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2013 06 20 | Anton Neunteufl . Lehrgang: Experte/Expertin für Wirtschafts- und Unternehmensförderungen - Unternehmensdynamik – Zuschüsse und Garantien - Garantien für Mikrokredite. Themen. Unternehmensdynamik Prämien Beurteilungskriterien Garantien Beispiel Garantien für Mikrokredite - PowerPoint PPT Presentation
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Lehrgang: Experte/Expertin für Wirtschafts- und Unternehmensförderungen
- Unternehmensdynamik – Zuschüsse und Garantien
- Garantien für Mikrokredite2013 06 20 | Anton Neunteufl
ThemenUnternehmensdynamik– Prämien
Beurteilungskriterien– Garantien– Beispiel
Garantien für Mikrokredite– BeispielEntscheidungskriterien GarantienUnterlagen für BeurteilungAllgemeine Tipps
KMU-Innovationsförderung „Unternehmensdynamik“
KMU-Innovationsförderung „Unternehmensdynamik“
Garantieübernahme
• 80 % Garantie• Maximal EUR 2,5 Mio. Investition• Maximal EUR 1 Mio. Betriebsmittel• Garantieentgelt (0,6 % p. a.)• Bearbeitungsentgelt (0,5 %)• Zinssatzobergrenze
EURIBOR + 120 BP
Innovative und wachstums-orientierte Investitionen
Kleine und mittlereUnternehmen
Prämienförderung
• 5 % von maximal EUR 750.000
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UnternehmensdynamikVoraussetzungen - Unternehme(n)r/in
Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften
Kleine und mittlere Unternehmen gem. EU-Definitiond.h. max. 250 MA, max. EUR 50 Mio. Umsatz oder EUR 43 Mio. Bilanzsumme
Mitglied bei der Wirtschaftskammer (keine Tourismus- und Freizeitwirtschaft ÖHT)
Mitglied der Ziviltechnikerkammer
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Unternehmensdynamik - Prämie
Förderhöhe: 5% Innovationsprämie (max. EUR 37.500)
Projektgröße: mind. EUR 100.000 und max. EUR 1 Mio (streng !)max. Bemessungsgrundlage EUR 750.000,--
Förderbare Kosten: – Innovative und wachstumsorientierte Investitionen (Aktivierung oder GWG ) -
nur „Neuinvestitionen“
nicht förderbar (Teil 1)– Grundstücke und bestehende Baulichkeiten– Gebrauchte Investitionsgüter– Projekte, deren förderbare Kosten EUR 100.000 unterschreiten bzw. Euro 1
Mio überschreiten– Förderbare Projektkosten müssen höher sein als die doppelte durchschnittliche
Afa (inklusive Leasing) der letzten 3 Jahre– Ersatzinvestitionen6
Unternehmensdynamik - Prämie
nicht förderbar: (Teil 2)- Fahrzeuge (inkl. Zubehör) die auch Transportzwecken dienen- Direkte Leistungen an Franchisegeber (z.B. Franchisegebühr)- Kosten die nicht aktiviert bzw. nicht als Geringwertige Wirtschaftsgüter verbucht
werden- Laufende Aufwendungen- Projekte von Unternehmen die unter geschützten Konkurrenzbedingungen tätig
sind (Trafiken, Rauchfangkehrer)- Projekte, für welche die Finanzierung nicht gesichert ist- Projekte, die keinen Schwerpunkt im Sinne der Richtlinien erfüllen (vgl.
