Erstrating Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG · 2 Erstrating Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG UNTERNEHMEN Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen

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Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG

Eigenständiger Finanzvertrieb

Köln, Februar 2010

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GESELLSCHAFT

Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG Telefon: 069 299206 - 0

Münchener Str. 1 Telefax: 069 299206 - 19128

D- 60329 Frankfurt E-Mail: [email protected]

RATING

Die Allfinanz Deutsche Vermögensberatung AG (im Folgenden als Allfinanz abgekürzt) erfüllt die Qua-

litätsanforderungen an die Karrierechancen aus der Perspektive der Vermittler nach Ansicht der

ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur sehr gut. Assekurata vergibt der Allfinanz hierfür das Ra-

ting A+.

Das Gesamtergebnis setzt sich aus folgenden Einzelergebnissen zusammen, die mit unterschiedli-

cher Gewichtung in die Bewertung eingehen:

Die Teilqualitäten Gewicht [%]

Vermittlerorientierung sehr gut 40

Finanzstärke exzellent 20

Beratungs- und Betreuungskonzept sehr gut 20

Wachstum gut 20

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UNTERNEHMEN

Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein

Finanzvertrieb ein attraktiver Vertriebspartner für Vermittler ist.

Geschäftsgebiet

Das Geschäftsgebiet der Allfinanz umfasst das gesamte Bundesgebiet.

Kundengruppen

Die Allfinanz-Vermögensberater betreuen mehr als eine Million Kunden aus dem Privat- und Firmen-

kundenbereich im Rahmen einer branchenübergreifenden und allfinanzorientierten Vermögenspla-

nung.

Geschäftsgegenstand

Der Geschäftsschwerpunkt der Allfinanz ist die Beratung und Betreuung von Privatkunden in allen

finanziellen Fragen sowie das Risikomanagement insbesondere mittelständischer Unternehmen. Die

Allfinanz arbeitet hierbei mit exklusiven Produktpartnern zusammen. Im Bankenbereich ist dies vor

allem die Deutsche Bank-Gruppe und im Versicherungsbereich gehören die AachenMünchener Versi-

cherungen sowie weitere Tochtergesellschaften der Generali Deutschland Holding AG zu den Part-

nern der Allfinanz.

Konzernstruktur

Die Allfinanz Deutsche Vermögensberatung ging aus dem Vertrieb der AachenMünchener Versiche-

rungen hervor. Seit Januar 2008 ist sie ein Tochterunternehmen der Deutsche Vermögensberatung

AG. Die DVAG selbst besteht seit 1975 als börsenunabhängiges Familienunternehmen. Sie befindet

sich zu gut 60 % im Eigentum der Gründerfamilie, zu knapp 40 % im Eigentum der Generali Deutsch-

land Holding AG.

Größe

Die Allfinanz erzielte in 2008 Provisionserlöse in Höhe von 167,8 Mio. Euro.

Personal

Die Allfinanz beschäftigt nach eigenen Angaben rund 1.800 haupt- und nebenberufliche Vermögens-

berater, die bundesweit mehr als eine Million Kunden betreuen.

Vorstand

Hans-Theo Franken, Wolfgang Bruchmann, Robert Peil

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Aufsichtsrat

Andreas Pohl (Vorsitzender), Reinfried Pohl (stellvertretender Vorsitzender), Michael Westkamp

Zielgruppe Vermittler

Die Allfinanz bietet sowohl erfahrenen Vermögensberatern und Branchenkennern als auch Interessen-

ten ohne Vorkenntnisse oder Vertriebserfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche eine Karriere-

perspektive. Der Einstieg erfolgt in der Regel zunächst über den Nebenberuf, während die bisherige

Tätigkeit weiter fortgeführt werden kann.

Ist die Entscheidung für die Tätigkeit als hauptberuflicher Vermögensberater der Allfinanz gefällt, be-

steht die Möglichkeit zwischen zwei verschiedenen Wegen zu wählen. Hierbei handelt es sich zum

einen um eine Manager-Karriere mit dem Schwerpunkt im Gruppenaufbau sowie einem Praxisweg mit

dem Schwerpunkt in der Kundenbetreuung.

