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PK Generationenvertrag 4. Dezember 2012

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Der Generationenvertrag in Gefahr: Eine Analyse der Transfers zwischen Jung und Alt in der Schweiz

Pressekonferenz zur Studie des Instituts für Versicherungswirtschaft Bern, 4. Dezember 2012

„… im Bewusstsein der gemeinsamen Errungenschaften und der Verantwortung gegenüber den künftigen Generationen“

Präambel der Bundesverfassung der Schweizerischen Eidgenossenschaft


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Ablauf Referat 1: «Der Generationenvertrag in Gefahr: Transfers von über 100 Mrd. CHF in der Alterssicherung bis 2030» Prof. Dr. Martin Eling Referat 2: «Alterssicherung im Umbruch: Eine gesellschaftliche Gesamtschau» Prof. Dr. Walter Ackermann


Seite 3 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Referat 1

Der Generationenvertrag in Gefahr: Transfers von über 100 Mrd. CHF in der Alterssicherung bis 2030 Prof. Dr. Martin Eling


Seite 4 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Fokus der Studie: Generationenvertrag in der Schweiz (heute und 2030)

Beitrag der Studie

Gesamtschau gesellschaftlicher

Transfers zwischen Jung und Alt

Neue Zahlen zur Alterssicherung

Massnahmen zur Wiederherstellung der

Generationen-gerechtigkeit

Resultate der Studie

Zunehmende Belastung der Jungen (etwa Alterssicherung,

Krankenversicherung,,…)

110 Mrd. CHF Defizit in der Alterssicherung bis

2030

Rentenalter ↑ Umwandlungssatz ↓

…

Was ist neu?

Rahmenbedingungen: Baby-Boomer gehen in

Rente, negative Kapitalmarktentwicklung

Massive Verletzung des Generationenvertrags

Akuter Handlungsbedarf, um Generationen-

solidarität in der Schweiz nicht zu gefährden


Seite 5 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Wesentliche Resultate

Generationenvertrag funktioniert (aktuelles Verhalten vertragskonform)

Generationenvertrag funktioniert nicht (Verhalten nicht vertragskonform)

Staatsschulden

Alterssicherung (AHV und berufliche Vorsorge)

Infrastruktur

Krankenversicherung

Freiwilligenarbeit

Umweltpolitik


Seite 6 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Schweiz: Leistungsfähiges Drei-Säulen-Modell

Konzept AHV (erste Säule)

Berufliche und freiwillige Vorsorge (zweite und dritte Säule)

Finanzierung Umlageverfahren Kapitaldeckungsverfahren

Vorteile Geringes Kapitalmarktrisiko Weniger anfällig bzgl. Demographie

Nachteile Anfällig für Änderungen der Demographie Kapitalmarktrisiko


Seite 7 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Altersvorsorge: Entwicklung AHV und berufliche Vorsorge

Entwicklung AHV (Perspektivrechnung BSV)

Berufliche Vorsorge (Perspektivrechnung I.VW)

Finanzlage heute Guthaben ~ 40 Mrd. CHF Unterdeckung ~ 40 Mrd. CHF

(öffentlich-rechtliche Kassen!)

Perspektive 2030

• Kumuliert: 55.5 Mrd. CHF Defizit • AHV Fonds ab 2028 negativ

• Transfer von Aktiven zu Rentnern • Kumuliert: 54.7 Mrd. CHF


Seite 8 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Alterssicherung: Die Ruhe vor dem Sturm!

Aufgrund der demographischen Entwicklung ist bis zum Jahr 2030 mit einem Defizit von 110 Mrd. CHF zu Lasten der heute Jungen zu rechnen.

Dies entspricht dem heutigen Schuldenstand des Bundes (ebenfalls 110 Mrd. CHF).


Seite 9 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit

Die Entwicklung der AHV bis zum Jahr 2030

Quelle: BSV

-60

-50

-40

-30

-20

-10

0

10

2010 2015 2020 2025 2030

Jahresbilanz AHV (Mrd. CHF)

Kumulierte Bilanz AHV (Mrd. CHF)

Einnahmen – Ausgaben ohne AHV Fonds


Seite 10 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Berufliche Vorsorge: Faire Umwandlungssätze im Zeitablauf

Jahr Lebenserwartung bei Renteneintritt

Technischer Zins

Fairer Umwandlungs-

satz 1985 Flächendeckende

BVG-Einführung Männer: 15 Jahre Frauen: 19 Jahre

4.0% 7.2%

2003 1. BVG Revision Männer: 18 Jahre Frauen: 21 Jahre

4.0% 6.8%

2010 verworfene 2. BVG Revision

Männer: 19 Jahre Frauen: 22 Jahre

4.0% 6.4%

2012 Fairer UWS heute


3.5% 5.8%

2030 Fairer UWS in 2030


3.5% 5.5%

• 2012: 6.9% / 6.85% wird gesetzlich gewährt, 5.8% ist fair

• Systematischer Transfer zu Lasten der Jungen (1.7 Mrd. CHF)


Seite 11 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Berufliche Vorsorge: Schon heute erhebliche Transfers

40’000 CHF

Jeder Neurentner bekommt heute über die Renten-Bezugsdauer

etwa 40’000 CHF zu viel ausbezahlt

Diese 40’000 CHF müssen von den Jungen getragen werden


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Transfer zwischen

Jung und Alt

Systembestandteil / Prinzip der Solidarität z. B. AHV

Ziel: Nachhaltig und

gerecht gestalten

Kein Systembestandteil /

Wirtschaftliches Eigentum

z. B. berufliche Vorsorge

Ziel: Reduzieren und

beseitigen

Generationengerechtigkeit in Gefahr Reformoptionen zur Wahrung der Generationengerechtigkeit

Umwandlungssatz darf nicht zu systematischen

Transfers führen

Einnahmen und Ausgaben müssen im

Gleichgewicht sein


Seite 13 Generationengerechtigkeit in Gefahr Reformoptionen zur Wahrung der Generationengerechtigkeit

Stufenweise Erhöhung

Nachhaltigkeitsfaktor

Indexierung Rentenalter

68

70

72

74

76

78

80

82

84

Lebenserwartung bei Geburt Renteneintrittsalter 67/68 64/65 60/62

Quelle: OECD & CIA World Factbook


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Indexierung Rentenalter − Renteneintrittsalter

entwickelt sich parallel zur Lebenserwartung

− Implementiert z.B. in Dänemark

Stufenweise Erhöhung Rentenalter − Schrittweise Anpassung des

Rentenalter − Implementiert z.B. in UK (bis

2046)

Reformierung des Umwandlungssatz − Anbindung an die reale

Lebenserwartung − Vgl. Umwandlungssätze im

Überobligatorium (z.B. SBB)

Generationengerechtigkeit in Gefahr Reformoptionen zur Wahrung der Generationengerechtigkeit

Nachhaltigkeitsfaktor / Schuldenbremse AHV − Änderung Altersquotienten

bewirkt Anpassungen von Leistungen und Beiträge

− Implementiert z.B. in D

Flankierende Massnahmen, um soziale Härtefälle zu vermeiden

Vier Ansätze

(Beispiele)


Seite 15 Generationengerechtigkeit in Gefahr Fazit: Alterssicherung in Gefahr, aber noch zu retten!

Schweizer Drei-Säulen-Modell der Alterssicherung • Sehr gutes, international anerkanntes Modell • Hohes Leistungsniveau

Um dieses Modell auch für zukünftige Generationen zu erhalten, sind Reformen dringend notwendig • Fortführung des Systems in jetziger Form ist unverantwortlich und ungerecht

(Transfer > 100 Mrd. CHF) • Viele Reformoptionen, um Generationengerechtigkeit wieder herzustellen;

zentral: Das Thema jetzt angehen!

Einordnung der aktuellen Vorschläge von Bundesrat Berset • Ein Schritt in Richtung mehr Generationengerechtigkeit • Aber: Die Vorschläge gehen nicht weit genug und nicht schnell genug



Referat 2

Alterssicherung im Umbruch: Eine gesellschaftliche Gesamtschau Prof. Dr. Walter Ackermann



Gesamtschau gesellschaftlicher Transfers zwischen Jung und Alt

Transfers auf Ebene Staat

• Steuern

• Subventionen (z.B.

Kinderkrippen)

• Vergünstigungen im

Transportwesen (z.B.

SBB)

• Ausbildung

• Infrastruktur

• Schuldendienst

Transfers in der Sozialversicherung

• Altersvorsorge

• Krankenversicherung

• Unfallversicherung

• Weitere Sozial-

versicherungen

Transfers im privaten Bereich

• Erbschaften

• Freiwillige Arbeit

• Vergünstigungen im

sozialen und

kulturellen Bereich

• Umweltbelastung

(Klimawandel,

Atommüll)


Seite 18 Der demographische Wandel Rest-Lebenserwartung in der Schweiz im Alter 65

10

15

20

25

30

1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050

Männer Frauen

Quelle: BfS


Seite 19 Der demographische Wandel Entwicklung der Geburtenrate in der Schweiz

0.0

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

1950 1960 1970 1980 1990 2000 2010

aller Frauen in CH

Quelle: BfS


Seite 20 Der demographische Wandel Die Entwicklung des Altersquotienten in der Schweiz Erwerbstätige pro Rentner in der Schweiz

0102030405060

1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040 2050 2060

Altersquotient in %

2010 bis 2030: Baby-Boomer Generation tritt in die Rente ein

Quelle: BfS

2010: 2030:



Jung Alt


Seite 22 Kapitalmarktentwicklung Ein zusätzliches Problemfeld der Alterssicherung in der Schweiz

00.5

11.5

22.5

33.5

44.5

1999 2001 2003 2005 2007 2009 2011

Renditen von Obligationen derEidgenossenschaft in % (10 Jahre)

Quelle: SNB


Seite 23 Generationenvertrag und Generationengerechtigkeit Fazit

Generationenvertrag: Fundamentales Element des Sozialstaats • Der Generationenvertrag wird durch den demografischen

Wandel nachhaltig verändert, zu Lasten der heute Jungen • Um Generationengerechtigkeit zu wahren, müssen Reformen

durchgeführt werden.

Beitrag der vorliegenden Studie: • Transparenz bezüglich der Transfers herstellen • Problemfelder aufzeigen • Neue Berechnungen für die Alterssicherung

vorstellen


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Herzlichen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Prof. Dr. Walter Ackermann Prof. Dr. Martin Eling I.VW-HSG Kirchlistrasse 2 9010 St.Gallen [email protected], +41 71 224 7940 [email protected], +41 71 224 7980

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