Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH · 2009. 10. 27. · 7 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH fertige“ Homepage für die angebunden Makler zur Verfügung. Formulare

Köln, Oktober 2009

Maklerpool-Rating

Erstrating der WIFO GmbH

2 Maklerpool-Rating Erstrating der WIFO GmbH

GESELLSCHAFT

WIFO Wirtschafts- & Fondsanlagen-

beratung und Versicherungsmakler GmbH

Verbund unabhängiger Versicherungsmakler

Gewerbering 15

76287 Rheinstetten

Telefon: 07242 930-0

Telefax: 07242 930-100

E-Mail: [email protected]

Internet: http://www.wifo.com

RATING

Die ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH (im Folgenden Assekurata genannt) bewertet

im Rahmen des Ratings, inwieweit ein Maklerpool die Qualitätsanforderungen und -erwartungen der

angebundenen Makler erfüllt. Nach Auffassung von Assekurata gelingt dies der WIFO Wirtschafts- &

Fondsanlagenberatung und Versicherungsmakler GmbH (im Folgenden WIFO GmbH genannt) auf

einem sehr guten Niveau. Assekurata vergibt der WIFO GmbH hierfür vier Sterne.

Die Teilqualitäten Beurteilung Gewicht [%]

Maklerorientierung sehr gut 40

Maklerzufriedenheit gut 30

Solidität sehr gut 30


UNTERNEHMENSANGABEN

Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein

Maklerpool ein attraktiver Vertriebspartner für einen Makler ist. Nach Auffassung von Assekurata han-

delt es sich beim Maklerpool-Markt um ein sehr heterogenes Umfeld. Die Pools positionieren sich mit

differenzierten Geschäftsmodellen am Markt und sprechen in unterschiedlicher Weise die individuellen

Interessen und Tätigkeitsschwerpunkte der Makler an. Insofern müssen sich interessierte Makler um-

fassend über mögliche Partner informieren und das Angebot der Dienstleister mit den eigenen Wün-

schen abgleichen. Assekurata untersucht und bewertet jeweils die individuelle Qualität des Makler-

pools. Dabei berücksichtigen die Analysten das jeweilige Geschäftsmodell sowie die Zielgruppenaus-

richtung des zu ratenden Unternehmens.

Vorstellung des Unternehmens

Die WIFO GmbH mit Sitz in Rheinstetten ist seit 1987 als Dienstleister für unabhängige Versiche-

rungs- und Finanzmakler tätig. Das inhabergeführte Unternehmen setzt auf Unabhängigkeit und blickt

auf eine langjährige Branchenerfahrung zurück. Ziel der WIFO GmbH ist es, ihre Partner im gesamten

Beratungsprozess beim Endkunden zu unterstützen. Der Schwerpunkt liegt auf dem Versicherungs-

geschäft.

Der WIFO GmbH sind derzeit mehr als 2.000 Partner angeschlossen, die von 52 Mitarbeitern am

Standort Rheinstetten sowie von drei regionalen Maklerbetreuern vor Ort unterstützt werden.

Geschäftsführung und Konzerneinbindung

Um den angebundenen Maklern eine umfassende Unterstützung über alle Sparten hinweg anbieten

zu können, greift die WIFO GmbH auf ein großes Netzwerk an Partner- und Beteiligungsunternehmen

zurück. Zur WIFO-Gruppe zählen die ASKUMA AG (Abwicklungsplattform für das Privatkunden-

Sachgeschäft), die mybaufi AG (Baufinanzierungsplattform) und die Deutsche Unternehmensvorsorge

AG (BAV Consulting). Die WIFO-Gruppe unterstützt die verschiedenen Zielgruppen, die der WIFO

GmbH sowie den drei Beteiligungsgesellschaften wifo konzept AG, Wifo Finance AG und der Financi-

al Experts Group AG (FEG) zugeordnet werden. Die den einzelnen Gesellschaften angebundenen

Makler erhalten Unterstützung bezüglich Technik- und EDV-Themen, Backoffice-, Verwaltungs- und

Abrechnungsaspekten.

