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• 1993 gegründet mit dem Ziel des Wissenstransfers in der
Wirtschaftsinformatik zwischen Akademia und Praxis
• Angewandte Forschung und Beratung in der Digitalisierung
zweier Bereiche: Finanzdienstleistungen sowie Handel
• Arbeit mit der Objektivität der Wissenschaft an den
Anwendungen des Praktikers
• Partnernetz von über 40 großen und kleinen Unternehmen
• Ca. 20 Mitarbeiter vom erfahrenen Manager bis zum
innovativen Doktoranden
ibi research
an der Universität Regensburg GmbH
www.ibi.de
3
Exklusiver Austausch imibi-Partner-Netzwerk:
• Bereitstellung aller von ibi research veröffentlichten Arbeitsergebnisse
• Priorität bei der Beteiligung in ibi-Projekten
• Kostenloser Vortrag eines ibi Experten zu den innovativen ibi Themen
• Kostenlose oder ermäßigte Teilnahme an allen ibi-Veranstaltungen
• Bevorzugte und vergünstigte Teilnahme am „ibi Talent Workshop“
• Jährlicher ibi-Partnertag mit Diskussion der aktuellen und geplanten ibi-Projekte
• …
4
Umrüstung Altterminals kontaktlos seit/ab
MasterCard/Maestro 12/2017
VISA/V Pay 12/2019
Neuinstallationen kontaktlos seit
MasterCard/Maestro 01/2015
VISA/V Pay 01/2016
Girocard kontaktlos Rollout
Start 2016
Terminals in Deutschland
871.000 POS-Terminals
An rund 755.000 ist dort kontaktloses Zahlen mit der girocard möglich
ABER:
Langer Umstellungsprozess bei Kunden und bei (vor allem) kleineren und mittleren Händlern
Es gibt in Deutschland kein
Problem mit dem Bezahlen!!!
Bezahlverhalten ändert
sich langsam und Bargeld ist
beliebt (und auch nicht
„böse“)
5
???Bilder: ibi research, ES 2020
6
…
Quelle: www.landesrecht-mv.de
!
7Quelle: https://www.initiative-deutsche-zahlungssysteme.de/presse/pressemitteilungen/2020/23042020
8Quellen: www.google.com (06/2020); iStock: chictype
9Quelle: ibi research 2020
E-Payment (E-Geld-Verfahren / elektronische Zahlungsverfahren mit speziellen Anpassungen für E-Commerce)
Direktüberweisung
Sofortüber-
weisung
giropay
Nutzerkontounabhängig
Prepaid ohne Registrierung
Nutzerkontoabhängig
mit vorheriger Registrierung
paysafecard
boon.
Ukash
PayPal
Kreditkarte
3-D Secure (2.0)
paydirekt
…Amazon Pay
…
…
Digitale Währung
auf Basis krypto-
grafischer Verfahren
Klassische Zahlungsverfahren
Vorkasse Lastschrift Nachnahme …Rechnung
Mobile Geldbörse
Gutscheine Zutritt
Bonusprogramme
Tickets
…
Kartenzahlungsverfahren
(stationäre Nutzung)
Kontaktbasiert
ELV girocard
Kreditkarte
GeldKarte …
Kontaktlos
(z.B. NFC-basiert)
girogo PayWave
girocard kontaktlos
…PayPass
Mobile Payment,
aber kein E-Payment
z.B. mobiles
Bezahlen am POS
M-Payment (Mobile Payment / Bezahlen mittels mobilem Endgerät)(z.B. per NFC, QR-Code, Beacon oder MNO-basiert)
Payment App OS/HW-basierend Kanäle der
Mobilfunkgesellschaft
SMS
USSD …
Google Pay
Apple Pay
…
„Mobiles Bezahlen“
Netto-App
Square Wallet …
cringlePayback
Pay
Samsung Pay
Identifikation
Bitcoin
IOTA…
Ethereum
10Quelle: ibi research
11Quelle: BargeldlosBlog 2019
12Bilder: ibi research; Fotolia: MK-Photo
13
• Es gibt Leute, die gut zahlen,die schlecht zahlen, Leute,die prompt zahlen, die nie zahlen, Leute, die schleppend zahlen,die bar zahlen, abzahlen, draufzahlen, heimzahlen –
• nur Leute, die gern zahlen, die gibt es nicht.
