FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE

Referent / in:Anstalt:Datum:

V Tagungen “Finanzwissen für Jugendliche”

Die Welt der Wirtschaft und der Finanzen den Jugendlichen näher zu bringen

Das Ziel der Tagungen,unter der Federführung der Unicaja im Rahmen des Edufinet Projektes

Durch die Verschiebung des Finanzwissens zu ihrer eigenen Realität und durch die Anpassung

dieses Finanzwissens an ihre besonderen Sorgen und Notwendigkeiten.

Das Ziel der Tagungen,unter der Federführung der Unicaja im Rahmen des Edufinet Projektes

Die Welt der Wirtschaft und der Finanzen Jugendlichen näher zu bringen

Durch die Verschiebung des Finanzwissens zu ihrer eigenen Realität und durch die Anpassung

dieses Finanzwissens an ihre besonderen Sorgen und Notwendigkeiten.

V Tagungen “Finanzwissen für Jugendliche”

“V Finanzwissen Tagungen für Jugendliche”+

IV Finanzolympiade

Das Ziel: Die praktische Anwendung der Inhalte von

Die Teilnehmer: Schüler dieser Lehranstalten, welche an diesen Tagungen für

Jugendliche teilgenommen haben, Gruppen von 2 bis 10 Teilnehmer bilden.

Worin die Olympiade besteht?: Eine einzige Arbeit erstellen, mit der auf eine

didaktische, originelle und kreative Weise eine der folgenden Produkte dargestellt

und erklärt wird:

IV Finanzolympiade

• Depots

• Festverzinsliche

Wertpapiere

• Aktien

• Fonds

• Pension Plans

• Versicherungen

• Personal und Hypothekar Darlehen

• Karten (debit, kredit, revolving, prepaid or virtuell)

Datenbanken sind in der Edufinext

Webseite enthalten

IV Finanzolympiade

Der erste Preis Der zweite Preis Der dritte Preis

Lehrer/in

Schüler/innen

Schulklasse

Wie kann die Übung durchgeführt werden?: in einem der Formate, die in der Kampagne akzeptiert werden:

• Comic: Max. 10 Folien (pdf)

• Plakate/Anzeigen: Max.10 (pdf).

• Podcast: Max. 5 Minuten ( mp3 oder mp4 Format).

• Video: Höchstdauer 5 Minuten.

• PowerPoint Präsentation: Max. 10 Folien.

• Aufsatz: Max.10.000 Buchstaben (mit Abständen).

Entschlieβung des Wettbewerbs:• Vom18/4/14 bis 5/5/14: Technisches Komitee wählt die besten 10 Arbeiten aus

• Vom 5/5/14 bis 18/5/14: Jury “populär” stimmt auf die Webseite von Edufinext ab

Verlosung unter den Mitgliedern der Teams 1 USA Stipendiums

Finanzwissen Comic

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Konzept des Finanzwissens

Der Prozess umfasst drei Schritte:

1) Kenntnis und Verständnis in Finanzangelegenheiten

Verbesserung der Kenntnis über Produkte, Konzepte und finanzielle Risiken.

2) Kompetenzen: Verwendung der Kenntnisse zum eigenen Vorteil

Entwicklung von Fähigkeiten, die den Menschen mehr bewusst zu sein ermöglichen, was sie abschlieβen.

3)Fundierte Entscheidungen: finanzielle Verantwortung

Entscheidungen treffen, um ihren eigenen finanziellen Zustand zu verbessern.

Die Bedeutung von Finanzwissen

Pilotprogramm des Finanzwissens im dritten Kurs (ESO)• 75 Länder

• Schüler im Alter von 15 Jahren

• Auswertung der Kenntnisse im Bereich Finanzwissen

Die Wichtigkeit von Finanzwissen

1) Eine Vielzahl von finanziellen Produkten.

2) Die Komplexität der Produkte.

3) Der Mangel an Information und Beratung bei den Verbrauchern .

Die Schwierigkeit, eine finanzielle Entscheidung zu treffen.

