Basis vertrauenswürdiger und beweiskräftiger Geschäftsprozesse

BITKOM Arbeitskreis Signaturen, Jörg-M. Lenz, SOFTPRO GmbH

Rechtswirksam Signieren auf Tablets

Hannover, 7.3.2013

Einsatzzwecke & rechtliche Rahmenbedingungen

„Alles iPad oder was?“ Was es kann und was andere Tablets besser können

Technik-Trends: Windows 8 + Immer mehr Tablets mit Stiftbedienung

Vermeidbare Fehler bei der Auswahl von Tablets

Wir beleuchten u.a. die Aspekte: BYOD – Sicherheit – Akzeptanz – ROI

2

Informieren Sie sich in den nächsten 25 Minuten über …

Absatz iPads 2010 bis Ende 2012

Weltweit: > 120 Mio., [DE] > 3 Mio.1)

Absatz Tablets gesamt

[DE] 2012: ~ 4,4 Mio. (+122%)

2013: > 5 Mio.2)

Durchschnittliche Kosten 475 Euro2)

Anteil an mobilen PCs 2012: 38%

Tablet-Fakten

3

Quellen:

1) Quartalsberichte Apple & Hochrechnung des Referenten 2) BITKOM-Presseinformation 22.02.13, http://goo.gl/CZTFT

2010 2011 2012 2013

0,8

2,1

4,4

> 5,0

Viele neue

Tablets sind

mehr als reine

Media-Tablets.

Sie zielen auf

„Professionals“,

weniger auf

Consumer.

Prognose im

Feb. 2012

war „nur“

2,7 Mio.

+163%

+122%

Korrespondierend u.a. mit diesen Top-

Themen in Hightech 2013

Cloud Computing

Mobile Anwendungen

BYOD* - Bring Your Own Device

Collaboration / Enterprise 2.0

* Rechts- & IT-Abteilung interpretiert BYOD auch zum Teil als „Bring

Your Own Desaster“ …

Tablets & Technologie-Trends 2013

4

Übersicht zu Hightech-Trends vgl. BITKOM-Branchenumfrage,

veröffentlicht 17.01.13, http://goo.gl/pBOvc

Zwei Drittel aller befragten ECM-

Unternehmen sehen „ECM auf Tablets und

Smartphones“ als Top-Thema der ECM-

Branche 2013

Tablets & ECM-Trends 2013

5

Quelle: BITKOM 2. ECM-Barometer,

veröffentlicht 05.12.12, http://goo.gl/7s4I4

Tablets und Smartphones übernehmen

zusehends Aufgaben die bislang mit PCs

ausgeführt wurden.

Tablet-Segment: iPad-Effekt sorgte 2010/11

für Initialzündung einer ganzen

Gerätekategorie.

Top 5 nach Marktanteil der Hersteller sog.

„Smart Connected Devices“ in 2012:

Samsung, Apple, Lenovo, HP und Sony

Tablets & Smartphones: Verbreitung nimmt rasch zu

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Quelle:

IDC-Presseinformation 21.02.13, http://goo.gl/m1gXA

2010 2011 2012

Smartphone

Tablet

Portable PC

Desktop PC

100%

Marktanteil „Smart Connected Devices“ weltweit

16,8

12,3

10,6

60,1

0%

0%

50%

Ursprünglich als Media-Tablet konzipiert

Zuerst wahrgenommen als Gadget

Jetzt immer öfter Arbeitsinstrument

Tablet als PC-Ersatz

„3. Gerät“ neben Notebook & Smartphone,

meist intensiv benutzt, häufig „Lieblingsgerät“,

oft Incentive für Mitarbeiter (Statussymbol)

Verstärkt Mega-Trends Cloud Computing,

BYOD und Prosumerization

(„Professional“ trifft „Consumer“ = Zusammenwachsen

von Arbeits- und Privatwelt)

Der iPad-Effekt

7

Juni 2012: Tablets in 80% der

Unternehmen in DE (davon 90% iPads)

Geschäftliche Nutzung: bislang primär

Lesen & Präsentieren, zunehmend

gefragt: Dokumente bearbeiten

Statussymbol „Manager-Tablet“:

besonders viele Nutzer unter

Führungskräften, oft privat gekauft

Integration in Unternehmens-

Anwendungen: Top-Management oft

Projekt-Auslöser („will ich haben“)

(* Quelle: Computerwoche Studie „Tablets im Unternehmen“)

Tablet-Nutzung in Unternehmen in Deutschland

8

Beispielsweise….