Die Vermögensberater sind freie Handelsvertreter im Sinne der §§ 92, 84 ff. HGB.

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VERMITTLERORIENTIERUNG

Die Teilqualität Vermittlerorientierung bewertet Assekurata mit der Note sehr gut.

Für den Verlauf einer Karriere in einem eigenständigen Finanzvertrieb sind neben den eigenen Leis-

tungen der Vermittler die Rahmenbedingungen von großer Bedeutung, die ein Unternehmen seinen

Vertriebspartnern bietet. Ein elementarer Aspekt im Assekurata-Karriere-Rating ist daher die Vermitt-

lerorientierung des Finanzvertriebes. Neben der Karriere- und Vergütungssystematik und den vertrag-

lichen Grundlagen in Form von Provisions- und Vermittlungsvereinbarungen, fasst diese Teilqualität

die Vertriebsunterstützung sowie die Aus- und Weiterbildungsleistungen des Unternehmens zusam-

men.

Einkommens- und Karrierechancen

Das Karrieremodell und die Vergütungsstruktur der Allfinanz orientieren sich an der seit langen Jahren

bewährten Systematik der DVAG. Diese zeichnet sich in besonderem Maße durch eine motivierende

Wirkung und eine transparente Gestaltung aus. Das leistungsbezogene Modell richtet seine Erfül-

lungs- und Aufstiegskriterien an objektiven Zielen aus, so dass grundsätzlich jeder Vermögensberater

die Möglichkeit hat, die höchste Karriere-Stufe zu erreichen.

Im Gegensatz zur DVAG finden sich bei der Allfinanz, aufgrund des jungen Unternehmensalters, der-

zeit keine gewachsenen Strukturen. Bei der Überführung des bisherigen AachenMünchener-Vertriebs

in den neuen Rechtsträger im Jahr 2008 kam es zu der einmaligen Situation, dass die Agenturen und

ehemaligen Angestellten im Außendienst der AachenMünchener Versicherungen nach definierten

Kriterien, wie beispielsweise dem Ausbildungsstand, der Berufserfahrung und dem bisher erzielten

Einkommen, in das Modell der Allfinanz überführt wurden. Die Aufgabe der neu dazugestossenen

Vermögensberater besteht nun darin, sich in der Vertriebskultur der Allfinanz zu etablieren, ihre Kun-

denbestände zu betreuen und auszubauen sowie neue Vertriebspartner anzubinden. Dabei werden

sowohl die Vermögensberater gefördert, die ihren Schwerpunkt im Gruppenaufbau sehen als auch

diejenigen, die eine Karriere im Praxisweg, das heißt im Eigenumsatz, verfolgen. Dies gilt gleicherma-

ßen für neue Vermögensberater, die als vertriebserfahrene Branchenkenner, aber auch ohne jegliche

Vorkenntnisse bei der Allfinanz einsteigen und sich etablieren können.

Die Vergütungssystematik der Allfinanz harmonisiert mit ihrem Karrieremodell, so dass ein Aufstieg

innerhalb der Struktur insgesamt auch an monetäre Anreize geknüpft ist. Assekurata bewertet hierbei

zum einen die Grundprovisionen auf Produktebene und zum andern das Einkommensniveau auf den

einzelnen Strukturstufen. In der Gesamtheit erhält die Allfinanz ein sehr gutes Urteil. Die Grundprovi-

sionen liegen auf einem sehr guten Niveau und aus der laufenden Vergütung sowie den historisch

verhältnismäßig großen Kundenbeständen der Berater ergeben sich grundsätzlich attraktive Einkom-

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menschancen. Trotz der branchenweit schwierigen Marktsituation ist das Einkommensniveau in 2009

im Vergleich zum Vorjahr über alle Stufen hinweg nur leicht gesunken.

