbank
Gesamt 280 Gesamt 280
Strukturierung der Finanzierung
Anmerkungen: Einbindung der Bürgschaftsbank ca. 150.000 €Sicherungsübereignung der IT-Ausstattung
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Projektvorfinanzierung bei einem Hardware-Anbieter
Unternehmensgegenstand
• Kundenindividuelle Entwicklungen
• Verwendung vorhandener HW-Module
• Kunden: i.d.R. größere OEMs
Umsatzentwicklung (mit 16 MA‘s)
• 2013 1,7 Mio. €
• 2014 2,1 Mio. €
• 2015 2,7 Mio. € erw.
Forderungsmanagement
• kaum Ausfälle
• 50% der Forderungen versichert
Bedarf
• 100.000 € Betriebsmittel-
vorfinanzierung
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• Marktprognose für 2016 leicht wachsend
• Konjunkturabhängigkeit stark
• Wettbewerbsintensität hoch
• Ertragslage ausreichend
• Ertragsprognose ausreichend
• Liquiditätsplanung nachvollziehbar
Generelle Einschätzung
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Bewertung der Hausbank
▶ Fachlich und kaufmännisch gut qualifiziertes Management
▶ Trotz jungen Alters mehrjährige Branchenerfahrung und -kontakte
▶ Umfangreicher und namhafter Kundenstamm
▶ Positive Umsatz- und Ertragslage
▶ Junges Management
▶ Konjunkturabhängigkeit
Stärken
Schwächen
+
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Kapitalbedarf in TEUR Finanzierung in TEUR
Sonstige Betriebsmittel 100 Kontokorrentkreditder Hausbank 100
Gesamt 100 Gesamt 100
Strukturierung der Finanzierung
Besonderheit: Kein Eigenanteil, da Unternehmer sich in der Gründungsphase bereits engagiert haben und nicht über nennenswertes Privatvermögen verfügen
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Unternehmensnachfolge einer IT-Beratung
Unternehmensgegenstand
• Beratung im Bereich IT-Security
Zahlen (mit 8 MA‘s)
• Umsatz 2015, 1,1 Mio. € erw.
• EBIT <50 TEUR p.a.
Situation
• Altersbedingtes Ausscheiden des
Gründers, bleibt noch 18 Monate
Berater
• Verkauf an Vertriebsleiter eines
größeren Systemhauses
Bedarf
• Kaufpreis 360.000 €
• Betriebsmittel 80.000 €
• Aval (für Gewährleist.) 30.000 €
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• Wirtschaftliche Entwicklung stagnierend
• Konjunkturabhängigkeit mittel
• Wettbewerbsintensität mittel
• Ertragslage schwach
• Ertragsprognose ausreichend
• Liquiditätsplanung nachvollziehbar
Generelle Einschätzung
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Bewertung der Hausbank
▶ Kompetenter, zielstrebiger, vertriebsstarker Gründer
▶ Guter Eigenanteil
▶ Risikostreuung in der Finanzierung (ERP-Kapital für Gründung)
▶ Einkommen der Ehefrau als Reserve
▶ Wachstumsmarkt
▶ Keine direkte Erfahrung in der IT-Security-Beratung
▶ Haftungsrisiken bei einigen Beratungsprojekten
Stärken
Schwächen
+
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Kapitalbedarf in TEUR Finanzierung in TEUR
Kaufpreis 360Gründungskosten 25Betriebsmittel 80Avalrahmen 30
Eigenmittel 100ERP-Kapital f. Gründung 77Investitionsdarlehen 188IBB Berlin StartKontokorrentkredit 100der Hausbank Avalkredit der Hausbank 30
Gesamt 495 Gesamt 495
Strukturierung der Finanzierung
Besonderheit: Einbindung der Bürgschaftsbank ca. 250.000 €Kein Verkäuferdarlehen wegen des geringen Kaufpreises
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Fazit
Finanzierungs-mix ist
Standard
Bürgschaften immer
erforderlich
Kredit-finanzierungen sind machbar
Eigenmittel nicht immer erforderlich
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Thomas SchröterGeschäftsführer
förderbar GmbHDie FördermittelmanufakturJean-Monnet-Str. 2, 10557 Berlin
Telefon: +49 30 6108185-0Mobil: +49 173 617 38 39
