1993 gegründet mit dem Ziel des Wissenstransfers in der zweier … Muss es... · 2020. 9. 7. · 2...

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• 1993 gegründet mit dem Ziel des Wissenstransfers in der

Wirtschaftsinformatik zwischen Akademia und Praxis

• Angewandte Forschung und Beratung in der Digitalisierung

zweier Bereiche: Finanzdienstleistungen sowie Handel

• Arbeit mit der Objektivität der Wissenschaft an den

Anwendungen des Praktikers

• Partnernetz von über 40 großen und kleinen Unternehmen

• Ca. 20 Mitarbeiter vom erfahrenen Manager bis zum

innovativen Doktoranden

ibi research

an der Universität Regensburg GmbH

www.ibi.de

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Exklusiver Austausch imibi-Partner-Netzwerk:

• Bereitstellung aller von ibi research veröffentlichten Arbeitsergebnisse

• Priorität bei der Beteiligung in ibi-Projekten

• Kostenloser Vortrag eines ibi Experten zu den innovativen ibi Themen

• Kostenlose oder ermäßigte Teilnahme an allen ibi-Veranstaltungen

• Bevorzugte und vergünstigte Teilnahme am „ibi Talent Workshop“

• Jährlicher ibi-Partnertag mit Diskussion der aktuellen und geplanten ibi-Projekte

• …

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Umrüstung Altterminals kontaktlos seit/ab

MasterCard/Maestro 12/2017

VISA/V Pay 12/2019

Neuinstallationen kontaktlos seit

MasterCard/Maestro 01/2015

VISA/V Pay 01/2016

Girocard kontaktlos Rollout

Start 2016

Terminals in Deutschland

871.000 POS-Terminals

An rund 755.000 ist dort kontaktloses Zahlen mit der girocard möglich

ABER:

Langer Umstellungsprozess bei Kunden und bei (vor allem) kleineren und mittleren Händlern

Es gibt in Deutschland kein

Problem mit dem Bezahlen!!!

Bezahlverhalten ändert

sich langsam und Bargeld ist

beliebt (und auch nicht

„böse“)

5

???Bilder: ibi research, ES 2020

6

…

Quelle: www.landesrecht-mv.de

!

7Quelle: https://www.initiative-deutsche-zahlungssysteme.de/presse/pressemitteilungen/2020/23042020

8Quellen: www.google.com (06/2020); iStock: chictype

9Quelle: ibi research 2020

E-Payment (E-Geld-Verfahren / elektronische Zahlungsverfahren mit speziellen Anpassungen für E-Commerce)

Direktüberweisung

Sofortüber-

weisung

giropay

Nutzerkontounabhängig

Prepaid ohne Registrierung

Nutzerkontoabhängig

mit vorheriger Registrierung

paysafecard

boon.

Ukash

PayPal

Kreditkarte

3-D Secure (2.0)

paydirekt

…Amazon Pay

…

…

Digitale Währung

auf Basis krypto-

grafischer Verfahren

Klassische Zahlungsverfahren

Vorkasse Lastschrift Nachnahme …Rechnung

Mobile Geldbörse

Gutscheine Zutritt

Bonusprogramme

Tickets

…

Kartenzahlungsverfahren

(stationäre Nutzung)

Kontaktbasiert

ELV girocard

Kreditkarte

GeldKarte …

Kontaktlos

(z.B. NFC-basiert)

girogo PayWave

girocard kontaktlos

…PayPass

Mobile Payment,

aber kein E-Payment

z.B. mobiles

Bezahlen am POS

M-Payment (Mobile Payment / Bezahlen mittels mobilem Endgerät)(z.B. per NFC, QR-Code, Beacon oder MNO-basiert)

Payment App OS/HW-basierend Kanäle der

Mobilfunkgesellschaft

SMS

USSD …

Google Pay

Apple Pay

…

„Mobiles Bezahlen“

Netto-App

Square Wallet …

cringlePayback

Pay

Samsung Pay

Identifikation

Bitcoin

IOTA…

Ethereum

10Quelle: ibi research

11Quelle: BargeldlosBlog 2019

12Bilder: ibi research; Fotolia: MK-Photo

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• Es gibt Leute, die gut zahlen,die schlecht zahlen, Leute,die prompt zahlen, die nie zahlen, Leute, die schleppend zahlen,die bar zahlen, abzahlen, draufzahlen, heimzahlen –

• nur Leute, die gern zahlen, die gibt es nicht.

• Nutzungsfreundlichkeit ist alles, ein ZV-Studium darf nicht nötige Voraussetzung sein! Georg Christoph Lichtenberg

(1742-1799, Physiker und Aphoristiker)

14Quellen: Fink 2019; AzaToth, commons.wikimedia.org/wiki/File:Flag-Map_of_Sweden.svg (CC BY-SA 3.0)

ABER:

eine völlig andere

Ausgangssituation!

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Basis: Umsatz

• Bargeld: 48,3 %

• Karten: 48,6 %

• davon: 61,9 % girocard

20,6 % ELV14,2 % Kreditkarte3,3 % Sonstige

BASIS: 20 Mrd. Transaktionen

• Bar: 15,2 Mrd.

• Karte: 4,6 Mrd.

• Sonstige: 0,2 Mrd.

• 76,1 Prozent mit Bargeld

Quelle: EHI-Studie Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019; https://www.ehi.org/de/pressemitteilungen/liebe-zum-bargeld-laesst-nach

Bank-

karte

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Klassische Bankkarte Klassische Kreditkarte

82,5 %* 16,3 %*

Kontaktloses Bezahlen

Bildquellen: Amex - Von Pentagram Studio - https://www.americanexpress.com/, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=68263135; girocard - https://www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek; Mastercard - Von Mastercard Inc. and Pentagram Design -

https://brand.mastercard.com/content/dam/mccom/brandcenter/assets/mc_brandmark_guidelines_v8,1.pdf, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=50610485; SEPA Lastschrift - https://einzelhandel.de/sepa-lastschrift-logo; Visa - Von Unknown(Vector graphics image by Fma12) Diese W3C-unbestimmte Vektorgrafik wurde mit CorelDRAW

erstellt. - Brand New website, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=30703920; Symbol kontaktloses Bezahlen: Von EMVCo - emvco.com, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=59153583

Quelle Werte: EHI-Studie Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019; https://www.ehi.org/de/pressemitteilungen/liebe-zum-bargeld-laesst-nach *) Rest Handelskarten

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• Postpaid-Prinzip, Beträge <= 25/50 € kontaktlos ohne PIN / ohne Unterschrift

• Starke Marke, hohes Vertrauen sowie eine weite Verbreitung möglich

Zahlen zur girocard kontaktlos:

47,8 % aller Transaktionen unter 25 € (1. Hj 2017)

Nur bei jeder 22.Transaktion < 25 € wird eine PIN verlangt (abhängig vom Nutzerverhalten; 1. Hj2017)

Ende 2019: mehr als 75 % aller girocard-Karteninhaber (75 von 100 Mio. Karten)

Wichtige Promotoren/Frontrunner: Discounter, Supermärkte und Tankstellen mit ~755.000 kontaktlose Terminals

→ Die Brückentechnologie (vor dem mobilen Bezahlen) im Bargeldland Deutschland!

• Nutzungssprung durch Corona („Jahres-Booster“)

• Ähnlich nimmt auch die Beliebtheit von Kreditkarten zu, aber deutlich niedrigere Nutzung als die girocard in Deutschland

18Quellen: www.girocard.eu/presse; GFK 2017; EURO Kartensysteme 2017

19

Vor Corona Seit Corona

Kartenzahlung*

Februar März 2020:

+ 11,4 %

Kontaktlose Zahlung*

März 2019 April 2020

+ 52,2 %

Quelle: bankenverband 2020: Bargeld, Karte, kontaktlos – Wie die Deutschen bezahlen (wollen)

*) bezogen auf girocard-Transaktionen der Sparkassen: https://www.dsgv.de/newsroom/presse/200427_girocard_Zahlen_Sparkasse.html

**) Initiative Deutsche Zahlungssysteme: „Bezahlen in der Krise“, Juni 2020

oft hin und wieder 1-2 mal noch nie k.A.

20 %

10 %

54 %

1 %

15 %

Ja: 45 %

Mehr als ein Drittel (36 Prozent)

aller Befragten nutzt aktuell

verstärkt die Kontaktlosfunktion

der eigenen girocard und gibt an,

die Kontaktlosfunktion auch

künftig häufiger nutzen zu wollen

(34 Prozent).**

20Quellen: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.s_payment.mobiles_bezahlen; BVR 2016;

https://www.bvr.de/Presse/Alle_Meldungen/Volksbanken_und_Raiffeisenbanken_bringen_ab_Dezember_2017_girocard_und_Kreditkarte_ins_Smartphone

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Kartenportfolio „Setup“ neuer Karte

Bildquellen: Apple, www.apple.com/apple-pay

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Vor Corona Seit Corona

Kartenzahlung*

Februar März 2020:

+ 11,4 %

Kontaktlose Zahlung*

März 2019 April 2020

+ 52,2 %

Quelle: bankenverband 2020: Bargeld, Karte, kontaktlos – Wie die Deutschen bezahlen (wollen) *) bezogen auf girocard-Transaktionen der Sparkassen:

https://www.dsgv.de/newsroom/presse/200427_girocard_Zahlen_Sparkasse.html; ibi research

oft hin und wieder 1-2 mal nein, noch nie

3 % 1 % 1 %

95 %

Ja: 5 %

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<25 bzw. <50 € >25 / >50 / >150 egal

Quelle: ibi research, ES 2020; Quelle Digitale Karte: BVR 2016;

https://www.bvr.de/Presse/Alle_Meldungen/Volksbanken_und_Raiffeisenbanken_bringen_ab_Dezember_2017_girocard_und_Kreditkarte_ins_Smartphone

24Quelle: https://www.bezahlexperten.de/infografik.html; https://www.presseportal.de/pm/142881/4554685

25

…

Quellen: www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek/#Dienstleisterliste; www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek/?; VR Payment - www.vr-payment.de und www.paymentpower.de;

www.concardis.com/fileadmin/redakteur/Dokumente/Preisliste/DE_DE_Preisliste_KMU.pdf; https://www.six-payment-services.com/dam/download/scheme-fees/scheme-fees-germany.pdf;

www.payone.shop/one-classic

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Nutzer wollen etwas kaufen und wollen es einfach bezahlen …

Prozesserleichterung („ease of use“) beim Kunden im Fokus

Kundenzentrierung zahlt sich aus

Angebot von Kartenzahlungen wird immer wichtiger!

Kontaktlose Kartenzahlungen (ohne PIN) setzen den Geschwindigkeitsmaßstab

In Deutschland gibt es kein Problem mit dem Bezahlen

Das Zahlverhalten ändert sich in Deutschland nur langsam, aber stetig!

Corona Gewohnheiten ändern sich

Bargeld ist wichtig und wird auf absehbare Zeit auch nicht verschwinden – und das ist auch gut so!

ABER: Jetzt gilt erstmal Eigen- und Fremdschutz

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Fragen?

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Holger Seidenschwarz

holger.seidenschwarz@ibi.de

Tel.: 0941 943-1915

www.xing.com/profile/Holger_Seidenschwarz

www.linkedin.com/in/holger-seidenschwarz-70a25bb2

Galgenbergstraße 25

93053 Regensburg

www.ibi.de

0941 943-1901

ibi research an der

Universität Regensburg

GmbH