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Stilles Factoring
Die Finanzierungsalternative
zur
Liquiditätsbeschaffungim
Handwerk, Handel und Gewerbe
Kennen Sie Folgendes …?
Viele Kunden zahlen erst nach 20, 30, 40 Tagen oder noch später?
Sie haben damit zu hohe Außenstände?
Sie haben Liquiditätsengpässe?
Sie haben Forderungsausfälle?
Kennen Sie Folgendes …?
Sie können mangels Liquidität keine Lieferantenskonti mehr in Anspruch nehmen?
Ihre Kunden fordern lange Zahlungsziele 20 oder 30 Tage?
Ihr Unternehmen kann nicht weiter wachsen, weil die Kreditlinien ausgeschöpft sind?
Factoring – Was ist das?
Unternehmen
2. Rechnungsübersendung
3. sofortige Bevorschussung der Rechnung zu 100% abzgl. Gebühr (3,5%)
TEBA
1. Auftragsdurchführung Firmenkunde /
Privatkunde/
öfftl. Hand
4. Rechnungsversand (neutraler Umschlag)
5. Überprüfung Zahlungseingang, Mahnwesen, Inkasso
Fortlaufender Kauf von Geldforderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen!
Hauptvorteile des Factorings für Ihr Unternehmen!
sofortige Liquidität!
keine Forderungsausfälle mehr!
Auslagerung Debitorenbuchhaltungund Inkasso!
Konzentration auf Kernkompetenzen!
Was ist am Handwerker-Factoring so besonders?
Zielgruppe Unternehmen mit Jahresumsatz zwischen 100 Tsd. € und 3,5 Mio. €
Ankauf von Rechnungen auf VOB-Basis mittels einer Zusatzvereinbarung
es werden auch Rechnungen an Privatkunden angekauft
kein Sicherheitseinbehalt
„All-inclusive-Gebühr“
stilles Forderungsmanagement
Was bedeutet Handwerker Factoring für Ihren Betrieb?
Kosten- und Zeitersparnis durch Outsourcing des Debitorenmanagements
Zinsersparnis
Freie Kreditlinien
evtl. freiwerdende Sicherheiten
Möglichkeit der Skontoausnutzung
Was bedeutet Handwerker-Factoring für Ihren Betrieb?
Verbesserte EK-Quote durch Bilanzverkürzungpositiveres Rating bessere Position bei Kreditverhandlungen
Keine Beitreibungskosten, keine Forderungsausfälle durch Zahlungsunfähigkeit
Mehr Unabhängigkeit von der Hausbank
Kein Ärger mit schlechter Zahlungsmoral
Was bedeutet Handwerker-Factoring für Ihren Betrieb?
Planungssicherheit aufgrund pünktlicher Zahlung durch den Factor
Außenstände werden in sofortige Liquidität umgewandelt!
Durch die sofortige Umwandlung von Umlaufvermögen in Liquidität kann das Unternehmen durch Kostenersparnis (Zinsen, Skonto, keine Ausfälle mehr, usw.) seinen Gewinn erhöhen.
Dieser Effekt ist in der Regel größer als die Kosten des Factorings.
Voraussetzungen für eine optimale Zusammenarbeit:
Einsicht in finanzielle Verhältnisse & Kundenforderungen des Unternehmens
Vertrag zwischen Factor und Unternehmer
Kauf aller Forderungen (keine Selektion durch Factoringnehmer)
Ausnahme: Bar-Rechnungen
Termingerechte und saubere Leistungserbringung durch das Unternehmen
Die zum Ankauf angebotenen Forderungen müssen …
neu entstehende Forderungen (nicht fällig) sein.
ein Zahlungsziel bis max. 60 Tage haben.
abtretbar sein.
Die vereinbarte Leistung gem. Auftrag muss erbracht sein
Es muss sich um eine abgeschlossene Leistung handeln.
Abschlagszahlungen (VOB) sind nach vorheriger Genehmigung des Gesamtauftrages möglich.
Bonitätsprüfung
kostenlose Bonitätsprüfung vor Auftragsannahme
ab 1.500 Euro Überprüfung des Rechnungsempfängers (Creditreform- und Bankauskünfte)
Ankauf von Rechnungen < 1.500 € brutto ohne Bonitätsprüfung
Mahnwesen
weitere Mahnungen im 10-Tages-Rhythmus
Offenlegung der Factoringverbindung mit 1. Zahlungserinnerung (nach 35 Tagen), wenn man sich nicht auf die Mahnvorschlagsliste hin gemeldet hat.
Mahnvorschlagsliste (Aussetzen der Mahnung möglich)
vor Abgabe in Rechtsabteilung Information an Factoring-Partner(auch hier ist es möglich die Rechtsverfolgung auszusetzen durch Rückkauf der Rechnung)Ansonsten wird Mahnbescheid beantragt und Factoring-Partner behält das Geld.