Vorteile des Finanzwissens fürJungendliche

• Schätzung der Bedeutung des Geldes• Planung des Budgets und des Bedarfs von Ersparnis und Investition• Vorbereitung um ein unabhängiges Leben führen zu können• Kenntnisse über finanzielle Produkte und Dienstleistungen

Das Finanzwissen betrifft nicht nur Erwachsene

Jetz sind wir Anwender von In Zukunft werden wir Anwender von

Darlehen

Girokonten

DepotsSparbüchern Karten

Karten

Die Bedeutung von Finanzwissen für Jugendliche

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Edufinet Entwurf

Ausübung der Verantwortung des UnternehmensDie korrekte Übertragung des

Finanzsystems Die Förderung des Finanzwissens

fördert die

FÖRDERUNG: Transparenz Sicherheit Verantwortung

In den finanziellen Beziehungen der Bürger

Ziele

Gründung einer

didaktischen Führung

• im Internet

• durch ein Buch

• Einfach

• Deutlich

• Sachlich

• Finanzsystem

• Finanzprodukte und Dienstleistungen

einführenderÜberblick

Auskunft bei persönlichen Entscheidungen

Die persönliche Autonomie der Anwender der finanzdienstleistungen zu steigern

mit dem Ziel

www.edufinet.com

Spielbank

AUSS

TELL

UN

GSI

NH

ALTE

Edufinet-Profile in Facebook und Twitter

Suchmaschine

Glossar

Konsultationen

Neuigkeiten

Simulatoren

Beitritte und Kontakte

Kollektive

Zeitschriften-archiv

www.edufinet.com/edufinext

Information über die Finanzwissens-tagungen

Information über die Finanzolympiaden

Inhaltsverzeichnis

Finanzwissensspiele

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Haushaltsbudget

Ein Dokument, das umfasst :

• Die Einkommen (E)

=

=

Die Einziehungen

Die AuszahlungenIn Bezug auf:• einen gleichen Zeitraum und• eine Familieneinheit

Haushaltsbudget Die wesentliche Positionen des Haushaltsbudgets

LöhneRentenRendite der Anlagen

DarlehenSteuernFamilienausgaben

FernmeldewesenTransportEnergie des HausesBekleidungErnährungFreizeit

VersicherungenRentenpläne

EINKOMMEN(E)

AUSGABEN(A)

(E)-(A) = DER SALDO wenn (E)>(A)= Überschusswenn (E)=(A)= Gleichgewichtwenn (E)<(A)= Defizit

• Die Ausgaben (A)

Haushaltsbudget: Beispiel

2013EINNAHMEN

NettoLöhne 48.500 € Dividenden 225 € Zinssatz der Depots 15,80 € Rückerstattung (IRPFEinkommensteuer) 1.500 € Verfügung über das Konto 1.000 € EINNAHMEN INSGESAMT 51.240,80 €

AUSGABENAnteile der Darlehen 18.167 € Versicherungen 1.610 € Steuern (IBI y IVTM) 920 € Beiträge zu den Rentenplänen 3.000 € Familienausgaben 35.000 € AUSGABEN INSGESAMT 58.697 € SALDO (EINNAHMEN-AUSGABEN) -7.456 €

2012EINNAHMEN

NettoLöhne 48.015 € Dividenden 225 € Zinssatz der Depots 15,80 € Rückerstattung (IRPFEinkommensteuer) 750 € Verfügung über das Konto --- EINNAHMEN INSGESAMT 49.005,80 €

AUSGABENAnteile der Darlehen 18.167 € Versicherungen 1.610 € Steuern (IBI y IVTM) 920 € Beiträge zu den Rentenplänen --- Familienausgaben 23.309 € AUSGABEN INSGESAMT 44.006 € SALDO (EINNAHMEN-AUSGABEN) 5.000 €

Kontostand: +5.000 €

2014

Budget 2012 Akkumulation Budget 2013

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

Wirtschaftsindikatoren Finanzindikatoren

•Bruttoinlandsprodukt (BIP)

•Inflation

•Arbeitsmarkt

•Wechselkurs

•Rentabilität

•Verschuldung

•Solvenz

Wirtschaftsindikatoren

BIPDefinition

Daten

• Vierteljährliche Veränderungsrate: Veränderung (in %) gegenüber dem vorangegangenen Quartal.