nachstehende Folien)- Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind- Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100- Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen
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Unternehmensdynamik - Prämie
Finanzierung: Eigenkapital, Kredit oder Leasing
Zinssatzobergrenze: keine
Einreichung: direkt (zur Gänze Eigenkapital) oder im Wege des finanzierend Institutes (tlw. Fremdkapital) VOR Durchführung des Vorhabens
Ausnutzung: BMGL 750.000,-- pro KMU und Jahr
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Unternehmensdynamik - Prämie
Auszahlung: nach Nachweis der Durchführung des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung), Erfüllung der Auflage und Anbotannahme in 2 jrl. Teilbeträgen – Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten– Rechnungszusammenstellung und Auflagen innerhalb von 2 Jahren
Kombinationsmöglichkeiten: Unternehmensdynamik – Garantie
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Unternehmensdynamik - PrämieWirtschaftspolitische Schwerpunkte
Innovative Produkte/Dienstleistungen Neue Technologien Kooperationen, Cluster- und Netzwerke
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Unternehmensdynamik – PrämienBeurteilungskriterien
1. UnternehmensdynamikBisheriges reales Unternehmenswachstum (Beobachtungszeitraum 3 Jahre) gemessen an der Beschäftigungsentwicklung
2. BeschäftigungswirkungAuswirkung der Investition auf die Beschäftigtenzahl (in den nächsten 2 Jahren =
Projektdurchführungszeitraum)
3. InvestitionshöheRelativ zu den üblichen Investitionen (Afa, Leasing)
(KO-Kriterium doppelte Afa, Untergrenze EUR 100.000, Obergrenze EUR 1 Mio)
4. Regionale AuswirkungRegionalförderungsgebiet
5. Innovationsgrad des ProjektesGemessen an der Neuheit für das Unternehmen im Hinblick auf die
wirtschaftspolitischen Schwerpunkte11
Unternehmensdynamik – PrämieInnovationsgrad – Neuheit für das Unternehmen(= Innovationssprung)
Produzierender oder produktionsnaher Sektor- Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen technisch verbessert- Betriebserweiterungen nur bei Einführung neuer verbesserter Technologien- Prozessinnovation/Verbesserung von Unternehmensabläufen nur bei neuer
Technologie (Fertigungs-, Informations- und Kommunikationstechnologie)
Dienstleistungssektor- Entwicklung neuer Geschäftsmodelle (z. B. Kooperationen) oder neuer
Standards
Handelssektor- Erweiterung nur mit innovativen Vertriebs-/Servicestrukturen
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Unternehmensdynamik – Garantie
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Investitionskredit Betriebsmittelkredit
Garantiequote bis zu 80 %
Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre
Garantieentgelt ab 0,6% p.a. (EIF-Rückhaftung generell 0,6% p.a.)
Bearbeitungsentgelt: 0,5% vom Finanzierungsbetrag
max. Kreditbetrag EUR 2,5 Mio max. Kreditbetrag EUR 1 Mio
bei Kombination IK und BMK max. Euro 2 Mio. aws-Obligo
Unternehmensdynamik – Garantie
Förderbare Kosten:– Investitionen des Anlagevermögens (inkl. Fahrzeuge und gebrauchte
Investitionen, Grundstücke, Ersatzinvestitionen etc.)– Übernahmekosten (= Übernahme bestehender Investitionen),
Unternehmenskäufe – Betriebsmittel
• bei Gründungen und Übernahme od.• Finanzierung von Umsatzwachstum od.• im Zusammenhang mit Investitionsprojekten
nicht förderbare Vorhaben (1):- Projekte, deren förderbare Kosten EUR 30.000 unterschreiten
( Mikrokredite)- Projekte, die keine plausiblen Erfolgschancen haben- Auftragsfinanzeirungen- Projekte, die sich auf Geschäftsmodelle beziehen, die innerhalb von 12 Monaten
die Erzielung nachhaltiger Umsätze nicht erwarten lassen
