Oeffentlicher Versicherung Braunschweig · Private Unfallversicherung 3,5% Rechtsschutzversicherung 16,7% Allgemeine Haftpflichtversicherung 13,2% Kraftfahrtversicherung insgesamt

08.11.2012Dr. Bernd Höddinghaus / Seite 1

Straßenverkehrsunfälle und deren volkswirtschaftliche Bedeutung aus Sicht der Versicherung

Symposium der Polizeidirektion Braunschweig zur VSI 2020

08.11.2012 | Dr. Bernd Höddinghaus | Mitglied des Vorstandes

08.11.2012Dr. Bernd Höddinghaus | Seite 2

Agenda

Unternehmen Öffentliche Versicherung Braunschweig

Versicherungsmarkt in Deutschland

Gesamt

Kraftfahrtversicherung

Straßenverkehrsunfälle in der Praxis

Gesamt

Fallbeispiele „Personenschaden“ und „Massenunfall“

Handlungsbedarf zur Unfallvermeidung/Schadenverhütung

Allgemein

Risikosport Motorradfahren

Ausblick: Kfz-Assistenzsysteme zur Schadenbegrenzung


Unternehmen Öffentliche Versicherung Braunschweig

Gründung:

– im Jahr 1754 als Gebäudefeuer-Zwangsmonopol-Versicherung

Geschäftsgebiet:

– ehemaliges Land Braunschweig, ca. 800.000 Einwohner

Kennzahlen:

– 400.000 Kunden– 330 Mio EUR Brutto-Beitragseinnahmen– 1,3 Mio Verträge– 30 Mio EUR Ergebnis vor Steuern

Mitarbeiter:

– 600 Innendienst (davon 75 IT-Mitarbeiter)– 500 Außendienst

(Schwerpunkt: § 84 HGB-Vertreter)


Unternehmensprofil Öffentliche Versicherung

ca. 3 von 4 Wohngebäuden ca. jeder 2. Hausrat

ca. jedes 2. Auto ca. jeder 5. Einwohner (Leben)

Marktstellung im Geschäftsgebiet


Versicherungsmarkt in Deutschland | GesamtVersicherungsmarkt in Deutschland | Gesamt

... sind Erwerbs-quelle für 216.400 Arbeitnehmer

Insgesamt arbeiten im Versicherungs-sektor 561.600 Menschen (sozialversicherungspflichtige Angestellte und selbständige Vermittler).

... repräsentieren über 97% des Erstversicherungs-marktes in Deutschland

... sind mit Kapital-anlagen von 1.256 Mrd. EUR führende Kapitalgeber für langfristige Investitionen

... generierten 2010 in der Erst-versicherung insgesamt 178,9 Mrd. EUR an Beiträgen und zahlten 187,2 Mrd. EUR an Leistungen aus

... bieten durch 452 Millionen Versicherungs-verträge Bürgern und Unternehmen umfassenden Risikoschutz und Vorsorge

Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft e. V.

470 Mitgliedsunternehmen

Dienstleister für die deutschen Versicherer


Versicherungsmarkt in Deutschland | Gesamt

Brutto-Beitragsanteile 2011 (insgesamt 178.098 Mio. EUR)

Lebensversicherung86.798 Mio. EUR

49%

Kompositversicherung(Schaden/Unfall)56.615 Mio. EUR

32%

Krankenversicherung34.685 Mio. EUR

19%

Quelle: GDV


Versicherungsmarkt in Deutschland | Kompositversicherung

Brutto-Beitragsanteile 2011 (insgesamt 56.615 Mio. EUR)

Quelle: GDV

Sachversicherung insgesamt

27,3% Transport-/ Luftfahrtversicherung

3,2%

Kredit-/ Kautions-/ Vertrauensschaden-

versicherung2,7%

Allgemeine Haftpflichtversicherung

12,2%

Kraftfahrtversicherung insgesamt

36,9%

Private Unfallversicherung11,5%

Rechtsschutzversicherung5,9%

Schutzbriefversicherung0,3%


Versicherungsmarkt in Deutschland | Kompositversicherung

23,3 Mio. Versicherungsfälle in der Schaden- und Unfallversicherung im Jahr 2011

Quelle: GDV(Millionen Schadenfälle)

Sachversicherung insgesamt

24,2%

Private Unfallversicherung3,5%

Rechtsschutzversicherung16,7%

Allgemeine Haftpflichtversicherung

13,2%

Kraftfahrtversicherung insgesamt

42,3%


Versicherungsmarkt in Deutschland | Kfz-Versicherung

Anzahl der Schäden in der Kfz-Haftpflichtversicherung

Kombinierte Schaden-Kosten-Quote (Combined Ratio) in der Kfz-Versicherung

Quelle: GDV


Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | KH-Schadenaufwände

Personenschäden: 39%

Sach- und Vermögensschäden:

61%

Sach- und Vermögensschäden61%

Personenschäden39%

Anteil Schadenaufwand Personen- und Sachschäden in der KH-Versicherung



Schadenbedarf Personenschäden und Verkehrstote/Verunglückte (indiziert, 2001=100)

