Presentación de PowerPoint - BCE...El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para septiembre de 2016 se situó

Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional

Septiembre de 2016

Abreviaturas

Introducción

Hechos Relevantes

Resumen Ejecutivo

Volumen de Crédito y Depósitos – Provincial y Cantonal –

Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Volumen de Crédito y Depósitos del Sistema Financiero Público

BCE: Banco Central del Ecuador

DNSM: Dirección Nacional de Síntesis

Macroeconómica

OD: Operaciones Directas

PIB: Producto Interno Bruto

SB: Superintendencia de Bancos delEcuador

SEPS Superintendencia de EconomíaPopular y Solidaria

TC: Tarjetas de Crédito

TEA: Tasa activa efectiva referencial

TEP: Tasa pasiva efectiva referencial

USD: Dólares de los Estados Unidos

de América

ABREVIATURAS

INTRODUCCIÓN

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.

A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.

Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente aagosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a lanueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.

INTRODUCCIÓN

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No.059-2015-F, de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades delSistema Financiero Nacional”. Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció y resolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas EfectivasMáximas” que regirán para todo el Sistema Financiero Privado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

La Superintendencia de Bancos (SB) mediante Resolución No. SB-2015-0560, en su artículo 6 menciona: “La presente resolución, en loque hace relación a la creación de cuentas de orden, será de aplicación obligatoria a partir del 3 de agosto del 2015; y, en lo relativo apasivos inmovilizados y las reformas a la resolución No. SB-2015-0220, será de aplicación obligatoria a partir de su suscripción”. ConOficio Circular No. SEPS-IEN-2015-14734, de 13 de agosto de 2015, se dispone las fechas máximas de envío y estabilización, para que lasentidades del Sector Financiero Popular y Solidario, de acuerdo al segmento que pertenecen, remitan a la SEPS, los estados financieroscon la aplicación del nuevo Catálogo Único de Cuentas, entre noviembre de 2015 y febrero de 2016.

A partir de agosto de 2015, las entidades del Sistema Financiero Nacional reportaron al Banco Central del Ecuador (BCE), la informaciónde sus operaciones de crédito aplicando la nueva normativa vigente. Por su parte, el BCE realizó un proceso continuo de evaluación delos sistemas implementados para la recepción, validación y cálculo de tasas de interés hasta el miércoles 19 de agosto de 2015. Una vezfinalizado el período de evaluación de los sistemas del BCE, se inició la etapa de adaptación para que las entidades financieras puedanenviar la información de operaciones activas y pasivas, de acuerdo a la nueva normativa. En esta fase se procedió de igual manera dandoel apoyo necesario y se amplió el tiempo de recepción para la validación de la información del Sistema Financiero Nacional; el cual seextendió hasta el 16 de septiembre de 2015.

Por las razones mencionadas anteriormente, al terminar la etapa de adaptación en la fecha antes indicada, el BCE no dispone deinformación completa para realizar el análisis sobre la evolución del volumen de crédito por segmento de crédito correspondiente aagosto de 2015. Las entidades que se encuentran bajo el control de la SEPS, remitirán información de sus operaciones de acuerdo a lanueva segmentación de crédito a partir de noviembre de 2015, fecha en la cual entrará en vigencia su Catálogo de Cuentas Únicas.

HECHOS RELEVANTES

sep-07 jul-09 feb-10 may-10 jul-15 sep-07 jul-15 Máxima Ref.

Productivo Corporativo 14.03 9.33 9.33 9.33 9.33 10.82 8.54 4.70 - 2.28 -

Productivo Empresarial (1) n.d. 10.21 10.21 10.21 10.21 n.d. 9.78 - -

Productivo PYMES 20.11 11.83 11.83 11.83 11.83 14.17 11.10 8.28 - 3.07 -

Consumo (2) 24.56 18.92 16.30 16.30 16.30 17.82 15.78 8.26 - 2.04 -

Consumo Minorista (3) 37.27 - - - - 25.92 - - -

Vivienda 14.77 11.33 11.33 11.33 11.33 11.50 10.62 3.44 - 0.88 -

Vivienda de Interés Público (4) 4.99 4.88 - -

Microcrédito Minorista (5) 45.93 33.90 33.90 30.50 30.50 40.69 26.91 15.43 - 13.78 -

Microcrédito Acum. Simple (6) 43.85 33.30 33.30 27.50 27.50 31.41 24.98 16.35 - 6.43 -

Microcrédito Acum. Ampliada (7) 30.30 25.50 25.50 25.50 25.50 23.06 21.82 4.80 - 1.24 -

(1) Segmento creado a partir del 18 junio de 2009.

(2) Reducción de Tasa Máxima febrero de 2010 de 18.92% a 16.30%

(3) Segmento unificado con el segmento Consumo Minorista a paritr de 18 junio de 2009

(4) Segmento creado mediante Resolución 043-2015-F de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera en marzo de 2015

(5) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.90% a 30.50%. Cambio en los rangos de crédito,

segmento Microcrédito Minorista de USD 600 a USD 3,000 (junio de 2009)

(6) Reducción de Tasa Máxima mayo de 2010 de 33.30% a 27.50%. Cambio en los rangos de crédito Microcrédito

Acum Simple de (USD 600 a USD 8,500) a (USD 3,000 a USD 10,000) (junio de 2009)

(7) Cambios en los rangos de crédito Microcrédito Acum Ampliada pasó de > USD 8,500 a > USD 10 mil

SegmentoTasa Activa Efectiva Máxima Tasa Referencial Diferencia (sep - 07 /

jul - 15)

Desde septiembre de 2007 hasta octubre de 2008, el Gobierno Nacional implementó una política de reducción de tasas activasmáximas, a partir de esta fecha las tasas se han mantenido estables, a excepción de los segmentos de: Consumo que pasó de 16.30% a18.92% en mayo de 2009 y en febrero de 2010 regresó a su tasa anterior (16.30%); en mayo de 2010 el Microcrédito Minorista (antesMicrocrédito de Subsistencia) disminuyó de 33.90% a 30.50% y, Microcrédito de Acumulación Simple de 33.30% se redujo a 27.50%. Enmarzo 2015, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera crea el segmento de Vivienda de Interés Público.