Workflow beschleunigen (z.B. von Antrag bis Vertragsdokument)

Kosten senken (durch minimierten Papiereinsatz)

Dokumente absichern (z.B. für Archivierung)

9

Was ist Ihr wichtigstes Ziel für das Signieren auf Tablets?

Vorschriften: Anforderungen an Sicherheit und Beweiswert aufgrund gesetzlicher

Vorgaben, Regelungen innerhalb der Branche und eigenem Anspruch?

Sicherheit: Risiken bei heutigem Verfahren auf Papier? Realistische / wahrscheinliche

Angriffsrisiken für elektronisches Verfahren? Mögliches „Schadenspotential“?

Akzeptanz: Wie erklärungsbedürftig darf ein Verfahren sein um noch akzeptiert zu

werden?

Kosten: Was darf es kosten, um rentabel zu sein? Wer profitiert, wenn ich

elektronische Signaturen anwende in welcher Form? Wer soll dafür warum und wie

bezahlen? (Oft profitiert der Empfänger digitaler Dokumente mehr als der Absender)

Kriterien zur Auswahl passender Signatur-Verfahren

10

Unterschriften auf Tablets sind rechtswirksam, aber…

11

… Ausnahmen bestätigen die Regel:

Eine solche Ausnahme:

Verbraucherkreditverträge

Elektronisch nur mit qualifizierten

elektronischen Signaturen abschließbar, da

Schriftform vorgeschrieben

Vgl. Urteil vom OLG München

AZ: 19 U 771/12 vom 4. Juni 2012

vgl. http://goo.gl/Dsvbi

Ausnahme: 0%-Finanzierung erfordert keine

Schriftform

!

Siegel zu elektronischen Daten, das den Absender (Authentizität) und die Unverfälschtheit

der Daten (Integrität) erkennen lässt. Zweck: Elektronisch übermittelte Daten sollen auf dem

Weg vom Absender zum Empfänger nicht unbemerkt verändert werden können. (vgl. § 2

SigG)

Elemente des rechtlichen Rahmens in Deutschland

EU-Rahmenbedingungen: Richtlinie 1999/93/EG

Gesetz (SigG), Verordnung (SigV) & Ausführungsvorschriften

Bürgerliches Gesetzbuch (BGB): Vorschriften zur Schriftform (insbes. § 126)

Zivilprozessordnung (ZPO): Beweiskraft elektronische Dokumente (u.a. § 371a / 445)

Definition elektronischer Signaturen & Rechtsrahmen

12

Formzwecke der Schriftform

Funktionen der Schriftform , die ein elektronisches Verfahren bieten sollte:

Identität

Integrität

Beweis

Abschluss

Warnung Schutz vor

Übereilung

Resistenz gegen

Manipulation

Vgl. auch §126, 127 BGB

Nichtabstreitbarkeit

13

Qualifizierte elektronische

Signatur mit Anbieter

Akkreditierung

(§ 15 Abs. 1 Satz 4 SigG)

Qualifizierte elektronische

Signatur

(§ 2 Nr. 3 SigG)

Fortgeschrittene

elektronische Signatur

(§ 2 Nr. 2 SigG)

Elektronische Signatur

(§ 2 Nr. 1 SigG)

Formen elektronischer Signaturen in Deutschland

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wenn

Schriftform

vorgeschrieben

Ersatz für

„gewillkürte

Schriftform“

(Formfreie

Vereinbarung)

!

Signieren auf Tablets* mit „Zutaten “: Zertifikat & Signaturkarte & Kartenleser

Qualifizierte elektronische Signaturen sind u.a. erforderlich für:

Justiz: Elektronisches Gerichts- und Verwaltungspostfach [EGVP]

Verwaltung: Austausch unter Behörden und zum Teil mit Bürger

Sozialversicherung: Belege einscannen für Ersatz eines Papierarchivs

Gesundheit: Elektronische Patientenakte

Energie: Emissionshandel (CO²-Zertifikate)

Abfall: Belege Sondermülltransporte [eANV]

Verträge: Verbraucherkredit & Teilzeit-Wohnrechte (Timeshare)

Was tun bei Zwang zur Schriftform?