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Unternehmensdynamik – Garantie
nicht förderbare Vorhaben (2):- Projekte von Unternehmen, die im der Antragstellung vorausgegangenen
Wirtschaftsjahr die URG-Kriterien erfüllen (Eigenmittelquote weniger als 8 % und fiktive Schuldtilgungsdauer mehr als 15 Jahre – d.h. ein Wert darf überschritten werden) – gilt nicht für Unternehmensgründungen
- Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind- Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100- Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen
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Unternehmensdynamik – Garantie
Finanzierung: Kredit oder Leasing
Zinssatzobergrenze: EURIBOR + 1,2 Prozentpunkte (80% Haftung) | Kredite > EUR 1 Mio. keine Zinssatzbindung (jedoch behaftet wird Verfahrenszinssatz
Einreichung: im Wege des finanzierenden Institutes VOR Durchführung des Vorhabens
Abschluss des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung) und Erfüllung der Auflagen innerhalb von 2 Jahren; Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten
Kombinationsmöglichkeiten: Unternehmensdynamik-Prämie, ERP-Kredit
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Unternehmensdynamik – Garantie
Projekte bis EUR 75.000– Sicherstellung nur Haftung des/r Unternehmers/in bzw. der
Gesellschafter/innen
Projekte ab EUR 75.000– Bereitstellung von Eigenkapital im ausreichendem Maß
Garantie für Betriebsmittelkredit– ½ jährliche Tilgung (5 Jahre) mit 80 % Garantie oder– bis EUR 100.000 endfällig mit 80% Garantie oder– ab EUR 100.000
• drei Jahre tilgungsfrei und zwei Jahre Tilgung mit 80% Garantie ODER• endfällig mit 50% Garantie
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Beispiel Unternehmensdynamik
Branche: Tischlereibetrieb
Umsatz: EUR 1,5 Mio
Mitarbeiter: 9
Projekt: Errichtung Produktionshalle sowie Ankauf einer CNC-Bearbeitungsmaschine sowie zusätzlicher Betriebsmittelbedarf
Projektauswirkungen:Es werden bisher vorwiegend Lohnfräsarbeiten durchgeführt; neues Geschäftsfeld soll auf die Produktion von Gesundheits- und Wellnesseinrichtungen abzielen
Kosten: Maschine EUR 220.000,--Bau Halle EUR 320.000,--Betriebsmittel EUR 100.000,--
Finanzierung: Eigenmittel EUR 100.000,--IK EUR 220.000,--Leasing EUR 220.000,-- (Maschine)BMK EUR 100.000,--
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BeispielUnternehmensdynamik
Innovationsprämie in Höhe von Euro 27.000,-- ( 5% von 540.000,--) AWS-Garantie für Investitionskredit in Höhe von 220.000,-- AWS-Garantie für Leasingfinanzierung in Höhe von Euro 220.000,-- AWS-Garantie für Betriebsmittelkredit in Höhe von Euro 100.000,--
Exkurs: wenn Investitionsprojekte mittels ERP-Kredit finanziert wird, kann die aws auch eine 80%ige Garantie übernehmen (20% verbleibt für Hausbankenhaftung gegenüber ERP)
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Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen
Garantien für Mikrokredite für kleine UnternehmenVoraussetzungen – Unternehme/n/r/in
Einzelunternehmen, Personen- und Kapitalgesellschaften
Kleine Unternehmen gem. EU-Definitiond.h. max. 50 MA, max. EUR 10 Mio. Umsatz oder EUR 10 Mio. Bilanzsumme
Mitglied bei der Wirtschaftskammer (keine Tourismus- und Freizeitwirtschaft)
Mitglied der Ziviltechnikerkammer
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Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen
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Investitionskredit Betriebsmittelkredit
Garantiequote bis zu 80 %
Laufzeit 10 Jahre (max. 20 Jahre) Laufzeit max. 5 Jahre (endfällig möglich)
Garantieentgelt 0,6% p.a.
kein Bearbeitungsentgelt
max. Kreditbetrag EUR 30.000 (Summe aus Investitions- und Betriebsmittelkredit)
Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen
Förderbare Kosten:– materielle und immaterielle Investitionen– Übernahmekosten (= Übernahme bestehender Investitionen),
Unternehmenskäufe – Betriebsmittel
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Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen
Nicht förderbare Vorhaben:
- Kosten, die vor Einbringung des Förderungsantrages angefallen sind- Projekte, die sich auf Geschäftsmodelle beziehen, die innerhalb von 12 Monaten die
Erzielung nachhaltiger Umsätze nicht erwarten lassen- Projekte von Unternehmen, die im der Antragstellung vorausgegangenen
Wirtschaftsjahr die URG-Kriterien erfüllen (Eigenmittelquote weniger als 8 % und fiktive Schuldtilgungsdauer mehr als 15 Jahre – d.h. ein Wert darf überschritten werden) – gilt nicht für Unternehmensgründungen
- Kosten, die in keinem Zusammenhang mit unternehmerischen Vorhaben stehen- Projekte, die keine plausiblen Erfolgschancen haben- Auftragsfinanzeirungen- Kleinbetragsrechnungen unter EUR 100
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Garantien für Mikrokredite für kleine Unternehmen
Finanzierung: Kredit oder Leasing
Zinssatzobergrenze: EURIBOR + 1,2 Prozentpunkte (80% Haftung)
Einreichung: im Wege des finanzierenden Institutes VOR Durchführung des Vorhabens
Abschluss des Vorhabens (Rechnungszusammenstellung) und Erfüllung der Auflagen innerhalb von 2 Jahren; Anbotannahme innerhalb von 6 Monaten
Kombinationsmöglichkeiten: ERP-Kleinkredit
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BeispielGarantien für Mikrokredite
Branche: TextileinzelhandelUmsatz: EUR 0,7 MioMitarbeiter: 5Projekt: zusätzlicher Betriebsmittelbedarf Projektauswirkungen:
aufgrund einer Geschäftsausweitung (weitere Filiale) gibt es einen zusätzlichen Betriebsmittelbedarf
Kosten: Betriebsmittel EUR 50.000,--Finanzierung: BMK EUR 50.000,--
AWS-Garantie für BMK in Höhe von Euro 30.000,--
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Entscheidungskriterien – nach welchen Kriterien wird eine Garantieübernahme beurteilt
Entscheidungskriterien
Formelle Entscheidungskriterien– Fristen– KMU-EigenschaftRisikopolitische Entscheidungskriterien– Risikoteilung/Eigenmittelanteil– aws-RatingFörderungspolitische Entscheidungskriterien– Standort– Gründung– Innovation, F&E– Umwelt– Internationalisierung– Betriebsmittel– M&A– Stabilisierung
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Risikobeurteilung
aws-Rating (Hard- und Softfacts)
Plausibiltät der Planungsrechnung
Risikoteilung
Fristenkonformität der Projektfinanzierung
Sicherheiten
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aws-Rating
Bilanzrating
Softfacts Unternehmer/Management/persönliche Bonität Markt Unternehmen Projektrisiko Qualitative Finanzfaktoren Quantitative FinanzfaktorenDie Fragen werden, soweit zweckmäßig gemäß der zukünftigen Situation bewertetDie Segmente und Fragen sind ähnlich bei allen Zielgruppen (Modulen – z.B.: Gründer, KMU, Technologie), unterscheiden sich aber in der Gewichtungen
Warnsignale
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Risikoteilung
Adäquate Eigenmittelanteil an der Projektfinanzierung- Bei Großprojekten in der Regel Drittelteilung
Kreditnehmer/Unternehmer/in, Bank, aws URG-Kriterien dürfen nicht vorliegen (8 % EK-Quote, 15 Jahre Schuldtilgungsdauer)Adäquate Verteilung öffentliches <=> privates Risiko in der Unternehmensfinanzierung– in der Regel zumindest 50:50– bei Gründungen und High-Tech-Projekten 75 (öffentlich) : 25 (privat)– auch Sicherheiten und persönliche Haftungen gelten als privates