Fuente: BCE.

HECHOS RELEVANTES

La Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 043-2015-F, de 5 de marzo de 2015 y Resolución No. 059-2015-F,de 16 de abril de 2015, expidió las “Normas que regulan la segmentación de la cartera de créditos de las entidades del Sistema Financiero Nacional”

Por otro lado, la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera mediante Resolución No. 044-2015-F, de 5 de marzo de 2015, conoció yresolvió aprobar las “Normas que regulan la fijación de las Tasas de Interés Activas Efectivas Máximas” que regirán para todo el Sistema FinancieroPrivado, Público y de la Economía Popular y Solidaria.

COBERTURA DE INFORMACIÓN PARA EL CÁLCULO DE TASA DE INTERÉS VIGENTES PARA OCTUBRE 2016

155

119

229 4 1

Total

Entidades

Financieras

Economía

Popular y

Solidaria

Bancos

Privados

Sociedades

Financieras

Mutualistas Tarjetas de

Crédito

Fuente: BCE.

agosto 2015 octubre 2016 septiembre 2016 octubre 2016

Prod. Corporativo 9.33 9.33 9.32 9.00

Prod. Empresarial 10.21 10.21 8.67 10.13

Prod. PYMES 11.83 11.83 11.34 10.92

Comercial Ordinario 11.83 11.83 9.56 9.34

Com. Prioritario Corporativo 9.33 9.33 8.78 8.71

Com. Prioritario Empresarial 10.21 10.21 10.06 9.97

Com. Prioritario PYMES 11.83 11.83 11.31 11.35

Consumo Ordinario 16.30 17.30 16.90 16.94

Consumo Prioritario 16.30 17.30 16.70 16.72

Educativo 9.00 9.50 9.50 9.50

Vivienda Interés Público 4.99 4.99 4.96 4.98

Inmobiliario 11.33 11.33 10.91 10.94

Micr. Minorista 30.50 30.50 27.01 26.69

Micr. Acum. Simple 27.50 27.50 24.83 24.91

Micr. Acum. Ampliada 25.50 25.50 21.31 21.30

Inversión Pública 9.33 9.33 8.29 8.01

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

Tasa Activa Máxima

vigentes para

Segmentos de Crédito

Tasa Activa

Máxima

vigentes

desde

Tasa Activa

Efectiva

Referencial

RESUMEN EJECUTIVO

El Reporte de la Evolución del Volumen de Crédito y Tasas de Interés del Sistema Financiero Nacional, realiza una descripción del comportamiento delos préstamos de las entidades financieras en los diferentes segmentos de crédito, así como su tasa activa efectiva referencial (TEA), número deoperaciones y monto promedio por operación.

En septiembre de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria por segmento, registrólas siguientes variaciones mensuales:

El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para septiembre de 2016 se situó en USD1,965.2 millones, registrando 552,624 operaciones.

3.0%0.5% 0.4%

4.5%

35.0%

5.5% 5.0%1.4%

28.3%

0.3% 0.5%2.5%

0.6%

8.4%

4.0%

Pro

d. C

orp

ora

tivo

Pro

d. E

mp

resa

rial

Pro

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YMES

Co

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cial

Ord

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Mic

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Mic

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mp

liad

a

PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2016

Fuente: BCE.

ago-16 sep-16 AbosultaRelativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 65.5 59.5 -6.0 -9.2%

Prod. Empresarial 19.3 10.5 -8.9 -45.9%

Prod. PYMES 8.0 8.1 0.1 1.2%

Comercial Ordinario 81.4 89.4 8.0 9.9%

Com. Prioritario Corporativo 702.3 687.0 -15.3 -2.2%

Com. Prioritario Empresarial 117.0 108.3 -8.7 -7.4%

Com. Prioritario PYMES 81.9 97.3 15.4 18.9%

Consumo Ordinario 28.5 26.6 -1.9 -6.7%

Consumo Prioritario 510.7 556.7 46.0 9.0%

Educativo 2.8 5.5 2.7 96.0%

Vivienda Interés Público 8.0 9.5 1.5 18.9%

Inmobiliario 48.4 49.5 1.1 2.3%

Micr. Minorista 12.3 12.2 -0.2 -1.3%

Micr. Acum. Simple 166.9 165.5 -1.4 -0.8%

Micr. Acum. Ampliada 77.4 79.6 2.2 2.8%

Total Volumen de Crédito 1,930.6 1,965.2 34.6 1.8%

Número de Operaciones 549,537 552,624 3,087 0.6%

Volumen de crédito (Millones USD)


Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Por su parte, en septiembre de 2016, el volumen de crédito otorgado por el sistema financiero público por segmento, registró las siguientesvariaciones mensuales:

El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero público para septiembre de 2016, se situó en USD 80.3 millones, registrando 6,980operaciones.

RESUMEN EJECUTIVO

PARTICIPACIÓN EN EL VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2016

0.0%

8.1%

1.6% 0.0%

9.8%

1.9%5.4%

0.0% 0.4% 0.1%

26.4%

37.5%

8.8%

Pro

d.

Co

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rati

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Pro

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pre

sa

ria

l

Pro

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Co

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n.

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o

Mic

r. M

ino

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Mic

r. A

cum

. S

imp

le

Mic

r. A

cum

. A

mp

lia

da

Inv

er.

Pú

bli

ca

Fuente: BCE.