• Jährliche Veränderungsrate: Veränderung (in %) gegenüber dem Vorjahr.

BIP: Gibt den Gesamtwert aller Güter, die hergestellt wurden

Innerhalb eines bestimmten Zeitraums

In einem Land oder in einem geografischen Gebiet

Bewohner (Einheimische und Ausländer).

Methode zur BerechnungAngebot (Sektoren): primärer Sektor + Industrie und Energie + Baugewerbe + marktbestimmte und nicht marktbestimmte Dienstleistungen + andere

Einkommen: Arbeitsentgelt + Bruttobetriebsüberschuss + Steuern

Ausgaben: Verbrauch + Investition + Vorratsveränderungen + Ausfuhren - Einfuhren

Wirtschaftsindikatoren

Inflation

Definition

Gekaufte Mengen in dem Basisjahr

Preis (Basisjahr) Preis

Pro Stück Insgesamt Pro Stück Insgesamt150 Brote 1,50 € 225 € 1,30 € 195 €100 Kaffeegetränke 2,40 € 240 € 2,40 € 240 €12 Haarschnitte 20,00 € 240 € 22,00 € 264 €1 Mantel 145,00 € 145 € 176,00 € 176 €Gesamtkosten --- 850 € --- 875 €Preisindex --- 100 --- 102,9Inflationsrate --- --- --- 2,90%

Ein Beispiel für die Berechnung des VPI*

*Quelle: Europäische Zentralbank.

• Anhaltender Anstieg des allgemeinen Niveaus der Preise einer Ökonomie.

• Es gibt verschiedene Indikatoren für Inflation, aber der am meisten verwendet ist der VPI (Verbraucherpreisindex).

Wirtschaftsindikatoren

Arbeitsmarkt

GESAMTBEVÖLKERUNG

BEVÖLKERUNG IM ERWERBSFÄHIGEN

ALTER

MINDERJÄHRIGE (UNTER 16 JAHREN)

ERWERBSBEVÖLKERUNG NICHT ERWERBSBEVÖLKERUNG

BESCHÄFTIGTE ARBEITSLOSE

ABHÄNGIG BESCHÄFTIGTE

NICHTABHÄNGIG

BESCHÄFTIGTE

PERSONEN, DIE IHRE ERSTE STELLE SUCHEN

PERSONEN, DIEZUVOR GEARBEITET

HABEN

RENTNER

STUDENTEN

ANDERE KOLLEKTIVE

Wirtschaftsindikatoren

WechselkursDefinition

Beispiel

Eine Ware hat einen Wert/Preis von 300 dollar in den USA und die gleiche Ware hat in Spanien einen Wert von 310 euro. Der Wechselkurs steht bei €/$ 1,35. Wie viel € kostet der Warenkorb in den USA?

Preis des Warenkorbs = in den USA

300 $1,35 $/€

= 222 €

Wechselkurs:Der Wechselkurs ist der Wert einer Währung ausgedrückt in einer anderen.

Finanzindikatoren

Bilanz (2012) Betriebsergebnisrechnung (2012)

Netto-Verkäufe 15.946,14 13.945,05Kosten der Ware (6.416,83) (5.600,34)BRUTTOGEWINN 9.529,32 8.344,71Betriebliche Aufwendungen (5.604,78) (5.026,61)Sonstige betriebliche Erträge und Aufwendungen, netto (11,578) (379,11)GEWINN VOR ZINSEN, STEUERN UND ABSCHREIBUNGEN (EBITDA) 3.912,96 2.938,99Abschreibungen (796,11) (427,71)GEWINN VOR ZINSEN UND STEUERN (EBIT) 3.116,84 2.511,28Zinsen 14,13 61,30GEWINN VOR STEUERN (EBT) 3.130,97 2.572,58Steuern (763,96) (625,46)REINGEWINN 2.367,01 1.947,12*Umsatz (Angaben) in Millionen EuroQuelle: Jahresbericht Inditex y H&M, 2012