Risikopersönliche Bürgschaftsübernahme ist typischerweise Bedingung (bis 250.000 EUR), Nachschussverpflichtungen kann persönliche Bürgschaft bei größeren Projekten ersetzen/ergänzen
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Sicherheiten
Grundsätzlich am Projekt (z.B. Eigentumsvorbehalt, Hypothek, Verpfändung Anteile …)
Fehlen von Sicherheiten ist kein Ablehnungsgrund
Einbindung in vorhandene Sicherheiten
unter 75.000 EUR keine dinglichen Sicherheiten (nur persönliche Haftung Unternehmer)
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Kredithaftungen – Abwicklung
Bank KMU
aws
1. Kreditantrag
2. Förderungsantrag
3. Garantiezusage
4. Kreditgewährung
Unterlagen für Beurteilung
Unsere Informationserfordernisse
AntragsformularBusinessplan (ab EUR 150.000 obligatorisch) / ProjektbeschreibungVorschaurechnung– Bilanz- und GuV-Vorschau (Planbilanz ab EUR 150.000)RatingblattBeurteilung durch die BankObligoaufstellung mit Besicherung (inkl. Neuobligo)Zwischenabschlüsse, Saldenlisten, Auftragsstände
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Geschäftsplan
Zusammenfassung
Managementteam und Eigentümer
Markt ist wichtiger als Technik
Risiken anführen und argumentieren (SWOT)
Referenzen
aktuelle Unterlagen (Saldenlisten, Auftragsstand)
Anhang (Lebenslauf, Verträge,.....)
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Planrechnung
Eine gute Planrechnung enthält:– Kurzfassung– Plan-GuV und Plan-Bilanz– detaillierte Erläuterung der Annahmen hinter den Umsätzen– Szenarien
Eine schlechte Planrechnung enthält:– trockene, unkommentierte Kennzahlenfriedhöfe– langwierige betriebswirtschaftliche Erläuterungen– unübersichtliche Darstellungen/Tabellen
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Allgemeine Tipps
Tipps für den Weg zur Förderung
Frühzeitiger Kontakt mit Hausbank/Förderungsstelle
Rechtzeitige Antragstellung vor Projektbeginn (Datum der ersten Lieferung und Leistung, des Kaufvertrags, der Rechnung und (An)Zahlung muss nach Antragstellung bei der aws liegen)
Guter Geschäftsplan, aussagekräftige Projektbeschreibung
realistische und aussagekräftige Planrechnung
Einreichung mit vollständigen Unterlagen (lt. Antragsformular)
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Die fünf wichtigsten Fragen zuerst1. Wer investiert? Unternehmensgröße, Branche
2. Wofür wird in den nächsten zwei Jahren Geld ausgegeben? Projektbeschreibung, Kostengliederung
3. Wo wird investiert? Regionalförderungsgebiet = ja/nein
4. Wie soll (grob) die Mittelaufbringung erfolgen? Konkreter Finanzierungsbedarf
5. Sind Eigenmittel und Besicherung vorhanden? aws-Haftung gewünscht?
Abwicklungsoptimierung
Kreditpromesse muss vorliegen (KMU-FG) kein Weiterleiten von Kunden an die aws (ungeklärte Finanzierung), Originalbelege bzw. Belegskopien benötigt die aws nur bei EU-Kofinanzierungen (im Standardfall reicht die Rechnungszusammenstellung)Aktualisierte Unterlagen zur wirtschaftlichen SituationEinreichung vor Beginn!!!Nur vollständige Einreichung ermöglicht schnelle ErledigungBei Haftungen ab EUR 150.000 immer Planrechnung (inklusive Planbilanzen) und GeschäftsplanBearbeitungsentgelte sind auch bei Ablehnungen zu zahlen (Ausnahme: Bearbeitungsaufwand durch die was war gering)
Vom Antrag bis zur Förderung
Kontakt zur aws
Anton NeunteuflLeiter | Wachstumsfinanzierung
austria wirtschaftsserviceUngargasse 37, 1030 Wientel.: +43 (1) 501 75 – 223 fax: +43 (1) 501 75 – 900email: a.neunteufl@awsg.atwww.awsg.at
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Offen für Ihre Anregungen/Wünsche/Feedback
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