15

Schriftform

!

* zur Zeit nur in Verbindung mit

Windows-Tablets möglich

Was tun bei Zwang zur Schriftform?

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! Schriftform

Hybride Lösung:

Kombination von Papier

& Spezialstift mit Tablet

Unterschrift wird mit speziellem „Tablet Inking

Pen“ gleichzeitig auf Papier und digital auf

dem Tablet erfasst.

Beispiel im Video http://sp-l.de/9vmi

Besonders geeignet, wenn Schriftform nur bei

einzelnen Vorgängen erforderlich und

überwiegender Teil der Vorgänge formfrei

weil im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) Schriftform auf Papier vorgeschrieben:

Kündigung von Arbeitsverträgen (§ 623 BGB)

Dienstzeugnisse (§ 630 BGB)

Leibrentenversprechen (§ 761 BGB)

Bürgschaftserklärung (§ 766 BGB)

Schuldversprechen (§ 780 BGB)

Anerkennungserklärung (§ 781 BGB)

(Noch) nicht elektronisch signierbar

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Versicherungen: Anträge, Beratungsprotokolle, Schadensdokumentation, Gutachten,…

Banken: Kontoeröffnung, Daueraufträge, Freistellungsaufträge, Beratungsprotokolle,...

Telko: Verträge (Mobilfunk, DSL, Kabel, etc.), Serviceberichte, …

Energie: Verträge (Strom, Gas etc.), Mitgliedsanträge für Kundenbindungsprogramme, ..

Industrie: Protokolle aus Produktion und Service, Prüfberichte und Empfangsbestätigungen, …

Handel: Bezahlvorgänge (Lastschriften), Empfangsbestätigungen am Point of Sale oder Point of

Delivery, Abonnements, …

Elektronisch Unterschreiben auf Tablets: Hier wird’s gemacht

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Ersatz für gewillkürte Schriftform auf Papier bei formfreien Vereinbarungen

Je nach Platzbedarf für Anzeige zu

signierender Dokumente eignen sich mobile

Geräte folgender Display-Kategorien:

11-12“: diverse Windows 8 Hybrid Tablet

PCs; 10“: iPad 9.7“, Galaxy Note 10.1“,

Microsoft Surface Pro 10.6“ -> z.B. für

Verträge

8“: iPad Mini 7.9“, Galaxy Note 8.0, Olipad

Graphos, …

5,5“: „Phablet“(Galaxy Note II) ; 4“: iPhone

und v.a. Smartphones -> z.B. für Belege

Display-Größe & Dokumenten-Inhalt

19

http://w

ww.cebi

t.de/exh

ibitor/so

ftpro/R4

51394

b

Pen Computing: Evolution von stationär zu mobil

20

b b

b b b b b b

Tablets &

Smartphones

Windows

Tablet PCs

Tablets in Verbindung mit

PC / Notebook

iOS – Ein Hersteller (Apple), 2 Gerätetypen: iPad & iPhone

Android – Viele Hersteller (zunehmend dominierend: Samsung), viele

Gerätetypen (vom Billiggerät bis Profi-Tablet),

Windows 8 – Viele Hersteller, viele Gerätetypen (inkl. „Mustertablets“ von

Microsoft); Potential durch bisherige Windows-Nutzer

Ubuntu – Linux auf Tablets, Entwicklerversion verfügbar seit Februar 2013

21

Tablets & Smartphones – Blick auf die Betriebssysteme

Unterschrift: Charakterisierende, quantifizierbare Merkmale

22

In einer Unterschrift steckt mehr, als das

menschliche Auge erkennen kann: Neben

den statischen Merkmalen auch unsichtbare

dynamische (biometrische) Signale der

Schreibbewegung, z.B. die Geschwindigkeit.

Sehr aufschlussreich sind u.a. die An- &

Absetzpunkte.