Kurzfristige Vermögenswerte 6.692 4.298Langfristige Vermögenswerte 6.198 2.648AKTIVA INSGESAMT 12.890 6.946Kurzfristige Schulden 3.485 1.617Langfristige Schulden 923 269EigenKapital 8.482 5.060PASSIVA INSGESAMT + EIGENKAPITAL 12.890 6.946*Umsatz (Angaben) in Millionen Euro

Quelle: Jahresbericht Inditex y H&M, 2012

Finanzindikatoren

Welche Firma ist am rentabelsten ?

ROA Reingewinn / Aktiva insgesamt 18,36% 28,03%

ROE Reingewinn / Eigenkapital 27,91% 38,48%

Welche Firma ist am höchsten verschuldet ?Hebelwirkung Passiva insgesamt/ Aktiva insgesamt 34,20% 27,15%

Welche ist die solventeste Firma?Solvenz Eigenkapital/ Aktiva insgesamt 65,80% 72,85%

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

Die Rolle des Finanzsystems

NACHFRAGER DER FINANZMITTEL

ANBIETER DER FINANZMITTEL FINANZSYSTEM

ASYMMETRISCHEINFORMATION

UNTERSCHIEDE

- Laufzeit- Betrag- Risiko

Die Rolle des Finanzsystems

EntscheidungsfindungWelches Bedürfnis muss berücksichtigt werden?

Ersparnisanlegen

Sparprodukte

- Rentabilität- Risiko- Liquidität

Kreditaufnehmen

Darlehen

- Zinssatz- Kommission- Laufzeit

Risikoabdecken

Versicherung

- Prämien- Deckungen

Andere Finanz- dienstleistungen

Zahlungen/Bürgschaften/Andere

- Zusammenhang

Leistung/Ausgabe

Steuergesetzgebung

RENTABILITÄT

RISIKO

LIQUIDITÄT

LAUFZEIT

Welche Rendite bekommen wir,wenn wir unser Kapital investieren wollen?

Wie viel Zeit nimmt das in Anspruch?

Welche Art von Risiken laufen wir?

• Solvenz der Firma, die die Mittel nimmt .• Investiertes Kapital• Zinsen

Ist das investierte Kapital jeder Zeit verfügbar, wenn wir das benötigen?

Faktoren zu berücksichtigen in Bezug auf Sparprodukte

Grundlegende Aspekte der Depots

· Gebühren für Dienstleistungen

Einleger Verwahrer(Finanzinstitute)

· Geld

· Verwahrung der Geldmittel· Information über

Kontobewegungen· Zinsen· Dienstleistungen· Verfügung der Geldmittel

+

-

-

+

Liq

uid

itä

t

Ren

tab

ilit

ät

Festgeldkonto

Sicht

einlagen

konto

Vorzeitige Tilgungsprovision

Sparkonto

Girokonto Kontoauszug

Scheckheft

Sparbuch

Kein Scheckheft

Wartungs kosten

Verwaltungsprovision

Darlehenkonzept

ZYKLUS EINES DARLEHENS

Darlehensbetrag

Laufzeit

Mögliche Steuererleichterung

Vollständige Tilgung des KapitalsAnfangs-

provisionenSteuern und Bereitstellungsprovision

Rückzahlungsquote = Kapital + Zinsen

Ausfertigung des Geschäftes

Wichtige Aspekte beim Ausfertigung des Darlehens

Was wollen wir mit diesem Darlehen finanzieren?

PERSONALDARLEHEN HYPOTHEKARDARLEHENWas sollte berücksichtigt werden?

ist häufig festverzinsliche Zinssatz eines Zinssatz einesPersonaldarlehens > Hypothekardarlehens

Betragist selten > 60.000€ ist nicht > 80% Betrag der Immobilie

Gebühren und Kosten(Steuern)

Bankgebühren für Eröffnung, Abschreibung, Untersuchung...