(porcentajes)

Prod. Corporativo 8.4

Prod. Empresarial 4.2 6.5 2.2 52.50%

Prod. PYMES 0.8 1.3 0.5 61.98%

Comercial Ordinario



Com. Prioritario PYMES 4.5 4.3 -0.1 -3.16%

Consumo Ordinario

Consumo Prioritario 0.3 0.3 0.0 -4.53%

Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -23.42%

Micr. Acum. Simple 21.3 21.2 -0.1 -0.55%

Micr. Acum. Ampliada 31.8 30.1 -1.6 -5.17%

Inversión Pública 6.1 7.1 1.0 15.88%

Total Volumen de Crédito 110.2 80.3 -30.0 -27.19%

Número de Operaciones 6,814 6,980 166 2.44%


Sector Financiero Público

Variación Mensual


VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS – PROVINCIAL Y CANTONAL –

Información General

Unidades Operativas

Volumen de Crédito – Provincial y Cantonal –

Volumen de Depósitos – Provincial y Cantonal –

Población Total:

Censo 2010 Proyección 2015*

Provincias = 24 provincias

Cantones = 224 cantones

CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y CANTONAL

ECUADOR:

Fuente: INEC.

14’483.499 16’278.844

*Proyección presentada por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)


Fuente: SB y SEPS.

MATRICES SUCURSALES AGENCIASVENTANILLAS DE

EXTENSIÓN

CAJEROS

AUTOMÁTICOS

CORRESPONSALES NO

BANCARIOS

TOTAL UNIDADES

OPERATIVAS

2008 76 270 1,049 - - - 1,395

2011 81 285 1,242 423 3,558 2,445 8,034

2012 80 291 1,339 467 4,117 3,354 9,648

2013 78 286 1,325 407 5,117 7,368 14,581

2014 78 286 1,324 404 5,161 7,368 14,621

UNIDADES OPERATIVAS2014

*Las Unidades Operativas de la Economía Popular y Solidaria corresponde a 2013.** La información de la Banca Pública corresponde al Banco Nacional de Fomento (BNF).

3566

131

309 10

3355

24

4 7

38

833

124

11 618

PROVINCIA CON MAYOR NÚMERO DE UNIDADES OPERATIVAS

2014

Guayas Pichincha Azuay


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAseptiembre de 2016

Pichincha

Guayas

Azuay

Manabí

Tungurahua

El Oro

Imbabura

Cotopaxi

Los Ríos

Loja

Chimborazo

Santo Domingo de los Tsáchilas

Cañar

Carchi

Esmeraldas

Bolívar

Morona Santiago

Orellana

Sucumbíos

Santa Elena

Pastaza

Zamora Chinchipe

Napo

Galápagos

Volumen de

Crédito (millones

USD)

Operaciones

(número)

TOTAL 2,045.4 559,604

Pichincha 718.1 262,204

Guayas 578.8 99,477

Azuay 136.0 26,306

Manabí 95.0 32,019

Tungurahua 90.2 18,622

El Oro 59.0 16,351

Imbabura 50.2 13,994

Cotopaxi 41.0 9,590

Los Ríos 40.7 10,464

Loja 38.2 9,433

Chimborazo 36.7 11,510

Santo Domingo de los Tsáchilas 34.5 10,736

Cañar 18.9 3,597

Carchi 17.6 5,093

Esmeraldas 16.6 7,599

Bolívar 13.9 4,881

Morona Santiago 10.4 2,029

Orellana 8.5 2,396

Sucumbíos 8.4 2,533

Santa Elena 8.2 2,836

Pastaza 7.5 2,521

Zamora Chinchipe 7.4 1,388

Napo 6.4 1,992

Galápagos 2.6 826

NA 0.8 1,207

Banco -

PICHINCHA; 180.3

Banco -

PRODUBANCO; 127.8

Banco -INTERNACIONAL;

76.6

Sociedad Financiera -

DINERS CLUB; 54.1

Banco -GUAYAQUIL; 42.6

Banco -SOLIDARIO; 29.5 -

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

Volumen de Crédito (millones USD)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –

septiembre de 2016

Quito Rumiñahui

Provincia CantónVolumen de Crédito

(millones USD)Operaciones (número)

Quito 682.8 252,180

Rumiñahui 13.6 4,338

Cayambe 9.0 2,872

Mejía 7.3 1,821

Pichincha

Cooperativa -

CACSPMEC; 4.1

Banco -

PICHINCHA; 2.5


Banco -SOLIDARIO; 0.8

Cooperativa -ALIANZA DEL

VALLE; 0.7

Cooperativa -

POLICÍA NACIONAL LTDA; 0.7 -

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0

4.5



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAS –

septiembre de 2016

Guayaquil Durán



Guayaquil 515.8 87,123

Durán 18.0 2,936

Milagro 8.8 2,711

Daule 8.6 1,325

Guayas


80.8

Banco -PICHINCHA; 76.6

Banco -

BOLIVARIANO; 76.5

Banco -

PRODUBANCO; 74.6


Banco - PACÍFICO; 36.1

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0


Banco -BOLIVARIANO;

12.4

Banco -

PICHINCHA; 1.5

Banco -SOLIDARIO; 0.8

Banco - PACÍFICO;

0.7

Banco -

GUAYAQUIL; 0.5

Cooperativa -

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 0.4

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –

septiembre de 2016

Gualaceo



Cuenca 117.9 23,244

Gualaceo 4.5 787

Paute 2.6 461

Sígsig 2.6 435

Azuay

Cuenca



17.0


Cooperativa -


Banco -PRODUBANCO;

7.8

Banco - AUSTRO;

7.1


Cooperativa -

JARDÍN AZUAYO; 1.3 Cooperativa -


Banco -

PICHINCHA; 0.7

Banco - AUSTRO;

0.3

Banco Público -

BANECUADOR; 0.2

Cooperativa -

BIBLIÁN; 0.2


CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y

CANTONAL

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS POR PROVINCIASSISTEMA FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y DE LA

ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIAseptiembre de 2016

Volumen de Depósitos


Total Volumen 9,149.2 149,184

Pichincha 7,243.3 74,204

Guayas 757.6 11,643

Azuay 323.6 15,675

Tungurahua 177.9 8,368

Loja 109.5 5,080

Los Ríos 78.7 1,355

Imbabura 64.5 4,926

Cañar 63.9 4,411

Manabí 60.5 3,050

El Oro 54.8 3,033

Cotopaxi 52.6 3,624

Chimborazo 49.6 3,324

Carchi 27.2 1,968

Bolívar 20.5 1,745

Santo Domingo de los Tsáchilas 13.8 971

Pastaza 11.5 1,625

Esmeraldas 10.1 584

Zamora Chinchipe 8.5 591

Morona Santiago 6.5 709

Santa Elena 4.9 716

Napo 3.9 813

Sucumbíos 2.5 305

Orellana 2.2 433

Galápagos 1.0 31

Pichincha

Guayas

Azuay

Tungurahua

Loja

Los Ríos

Imbabura

Cañar

Manabí

El Oro

Cotopaxi

Chimborazo

Carchi

Bolívar

Santo Domingo de los Tsáchilas

Pastaza

Esmeraldas

Zamora Chinchipe

Morona Santiago

Santa Elena

Napo

Sucumbíos

Orellana

Galápagos

CRÉDITO Y DEPÓSITOS PROVINCIAL Y

CANTONAL

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE PICHINCHA –

septiembre de 2016

Quito Rumiñahui

Provincia CantónVolumen de Depósitos

(millones USD)

Operaciones

(número)

Quito 7,202.1 71,011

Rumiñahui 20.1 1,648

Cayambe 10.9 520

Mejía 7.3 616

Pichincha

Banco Público -BEDE; 5,179.0

Banco -

PRODUBANCO; 379.2


Banco -

INTERNACIONAL; 247.8


Banco -

GUAYAQUIL; 141.3

Volumen de Depósitos (millones USD)

Cooperativa - 29 DE OCTUBRE; 4.3

Cooperativa - LUZ

DEL VALLE; 4.1

Cooperativa -TEXTIL 14 DE

MARZO; 2.1


Cooperativa -

ALIANZA DEL VALLE; 1.9

Banco -

SOLIDARIO; 1.3



Fuente: BCE.

Guayaquil Samborondón

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE GUAYAQUIL –

septiembre de 2016


(millones USD)

Operaciones

(número)

Guayaquil 721.5 9,527

Samborondón 10.2 333

Milagro 8.1 632

Daule 7.4 352

Guayas

Banco -

GUAYAQUIL; 149.4

Banco -BOLIVARIANO;

144.7

Banco - PACÍFICO;

125.6

Banco Público -CFN; 96.2


91.3

Banco - AUSTRO;

38.3


Banco -

BOLIVARIANO; 5.0


Banco -

GUAYAQUIL; 2.0

Banco -AMAZONAS; 0.4


0.3

Banco -

PROCREDIT; 0.1



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSITOS Y NÚMERO DE OPERACIONES POR CANTONES– PROVINCIA DE AZUAY –

septiembre de 2016

GualaceoCuenca


(millones USD)

Operaciones

(número)

Cuenca 297.0 13,659

Gualaceo 10.2 754

Santa Isabel 6.3 475

Paute 3.9 246

Azuay

Cooperativa -


Banco - AUSTRO; 50.2


Cooperativa -JARDÍN AZUAYO;

23.6

Banco - PACÍFICO;

22.2

Mutualista -

AZUAY; 15.2


Banco - AUSTRO; 3.8

Cooperativa -JUVEN.ECUAT.PRO

GRESISTA; 3.1 Cooperativa -

JARDÍN AZUAYO; 2.0

Cooperativa - LA

MERCED CUENCA LTDA; 0.4

Banco - LOJA; 0.2


VOLUMEN DE CRÉDITO Y DEPÓSITOS DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Evolución del Volumen de Crédito

Evolución del Volumen de Crédito por segmentos

Evolución de la TEA

Oferta y Demanda de Créditos

Evolución de los Depósitos

EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, septiembre 2015 - 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR SUBSISTEMASMillones USD, septiembre 2015 – 2016

-38.4%

36.9%

1,435.4

1,965.2

-50.0%

-40.0%

-30.0%

-20.0%

-10.0%

0.0%

10.0%

20.0%

30.0%

40.0%

50.0%

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Tasa

de

Var

iaci

ón

An

ual

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. MutualistasSoci.

FinancierasTarj. Crédito

sep-15 1,328.2 - 10.8 89.0 7.5

ago-16 1,492.6 320.6 16.8 92.1 8.5

sep-16 1,512.1 322.9 20.3 100.7 9.1

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

1,600.0

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

1.3% 0.7%

21.0%

9.4% 6.2%

13.9%

0.0%

88.3%

13.2%21.3%

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras Tarj. Crédito

Variación Mensual Variación Anual

El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras privadas y de la economíapopular y solidaria en septiembre de 2016, fue de USD 1,965.2 millones, con una tasa de variaciónanual de 36.9%.


Fuente: BCE.

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIONúmero y USD, septiembre 2015 - 2016

NÚMERO DE BENEFICIARIOS Y CRÉDITO PROMEDIO POR BENEFICIARIONúmero y USD, septiembre 2015 – 2016

El número de operaciones para septiembre de 2016 fue de 552,624 con un monto promedio deUSD 3,556.0, mientras que el total de beneficiarios para el mismo mes fue de 554,029 con unmonto promedio de 3,547.0.

55

2,6

24

sep-16; 3,556.0

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro

Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio por Operación (der)

55

4,0

29

sep-16; 3,547.0

2,500.0

2,700.0

2,900.0

3,100.0

3,300.0

3,500.0

3,700.0

3,900.0

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e B

en

efi

ciar

ios

nú

me

ro

Número de Beneficiarios (izq) Crédito Promedio por Beneficiario (der)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES2012 - 2015

VOLUMEN DE CRÉDITO Y NÚMERO DE OPERACIONES ACUMULADOenero - septiembre 2014 – 2016

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto lasentidades financieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.

