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Finanzierungsplanung für Start- und ErweiterungsfinanzierungenStralsund/Wusterhusen 17.04.2013

2Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

1. Die Sparkasse Vorpommern im Überblick

2. Das Geschäftsjahr 2012 auf einen Blick

3. Finanzierungsplanung - Grundlagen

4. Start up – die Gründung meistern

5. Grundsätze der Kreditentscheidung

Die Themen:

3Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

33 3/9 % vom Landkreis Vorpommern-Rügen

33 3/9 % vom Landkreis Vorpommern-Greifswald

22 2/9 % von der Universitäts- und Hansestadt Greifswald

11 1/9 % von der Hansestadt Stralsund

1. Die Sparkasse Vorpommern im Überblick

Sparkasse Vorpommern hat einen öffentlichem Auftrag, § 2 Abs. 1 SpkG MV.

Träger der Sparkasse Vorpommern ist der Zweckverband für die Sparkasse Vorpommern, dieser wird getragen mit:

4Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

� als Kreditinstitut mit dessen typischen Aufgaben

� als regional verankertes Unternehmen mit sozialer Verantwortung

� als Auftraggeber vielfältiger Leistungen für die lokale Wirtschaft

� als Arbeitgeber und Ausbildungsbetrieb

Die Sparkasse Vorpommern ist mit einem Geschäftsgebiet von 4.167 km² und rund 325.000 Einwohnern die drittgrößte Flächensparkasse (MBS Potsdam, LSK zu Oldenburg) der insgesamt 422 Sparkassen in Deutschland und hat per Gesetz einen öffentlichen Auftrag (§ 2 Abs. 1 SpkG M-V).

Landkreise in M-V

5Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

Servicezentren

69 Filialen inkl. 19 SB-Filialen

8 Vermögensanlagecenter (VAC)

7 Firmenkundencenter (FKC) mit

� 23 Firmenkundenberatern, 6 Geschäftskundenberatern

4 Immobiliencenter (IC)

95 Geldausgabeautomaten (GAA), darunter 11 Cash-Recycler

93 Kontoauszugdrucker (KAD)

65 Konto-Service-Terminals (KST)

S Sparkasse Vorpommern

6Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

2. Das Geschäftsjahr 2012 auf einen Blick

Die Zahlen des Geschäftsjahres 2012 (vorläufig)

47.000- davon Privatgiro online

3.200Depotkonten

155.000Sparkonten

14.000Geschäftsgirokonten

160.000Privatgirokonten

S Sparkasse Vorpommern

Anzahl der Konten (gerundet) 2012

1.179Forderungen an Kunden

2.133Kundeneinlagen

2.545Bilanzsumme

2012in Mio. €

7Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

Kundeneinlagen2.133 Mio. €

Spareinlagen1.003 Mio. €

Sicht- und Termineinlagen

906 Mio. €

Sparkassen- und Kapitalbriefe

sowie eigene Inhaber-schuldverschreibungen (IHS)

224 Mio. €

S Sparkasse Vorpommern

Einlagen

8Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

Kreditgeschäft

Das Wachstum im Kreditgeschäft liegt über den Werten der Sparkassen in MV

und des Ostdeutschen Sparkassenverbandes (OSV).*

Bei einem Neugeschäft von 240,7 Mio. € in 2012 konnte der Bestand der

Kundenkredite um 51,3 Mio. € auf 1.179,5 Mio. € gesteigert werden.

Der Zuwachs resultiert hauptsächlich aus dem Kreditgeschäft mit Kommunen

und Unternehmen. Aber auch im Bereich der Kredite an Privatpersonen

konnten die Bestände nennenswert ausgeweitet werden.

S Sparkasse Vorpommern

*(Quelle: Bilanzstatistik der Bundesbank)

9Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

3. Finanzierungsplanung - Grundlagen

Spezieller Betreuungsansatz – Finanzkonzept, Basis dafür ist der Finanzcheck mit dem Ziel:

Ganzheitliche, bedarfsgerechte Kundenbetreuung im Firmenkundencenter!

Schwerpunkte der Analysen:

•Service und Liquidität/Anlagen optimieren•Risiken richtig managen•Perspektiven für Investitionen schaffen•Mitarbeiter binden und eigene Versorgung optimieren•internationale Aktivitäten begleiten•Nachfolge regeln•betriebliche Finanzanlagen optimieren•Jahresgespräch und Ratinggespräch

Um

10Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

Spezialisten und Partner der Sparkasse – alles aus einer Hand

Die persönliche Dienstleistung für die Firmen-, Gewerbe-, Geschäfts- und Kommunalkunden in den Firmenkundencentern ist der entscheidende Wettbewerbsvorteil der Sparkasse Vorpommern.