Bankgebühren für Eröffnung, Abschreibung,Grundbuch,Notar,Bewertung...

LaufzeitKurz- und mittelfristiges Darlehen ( 10 Jahre)

Langfristiges Darlehen(> 20 Jahre)

TAE (effektiver Jahreszins tatsächliche Kosten

ist häufig variabel verzinsliche• Gewählter Leitzins• Differentialtarif• Zinsanpassungstermin

Zahlungsinstrumente, die Banknoten und Münzen ersetzen: Karten,

Überweisungen, Handelsdokumente (Wechsel, Scheck, Schuldschein).

Zahlungsmittel

Konzept

Übliches Zahlungsmittel: Karten

Karten

Debit

Kredit

Sofortige Lastschrift auf dem Konto.

Über genehmigten Kredit verfügen.Der Kunde verfügt über einen genehmigten Kredit

Prepaid Ihre Verwendung ist begrenzt auf dem Betrag, die früher ins Konto eingekommen ist.

Virtuell Es besteht die Möglichkeit, eine virtuelle Karte für jeden Kauf übers Internet zu beantragen .

Zahlungsmittel

Verfallsdatum

Sicherheitschip

VORDERSEITE

• Visa• Mastercar

d

Logo des Herausgebers

nationalesNetz

1234 5678 9012 3456

Name des Karteninhabers

Monat/JahrinternationaleMarke

• Euro 6000• 4B• Servired

PAN 16 Ziffern (einzige)

RÜCKSEITE

Unterschriftsfeld CVV

Kontaktdaten des Herausgebers

Magnetstreifen

Kartenprüfnummer (3 Ziffern) wird für E-Commerce Transaktionen benötigt

Praktische Beispiele

Finanzsystem und wichtige Produkte

Finanzwissen

Wirtschafts-und Finanzindikatoren

INHALTSVERZEICHNIS

Edufinet

Haushaltsbudget

1. Ein Depot mit einer Laufzeit von einem Jahr und mit einem Betrag von 10.000 €, wird mit einem Satz von 3,50% vergütet, und wird monatlich ausgezahlt. Wie wird der Betrag der Zinsen in jeder Zahlung sein ?

a. 87,50 €.b. 350 €.c. 29,17€.d. 175 €.

Übung 1

Übung 1

C*R*T360 =

10.000*3,5%*30360

Übung 1

1. Ein Depot mit einer Laufzeit von einem Jahr und mit einem Betrag von 10.000 € wird mit einem Zinssatz von 3,50% vergütet, und wird monatlich ausgezahlt. Wie wird der Betrag der Zinsen bei jeder Zahlung sein ?

a. 87,50 €.b. 350 €.c. 29,17 €.d. 175 €.

2. Welche Vorschriften sind erforderlich, damit die drei Inhaber eines Oder-kontos mit Einzelverfügungsberechtigung über das Kontoguthaben jederzeit verfügen können?.

a. Die Unterschriften von allen drei Inhabern sind erforderlich.b. Es ist notwendig, dass alle drei Inhaber nur gemeinsam über das Kontoguthaben

verfügen.c. Die Unterschrift eines der drei Inhaber reicht.d. Die Unterschriften von mindestens zwei der drei Inhaber sind erforderlich.

Übung 2

Übung 2

2. Welche Vorschriften sind erforderlich, damit die drei Inhaber eines Oder-kontos mit Einzelverfügungsberechtigung über das Kontoguthaben jederzeit verfügen können?.

a. Die Unterschriften von allen drei Inhabern sind erforderlich.b. Es ist notwendig, dass alle drei Inhaber nur gemeinsam über das Kontoguthaben

verfügen.c. Die Unterschrift eines der drei Inhaber reicht.d. Die Unterschriften von mindestens zwei der drei Inhaber sind erforderlich.