0

10

20

30

40

50

60

70

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90

100

110

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Schadenbedarf Personenschäden Anzahl Verkehrstote und Verunglückte


Schadendurchschnitt Personenschäden und Bruttoinlandsprodukt (indiziert, 2001=100)


0

10

20

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40

50

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110

120

130

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

Schadendurchschnitt Personenschäden (in EUR) BIP


Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | System Straßenverkehr

Zahlen, Daten, Fakten

mehr als 10 Verkehrstote pro Tag

20 Schwerstverletzte pro Tag

200 Schwerverletzte pro Tag


Getötete nach Ortslage (2011)

Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | Ansatzpunkte


Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | Ansatzpunkte

Getötete/ außerorts

Getötete/ innerorts

Getötete/ Autobahn


Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | Fallbeispiel I (1)

Das Unfallereignis

Datum Sonntag, 28.11.2010, gegen 03:00 Uhr

Ort Landstraße

Unfallhergang Reh springt aus dem rechten Graben undüberquert die Fahrbahn. Infolgedessen weicht der Fahrer infolge einerSchreckreaktion nach rechts aus. Er verliert die Kontrolle über dasFahrzeug, der PKW kollidiert mit einemBaum.

Der Beifahrer, 32 Jahre, erleidet einPolytrauma, insbesondere eine Frakturder Brustwirbelsäule (BWK 5-8).



Die Heilbehandlung

28.11. – 17.12.10 Stationäre Erstversorgung; insbesonderewird die Brustwirbelsäule durch eine Platte

fixiert, Verletzter bei der Entlassungvollständig bewegungsfähig.

06.01.11 Anschließende Reha-Maßnahme wird nach 9 Tagen vom Verletzten abgebrochen.

31.08.11 Erneute Vorstellung in der MH Hannover miteiner erheblichen Kyphosierung (Buckel-bildung) der Brustwirbelsäule durch dieLösung der Plattenverschraubung.

Erneute Operation und Einbringen einer zweiten Platte führt zu einer Querschnitts-lähmung ab dem BWK 5 - Querschnittssyndrom unterhalb TH 4 - Motorisch komplette Paraplegie(Lähmung) - Vollständige Blasen- und Mastdarmparese - Restsensibilität unterhalb der TH 4



Der Verletzte

Alter zwischenzeitlich 34 Jahre

Ausbildung/Beruf - Hauptschulabschluss - Ausbildung zum Metallbauer - ca. 10 Jahre im erlernten Beruf tätig - vor dem Unfall seit 2010 Postzusteller

Bruttoeinkommen ca. 30.000 EUR jährlich

Familienstand ledig, keine Kinder



Der Schadenaufwand (Zahlung und Reserve)

gezahlt 53.000 EURRückstellung 200.000 EUR

gezahlt 20.000 EURRückstellung 1.300.000 EUR


gezahltRückstellung 75.000 EUR



= zu erwartender Gesamtaufwand 3.186.000 EUR

622.000 EUR

300.000 EUR

+

+

+

+

+

253.000 EUR

1.320.000 EUR

616.000 EUR

75.000 EUR

Sonstige Kosten

Schmerzensgeld

Heilbehandlung

Pflegekosten

Verdienstausfall

Vermehrte Bedürfnisse



Die Risiken und Chancen

Risiken Chancen

- Kostenentwicklung bei- Heilbehandlung- Rente- Pflege- Vermehrte Bedürfnisse

- Lebenserwartung

- Berufliche Reha verläuft erfolgreich


Straßenverkehrsunfälle in der Praxis | Fallbeispiel II (1)

Das Unfallereignis

Datum Freitag, 08.04.2011,gegen Mittag

Ort Bundesautobahn 19, Nähe Anschlussstelle Rostock-Laage

Unfallhergang Ein Sturm hatte Sand von umliegendenFeldern auf die Fahrbahn geweht und den Fahrern die Sicht genommen. Augen-zeugen berichteten, man hätte nur nochca. 10 m weit sehen können.

In Fahrtrichtung Berlin fuhren 23 Fahrzeugeaufeinander. In die andere Fahrtrichtung fuhren 60 Autos ineinander, Fahrzeuge ver-schmorten, acht Opfer starben. Insgesamtwurden mehr als 130 Personen verletzt.

+++ Gemeinsame Regulierungsaktion? +++



Voraussetzungen für eine gemeinsame Regulierungsaktion

es müssen mehr als 49 Fahrzeuge in den Unfall verwickelt sein

bei Unfällen mit mehr als 19 Fahrzeugen nur, wenn es zu schwierig ist, den Unfallhergang nachzuvollziehen

nicht bei voneinander abgetrennten Unfallstellen oder nachvollziehbarem Hergang!

Entscheidung durch Kommission des GDV, welche auch die Beauftragung der 2 – 3 abwickelnden Versicherer vornimmt.

Regulierungsvorgehen

Angebot der beauftragten Versicherer an die Beteiligten zur Abrechnung nach einheitlichem Schlüssel (eine Teilnahmepflicht besteht nicht)

ansonsten nach Sach- und Rechtslage abwickeln

BACK UP „ Schlüssel zur Abwicklung bei gemeinsamer Regulierungsaktion“



Die Abwicklung

Der Unfallhergang war nicht mehr nachvollziehbar. Die GDV-Kommission entschied: Aachen-Münchener, Allianz und HUK Coburg übernehmen die Abwicklung

2/3 der Geschädigten nahmen das Angebot der Versicherer an. Ihnen wurde bisher ein sechsstelliger Betrag (ausgenommen Arztkosten und Reha-Maßnahmen)ausgezahlt

29 Geschädigte haben auf eine Teilnahme verzichtet. Jetzt liegt es bei ihnen, den Unfallhergang zu beschreiben und ihre Ansprüche zu begründen.


Handlungsbedarf zur Unfallvermeidung/Schadenverhütung

Innerorts

Fußgänger schützen

Radfahrunfälle vermeiden

Außerorts

Landstraßenunfälle verhindern

Baumunfälle vermeiden

Motorradunfälle reduzieren

08.11.2012

Handlungsbedarf | Risikosport Motorradfahren

Risikosport Motorradfahren (Landstraße 2010)

30 Prozent aller Unfälle mit getöteten Motorradfahrern von diesen selbst verschuldet

einschließlich Alleinunfälle: 63 Prozent


Handlungsbedarf | Risikosport Motorradfahren

Hauptursachen

Abkommen von der Fahrbahn

Überholunfälle

Vorfahrtsmissachtung durch PKW

Hauptgründe

Geschwindigkeit

Mangelnde Erfahrung („Freizeit-Fahrer“)

Fehlende Fahrer-assistenzsysteme

Reaktion der Versicherer

Überlegungen zu „Belohnungssystemen“ bei Fahrzeugausstattung mit Fahrer-Assistenzsystemen


Ausblick | Kfz-Assistenzsysteme zur Schadenbegrenzung

Was ist ein Fahrer-Assistenzsystem?

Elektronische Zusatzeinrichtung in Kraftfahrzeugen zur Unterstützung des Fahrers in bestimmten Fahrsituationen. Hierbei stehen oft Sicherheitsaspekte, aber auch die Steigerung des Fahrkomforts im Vordergrund. Ein weiterer Aspekt ist die Verbesserung der Ökonomie.

Beispiele

Antiblockiersystem (ABS)

Elektronisches Stabilitätsprogramm (ESP)

Bremsassistent (BAS)

Automatische Notbremsung (ANB)

Abstandswarner

Spurhalte-/-wechselassistent

Fahrerzustandserkennung

Verkehrszeichenerkennung

...

Quelle: http://de.wikipedia.org/wiki/Fahrerassistenzsystem (aufgerufen am 26.10.12)

http://de.wikipedia.org/wiki/Fahrerassistenzsystem



Auswirkungen

Nach Untersuchungen der Unfallforschung der Versicherer (UDV) würde die serienmäßige Ausrüstung von PKW, LKW und Transportern mit ESP und von Motorrädern mit ABS die Zahl der Unfälle deutlich um folgende Anteile reduzieren.

ESP für PKW 25 – 35 % *)

ESP für LKW 9 % *)

ESP für Kleintransporter 19 % *)

ABS für Motorräder 10 % **)

Mit dem serienmäßigen Einbau von Auffahrwarn- und Notbremssystemen in Pkw ließen sich darüber hinaus viele schwere Auffahrunfälle vermeiden. Nach Berechnungen der UDV wäre mit modernen Bremsassistenten eine Verringerung der schweren Pkw-Unfälle um zwölf Prozent möglich. Zu vorsichtiges und spätes Bremsen sind den Unfallforschern zufolge verantwortlich für viele Verkehrsunfälle

Nach dem seit November 2011 europaweit für alle Neuwagen vorgeschriebenen Schleuderschutz ESP versprechen Auffahrwarn- und Notbremssysteme das höchste Unfallvermeidungspotenzial

*) beeinflussbare Unfälle mit schwerem Personenschaden **) beeinflussbare Unfälle mit Personenschaden Quelle: http://de.wikipedia.org/wiki/Fahrerassistenzsystem (aufgerufen am 26.10.12)

http://de.wikipedia.org/wiki/Fahrerassistenzsystem



Das Typklassensystem in der Kfz-Versicherung

je Fahrzeugtyp Bewertung des Schadenbedarfs nach Schadenhäufigkeit und -höhe

Kriterien für die Ermittlung der Typklasse

Kraft-Haftpflicht: Vorgängerfahrzeuge + Vergleichsfahrzeuge

Kaskoversicherung: Vorgängerfahrzeuge + Vergleichsfahrzeuge +Typschaden

Zusammenhang von Schadenhäufigkeit und -höhe mit dem Einsatz von

Assistenzsystemen

Überlegung bei GDV„Belohnung“ der Fahrzeug-ausstattung mit wirksamen

Assistenzsystemen über die Typklasseneinstufung

BACK UP „Kehrseite Fahrerassistenzsystem“


Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

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