Inhaber und Geschäftsführer der WIFO GmbH ist Herr Karl Burkart.


Zielgruppe

Die WIFO-Gruppe arbeitet mit selbständigen Handelsmaklern auf der Grundlage des § 93 HGB zu-

sammen. Die wifo konzept AG richtet sich an Makler, die zuvor ihre Heimat in systematischen Allfi-

nanzvertrieben hatten, sowie an junge Makler mit noch kleinem Bestand, während die Wifo Finance

AG ehemalige Ausschließlichkeitsagenten nach ihrem Statuswechsel zum Handelsmakler unterstützt.

Die FEG wiederum spricht Makler an, die sich auf das Leads-basierte Krankenversicherungsgeschäft

spezialisiert haben. Bereits langjährig tätige Makler, die einen umfassenden Beratungsansatz verfol-

gen, werden der WIFO GmbH zugeordnet. Generell ist die Unternehmensgruppe bestrebt, qualitative

und produktive Makler langfristig an sich zu binden, die den überwiegenden Teil ihres Geschäftes

über die WIFO-Gruppe abwickeln. Die Unternehmensleitung hat es sich zum Ziel gesetzt, den Anteil

der produktiven Zielkunden künftig verstärkt auszubauen und diesen ein noch breiteres Unterstüt-

zungsangebot zur Verfügung zu stellen.

Dienstleistungsangebot

Das Dienstleistungsangebot der WIFO GmbH ist an den individuellen Bedürfnissen der oben be-

schriebenen Zielgruppen ausgerichtet. Das Unternehmen positioniert sich als Full-Service-Anbieter

am Markt und stellt seinen Partnern Angebote rund um Beratungs- und Betreuungsprozesse beim

Endkunden zur Verfügung. So erstellen beispielsweise die Service-Mitarbeiter des Lebensversiche-

rungs- (LV-), Krankenversicherungs- (KV-) und des Gewerbe/Sachversicherungs-Backoffices indivi-

duelle Angebote und klären darüber hinaus Risikozuschläge bei den jeweiligen Gesellschaften für den

Partner ab. Des Weiteren erhalten die Partner eine umfassende technische Unterstützung, die es

ihnen ermöglicht, Prozesse im eigenen Maklerunternehmen effizienter zu gestalten. Auch können sich

die Makler jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an die WIFO GmbH wenden.

Das Unternehmen hält hierzu verschiedene Lösungen, wie z.B. Angebote zu Geschäftsdrucksachen

sowie Formulare zur Beratungsunterstützung, bereit.


Die Teilqualitäten:

1. MAKLERORIENTIERUNG

Die Teilqualität Maklerorientierung bewertet Assekurata mit der Note sehr gut.

Das Assekurata-Rating von Maklerpools ist eine Entscheidungshilfe für Makler bei der Auswahl eines

geeigneten Pools. In einem heterogenen Markt stellt eine Vielzahl an Pools unterschiedliche Angebote

bereit. Den Umfang und die Qualität dieser Offerten untersucht Assekurata in der Teilqualität Makler-

orientierung. Hierbei werden sowohl die strategischen Aspekte des Leistungsmanagements als auch

das konkrete Leistungsangebot durchleuchtet. Dem vielfältigen Dienstleistungsangebot der einzelnen

Maklerpools trägt Assekurata unter anderem mit der Berücksichtigung von Preis und Leistung Rech-

nung.

Leistungsmanagement

Neben der strategischen Ausrichtung des Maklerpools untersucht Assekurata im Teilbereich Leis-

tungsmanagement die Unternehmensplanung sowie die Unternehmensprozesse. Hierbei spielen ge-

eignete Planungsinstrumente ebenso eine Rolle wie die Gestaltung einzelner Geschäftsprozesse.