Neben der Grundprovision bietet das Unternehmen seinen Vermögensberatern nach Auffassung von

Assekurata sehr gute monetäre Sonder- und Versorgungsleistungen an. Beispielsweise werden

hauptberufliche Vermögensberater und deren Familien umfassend bei der Altersvorsorge und der

privaten Risikovorsorge unterstützt. Ebenfalls positiv honoriert Assekurata die Schaffung von Über-

gangsregelungen im Rahmen der monetären Sonder- und Versorgungsleistungen, die den ehemali-

gen AachenMünchener-Agenturen den Einstieg in das neue Vergütungssystem erleichtern sollten.

Dass sich die Provisionsauszahlungen und die Sonderleistungen auf einem sehr guten Niveau befin-

den, unterstreicht auch die überdurchschnittlich hohe Abgabequote der Allfinanz. Diese beläuft sich im

Jahr 2008 auf 84,9 %. Die Kennzahl drückt aus, welchen Anteil des Umsatzes das Unternehmen über

zum Beispiel Provisionszahlungen, Ausbildungsmaßnahmen oder Vorsorgeaufwendungen an seine

Vermittler ausschüttet.

Den Vermögensberatervertrag, der die Provisions- und Vermittlungsvereinbarungen regelt und die

Grundlage für die Vermittlertätigkeit darstellt, bewertet Assekurata mit voll zufriedenstellend.

Vertriebsunterstützung

Die Unterstützung der Vermögensberater in ihrer Vertriebstätigkeit durch die Allfinanz erfolgt nach

Ansicht von Assekurata insgesamt auf einem sehr guten Niveau. Positiv wirkt sich hier beispielsweise

die umfangreiche fachliche Unterstützung und Informationsversorgung aus, die sich auch aus der

engen Zusammenarbeit mit der DVAG und im Besonderen deren Beratern speist. Hinzu kommt die

Betonung des Firmenkundengeschäfts durch die Bereitstellung einer Spezialistenabteilung mit eigener

Zeichnungskompetenz. Dieses Angebot ist nach Ansicht von Assekurata insbesondere für die Vermö-

gensberater äußerst wertvoll, die schwerpunktmäßig Firmen- und Geschäftskunden betreuen.

Die exzellente IT-Unterstützung stellt einen weiteren Einflussfaktor auf die sehr gute vertriebliche Aus-

richtung der Allfinanz dar. Die IT-Systematik ist vollständig auf den Alltag eines Vermögensberaters

ausgerichtet, so dass dieser sinnvoll in der Beratung und Betreuung seiner Kunden unterstützt wird.

Hervorzuheben ist beispielsweise die zeit- und ortsunabhängige Nutzbarkeit der Programme durch die

Möglichkeit des Online-Zugriffs sowie die aktuelle Verfügbarkeit von Kunden- und Vertragsdaten. Da-

rüber hinaus wurden in Zusammenarbeit mit den Vermögensberatern eine Reihe von Maßnahmen in

der bestehenden EDV-Landschaft umgesetzt, die den speziellen Anforderungen der Vermögensbera-

ter der Allfinanz gerecht werden. Hierdurch wurde insbesondere dem Thema Firmenkundengeschäft,

das eines der Tätigkeitschwerpunkte der ehemaligen AachenMünchener-Agenturen war, Rechnung

getragen

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Auch das dezentrale Marketing der Allfinanz bewertet Assekurata mit exzellent. Das Unternehmen

verfügt über ein professionelles Marketingpaket, das es ermöglicht, die Marke Allfinanz und die indivi-

duellen Beratungsleistungen der Vermögensberater in der Fläche bekannt zu machen. Die Vermö-

gensberater können beispielsweise auf ein Ausstattungs- und Werbesortiment für die Gestaltung ihrer

Büros und Ladenlokale zurückgreifen. Darüber hinaus wurden Bestandskunden während der Integra-

tionsphase im Rahmen von Informationsmaßnahmen für die neue Marke sensibilisiert.

Aus- und Weiterbildung

Im Rahmen der Vermittlerorientierung bewertet Assekurata abrundend die Aus- und Weiterbildungs-

möglichkeiten, die der Finanzvertrieb seinen Vermögensberatern anbietet. Hierbei unterscheiden die

Analysten zwischen der fachlichen, der Verkaufs- und der Managementausbildung sowie den Rah-

menbedingungen der Aus- und Weiterbildung. Insgesamt stellt die Allfinanz in allen Themen ein sehr

umfangreiches Angebot bereit, das den individuellen Bedürfnissen der Vermögensberater gerecht

wird. Durch den modularen Aufbau des Ausbildungssystems kann flexibel auf den jeweiligen Wissens-

bzw. Qualifizierungsstand des Beraters eingegangen werden. Im Rahmen der Grundausbildung in den

Direktionen und Geschäftsstellen der Allfinanz haben Berufseinsteiger die Gelegenheit, alle für den

Beruf des Vermögensberaters relevanten Themen zu erlernen. Innerhalb der Fachausbildung wird die

Fachkompetenz dann in zwei Stufen weiter ausgebaut. Das Modul der Führungsausbildung stellt ei-

nen weiteren Grundstein der Ausbildung dar und umfasst in erster Linie die Mitarbeiterführung. Zu-

sätzlich werden im Rahmen der Weiterbildung stets aktuelle Themen, zum Beispiel im steuerlichen

oder sozialversicherungsrechtlichen Bereich, aufgegriffen. Der Fokus der Allfinanzberater liegt derzeit

darin, die Kompetenz in den Bereichen Bank, Investment und Finanzierung zu vertiefen, was das Un-

ternehmen mit einer entsprechenden Qualifizierungsoffensive unterstützt.

Insgesamt spiegeln auch die Rahmenbedingungen den hohen Anspruch des Unternehmens an die

Aus- und Weiterbildung ihrer Berater wider. Die Allfinanz verfügt bundesweit über elf Bildungszentren

sowie über Kongresszentren in Österreich, Portugal und Kalifornien. Zusätzlich werden alle relevanten

Schulungsunterlagen bereitgestellt. Dem Unternehmen ist es wichtig, eine positive Ausbildungsatmo-

sphäre zu schaffen sowie einen starken Praxisbezug der Lerninhalte zu gewährleisten. Dieser An-

spruch wird nach Auffassung von Assekurata in einem hohen Maße erreicht.

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FINANZSTÄRKE

Die Finanzstärke der Allfinanz erzielt eine exzellente Beurteilung.

Diese Teilqualität trifft eine Aussage über die Nachhaltigkeit und Stabilität eines Unternehmens. Aus

Sicht von Assekurata ist die dauerhafte Verlässlichkeit des Vertriebspartners ein wichtiger Aspekt, der

bei der Auswahl berücksichtigt werden sollte. Zur Beurteilung der Finanzstärke analysiert Assekurata

auf Basis interner und externer Daten die Sicherheits- und Erfolgslage des Unternehmens.

Im Falle der Allfinanz basiert das Urteil auf einer exzellenten Sicherheits- sowie einer sehr guten Er-

folgslage, die sich in erster Linie aus der Stärke des Mutterkonzerns DVAG ergibt.

Die Risikosituation der Allfinanz kennzeichnen Umsatz-, Fluktuations- sowie Stornorisiken. Die Quali-

tät und Quantität dieser Risiken, denen ein Strukturvertrieb typischerweise ausgesetzt ist, sind im

Falle der Allfinanz als durchschnittlich anzusehen. Mit einer bilanziellen Eigenkapitalquote von 52,4 %

verfügt das Unternehmen außerdem über eine ausgezeichnete Eigenmittelausstattung zur Bedeckung

der genannten Risiken. Nach Einschätzung von Assekurata stellt die Einbettung des Unternehmens in

den DVAG-Konzern, der ebenfalls über eine exzellente Finanzstärke verfügt (siehe DVAG-Karriere-

Rating 2008), ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal dar.

Insgesamt ist Assekurata der Auffassung, dass neben der Unterlegung mit Sicherheitsmitteln der

nachhaltige Erfolg des Geschäftsmodells von besonderer Bedeutung ist, da dieser sich unmittelbar

auf die Fluktuations- und Umsatzsituation der Allfinanz niederschlagen kann.

Bereits im Startjahr 2008 weist die Allfinanz eine sehr gute Erfolgslage aus, welche maßgeblich zum

exzellenten Urteil der Teilqualität beiträgt. Hierbei ist zu berücksichtigen, dass Assekurata in diesem

Rating aufgrund des begrenzten Zeitraums ihre Bewertung auf eine Ein-Jahresbetrachtung für das

erste volle Geschäftsjahr (2008) abstellt, und somit von einer im Karriere-Rating üblichen Vier-

Jahresbetrachtung abweicht. Die Allfinanz erzielt in dem genannten Jahr Umsatzerlöse in Höhe von

167,8 Mio. €. Die Umsatzrendite beläuft sich auf 9,0 % und die EBIT-Marge auf 8,3 %, was nach Ein-

schätzung von Assekurata ein erfolgreiches Ergebnis darstellt. Die Allfinanz profitiert in diesem Zu-

sammenhang in einem hohen Maße von den bestehenden Systemen und der Infrastruktur der DVAG.

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BERATUNGS- UND BETREUUNGSKONZEPT

Die Teilqualität Beratungs- und Betreuungskonzept wird mit sehr gut bewertet.

Die Beratungs- und Betreuungskonzepte stellen gemeinsam mit der Produktpalette die Grundlage für

die erfolgreiche Tätigkeit eines Vermittlers dar. Assekurata untersucht und bewertet daher die dahinter

stehende Gesamtkonzeption und deren praktische Umsetzung.

Die Allfinanz stellt ihren Vermögensberatern ein umfassendes Instrumentarium zur Kundenansprache

und -betreuung bereit, welches sich stimmig in die Beratungs- und Betreuungsphilosophie des Unter-

nehmens einfügt. Die Philosophie, das heißt das Allfinanzkonzept, umfasst einen ganzheitlichen Bera-

tungsansatz, der auf einer ausführlichen Analyse der individuellen Ziele und Wünsche des Kunden

fußt und in einer lebensbegleitenden Betreuung mündet. Hierzu bekommen die Berater vielseitige

Unterstützung an die Hand – von ausführlichen Produkterläuterungen in Form von Prospekten und

Verkaufshilfen bis hin zu einer regelmäßig erscheinenden Kundenzeitschrift, dem Magazin „Vermö-

gensberater“.

Weiterhin sorgen standardisierte Beratungshilfen für einen konsistenten Gesprächsverlauf und ermög-

lichen auch neuen Vermögensberatern einen sicheren Einstieg in die Beratungspraxis. Ergänzt wer-

den die Instrumente durch praxisbezogene EDV-Programme, wie zum Beispiel einer EDV-gestützten

Vermögensplanung, die dem logischen Aufbau der Standards folgen. Durch nützliche Funktionen, wie

die Kundenselektionsmöglichkeit, können bestimmte Betreuungsprozesse sehr effizient und automati-

siert erfolgen. Grundsätzlich ermöglicht das gesamte Instrumentarium somit auch eine effektive Be-

treuung von großen Kundenbeständen, was den Allfinanzberatern im besonderen Maße gerecht wird.

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WACHSTUM

Die Teilqualität Wachstum bewertet Assekurata mit gut.

In die Bewertung der Wachstumskennzahlen fließen die Zuwachsraten des Provisionsvolumens, des

Kunden- und Vertragsbestandes sowie der Vermittleranzahl ein. Ferner werden die zukünftigen

Wachstumspotenziale vor dem Hintergrund des Branchenumfelds und der Unternehmenspolitik be-

trachtet.

Bei der Bewertung der Allfinanz ist zu berücksichtigen, dass aufgrund der Tatsache, dass das Unter-

nehmen sein erstes volles Geschäftsjahres in 2008 abschloss, lediglich Zahlen für ein Geschäftsjahr

vorliegen und Assekurata zum Zeitpunkt des Ratings die übliche Betrachtung eines Vier-

Jahreszeitraums in dieser Teilqualität nicht vornehmen konnte. Assekurata geht bei der kundenbezo-

genen Wachstumsbetrachtung dennoch aus verschiedenen Gründen von einer nachhaltig stabilen

Situation der Allfinanz aus. Zunächst einmal handelt es sich bei der Vertriebsorganisation, aufgrund

ihrer vorausgehenden Tätigkeit bei den AachenMünchener Versicherungen, um erfahrene Versiche-

rungsvermittler. Dies zeigt sich auch in ihren guten Produktionsleistungen, die Assekurata anhand der

durchschnittlichen Provisionserlöse pro Kopf ermittelt hat. Zudem zeigen die positiven Zuwachsraten

der Vermittler sowie die exzellent niedrige Fluktuationsquote (siehe nachfolgende Erläuterungen) eine

Stabilität innerhalb der Vermögensberaterstrukturen auf, auf deren Basis die großen Kundenbestände

weiter ausgebaut werden können.

Da die Produktionsleistungen aus 2007 durch die Überführung der Vertriebsorganisation in den neuen

Rechtsträger gekennzeichnet sind, kann die Zuwachsrate Provisionsvolumen 2008 als nicht repräsen-

tativ angesehen werden. Assekurata stellt ihre Bewertung daher auf die Zuwachsrate 2009 ab. Diese

beläuft sich auf etwa -6,0 %, was nach Einschätzung von Assekurata der allgemeinen Marktentwick-

lung entspricht. Angesichts der Tatsache, dass das Jahr 2008 für die Berater der Allfinanz durch viel-

fältige Umstellungsstellungsprozesse und ein großes Schulungsvolumen gekennzeichnet war, ist die-

ses marktkonforme Wachstum erfreulich und stimmt für die Zukunft zuversichtlich.Die Zuwachsrate

Provisionsvolumen erhält ein voll zufriedenstellendes Urteil.

Die kundenbezogene Wachstumssituation der Allfinanz ist unter anderem durch die übliche Entwick-

lung älterer Bestände mit auslaufenden Lebensversicherungsverträgen gekennzeichnet. Weiterhin

findet in der Vermögensberatermannschaft derzeit ein Wechsel von der Fokussierung auf das Sach-

versicherungsgeschäft hin zum Allfinanzgedanken, das heißt in erster Linie dem Vermögensaufbau für

den Kunden, statt. Die Bewertung der Zuwachsrate des Kunden- und Vertragsbestands erfolgt auf

Basis einer bestandsbezogenen Betrachtung in 2008 relativiert am Beitrags- bzw. Prämienvolumen.

Die Allfinanz erzielt hier eine schwache Beurteilung. Diese beruht im Wesentlichen auf den merklichen

Bestandsverlusten in den Bereichen Lebens- und Sachversicherung. Für 2009 wird innerhalb des

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Kompositbereichs mit einer unveränderten Entwicklung gerechnet, während sich die Situation bei den

Lebensversicherungen voraussichtlich stabilisieren sollte. Im Privatkundengeschäft konnte der Wett-

bewerb vor allem über die „Einstiegssparte“ Kfz-Versicherung Kunden gewinnen und weiteres Ge-

schäft im Kompositbereich nachzeichnen.

Wachstum bewertet Assekurata überdies durch die Zuwachsrate der hauptberuflichen Vermittler. Hier

erzielt die Allfinanz ein sehr gutes Urteil. Als Kennzahlenwert wird die einjährige Zuwachsrate 2009

von 2,0 % berücksichtigt. Bezogen auf die Kennzahlenergebnisse vergleichbarer Finanzvertriebe auf

dem deutschen Markt ist dies ein überdurchschnittliches Ergebnis, wobei sich bei der Allfinanz neben

der erfolgreichen Überführung der Vermittler in 2008 auch eine stabile Entwicklung der Zahlen im

abgelaufenen Geschäftsjahr als positiv darstellt.

Die Fluktuationsquote der Allfinanz bewertet Assekurata mit exzellent. Mit einer Ausprägung von

2,8 % (Stand: 31.08.2009) zeigt das Unternehmen hier eine unterdurchschnittliche Kennzahlenaus-

prägung.

Die Wachstumspotenziale der Allfinanz beurteilt Assekurata mit sehr gut. Bezogen auf das Vermittler-

und Kundenwachstum bestehen insbesondere Potenziale aufgrund von attraktiven Kundenbeständen

der Allfinanz, die neuen Vermögensberatern eine gewisse Sicherheit und Stabilität bieten. Des Weite-

ren ist von einer zunehmend produktiveren Bestandsausschöpfung durch die wachsende Vertriebsor-

ganisation auszugehen. Cross- und Up-Selling-Potenziale können darüber hinaus auch durch die

weitergehende Qualifizierung der Vertriebsmannschaft, im Hinblick auf Vorsorgethemen sowie auf die

Beratungs- und Betreuungssystematik der Allfinanz als Gesamtheit, generiert werden.

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KARRIERE-RATING

Mit dem Karriere-Rating untersucht Assekurata die Karrieremöglichkeiten und Entwicklungsperspekti-

ven von Vermittlern in Finanzvertrieben und Ausschließlichkeitsorganisationen. Interessenten und

Neueinsteigern bietet das Rating eine Hilfestellung bei der Entscheidung, eine Vertriebstätigkeit in

einem bestimmten Unternehmen aufzunehmen. Darüber hinaus erhalten Vermittler, die bereits für das

Unternehmen tätig sind, eine unabhängige Standortbestimmung und eine Bestätigung der Qualitäten

ihres Vertriebspartners.

Ratingmethodik

Bei dem Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich das Unternehmen freiwillig

unterzieht. Als interaktives Verfahren basiert es in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensin-

formationen und setzt die Mitarbeit des zu bewertenden Unternehmens voraus. Neben umfangreichen

internen und externen Informationen des Unternehmens berücksichtigt Assekurata Erkenntnisse aus

ausführlichen Interviews mit Führungskräften und Vermittlern des Unternehmens sowie aus Besuchen

von Schulungsmaßnahmen. Im Mittelpunkt der Bewertung stehen dabei stets die Rahmenbedingun-

gen, die sich mittel- und unmittelbar auf die Karrierechancen der Vermittler auswirken. Diese Rah-

menbedingungen bewertet Assekurata in vier Teilqualitäten:

• Vermittlerorientierung Welche Einkommens-, Aufstiegs- und Ausbildungschancen bietet der Vertrieb und welche Un-

terstützung erfahren Vermittler in ihrer Vertriebstätigkeit?

• Finanzstärke Wie sicher ist die Existenz des Vertriebes?

• Beratungs- und Betreuungskonzept Welche Methoden und Instrumente stehen den Vermittlern für die Beratung und die Betreuung

ihrer Kunden zur Verfügung?

• Wachstum Wie erfolgreich agiert der Vertrieb am Markt und wie nachhaltig ist seine Marktpositionierung?

Die Ergebnisse der Teilqualitäten fasst das Analystenteam in einem ausführlichen Ratingbericht zu-

sammen und legt diesen einem internen Expertenbeirat als Ratingvorschlag vor. Der Expertenbeirat

prüft und diskutiert den Vorschlag und legt die Gesamtbewertung auf Basis der Assekurata-

Ratingskala fest.

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Ratingskala

Die Ratingskala unterscheidet insgesamt acht Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft).

Dabei stellt Assekurata mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf, so dass die einzelnen Quali-

tätsklassen einfach, mehrfach und nicht besetzt sein können.