Zahlreiche Windows Tablet PCs und wenige

Android Tablets ermöglichen differenzierte

Erfassung von Schreibdruckstufen.

Unterschriften-Sachverständige

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Für den Vergleich von Unterschriften zählen

quantitative Merkmale. Auf deren Analyse

sind Schriftsachverständige (Forensiker)

spezialisiert. Die Hersteller von Signatur-

Software bieten dazu auch eine

Visualisierung erfasster Signale mit Hilfe

spezieller Software.

(Graphologen versuchen anhand qualitativer

Merkmale Rückschlüsse auf die

Persönlichkeit eines Unterzeichners zu

ziehen.)

Tablets: Besser signieren mit Stift

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[2007] Steve Jobs: Stifte sind überflüssig

für iPhones (2010: … und für iPads)

[2013] Stifte zählen zum meistverkauften

Zubehör für iPads

„Wurstfinger-Effekt“: 22 % aller Klicks auf Werbeflächen sind

Fehlbedienungen 1) - Genauigkeit bei Eingabe mit Finger (und auch mit

„Fingerersatz-Stiften“) hat auf Touchscreens natürliche Grenzen

Alternative für präzises Arbeiten und Unterschreiben auf dem Bildschirm:

Spezialstifte für elektromagentische Resonanz wie in Unterschriftenpads

1) Quelle InternetWorld 19/12: Der Wurstfinger Effekt - http://goo.gl/0KjD8

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Eingabe: Finger, „Fingerersatz-Stift“ oder Spezialstift

Gefühl beim Unterschreiben auf Bildschirm von Smartphone und Tablet

idealerweise so vergleichbar wie möglich zum Unterschreiben auf Papier:

Stift: am besten wie üblicher Kugelschreiber (Größe, Gewicht, … )

Oberfläche: natürliches Schreibgefühl, nicht „rutschig“

Digitale Tinte: sofortige und exakte Darstellung

26

Erster Eindruck zählt – auch beim Unterschreiben

Geräte mit Android-Betriebssystem

27

Galaxy Note II Galaxy Note 10.1 Tablet

Tablets: offeneres Betriebssystem,

mehr Schnittstellen als iPads (z.B. USB),

zunehmendes Angebot für

professionelle Nutzer von 5,5“

(„Phablet“) bis 10“; Spezialstift für

Erfassung mittels elektromagnetischer

Resonanz bei erfolgreich etablierter

Samsung Galaxy Note Serie Standard.

Anwendungen: umfangreiches Angebot

von Business-Apps für „Produktivität“ in

den Marktplätzen Google Play,

Samsung Apps etc., TÜV-geprüfte

Signatur-Apps verfügbar.

Tablets mit Wacom-Spezialstift - Samsung-Bezeichnung „S-Pen“

(1,024 Druckstufen - 133 Signale / Sekunde)

Windows 8 – Zwei Versionen für zwei Zielgruppen

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Jetzt (endlich) optimiert für Bedienung auf

Bildschirm mit Finger und Stift – leider

erklärungsbedürftige Differenzierung der

Versionen

„Professional“: Echtes mobiles Büro, u.a.

Microsoft Office und bestehende Windows-

Anwendungen voll einsetzbar, nutzt

leistungsstarke Intel-Prozessoren

„RT“: konzipiert für Consumer-Nutzung, z B

als Media-Tablet, nutzt ARM-Prozessoren),

z. Zt. nur mit Touchscreen-Technologie

Viele Tablets für professionelle

Anwender. Schwachstellen früherer

Windows Tablet PCs weitgehend

behoben: leicht, leistungsfähig

(Prozessor & Akku-Laufzeit)

Spezialstift für Erfassung mit

elektromagnetischer Resonanz für viele

Geräte

Markteinführung vieler Tablets mit Win8 Pro

stark verzögert erste Bilanz über

Marktakzeptanz erst zum ECM-Forum auf

DMS EXPO 2013 (24.-26.9.) möglich

Geräte mit Windows 8 Professional Betriebssystem

29

Microsoft Surface Pro Samsung Ativ Smart PC

Tablets mit Wacom-Spezialstift

(1,024 Druckstufen - 133 Signale / Sekunde)

auch von weiteren Herstellern: Asus, Dell, Kupa & Lenovo

Signieren auf Tablets & Smartphones in Workflow

30

Apps für

Signatur-Plattform

Signatur-Apps: Nur wenige sind wirklich Business-tauglich

31

Schreibgefühl möglichst wie auf Papier & Erfassung möglichst aussagekräftiger Daten

