Banking Reloaded

Banking Reloaded

25. September 2013CloudOps, Frankfurt am Main

Frank Schwab

www.imacor.de

Do we really need banks and if so how will they adapt to business in a technical, but also in a customer facing sense?

“Jedes Geschäft und jeder Haushalt sollte ein Computer haben”

Bill Gates als er ein Teenager war.

”Es gibt keinen Grund

für jemanden einen

Computer zu Hause

zu haben.“

Ken Olson,

president, chairman and founder of

Digital Equipment Corp., 1977

Es ist sehr schwer

Vorhersagen zu treffen,

insbesondere,

wenn sie die Zukunft

betreffen.

Sir Winston Leonard Spencer-Churchill

“We need banking,

no banks”

(1999)

Anzahl amerikanischer Banken

Quelle: FDIC

1990 20112000

16.000

8.000

Anzahl deutscher Banken

Quelle: Deutsche Bundesbank

1990 20112000

0

2.000

4.500

Quelle: Deutsche Bundesbank

1995 20112003

Anzahl deutscher Bankfilialen

0

40.000

70.000

4.714

in Milliarden Euro

2003 2011

3.805

Privates Geldvermögen der Deutschen

Warum?

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Sicherheiten

Konto

Kunde

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Kredit in der Filiale

CRM

Sicherheiten

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Konto

Kunde

Kontakt

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Kredit im Internet

CRM

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Sicherheiten

Konto

Kunde

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Firmenkunden-kredit Filiale

CRM

Sicherheiten

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Konto

Kunde

Kontakt

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Firmenkunden-kredit Internet

CRM

Sicherheiten

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Konto

Kunde

Händler

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Konsumenten-kredit

CRM

Produkt

Preis

Entscheidung

Vertrag

Sicherheiten

Konto

Kunde

Beitreibung

Transaktion

Output

Archiv

Buchung

Position

Identität

Baufinanzierung Filiale

CRM

Produkte sind redundant

und inkonsistent über

Produktlinien und Kanäle

implementiert

Beispiel: Kreditlandschaft einer Retailbank

IBM Mainframe

Sun Server

Intel blade

Tandem

Thin clients

Fat clients

AIX Server Server FarmJede Technologie

jeder Dekade

C++

3270

MI

Red Dot

Cross Beam

Struts

jsp

PHP

18 Fenster!

Traditionelle Banken

werden sich

- wie Telefongesellschaften zuvor –

zu reinen

Infrastrukturprovidern

entwickeln

Traditionelles Banking

Quelle: Geschäftsberichte ING*DiBa

2002 2011

ING DiBa wächst in allen Dimensionen

Kunden

Erträge

Mitarbeiter

1,8 Mio

-4 Mio €

914

7,4 Mio

660 Mio €

2.936

Retail und Private Banking Marktanteile von Privatbanken- Affluent Kunden

Filiale

1990 2020

Mobile

?2005

Internet

“Die Zukunft ist

immer schon da

- sie ist nur nicht

gleich verteilt.”

- William Gibson, Fiction Novelist

17 Millionen Nutzer in Kenya

40.000 Safaricom Agenten

Jetzt auch Einlagen und Kredite

2000 2003 2007

Design + Funktionalität + Nutzerorientierung = Life style

Preise

Abdeckung

Kundennutzen

Bandbreite

Bedienung

2011 20162012 2013 2014 2015

662 Mio

> 4 Mrd

Quelle: Cisco, 2012

Anzahl internet-fähiger mobiler Endgeräte

72% Fernsehen

Video Games

Musikhören

Zeitunglesen

Buchlesen

Internet

Smartphones werden immer und überall genutzt

Quelle: Market simplidied

Digital Natives

If I had asked people what they wanted, they would have said faster horses.

Der Widerstand gegen Veränderung wird aufgegeben, sobald es realen Nutzen gibt

Angreifer

Vertrauen

Kre

dit

geb

en

Tran

sform

ati

on

Verm

ög

en

bild

en

Zahlu

ng

sverk

eh

r

Kunde

Vertrauen

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Kunde

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Kunde

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Tran

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Verm

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en

bild

en

Zahlu

ng

sverk

eh

r

Kunde

Square

>2 Mio Nutzer

>6 Mrd USD

- 6 Sekunden

Will Produkte mitgestalten

Erwartet ein besseres

Kundenerlebnis

Informiert sich online

Vertraut dem Rat von Peers in

Online Foren

Nutzt neue Formen der

Kommunikation

Kauft immer mehr online

Der NeueKunde

Einbettung in gesamtes

Kundenerlebnis

Wo sind hier die Banken?

Nichtbanken und Angreifer

bestimmen zurzeit das

Tempo

Kunde

Zahlungs-verkehr

Wertpapier

Kredit

Einlagen

Banken werden sich beeilen

müssen

Was ist denkbar?

Traditionelle Banken könnten dieAutofinanzierung zurückgewinnen

Autohändler

Lokations-basierte Services

Kanalübergreifendes Gesamterlebnis

Eigenheim

Top Wunsch der Deutschen

Zukunftsfiliale der Dresdner Bank

R I P

Die Bank sollte bei der

Entstehung des Kundenwunsches

bereits dabei sein

Context Banking

Weiter

Sind interessieren sich für ein Haus?

Wir können IhrenTraum erfüllen.

Scan

18 €

53 €

5 €12 €

17 €23 €

NeueBanking ITPlattformen

nötig

IT Intensity

IT Kosten pro Nutzer pro Jahr in USD

200

Tier 1/2 Bank Google

3,4

Facebook

3,8

eBay

7,4

Google

Infrastruktur Hohe VielfaltIndustrialisiert

& Low Cost

Neue Paradigmen in der Banken IT

Relationale Datenbanken

Skalierbar

{ }

{ }

{ }

Facebook

Apple

Anwendung Applikations-zentriert


& Low Cost

Apps & High Performance


Elektronische Akte

Fachliche Standardisierung

Detailliertes Kennzahlensystemzur Erfolgsmessung

Vollautomatisierte Entscheidung

Automatische Zuordnung der Dokumente zu Geschäftsvorgängen

Industrialisierung: Denken und Arbeitenin Prozessen

- 6 Sekunden

Prozesse Fix codiert Flexibel




& Low Cost


Prozesse Fix codiert Flexibel




& Low Cost

Produkte Funktional Am Nutzerorientiert


Produkte Am Nutzerorientiert

Prozesse Flexibel

InfrastrukturIndustrialisiert& Low Cost

Anwendung Apps & HighPerformance


“Die Zukunft ist

immer schon da

- sie ist nur nicht

gleich verteilt.”

- William Gibson, Fiction Novelist

Ausblick

# Web APIs

2000 2005 2013

>10.000

0

programmable web

Bank API

Store

Platform

Open

SAP

Oracle

IBM

...

Modules/Apps

Langfristige Auswirkungen

überschätzt

unterschätzt

Gartner Hype Cycle

Erfolg = 1% Inspiration + 99% Transpiration

[email protected]

Technology

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