Einführung in das Crowdlending — das KMU-Handbuch › hubfs › KMU Crowdlending... · 2018-02-15 · Einführung in das Crowdlending — das KMU-Handbuch Crowdlending ist ein

Einführung in das Crowdlending — das KMU-Handbuch Crowdlending ist ein modernes Finanzierungskonzept, welches zwischen einer Vielzahl von Geldgebern und einem kreditsuchenden Unternehmen vermittelt. Das KMU-Handbuch erklärt Ihnen wie’s geht.

Swisspeers verschafft den Schweizer KMU Kapitalzugang zur Finanzierung ihrer Innovationsprojekte

Wohin wir wollenWir setzen uns dafür ein, das Rückgrat der Schweizer Wirtschaft zu stärken – die KMU. Wir haben uns selbst dazu verpflichtet, weil wir dazu beitragen wollen den Wirtschaftsstandort Schweiz für die Generation von morgen zu erhalten.

Woher wir kommenWir führten vor unserem Engagement bei swisspeers Geschäftseinheiten in einer global tätigen Softwarefirma, spezialisiert auf die Entwicklung und Einführung von Standardsoftware für das finanzielle Risikomanagement in Finanzinstituten.

Jetzt...wünschen wir Ihnen viel Vergnügen beim Lesen unseres KMU-Handbuchs.

Andreas Hug Lic. oec. HSG, Strategie

«Swisspeers ist eine schweizerische und unabhängige Unternehmung. Eine Teileigentümerschaft für KMU wird angestrebt.»

Alwin Meyer Lic. oec. HSG, Markt

«Ein Teil der künftigen Gewinne wird zur Entwicklung von neuen Produkten und Dienstleistungen zugunsten der Schweizer KMU thesauriert.»

Stefan Nägeli M.Sc. ETH, Technologie

«Als Technologiefirma ist es uns ein Anliegen, die Digitalisierung der KMU voranzutreiben.»

Swisspeers AG . Zürcherstrasse 12 . 8400 Winterthur052 511 50 80 . [email protected] . www.swisspeers.ch

http://www.swisspeers.ch

Crowdsourcing: Seite 2

Crowdsourcing

Crowdwisdom Crowdcreation CowdfundingCrowdvoting

Crowdsupport Crowdinvesting CrowdlendingCrowddonation

Ihre Quelle für Innovation (Forschung & Entwicklung)

Ihr Marketingkanal Ihre Finanzierung

Das Erfolgsrezept ‘Crowd’

Das Crowdsourcing beschreibt eine Methode, bei der über das Internet viele einzelne Individuen (Crowd, zu Deutsch «Schwarm») mobilisiert werden. Die sogenannte ‘Crowd’ wird zur Unterstützung unterschiedlichster Unternehmensaufgaben eingesetzt wie der Forschung und Entwicklung, Marketing/PR und der Finanzierung. Dem Konzept liegt der Gedanke zugrunde, dass die Masse mehr bewegen kann als der Einzelne.

Schliessen Sie sich zahlreichen Unternehmen an und nutzen Sie die Crowd, um Ihre Unternehmens-angelegenheiten schneller, flexibler und günstiger zu lösen. Wir unterstützen Sie dabei.



Crowdfunding: Seite 3

Crowdfunding

Crowdinvesting(Anteile)

Crowdsupport(Naturalien)

Crowdlending(Zins)

Crowddonation(Philanthropie)

Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding ist der Überbegriff für Crowdlending und die damit verwandten Kategorien. Es basiert auf dem Prinzip der Schwarmfinanzierung. Dabei stellt eine grosse Anzahl von Personen (Crowd/Schwarm) einer Person oder Institution eine bestimmte Summe Geld zur Verfügung. Im Gegenzug bekommen die Crowdfunders eine zuvor vereinbarte Gegenleistung wie beispielsweise Firmenanteile, Zinsen oder Naturalien (exklusive Produktangebote).



Crowdfunding ist in der Schweiz stark im Wachstum

Sowohl das Volumen als auch die Anzahl an erfolgreich finanzierten Crowdfunding-Kampagnen sind über die letzten Jahre in der Schweiz stark angestiegen. Das volumenmässig grösste Segment stellt dabei das Crowdlending dar.