Geschäftsprozesse werden bei der WIFO GmbH über ein zentrales CRM-System auf Microsoft-Basis

gesteuert. So können die Mitarbeiter sowie die Partner beispielsweise den Prozess der Antragsab-

wicklung vom ersten bis zum letzten Schritt transparent nachvollziehen. Der Partner erhält in diesem

Fall eine automatische E-Mail-Benachrichtigung über den Bearbeitungsstand seines eingereichten

Antrags. Weiterhin bietet das CRM-System den Mitarbeitern die Möglichkeit, Aufgaben innerhalb des

Unternehmens sachgerecht zu delegieren und Bearbeitungsstände transparent zu machen. Und auch

die täglichen Arbeitsprozesse werden erheblich vereinfacht; beispielsweise durch eine automatische

Zuordnung von E-Mails und Dokumenten zum entsprechenden Kunden.

Das Arbeitsumfeld der WIFO GmbH ist geprägt von einer Entscheidungskultur, die eine regelmäßige

und im Bedarfsfall auch kurzfristige Prozessoptimierung ermöglicht. Verbesserungspotenziale erkennt

das Unternehmen dabei unter anderem durch die Ergebnisse einer turnusmäßig durchgeführten Onli-

ne-Befragung der angebundenen Partner.

Den Teilbereich Leistungsmanagement bewertet Assekurata insgesamt als gut.

Leistungsangebot

Die WIFO GmbH bietet als Full-Service-Anbieter ihren angebundenen Partnern eine breite Unterstüt-

zung hinsichtlich fachlicher, vertriebsorientierter, administrativer und technischer Dienstleistungen.


Hervorzuheben ist hierbei das Backoffice-Angebot des Unternehmens. In den Sparten Sachversiche-

rung (insbesondere gewerbliche Sachversicherung) sowie Kranken- und Lebensversicherung können

die Partner auf personell gut besetzte Service-Teams des Pools zurückgreifen. Diese erstellen indivi-

duelle Angebote nach den vom Makler kommunizierten Kundenbedürfnissen. Dabei berücksichtigen

sie unter anderem eigene Deckungskonzepte, Spezialtarife sowie Rabattierungsvollmachten und klä-

ren innerhalb von zwei bis drei Tagen etwaige Risikozuschläge ab.

Zudem verfügt die WIFO GmbH durch die Zusammenarbeit mit der ASKUMA AG über einen Online-

Marktplatz für das private Sachgeschäft. Ein Teil dieses Geschäfts kann vollautomatisch und haf-

tungssicher über die Plattform abgewickelt werden. Dabei ist es möglich, nach einer Tarifberechnung

direkt die Policierung auszulösen, was eine hohe zeitliche Effizienz mit sich bringt. Ein besonderer

Service wird auch im Bereich der Vertragsverwaltung angeboten: Vertragsänderungen wie Umzug

oder Änderungen von Bankverbindungen können fallabschließend und haftungssicher bearbeitet wer-

den. Allerdings sind noch nicht alle Versicherer an diese Plattform angeschlossen, weshalb die Anbie-

ter- und Produktauswahl derzeit noch recht eingeschränkt ist. Nach Auskunft des Managements soll

der Abschluss des Privatsachversicherungsgeschäfts über die WIFO GmbH künftig auch über Ver-

gleichsrechner möglich sein. Um den Partnern der WIFO GmbH auch umfassende Unterstützung

außerhalb der eigenen Kernkompetenz im Versicherungsbereich anbieten zu können, greift das Un-

ternehmen auf ein großes Netzwerk an Partnerunternehmen zurück. Diese unterstützen im Bereich

der Baufinanzierung sowie im Fonds- und Beteiligungsgeschäft.

Besonders positiv bewertet Assekurata die Verwaltungsprogramm-Lösung der WIFO GmbH. Es han-

delt sich um ein anwenderfreundliches Programm auf Microsoft-Basis, das vollständig in Outlook in-

tegriert und mit umfangreichen Funktionen versehen ist. Das Kundenverwaltungsprogramm verfügt

beispielsweise über intelligente Schnittstellen zu Vergleichs-, Angebots- und Beratungsprogrammen

der Versicherungs- und Finanzbranche sowie zur Datenbank der WIFO GmbH. Diese sorgen für einen

automatischen Import von Kunden- und Vertragsdaten, wodurch die manuelle Datenpflege deutlich

reduziert wird. Zudem bietet das System eine hundertprozentige Synchronisation zwischen Outlook

und dem Verwaltungsprogramm. Für größere Vertriebseinheiten können im Verwaltungsprogramm

wahlweise individuelle sowie bereits implementierte Arbeitsprozesse hinterlegt werden. Beispielhaft

kann hier das Anlegen einer Marketingkampagne inklusive Teilprozessen und Zuständigkeiten ge-

nannt werden. Die Software-Lizenzen bezieht der Makler über die assapp AG, so dass er das Pro-

gramm auch unabhängig von der Kooperation mit der WIFO GmbH nutzen kann.

Des Weiteren können sich die Makler jederzeit zu Marketing- und Vertriebsunterstützungsthemen an

die WIFO GmbH wenden. Auf Nachfrage stellt das Unternehmen beispielsweise Angebote zu Ge-

schäftsdrucksachen, das heißt unter anderem Briefbögen, Blöcke, Visitenkarten und eine „schlüssel-


fertige“ Homepage für die angebunden Makler zur Verfügung. Formulare zur Beratungsunterstützung,

wie beispielsweise Risikoanalysebögen, können ebenfalls genutzt werden.

Im Bereich der Weiterbildung baut das Unternehmen seine Angebote derzeit stark aus. Neben regel-

mäßigen Schulungen in der gewerblichen Sachversicherung sowie Angeboten über Weiterbildungs-

träger soll das Schulungsthema durch die Kooperation mit der FiNet Academy GmbH künftig stärker

fokussiert werden.

Insgesamt bewertet Assekurata das Leistungsangebot der WIFO GmbH als sehr gut.

Preis/Leistung

Im Bewertungspunkt Preis/Leistung stellt Assekurata preisliche Komponenten dem individuellen An-

gebot sowie den vertraglichen Rahmenbedingungen des Maklerpools gegenüber.

Die WIFO GmbH arbeitet mit einem dreistufigen Lizenzmodell. Hierbei können die Partner entspre-

chend des von ihnen benötigten Leistungsumfangs zwischen einer Standard-, Professional- und Mas-

ter-Lizenz wählen. Bei Buchung der Standard-Lizenz kann der Makler die WIFO GmbH als reinen

Maklerpool nutzen, das heißt er profitiert davon, sein Geschäft einheitlich über einen zentralen An-

sprechpartner zu WIFO-Courtagesätzen abwickeln zu können. Neben einer einmaligen Anmeldege-

bühr in Höhe von 250 € für alle Lizenzen entfällt auf das Standard-Paket ein jährliches Entgelt in Höhe

von 120 €. Die Professional-Lizenz enthält neben der Maklerpool-Funktion wahlweise die Backoffice-

Dienstleistung für das Gewerbe-Sach-Geschäft oder für das Lebensversicherungs- und Krankenversi-

cherungsgeschäft. Erhältlich ist das Paket für eine monatliche Gebühr von 75 €. Bei Buchung beider

Bereiche belaufen sich die Lizenzgebühren auf 125 €. Die dritte Lizenz „Master“ umfasst alle Leistun-

gen der Professional-Lizenz sowie die Nutzungsmöglichkeit beider Backoffices. Zusätzlich erhält der

Makler statt einer monatlichen eine 14-tägige Courtage-Abrechnung, eine intensivere Betreuung so-

wie Zugriff auf exklusive Produkte und Anbieter. Optional können zu allen Lizenzen zusätzlich ein

Kundenverwaltungsprogramm inklusive ASKUMA-Schnittstelle sowie weitere Produkte der WIFO-

Partnerunternehmen (z.B. Softfair, HappyHypo oder prohyp) gebucht werden. Dem Makler wird somit

eine Vielzahl an verfügbaren Schnittstellen zum Verwaltungsprogramm bereitgestellt.