Übung 2

3. Eine Person erhält ein Hypothekardarlehen von 300.000 Euro zu einem Jahreszins von 4,5% und mit einer Laufzeit von 25 Jahren, die durch feste monatliche Beträge (mit gleichem Betrag) ausgezahlt werden muss. Die monatliche Rate, die diese Person begleichen muss, soll den folgenden Betrag entsprechen:

a. 1.667,50 €.b. 1.125,00 €.c. 1.725,30 €.d. 1.532,20 €.

Übung 3

Übung 3

300.000= a * 1- 1+

4,5%12( )

4,5%12

-(25*12)

Übung 3

Übung 3

1 9 17 25 33 41 49 57 65 73 81 89 97 105 113 121 129 137 145 153 161 169 177 185 193 201 209 217 225 233 241 249 257 265 273 281 289 2970

200

400

600

800

1000

1200

1400

1600

1800Tilgungsplan des Darlehens

Zinsen Abschreibungsbetrag

Übung 3

3. Eine Person erhält ein Hypothekardarlehen von 300.000 Euro zu einem Jahreszinssatz von 4,5% und mit einer Laufzeit von 25 Jahren, die durch feste monatliche Beträge (mit gleichem Betrag) ausgezahlt werden muss. Die monatliche Rate, die diese Person begleichen muss, soll den folgenden Betrag entsprechen:

a. 1.667,50 €.b. 1.125,00 €.c. 1.725,30 €.d. 1.532,20 €.

4. Welche dieser Behauptungen über die folgende Fuβballvereine ist bezüglich der folgenden Daten richtig?

a. Barcelona ist nach der drei angegebenen Indikatoren besser plaziert.b. Real Madrid ist am höchsten verschuldet.c. Barcelona ist am rentabelsten.d. Real Madrid ist am wenigsten solvent.

Übung 4

Real Madrid Fuβballverein Barcelona FuβballvereinROA 4,32% 6,46%Hebelwirkung 63,41% 97,53%Solvenz 36,58% 2,47%

4. Welche dieser Behauptungen über die folgenden Fuβballvereine ist bezüglich der folgenden Daten richtig?

a. Barcelona ist nach der drei angegebenen Indikatoren besser plaziert.b. Real Madrid ist am höchsten verschuldet.c. Barcelona ist am rentabelsten.d. Real Madrid ist am wenigsten solvent.

Übung 4

Real Madrid Fuβballverein Barcelona FuβballvereinROA 4,32% 6,46%Hebelwirkung 63,41% 97,53%Solvenz 36,58% 2,47%

Übung 5

5. Rechnen Sie die Arbeitslosenquote nach den folgenden Daten aus!

a. nicht Erwerbsbevölkerung / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 40,8%.b. Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter : 21,19%.c. Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung : 35,79%.d. nicht Erwerbsbevölkerung / Gesamtbevölkerung: 32,94%.

Tausende von Menschen

Gesamtbevölkerung 8.421,0Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter 6.799,0

Erwerbsbevölkerung 4.025,0Nicht Erwerbsbevölkerung 2.774,0

Arbeitslose 1.440,4Quelle: Arbeitskräfteerhebung für das zweite Quartal 2013

Quelle der Gesamtbevölkerung: lokalen Einwohnerregistern 2013

Übung 5

5. Rechnen Sie die Arbeitslosenquote nach den folgenden Daten aus!

a. nicht Erwerbsbevölkerung / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter: 40,8%.b. Arbeitslose / Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter : 21,19%.c. Arbeitslose / Erwerbsbevölkerung : 35,79%.d. nicht Erwerbsbevölkerung / Gesamtbevölkerung: 32,94%.

Tausende von Menschen

Gesamtbevölkerung 8.421,0Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter 6.799,0

Erwerbsbevölkerung 4.025,0Nicht Erwerbsbevölkerung 2.774,0

Arbeitslose 1.440,4Quelle: Arbeitskräfteerhebung für das zweite Quartal 2013

Quelle der Gesamtbevölkerung: lokalen Einwohnerregistern 2013

FINANZWISSEN FÜR JUGENDLICHE

Referent / in:Anstalt:Datum: