Neuerungen KT für Selbständige und Freiberufler ab 2009 Neue Chancen im WSG Ausschließlich zur internen Verwendung

Neuerungen KT für Selbständige und Freiberufler ab 2009

Neue Chancen im WSG

Ausschließlich zur internen Verwendung

2© Copyright Allianz, K-Mark, 07.11.2008

Markt / Rahmenbedingungen in 2008/2009:

Wie nachhaltig kann ein solches System zukünftig sein?

Kassen-Sterben trotz Beitragserhöhung Der Erfinder des Gesundheitsfonds, der Ökonom Wolfram Richter, erwartet dass 2009 viele Kassen vor der Insolvenz stehen werden. (Quelle Spiegel-Online 13.10.2008)

Gesundheitsfonds benötigt womöglich schon kurz nach Start Milliardenspritze (Quelle Spiegel-Online 11.10.2008)

Krankenkassen fordern von der Regierung eine Kostenbremse Neue Sparpläne (Quelle Fokus -Online 15.10.2008)

Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!

Im Beitrag und Beitragssatz ab 2007 ist der Sonderbeitrag von 0,9% enthalten.* Annahmen für 2009

Prognose Prof. Raffelhüschen

Entwicklung des GKV-Beitrags in den Jahren 1990 bis 2009

2003200019951990 2005 2007 2009* 2040

12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%

14,2%14,9%

15,5%

25%3.000

2.500

300

600

EUR

Höchstbeitrag in € Durchschnittlicher Beitragssatz

Entwicklung des GKV-Beitrags in den Jahren 1990 bis 2009

2003200019951990 2005 2007 2009* 2040

12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%

14,2%14,9%

15,5%

12,5%13,2% 13,5% 14,0% 14,3%

14,2%14,9%

15,5%

25%3.000

2.500

300

600

EUR

Beitragsbemessungsgrundlage


Rahmenbedingungen der GKV für Krankengeld

Einschränkungen in der Leistungsdauer bis zu max. 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren (bei der selben Diagnose)

Leistungsbegrenzungen Tagessätze des Krankgeldes werden i.d.R. begrenzt auf max. 70% aus BBG

Kein Sonderkündigungsrecht des Kunden bei eventuellen Beitragserhöhungen!3Jahre Bindungsfrist für Kassenwechsel

Günstige „Einstiegsbeiträge“ – jedoch keine Berücksichtigung von AlterungsrückstellungenAltersabhängige Beitragssteigerungen (nach Altersgruppen) Informationen im Internet zu Wahltarifen KrankengeldSatzungsänderungen jederzeit* möglich! Satzungen regeln wichtige Eckpunkte (z,B. Karenzzeiten)

Alle Angaben vorläufig- entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!*Im Rahmen des Gesetzes

frei wählbare Höhe des Tagessatzes (im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, VRL- Vorgaben Tageshöchstsätze )

Vertragliche Vereinbarung über den Leistungsumfang

zeitlich unbegrenzte Leistung (für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit)Sonderkündigungsrecht des Kunden bei Beitragserhöhungen

Beitrag enthält Alterungsrückstellungen

KT- Auszahlung => Einkommenssteuerfrei

Keine altersbedingten Beitragserhöhungen

Keine vergleichbare Bindefrist

Zunächst Einkommenssteuerfreie Auszahlung, bei der jährlichen Einkommenssteuerveranlagung kann sich die zu zahlende Steuer jedoch erhöhen

- +

Rahmenbedingungen der APKV für Krankentagegeld

Der Vergleich zeigt: Auch in der Zukunft die bessere Alternative- eine private Krankentagegeld-Versicherung der APKV

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Vorteile der privaten Krankentagegeld-Absicherung bei der Allianz

Verzicht auf Wartezeiten und

Verzicht auf § 14*

AVB- Kündigungen Befristet für Verträge

mit Versicherungsbeginn 1.1. 2009

bis 01.04.2009 !

Die Alternative der APKV

Nutzen Sie die Chancen – ca. 850.000** potenzielle Kunden ! (freiwillig gesetzlich versicherte Selbständige /Freiberufler)

**Quelle: Mehrthemenbefragung 2007; TNS Infratest Finanzforschung; München

Bedarfsgerechter Tagessatz möglich

Flexible Gestaltung vom 8. – 43. Tag möglich

Beitragsstabilität

Leistungsstark

Finanzstärke des Unternehmens Allianz

Vertrauen der Kunden in die Marke Allianz

Lückenlose Absicherung einer Arbeitsunfähigkeit bis zur Berufsunfähigkeit (Regelungen zum KT und BU- Plus)

* Nach VVG NEU § 26 AVB


Die besondere Lösung der Tarif 469

Jetzt handeln – Sichern Sie die Flexibilität Ihrer Kunden.

Leistungsstark

Kostengünstig

BedarfsgerechtAbsicherung des Verdienstausfalles ab 43.Tag ohne zeitliche Begrenzung, bereits ab dem 8. Tag bei einem Krankenhausaufenthalt.

frei wählbare Höhe des Tagessatzes (im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, Höchstsätze VRL)zeitlich unbegrenzte Leistung (für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit)

Keine altersbedingten Beitragserhöhungen

Einkommenssteuerfrei

Gutes Preis-/ Leistungsverhältnis

Verzicht auf Wartezeiten und Verzicht auf § 14* AVB-

Kündigungen Befristet für Verträge mit Versicherungsbeginn 1.1.

2009 bis 01.04.2009 !

- Konzentriert auf das Wesentliche



Die APKV: verbesserte Bedingungen für den Wechsel

Verzicht auf ordentliche Kündigung nach § 14*AVB und Verzicht auf

Wartezeiten

Diese Regelungen gelten befristet für Verträge mit Versicherungsbeginn

1.1. 2009 bis 01.04.2009 !

für alle KT- Tarife Selbständige in Kombination HKV: 42er, 44er, 46er einschl. 469, 60er, 64er, 65er

ohne HKV: 42er, 46er einschl. 469, 60er, 64er, 65er

Verzicht auf Wartezeiten (allgemeine und besondere Wartezeiten)

Tarif 469 – Existenzgründer (Berufsgruppen 1 und 2) auch in Alleinversicherung ohne Einkommensnachweis bis zu 50,-€ ** (Policierung erst ab Mitte Dez. möglich)

**Entsprechend den Sonderregelungen für Existenzgründer


Für selbstständige Künstler und Landwirte gelten in der GKV Sonderregelungen, deshalb Einzelfallentscheidung notwendig.



Tarif 469 kann für die Berufsgruppen 1 und 2 abgeschlossen werden

Tarif 463 - Existenzgründer*, Berufsgruppen 1 und 2 ohne Einkommensnachweis bis zu 50,-€, bei Berufsgruppe 3 (außer Künstler

/Gaststättengewerbe) bis zu 30,-€, ohne HKV

Weitere Details entnehmen Sie bitte aus den derzeit gültigen VRL (Verkaufsrichtlinien).

*Entsprechend den Sonderregelungen für Existenzgründer

Bisherige Verbesserungen im KT- Bereich:


Zusätzliche Hinweise zur Folie 10 u. 11

BG 3 umfasst im wesentlichen Tätigkeiten in der Land- und Forstwirtschaft, Tätigkeiten im Gaststättengewerbe und künstlerische Berufe.Bei Künstlern und im Gaststättengewerbe ist generell (nicht nur bei Existenzgründern) eine Alleinversicherung des KT nicht möglich, bei den anderen Berufen der Berufsgruppe 3 steht in der Alleinversicherung KT 463 mit einem Tagessatz bis zu 30 € zur Verfügung.

Es findet eine Bonitätsprüfung wie in der Vollversicherung statt.

Für eine spätere Vollversicherung ist wie gewohnt eine Risikoprüfung notwendig.

Die Kulanzregelungen (Auszahlung ohne Nachweis) gelten entsprechend (siehe VRL, 9.4 unter "zu beachten“)



Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige /Freiberufler

Karenzzeiten APKV wählbar ab 8. / 15. / 22. / 29. / 43. Tag

TK wählbar ab 1.* / 22. / 43. Tag * bei stationären KH Aufenthalt unter verschiedenen Voraussetzungen

AOK (BW) wählbar ab 15./ 43. Tag

BEK wählbar ab 15. / 22. / 43. / 92. Tag

Keine gravierenden Vorteile der neuen Wahltarife in Punkto Karenzzeiten

Hinweis zur TK: Krankengeldleistungen ab 1. Tag nur bei dem Tarif KG Premium bei einer vollstationären Behandlung, begrenzt auf insgesamt 12 Wochen innerhalb von je drei Jahren. Die Dauer des Krankengeldbezuges wird nicht auf die generelle Höchstbezugsdauer von 78 Monaten angerechnet.


Vorbehaltlich einer Genehmigung

Beispiele:



Leistungshöhe APKV frei wählbare Höhe des Tagessatzes im Rahmen der individuellen Einkommenssituation, VRL- Höchstsätze

TK wählbar bis zu max. 90,-€ Tagessatz (Tarif Klassik)

AOK (BW) wählbar bis zu 70% des Arbeitseinkommens bis zu max.200 € pro Tag. Dies weicht von den gesetzlichen Rahmenbedingungen (Folie 5) ab!

BEK begrenzt auf max. 70% aus BBG

Leistungsdauer APKV zeitlich unbegrenzt, d.h. für die gesamte Dauer der Arbeitsunfähigkeit

TK

AOK (BW) begrenzt auf bis zu max. 78 Wochen innerhalb von 3Jahren (bei derselben Diagnose)

BEK

Leistungshöhe und Leistungsdauer sind auch 2009 in den Wahltarifen eingeschränkt!Alle Angaben vorläufig entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!

Vorbehaltlich einer Genehmigung

Beispiele:


Beitragsvergleich KT- Tarife vs. neue gesetzlichen Wahltarife (Krankengeld)


Beitragskalkulation der gesetzlichen Kassen: - keine Altersrückstellungen

- Beitragssteigerungen nach Altersstufen (Folie 5)

je 10€ 4621 AOK (BW) TK BEK 467 AOK (BW) TK BEK

Mann 22.Tag 43.Tag

-25 5,26 € Kein Angebot 4,90 € 4,29 € 2,64 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €

-30 6,00 € Kein Angebot 4,90 € 4,29 € 3,22 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €

-35 7,20 € Kein Angebot 4,90 € 5,57 € 4,04 € 3,18 € 2,90 € 2,57 €

-40 8,74 € Kein Angebot 7,70 € 5,57 € 5,20 € 3,18 € 3,90 € 2,57 €

-45 10,48 € Kein Angebot 7,70 € 5,57 € 6,64 € 3,50 € 3,90 € 2,57 €

-50 12,52 € Kein Angebot 11,40 € 10,71 € 8,22 € 3,50 € 5,00 € 2,57 €

-55 14,20 € Kein Angebot 11,40 € 10,71 € 9,16 € 5,78 € 5,00 € 4,29 €

-60 15,64 € Kein Angebot 18,20 € 10,71 € 9,76 € 5,78 € 7,90 € 4,29 €


Vorbehaltlich einer

Genehmigung Vorbehaltlich einer

Genehmigung


Die neuen Wahltarife der GKV 2009 - zur Absicherung Krankengeld für freiwillig versicherte Selbständige/ Freiberufler

Vergleich unter der Annahme, dass die derzeit kalkulierten Beiträge (APKV und TK) in dem Zeitraum unverändert bleiben und kein Leistungsfall (Krankengeld) eintritt.

Beispiel zum Beitragsaufwand KT- Tarife vs. neue Wahltarife (Krankengeld)

TK-Tarif KG Klassik 22 (altersabhängige Monatsprämien)

APKV- Tarif 4621

Alter 34 57,60 € mtl. Beitrag

39,20€ mtl. Beitrag bis 35Jahre

61,60 € mtl. Beitrag für Alterstufe 36-45 Jahre

91,20 € mtl. Beitrag für Alterstufe 46 - 55 Jahre

145,60 € mtl. Beitrag für Alterstufe ab 56 Jahre

Beispiel: Mann, Alter 34Jahre, Tagessatz 80€ ab 22.Tag, Endalter 60 Jahre

Der persönliche Beitrag erhöht sich durch Neueinstufung in die jeweiligen Prämienstaffel nach Altersstufen.

Beitragsaufwand über die gesamte Laufzeit 28.012,80 €

Beitragsaufwand über die gesamte Laufzeit 17.971,20 €

über 55%

mehr vs.

APKV !



16 3,12 3,16 43 6,76 7,52

21 3,12 3,16 44 7,10 7,84

22 3,12 3,16 45 7,44 8,14

23 3,18 3,24 46 7,80 8,46

24 3,24 3,34 47 8,16 8,78

25 3,32 3,44 48 8,54 9,12

26 3,40 3,56 49 8,94 9,46

27 3,48 3,68 50 9,34 9,80

28 3,58 3,84 51 9,76 10,14

29 3,70 3,98 52 10,08 10,36

30 3,82 4,16 53 10,38 10,58

31 3,96 4,36 54 10,68 10,78

32 4,10 4,56 55 10,96 10,96

33 4,26 4,80 56 11,24 11,14

34 4,44 5,06 57 11,66 11,46

35 4,64 5,32 58 12,06 11,76

36 4,84 5,60 59 12,46 12,08

37 5,06 5,86 60 12,86 12,36

38 5,32 6,14 61 13,24 12,66

39 5,58 6,40 62 13,58 12,92

40 5,86 6,66 63 13,90 13,14

41 6,14 6,94 64 14,16 13,32

42 6,44 7,24 65 14,32 13,44

43 6,76 7,52 *Eintrittsalter bis zum vollendeten Lebensjahr

EA* Männer Frauen EA* Männer FrauenTarif:469

(TGS:10EUR)

Stand:01/01/2008


Beitragsvergleich KT- Tarife vs. neue gesetzlichen Wahltarife (Krankengeld)


Alle Angaben vorläufig entsprechend derzeitigem Kenntnisstand!

467 AOK (BW) TK BEK

43.Tag

2,64 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €

3,22 € 2,92 € 2,90 € 1,29 €

4,04 € 3,18 € 2,90 € 2,57 €

5,20 € 3,18 € 3,90 € 2,57 €

6,64 € 3,50 € 3,90 € 2,57 €

8,22 € 3,50 € 5,00 € 2,57 €

9,16 € 5,78 € 5,00 € 4,29 €

9,76 € 5,78 € 7,90 € 4,29 €

je 10€

Mann

-25

-30

-35

-40

-45

-50

-55

-60

469

Ab 43.Tag, bei KH-Aufenthalt bereits ab dem 8.Tag

3,32 €

3,82 €

4,64 €

5,86 €

7,44 €

9,34 €

10,96 €

12,86 €

Kein korrekter Vergleich der Leistungen möglich, da der Tarif 469 bereits ab 8. Tag KH-Aufenthalt die Leistung auslöst.

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Neuerungen KT für Selbständige und Freiberufler ab 2009 Neue Chancen im WSG Ausschließlich zur internen Verwendung