WIFO-Partner profitieren weiterhin von einem fünfzigprozentigen Rabatt auf eine spezielle Vermö-

gensschaden-Haftpflichtversicherung sowie von einem vergünstigten Zugang zu Schulungsangebo-

ten.

Die Courtagevereinbarungen der WIFO GmbH entsprechen nach Einschätzung von Assekurata dem

marktüblichen Niveau. Im Rahmen der Kundenbefragung bewerteten 22,8 % der angebundenen pro-


duktiven Makler das Preis-Leistungs-Verhältnis der WIFO GmbH als sehr gut oder ausgezeichnet,

weitere 41,8 % als gut.

Im Teilbereich Preis/Leistung vergibt Assekurata für die WIFO GmbH insgesamt ein gutes Urteil.


2. MAKLERZUFRIEDENHEIT

Die Teilqualität Maklerzufriedenheit erzielt insgesamt eine gute Beurteilung.

In der Teilqualität Maklerzufriedenheit kommt der Kunde, also in diesem Fall der Makler, zu Wort. Im

Rahmen einer repräsentativen telefonischen Befragung erkundigt sich Assekurata bei 100 angebun-

denen Vertriebspartnern nach ihren Erfahrungen mit dem Maklerpool. Darüber hinaus werden mit

einzelnen Maklern qualitative Interviews geführt, um einen detaillierten Einblick in das Dienstleis-

tungsangebot des Pools aus Maklersicht zu erhalten. Stärken und Schwächen des einzelnen Pools

werden im Rahmen einer Handlungsrelevanzmatrix analysiert. Die so identifizierten potenziellen

Handlungsfelder verdeutlichen, in welchen Servicebereichen Investitionen besonders sinnvoll und

lohnenswert sein können.

Maklerzufriedenheit

Die Maklerzufriedenheit sagt aus, welchen Grad an Kundenorientierung ein Anbieter erreicht hat, das

heißt, inwieweit seine Leistungen den Wünschen seiner Kunden entsprechen. Der Grad der Zufrie-

denheit hängt davon ab, inwieweit die wahrgenommenen Leistungen mit den Erwartungen überein-

stimmen. Assekurata ermittelt die Zufriedenheit der an den Pool angebundenen Makler mit Hilfe des

Kundenzufriedenheitsindex, der auf Basis mathematisch-statistischer Analysen gebildet wird und jene

Items zusammenfasst, welche für die Dimension der Kundenzufriedenheit besonders bedeutsam sind.

Im Fall der WIFO GmbH zeigt sich ein Großteil der produktiven Partner zufrieden mit der Unterstüt-

zung durch das Unternehmen. So bezeichnen 54,9 % der Makler das Leistungsangebot der WIFO

GmbH als ausgezeichnet oder sehr gut. Seitens der Makler wird der WIFO GmbH eine kompetente

und umfassende Backoffice-Unterstützung attestiert, auf welche diese gegen den Erwerb bestimmter

Lizenzmodule zugreifen können. 63,3 % der Makler beurteilen die Fachkompetenz der Mitarbeiter des

Unternehmens als ausgezeichnet oder sehr gut, weitere 34,2 % als gut. Gute Noten erhält das Unter-

nehmen auch im Hinblick auf die Unterstützung bei fachlichen Deckungsanfragen: Diese bezeichnen

knapp 56 % der Partner als ausgezeichnet oder sehr gut. Verbesserungspotenzial besteht nach Auf-

fassung von Assekurata neben mitarbeiterbezogenen Aspekten wie Erreichbarkeit und Freundlichkeit

unter anderem hinsichtlich der durch die WIFO GmbH zur Verfügung gestellten Produkt- und Marktin-

formationen. Fast ein Viertel beurteilt diese als nur mittelmäßig. Gleiches gilt für die Onlinefunktionen

des Maklerportals, welches jedoch nach Aussage der Unternehmensleitung in Kürze überarbeitet

werden soll und dem angebundenen Makler dann deutlich mehr Funktionen an die Hand geben wird.


Nach den Erfahrungen der Assekurata im Bereich der Kundenbefragung ist die Maklerzufriedenheit

bei der WIFO GmbH insgesamt als voll zufriedenstellend zu bewerten.

Maklerbindung

Die Kundenbindung hängt nicht alleine mit der Kundenzufriedenheit zusammen. Zufriedenheitsurteile

erlauben nur eine begrenzte Vorhersage im Hinblick auf das künftige Kundenverhalten. Insofern ist es

wichtig, neben der Zufriedenheit auch die Verhaltensabsichten der Kunden zu erfragen. Die Kunden-

bindung ist zum einen Ausdruck einer positiven Einstellung des Maklers gegenüber der Geschäftsbe-

ziehung mit seinem Pool. Des Weiteren signalisiert sie die Bereitschaft, die Dienstleistungen auch

künftig in Anspruch zu nehmen und den Pool weiterzuempfehlen.

Die Kundenbindung wird von Assekurata ebenfalls mittels eines Index gemessen, welcher bei der

WIFO GmbH ein gutes Niveau erreicht. Dabei geben 75,6 % der aktiven Partner an, dass sie das

Unternehmen Kollegen und Bekannten bestimmt oder wahrscheinlich empfehlen würden. Erneut vor

die Entscheidung gestellt, würden drei Viertel der Partner wieder eine Anbindung an die WIFO GmbH

eingehen. 81,7 % der Partner geben an, dass ihre Zusammenarbeit mit der WIFO GmbH in Zukunft

zunehmen oder aber zumindest konstant bleiben wird.


3. SOLIDITÄT

Die Teilqualität Solidität wird mit sehr gut bewertet.

Eine zielgerichtete und effektive Unterstützung durch den Maklerpool bedeutet für Makler in der Kon-

sequenz auch, dass die eigenen Prozesse eng auf das Angebot des Pools abgestimmt werden müs-

sen. Aus diesem Grund ist die Nachhaltigkeit des Kooperationspartners ein entscheidendes Auswahl-

kriterium aus Sicht des Maklers. Assekurata analysiert sowohl qualitative als auch quantitative Aspek-

te der Risikosituation des jeweiligen Unternehmens.

Qualitative Solidität

Im Rahmen der Beurteilung der qualitativen Solidität untersucht Assekurata Risikofelder, denen ein

Pool ausgesetzt ist. Betrachtet werden beispielsweise Gefahren, die sich durch die Geschäftstätigkeit

ergeben. Zudem analysiert Assekurata die Maßnahmen des Unternehmens zur Begrenzung der je-

weiligen Risiken. Die WIFO GmbH erkennt ihre wesentlichen Risiken und hält entsprechende Steue-

rungsmaßnahmen vor. Um Gefahren aus Stornorisiken zu begrenzen, behält das Unternehmen einen

adäquaten Teil der Courtagen der Partner ein. Diese Anteile verbleiben bis zum Ablauf der jeweiligen

Stornohaftungszeit zumeist direkt bei den einzelnen Produktpartnern. Hervorzuheben ist das Vorge-

hen der WIFO GmbH bezüglich etwaiger Beitragsrückstände der Endkunden. Die angebundenen

Makler erhalten monatlich auf Einzelvertragsebene eine Information zu allen ausstehenden Beiträgen

und können so gezielt ihre Kunden ansprechen und einer Stornogefahr entgegenwirken.

Assekurata erkennt bei der WIFO GmbH keine besonderen Kapitalmarktrisiken. Bezüglich etwaiger

Marktrisiken besteht keine besondere Risikoexposition der WIFO GmbH. Aufgrund der eindeutigen

Konzentration auf das Versicherungsgeschäft ist die WIFO GmbH nach Einschätzung von Assekurata

in nur sehr geringem Maße von Kapitalmarktrisiken betroffen.