Interne Spezialisten:

•Berater der Vermögensanlagecenter•Baufinanzierungsberater, Immobilienspezialisten•Versicherungsspezialisten•Electronic-Banking-Berater•Leasing-Spezialisten

Externe Partner:

11Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

4. Start up und Erweiterungsinvestitionen

Drei Schritte zur Bewertung der Investitionsvorhaben

I. Der Businessplan

II. Einschätzung der Unternehmerpersönlichkeit

III. Gesamtvotum/Potenzialeinschätzung

S Sparkasse Vorpommern

12Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

I. Der Businessplan – die 8 Bausteine

1. Zusammenfassung: klare Herausarbeitung der Erfolgsfaktoren, Zielsetzung klar

formuliert, Risiken sind benannt

2. Unternehmensform: Gründe der Entscheidung benannt, langfristige Ziele erkennbar

3. Produkt/Dienstleistung: Nachvollziehbarkeit, Herstellungskosten benannt, Überlegungen

für Weiterentwicklungen

4. Markt/Branche: Konkurrenzbetrachtung, klare Segmentierung, stärken-

Schwächen-Vergleich zum Wettbewerb, Absatzziele,

Marktanteile, klare Segmentierung der Zielkunden

5. Marketing/Vertrieb: Zeitplan, Kostenaufstellung, Budgets realistisch gesetzt

6. Unternehmensleitung: klare Verteilung der Aufgaben,

7. Dreijahresplanung: klare Break-even-Analyse, Bewertung der Chancen und Risiken,

Berücksichtigung verschiedener Szenarien

8. Kapitalbedarf: Eigenkapitaleinsatz klar dargestellt, Laufzeit der Fremdmittel

realistisch, Berücksichtigung von Anlaufkosten und Reserven

S Sparkasse Vorpommern

13Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

II. Einschätzung der Unternehmerpersönlichkeit

Nach den vier folgenden Kriterien kann die Unternehmerpersönlichkeit

gekennzeichnet werden:

• Persönlicher Hintergrund

• Unternehmerische Kompetenz

• Leistungsmotivation

• Sozialkompetenz

S Sparkasse Vorpommern

14Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

III. Gesamtvotum/Potenzialeinschätzung

Bei der Bewertung des Start up/ Erweiterungsinvestition wurde bisher auf die Fakten anhand der

acht Bausteine und die Einschätzung der Gründerpersönlichkeit eingegangen. Für das

Gesamtvotum sind diese neben weiteren Kriterien zur Einschätzung des künftigen Potenzials zu

aggregieren.

Potenzialeinschätzung:

1. Umsatz- und Rentabilitätsentwicklung nach drei Jahren

2. Weiterentwicklungsmöglichkeiten

3. Zukunftsperspektiven der Branche und des Marktes

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15Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

5. Grundsätze der Kreditentscheidung in der Sparkasse Vorpommern:

1. Rating (Bonität)

2. Kapitaldienstfähigkeit

3. Eigenkapital-Einsatz

4. Finanzierungslaufzeit im Rahmen der Abschreibungsfristen

5. Besicherung (persönliche Haftung, Bürgschaftsbank)

6. Konsortial-Partner (Norddeutsche Landesbank)

S Sparkasse Vorpommern

16Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

Wesentliche Faktoren in der Kreditentscheidung:

• risikoadjustierte Bepreisung

• Langfristigkeit/Nachhaltigkeit

• partnerschaftliche Geschäftsbeziehung (Begegnung auf Augenhöhe)

Umsetzung der Anforderungen nach Basel III

S Sparkasse Vorpommern

17Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

Starke Kompetenzen vor Ort:

• Geschäftskundenberater für klassische Gründungsvorhaben

• Firmenkundenberater für Gründungs- und Erweiterungsinvestitionen

• Einzel- und Gemeinschaftskompetenzen in Abhängigkeit von:

– Finanzierungsvolumen

– Ratingklasse und Bonität

– bewertbaren Sicherheiten

– Auslastung der Kapitaldienstfähigkeit

S Sparkasse Vorpommern

18Finanzierungsplanung für Start- und Erweiterungsinvestitionen

S Sparkasse Vorpommern

Sparkasse Vorpommern

„Starker Partner in der Region“