Unmittelbare, ortsgenaue, „natürliche“ Anzeige digitaler Tinte auf dem Display während des

Schreibvorganges

Erfassung möglichst vieler Signale pro Sekunde u.a. zur korrekten Darstellung von Bögen und

Schleifen, idealerweise auch Erfassung unterschiedlicher Schreibdruckstufen

Je präziser und differenzierter die Erfassung von Signalen während des Schreibvorgangs, umso

aussagekräftiger der Datensatz der Unterschrift.

Entscheidend für die Verlässlichkeit sowohl für einen automatischen Vergleich mit

Referenzunterschrift durch Software wie auch für einen Vergleich durch Schriftsachverständige –

egal ob sofort nach Unterzeichnung oder im späteren Bedarfsfall.

Signatur-Apps: Professionelle Unterschriftenerfassung

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… sehen Juristen in Signatur-Apps, die u.a. folgende Kriterien erfüllen:

Exakte Erfassung aussagekräftiger biometrischer Daten der Unterschrift ->

Möglichkeit zur Prüfung der Authentizität

Verschlüsselung mit Algorithmen, die offiziell von der Bundesnetzagentur als

sicher empfohlen werden -> Manipulationsresistenz

Bildung einer Prüfsumme (Integritätswert , Hash) und Speicherung im PDF (nach

ISO 32000) -> Möglichkeit zur Prüfung der Integrität bei Manipulationsverdacht

mit üblicher Software zur Darstellung von PDF-Dateien (z.B. Adobe Reader)

Die Erfüllung dieser Kriterien bei Signatur-Apps prüft beispielsweise der TÜV Saarland

für die Vergabe des Siegels „Geprüfte App“

Funktionsäquivalentes Surrogat zur Unterschrift auf Papier

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Beweiswert erhöhen beim Signieren: Fotos von Personen

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Dank eingebauter hochauflösender Kameras

vieler Tablets hochwertig erfassbar:

Fotos von Kunden und/oder Mitarbeitern nach

dem Unterzeichnen

Optional: Aufnahme gemäß Raster für

biometrische Passfotos

Als elektronische Signatur ins Dokument

eingebettet wie eine zusätzliche Unterschrift

Beweiswert erhöhen beim Signieren: Fotos von Dokumenten

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Tablet-Kameras mit üblicher 5 Megapixel

Auflösung können Scanner ersetzen:

Aufnahmen von Identitätsdokumenten, z.B.

Personalausweis, Reisepass, Führerschein

und/oder ergänzende Dokumente zum

jeweiligen Vorgang

Als elektronische Signatur ins Dokument

eingebettet wie eine zusätzliche Unterschrift

Einige Versicherungen in Europa und Asien nutzen Lösungen für die Bearbeitung

von Dokumenten auf iPads. In die Apps der Versicherungen wurde jeweils eine

Signatur-Komponente integriert:

AIA Gruppe, Hong Kong (Anwenderbericht: http://sp-l.de/kwPB )

INTER Versicherungsgruppe, Mannheim (Anwenderbericht: http://sp-l.de/u2Rf )

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Signatur-Apps: Anwenderbeispiele

Persönlichste Form der elektronischen Signatur

Erfassung biometrischer Merkmale kombiniert mit digitaler Signatur

Vorgang vertraut, selbsterklärend und findet bewusst statt („aktive

Willenserklärung“, „Unterschriften-Zeremonie“)

Darstellung Dokument ab ca. 10“ Display vergleichbar DIN A4 auf Papier

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Elektronische Unterschrift auf Tablets

Jörg-M. Lenz - joerg.lenz@softpro.de

Mitglied im Arbeitskreis Signaturen der ECM-Initiative von BITKOM

Manager Öffentlichkeitsarbeit der SOFTPRO GmbH

Auf CeBIT 2013: Halle 3, Stand D 30

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit