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CSS Gruppe
Geschäftsbericht 2019
Inhalt
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9
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11
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21
27
35
39
Verwaltungsratspräsident Jodok Wyer und
CEO Philomena Colatrella im Gespräch
Vision und Strategie
Die CSS 2019
Kunden
Leistungen
Innovation
Mitarbeitende
Politik
Corporate Governance
1 783 195 Versicherte
Per Ende 2019 waren
1,78 Millionen Personen bei
der CSS versichert.
31,4% Frauen im
Management Die CSS hatte 2019 einen
Frauenanteil von 31,4 Prozent
im Management.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 3
Highlights
205,1 Mio. CHF
Unternehmens- ergebnis
Mit einem Überschuss von
205,1 Millionen Franken steht die
CSS weiterhin finanziell stabil da.
6,5 Mrd. CHF Prämien
Die verdienten Prämien für
eigene Rechnung beliefen
sich im Berichtsjahr auf
6,5 Milliarden Franken.
18,2 Mio. Rechnungen
Die CSS hat im Berichtsjahr
über 18 Millionen Rechnungen
geprüft und dadurch
661 Millionen Franken
eingespart.
97,4% Combined Ratio
Die Combined Ratio für 2019 beläuft
sich auf 97,4 Prozent. Sie stellt das
Verhältnis zwischen Versicherungs-
aufwand sowie Aufwendungen
für den Versicherungsbetrieb und
dem Versicherungsertrag dar.2470 Vollzeitstellen
Im Jahr 2019 teilten sich bei
der CSS 2768 Mitarbeitende
insgesamt 2470 Vollzeitstellen.
Kennzahlen
Angaben in TCHF 2019 2018
CSS Gruppe
Verdiente Prämien für eigene Rechnung 6 519 043 6 460 403
Schaden- und Leistungsaufwand für eigene Rechnung –5 903 363 –5 671 451
Betriebsaufwand für eigene Rechnung –493 025 –499 261
Konsolidiertes Ergebnis 205 125 163 131
Schadensatz 89,9% 87,9%
Kostensatz 7,5% 7,7%
Combined Ratio 97,4% 95,7%
Anzahl OKP-Versicherte per 31.12. 1 407 387 1 392 191
Vollzeitstellen 2470 2416
Anzahl Agenturen 103 109
Segment KVG
Schadensatz 94,6% 95,0%
Kostensatz 4,0% 3,7%
Combined Ratio 98,6% 98,7%
Ergebnis 80 610 65 207
Segment VVG/UVGSchadensatz 73,7% 64,8%
Kostensatz 19,5% 21,2%
Combined Ratio 93,2% 86,0%
Ergebnis 114 468 97 802
Die CSS Gruppe mit Sitz in Luzern versichert mehr als 1,78 Millionen Menschen und zählt zu den führenden Schweizer Kranken-, Unfall- und Sachversicherern. In der Grundversicherung ist sie Marktführerin: 1,4 Millionen Menschen vertrauen der CSS, die mit über 100 Agenturen schweizweit und rund 2 700 Mitarbeitenden nahe bei ihren Versicherten ist.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 5
Die CSS blickt auf ein anspruchsvolles, gutes Geschäftsjahr mit starkem Finanzergebnis zurück. Verwaltungsratspräsident Jodok Wyer und CEO Philomena Colatrella erklären im Gespräch, welchen Kurs das Unternehmen künftig einschlägt und wo die neue Strategie ansetzt.
Kerngesund und verantwortungsvoll unterwegs
Wir stehen hier am ruhigen Wasser des Vierwaldstättersees. Befindet sich die CSS in ruhigen Gewässern oder ging es im letzten Jahr etwas stürmisch zu und her?
Jodok Wyer (JW): Stürmisch wäre eindeu-
tig übertrieben. Aber es stimmt, der Markt
wird in der Tat immer härter umkämpft, was
zunehmend falsche Signale nach aussen
setzt. Für uns ist entscheidend: 2019 war ein
anspruchsvolles, gutes Jahr mit einem star-
ken Finanzergebnis. Die CSS bleibt Marktfüh-
rerin und wirtschaftlich kerngesund. Weiter
war 2019 ein Jahr des Aufbruchs. Die
CSS folgt einer neuen Strategie, die von
ihr anspruchsvolles unternehmerisches
Handeln verlangt. Die vergangenen zwölf
Monate zeigen mir aber, dass wir bei
vielem, was wir in der neuen Strategie ver-
ankert haben, bereits auf Kurs sind.
Wie ist das Ergebnis des letzten Geschäftsjahres einzuordnen?
Philomena Colatrella (PC): Der starke
Geschäftsabschluss ist auf das Kapitalanlage-
ergebnis, den geringeren Anstieg der Leis-
tungskosten und unseren haushälterischen
Umgang mit den Prämiengeldern zurückzu-
führen. Die CSS arbeitet effizient: Seit Jahren
sinken die Verwaltungskosten kontinuierlich.
Mit 7,5 Prozent Verwaltungskosten in unserer
Gruppe nehmen wir den Spitzenplatz ein.
Der haushälterische Umgang mit den Prämi-
engeldern zeigt sich in einer überzeugenden
Combined Ratio. Gleichzeitig hatten wir ei-
nen leichten Rückgang des Kundenbestands
zu verzeichnen. Zwar konnten unsere Kun-
dinnen und Kunden das dritte Jahr in Folge
von einer moderaten Prämienrunde profitie-
ren. Doch auch in moderaten Jahren gibt es
besonders preissensitive Kunden, die wech-
seln. In der Branche wird mit härteren Ban-
dagen um neue Versicherte gekämpft. Dies
gilt in besonderem Masse für den Vermittler-
markt. Die CSS hat sich hier klar für einen
Weg der Mässigung entschieden. Wir haben
uns gegenüber den Vermittlern eine Be-
schränkung auferlegt, was die Provisionen
anbelangt. Der Zukauf von Wachstum ist
aus unserer Sicht nicht nachhaltig.
JW: Die CSS ist der wirtschaftlichen Nach-
haltigkeit verpflichtet. Diese entspricht einer
wertorientierten Unternehmenspolitik und
ist in den Grundsätzen unseres Unterneh-
mens, welche die Ziele und Aufgaben der
CSS umschreiben, verankert. Überschüsse
aus der OKP gibt die CSS im Folgejahr an die
Versicherten weiter, ganz im Interesse unse-
rer Kundinnen und Kunden. So haben wir
die Prämie in den letzten drei Jahren durch-
schnittlich nur um 4,1 Prozent erhöht, die
Branche um 5,4 Prozent. Die CSS hat ihre
Kundinnen und Kunden stärker an den guten
Ergebnissen teilhaben lassen als die meisten
Mitbewerber. Dank dieser sorgfältigen und
wertebasierten Unternehmenspolitik ist die
CSS – wie eingangs erwähnt – kerngesund.
Verfolgt die CSS auch künftig das Ziel, Marktführerin zu sein?
JW: Auf jeden Fall. Dazu ist die Grösse eines
von verschiedenen Kriterien. Fundament
sind die besagten Aspekte der finanziellen
Stärke und einer nachhaltigen Unterneh-
mensführung. Die CSS muss letztlich an ver-
schiedensten Fronten erfolgreich sein: in
Betriebswirtschaft und Versicherungstech-
nik, im digitalen Wandel und bei der Ent-
wicklung und Markteinführung von neuen
Produkten und in der Wahrnehmung ihrer
gesellschaftlichen Verantwortung. Wir arbei-
ten an einem integrierten und hocheffizien-
ten Ökosystem: Wir wollen führend bleiben
bei der Entwicklung und Einführung von
digitalen Anwendungen, die einen echten
Mehrwert bieten. Wir setzen auf die Nähe zu
unseren Kunden, indem wir weiterhin das
grösste Agenturnetzwerk der Branche be-
treiben. Und schliesslich suchen wir die Ver-
netzung mit neuen Partnern. Viele wollen
sich zum Gesundheitspartner entwickeln.
Die Frage ist, wem dies in den kommenden
Jahren auch wirklich gelingen wird.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 76 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Was steht im Kern Ihrer neuen Strategie?
JW: Es geht im Grunde genommen darum,
dass wir mit den Versicherten ein partner-
schaftliches Verhältnis in allen für sie wich-
tigen Gesundheitsfragen aufbauen wollen.
Wir wollen uns den Ansprüchen der Versi-
cherten stellen und in Zukunft mehr bieten
als bloss die Rückerstattung von Rechnun-
gen. Wir wollen unseren Versicherten nicht
nur zur Seite stehen, wenn sie krank sind
und wieder gesund werden möchten. Wir
sind auch da, wenn eine chronische Krank-
heit vorhanden ist. In solchen Fällen wollen
wir unsere Kundinnen und Kunden befähi-
gen, besser mit ihrem Leiden umzugehen.
Und natürlich unterstützen wir unsere Ver-
sicherten mit gesundheitsfördernden Aktivi-
täten dabei, gesund zu bleiben. Gesund
bleiben, gesund werden und besser mit
Krankheit leben – diese Trilogie ist es,
die uns antreibt und die wir als Gesund-
heitspartner laufend mit neuen und
innovativen Angeboten erweitern wollen.
Wird also die Bedeutung des Themas Prämien abnehmen?
PC: Nein. Die absolute Prämie, die bezahlt
werden muss, bleibt wichtigstes Kriterium
für viele Versicherte. Eine attraktive Prämie
anzubieten – Jahr für Jahr –, ist eine unserer
höchsten Prioritäten. Von Achterbahnfahrten
wollen wir die Versicherten verschonen.
Aber wir müssen eines sehen: Die Prämien-
unterschiede zwischen den einzelnen Ver-
sicherern werden in den kommenden Jah-
ren aufgrund des neuen Risikoausgleichs
noch kleiner werden. Die Prämienhöhe als
alleiniger Faktor, zu dieser oder jener Versi-
cherung zu wechseln, wird deshalb mehr
und mehr in den Hintergrund treten. Im im-
mer komplexeren Gesundheitssystem ver-
ändern sich die Ansprüche unserer Versi-
cherten. Partner zu sein, heisst, Kundinnen
und Kunden zu begleiten, ihnen Orientie-
rung und einen echten Mehrwert zu bieten.
Dort müssen unsere Innovationen ansetzen.
«Wir wollen uns den Ansprüchen der Versicherten stellen und in Zukunft weit mehr bieten als bloss die Rückerstattung von Rechnungen.» Jodok Wyer, Präsident des Verwaltungsrats
Stichwort Innovationen: Auch 2019 war die CSS sehr innovativ unterwegs. Welches waren aus Ihrer Sicht die Höhepunkte?
PC: Was das Kerngeschäft – die obligatori-
sche Krankenpflegeversicherung – anbe-
langt, bin ich besonders stolz auf das neue
Versicherungsmodell Multimed, ein
Managed-Care-Modell, das die Vorteile der
Digitalisierung nutzt. Damit hat die CSS
den Grundstein für eine digital unterstützte,
integrierte Versorgung gelegt. Die versicher -
te Person kann im Bedarfsfall verschiedene
Anlaufstellen wählen, zum Beispiel das
telemedizinische Zentrum oder den Haus-
arzt. Zudem verhindert der konsequente
Datenaustausch zwischen allen Beteiligten
Doppelspurigkeiten oder gar Lücken in der
Behandlung. Mit Multimed nehmen wir
ein Stück Zukunft vorweg.
«Worauf ich besonders stolz bin, ist das neue Versicherungsmodell Multimed, ein Managed-Care-Modell, das die Vorteile der Digitalisie-rung nutzt.» Philomena Colatrella, Vorsitzende der Konzernleitung
Zentral für eine Partnerschaft sind das Vertrauen und die Zufriedenheit. Was haben Sie 2019 unternommen, um diese zu stärken?
PC: Partner der Versicherten können wir
nur dann sein, wenn wir in der Kunden-
interaktion vorbildlich sind. Was nützt es,
wenn wir den Versicherten sagen: «Wir sind
für dich da», und wenn sie uns dann anru-
fen, bleiben sie minutenlang in der Warte-
schlaufe hängen? Gleiches gilt für alle unsere
Dienstleistungen, wie zum Beispiel die
Rückerstattung bezogener Leistungen.
Unsere Kundinnen und Kunden sind sehr
zufrieden. Das treibt uns an, weitere Fort-
schritte zu machen. Wir haben verschie-
dene Prozesse automatisiert, zum Beispiel
Arzt-, Modell- und Franchisemutationen.
So erhalten unsere Mitarbeitenden an der
Front mehr Zeit, sich um die Anliegen
unserer Versicherten zu kümmern. Dazu
kommt die Weiterentwicklung unseres
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 98 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Kundenportals myCSS. Wir haben dieses um
einen sogenannten Zeitstrahl erweitert. Als
versicherte Person habe ich so jederzeit den
Überblick über sämtliche Leistungen und
Medikamente, die ich bezogen habe. Und
das über viele Jahre hinweg. Aber es braucht
sicher noch weitere Schritte, damit uns
die Versicherten als das wahrnehmen, was
wir sein möchten: Gesundheitspartner in
allen Belangen.
Wir wissen nun, wohin die Reise geht. Bringt die CSS bereits alle notwendigen Voraussetzungen dafür mit?
JW: Wir sind gut gerüstet für die Reise, die
uns im Rahmen der neuen Strategie bevor-
steht. Unsere Maxime ist und bleibt eine
nachhaltige und verantwortungsvolle Unter -
nehmenspolitik, selbst in einem härteren
Marktumfeld. Wir gehen haushälterisch mit
unseren eigenen Kosten um. Wir investieren
in die Zukunft unseres Unternehmens und
lassen unsere Versicherten daran teilhaben.
Die CSS hat eine solide Basis und setzt auch
in Zukunft auf innovative Lösungen, von
denen unsere Versicherten profitieren und
die das Gesundheitswesen weiterbringen.
Wir haben Projekte im Köcher, mit denen
wir unsere Vision konkretisieren. Ich bin
überzeugt, dass wir uns Schritt für Schritt
als Gesundheitspartner für unsere Versi-
cherten etablieren können. ∞
«Unsere Maxime ist und bleibt eine nachhaltige und verantwortungsvolle Unternehmenspolitik, selbst in einem härteren Marktumfeld.» Jodok Wyer
Unsere VisionGesund sein, gesund werden, mit Krankheit leben: Dafür stehen wir für unsere Kunden mit Kompetenz und Leidenschaft ein.
In der 2019 gestarteten Strategieperiode will sich die
CSS Versicherung weiter hin zum bevorzugten Gesund-
heitspartner ihrer Kundinnen und Kunden entwickeln.
Als Gesundheitspartner kümmert sich die CSS darum,
dass die Menschen, die sich ihr anvertrauen, gesund
bleiben, gesund werden oder mit ihrer Krankheit besser
leben können. Diese Trilogie soll das Denken und
Handeln im Unternehmen leiten.
Unsere Strategie 2019 bis 2021Auf dem Weg zum Gesundheitspartner verfolgt die CSS einen dualen Ansatz.
Marktführerschaft im Kerngeschäft:
Die CSS Versicherung stärkt ihre Position als Marktfüh-
rerin. Sie richtet ihre Produkte und Dienstleistungen
wie auch ihre Kundeninteraktion konsequent an den
Kundenbedürfnissen aus.
Transformation zum Gesundheitspartner:
Die CSS Versicherung vernetzt sich im Gesundheitsmarkt
und investiert in die Entwicklung neuer Geschäftsmo-
delle und Partnerschaften. Dadurch erschliesst sie neue
Ertragsquellen, die das Kerngeschäft stärken.
Kunden
10 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Rückblick
Die CSS 2019
10. Oktober
comparis.ch und «saldo» zeichnen die CSS Kranken-
Versicherung AG als effizienteste Krankenversicherung der
Schweiz aus. Sie braucht anteilsmässig am wenigsten
Prämiengelder, um den Verwaltungsaufwand zu finanzieren.
25. Oktober
Engagiert für Menschen in Not: An der 26. Theatergala
überreicht die CEO Philomena Colatrella einen
Check im Wert von 60 785 Franken an die Caritas Luzern.
9. Oktober
Die CSS erhält für ihr Datenschutzmanagement-
system das Zertifikat VDSZ (Verordnung über
die Datenschutz-Zertifizierungen) und das Zertifikat
«GoodPriv@cy» von der Zertifizierungsstelle SQS.
23. Oktober
Die CSS lanciert mit Multimed ein neues
alternatives Versicherungsmodell und erhält dafür
einen Innovationspreis der Schweizer Assekuranz.
24. September
Die Prämien der CSS Gruppe im Jahr 2020 liegen in
der Grundversicherung unter dem Schweizer Durch-
schnitt: Die vier Tochtergesellschaften finden sich
vielfach unter den preislich attraktivsten Anbietern
in allen Prämienregionen.
1. Oktober
Für die CSS zu arbeiten, macht Spass: Dies zeigen die Aus-
zeichnung «Exzellenter Arbeitgeber» von ValueQuest
und das Label «Friendly Workspace» von der Gesundheits-
förderung Schweiz.
17. Mai
Der diesjährige Preis der CSS Stiftung geht
an den Verein VIOLENCE QUE FAIRE und an
die Stiftung Kinderhilfe Sternschnuppe.
10. Mai
Über 2500 Mitarbeitende erleben zusammen in Luzern
den CSS-Mitarbeitertag.
4. April
Am CSS-Kongress für Leistungserbringer setzen sich
über 100 Teilnehmende mit dem Wandel von
stationären zu ambulanten Leistungen auseinander.27. April
Aufgrund der statutarischen Amtszeitbeschränkung
scheiden Jean-Marc Probst und Dr. Lucrezia Meier-Schatz
aus dem Verwaltungsrat aus. Die Nachfolge überneh-
men Abir Oreibi Colucci und Markus Bapst.
18. März
Mit dem Gesundheitsprogramm
CARE4CARDIO® unterstützt die CSS Versicherte,
die unter Herzschwäche leiden.
1. Januar
Die CSS startet in die Strategieperiode
2019 bis 2021, in der sie sich zum bevorzugten Gesund-
heitspartner ihrer Versicherten entwickeln will.
24. Januar
Am gesundheitspolitischen CSS-Dialog in Bern
lanciert die CSS die Diskussion zu Kostenzielen
im Gesundheitswesen.
5. November
Mit dem Online-Dienst «Vorsorgeempfehlung»,
der digitalen Rückentherapie und dem
psychologischen Online-Training erweitert die CSS
ihr Angebot als Gesundheitspartnerin.
12. November
Die CSS gewinnt für ihr Projekt «Marktführerschaft
dank zukunftsfähigem Eigenvertrieb» den Sales
Excellence Award des Swiss Marketing Forum in
der Kategorie Grossunternehmen.14. Dezember
Der neue Verwaltungsrat heisst Dr. Patrick Raaflaub.
Patrick Deucher wird zum Leiter des Konzern-
bereichs Kunde & Markt ernannt. Peter Mittemeyer
übernimmt per 1. Dezember 2019 die Leitung des
Konzernbereichs Strategie & Corporate Services.
3. September
Die CSS präsentiert am dritten Digitaltag die
CSS-App EisenCoach, den weltweit ersten präventiven
Ansatz gegen Eisenmangel.
Marktanteil in %
über 30
26–30
21–25
16–20
11–15
5–10
Insbesondere in den Innerschweizer Kantonen Schwyz, Luzern, Obwalden und Zug sowie im Tessin und in
Freiburg bleibt die CSS stark. Schweizweit betreibt die CSS 103 Agenturen, an die sich die Versicherten wenden
können.
Anzahl Versicherte absolut
und Marktanteil innerhalb
der Kantone in %
Anzahl Versicherte
Kundenbestand 2019
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 13
Kunden
Nummer eins in der GrundversicherungDie CSS blickt auf ein anspruchsvolles, gutes Geschäftsjahr zurück: Sie hat ein starkes Finanzergebnis erzielt und bleibt Marktführerin in der Grundversicherung.
1,4 Mio.OKP-Versicherte
Ende 2019 waren über
1,4 Millionen Personen bei der CSS
versichert. Die Position als grösster
Grund versicherer der Schweiz ist
weiterhin gefestigt.
619 200 User
619 200 Versicherte nutzen das
Kundenportal myCSS. Im Vergleich
zum Vorjahr ist das nochmals eine
Zunahme um 21,6 Prozent.
4% Verwaltungskosten
Die CSS hat die Verwaltungskosten
in der Grundversicherung
kontinuierlich gesenkt. 2019 betrug
der KVG-Kostensatz 4 Prozent.
1,3% Prämienaufschlag
Im Berichtsjahr beträgt der
Prämienaufschlag bei der CSS
1,3 Prozent.
Kunden
Die CSS hat ihre führende Marktposition in der
Grundversicherung halten können, auch wenn die Ver-
sichertenzahl nach sieben Jahren kontinuierlichem
Wachstum in geringem Mass abgenommen hat.
Der leichte Rückgang des Kundenbestands ist auf die
verschärfte Prämiensituation und die Entwicklung
im Vermittlermarkt zurückzuführen. Im Vergleich zu
den Mitbewerbern hat die CSS ihre Prämien weniger
kompetitiv kalkuliert. Zudem hat sich die CSS dafür ent-
schieden, bei den Provisionen Mass zu halten.
Am 31. Dezember 2019 hatten 1,407 Millionen Personen
bei der CSS eine obligatorische Krankenpflegeversi-
cherung abgeschlossen. Insbesondere in den Kantonen
Zug (hier nahm der Versichertenbestand um 5,2 Prozent
zu), Schaffhausen (plus 4,9 Prozent), Bern (plus 4,5 Pro-
zent) und Luzern (plus 4,1 Prozent) konnte die CSS 2019
zulegen. Die CSS hat unter anderem in den Kantonen
Jura (minus 3,1 Prozent), Wallis und Appenzell Ausser-
rhoden (je minus 1,8 Prozent) Versicherte verloren.
Effiziente KundeninteraktionUm Kundenanliegen noch effizienter zu bearbeiten,
optimiert die CSS ihre Kundenprozesse laufend. Dank
automatisierter Geschäftsprozesse kann zum Beispiel
das Kundenservice-Center Anfragen von Versicherten
schneller beantworten. Auch das Kundenportal
myCSS wurde 2019 weiter verbessert und mit neuen
Selfservice-Funktionen angereichert.
Das digitale Kundenportal myCSS wird als primärer
Kontaktkanal immer wichtiger: Über 40 Prozent aller
CSS-Versicherten nutzen es. Mit wenigen Klicks
können sie ihre Police abrufen, die aktuellen Versiche-
rungsleistungen einsehen oder Leistungserbringer
in ihrer Nähe suchen. Rechnungen können zudem via
myCSS-App eingescannt und übermittelt werden. Drei
Viertel der myCSS-Nutzer nutzen ausschliesslich den
digitalen Kanal. Sie verzichten auf jegliche physischen
Dokumente. Seit der Einführung 2014 hat die CSS
damit über zwölf Millionen Papierdokumente eingespart.
ZH189 491
TG41 659
SG106 139
GR16 395
EU2261
TI91 531
VS68 961
GE85 010
VD85 908
FR93 323
NE29 790
BE53 437
JU17 172 SO
64 307
BL38 009
BS16 967
AG149 264
LU121 357
OW11 387
NW9219
SZ49 944
ZG34 134
UR8716
GL5809
SH6461
AR7416 AI
3319
Leistungen
Verwaltungskosten CSS Gruppe
Entwicklung Verwaltungskosten
Franchisemodelle
Aufteilung nach Franchisen
Anteil Franchisen in %
12%
10%
8%
6%
4%
2%
0%
7,5%
8,0%
7,7%
8,2%8,5%
Über die Hälfte der CSS-Versicherten wählen das
Modell «ordentliche Franchise» (300/0), rund ein Viertel
die Maximalfranchise (2500/600).
2015 2016 2017 2018 2019
Die CSS hat die Verwaltungskosten in den letzten
Jahren kontinuierlich gesenkt. 2019 betrug der Kosten-
satz der CSS Gruppe noch 7,5 Prozent.
CHF 300/0*
53,9 (+0,6)
CHF 2000/– 2,5 (–0,4)
CHF 1500/400 8,1 (–0,9)
CHF 1000/300 2,4 (–0,2)
CHF –/200 0,1 CHF 500/100
8,2 (–0,4)
CHF 2500/600
24,8 (+1,3)
* Erwachsene/
Kinder
14 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Kunden
Verwaltungskosten weiter reduziertDie Digitalisierung und ein haushälterischer Umgang
mit den Prämiengeldern helfen massgeblich mit, die
Kosten tief zu halten. Seit 2013 hat die CSS ihre Verwal-
tungskosten kontinuierlich senken können. Der
Vergleichsdienst comparis.ch und die Konsumenten-
zeitschrift «saldo» haben die CSS Kranken-Versiche-
rung AG 2019 deshalb als effizienteste Krankenversiche-
rung der Schweiz ausgezeichnet. Sie braucht verhält-
nismässig am wenigsten Prämiengelder, um ihren
Verwaltungsaufwand zu finanzieren. In der Grundver-
sicherung flossen von einem Prämienfranken im
Geschäftsjahr 2019 lediglich noch 4 Rappen in die
Verwaltung.
Eigenvertrieb im UmbruchEin besonderes Augenmerk hat die CSS 2019 auf ihren
Vertrieb gelegt. Die CSS verfügt über ein weit verzweig-
tes Agenturnetz mit über 100 Standorten in der ganzen
Schweiz. Bereits 2018 hat die CSS begonnen, gewisse
administrative Tätigkeiten von den Agenturen ins
Kundenservice-Center zu verlagern. Die Verlagerung
wurde 2019 konsequent weitergetrieben. Die Vertriebs-
mitarbeitenden erhalten so mehr Freiraum und können
sich noch besser um die Versicherten kümmern. Mit
Erfolg, denn die Produktion des eigenen Vertriebs ist
2019 stark gestiegen. Für ihren ganzheitlichen Ansatz,
der die Vertriebsorganisation, das Kundenservice-
Center und die Digitalisierung von Geschäftsprozessen
umfasst, wurde die CSS im November 2019 ausgezeich-
net. Sie gewann mit dem Projekt «Marktführerschaft
dank zukunftsfähigem Eigenvertrieb» den Sales
Excellence Award des Swiss Marketing Forum in der
Kategorie Grossunternehmen. ∞
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 17
Leistungen
Konsequent gegensteuernMit Multimed hat die CSS ein alternatives Grundversicherungsmodell lanciert, das eine effiziente Versorgung zu tieferen Kosten ermöglicht. Darüber hinaus hat die CSS 2019 weitere kostendämpfende Massnahmen zur Einsparung von Leistungskosten vorangetrieben.
18,2 Mio. Rechnungen
Die CSS hat im Berichtsjahr
über 18 Millionen Rechnungen
geprüft und dadurch
661 Millionen Franken
eingespart.
71,2% AVM-Versicherte Insgesamt 71,2 Prozent aller
OKP-Versicherten waren 2019 in
einem alternativen Versicherungs-
modell (AVM) versichert.
213 Missbrauchsfälle
2019 konnten 213 Fälle
von Versicherungsmissbrauch
aufgedeckt werden. Die CSS
sparte damit rund
15 Millionen Franken ein.
3,3% Kostenanstieg
Für 2020 rechnet die Konjunktur-
forschungsstelle der ETH (KOF) für
die gesamte Gesundheits-
branche mit einem Kostenanstieg
von 3,3 Prozent.
5,584 Milliarden Franken betrugen die KVG-Brutto-
leistungen der CSS im Geschäftsjahr 2019. Die Leistungs-
kosten sind gegenüber dem Vorjahr wieder stärker
gestiegen. Massgeblich zum Kostenanstieg beigetragen
haben unternehmensinterne und extern angepasste
Abrechnungsprozesse. Durch effizientere Prozesse wurde
schneller abgerechnet und es wurden mehr Leistungen
verbucht. Die Gesamtkosten pro versicherte Person sind
2019 um 2,7 Prozent beziehungsweise 105 Franken
pro Person gestiegen. Für jede versicherte Person fielen
2019 Bruttoleistungskosten von durchschnittlich
3986 Franken an.
Westschweizer Kantone sind an der SpitzeKostenmässige Spitzenreiter sind die Kantone Neuen-
burg, Waadt und Genf. Für jeden Neuenburger musste
die CSS 2019 im Durchschnitt 5350 Franken aufwenden.
Am anderen Ende der Skala stehen traditionell die
ländlichen Kantone wie Uri und Appenzell Innerrhoden.
In Uri lagen die Bruttoleistungskosten pro Versicherten
bei durchschnittlich 3100 Franken.
LeistungskosteneinsparungenDie CSS hat ihre Sparbemühungen im Berichtsjahr
unverändert hoch gehalten. Durch kostendämpfende
Massnahmen erzielte die CSS 2019 Einsparungen
von rund 986 Millionen Franken (Grundversicherung
und Zusatzversicherung).
Wie bereits in den vergangenen Jahren trug die strikte
Kontrolle sämtlicher Rechnungen am meisten zu
den Einsparungen bei. Die CSS prüft alle Rechnungen
mit grosser Sorgfalt und hat so im Geschäftsjahr
661 Millionen Franken eingespart. Davon entfallen unter
anderem: ∞ 538 Millionen Franken auf nicht versicherte Kosten, ∞ 15 Millionen Franken auf missbräuchlich verrechnete
Leistungen, ∞ 6 Millionen Franken auf TARMED-Tarifregelprüfungen.
2019 hat die CSS 213 Betrugsfälle aufgedeckt. Dadurch
wurde verhindert, dass Ärzte, Spitex-Organisationen,
Spitäler und Versicherte Leistungen von 15 Millionen
Franken zu Unrecht verrechneten. Dieser Betrag wäre
sonst den Versicherten belastet worden.
Verschiedene Steuerungsmassnahmen haben zu weite-
ren Einsparungen von insgesamt 325 Millionen Franken
geführt. Die wichtigsten Massnahmen sind Kosten-
gutsprachen, Managed Care und Telemedizin sowie die
individuelle Fallbetreuung und die persönliche Patien-
tenbegleitung. Kostendämpfend wirken auch diverse
Gesundheitsprogramme wie CARE4CARDIO®, die digitale
Rücken- und Schlaftherapie wie auch das psychologi-
sche Online-Training. Zudem setzt sich die CSS für eine
integrierte Gesundheitsvorsorge ein, indem sie die
Zusammenarbeit mit ambulanten und stationären Leis-
tungserbringern partnerschaftlich fördert.
Ein Meilenstein in der integrierten VersorgungMit Multimed hat die CSS als erster Schweizer Kranken-
versicherer ein alternatives Grundversicherungsmodell
mit mehreren untereinander vernetzten Partnern lan-
ciert. Wer sich für Multimed entscheidet, kann im
Krankheitsfall zwischen dem digitalen Ratgeber myGuide,
dem telemedizinischen Beratungszentrum oder dem
Hausarzt als erster Anlaufstelle wählen. Multimed legt
den Fokus auf die konsequente Koordination: Die
Leistungserbringer tauschen sich aus und sind stets über
den Behandlungsstatus der Patienten informiert. So
vereint Multimed die Vorzüge verschiedener medi-
zinischer Anlaufstellen und ist auch für Menschen mit
einer chronischen Erkrankung attraktiv.
Multimed ist ein Paradebeispiel dafür, wie die verstärkte
Zusammenarbeit zwischen Leistungserbringern und
Krankenversicherern das Gesundheitssystem weiter-
bringt und eine effiziente Versorgung zu tieferen Kosten
ermöglicht. Die Einsparungen gibt die CSS an die Kun-
den weiter, die sich für dieses Modell entscheiden: Der
Selbstbehalt beträgt pro Jahr nur 400 statt 700 Franken,
und es wird ein attraktiver Prämienrabatt gewährt.
Multimed wird seit dem 1. Januar 2020 in den Kantonen
Bern, Luzern, Basel-Stadt und Basel-Landschaft ange-
boten. Mittelfristig strebt die CSS eine schweizweite
Abdeckung an.
Die CSS wird auch in Zukunft konsequent Gegensteuer
geben und Massnahmen zur Leistungskostensteuerung
vorantreiben. Denn ohne diese Massnahmen zur
Kostendämpfung würden die Prämien pro versicherte
Person über 20 Prozent höher ausfallen. ∞
Leistungen
Leistungskosten KVG (brutto)
Durchschnittskosten pro Kopf und Kanton in CHF
Bruttoleistungen KVG
Aufteilung nach Leistungs-erbringer
Alternative Versicherungsmodelle (AVM)
Aufteilung nach AVM
Wahl des Versicherungsmodells absolut und in %
in Millionen CHF Hausarztversicherung
452 563, 45,1%
Total AVM
1 002 742
Gesundheitspraxisversicherung (HMO)
299 389, 29,9%
Callmed/Sanacall
250 790, 25%
Von den 1,4 Millionen OKP-Versicherten waren 2019
1 002 742 Personen in einem alternativen Versiche-
rungsmodell versichert.
NE VD GE BS JU BL BE VS GR FR SH SO TI ZH NW LU GL SG SZ OW AR TG AG ZG AI UR
535
0
516
5
5161
5131
49
07
467
1
455
9
447
8
42
28
412
2
40
62
392
7
3769
3767
361
6
36
02
34
99
34
96
34
29
341
0
332
2
32
64
32
59
32
58
32
03
310
0
Arzt ambulant
Spital stationär
Spital ambulant
Medikamente Apotheke
Pflegeheim, Spitex
Medikamente Arzt
Labor
Arznei Spital ambulant
Physiotherapeut
übrige Leistungen
5,584 Milliarden Franken betru-
gen die Bruttoleistungen der
CSS im Geschäftsjahr 2019.
1216
1158
710
379
613
215
478
320
204
289
«Multimed ist innovativ, weil
es den digitalen Austausch
zwischen Patienten, Arzt und
Telemediziner fördert.»
Florian Suter
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 1918 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Leistungen
Multimed ist ein wichtiger Schritt hin zur integrierten VersorgungDie CSS bietet seit Anfang 2020 das neue alternative Versicherungs- modell (AVM) Multimed an. Florian Suter, Geschäftsführer der Ärztenetz Nordwest AG, erklärt, welche Vorteile das Modell mit sich bringt und weshalb die integrierte Versorgung noch nicht am Ziel ist.
Herr Suter, Sie haben das neue alternative Versiche-
rungsmodell (AVM) Multimed der CSS mitentwickelt.
Brauchen wir in der Schweiz ein weiteres AVM?
Ja, denn die Zeiten haben sich geändert. Heute nutzen
Patientinnen und Patienten vermehrt digitale Kom-
munikationsmittel und möchten auch im Austausch mit
Ärzten und Krankenversicherungen nicht darauf ver-
zichten. Die ersten AVM sind über zwanzig Jahre alt und
werden dem digitalen Wandel kaum gerecht. CSS Multi-
med ist ein wichtiger Schritt nach vorne.
Wie ist es zu Multimed gekommen?
In der Schweiz lassen sich neue AVM im Vergleich zu
anderen Ländern relativ gut implementieren, weil das
Krankenversicherungsgesetz (KVG) die Entwicklung
neuer Modelle begünstigt. Der Impuls für ein neues
Leistungen
Inside- story
Innovation
20 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
So profitieren Multimed-Kunden: Flexibilität: Kunden wählen, je nach Sympto-
men und Situation, wer ihnen helfen soll:
myGuide für eine erste Empfehlung auf digita-
lem Weg, das telemedizinische Beratungs-
zentrum oder ihr Arzt.
Digitale Unterstützung: Kunden erhalten im
Kundenportal myCSS zum Beispiel eine
Behandlungsübersicht oder die Möglichkeit,
online einen Termin beim telemedizinischen
Beratungszentrum zu buchen.
Vernetzte Gesundheitsversorgung: Dank ge-
genseitiger Einsicht in die Behandlungsdaten
sind das telemedizinische Beratungszentrum
und der Arzt stets über den Behandlungs-
status der Kunden informiert.
Zur PersonDr. med. Florian Suter ist Geschäftsführer und
Verwaltungsrat der Ärztenetz Nordwest AG.
Bis 2014 führte er während 25 Jahren eine
eigene Hausarztpraxis in Basel.
Leistungen
AVM wird entweder von Ärzten oder Krankenversiche-
rungen ausgelöst. Im Fall von Multimed hat sich die CSS
mit ihrer Idee an MedSolution gewandt. MedSolution
löst im Auftragsverhältnis für zehn Ärztenetze adminis-
trative Aufgaben und Vertragsfragen, erstellt Auswer-
tungen und arbeitet mit den Netzen auch im laufenden
Betrieb eng zusammen. Für uns war das Projekt mit der
CSS sehr interessant. Das Modell ist innovativ, und wir
sind erstmals sehr früh in die Entwicklung einbezogen
worden.
Wie profitieren Kundinnen und Kunden, wenn sie
Multimed wählen?
Die Versicherten wählen die erste Anlaufstelle: Hausarzt
oder Telmed. Im Krankheitsfall haben sie rund um die
Uhr die Möglichkeit, eine Ansprechperson zu kontaktie-
ren. Bei komplexen Krankheiten sind alle behandelnden
Ärzte wie auch die Telmed-Partner informiert. Wichtige
Informationen sind also vorhanden, sodass die Betroffe-
nen ihre Geschichte nicht jedes Mal erzählen müssen.
Über das Kundenportal myCSS haben die Versicherten
Einsicht in den administrativen Behandlungsverlauf.
Medizinische Unterlagen wie Röntgenbilder oder
Behandlungsempfehlungen stehen in einem nur für
die Versicherten zugänglichen, persönlichen Medical
Safe zur Verfügung. Und ganz wichtig: Die Kunden
profitieren von tieferen Prämien im Vergleich zu ande-
ren Modellen.
Ist Multimed auch für Leistungserbringer sinnvoll?
Ja, denn Multimed fördert den Austausch zwischen
Hausärzten und Telemedizinern. Ich bin der Meinung,
dass das gegenseitige Misstrauen immer noch gross
ist. Dabei ist es für beide Seiten sinnvoll, enger zusam-
menzuarbeiten.
Was motiviert Hausärztinnen und Hausärzte, bei
CSS Multimed mitzumachen?
Sie sind Teil eines fortschrittlichen Projekts und arbei-
ten bei der vielversprechenden Weiterentwicklung
im Gesundheitswesen mit – und sie können erst noch
dessen Ausgestaltung mitbestimmen.
Seit den 1990er-Jahren prägt das Prinzip der
«Integrierten Versorgung» unser Gesundheits-
wesen. Weshalb gilt es nach wie vor als Mass
aller Dinge?
Insbesondere chronische Krankheiten werden zuneh-
mend komplexer, und eine geeignete Behandlung
der Betroffenen gelingt nur, wenn interdisziplinäre
Teams zusammenarbeiten. Die integrierte Versorgung
hat zum Ziel, diese Koordination zu verbessern und
Erfahren Sie mehr über das
neue AVM Multimed im Erklär-
video: report2019.css.ch/avm-multimed
eine bedürfnisgerechte, kosteneffektive medizinische
Versorgung zu ermöglichen. In meinen Augen ist sie
aber noch nicht so weit, wie sie sein sollte. In unserem
Netz hätten wir nebst Ärztinnen und Ärzten gerne
auch Vertreter aller anderen Berufsgruppen der Behand-
lungskette: So könnten wir Wissen und Erfahrungen
teilen und voneinander lernen. Multimed, das den digi-
talen Austausch zwischen den Leistungserbringern
fördert, zielt genau in diese Richtung und ist damit ein
wichtiger erster Schritt auf dem Weg zur integrierten
Versorgung. ∞
Lesen Sie das ganze Interview online.
Innovation
Rundum digital vernetztDie CSS bereitet sich mit neuen Geschäftsmodellen und innovativen Angeboten auf zukünftige Anforderungen und Kundenwünsche vor. Im Geschäftsjahr 2019 hat die CSS ihr Angebot als Gesundheitspartnerin erweitert und neue digitale Services lanciert.
336 972 Mal
haben die Besucherinnen
und Besucher längere Zeit
auf Gesundheitsbeiträgen
verweilt.
50 Mio. CHF
Die CSS baut ihr Corporate Ventu-
ring weiter aus und investiert in den
nächsten Jahren bis zu 50 Millionen
Franken in Start-ups, die das
Gesundheitswesen mit innovativen
Lösungen weiterbringen.
215 Beiträge
Die CSS hat 2019 215 Beiträge
und Videos zu Gesundheits-
themen publiziert.
61 420 190 Klicks
auf die von der CSS
publizierten Gesundheitsinhalte
wurden registriert.
Als Gesundheitspartner will die CSS Versicherung ihre
Kundinnen und Kunden auf dem gesamten Gesund-
heitspfad begleiten und sie dabei unterstützen, gesund
zu bleiben, gesund zu werden oder mit einer Krankheit
zu leben. In den vergangenen Jahren hat die CSS daher
in innovative Angebote und digitale Anwendungen
investiert. 2019 hat sie unter anderem ihr Kundenportal
myCSS und den digitalen Ratgeber myGuide verbessert
und gleichzeitig neue digitale Services eingeführt.
Gesund bleiben dank «Vorsorgeempfehlung»Im Berichtsjahr hat sich die CSS des Themas Vorsorge-
untersuchungen angenommen und den Service
«Vorsorgeempfehlung» lanciert. Der neue Online-
Service gibt Nutzerinnen und Nutzern wissenschaftlich
fundierte Empfehlungen, welche Vorsorgeunter-
suchungen für sie sinnvoll sind. Die Nutzung des Services
erfolgt anonym, ist kostenlos und steht allen Interes-
sierten, also auch Nichtkunden der CSS, zur Verfügung.
Damit begleitet die CSS nicht nur im Krankheitsfall,
sondern bereits bei der Vorsorge.
CSS-App EisenCoach Prävention steht auch bei einer neu lancierten App im
Fokus: Gemeinsam mit der Zürcher Hochschule für
Angewandte Wissenschaften (ZHAW) und dem Schwei-
zer Start-up SNAQ hat die CSS die App EisenCoach
entwickelt. Sie analysiert mittels künstlicher Intelligenz
den Inhalt des Tellers und zeigt den Eisengehalt einer
Mahlzeit an. Basierend auf dem individuellen Ernäh-
rungsverhalten gibt die App wissenschaftlich fundierte
Tipps, wie die Eisenaufnahme erhöht werden kann.
Mit dem «EisenCoach» hat die CSS den Besucherinnen
und Besuchern des Digitaltages am 3. September 2019
Innovation
Das CSS Health Lab
Das CSS Health Lab ist eine strategische Part-
nerschaft zwischen der CSS, der ETH Zürich
und der Universität St. Gallen. Im Rahmen
dieser Zusammenarbeit forschen Doktoran-
den seit 2015 an digitalen Gesundheitsinter-
ventionen.
den weltweit ersten präventiven Ansatz gegen Eisen-
mangel präsentiert, der auf Aufklärung statt auf
Nahrungsergänzungsmittel und Medikamente setzt.
«AsthmaCoach» für KinderNeben dem «EisenCoach» hat die CSS am Digitaltag
auch MAX, den virtuellen «AsthmaCoach» für Kinder,
vorgestellt. Auf verspielte Art und Weise lernen
Betroffene per App mehr über den Umgang mit Asthma.
Das CSS Health Lab hat die App während mehrerer
Monate gemeinsam mit Spitälern und der Lungenliga
getestet. Wichtige Elemente sind Lernvideos, der Ein-
bezug der Eltern, die Interaktion mit dem Chatbot MAX
sowie der Chat mit dem Arzt oder Experten. Dem
«AsthmaCoach» wie auch dem «EisenCoach» liegt die
Überzeugung zugrunde, dass Betroffene dazu beitra-
gen können, ihre Lebensqualität zu verbessern. Smart-
phone-Anwendungen sind unkomplizierte Helfer,
die zeit- und ortsunabhängig laufend Wissen erweitern
und helfen, das eigene Verhalten zu ändern.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 2524 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Damit die Versicherten in Sachen Gesundheit mün-
diger werden, selbstbestimmter und eigenverantwort-
licher entscheiden, hat die CSS weitere digitale An-
wendungen geprüft und eingeführt. CSS-Versicherte
können neu von einer digitalen Rücken- und Schlaf-
therapie, einem psychologischen Online-Training
sowie von CARE4CARDIO®, einem Gesundheitspro-
gramm für Personen mit Herzinsuffizienz, profitieren.
Zudem hat die CSS in einem Pilotprojekt den Haut-
Check von OnlineDoctor getestet, mit dem Hautpro-
bleme einfach und unkompliziert online abgeklärt
werden können.
Über Gesundheit informiertUm die Gesundheitskompetenz ihrer Versicherten, aber
auch der Öffentlichkeit zu erhöhen, stellt die CSS auf
ihren digitalen Kanälen Informationen zu Gesundheit
und Krankheit zur Verfügung. Ein Team aus internen
und externen Experten informiert über Ernährung,
Wohlbefinden, Bewegung und alles rund um den Körper.
Die Versicherten erhalten Antwort auf ihre Gesund-
heitsfragen und hilfreiche Tipps.
Venturing@CSSDie CSS setzt auch bewusst auf Impulse von aussen.
So durchleuchtet sie den Markt auf junge, agile Unter-
nehmen im Bereich Gesundheit. Im Berichtsjahr hat
die CSS über vierzig Start-ups auf Möglichkeiten der
Zusammenarbeit und Beteiligung geprüft und vier von
ihnen ausgewählt. Sie wurden im Juni zum ersten
CSS-Pitching-Event eingeladen. Das Start-up sublimd,
das mit seiner Ärzte-Software die Qualität und Effizienz
im Gesundheitssystem steigern will, ist als Gewinner
hervorgegangen.
Auch in Zukunft wird die CSS neue Technologien, Netz-
werke und Geschäftsmodelle nutzen, die Chancen für
bedürfnisgerechte Produkte und Dienstleistungen bieten.
Die CSS plant weitere innovative Angebote, um das
Patientenerlebnis einfacher zu gestalten und Kunden
auf ihrem individuellen digitalen Behandlungspfad zu
begleiten, ganz im Sinne des bevorzugten Gesundheits-
partners. ∞
Innovation
An der Spitze der DigitalisierungDie CSS entwickelt das Angebot an digitalen
Dienstleistungen laufend weiter. CEO
Philomena Colatrella wurde deshalb vom
Wirtschaftsmagazin «Bilanz» in die Liste der
100 «Digital Shapers 2019» aufgenommen.
Erstmals steht damit eine Krankenversiche-
rung auf der Liste der einflussreichsten
Digitalisierer der Schweiz.
Vorsorglich unterwegs Der neue digitale Service «Vorsorgeempfehlung» der CSS Versicherung gibt Nutzerinnen und Nutzern schnelle, verständliche und wissenschaftlich fun-dierte Empfehlungen, welche Vorsorgeuntersuchungen für sie sinnvoll sind.
Barbara ist 40 Jahre alt, Mutter von zwei Kindern und
macht in ihrer Freizeit viel Sport. Sie raucht nicht, er-
nährt sich bewusst und fühlt sich entsprechend gesund.
Barbara hat den neuen Online-Service «Vorsorgeemp-
fehlung» der CSS Versicherung ausprobiert, weil sie
neugierig ist und sich gerade als Mutter stark mit dem
Thema Gesundheitsvorsorge auseinandersetzt. Gut
fünf Minuten dauert das Assessment, bei dem Barbara
in eine Interaktion mit einem Chatbot tritt. «Hallo»,
beginnt der Chat, sobald sie den Link auf die Website
aufgerufen hat. Überrascht ob der unvermittelten
Ansprache, wartet Barbara auf die zweite Sprechblase:
«Herzlich willkommen zu unserem Service zum
Thema Vorsorgeempfehlung.»
Mit ihrem neuen Service «Vorsorgeempfehlung» stellt
die CSS den Nutzerinnen und Nutzern – die Dienstleis-
tung steht auch Nichtkunden offen – leicht zugängliche
und verlässliche Informationen zur Verfügung, welche
Vorsorgeuntersuchungen aufgrund persönlicher Risiko-
faktoren für sie sinnvoll sein könnten. Der Service ist
anonymisiert, kostenlos und wurde in Zusammenarbeit
mit dem Institut für Hausarztmedizin der Universität
Zürich entwickelt. Die CSS möchte damit zu einer besse-
ren Gesundheitskompetenz der Bevölkerung beitragen
und Kundinnen und Kunden nicht nur im Krankheitsfall
als Gesundheitspartner begleiten, sondern auch bei
der Vorsorge.
«Verständlich und dynamisch»In der Zwischenzeit hat Barbara weitergeklickt und
erfahren, dass lediglich ihre Nutzungsdaten gespeichert
werden, nicht aber ihre Gesundheitsdaten. Die Ver-
antwortlichen sehen also nur, ob jemand den Service
Innovation
Hallo!
Herzlich willkommen zu unserem Service zum Thema Vorsorgeempfehlungen.
Die Empfehlungen basieren auf aktuellstenwissenschaftlichen Erkenntnissen.
Wir möchten Sie mit diesem Service bei Entscheidungen zu Vorsorgeuntersuchungen unterstützen.
Sie wurden vom Institut fürHausarztmedizin der Universität Zürichvalidiert.
Gute Idee!Darüber habe ich mir noch wenig Gedanken gemacht.
Inside- story
Mitarbeitende
26 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
aufgerufen und bis zum Ende durchgespielt hat. Die
Antworten der Nutzer und die ihnen angezeigten
Ergebnisse kennen sie nicht. Barbara muss Angaben
zu Geschlecht, Alter, Gewicht und Grösse machen und
einige kurze Fragen zu ihrer persönlichen Krankheits-
geschichte sowie ihrer Familienhistorie beantworten.
«Das Assessment ist gut strukturiert, verständlich und
dynamisch – ich habe mich bestens zurechtgefunden»,
sagt sie. Einzig die Interaktion mit dem Chatbot
empfindet die Testnutzerin als kühl und nüchtern,
«etwas gar abgeklärt, aber das liegt wohl am seriösen
Thema und an der Kommunikation mit einem Chatbot».
Eine gute EntscheidungshilfeAm Ende des Assessments werden Barbaras Vorsorge-
empfehlungen angezeigt. Sie kann diese als PDF herun-
terladen und zum nächsten Arzttermin mitnehmen.
Aufgrund ihres Geschlechts, ihres Alters und ihrer per-
sönlichen Angaben hat Barbara zwei Empfehlungen
erhalten: Gebärmutterhalsabstrich und Blutdruck-
messung. Insgesamt umfasst die Liste zehn wissen-
schaftlich validierte Empfehlungen. Besonders nützlich
für Kundinnen und Kunden der CSS: Sie sehen zusätz-
lich, wie viel die empfohlenen Vorsorgeuntersuchun-
gen kosten und welche Leistungen die Krankenver-
sicherung übernimmt. Barbara ist mit dem Service
Innovation
Lesen Sie die Interviews
mit den beiden Experten:
report2019.css.ch/vorsorgeempfehlung
Das klingt logisch!
Die Nutzung des Services ist jederzeit und überall möglich – und für Sie kostenlos.
Entsprechend ist der Service vor allem für gesunde Personen geeignet. Falls Sie bereits in Behandlung sind, folgen Sie bitte den Anweisungen Ihres Arztes.
Dieser Service berät Sie bei der Frage,welche Untersuchungen zur Früherkennung möglicher Krankheiten für Sie sinnvoll sind. Und zwar in einem Stadium, in dem Sienoch keine Beschwerden haben.
zufrieden und wird ihn weiterempfehlen. Ihr Fazit? «Es
ist ein kostenloses Tool, das einem Sicherheit bei einem
Thema gibt, zu dem man sich vielleicht schon länger
Gedanken macht. Und es hilft, eine bewusste Entschei-
dung zu treffen, welche Vorsorgeuntersuchungen sinn-
voll sind.» ∞
Das sagen die Experten
«Mehr Medizin ist nicht immer besser», betont
Prof. Dr. med. Thomas Rosemann, der die Ent-
wicklung der Vorsorgeempfehlungen der CSS
begleitet hat. Projektleiter Stephan Fleischli ist
überzeugt, mit dem neuen Service einen we-
sentlichen Beitrag zur Gesundheitskompetenz
der Bevölkerung zu leisten.
Gleich!
Danke für die Info.Wann geht es denn jetzt los?
Sprachen
Aufteilung nach Sprachen
Demografie
Aufteilung nach Alter
Anzahl Mitarbeitende nach Muttersprache
Anzahl Mitarbeitende nach Altersgruppen
2768
Mitarbeitende
gesamt
2768
Mitarbeitende
gesamt
2077
Deutsch
228
15–24 Jahre
1259
25–39 Jahre
575
Französisch
323
55–64 Jahre
950
40–54 Jahre
116
Italienisch
8
65 Jahre
und älter
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 29
Mitarbeitende
Eine attraktive ArbeitgeberinDie Mitarbeitenden der CSS sind top motiviert. Das zeigt die Mitarbeitenden-umfrage 2019. Aber nicht nur die Motivation stimmt, sondern auch die Rahmenbedingungen bezüglich Weiterbildung und Gehalt sind exzellent.
112 Lernende
2019 waren bei der CSS
112 Lernende und Praktikanten
angestellt. 95 Prozent der Lehr-
abgänger haben ihre Berufslehre
erfolgreich abgeschlossen.
6691 Weiterbildungstage
Weiterbildung geniesst
bei der CSS einen hohen Stellen-
wert. 2019 wurden insgesamt
6691 Kurstage absolviert.
6,5% Fluktuationsrate Die Nettofluktuationsrate
betrug 2019 6,5 Prozent.
2470 Vollzeitstellen
Im Jahr 2019 teilten sich
bei der CSS 2768 Mitarbeitende
insgesamt 2470 Vollzeitstellen.
Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der CSS geben
ihrer Arbeitgeberin eine sehr gute Note: In der von der
neutralen Firma ValueQuest durchgeführten Mitarbei-
tendenumfrage 2019 wurde auf einer Skala von 1 bis
100 ein Gesamtmotivationswert von 82 Punkten erzielt.
Die Auswertung der Resultate zeigt, dass die Mitarbei-
tenden am stärksten motiviert sind, wenn sie einen Sinn
in ihrer Arbeit sehen, wenn sie sich in ihrem Arbeits-
umfeld akzeptiert fühlen und wenn dort ein Klima des
gegenseitigen Respekts herrscht. Alles Punkte, die
bei der CSS erfüllt sind, wie die Gesamtbewertung zeigt.
Diese ist noch aussagekräftiger, wenn man bedenkt,
dass 89 Prozent aller Mitarbeitenden an der Umfrage
teilgenommen haben. Aufgrund der sehr hohen
Beteiligung und der hohen Zufriedenheitswerte hat
ValueQuest der CSS die Auszeichnung «Exzellenter
Arbeitgeber» verliehen.
Fit für neue HerausforderungenZu einem ausgezeichneten Arbeitgeber gehört auch,
die Angestellten bei laufenden Veränderungen zu
begleiten: Das gilt in erster Linie für die digitale Arbeits-
welt. Dazu hat die CSS unter anderem in Zusammen-
arbeit mit der Hochschule Luzern (HSLU) und anderen
Unternehmen (Suva, Schweizerisches Paraplegiker-
Zentrum) einen Blended-Learning-Lehrgang (integrier-
tes Lernen) geschaffen. Hier können sich die Mitar-
beitenden das nötige Rüstzeug aneignen, um sich sicher
in einer digitalisierten Welt zu bewegen. Der Lehrgang
ist eine Mischung aus virtuellem Lernen, Vor-Ort-
Schulungen und selbstorganisierten Peergroups. Nach
einer erfolgreichen Pilotdurchführung im Frühling 2019
wird der Kurs auch 2020 angeboten.
Eng begleitet werden die Mitarbeitenden auch im Kon-
text neuer Arbeitsformen. Aktuelles Beispiel ist eine
Standortkonsolidierung, die 2020 einen Wechsel des
Arbeitsortes und das Eingewöhnen in eine topmoderne
Arbeitswelt in Root LU bedingt. Für die 300 betroffenen
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter wurden zahlreiche
massgeschneiderte Führungs- und Teamentwicklungs-
Workshops durchgeführt. Wo angezeigt, haben die
Mitarbeitenden auch von einem persönlichen Coaching
profitiert.
Weiter auf dem digitalen PfadEine wichtige Rolle spielt das Projekt «Fachausbildung
Digital», das im Jahr 2019 konsequent vorangetrieben
wurde. Dabei war das Augenmerk vor allem auf das
Entwicklungspotenzial gerichtet. Das Aus- und Weiter-
bildungsangebot basiert einerseits auf den Bedürfnissen
Mitarbeitende
Gender
Aufteilung nach Geschlecht und Position
Frauen- und Männeranteil nach Position in %
Total
58,8
41,2
Verwal-
tungsrat
28,6
71,4
Konzern-
leitung
14,3
85,7
Kader
31,7
68,3
Beleg-
schaft
64,9
35,1
Rund ein Drittel aller Kadermitarbeitenden sind Frauen.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 3130 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Mitarbeitende
der Mitarbeitenden, und andererseits leitet es sich aus
den Anforderungen der Konzernleitung, der Konzern-
bereiche sowie des Marktumfeldes ab. Die Verlagerung
der Wissensvermittlung in Richtung Online-Tools wurde
2019 weiter vorangetrieben. Entsprechend werden
Lernprozesse und Lernformen kontinuierlich den neuen
Gegebenheiten angepasst und interaktive, kollaborative
und kommunikative Lernformate eingesetzt. Dies
erlaubt es, die Vernetzung und den Wissensaustausch
zwischen den Mitarbeitenden laufend zu verbessern.
2019 wurde zudem die Lern-App weiterentwickelt,
und 2020 werden alle Mitarbeitenden von einer neuen
digitalen Lernplattform profitieren.
Ein faires LohngefügeDie Angestellten profitieren auch von fairen Lohnbedin-
gungen. Bei der CSS Versicherung orientieren sich die
Saläre der Mitarbeitenden nicht am Geschlecht, sondern
an persönlichen Qualifikationsmerkmalen, der Funktion
und den Anforderungen der Tätigkeit. Zum Ausdruck
gebracht wird dies seit fünf Jahren mit dem Label «Fair
Compensation».
Im Januar 2019 erhielt die CSS das Zertifikat für weitere
drei Jahre. Das Label wird von der Schweizerischen
Vereinigung für Qualitäts- und Management-Systeme
(SQS) verliehen. Es belegt, dass bei der CSS der Lohn-
unterschied zwischen den Geschlechtern deutlich
innerhalb des Toleranzbereiches von fünf Prozent liegt.
Geprüft werden die Löhne der CSS mit der «Logib»-
Methode. Das Eidgenössische Büro für die Gleichstel-
lung von Frau und Mann (EBG) hat die Software Logib
entwickelt, die es auf einfache Weise erlaubt, Lohnunter-
schiede innerhalb eines Unternehmens zu ermitteln. ∞
3Digital und interaktiv lernenDie CSS fördert digitales, interaktives Lernen. Mit Lern-
plattformen und Lern-Apps vertiefen die Mitarbeitenden
ihr Wissen zu Produkten, Strategie, Transformation und
Gesundheitsthemen auf spielerische Art. Interaktive Ver-
anstaltungen wie Webinare und Brown Bag Lunches
ermöglichen ein lebenslanges und kollaboratives Lernen
für alle Mitarbeitenden und über alle Hierarchiestufen.
1Gesund und kreativ arbeitenAuch gegenüber ihren Mitarbeitenden entwickelt sich die
CSS weiter zum Gesundheitspartner, indem sie gesundes,
kreatives Arbeiten ermöglicht. In der «kreativen Arbeits-
welt» am Hauptsitz Luzern und neu auch in Root können
Mitarbeitende spontan je nach Vorliebe und Tagesaufgabe
die am besten passende Infrastruktur für ihre Tätigkeit
wählen. Ganz im Sinne von «Friendly Workspace», einer
Auszeichnung, welche die CSS seit 2013 immer wieder
erhalten hat.
2Vielfalt leben und Chancengleichheit fördernDie CSS ist überzeugt, dass sich Diversität in der Zusam-
menarbeit positiv auswirkt. Durch faire Lohnbedingungen,
das interne Frauennetzwerk Rendez-Femmes, die Förde-
rung von Frauen in Führungspositionen und die Mitglied-
schaft bei «Advance», einem gemeinnützigen Verein für
die Gleichstellung in der Schweiz, setzt sich die CSS für
die Chancengleichheit ihrer Mitarbeitenden ein. Im
Projekt «Diversity & Inclusion» werden Themen wie Gene-
rationenmanagement und Handicap vorangetrieben.
Fit für die Zukunft Die CSS Versicherung nimmt die Verantwortung gegenüber ihren Mitarbeitenden wahr, indem sie attraktive Arbeitsbedingungen schafft und die Mitarbeitenden durch ein umfassendes Aus- und Weiter- bildungsangebot auf künftige Aufgaben vorbereitet.
Mitarbeitende
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 3332 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Seite an SeiteKompetent, kommunikativ, empathisch: Eigenschaften, die Nora Weislogel auszeichnen. Die persönliche Patientenbegleiterin der CSS steht Kunden stets zur Seite – ganz im Sinne eines Gesundheitspartners.
«Sie sehen toll aus, darf ich Ihnen das sagen?» Nora
Weislogel sitzt im Wohnzimmer von Frau und Herrn
Benz. Zum ersten Mal besucht die persönliche Patien-
tenbegleiterin der CSS das Ehepaar Benz zu Hause in
Affoltern am Albis. Das erste persönliche Treffen fand
vor über einem halben Jahr in der Klinik statt, in der sich
Frau Benz von einem Burn-out erholte. «Mir ging es
miserabel», erinnert sich die 57-Jährige, «und ich hatte
Angst, weil da jemand von der Krankenversicherung
kam.» Sie lächelt. Die anfängliche Skepsis ist einer tiefen
Dankbarkeit gewichen. Immer wieder betont Frau Benz
an diesem Nachmittag, wie dankbar sie für die Unter-
stützung von Nora Weislogel sei. «Das alles ist ein riesi-
ges Labyrinth für uns, und es ist wichtig, einen Anker
wie sie zu haben.» Frau Benz kämpft nach wie vor mit
Depressionen, ihr Ehemann leidet an Multipler Sklerose
und hat vor einem Jahr die Diagnose Krebs erhalten.
Solche Schicksale sind für die persönliche Patienten-
begleiterin Teil ihres Arbeitsalltags.
Die ExpertinNora Weislogel holt einen Riegel aus der Tasche, richtet
sich auf und checkt ihre E-Mails. Sie steht am Pult ihres
Arbeitsplatzes in Luzern. Für ein richtiges Znüni hat sie
keine Zeit. Das passiere manchmal, sagt sie, isst ihren
Riegel und setzt das Headset auf. Sie ruft die Sozialarbei-
terin zurück, die sich wegen eines neuen Patienten ge-
meldet hat. Eigentlich ist Nora Weislogels Agenda voll,
doch die persönliche Patientenbegleiterin verspricht am
Telefon: «Wir finden bestimmt eine Lösung.»
Die Nachfrage nach Begleitung im Bereich Psychiatrie
hat beim Care Management der CSS in den letzten drei
Jahren stetig zugenommen. Heute machen psychische
Erkrankungen wie Burn-out, Depression und Schizo-
phrenie rund zehn Prozent aller Fälle aus (vgl. Box). Im
Durchschnitt werden Betroffene nach ihrem Klinikauf-
enthalt sechs bis neun Monate von einem Care Manager
wie Nora Weislogel begleitet. Die diplomierte Pflege-
fachfrau, die zuvor zehn Jahre in der psychiatrischen
Pflege tätig war, kennt nicht nur sämtliche Diagnosen,
sondern auch die Besonderheiten im Umgang mit Be-
troffenen. «In den allermeisten Fällen rufe ich meine
Kundinnen und Kunden an, weil ihnen selbst der Antrieb
fehlt.» Ein regelmässiger Austausch per Telefon, E-Mail
oder in einem persönlichen Gespräch ist wichtig für die
Inside- story Begleitung. Nur so kann die 36-Jährige wirklich für ihre
Kunden da sein. Allerdings setzt sie bewusst Grenzen:
Ruft jemand zum Beispiel morgens um 6 Uhr an, geht
sie nicht ran, sondern ruft zurück, sobald sie im Büro ist.
Auch Ratschläge, wie jemand handeln soll, gibt die Pati-
entenbegleiterin nie: «Das würde meine Kompetenzen
überschreiten, ich bin keine Psychiaterin.» Neben der
persönlichen Begleitung geht es auch um die fachliche
Unterstützung. So bespricht Nora Weislogel mit Kundin-
nen und Kunden unter anderem mögliche Therapie-
formen, prüft die Leistungsdeckung durch die Kranken-
versicherung, ruft bei den zuständigen Sozialämtern
an und übernimmt andere administrative Aufgaben, mit
denen die Betroffenen häufig überfordert sind. «Manch-
mal kämpfe ich regelrecht für meine Kunden – fast
wie eine Anwältin», sagt die persönliche Patientenbe-
gleiterin. Umso mehr stört es sie, wenn sie in gewissen
Fällen an gesetzlichen Vorgaben scheitert.
Die ZuhörerinDas ist bei Frau Rohner, einer potenziellen neuen
Kundin von Nora Weislogel, glücklicherweise nicht der
Fall. Für das Erstkontaktgespräch fährt die persönliche
Patientenbegleiterin nach Meilen. Hier, in der Privatklinik
Partnerschaftlich begleiten
Als bevorzugter Gesundheitspartner möchte
die CSS Versicherung ihre Kundinnen und
Kunden über den gesamten Gesundheitspfad
hinweg eng begleiten. Das Care Management
ist eine von mehreren Patientendienstleis-
tungen, mit denen die CSS dieses Ziel aktiv
verfolgt.
Empathisch: die persönliche
Patientenbegleiterin auf
Hausbesuch beim Ehepaar
Benz.
Hohenegg, ist Frau Rohner stationär in Behandlung.
Sie ist offen für die Unterstützung durch die CSS. Zweifel
hat die Patientin beim Datenschutz. Geduldig erklärt ihr
Nora Weislogel, dass sie erst nach unterzeichneter Ein-
verständniserklärung durch die Patientin mit dem be-
handelnden Arzt sprechen darf und dass niemand von
der Krankenversicherung das Patientendossier einsehen
kann ausser dem Team der Persönlichen Patientenbe-
gleitung. «Zudem informiere ich Sie immer über alle
Schritte», versichert Nora Weislogel, ehe Frau Rohner
ihre Geschichte erzählt. Im Herbst 2019 ist der
53-Jährigen zum dritten Mal innert zwei Jahren die
Stelle gekündigt worden. Sie ist geschieden und hat
einen 22-jährigen Sohn, der viel Cannabis konsumiert
und ihr gegenüber manchmal aggressiv wird. «Ich
konnte nicht mehr schlafen und hatte grosse Existenz-
ängste», blickt Frau Rohner zurück. Nachdem sie sich
zunächst ambulante Hilfe geholt hatte, wurde sie in die
Privatklinik Hohenegg überwiesen.
Nora Weislogel hört aufmerksam zu, stellt Rückfragen
und beantwortet ihrerseits die dringendsten Fragen.
Transparenz ist bei ihrer Arbeit essenziell: «Ich versuche
immer, von Beginn weg eine Vertrauensbasis zu
schaffen; und das ist nur möglich, wenn meine Kunden
und ich offen und ehrlich miteinander sind.» Das
Gespräch dauert gut eine Stunde. Meistens ist beim
Erstkontaktgespräch kein Vertreter der Klinik dabei.
Häufig haben aber die Ärzte oder Sozialarbeiter den
Betroffenen das Care Management im Vorfeld emp-
fohlen. Mit Erfolg: In der Privatklinik Hohenegg
entscheiden sich 80 bis 90 Prozent der Patienten
auf Empfehlung hin für die externe Unterstützung
nach ihrem Klinikaufenthalt.
Politik
34 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Die Kunden der
CSS sind sehr
dankbar für die
Unterstützung
durch Nora
Weislogel.
Die BegleiterinZurück im Haus des Ehepaars Benz in Affoltern. Frau
Benz erzählt Nora Weislogel von den vergangenen
Wochen. Fast täglich musste sie ihren krebskranken
Mann zur Bestrahlung ins Spital bringen – eine grosse
Belastung. «Ich habe auch mit mir zu kämpfen, aber
muss immer funktionieren. Wer fängt mich wieder
auf?» Sie schaut ihren Mann an. Er nickt, die Hände im
Schoss gefaltet. Auch Nora Weislogel nickt verständnis-
voll. Die persönliche Patientenbegleiterin nimmt sich
Zeit, ist einfühlsam und ganz bei ihren Kunden. Das
Gespräch ist intensiv, persönlich. Trotz der schwierigen
Situation, in der sich das Ehepaar befindet, gibt es
schöne und heitere Momente. Spricht Frau Benz von
ihrer Tochter oder von der grossen Unterstützung durch
die Spitex, beginnt sie sofort zu strahlen.
Solche Augenblicke sind für Nora Weislogel besonders
wertvoll: «Zu sehen, wie die Betroffenen neuen Mut
gewinnen und gestärkt aus einer Krise herausgehen, ist
das vielleicht Schönste an meiner Arbeit.» Es ist diese
Möglichkeit, Personen längerfristig zu begleiten, die
Nora Weislogel vor knapp zwei Jahren überhaupt erst
dazu bewogen hat, ins Care Management zu wechseln.
Als Pflegefachfrau wusste sie früher nach dem Austritt
ihrer Patienten selten, was aus ihnen wurde.
Heute ist das anders. Heute begleitet Nora Weislogel
ihre Kundinnen und Kunden auf dem Weg zurück in
den Alltag. Im neu eingerichteten Zimmer im ersten
Stock lässt sie sich von Frau Benz deren selbst gemalte
Bilder zeigen. Das Zimmer ist ihr Rückzugsort, ihr «ganz
persönliches Reich». «Es war schwierig für mich, zu
akzeptieren, dass mein Mann jeden Tag zu Hause ist»,
Mitarbeitende
Care Management Seit bald 15 Jahren stellt die CSS Versicherung
ihren Versicherten nach einem schweren Unfall
oder einer Krankheit bei Bedarf kostenlos einen
Care Manager zur Seite. Das Hauptziel der
Persönlichen Patientenbegleitung ist es, dass
die Betroffenen ihr Leben wieder selbstständig
in die Hand nehmen können (Patienten-
Empowerment). Auch die berufliche Wieder-
eingliederung hat einen hohen Stellenwert.
Knapp 10 000 Fälle hat das Care Management
bereits betreut, derzeit sind es 750 bis 800 Fälle
pro Jahr – Tendenz steigend. Auch die Nach-
frage im Bereich Psychiatrie nimmt zu: Gut
zehn Prozent aller Fälle sind Betroffene von
psychischen Krankheiten. Gemäss Henk-Jan
Berg, Ressortleiter der Patientendienstleis-
tungen der CSS, nehmen psychische Beschwer-
den einen grösseren Stellenwert im Gesund-
heitswesen und in der Kostenentwicklung ein.
«Wir versuchen, ein stabiles ambulantes Netz
für die Betroffenen zu schaffen, sodass es zu
weniger Rückfällen kommt.» Die Persönliche
Patientenbegleitung zählt insgesamt 13 Mitar-
beitende.
gesteht Frau Benz. Sie habe lernen müssen, sich Zeit für
sich zu nehmen. Sie nimmt eines der Spruchkärtchen,
mit denen sie während des Klinikaufenthalts in der
Psychotherapie gearbeitet hat. Jeden Morgen sucht sie
sich spontan eines aus, ihr Tagesmotto. Auf dem
heutigen steht «Lasst uns wieder miteinander reden».
«Passend, oder?», sagt Frau Benz und lächelt. ∞
1
3
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4CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 37
Gesundheitswesen mitgestalten
Als Marktführerin haben wir die Grösse und Kraft, das Gesundheitswesen mitzugestalten und als Vorreiterin und Meinungsbildnerin politische und regulatorische Entscheide im Sinne unserer Versicherten zu beeinflussen.
Eigenverantwortung stärken
Wir fördern die Eigenverantwortung, indem wir unseren Kunden und der Öffentlichkeit Informationen und Dienstleis-
tungen zum Gesundheitswesen und zur Leistungserbringer-qualität bieten, die ihnen helfen, besser und eigenverantwort-
licher durch das Gesundheitssystem zu navigieren.
Gesundheitskosten senken
Wir setzen uns für ein bezahlbares Gesundheitswesen ein, indem wir uns mit konstruktiven Ansätzen in die Diskussion um Reformen einbringen und Reformen unter-stützen, die das Kostenwachstum drosseln.
Transparenz, Qualität und Effizienz fördern
Wir fühlen uns mitverantwortlich für die Transparenz, Qualität und Effizienz im Gesundheitswesen und
setzen uns für eine bestmögliche Gesundheitsversor- gung unserer Versicherten ein.
Politik
Politisch engagiert Die CSS Versicherung setzt sich für die Anliegen ihrer Kundinnen und Kunden ein. Als grösster Anbieter in der Grundversicherung ist die CSS ein wichtiger Ansprechpartner für Politik, Regulatoren und Akteure aus dem Gesundheitswesen.
Das politische Engagement der CSS
Politik
Verabschiedetes Qualitätsgesetz
Die CSS engagierte sich für das neue
Qualitätsgesetz, das die Verbindlichkeit
von Qualitätsvorgaben bei der medi-
zinischen Leistungserbringung erhöht
und die Sanktionsmöglichkeiten bei
fehlbaren Leistungserbringern stärkt.
Einheitliche Finanzierung ambulanter
und stationärer Leistungen (EFAS)
Die CSS unterstützt diese wichtige Reform im
politischen Prozess. Die Reform sorgt dafür,
dass die laufende Verschiebung von stationären
zu ambulanten Behandlungen die Prämien-
zahler entlastet.
Leistungsorientierte Abgeltung
der Apotheker (LOA V)
Die CSS treibt den neuen Tarif mit den
Apothekern stark voran. Um Sachgerechtigkeit
zu erzielen und Fehlanreize zu verhindern,
soll sich das Einkommen der Apotheker künftig
stärker aus der Abgeltung von Dienstleistungen
am Kunden statt aus Margen von abgegebenen
Medikamenten zusammensetzen.
Revision des Ärztetarifs TARDOC
(Nachfolge TARMED)
Die CSS hat die Revision des Ärztetarifs zusam-
men mit curafutura massgeblich vorangetrieben.
Im Juli 2019 konnte der TARDOC beim Bundes-
rat eingereicht werden. Der neue Tarif eliminiert
die Fehlanreize des alten Tarifs TARMED.
Kostenziele in der Krankenversicherung (KV)
Die CSS will Kostenziele als Radar in der
obligatorischen Krankenversicherung einführen.
Dadurch entsteht vermehrt Kostentransparenz
und Druck auf alle Akteure, sich an den Kosten-
zielen auszurichten.
Corporate Governance
38 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Nachhaltiges Denken und HandelnDie CSS setzt sich für Lösungen ein, die für alle Versicherten einen Mehr-wert bieten. Im Kern steht immer der Nachhaltigkeitsgedanke.
Als Krankenversicherung nimmt die CSS gegenüber
ihren Anspruchsgruppen wie Kunden, Gesellschaft oder
Mitarbeitenden auf verschiedenen Ebenen wirtschaftli-
che, soziale und ökologische Verantwortung wahr. Auf
politischer und Verbandsebene engagiert sie sich zum
Beispiel permanent für ein langfristig finanzierbares Ge-
sundheitswesen. Als Gesundheitspartner setzt sich die
CSS zudem dafür ein, dass ihre Versicherten gesund
bleiben, gesund werden oder mit einer Krankheit besser
leben können.
Der Nachhaltigkeitsgedanke zieht sich wie ein roter Fa-
den durch das Denken und Handeln der CSS. Die ver-
antwortungsvolle Geschäftsführung zeigt sich in einer
weitsichtigen Prämienpolitik. Sie basiert auf einem
haushälterischen Umgang mit den Prämiengeldern,
tiefen Verwaltungskosten und ermöglicht Jahr für Jahr
moderate Prämienrunden für die Versicherten.
Fussabdruck verkleinernAuch im Immobilienbereich der CSS wurden und wer-
den laufend Massnahmen umgesetzt, um den ökologi-
schen Fussabdruck der CSS kontinuierlich zu verklei-
nern. Dazu zählen etwa Stromtankstellen für Fahrzeuge.
Der Energieeinkauf erfolgt mittlerweile ausschliesslich
aus erneuerbaren Quellen. Aber auch die Bereiche
Energiegewinnung (z.B. Sonnenkollektoren), Foodwaste
(Lebensmittelverschwendung) und Abfallverminde-
rung (PET, Plastik, Papier usw.) sind als Handlungsfelder
definiert.
Solidarität lebenSeit rund dreissig Jahren unterstützt die CSS Stiftung
alljährlich wohltätige Organisationen sowie Projekte in
der Kranken- und Unfallversicherung. 2019 wurde der
Stiftungszweck erweitert. Neu hat die Stiftung die Mög-
lichkeit, Einzelpersonen finanziell zu helfen, die unver-
schuldet in eine Notlage geraten sind. Insbesondere
sind dies Menschen, welche die Gesundheitskosten, die
durch Krankheit, Unfall oder Mutterschaft verursacht
werden, nicht alleine tragen können.
Auf sozialer Ebene ist die Luzerner Theatergala seit
mehr als einem Vierteljahrhundert ein «Fixstarter» in
der Zentralschweizer Kulturagenda. Im Rahmen dieses
Wohltätigkeitsanlasses im Luzerner Theater wurden
2019 über 60 000 Franken gesammelt. Das Geld kommt
vollumfänglich der Caritas Luzern zugute. Sie unter-
stützt damit bedürftige Familien im Kanton Luzern.
In den vergangenen 26 Jahren konnten bereits mehr
als 1,5 Millionen Franken für notleidende Menschen
eingesetzt werden. ∞
Politik
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 4140 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Barbara Hayoz
1962, Betriebsökonomin FH/EMBA, Bern,
Unternehmensberaterin
Im Amt seit 2011, gewählt bis 2023
Jodok Wyer
1954, lic. iur., Rechtsanwalt und Notar, Visp,
Notariatskanzlei in Visp
Präsident
Im Amt seit 2011, gewählt bis 2023
Corporate Governance
Der Verwaltungsrat der CSS Gruppe
Abir Oreibi Colucci
1969, BA Politikwissenschaften, Genf,
Geschäftsführerin Organisation LIFT
Im Amt seit 2019, gewählt bis 2023
Erich Ettlin
1962, Betriebsökonom FH, Kerns,
eidg. dipl. Steuerexperte und
eidg. dipl. Wirtschaftsprüfer und Partner
BDO AG, Ständerat
Im Amt seit 2017, gewählt bis 2021
Bernard Rüeger
1958, Betriebsökonom, Féchy,
CEO RÜEGER S.A.
Im Amt seit 2013, gewählt bis 2021
Patrick Raaflaub
1965, Dr. rer. publ., Zürich
Chief Risk Officer Swiss Re Group
Im Amt seit 2019, gewählt bis 2020
Markus Bapst
1961, dipl. Biologe/NDS ETH, Düdingen FR,
Gründer und Geschäftsführer Triform AG
Im Amt seit 2019, gewählt bis 2023
Corporate Governance
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 4342 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Philomena Colatrella
1968, lic. iur., Rechtsanwältin,
Vorsitzende der Konzernleitung
Im Amt seit 2016
Armin Suter
1967, Dr. sc. techn. ETH Zürich,
Leiter Konzernbereich Finanzen,
stv. Vorsitzender der Konzernleitung
Im Amt seit 2017
Philippe Nussbaum
1969, Wirtschaftsinformatiker,
Executive MBA FHNW,
a. i. Leiter Konzernbereich Kunde & Markt
Im Amt seit 2019
Corporate Governance
Die Konzernleitung der CSS Gruppe
Patrick Frank
1966, Informatik-Ingenieur HTL,
Executive MBA Universität Zürich,
Leiter Konzernbereich
ICT & Operational Excellence
Im Amt seit 2017
Sanjay Singh
1974, Betriebsökonom HWV,
Executive MBA University of Maryland,
Leiter Konzernbereich Leistungen & Produkte
Im Amt seit 2017
Daniel Zimmermann
1973, Dr. rer. oec.,
Leiter Konzernbereich
Human Resources Management,
Mitglied der erweiterten Konzernleitung
Im Amt seit 2016
Peter Mittemeyer
1965, Dipl.-Betriebswirt FH,
Leiter Konzernbereich
Strategie & Corporate Services
Im Amt seit 2019
Corporate Governance
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 4544 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Corporate Governance
Die Führungsstruktur der CSS
Der Verwaltungsrat übt die oberste Leitung, die Aufsicht
und die Kontrolle über die Geschäftsführung der CSS
Gruppe aus. Das Gremium zählt sieben Mitglieder und
führt die Geschäfte, soweit es die Geschäftsführung
nicht der Vorsitzenden der Geschäftsleitung oder der
Geschäftsleitung übertragen hat.
An der Versammlung des Mitgliederrates am 29. April 2019
wurden Jodok Wyer und Barbara Hayoz für weitere
vier Jahre in ihrem Amt bestätigt. Aufgrund der statu-
tarischen Amtszeitbeschränkung sind Dr. Lucrezia
Meier-Schatz und Jean-Marc Probst im Berichtsjahr aus
dem Verwaltungsrat ausgeschieden. Als deren Nach-
folger hat der Mitgliederrat Abir Oreibi Colucci und
Markus Bapst in den Verwaltungsrat gewählt. Zudem
hat Dr. Hans Künzle per 30. Juni 2019 den Rücktritt
aus dem Verwaltungsrat erklärt. Als dessen Nachfolger
hat der Mitgliederrat an der Versammlung vom
14. Dezember 2019 Dr. Patrick Raaflaub in den Ver-
waltungsrat gewählt.
Die Arbeit des Verwaltungsrats wird von drei Ausschüs-
sen und einem Beirat unterstützt. Die Ausschüsse legen
jeweils einen Jahresbericht vor.
Prüfungs- und Risiko-ausschuss
Nominierungs- und Entschädigungsaus-
schuss
Anlageausschuss Innovations- und Transformationsbeirat
Jodok Wyer ∞ ∞ ∞
Markus Bapst ∞ ∞
Barbara Hayoz ∞ ∞
Bernard Rüeger ∞ ∞
Erich Ettlin ∞ ∞
Abir Oreibi Colucci ∞
Patrick Raaflaub
∞ Vorsitz ∞ Mitglied Gemäss Organisationsreglement hat der Verwaltungsratspräsident Einsitzrecht in allen Ausschüssen.
Besetzung der Ausschüsse und des Beirats per 31.12.2019
Die Konzernleitung ist für die operative Führung der
CSS Gruppe verantwortlich. Sie setzt die vom Verwal-
tungsrat beschlossene Gruppenstrategie um und sorgt
für die enge Zusammenarbeit der einzelnen Konzern-
bereiche und Gruppenfunktionen.
Im Berichtsjahr gab es zwei Wechsel in der Konzernlei-
tung. Per 1. Dezember 2019 hat Peter Mittemeyer die
Leitung des Konzernbereichs Strategie & Corporate
Services übernommen. Er folgt auf den früheren
Strategie chef Fabian Sommerrock, der das Unternehmen
im Geschäftsjahr 2019 verlassen hat. Ebenfalls aus der
CSS ausgetreten ist Jean-Marc Schnider, ehemaliger
Leiter Kunde & Markt. Der Konzernbereich wurde interi-
mistisch von Philippe Nussbaum geleitet.
Corporate Governance
VerwaltungsratPräsident: Jodok Wyer
Vorsitzende der Konzernleitung
Philomena Colatrella
Mitglieder der Konzernleitung
DirektionGeneralsekretariat
∞ Recht und Compliance∞ Gesundheitspolitik∞ Institut für Gesundheitsökonomie
Corporate Communications
Kunde & MarktPhilippe
Nussbaum a. i.
Leistungen & Produkte
Sanjay Singh
ICT & Operatio-nal ExcellencePatrick Frank
FinanzenArmin Suter
Strategie & Corporate Services
Peter Mittemeyerab 1.12.2019
Human Resources
ManagementDaniel
Zimmermann
Erweiterte Konzernleitung
(mit beratender Stimme)
∞ Vertriebs-steuerung & -entwicklung
∞ Marktgebiete Ost, Mitte, West
∞ Unternehmens-geschäft
∞ Vermittler und Partnerschaften
∞ Kundenservice-Center
∞ Markt- und Kundenmanage-ment
∞ Leistungsprüfung∞ Einkaufsmanage-
ment Leistungen∞ Leistungs- und
Fallsteuerung∞ Produktmanage-
ment und Underwriting
∞ Architektur, Technologie- Management, Tools & Opex
∞ Software- Entwicklung
∞ Systemtechnik & Data Competence Center
∞ IT-Projekt-, Qualitäts- & Applikations-management
∞ IT-Strategie
∞ Finanz- und Gruppen-controlling
∞ Rechnungswesen∞ Aktuariat
und Statistik∞ Liegenschaften∞ Inkasso
∞ Strategie und Planung
∞ Transformation und Innovation
∞ M&A, Kooper a-tionen und Beteiligungen
∞ Assurance
∞ HR Solutions∞ HR Services∞ Sourcing∞ Learning∞ Vertrauensärztli-
cher Dienst∞ Pensionskasse
Organigramm der CSS Gruppe per 31.12.2019
Interne RevisionVictor Jans
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 4746 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Die CSS Gruppe ist als aktienrechtliche, nicht börsenkotierte
Holding organisiert. Alleinaktionär der CSS Holding AG ist
der CSS Verein mit seinen rund 559 030 Mitgliedern. Somit steht
nicht die Gewinnmaximierung im Vordergrund. Denn der
Verein hat zum Ziel, dass Gewinne im Unternehmen bleiben
und direkt oder indirekt den Versicherten zugutekommen.
Die Vereinsmitglieder wählen aus ihren eigenen Reihen den
40-köpfigen Mitgliederrat, der ihre Interessen vertritt und die
Aktionärsrechte wahrnimmt. Jeder Kanton und Halbkanton
hat Anspruch auf mindestens einen Delegierten. Die verbleiben-
de Zahl der Delegierten wird auf die Kantone und Halbkantone
im Verhältnis zu ihrer Mitgliederzahl verteilt. Die Delegierten
werden in einer Urabstimmung oder in stiller Wahl jeweils für
eine Amtsdauer von vier Jahren gewählt.
Das Jahr 2019 stand im Zeichen der Gesamterneuerungswahl
des Mitgliederrats. Die meisten der Bisherigen stellten sich einer
Wiederwahl. Lediglich in den Kantonen Freiburg, Schwyz und
Solothurn mussten neue Mitglieder gewählt werden. Aufgrund
der veränderten Mitgliederzahlen in den Kantonen wird ausser-
dem der Kanton Waadt ab 2020 lediglich noch ein Mitglied stel-
len können. Im Gegenzug wird der Kanton Solothurn künftig
mit zwei Personen im Mitgliederrat vertreten sein. Sämtliche
neuen Mitglieder wurden in stiller Wahl gewählt.
Der Mitgliederrat der CSS hat an seiner Versammlung vom
27. April 2019 Abir Oreibi Colucci und Markus Bapst zu Mitglie-
dern des Verwaltungsrats der CSS Holding AG ernannt. Zudem
wurden Verwaltungsratspräsident Jodok Wyer und Verwaltungs-
rätin Barbara Hayoz im Amt bestätigt. Weiter genehmigte der
Mitgliederrat die Jahresrechnungen 2018 des CSS Vereins, des
CSS Konzerns und der CSS Holding AG. Er erteilte zudem dem
Verwaltungsrat sowie der Konzernleitung Entlastung. Schliesslich
bestätigte die Versammlung das Wirtschaftsprüfungsunterneh-
men Ernst & Young AG als Revisionsstelle für das Rechnungsjahr
2019. An der Versammlung vom 14. Dezember 2019 in Luzern
wurden die Delegierten von den zuständigen Konzernleitungs-
mitgliedern über den Geschäftsgang 2019 sowie das Budget
2020 informiert. Wichtiges Thema war auch die Wahl eines
neuen Verwaltungsrats. Anstelle von Dr. Hans Künzle, der
im Frühjahr von seinem Amt zurückgetreten ist, nimmt neu
Dr. Patrick Raaflaub im Verwaltungsrat der CSS Einsitz.
Mitglieder per 31.12.2019
Kanton Name
AG Sonja Eisenring-Ackle
AG Beat Erzer
AG Andrea Zehnder-Zehnder
AI Patrizia Niedermayer-Schmid
AR Oliver Brosch
BE Peter Portmann
BL Anton Saxer
BS Josef Niklaus Schüpfer
FR Claude Baechler
FR Elisabeth Simonet
GE Marc-André Raetzo
GL Brigitte Kubli Schriber
GR Vincent Augustin
JU Pierre Boinay
LU Alois Amstad
LU Hans Bucher
LU Michèle Bucher
LU Hedy Eggerschwiler-Bättig
NE Roland Jenzer
NW Lisbeth Näpflin-Niederberger
OW Carla Imfeld-Osswald
SG Jürg Kalberer
SG Fridolin Gemperli
SG Marie-Therese Lehner
SH Hans Schwaninger
SO Hubert Bläsi
SZ Stephan Betschart
SZ Josef Fanchini
TG Karl Gaus
TI Michele Andina
UR Iwan Imholz
VD Antoine Cottier
VD Dominique Ghiringhelli-Aubort
VS Georges-Albert Barman
VS Ursula Bregy-Kreuzer
ZG Manuela Zimmermann-Hubli
ZH Thomas Lauber
ZH Primus Kaiser
ZH Dominik Zehnder
Corporate Governance
Mitgliederrat neu gewählt2019 stand im Zeichen der Gesamterneuerungswahl des Mitgliederrats.
Corporate Governance
Auch als nicht börsenkotiertes Unternehmen handelt
die CSS Gruppe nach den Richtlinien und Grundsätzen
der Corporate Governance. Diese umfasst die Regeln
und Grundsätze von Organisation, Verhalten und Trans-
parenz, durch die ein Unternehmen geleitet und kontrol-
liert wird. Dabei orientiert sich die CSS an den Richtlinien
«Swiss Code of Best Practice for Corporate Governance»
des Wirtschaftsdachverbandes economiesuisse.
«Code of Conduct» und HinweisgebersystemFür die Mitarbeitenden und den Verwaltungsrat der CSS
Gruppe gilt ein «Code of Conduct» (Verhaltenskodex).
Der Kodex basiert auf den Grundsätzen der Unterneh-
mensphilosophie sowie auf allgemeinen ethischen
Werten des Unternehmens. Sämtliche Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter werden regelmässig zur Einhaltung der
im «Code of Conduct» formulierten Verhaltensregeln
geschult. Zudem unterhält die CSS seit 2012 ein internes
Hinweisgebersystem für Compliance-Verstösse (ins-
besondere für Wirtschaftsdelikte). Über die Website
www.correctness.ch können Mitarbeitende der CSS
Vorgänge melden, die dem Gesetz oder internen Regle-
menten, Weisungen und Richtlinien widersprechen,
ohne irgendwelche Nachteile befürchten zu müssen.
Seit 2017 steht diese Website auch aussenstehenden
Personen für Meldungen zur Verfügung.
Struktur der CSS GruppeDie CSS Gruppe ist als aktienrechtliche, nicht börsenko-
tierte Holding organisiert. Sie besteht aus sechs Gesell-
schaften, die das Versicherungsgeschäft betreiben
(vgl. Organigramm, Seite 48): Die CSS Kranken-Versiche-
rung AG, die INTRAS Kranken-Versicherung AG, die
Arcosana AG und die Sanagate AG betreiben die obliga-
torische Krankenversicherung (OKP) nach dem Kranken-
versicherungsgesetz (KVG). Sie sind der Aufsicht durch
das Bundesamt für Gesundheit (BAG) unterstellt. Die
CSS Versicherung AG und ihre Tochtergesellschaft
INTRAS Versicherung AG betreiben das Geschäft mit
Kranken-Zusatzversicherungen, kollektiven Krankentag-
geldversicherungen, kollektiven Unfallversicherungen
und anderen Versicherungsprodukten nach dem Versi-
cherungsvertragsgesetz (VVG). Sie sind der Eidgenössi-
schen Finanzmarktaufsicht (FINMA) unterstellt. Für das
Kollektivunfallversicherungsgeschäft nach Unfallversi-
cherungsgesetz (UVG) ist die CSS Versicherung AG dem
BAG unterstellt. Die Tochtergesellschaft MC Makler
Consulting AG betrieb eine Vermittlerplattform für Ver-
sicherungen und Finanzdienstleister. Diese ist aber
derzeit inaktiv.
CSS VereinAlleinaktionär der CSS Holding AG ist der CSS Verein
mit seinen rund 559 030 Mitgliedern. Diese werden durch
einen 40-köpfigen Mitgliederrat vertreten. Alle Kantone
haben Anspruch auf mindestens einen Sitz; die restlichen
Sitze werden auf die mitgliederstärksten Kantone verteilt.
VerwaltungsratDer Verwaltungsrat übt die oberste Leitung, die Aufsicht
und die Kontrolle über die Geschäftsführung von
Holding und Tochtergesellschaften der CSS Gruppe aus
und entscheidet über die Unternehmensstrategie. Der
Verwaltungsrat setzt sich aus dem Präsidenten und
sechs weiteren Mitgliedern zusammen. Er wird von der
Mitgliederratsversammlung für eine Amtsdauer von vier
Jahren und maximal drei Amtsperioden gewählt. Alle
zwei Jahre steht die Hälfte der Mitglieder zur Wieder-
oder Neuwahl. Wer das 70. Altersjahr erreicht hat, schei-
det aus dem Verwaltungsrat aus. Im Berichtsjahr ist es
zu drei Wechseln im Verwaltungsrat gekommen. Im
April 2019 endete die letzte Amtsperiode von Dr. Lucre-
zia Meier-Schatz und Jean-Marc Probst. Zudem erklärte
Dr. Hans Künzle per 30. Juni 2019 den Rücktritt aus dem
Verwaltungsrat. Der Mitgliederrat des CSS Vereins
wählte Abir Oreibi Colucci, Markus Bapst und Dr. Patrick
Raaflaub zu ihren Nachfolgern. Die Mitglieder des Ver-
waltungsrats besitzen keine Mandate, durch die sie in
einem Interessenkonflikt zur CSS Gruppe stehen. Der
Verwaltungsrat unterzieht sich einer regelmässigen
Einschätzung seiner eigenen Leistung und sorgt für die
Weiterbildung seiner Mitglieder. Das Gremium hat sich
im Berichtsjahr zu acht Sitzungen getroffen. Die Arbeit
Prinzipien der UnternehmensführungDie CSS bekennt sich zu einer verantwortungsvollen, transparenten und wertorientierten Unternehmensführung. Sie folgt dabei den Grundsätzen der Corporate Governance. Mit dem vorliegenden Geschäftsbericht erfüllt sie die Pflichten, die sich daraus ergeben.
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 4948 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
des Verwaltungsrats wird von drei Ausschüssen unter-
stützt, die ihm jeweils einen Jahresbericht vorlegen. Je
nach Thema nehmen Mitglieder der Konzernleitung an
den Sitzungen beratend teil. Die Gesamtverantwortung
und -leitung bleibt unabhängig von den an die Aus-
schüsse übertragenen Aufgaben beim Verwaltungsrat.
Prüfungs- und RisikoausschussDer Prüfungs- und Risikoausschuss unter dem Vorsitz
von Barbara Hayoz hat primär die Aufgabe, den Verwal-
tungsrat bei seiner finanziellen Führungsaufgabe sowie
im Bereich Risikomanagement zu unterstützen. Nament-
lich überprüft er die Revisionsfunktionen, beurteilt das
interne Kontrollsystem (IKS), das Risikomanagement so-
wie die übrigen Assurance-Funktionen und analysiert die
finanzielle Berichterstattung. Der Prüfungs- und Risiko-
ausschuss hat sich im Berichtsjahr zu neun Sitzungen
getroffen. Zudem hat er eine Telefonkonferenz geführt.
Nominierungs- und Entschädigungsausschuss Der Nominierungs- und Entschädigungsausschuss
unter dem Vorsitz von Jodok Wyer hat primär die Auf-
gabe, den Verwaltungsrat im Bereich der Ernennung
und Entschädigung von Mitgliedern der strategischen
und operativen Führungsebene zu unterstützen.
Namentlich bereitet er die vom Verwaltungsrat oder
vom Mitgliederrat vorzunehmenden Wahlgeschäfte
vor und achtet darauf, dass die CSS Gruppe gesamthaft
markt- und leistungsgerechte Gehälter und Entschä-
digungen anbietet. Der Nominierungs- und Entschädi-
gungsausschuss hat sich im Berichtsjahr zu acht Sit-
zungen getroffen. Zudem hat er eine Telefonkonferenz
geführt.
AnlageausschussDer Anlageausschuss bereitet die vom Verwaltungsrat
gemäss Anlagereglement zu genehmigenden Anlage-
geschäfte vor. Er steht unter dem Vorsitz von Erich
Ettlin. Der Anlageausschuss hat sich im Berichtsjahr
zu drei Sitzungen getroffen.
Innovations- und TransformationsbeiratDer ehemalige Ausschuss «Informatik und neue Tech-
nologien» wurde Ende August durch einen Innovations-
und Transformationsbeirat abgelöst. Der Innovations-
und Transformationsbeirat unter dem Vorsitz von Abir
Oreibi Colucci berät und begleitet die CSS in Fragen der
Innovation, der digitalen und kulturellen Transformation
und fungiert in diesen Bereichen als wichtiger Impuls-
geber. Weiter befasst er sich mit der Zukunft der Arbeit
und den im Unternehmen künftig erforderlichen Fähig-
keiten.
KonzernleitungDie operative Führung der CSS obliegt der Konzernlei-
tung. Kein Mitglied der Konzernleitung gehört gleichzei-
tig dem Verwaltungsrat der CSS Holding AG, der CSS
Kranken-Versicherung AG, der CSS Versicherung AG, der
Arcosana AG, der INTRAS Kranken-Versicherung AG, der
INTRAS Versicherung AG oder der Sanagate AG an. Die
Mitglieder der Konzernleitung sind verpflichtet, in den
Ausstand zu treten, wenn Geschäfte behandelt werden,
die ihre eigenen Interessen betreffen oder jene von ihnen
nahestehenden natürlichen oder juristischen Personen.
Die Gesamtleitung nimmt die Vorsitzende der Konzern-
leitung wahr, der auch die Letztentscheidung zusteht. Sie
vertritt die CSS gegen innen und – nach Absprache mit
dem Präsidenten des Verwaltungsrats – nach aussen.
CSS Verein
CSS Holding AG
MC Makler Consulting AG
CSS Kranken-versicherung AG
KVG
INTRAS Versicherung AG
VVG
CSS Versicherung AG
VVG/UVG
INTRAS Kranken-
Versicherung AG
KVG
Arcosana AG
KVG
Sanagate AG
KVG
Corporate Governance Corporate Governance
Kontrolle und ReportingDie Zusammenarbeit von Verwaltungsrat und Konzern-
leitung zur Sicherstellung der internen Kontrolle ist im
Organisationsreglement festgehalten. Der Verwaltungs-
rat wird von der Konzernleitung über den laufenden
Geschäftsgang und wichtige Geschäftsvorfälle orien-
tiert. Wichtiges Führungs- und Kontrollinstrument ist
das Management Informations System (MIS), ein halb-
jährliches Reporting der Konzernleitung. Zudem wird
die Konzernleitung monatlich über die aktuellen Finanz-
kennzahlen sowie den Stand der strategischen Projekte
ins Bild gesetzt. Diese Informationen gehen monatlich
auch an den Prüfungs- und Risikoausschuss sowie
quartalsweise an den Verwaltungsrat. Halbjährlich wird
das Monatsreporting zudem inhaltlich und thematisch
erweitert und ergänzt.
EntschädigungenAlle Mitarbeitenden der CSS Gruppe (inklusive Organe)
sind bei der CSS Kranken-Versicherung AG (Service-
Gesellschaft der CSS Gruppe) angestellt. Die CSS Kran-
ken-Versicherung AG erbringt Dienstleistungen für alle
Konzerngesellschaften der CSS Gruppe. Die Mitglieder
des Verwaltungsrats und der Konzernleitung der CSS
Gruppe erhalten von der CSS Kranken-Versicherung AG
eine Gesamtentschädigung für alle Tätigkeiten, die sie für
die einzelnen Gesellschaften der CSS Gruppe verrichten,
das heisst sowohl für ihre Tätigkeiten für die Versiche-
rungsträger nach KVG (CSS Kranken-Versicherung AG,
INTRAS Kranken-Versicherung AG, Arcosana AG und
Sanagate AG) als auch für ihre Tätigkeiten für die Versi-
cherungsträger nach VVG (CSS Versicherung AG und
INTRAS Versicherung AG) sowie für die übrigen Gesell-
schaften der CSS Gruppe.
Die Entschädigungen der Mitglieder des Verwaltungs-
rats und der Konzernleitung werden vom Verwal-
tungsrat festgelegt. Die Gesamtentschädigung des
Verwaltungsrats setzt sich zusammen aus einer
Jahresentschädigung, einer Sitzungsentschädigung
und Spesen. Die Höhe der Gesamtentschädigung
bestimmt sich nach Beanspruchung und Verantwor-
tung der Mandatsträger. Das Entschädigungssystem
wurde im Vergleich zum Vorjahr nicht angepasst. In
den nachfolgend ausgewiesenen Entschädigungen
sind auch alle Vergütungen für die Mitarbeit in den
drei ständigen Verwaltungsratsausschüssen und im
Innovations- und Transformationsbeirat enthalten.
Die Gesamtentschädigung der Konzernleitung setzt sich
zusammen aus einem fixen Jahreslohn, einem variablen
Lohnbestandteil, Beiträgen des Arbeitgebers an die
Sozialversicherungen und die Pensionskasse sowie Spe-
sen. Der variable Teil ist abhängig von der Zielerreichung
(Unternehmenserfolg, individueller Erfolg). Das Entschä-
digungssystem wurde letztmals im Jahr 2017 angepasst.
Damals wurden die fixen Entschädigungen erhöht und
die variablen Entschädigungen reduziert. Das revidierte
Entschädigungsreglement trat per 1. Januar 2018 in Kraft.
Die Mitglieder der Konzernleitung liefern Vergütungen,
die sie im Zusammenhang mit Mandaten im Auftrag der
CSS Gruppe erhalten (z.B. für ihre Tätigkeit in Branchen-
verbänden), der CSS Gruppe ab.
2019 wurden an die Mitglieder des Verwaltungsrats Ent-
schädigungen von insgesamt 720 238 Franken ausbezahlt
(Jahresentschädigungen, Sitzungsentschädigungen und
Spesen). Die Vergütung des Verwaltungsratspräsidenten
setzt sich zusammen aus einer Jahresentschädigung
von 137 000 Franken, Sitzungsentschädigungen von
44 450 Franken sowie Spesen von 6 000 Franken.
Die gesamte Vergütung an die Konzernleitung bestand
2019 aus Barvergütungen (fixer Jahreslohn und
variable Lohnbestandteile) von 2 407 959 Franken, Vor-
sorgebeiträgen von 408 736 Franken sowie Spesen
von 59 794 Franken. Die höchste Vergütung erhielt die
Vorsitzende der Konzernleitung mit einer Barvergütung
von 577 664 Franken (inklusive variabler Anteile), Vor-
sorgebeiträgen von 96 043 Franken sowie Spesen von
23 768 Franken.
Umfassender UnternehmensschutzDie CSS stellt ihren Unternehmensschutz sicher, indem
sämtliche involvierten Assurance-Funktionen aufei-
nander abgestimmt und ineinander verzahnt sind. Zu
diesem Zweck wurde 2011 das Assurance Committee
gebildet. Kernstück für die Arbeit des Assurance
Committee ist das sogenannte Assurance Framework
der CSS, welches den Rahmen bildet um sämtliche im
Unternehmensschutz tätigen Funktionen. Das Assurance
Framework der CSS basiert auf einem ganzheitlichen
Governance-, Risiko- und Compliance-Management
(GRC-Ansatz) sowie einem dreistufigen Schutzsystem,
bestehend aus Kontrolle, Zusicherung und Prüfung.
RisikomanagementDie CSS Gruppe verfügt über einen systematischen,
gruppenweiten Risikomanagementprozess. Er umfasst
die jährliche Ermittlung der gesamten Risikolandschaft
der CSS Gruppe, namentlich der finanziellen, versiche-
rungstechnischen, operationellen und strategischen
Risiken. In Ergänzung zum regulären Risikomanage-
mentprozess wird bei Anzeichen einer wesentlichen
CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019 | 5150 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Veränderung der Risikosituation eine Ad-hoc-Beurtei-
lung vorgenommen, adäquate Massnahmen werden
erarbeitet und den zuständigen Gremien (Konzernlei-
tung, Prüfungs- und Risikoausschuss und Verwaltungs-
rat) unterbreitet. Im Rahmen des regulären Risiko-
managementprozesses wurden 2019 durch die Kon-
zernleitung erneut alle wesentlichen Unternehmens-
risiken identifiziert, evaluiert, gesteuert und überwacht.
Zuhanden der Konzernleitung, des Prüfungs- und
Risikoausschusses und des Verwaltungsrats wurden
periodisch umfassende Risikoberichte erstellt und
durch jene verabschiedet. Die periodisch stattfindende
Berichterstattung zur Risikosituation bildet für die
CSS Gruppe die Grundlage zur Erfüllung der gesetz-
lichen Anforderungen.
Interne und externe RevisionDie interne Revision unterstützt den Verwaltungsrat in
der Oberaufsicht und der Kontrolle der Konzernleitung.
Sie hilft mit, Geschäftsrisiken frühzeitig zu erkennen,
überprüft die internen Kontrollen sowie die Führungs-
und Überwachungsprozesse und gibt Empfehlungen
ab, um diese zu verbessern. Wesentliche Empfehlungen
werden im Prüfungs- und Risikoausschuss behandelt.
Der Leiter der internen Revision ist direkt dem Präsi-
denten des Verwaltungsrats unterstellt. Die interne
Revision der CSS erfüllt die internationalen Standards
für die berufliche Praxis des Institute of Internal
Auditors (IIA). Dies wird alle fünf Jahre (letztmals 2018)
durch eine externe Qualitätssicherung bestätigt.
Die externe Revision prüft die Jahresrechnungen, die
Konzernrechnung sowie das interne finanzielle Kon-
trollsystem (IKS) der CSS zuhanden der Generalver-
sammlung nach den gesetzlichen und statutarischen
Bestimmungen. Konzernprüfer ist seit 2009 die
Ernst & Young AG in Zürich. Leitender Revisor ist
Patrik Schaller. Die Revisionsgesellschaft stellte
2019 ein Honorar für Prüfungs- und weitere Dienst-
leistungen von 618 600 Franken in Rechnung.
Swiss Solvency Test (SST) und KVG-SolvenztestDer Swiss Solvency Test und der KVG-Solvenztest
überprüfen, ob mit dem verfügbaren Kapital eines
Versicherungsunternehmens die finanziellen Folgen
von Versicherungs-, Kredit- und Marktrisiken
getragen werden können. Die Aufsichtsbehörden
schreiben eine Mindestquote von 100 Prozent vor.
Die CSS engagiert sich seit 2006 für die Entwicklung
der beiden Solvenztests und die Durchführung von
Feldtests. Für 2019 hat die FINMA den SST (Solvenztest
der privaten Krankenversicherung) deutlich überarbeitet.
Insbesondere die Versicherungsrisiken hinsichtlich
Langzeitverpflichtungen sowie die Marktrisiken wur-
den neu modelliert. Weitere Anpassungen werden auf
den SST 2020 eingeführt. Ebenfalls auf 2020 wird der
KVG-Solvenztest des BAG überarbeitet, wobei primär
Extremszenarien bei den Versicherungsrisiken neu
modelliert beziehungsweise angepasst werden. Beide
Solvenztests sind für die CSS und ihre Versicherungs-
gesellschaften wichtige Instrumente zur Steuerung
der Kapitalausstattung.
Vertrauensärztlicher DienstDas Datenschutzmanagement des Vertrauensärztlichen
Dienstes (VAD) trägt das Zertifikat Good Priv@cy sowie
die VDSZ-Zertifizierung (Verordnung über die Daten-
schutzzertifizierung). Beides wird regelmässig durch eine
unabhängige Zertifizierungsorganisation überprüft.
Damit erfüllt der VAD alle datenschutzrelevanten Anfor-
derungen.
Zertifizierte IT-SicherheitSeit 2015 ist die Informatik der CSS gemäss ISO-Norm
27001:2013 zertifiziert. 2018 wurde sie durch die
Schweizerische Vereinigung für Qualitäts- und Manage-
ment-Systeme (SQS) erfolgreich rezertifiziert. Diese
Norm bietet einen systematischen und strukturierten
Ansatz, mit dem die vertraulichen Gesundheitsdaten
geschützt werden, die Integrität der betrieblichen Daten
sichergestellt und die Verfügbarkeit der IT-Systeme in
der CSS erhöht wird.
InformationspolitikÜber den Geschäftsgang, über Produkte und Dienstleis-
tungen sowie ihre Positionen zur Gesundheitspolitik
informiert die CSS regelmässig und offen via verschie-
dene Medien und Kanäle. Sie unterhält Beziehungen
zu Medien, Behörden und Politikern und organisiert
Medienanlässe.
Chronik
1899 60 Frauen und Männer des Katholischen Arbeiter-
vereins St. Gallen beschliessen die Gründung einer
Kran kenkasse. Die Selbsthilfeeinrichtung steht in der
Tradition der christlichen Soziallehre und tritt 1906 dem
Verband Christlichsozialer Krankenkassen bei.
1914 Das Bundesamt für Sozialversicherungen regis-
triert die Christlichsoziale Krankenkasse als «vom
hohen Bundesrat anerkannte Krankenkasse Nummer 8».
1918 Die Grippewelle stürzt die Krankenkasse in
schwere finanzielle Schwierigkeiten. Die Epidemie
fordert 25 000 Tote in der ganzen Schweiz.
1919 Die Christlichsoziale Krankenkasse der Schweiz
wählt Luzern als neuen Hauptsitz.
1947 Die Christlichsoziale Kranken- und Unfallkasse,
wie sich die CSS nach 1925 nennt, zählt erstmals über
200 000 Versicherte.
1959 Das Versicherungswerk wird in eine offene Kasse
umgewandelt und erklärt sich als konfessionell und
politisch neutral.
1987 Die Grenze von einer Million Versicherten wird
überschritten. Die CSS Versicherung, so der neue Name,
bezieht das neue Verwaltungsgebäude an der Rössli-
mattstrasse in Luzern.
1993 Die CSS versammelt erstmals in ihrer Geschichte
alle Mitarbeitenden unter einem Dach. 1700 Angestellte
erfahren in der Luzerner Festhalle Ziele und Ablauf der
anstehenden Strukturreform.
1994 Die letzte schweizerische Delegiertenversamm-
lung der CSS beschliesst in Luzern die Totalrevision der
Statuten. Die Vereinsorganisation wird gestrafft; obers-
tes Organ wird der Mitgliederrat, der 40 Personen zählt.
Verantwortliches Leitungsorgan ist der Verwaltungsrat.
1994/1995 Die Unternehmensstruktur wird reorgani-
siert: Die fast 900 Sektionen werden in Agenturen,
Hauptagen turen und Regionalagenturen zusammen-
gefasst.
1996 Das revidierte Krankenversicherungsgesetz
(KVG) tritt in Kraft. Es umfasst die obligatorische
Krankenpflegever sicherung (OKP) und die freiwillige
Taggeldversicherung. Die Zusatzversicherungen
bleiben freiwillig und werden 1997 dem Privatversi-
cherungsrecht (VVG) unterstellt.
1999 2000 CSS-Mitarbeitende feiern im Juni auf der
Luzerner Allmend das 100-Jahre-Jubiläum.
2001 Die Versicherungen nach VVG werden in die CSS
Versicherung AG ausgelagert. Kerngeschäft bleibt die
obligatorische Krankenpflegeversicherung.
2003 Die CSS beschliesst eine Strukturreform. Das
KVG- Geschäft wird vom CSS Verein auf die CSS
Kranken- Versicherung AG übertragen mit Wirkung
ab dem 1. Januar 2004.
2004 Der CSS Verein gibt seine Rolle als Versicherer
auf und wird Alleinaktionär der im Mai gegründeten
CSS Holding AG. Der Mitgliederrat als oberstes Organ
des CSS Vereins nimmt die Rechte der Generalver-
sammlung der Holding wahr und legt die Unterneh-
mensphilosophie der CSS Gruppe fest. Die CSS über-
nimmt Kunden und Mitarbeitende der Krankenkasse
Accorda, gründet die Krankenver sicherung Arcosana AG,
geht mit der Walliser Krankenkasse Auxilia eine Part-
nerschaft ein und baut mit der Gründung der vivit
Gesundheits AG ihre Gesundheitsdienstleistungen aus.
2005 Die CSS Versicherung bezieht in der Tribschen-
stadt in Luzern ihren neuen Hauptsitz. Die Auxilia
Kranken-Versicherung AG wird in die CSS Gruppe
integriert.
2006 Die CSS Versicherung AG mit Sitz in Vaduz (FL)
wird gegründet: Damit erfolgt der Markteintritt mit
Kranken zusatzversicherungen in Deutschland.
2007/2008 Die CSS Gruppe und die INTRAS Versiche-
rung mit Sitz in Genf geben ihren Zusammenschluss
bekannt, der 2008 von den Aufsichtsbehörden
und der Wettbewerbskommission ohne Auflagen
gutgeheissen wird. INTRAS wird rückwirkend auf den
1. Januar 2008 in die CSS Gruppe integriert.
2009 Die Krankenversicherung Sanagate AG mit Sitz
in Luzern wird gegründet.
2012 Die Auxilia Kranken-Versicherung AG wird in die
INTRAS Kranken-Versicherung AG integriert, die vivit
Gesund heits AG geht in der CSS Versicherung AG auf.
2015 Per 1. Januar übernimmt die HanseMerkur
Holding AG, Hamburg, die Aktienmehrheit von 75 Pro-
zent an der CSS Versicherung AG, Vaduz (die restlichen
25 Prozent werden 2016 von ihr übernommen).
Impressum / HerausgeberinCSS VersicherungTribschenstrasse 21Postfach 25686002 LuzernTelefon: 058 277 11 11www.css.chDesign- und InhaltskonzeptInfel AG, ZürichFotografieDaniel Auf der Mauer,Desiree Good,Anne Morgenstern,Christian Schnur,Matthias Willi,Stocksy/Studio FirmaIllustrationenMike LemanskiDruckEffingerhof AG, Brugg© 2019, CSS Versicherung, Luzern
52 | CSS Gruppe Geschäftsbericht 2019
Glossar
Ärztliche Zweitmeinung Medizinische Beurteilung
durch einen neutralen Arzt vor einem geplanten (nicht
notfallmässigen) operativen Eingriff, ob eine Operation
notwendig ist oder eine alternative Behandlung sinn-
voller ist.
Alternative Versicherungsmodelle Alternative Versi-
cherungsmodelle (OKP mit eingeschränkter Arztwahl)
sind prämiengünstige Formen der Grundversicherung.
Bei Gesundheitsfragen wendet sich der Kunde je
nach Versicherungsprodukt zuerst an seinen Hausarzt,
an einen HMO-Arzt oder an ein telemedizinisches
Beratungszentrum.
Assistance Unterstützung und Begleitung bei Krankheit
und Unfall im Ausland.
Betriebliches Gesundheitsmanagement Umfasst
die Beratung von Firmen im Kontext der Prävention
und die Umsetzung von zielgerichteten Massnahmen.
Ziele sind die Optimierung der Verhältnisse am Arbeits-
platz sowie die Stärkung von selbstverantwortlichem
Handeln.
Demand Management Medizinische Beratung am Te-
lefon durch telemedizinisches Zentrum. Bietet Hilfestel-
lung für Patienten, wie sie im Krankheitsfall weiter vor-
gehen sollen.
DRG Diagnosis Related Groups. Diagnosebezogene Fall-
pauschalen zur Abgeltung von stationären Spitalleis-
tungen.
Generikum Nachahmerpräparat eines Medikaments,
dessen Patentschutz abgelaufen ist.
Gesundheitscoaching In Zusammenarbeit mit Leis-
tungserbringern und Partnern bietet die CSS Versiche-
rung verschiedene Gesundheitsprogramme an. Diese
werden individuell auf die Bedürfnisse der Patienten
abgestimmt und haben zum Ziel, die Selbständigkeit
der Patienten zu fördern und ihre Lebensqualität
nachhaltig zu verbessern.
Grundversicherung Die obligatorische Krankenpflege-
versicherung (OKP) deckt die medizinische Grundver-
sorgung bei Krankheit, Unfall und Mutterschaft ab.
Leistungserbringer Anbieter von Leistungen im Ge-
sundheitswesen, wie Ärzte, Spitäler, Therapeuten, Pflege-
heime oder Apotheken.
Managed Care (auch Koordinierte Versorgung
oder Integrierte Versorgung) Koordinierte Gesund-
heitsversorgung entlang des Behandlungspfades, welche
in der Regel durch Fachpersonen der medizinischen
Erstversorgung (Hausärzte oder telemedizinische Leis-
tungserbringer) sichergestellt wird.
Netzwerke Netzwerke sind im Verständnis der CSS alle
Formen der strukturierten und verbindlichen Zusam-
menarbeit von mindestens zwei Leistungserbringern.
OKP Obligatorische Krankenpflegeversicherung
(Grundversicherung). Alle Einwohner der Schweiz
unterstehen dem Versicherungsobligatorium.
Persönliche Patientenbegleitung (ehem. Care
Management) Persönlicher Ansprechpartner für
Versicherte in komplexen gesundheitlichen Situationen.
Zusammen mit dem Umfeld und dem Leistungs-
erbringer wird nach einer optimalen Betreuung und
Behandlung gesucht.
Risikoausgleich Ausgleichszahlungen unter den Kran-
kenversicherern, die dafür sorgen, dass gesunde und
wenig Kosten verursachende Versicherte solidarisch für
kranke und teure Versicherte einstehen.
Vertragszwang Das Krankenversicherungsgesetz (KVG)
verpflichtet die Versicherer, mit jedem Leistungserbrin-
ger, der nach Art. 35 KVG zugelassen ist, einen Vertrag
abzuschliessen (Kontrahierungszwang).
Zusatzversicherung Freiwillige Versicherung nach
Versicherungsvertragsgesetz.
Die Geschäftsberichte der CSS Gruppe finden Sie online.
Finanzbericht der CSS Gruppe mit konsolidierter Jahresrechnung der CSS Holding Geschäftsbericht 2019 der CSS Kranken-Versicherung AG Geschäftsbericht 2019 der INTRAS Kranken-Versicherung AG Geschäftsbericht 2019 der Arcosana AG Geschäftsbericht 2019 der Sanagate AG
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