WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG 1 © WL-BANK Marketing Eine junge Bank mit...

WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG

Eine junge Bank mit Tradition!

Stand: 03/2006

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Entwicklung

1877 1987 1995 1997 2000 2004

Gründung • AG-Umwandlung

• Genossenschaftl.FinanzVerbund

• Kapitalerhöhung auf 85 Mio. DM (43,4 Mio. EUR)

• Mitgliedschaft im BVR

• Kapitalerhöhung auf 115 Mio. DM (58,8 Mio. EUR)

• Direktbeteiligung der Primärbanken

Kapitalerhöhung auf 143,7 Mio. DM(73,5 Mio. EUR)

Kapitalerhöhung auf 85,3 Mio EUR

Aktionärsstruktur

89,904%

4,618% 5,194%

0,284%

Wegeno Verwaltungsgesellschaft mbH (100% WGZ BANK AG)WGZ BANK AGStiftung Westfälische Landschaft113 Volksbanken/Raiffeisenbanken

Stand: 31.03.06

19.82221.961

26.084

31.79133.341

1987 2002 2003 2004 2005 31. März 06

Bilanzsumme(in Mio. EUR)

Umwandlung in AG am 31.12.1987

Standorte

Hauptsitz

Niederlassung

Repräsentanz

Durchschnittliche Zahl der Mitarbeiter: 243

Durchschnittsalter: 35 Jahre

(Stand: 31.03.06)

Hypothekendeckung vs. Hypotheken-Pfandbriefe

01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006

Mio €

Hypotheken-Deckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Hypotheken-Deckung Hypotheken-Pfandbriefe

Stand: 31.03.2006

Darlehens-/Wertpapierbestand (in Mio. EUR)

13.482

14.911

18.819

23.685

25.111

2002 2003 2004 2005 31. März 06

Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP

Darlehens-/Wertpapierneugeschäft (in Mio. EUR) (Zusagevolumen)

5.3196.076

2.2832.594

2002 2003 2004 2005 31. März 06

Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP Gesamt

BB3-Geschäftsgebiet*

NORDRHEIN -WESTFALEN

RHEINLAND-PFALZ

NIEDERSACHSEN

SCHLESWIG -HOLSTEIN

HAMBURGMECKLENBURG-VORPOMMERN

BRANDENBURG

SACHSEN-ANHALT

HESSEN

SACHSENTHÜRINGEN

BAYERN

BADEN -WÜRTTEMBERG

SAARLAND

• München

• Stuttgart• Fiducia IT AG, Karlsruhe

• GAD Münster

* BB3 = einheitliche EDV-Plattform der Volksbanken und Raiffeisenbanken im Geschäftsgebiet der GAD (Gesellschaft für automatische Datenverarbeitung, Münster)

Eigenkapitalentwicklung(in Mio. EUR)

2002 2003 2004 2005

Grundkapital Rücklagen Nachrangige Darlehen/Genussrechte

474,8 478,7

Ertragsentwicklung (in Mio. EUR)

2002 2003 2004 2005

Zins- und Provisionsüberschuss

Betriebsergebnis vor Risikovorsorge

Jahresüberschuss

Immobilienbestand Regionen

15,1% 0,1%

Nordrhein-Westfalen

Sonst. westdeutscheBundesländer

Berlin/Ostdeutschland

Ausland

Stand: 31.03.06

Gesamt: 7,2 Mrd. EUR

Immobilienbestand Nutzungsart

WohnwirtschaftlicheObjekte

Gewerbliche Objekte

Stand: 31.03.06

Immobilienbestand Wohnungsbau

Eigenheime

Eigentums-wohnungen

Geschoss-wohnungsbau

Stand: 31.03.06

Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen

Wohnungsbau 87 % 95 TEUR

Immobilienbestand Gewerbe

Handels-/Lagergebäude

Büro-/Verwaltungs-gebäude

Anstaltsgebäude

Fabrikgebäude

Hotels/Gaststätten

LandwirtschaftlicheBetriebsgebäude

Sonstige gewerblicheNutzung

* ohne landwirtschaftliche Darlehen Stand: 31.03.06

Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen

Gewerbe 80 % 236 TEUR (402 TEUR)*

In % der Deckungshypotheken:

WL-BANK 0,17 % (31.12.05: VJ 0,15 %)

Ø Hypothekenbanken noch nicht bekannt

In absoluten Zahlen: 110 Zwangsversteigerungen (31.12.05: 98)

28,8 Mio. EUR Forderungen (31.12.05: 20,6 Mio. EUR)

Anzahl der anhängigenZwangsversteigerungen

Stand: 31.03.06

Anzahl der Deckungshypotheken: 66.354

Kommunaler DeckungsstockSchuldnerdiversifikation

17,5%1,7%

31,0%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)

Bundesländer

Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände

Sonstige kommunaleSchuldner

Bund / Sondervermögendes Bundes

Ausländische Schuldner

Gesamt: 23.263 Mio. EUR

Stand: 31.03.06

Kommunaler Deckungsstock Schuldnerdiversifikation, I. Quartal

28,4%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)

Bundesländer

Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände

Sonstige kommunaleSchuldner

Bund / Sondervermögendes Bundes

Ausländische Schuldner

Zusagen gesamt: 2.283 Mio. EUR

Stand: 01.01. - 31.03.06

Kommunaldeckung vs.Öffentliche Pfandbriefe

10.000

11.000

12.000

13.000

14.000

15.000

16.000

17.000

18.000

19.000

20.000

21.000

22.000

23.000

24.000

25.000

01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006

Mio €

Kommunaldeckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Kommunaldeckung Öffentliche Pfandbriefe

Stand: 31.03.2006

Kommunaler DeckungsstockAusland

5,9%4,1% 0,0%2,6%

Österreich Italien

weitere EU-/EWR-Staaten Griechenland

Spanien Portugal

Ungarn Frankreich

außerhalb EU/EWR EU-BeitrittsstaatenStand: 31.03.06

Kommunaler DeckungsstockGrundsatz I - Anrechnung

Anrechnung 0% Anrechnung 10% Anrechnung 20%

Stand: 31.03.06

0,8% 3,4% 1,5%

AAA AA+ AA AA- A+ A A-

Stand: 31.03.06*) gemäß interner Ratingsystematik

Kommunaler DeckungsstockRatingklassen*

Wertpapierbestand- nach Verwendung -

Kommunale Deckung Ersatzdeckung Außerdeckung

Stand: 31.03.06

Außerdeckung: EZB-fähige Wertpapiere insbesondere von europäischen Banken, mindestens A-Rating

RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten

2,6%3,7% 0,7%

Hypo-Pfandbriefe Hypo-NamenspfandbriefeÖffentl. Pfandbriefe Öffentl. NamenspfandbriefeInhaberschuldverschreibungen SchuldscheindarlehenErgänzungskapital

Anteil: Inhaberpapiere: 65,1 % Namenspapiere: 34,9 %Stand: 31.03.06

RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten, I. Quartal

7,7%9,5%

9,8% 1,8% 0,4%

Hypo-Pfandbriefe Hypo-Namenspfandbriefe

Öffentl. Pfandbriefe Öffentl. Namenspfandbriefe

Inhaberschuldverschreibungen Schuldscheindarlehen

Ergänzungskapital

Anteil: Inhaberpapiere: 63,0 % Namenspapiere: 37,0 %Stand: 01.01. – 31.03.06 (Valutatag)

0,0%9,5%

Special-Bonds (Strukturierte/Callable/Multi-Callable/Steuerliche)Jumbo-EmissionenFloating Rate Noteskleinteilige/investoren-zugeschnittene Inhaber-/Namenspapiere

RefinanzierungsstrukturProduktgruppen, I. Quartal

Stand: 01.01. – 31.03.06 (Handelstag)

Ausstehende Jumbo-Emissionen

Art ISINVolumen Mio.

EURKupon Fälligkeit

Öffentlicher Pfandbrief

Reihe 228DE000 340 210 3 1.125 5,500 % 21.06.2006

Reihe 254DE000 340 236 8 1.000 4,500 % 11.01.2007

Reihe 240DE000 340 222 8 750 4,750 % 11.04.2008

Reihe 300DE000 161 645 6 1.500 3,250 % 02.02.2009

Reihe 440DE000 A0EC85 9 1.000 2,750 % 01.03.2010

Reihe 234DE000 340 216 0 750 5,250 % 13.10.2010

Hypotheken – Pfandbrief

Reihe 195DE000 A0A7WB 1 1.000 4,000% 01.06.2011

Reihe 465 DE000 A0FAAA 7 1.000 2,75 % 01.10.2012

Stand: 31.03.2006

Rating Standard & Poor`s

Öffentliche Pfandbriefe Hypothekenpfandbriefe

InstitutsratingKurzfristige Verbindlichkeiten

Stand: 31.03.2006

Kennzahlen/Rentabilität

2002 2003 2004 2005

Cost-Income-Ratio (Verwaltungsaufwand 41,10 41,10 41,90 41,40 WL-BANKin % des Zins- und Provisionsüberschusses) 36,20 38,90 44,60 ** Mittelwert VDP

8,70 10,11 8,32 9,74 WL-BANK7,91 7,18 6,38 ** Mittelwert VDP

Kernkapitalquote (in %) 5,17 4,82 5,92 5,43

Gesamtkapitalquote (in %) 9,28 9,26 9,90 9,30

* Eigenkapitalerhöhung im Januar 2004

Eigenkapitalrendite vor Steuern (in %) *

** noch nicht bekannt

Bereich Handel - Geld- und Kapitalmarktgeschäft

Fax: +49 251 4905-229

wp@wl-bank.comkallwey@bloomberg.netschader@bloomberg.net

Ivana Havrlikova -223ivana.havrlikova@wl-bank.de

Hermann Kallwey -221hermann.kallwey@wl-bank.de

Torsten Probst -228torsten.probst@wl-bank.de

Jochen Schader -224jochen.schader@wl-bank.de

Margret Tyburzy -232margret.tyburzy@wl-bank.de

AnsprechpartnerTreasury, Geld- und Kapitalmarktgeschäft

Sascha Aldag

Direktor

Tel.: +49 251 4905-227sascha.aldag@wl-bank.de

Robert Holl

Stellv. Abteilungsleiter

Tel.: +49 251 4905-220robert.holl@wl-bank.de

www.wl-bank.de

Sentmaringer Weg 1 - 48151 Münster

Reuters: WLBANK

Bereich Öffentliche Kunden

Fax: +49 251 4905-449

kommunalfinanzen@wl-bank.com

Markus Krampe (Referatsleiter) -440markus.krampe@wl-bank.de

Kirsten Jucknat (stellv. Referatsleiterin) -441kirsten.jucknat@wl-bank.de

Lothar Keckeis -444lothar.keckeis@wl-bank.de

Jörg Schunck -442joerg.schunck@wl-bank.de

Peter Siegel -443peter.siegel@wl-bank.de

Nicola Trendelkamp -445nicola.trendelkamp@wl-bank.de

Petra Alichmann

Abteilungsassistentin

Tel.: +49 251 4905-447petra.alichmann@wl-bank.de

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