Bezüglich der Aufnahme neuer Partner hat die WIFO GmbH einen Prozess definiert, der dabei helfen

soll, risikobehaftete Anbindungen zu vermeiden. So durchlaufen Interessenten im Rahmen der Neu-

kundenanbindung eine festgelegte Prüfroutine. Standardmäßig muss der Makler dabei umfangreiche

Nachweise erbringen, wie z.B. ein polizeiliches Führungszeugnis, eine AVAD-Auskunft sowie den

Eintrag im Vermittlerregister. Weiterhin werden persönliche Gespräche vor Ort geführt, um herauszu-

finden, ob das Konzept und die Zielsetzung des Maklers mit den Vorstellungen der WIFO GmbH

übereinstimmen. Die WIFO GmbH setzt auf nachhaltige, für beide Seiten gewinnbringende und lang-

fristige Kundenbeziehungen. Durch rund 80 % der befragten Partner wird eine konstante beziehungs-

weise zunehmende Zusammenarbeit mit der WIFO GmbH bestätigt.


Assekurata vergibt der WIFO GmbH im Teilbereich qualitative Solidität ein gutes Urteil. Verbesse-

rungspotenzial sieht Assekurata insbesondere in der Systematik bei der Erfassung und Bewertung

von Risiken und einem übergreifenden Reportingprozess.

Quantitative Solidität

Zur Beurteilung der quantitativen Solidität analysiert Assekurata auf Basis externer und interner Daten

die Sicherheits- und Erfolgslage des Maklerpools. Die Sicherheits- und Erfolgslage der WIFO GmbH

ist nach Auffassung von Assekurata zum gegenwärtigen Zeitpunkt insgesamt als exzellent einzustu-

fen.

Bei der Bewertung der WIFO GmbH ist zu berücksichtigen, dass zum Zeitpunkt der Urteilsfindung der

Jahresabschluss 2008 noch nicht vorlag. Grundlage des Ratingurteils sind daher die Geschäftsergeb-

nisse der Jahre 2005 bis 2007. Des Weiteren wurden ausführliche Interviews mit der Geschäftsfüh-

rung und dem Steuerberater der WIFO GmbH zur vergangenen und aktuellen Geschäftsentwicklung

geführt. Auf dieser Basis kommt Assekurata insgesamt zu einer exzellenten Beurteilung der quantita-

tiven Solidität.

Die Geschäftsentwicklung der WIFO GmbH zeichnet sich durch eine beachtliche Wachstumsstärke

aus. Im Geschäftsjahr 2007 weist das Unternehmen Umsatzerlöse in Höhe von 10,8 Mio. € aus, womit

eine Verdoppelung der Umsatzerlöse gegenüber 2005 erreicht wurde. Dieser starke Wachstumstrend

setzt sich nach Angabe des Unternehmens für 2008 und auch für 2009 weiter fort. Auf Grundlage

dieser Informationen bewertet Assekurata die Erfolgslage des Unternehmens als exzellent.

Die Sicherheitslage der WIFO GmbH liegt nach Einschätzung von Assekurata ebenfalls auf einem

exzellenten Niveau. Grundlage hierfür ist unter anderem die sehr gute Eigenmittelausstattung des

Unternehmens. Durch die positive Geschäftsentwicklung ergibt sich für 2008 voraussichtlich ein drei-

mal höheres Eigenkapital als im Jahr 2007 (439 Tsd. €). Der Jahresüberschuss lag im Jahr 2007 bei

252 Tsd. €. In 2008 wird sich der Jahresüberschuss der WIFO GmbH, bei einem Provisionsaufkom-

men von rund 25,2 Mio. €, voraussichtlich vervierfachen.


MAKLERPOOL-RATING

Das Assekurata-Rating beurteilt die Unternehmensqualität eines Maklerpools (Ratingobjekt) aus Sicht

eines angebundenen Maklers (Zielgruppe). Hierzu werden in einem intensiven Ratingprozess in den

drei Teilqualitäten Maklerorientierung, Maklerzufriedenheit und Solidität relevante qualitative und

quantitative Bewertungskriterien analysiert und bewertet. Angesprochen werden mit dem Rating in

erster Linie Makler, die vor der Entscheidung stehen, sich einem Maklerpool anzuschließen. Bezogen

auf diese Zielgruppe kann das Rating vom Pool als Instrument eingesetzt werden, seine Qualität nach

außen hin zu dokumentieren. Der interessierte Makler findet wiederum Unterstützung bei der Auswahl

eines geeigneten Pools.

RATINGMETHODIK UND RATINGVERGABE

Methodik

Das Maklerpool-Rating der Assekurata GmbH basiert nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial,

sondern in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen. Das Gesamtrating ergibt sich

durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse der drei Teilqualitäten, die aus Vermittlersicht zentrale

Qualitätsanforderungen an einen Maklerpool darstellen.

Im Einzelnen handelt es sich dabei um:

• Maklerorientierung Welches Geschäftsmodell verfolgt der Maklerpool und wie setzt er dieses um? Zu welchen

Konditionen und in welchem Umfang bzw. in welcher Qualität bietet der Pool seine Dienstleis-

tungen an?

• Maklerzufriedenheit Wie zufrieden sind die Makler mit den Leistungen ihres Pools und wie ausgeprägt ist die Bin-

dung an das Unternehmen?

• Solidität Wie sicher ist die Existenz des Maklerpools?

Die Erstellung eines Assekurata-Ratings für Maklerpools erfolgt im Auftrag des zu bewertenden Un-

ternehmens. Zu Beginn eines Ratings schließen die beiden Vertragsparteien einen schriftlichen Ra-

tingvertrag ab. Darin verpflichtet sich die Rating-Agentur zu Vertraulichkeit während des Ratingpro-

zesses. Falls sich der Maklerpool nicht zu einer Veröffentlichung des Ratings entschließt, wird auch


nach Beendigung des Ratings Vertraulichkeit gewahrt. Im Gegenzug legt das Unternehmen im Verlauf

des Ratingprozesses auch interne Daten offen und das Management sowie Mitarbeiter in den Fachab-

teilungen stellen sich für persönliche Interviews zur Verfügung. Auf Basis einer telefonischen Befra-

gung und von qualitativen Interviews mit angebundenen Maklern verschaffen sich die Assekurata-

Analysten darüber hinaus einen fundierten Einblick in das Meinungsbild der Kunden.

Gesamturteil

Zur Urteilsfindung werden die drei beschriebenen Teilqualitäten untersucht und einzeln beurteilt. Die-

se fließen mit einer festen Gewichtung in das Gesamtergebnis ein. Das Ratingteam fasst die Ergeb-

nisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen.

Ratingvergabe

Im Rating von Maklerpools vergibt Assekurata für die Qualität eines Unternehmens zwischen einem

und fünf Sternen. Dabei bietet ein mit fünf Sternen gerateter Maklerpool seinen Kunden aus Sicht von

Assekurata eine exzellente Unternehmensqualität. Mit ihrem Rating bewertet Assekurata die individu-

elle Qualität eines Unternehmens, stellt dabei aber keine Bewertungsrangfolge im Sinne eines Ran-

kings auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein.

Entscheidet sich der Maklerpool, das Rating zu veröffentlichen, kann er das Ergebnis nach Freigabe

ein Jahr lang nutzen. Nach Ablauf dieser Frist muss zur weiteren Verwendung des Siegels die Qualität

des Unternehmens im Rahmen einer Aktualisierung erneut geprüft werden.


WICHTIGE HINWEISE – HAFTUNGSAUSSCHLUSS

Ein Maklerpool-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Maklerpools, jedoch kei-

ne unumstößliche Tatsache oder alleinige Empfehlung, eine Pool-Anbindung einzugehen oder aufzu-

lösen. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Vermittler zugrunde gelegt;

sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Maklern beziehen.

Beim Maklerpool-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig un-

terziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selbst zur Verfü-

gung gestellt oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prü-

fung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und

Richtigkeit keine Garantie übernehmen.

Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer

heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit

verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unter-

nehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben wer-

den.

ASSEKURATA

Assekuranz Rating-Agentur GmbH

Venloer Str. 301-303, 50823 Köln

Telefon 0221 27221-0

Telefax 0221 27221-77

E-Mail: [email protected]

Internet: www.assekurata.de

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