Crowdfundingmarkt Schweiz: Seite 4

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

Invoice Trading 0 0 0 0 0 0 0 0.4 17

Crowdlending 0.1 0.2 1.3 1.1 0.9 1.8 3.5 7.9 55.1

Crowdinvesting 0 0 0.4 1.7 1.9 5.6 4.6 7.1 39.2

Crowdsupport/Crowddonation 0 0 0 0.3 2.5 4.2 7.7 12.3 17

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Crowdlending: Unternehmen bekommen Geld, Investoren einen Zins

Beim Crowdlending stellt eine Vielzahl von Kapitalgebern (Crowd) einer Person oder Institution Geld in Form eines Darlehens zur Verfügung. Dieses wird zuzüglich Zinsen zurückbezahlt. So bekommen Unternehmen Kapital zum Wachsen und Investoren finden attraktive und sinnvolle Anlagemöglichkeiten im Festzins-Bereich. Gemeinsam schaffen sie Wachstum und stärken die Schweizer Wirtschaft – eine Win-Win-Win Situation.

Crowdlending lässt sich weiter in zwei Kategorien aufteilen: Crowdlending für Privatpersonen und Unternehmen. Crowdlending

Privatpersonen KMU

Crowdfunding: Seite 5



Crowdlending für Unternehmen: so funktioniert’s

Unternehmen benötigen für ihre Entwicklung finanzielle Mittel. Investoren suchen nach sinnvollen Anlagemöglichkeiten für ihr Geld. Auf dem Online-Marktplatz treffen kleine und mittlere Unternehmen mit Finanzierungsbedarf auf Investoren mit Anlagebedarf. Bequem, einfach, transparent und fair für beide Seiten – so geht Crowdlending an KMU.



Warum Crowdlending?

Effizienter Zugang auch zu kleineren KMU-Krediten

Crowdlending-Plattformen sind auf tiefe Prozesskosten optimiert und können KMU- Finanzierungen rasch und effizient bereit- stellen. Kreditanträge können bequem und komplett online gestellt werden. So können KMU auch kleinere Investitionsprojekte effizient finanzieren – und das von zuhause aus.

Immer weniger unbesicherte Bankkredite für KMU

Es gibt immer weniger unbesicherte Kredite für Schweizer KMU. Deren Volumen ist in den vergangenen acht Jahren von CHF 72 Milliar-den auf noch CHF 40 Milliarden gesunken. Die Finanzierung von Wachstumsprojekten auf dem traditionellen Weg wird somit für KMU zunehmend schwieriger. Crowdlending bietet sich als Alternative an.

Quelle: Bankenstatistisches Monatsheft Juli 2015

Diversifikation von Kreditquellen und Erhöhung der Unabhängigkeit

Rund drei Viertel der Schweizer KMU haben nur eine einzige Kreditbeziehung – meist zur Hausbank. Je stärker ein Unternehmen auf einen einzigen Kreditgeber angewiesen ist, umso grösser ist die Abhängigkeit von dessen Befindlichkeit. Crowdlending ermöglicht KMU die Diversifikation ihrer Kreditquellen und damit eine Erhöhung Ihrer Unabhängigkeit.

Quelle: SECO Studie zur Finanzierung der KMU in der

Schweiz 2016

Auf Wunsch: Community Building

Durch die Aufnahme von Kapital über das Crowdlending bekommen Unternehmen die Möglichkeit sich ihre eigene Investoren- Community aufzubauen. Die Community ist auch nach der Finanzierungsphase wichtig: als Kunden, Promotoren oder Geldgeber bei Folgeprojekten.



Wie komme ich zu einem Firmenkredit via Crowdlending?

1 2 3So kommen Sie in nur 3 Schritten zu Ihrem Kredit:

Kreditantrag stellen

Bei swisspeers können Sie komplett online und unverbindlich einen Kreditantrag starten. Nach Einreichen des Antrags beginnen unsere Spezialisten mit der detaillierten Bonitätsprüfung.

Projekt ausschreiben

Nach der Bonitätsprüfung lancieren Sie Ihre erste Crowdfunding-Kampagne. Während der 20-tägigen Auktion können Investoren für Tranchen des Kredites bieten (Betrag und Minimalzins).

Finanzierung erhalten

Bei vollständiger Finanzierung durch die Investoren wird der Kredit an Sie ausbezahlt. Jetzt können Sie Ihr Projekt umsetzen und dank gleichbleibenden monatlichen Raten begleichen Sie die Restschuld bequem mittels Dauerauftrag.



Wie funktioniert ein Firmenkredit von swisspeers?

Bei einem swisspeers Firmenkredit handelt es sich um einen amortisierenden Kredit mit konstanten Rückzah-lungsraten und einem festen Zinssatz – wie bei einem Leasing.

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Zinszahlung an Investor

Kapitalzahlung an Investor

Restbetrag

Auszahlung an KMU

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Durch die gleichbleibenden Ratenzahlungen hat der Kreditnehmer eine gute Planungsgrundlage für die gesamte Kreditdauer. Durch das monatliche Abzahlen reduziert sich die Restschuld im Verlaufe der Zeit, und die Zinsbelastung nimmt konstant ab. So können gegenüber einem traditionel-len festen Vorschuss die Zinskosten um fast 50% reduziert werden.

Am Ende der Laufzeit ist der Kredit vollständig zurückbezahlt.



Eine transparente Bonitätsprüfung

Unsere Bonitätsprüfung stützt sich auf die Beurteilung Ihrer Finanzkennzahlen im Vergleich zu Ihrer Branche. Die Beurteilung berücksichtigt zudem ökonomische Prognosen und weitere Einzelprüfungen durch unsere Kreditspezialisten.



Sicherheit und Vertraulichkeit

Modernste Sicherheitsstandards und Vertraulichkeit stehen bei uns im Zentrum.

Konsequent Verschlüsselt

Alle Daten werden sowohl bei der Über-tragung als auch bei der Speicherung verschlüsselt.

Auf Sicherheit geprüft

Unser System wird regelmässig von einer renommierten Schweizer IT Sicherheitsfirma getestet (Penetration Testing).

Schweizer Fintech

Wir unterliegen dem Schweizer Daten-schutz. Swisspeers unterliegt dem Geld-wäschereigesetz und wird als Mitglied der SRO VQF regelmässig extern revidiert.



Ihr Finanzierungsbedarf: Eine bequeme Lösung

Unser Produkt lässt sich auf Ihr individuelles Finan- zierungsbedürfnis anpassen. Von Liquiditätsschwankungen über Wachstum bis hin zu Umschuldung und Akquisition – der swisspeers Firmenkredit eignet sich für eine Vielzahl von Finanzierungszwecken.

Liquiditätsschwankungen Wachstumsfinanzierung Kreditablösung und Umschuldung

Akquisition und Unternehmensverkauf



Betriebskredit: Seite 13

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Jahreszyklus

Aufnahme Betriebskredit

Gewünschtes Band an Liquidität

Flüssige Mittel - Vorschau

Beispielszenario Aufnahme Betriebskredit

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Flexibilität und Liquidität – der Betriebskredit

Der Betriebskredit eignet sich zur Glättung von Liquiditätsschwankungen, um Waren-vorräte vorzufinanzieren und um die eige-ne Zahlungsbereitschaft sicherstellen zu können.

Erfahren Sie hier mehr über Unternehmen, die zu diesem Zweck bereits erfolgreich ein Kreditprojekt abgeschlossen haben.


https://blog.swisspeers.ch/2017/11/24/neox-e-bike-als-kreditsicherheit-zins-und-innovative-technik-fuer-anleger/


Investitionskredit: Seite 14

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Beispielszenario Aufnahme Investitionskredit

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Aufnahme Investitionskredit

Zeitpunkt der Investition

Flüssige Mittel - VorschauJahr 1 Jahr 2 Jahr 3

Wachstum und Expansion – der Investitionskredit

Ein Investitionskredit eignet sich für den Kauf von neuen Maschinen oder Fahrzeugen, zur Digitalisierung Ihrer Firma oder wenn Sie generell Geld für ein Wachstumsprojekt benötigen.



https://blog.swisspeers.ch/2017/08/25/nsb-webdesign-neue-mitarbeitende-und-webseite-dank-peercapital/


Akquisition und Unternehmensverkauf: Seite 15

Rechtsform Anzahl analysierter Unternehmen

Anzahl Unternehmen mit offener Nachfolge

Anteil der Unternehmen mit offener Nachfolge

Einzelfirma 155’661 32’134 20.65%

Kommanditgesellschaft 1’610 297 18.4%

Aktiengesellschaft 199’748 28’971 14.5%

Kollektivgesellschaft 10’948 912 8.3%

Gesellschaft mit beschränkter Haftung

169’778 12’430 7.3%

Total 537’745 74’744 13.9%

Quelle: Bisnode Studie Nachfolge KMU Schweiz 2017

Akquisition und Unternehmensverkauf

In der Schweiz müssen gemäss der Analyse von Bisnode D&B vom März 2017 in den kommenden fünf Jahren 74‘744 Unternehmungen an eine neue Generation von Besitzern übergeben werden. Als neue Besitzer kommen dabei private Unternehmer oder Rechtskörperschaften in Frage. In der Regel wird für die Finanzierung einer Unternehmensübernahme, neben dem selber eingebrachten Geld, ein Kredit aufgenommen. Das Eigenkapital des Käufers und der Crowdlending Kredit sollten dabei zusammen den Kaufpreis der zu übernehmenden Firma ergeben.



https://blog.swisspeers.ch/category/erfahrungen/


Umschuldung: Seite 16

Kontokorrent swisspeers FirmenkreditVariabler Zinssatz abhängig vom Finanzmarkt Gleichbleibender Zinssatz festgelegt durch Rating und

Auktionsmechanismus

Kreditkommission zu zahlen auf Höchstnutzung des Kontokorrents

Administrationsgebühr zu zahlen auf noch ausstehenden Kreditbetrag

Risiko erschwerter Finanzplanung aufgrund der variablen Rückzahlungsmodalitäten

Einfache Finanzplanung dank gleichbleibender Rückzahlungsmodalitäten

Kreditaufnahme teilweise nur unter Ausschluss weiterer kreditgebender Banken und oft nur bei Hausbank möglich

Diversifizierung der Kreditquellen möglich und dadurch steigende Unabhängigkeit Ihres Unternehmens

In der Regel physische Präsenz erforderlich bei einem Kreditabschluss – vor allem bei Neukunden

Kredit vollständig abschliessbar – auch für Neukunden

Gefahr für KMU sich aufgrund ihrer Unternehmensgrösse in der verhandlungsschwächeren Position wiederzufinden

Verhandlungen immer auf Augenhöhe – von Unternehmer zu Unternehmer

Kreditablösung und Umschuldung

Der Kontokorrentkredit ermöglicht Unternehmen flexibel Geld zu beziehen zur Abdeckung von kurzfristigen Liquidi-tätsbedürfnissen. Die Flexibilität ist aber auch teuer. Insbesondere wenn der Kontokorrentkredit zur Deckung von längerfristigen Investitionen benutzt wird. Die Ablösung durch einen Festzinskredit kann Ihnen dabei helfen Zinsersparnisse zu erzielen und finanzielle Planbarkeit zu erreichen.



https://blog.swisspeers.ch/category/erfahrungen/


Jetzt loslegen und Ihre erste Crowdfunding-Kampagne starten!

Schliessen Sie sich zahlreichen Unternehmen an und nutzen Sie den swisspeers Online-Markt-platz, um Ihre finanziellen Angelegenheiten schneller und bequemer zu lösen. Machen Sie jetzt den ersten Schritt und eröffnen Sie ein Kreditnehmer-Konto. Mit dem Kreditnehmer- konto können Sie unverbindlich den Kreditan-tragsprozess durchspielen und erhalten kostenlos ein provisorisches Rating und damit eine Indikation der ungefähren Zinskosten für Ihre Finanzierung.


https://www.swisspeers.ch/Account/Login?ReturnUrl=%2FCreditRequest%2FCreditRequest


Wir stehen Ihnen für Fragen zur Verfügung

swisspeers AG Zürcherstrasse 12 8400 Winterthur

www.swisspeers.ch

Direktwahl: 052 511 50 80 Email: [email protected]


mailto:info%40swisspeers.ch?subject=swisspeers


MedienartikelUnsere Kooperationspartner

https://www.srf.ch/news/wirtschaft/kmu-entdecken-neue-geldquelle

https://www.tagesanzeiger.ch/wirtschaft/standardstatt-bei-der-bank-holen-sich-firmen-kredite-im-internet/story/25988300

https://www.nzz.ch/zuerich/finanzplatz-zuerich-zurueck-auf-den-digita-len-dorfplatz-ld.1289450


https://www.srf.ch/news/wirtschaft/kmu-entdecken-neue-geldquelle

http://www.kmuswiss.ch/

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