A++ A+ A B+ B C+ C D

exzellent sehr gut gut voll zufrieden-stellend

zufrieden-stellend schwach sehr

schwach mangelhaft

Ratingobjekt

Das Karriere-Rating unterscheidet zwischen eigenständigen Finanzvertrieben und Ausschließlich-

keitsorganisationen. Im Gegensatz zu Ausschließlichkeitsorganisationen erhalten Neueinsteiger bei

eigenständigen Finanzvertrieben in der Regel keinen Kundenbestand übertragen, sondern bauen

diesen durch Neukundengewinnung erst aktiv auf. Die Vergütung ist bei Finanzvertrieben primär an

die Vermittlung von Finanzdienstleistungsprodukten gekoppelt. Bei den so genannten Strukturvertrie-

ben ist neben der Kundenberatung auch der Anbau und die Führung weiterer Vertriebspartner von

Bedeutung. In der beruflichen Entwicklung treten bei erfolgreichem Anbau von Vertriebskapazitäten

sukzessive Ausbildungs- und Managementaufgaben an die Stelle der Kundenberatung. Aus monetä-

rer Sicht wird der Gruppenaufbau über ein strukturiertes Vergütungssystem und die damit verbunde-

nen Differenzprovisionen entlohnt.

Für eine erfolgreiche Karriere im Vertrieb bedarf es neben den Karrierechancen, die ein Unternehmen

seinen Vermittlern bietet, auch persönlicher Neigungen und Stärken. Nach Auffassung von Assekura-

ta sollten Mitarbeiter über eine ausgeprägte Kommunikationsfähigkeit, einen starken Leistungswillen

und eine hohe Eigenmotivation verfügen. Fachliche Vorkenntnisse sind zu Beginn der Tätigkeit nicht

zwingend notwendig, da dies im Rahmen der Qualifizierung und Grundausbildung berücksichtigt wird.

Insofern eignet sich die Tätigkeit im Vertrieb grundsätzlich auch für Berufseinsteiger bzw. branchen-

fremde Personen.

Veröffentlichung

Über die Veröffentlichung eines Karriere-Ratings entscheidet das geratete Unternehmen selbständig.

Entschließt sich das Unternehmen zu einer Freigabe des Ratings, darf es das Ergebnis ein Jahr lang

öffentlich kommunizieren. Um die Aktualität der Aussagen zu gewährleisten, kann das Unternehmen

das Rating nach Ablauf eines Jahres wiederholen.

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WICHTIGE HINWEISE – HAFTUNGSAUSSCHLUSS

Ein Karriere-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Vertriebes, jedoch keine

unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, eine Tätigkeit bei einem Unternehmen auf-

zunehmen oder zu beenden. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Ver-

mittler zugrunde gelegt; sie kann sich nicht auf einzelne spezielle Anforderungen von Vermittlern be-

ziehen. Das Karriere-Rating trifft keine Aussage über die Service- oder Beratungsqualität des Finanz-

vertriebes gegenüber den Endkunden und darf auch nicht dahingehend in der Kommunikation genutzt

werden. Aussagen über die Qualität der einzelnen, für das Unternehmen tätigen Vermittler oder deren

individuellen Beratungsleistungen trifft das Karriere-Rating daher nicht.

Beim Karriere-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Ratingobjekte freiwillig unter-

ziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Ratingobjekt selber zur Verfü-

gung gestellt wurden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt wurden. Trotz sorgfälti-

ger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit

und Richtigkeit keine Garantie übernehmen.

Sofern Einschätzungen zur zukünftigen Entwicklung abgegeben werden, basieren diese auf unserer

heutigen Beurteilung der aktuellen Unternehmens- und Marktsituation. Diese können sich jederzeit

verändern. Daher ist auch der Ausblick unverbindlich. Wenn grundlegende Veränderungen der Unter-

nehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil aktualisiert oder aufgehoben

werden.

ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH

Venloer Str. 301-303, 50823 Köln Telefon 0221 27221-0 Telefax 0221 27221-77 E-Mail: [email protected] Internet: www.assekurata.de

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