• Nutzungsfreundlichkeit ist alles, ein ZV-Studium darf nicht nötige Voraussetzung sein! Georg Christoph Lichtenberg
(1742-1799, Physiker und Aphoristiker)
14Quellen: Fink 2019; AzaToth, commons.wikimedia.org/wiki/File:Flag-Map_of_Sweden.svg (CC BY-SA 3.0)
ABER:
eine völlig andere
Ausgangssituation!
15
Basis: Umsatz
• Bargeld: 48,3 %
• Karten: 48,6 %
• davon: 61,9 % girocard
20,6 % ELV14,2 % Kreditkarte3,3 % Sonstige
BASIS: 20 Mrd. Transaktionen
• Bar: 15,2 Mrd.
• Karte: 4,6 Mrd.
• Sonstige: 0,2 Mrd.
• 76,1 Prozent mit Bargeld
Quelle: EHI-Studie Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019; https://www.ehi.org/de/pressemitteilungen/liebe-zum-bargeld-laesst-nach
Bank-
karte
16
Klassische Bankkarte Klassische Kreditkarte
82,5 %* 16,3 %*
Kontaktloses Bezahlen
Bildquellen: Amex - Von Pentagram Studio - https://www.americanexpress.com/, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=68263135; girocard - https://www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek; Mastercard - Von Mastercard Inc. and Pentagram Design -
https://brand.mastercard.com/content/dam/mccom/brandcenter/assets/mc_brandmark_guidelines_v8,1.pdf, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=50610485; SEPA Lastschrift - https://einzelhandel.de/sepa-lastschrift-logo; Visa - Von Unknown(Vector graphics image by Fma12) Diese W3C-unbestimmte Vektorgrafik wurde mit CorelDRAW
erstellt. - Brand New website, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=30703920; Symbol kontaktloses Bezahlen: Von EMVCo - emvco.com, Gemeinfrei, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=59153583
Quelle Werte: EHI-Studie Kartengestützte Zahlungssysteme im Einzelhandel 2019; https://www.ehi.org/de/pressemitteilungen/liebe-zum-bargeld-laesst-nach *) Rest Handelskarten
17
• Postpaid-Prinzip, Beträge <= 25/50 € kontaktlos ohne PIN / ohne Unterschrift
• Starke Marke, hohes Vertrauen sowie eine weite Verbreitung möglich
Zahlen zur girocard kontaktlos:
47,8 % aller Transaktionen unter 25 € (1. Hj 2017)
Nur bei jeder 22.Transaktion < 25 € wird eine PIN verlangt (abhängig vom Nutzerverhalten; 1. Hj2017)
Ende 2019: mehr als 75 % aller girocard-Karteninhaber (75 von 100 Mio. Karten)
Wichtige Promotoren/Frontrunner: Discounter, Supermärkte und Tankstellen mit ~755.000 kontaktlose Terminals
→ Die Brückentechnologie (vor dem mobilen Bezahlen) im Bargeldland Deutschland!
• Nutzungssprung durch Corona („Jahres-Booster“)
• Ähnlich nimmt auch die Beliebtheit von Kreditkarten zu, aber deutlich niedrigere Nutzung als die girocard in Deutschland
18Quellen: www.girocard.eu/presse; GFK 2017; EURO Kartensysteme 2017
19
Vor Corona Seit Corona
Kartenzahlung*
Februar März 2020:
+ 11,4 %
Kontaktlose Zahlung*
März 2019 April 2020
+ 52,2 %
Quelle: bankenverband 2020: Bargeld, Karte, kontaktlos – Wie die Deutschen bezahlen (wollen)
*) bezogen auf girocard-Transaktionen der Sparkassen: https://www.dsgv.de/newsroom/presse/200427_girocard_Zahlen_Sparkasse.html
**) Initiative Deutsche Zahlungssysteme: „Bezahlen in der Krise“, Juni 2020
oft hin und wieder 1-2 mal noch nie k.A.
20 %
10 %
54 %
1 %
15 %
Ja: 45 %
Mehr als ein Drittel (36 Prozent)
aller Befragten nutzt aktuell
verstärkt die Kontaktlosfunktion
der eigenen girocard und gibt an,
die Kontaktlosfunktion auch
künftig häufiger nutzen zu wollen
(34 Prozent).**
20Quellen: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.s_payment.mobiles_bezahlen; BVR 2016;
https://www.bvr.de/Presse/Alle_Meldungen/Volksbanken_und_Raiffeisenbanken_bringen_ab_Dezember_2017_girocard_und_Kreditkarte_ins_Smartphone
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Kartenportfolio „Setup“ neuer Karte
Bildquellen: Apple, www.apple.com/apple-pay
22
Vor Corona Seit Corona
Kartenzahlung*
Februar März 2020:
+ 11,4 %
Kontaktlose Zahlung*
März 2019 April 2020
+ 52,2 %
Quelle: bankenverband 2020: Bargeld, Karte, kontaktlos – Wie die Deutschen bezahlen (wollen) *) bezogen auf girocard-Transaktionen der Sparkassen:
https://www.dsgv.de/newsroom/presse/200427_girocard_Zahlen_Sparkasse.html; ibi research
oft hin und wieder 1-2 mal nein, noch nie
3 % 1 % 1 %
95 %
Ja: 5 %
23
<25 bzw. <50 € >25 / >50 / >150 egal
Quelle: ibi research, ES 2020; Quelle Digitale Karte: BVR 2016;
https://www.bvr.de/Presse/Alle_Meldungen/Volksbanken_und_Raiffeisenbanken_bringen_ab_Dezember_2017_girocard_und_Kreditkarte_ins_Smartphone
24Quelle: https://www.bezahlexperten.de/infografik.html; https://www.presseportal.de/pm/142881/4554685
25
…
Quellen: www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek/#Dienstleisterliste; www.girocard.eu/presse-mediathek/mediathek/?; VR Payment - www.vr-payment.de und www.paymentpower.de;
www.concardis.com/fileadmin/redakteur/Dokumente/Preisliste/DE_DE_Preisliste_KMU.pdf; https://www.six-payment-services.com/dam/download/scheme-fees/scheme-fees-germany.pdf;
www.payone.shop/one-classic
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Nutzer wollen etwas kaufen und wollen es einfach bezahlen …
Prozesserleichterung („ease of use“) beim Kunden im Fokus
Kundenzentrierung zahlt sich aus
Angebot von Kartenzahlungen wird immer wichtiger!
Kontaktlose Kartenzahlungen (ohne PIN) setzen den Geschwindigkeitsmaßstab
In Deutschland gibt es kein Problem mit dem Bezahlen
Das Zahlverhalten ändert sich in Deutschland nur langsam, aber stetig!
Corona Gewohnheiten ändern sich
Bargeld ist wichtig und wird auf absehbare Zeit auch nicht verschwinden – und das ist auch gut so!
ABER: Jetzt gilt erstmal Eigen- und Fremdschutz
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Fragen?
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Holger Seidenschwarz
Tel.: 0941 943-1915
www.xing.com/profile/Holger_Seidenschwarz
www.linkedin.com/in/holger-seidenschwarz-70a25bb2
Galgenbergstraße 25
93053 Regensburg
www.ibi.de
0941 943-1901
ibi research an der
Universität Regensburg
GmbH