20,427.9 22,773.1 24,506.0 19,426.6

7.10

6.18 6.70

5.72

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

2012 2013 2014 2015

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Mill

on

es

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

Volumen de Crédito Número de Operaciones

2014 (ene - sep) 2015 (ene - sep) 2016 (ene - sep)

Vol. de Créd. 18,283.3 14,990.9 16,379.5

Núm. Ope. 5.0 4.2 4.6

3.8

4.0

4.2

4.4

4.6

4.8

5.0

5.2

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

18,000.0

20,000.0

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Mill

on

es

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

El volumen de crédito decreció, para 2015 se situó en USD 19,426.6 millones, USD 5,079.4 millones menos que 2014. De igual manera, el número deoperaciones se redujo en 0.98 millones de operaciones con relación al año 2014.

El volumen de crédito acumulado 2016 (enero – septiembre) se sitúo en USD 16,379.5 millones. Por otro lado, el número de operaciones en estemismo período fue de 4.6 millones de registros.


Fuente: BCE.


El volumen de crédito para el tercer trimestre de 2016, se ubicó en USD 5,695.7 millones, por otro lado el número de operaciones para estetrimestre fue de 1.62 millones de operaciones. Cabe mencionar que no se cuenta con información de volumen de crédito y operaciones para agostode 2015.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y TASA DE VARIACIÓNMillones USD y porcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

8.78%

-52.15%

86.44%6,384.1

3,054.9

5,695.7

-60.00%

-40.00%

-20.00%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

100.00%

-

1,000.0

2,000.0

3,000.0

4,000.0

5,000.0

6,000.0

7,000.0

I - 2

01

4

II -

201

4

III -

20

14

IV -

20

14

I - 2

01

5

II -

201

5

III -

20

15

IV -

20

15

I - 2

01

6

II-

201

6

III -

20

16

Var

iaci

ón

t /

t -

4

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)

15.18%

-44.14%

67.42%1.73

0.97

1.62

-60.00%

-40.00%

-20.00%

0.00%

20.00%

40.00%

60.00%

80.00%

-

0.20

0.40

0.60

0.80

1.00

1.20

1.40

1.60

1.80

2.00

I - 2

01

4

II -

201

4

III -

20

14

IV -

20

14

I - 2

01

5

II -

201

5

III -

20

15

IV -

20

15

I - 2

01

6

II-

201

6

III -

20

16

Var

iaci

ón

t /

t -

4

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Mill

on

es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)


Fuente: BCE.

El total de la cartera de crédito por vencer del sistema financiero (bancos privados, economía popular y solidaria, mutualistas, sociedadesfinancieras) para septiembre de 2016 fue de USD 23,730.1 millones (23.17% del PIB).

CARTERA POR VENCER DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONALMillones USD, septiembre 2015 – 2016

TASAS DE CRECIMIENTO ANUALPorcentajes, septiembre 2015 – 2016, t / t – 12

4,535.0

1,180.5

434.2

0.0

400.0

800.0

1,200.0

1,600.0

2,000.0

2,400.0

2,800.0

3,200.0

3,600.0

4,000.0

4,400.0

4,800.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

18,000.0

18,500.0

19,000.0

sep

-15

oct

-15

no

v-1

5

dic

-15

en

e-1

6

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Mil

lon

es U

SD

Mil

lon

es U

SD

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas

eje derechoeje izquierdo

17,580.49.49

-11.53

16.46

-30.00

-25.00

-20.00

-15.00

-10.00

-5.00

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

-25.00

-20.00

-15.00

-10.00

-5.00

0.00

5.00

10.00

15.00

20.00

sep

.-1

5

oct

.-15

no

v.-1

5

dic

.-1

5

en

e.-1

6

feb

.-1

6

mar

.-1

6

abr.

-16

may

.-16

jun

.-16

jul.

-16

ago

.-1

6

sep

.-1

6

po

rcen

taje

s

po

rcen

taje

s

Bancos Privados Cooperativas Financieras Privadas Mutualistas (der)

-5.36

eje izquierdo eje derecho

EVOLUCIÓN DE LOS PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA

Porcentajes, julio 2016

(40.00)

(30.00)

(20.00)

(10.00)

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

ago-15 sep-15 oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16

po

rce

nta

jes


SISTEMA 10.70 10.60 10.62 10.23 9.36 6.75 5.48 6.73 6.59 6.57 6.75 6.63

BANCOS 10.14 9.94 9.72 9.35 9.02 6.75 5.56 6.25 5.95 6.00 6.01 6.01

COOP 10.06 10.01 10.89 10.34 7.82 9.18 7.45 8.05 7.58 6.97 7.07 6.86

MUT 6.66 6.50 6.20 5.37 4.48 (28.84) (30.50) (5.72) (2.73) (4.47) 0.65 (2.66)

SF 14.50 15.14 15.14 14.86 14.98 5.05 4.55 6.07 7.59 9.00 9.73 9.28

TC 41.03 43.26 45.91 47.88 43.66 21.87 20.61 32.85 34.47 35.44 35.53 36.17

Nota: Los indicadores de la Economía Popular y Solidaria corresponden a información de los segmentos 1 y 2. Los datos de junioy julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.


Fuente: BCE.

RENTABILIDAD SOBRE ACTIVOS SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


(5.00)

-

5.00

10.00

15.00

20.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 1.12 1.11 1.12 1.08 1.03 0.80 0.65 0.79 0.77 0.77 0.78 0.76

BANCOS 0.96 0.95 0.93 0.89 0.88 0.72 0.59 0.65 0.62 0.62 0.62 0.62

COOP 1.38 1.37 1.49 1.43 1.13 1.43 1.16 1.25 1.18 1.08 1.10 1.06

MUT 0.72 0.70 0.67 0.58 0.49 (3.33) (3.52) (0.66) (0.30) (0.49) 0.07 (0.28)

SF 2.40 2.51 2.50 2.45 2.46 0.95 0.85 1.15 1.45 1.74 1.56 1.53

TC 14.23 14.64 15.17 15.43 9.85 7.49 7.18 11.54 12.28 12.61 12.76 12.95



Fuente: BCE.

MOROSIDAD DE LA CARTERA DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA


-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00


po

rce

nta

jes


SISTEMA 4.35 4.40 4.85 5.21 4.47 5.40 5.74 5.66 5.60 6.09 4.87 5.03

BANCOS 3.98 4.02 4.22 4.49 3.88 4.47 4.82 4.65 4.88 5.22 4.52 4.57

COOP 5.75 5.72 6.71 7.33 6.35 8.00 8.22 8.67 8.09 8.79 6.70 6.04

MUT 4.65 4.83 5.86 6.45 8.45 7.32 7.15 7.07 10.34 8.48 9.91 12.92

SF 5.12 5.41 5.99 6.40 5.92 7.20 7.89 7.08 6.58 6.65 4.11 6.70

TC 3.48 3.40 3.45 3.67 4.02 5.00 5.96 5.58 5.06 5.32 5.22 4.38



Fuente: BCE.

LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO Y DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA



-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00


po

rcen

taje

s


SISTEMA 23.71 23.22 23.52 25.01 28.29 28.60 29.87 31.38 28.43 29.41 32.36 30.17

BANCOS 24.71 24.27 24.51 26.27 29.60 29.70 30.75 32.49 29.06 30.20 33.54 31.25

COOP 17.76 17.43 18.02 18.06 20.47 21.96 22.83 23.13 22.85 23.48 23.62 24.02

MUT 9.26 7.45 8.00 7.35 8.53 9.17 12.91 20.13 18.40 15.96 14.93 10.75

SF 25.01 23.60 31.04 34.78 39.83 41.91 52.19 47.56 51.14 47.35 35.54 43.62

EVOLUCIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTOS

Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, septiembre 2015 - 2016

sep-15 ago-16 sep-16 AbosultaRelativa

(porcentajes)Abosulta

Relativa

(porcentajes)

Prod. Corporativo 142.8 65.5 59.5 -6.0 -9.2% -83.3 -140.0%

Prod. Empresarial 30.7 19.3 10.5 -8.9 -45.9% -20.2 -192.8%

Prod. PYMES 30.2 8.0 8.1 0.1 1.2% -22.1 -271.4%

Comercial Ordinario 59.1 81.4 89.4 8.0 9.9% 30.3 33.9%

Com. Prioritario Corporativo 541.2 702.3 687.0 -15.3 -2.2% 145.8 21.2%

Com. Prioritario Empresarial 80.2 117.0 108.3 -8.7 -7.4% 28.1 26.0%

Com. Prioritario PYMES 64.0 81.9 97.3 15.4 18.9% 33.4 34.3%

Consumo Ordinario 15.9 28.5 26.6 -1.9 -6.7% 10.7 40.2%

Consumo Prioritario 284.7 510.7 556.7 46.0 9.0% 272.0 48.9%

Educativo 19.2 2.8 5.5 2.7 96.0% -13.7 -250.7%

Vivienda Interés Público 5.0 8.0 9.5 1.5 18.9% 4.5 47.5%

Inmobiliario 47.9 48.4 49.5 1.1 2.3% 1.6 3.3%

Micr. Minorista 7.1 12.3 12.2 -0.2 -1.3% 5.1 41.6%

Micr. Acum. Simple 84.9 166.9 165.5 -1.4 -0.8% 80.5 48.7%

Micr. Acum. Ampliada 22.5 77.4 79.6 2.2 2.8% 57.0 71.7%

Total Volumen de Crédito 1,435.4 1,930.6 1,965.2 34.6 1.8% 529.7 27.0%

Número de Operaciones 475,362 549,537 552,624 3087.0 0.6% 77,262 0.6%

Volumen de crédito (Millones USD) Variación Mensual

Sector Financiero Privado y de la Economía Popular y Solidaria

Variación Anual



Fuente: BCE.


El volumen de crédito durante enero y septiembre de 2016 se ha destinado principalmente a actividades productivas (segmentos de créditoproductivos, comercial prioritario y microcréditos), los que representaron alrededor del 67.4% de volumen de crédito otorgado (USD 11,040.8millones).

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOPorcentajes, enero – septiembre 2016

ESTRUCTURA DEL CRÉDITOUSD Millones, enero – septiembre 2016

444.0

757.9

8,438.8

4,117.0

26.4

437.4

2,158.0

2016 (ene - sep)

Microcrédito

Viv - Inmo

Educativo

Consumo Ord - Prio

Comercial Prioritario

Comercial Ordinario

Productivo

USD 16,379.5

2.7%

4.6%

51.5%

25.1%

0.2%

2.7%

13.2%

2016 (ene - sep)


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIOseptiembre 2016

ENTIDADES FINANCIERAS REPRESENTATIVAS EN ELVOLUMEN DE CRÉDITO

Porcentajes, septiembre 201659.5

sep-16; 8.83

8.50

8.60

8.70

8.80

8.90

9.00

9.10

9.20

9.30

9.40

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

feb

-16

mar-

16

abr-

16

may

-16

jun-1

6

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TE

A

po

rcen

taje

s

Vo

lum

en

de C

réd

ito

Mil

lon

es

US

D

Volumen de Crédito (izq) TEA (der)

31

1,919,115

-

500,000.00

1,000,000.00

1,500,000.00

2,000,000.00

2,500,000.00

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

40.00

feb

-16

mar-

16

abr-

16

may

-16

jun-1

6

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

US

D

Nú

mero

de O

pera

cio

nes

Número de Operaciones (izq) Crédito Promedio (der)

RUMIÑAHUI; 0.6

PACÍFICO; 16.1

PRODUBANCO; 20.4

INTERNACIONAL; 62.3

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVO


Fuente: BCE.


DESTINO DEL CRÉDITOseptiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR PLAZOPorcentajes, septiembre 2016

4-6 años48.55%

6-8 años25.82%

2-4 años24.84% 1.5- 2 años

0.79%

31.3

16.2

TT TE

Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo, el 48.55% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 25.82% con unplazo de 6 a 8 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción deinfraestructura para fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 31.3 millones.


Fuente: BCE.


VOLUMEN DE CRÉDITO POR ACTIVIDAD ECONÓMICAPorcentajes, septiembre 2016

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL

POR MENOR; REPARACIÓN DE

VEHÍCULOS AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.

52.88%

ACTIVIDADES INMOBILIARIAS.

20.17%

RESTO DE ACTIVIDADES

26.95%

11.2

31.5

10.0

12.0

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

jun-16 jul-16 ago-16 sep-16

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS

AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Corporativo principalmente financió actividades económicas relacionadas aactividades inmobiliarias, con una participación porcentual de 20.17% (USD 31.5 millones).


Fuente: BCE.


ROA Y ROEPorcentajes, julio 2016

LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio 2016

2.68

2.20

0.26 0.21

ene-16 feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16

ROE ROA

8.33 8.86

1.46 1.49


Liquidez Morosidad

Nota:.Los datos de junio y julio de 2016 son provisiones y sujetas a revisión.

BOLIVARIANO; 10.5

PROCREDIT; 12.7

INTERNACIONAL; 28.6

PACÍFICO; 38.3


Fuente: BCE.




Porcentajes, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIAL

10.5

10.12

8.20

8.40

8.60

8.80

9.00

9.20

9.40

9.60

9.80

10.00

10.20

10.40

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


49

213,730.0

-

100,000

200,000

300,000

400,000

500,000

600,000

700,000

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


2-4 años59.57%

4-6 años29.95%

8-10 años7.19%

6-12 meses3.30%


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial, el 59.57% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 29.95% con unplazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructurapara fines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 6.6 millones.


6.6

3.7

0.3

TT TE XB


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo Empresarial principalmente financió actividades económicas relacionadas aagricultura, ganadería, silvicultura y pesca, con una participación porcentual de 44.13% (USD 4.6 millones).


2.5

4.6

2.5

1.8

(1.0)

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.


AGRICULTURA, GANADERÍA,

SILVICULTURA Y PESCA.44.13%

ACTIVIDADES

INMOBILIARIAS.17.66%

Resto de Actividades; 3.9 ;

38.21%


Fuente: BCE.




1.45

1.03

0.16 0.11


ROE ROA

5.61 6.02

1.12 1.14


Liquidez Morosidad


GUAYAQUIL; 6.3

PROCREDIT; 18.5

INTERNACIONAL; 27.2

PACÍFICO; 37.6


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO PRODUCTIVO PYMES

8.1

11.11

9.00

9.50

10.00

10.50

11.00

11.50

12.00

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


102

79,665.8

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

140,000.0

160,000.0

-

20

40

60

80

100

120

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES, el 41.73% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 27.50% con un plazode 6 a 8 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente a Activos fijos tangibles: terrenos, edificios y construcción de infraestructura parafines productivos y comerciales (TT) con un monto de USD 6.1 millones.


4-6 años

41.73%

6-8 años27.50%

2-4 años26.36%

1.5- 2 años4.40%

6.1

1.2

0.5

TT TE II


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Productivo PYMES principalmente financió actividades de industrias manufactureras, con unaparticipación porcentual de 32.13% (USD 2.6 millones).


0.3

2.6

0.9

1.4

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0


Vo

lum

en

de C

réd

ito

Mil

lon

es

US

D

INDUSTRIAS MANUFACTURERAS.

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE


INDUSTRIAS MANUFACTURERA

S.32.13%



VEHÍCULOS


17.75%

Resto de Actividades

50.12%


Fuente: BCE.




0.93

0.70

0.10 0.07


ROE ROA

3.50 3.60

0.66 0.65


Liquidez Morosidad



Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIO

89.4

sep-16; 9.31

9.10

9.20

9.30

9.40

9.50

9.60

9.70

9.80

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


3,656

24,452.3

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


GUAYAQUIL; 1.4

PACÍFICO; 4.0

INTERNACIONAL; 12.2

PRODUBANCO; 82.3


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Ordinario, el 85.57% fue pactado con plazo de 1 a 2 meses y el 5.22% con unplazo de 6 a 12 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos para fines productivos ycomerciales (TL) con un monto de USD 82.6 millones.


1-2 meses85.57%

6-12 meses5.22%

4-6 meses

5.19%

2-4 meses4.01%

82.6

6.8

TL TF


Fuente: BCE.




5.11 5.63

0.44 0.48


ROE ROA

27.59

25.74

3.10 3.26


Liquidez Morosidad


PRODUBANCO; 12.9

BOLIVARIANO; 15.3

INTERNACIONAL; 18.1

PICHINCHA; 23.8


Fuente: BCE.




Porcentajes, agosto 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO

687.0

sep-16; 8.65

8.00

8.20

8.40

8.60

8.80

9.00

9.20

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

700.0

800.0

900.0

1,000.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


5,506

sep-16; 124,776.1

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo, el 28.79% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el27.46% con un plazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 620.4millones.


2-4 meses28.79%

6-12 meses27.46%

4-6 meses24.50%

2-4 años19.25%

620.4

23.7 17.8 16.1 4.3

CT TO TE TT II


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Corporativo principalmente financió actividades económicasrelacionadas a comercio al por mayor y menor; reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de37.33% (USD 256.5 millones).


252.2 256.5

258.4

206.0

-

50.0

100.0

150.0

200.0

250.0

300.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD

COMERCIO AL POR MAYOR Y AL POR MENOR; REPARACIÓN DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES YMOTOCICLETAS.





37.33%

INDUSTRIAS

MANUFACTURERAS.

29.99%


32.68%


Fuente: BCE.




1.33 1.41

0.14 0.14


ROE ROA

5.79 6.06

0.36 0.36


Liquidez Morosidad


INTERNACIONAL; 9.1

GUAYAQUIL; 16.4

PRODUBANCO; 16.9

PICHINCHA; 27.0


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL

108.3

9.99

9.94

9.96

9.98

10.00

10.02

10.04

10.06

10.08

10.10

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


4,314

sep-16; 25,110.8

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial, el 29.63% fue pactado con plazo de 6 a 12 meses y el29.32% con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD82.9millones.


6-12 meses29.63%

2-4 años29.32%

2-4 meses24.05%

1-2 meses17.00%

82.9

10.6 7.2 6.6

0.4

CT TT TE TO TP


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario Empresarial principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 43.20% (USD46.8 millones).


43.1 46.8

15.0 14.8

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0

40.0

45.0

50.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD






VEHÍCULOS


43.20%

INDUSTRIAS MANUFACTURERA

S.13.64%

Resto de

Actividades43.17%


Fuente: BCE.




0.55

0.52

0.06 0.05


ROE ROA

2.54 2.62

0.35 0.36


Liquidez Morosidad


INTERNACIONAL; 6.5

PRODUBANCO; 12.9

GUAYAQUIL; 14.8

PICHINCHA; 29.5


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES

97.3

sep-16; 11.32

10.95

11.00

11.05

11.10

11.15

11.20

11.25

11.30

11.35

11.40

11.45

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


6,859

14,191.4

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

14,000.0

16,000.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES, el 36.06% fue pactado con plazo de 2 a 4 meses y el 25.50%con un plazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 68.5 millones.


2-4 meses

36.06%

2-4 años25.50%

4-6 años

19.65%

6-12 meses18.79%

68.5

12.4

6.9 3.2 2.8

CT TT TE TO II


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Comercial Prioritario PYMES principalmente financió actividades económicas de comercio alpor mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 31.61% (USD 30.8 millones).


31.0 30.8

9.3 12.0

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

35.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD







31.61%


SILVICULTURA Y PESCA.

12.28%


56.11%


Fuente: BCE.




0.14

0.13

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.88

0.14 0.15


Liquidez Morosidad


AMAZONAS; 5.7

29 DE OCTUBRE; 9.5


AUSTRO; 23.7


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO ORDINARIO

26.6

sep-16; 16.87

16.30

16.40

16.50

16.60

16.70

16.80

16.90

17.00

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0

30.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


2,100

sep-16; 12,659.2

10,000.0

10,500.0

11,000.0

11,500.0

12,000.0

12,500.0

13,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Ordinario, el 51.94% fue pactado con plazo de 4 a 6 años y el 39.41% con unplazo de 2 a 4 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para la compra de Activos Fijos Tangibles: Vehículos livianos con combustiblefósil (TF) con un monto de USD 17.5 millones.


4-6 años

51.94%

2-4 años39.41%

6-8 años

4.65%

1.5- 2 años4.00%

17.5

7.8

1.0 0.2 0.1

TF OT TL CT TP


Fuente: BCE.




0.25

0.20

0.04 0.02


ROE ROA

1.01 0.99

0.27 0.23


Liquidez Morosidad


SOLIDARIO; 5.6

GUAYAQUIL; 6.8

DINERS CLUB; 16.8

PICHINCHA; 20.6


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIO

556.7

16.80

16.30

16.35

16.40

16.45

16.50

16.55

16.60

16.65

16.70

16.75

16.80

16.85

-

100.0

200.0

300.0

400.0

500.0

600.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


458,989

1,212.9

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

1,400.0

340,000

360,000

380,000

400,000

420,000

440,000

460,000

480,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Consumo Prioritario, el 49.78% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el 19.00% con unplazo de 6 a 12 meses. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Otros (OT) tipos de consumo con un monto de USD 494.2 millones.


2-4 años49.78%

6-12 meses

19.00%

4-6 años

18.58%

4-6 meses

12.64%

494.2

33.7 26.6 12.9 2.6

OT HG VH RP AL


Fuente: BCE.




0.12

0.20

0.03 0.04


ROE ROA

0.65 0.67

0.17 0.13


Liquidez Morosidad


BOLIVARIANO; 1.5

GUAYAQUIL; 11.6 PACÍFICO; 86.8


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO


5.5

9.50

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


389

14,087.5

-

5,000.0

10,000.0

15,000.0

20,000.0

25,000.0

-

50

100

150

200

250

300

350

400

450

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


6-8 años51.86%

8-10 años26.14%

10-12.8 años11.50%

6-12 meses10.50%


Fuente: BCE.



VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO EDUCATIVO

8.63

6.28

1.11 0.72


ROE ROA

33.57

39.95

4.86 4.43


Liquidez Morosidad



Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO

9.5

4.98

4.92

4.93

4.94

4.95

4.96

4.97

4.98

4.99

-

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

9.0

10.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


193

49,208.3

40,000.0

41,000.0

42,000.0

43,000.0

44,000.0

45,000.0

46,000.0

47,000.0

48,000.0

49,000.0

50,000.0

51,000.0

-

50

100

150

200

250

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es


RUMIÑAHUI; 2.7

MUT.PICHINCHA; 7.8

PACÍFICO; 14.6

PICHINCHA; 74.8


Fuente: BCE.


Del total del volumen de crédito el 98.69% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años. Por su parte el valor comercial de la vivienda se encuentra enpromedio en USD 51,358.1, mientras que el metro cuadrado para septiembre se ubicó en USD 446.4 en promedio.


VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

septiembre 2016

> 12.8 años98.69%

8-10 años;

12.46% <= 1 mes

0.00%

51,358.1

sep-16; 446.4

380.0

400.0

420.0

440.0

460.0

480.0

500.0

20,000.0

25,000.0

30,000.0

35,000.0

40,000.0

45,000.0

50,000.0

55,000.0

60,000.0

feb-16 mar-16 abr-16 may-16 jun-16 jul-16 ago-16 sep-16

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.




8.63

6.28

1.11 0.72


ROE ROA

33.57

39.95

4.86 4.43


Liquidez Morosidad


PACÍFICO; 6.5

MUT.PICHINCHA; 8.7

PRODUBANCO; 9.0

PICHINCHA; 38.3


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO INMOBILIARIO

49.5

sep-16; 10.88

10.82

10.84

10.86

10.88

10.90

10.92

10.94

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


847

sep-16; 58,463.5

54,000.0

56,000.0

58,000.0

60,000.0

62,000.0

64,000.0

66,000.0

-

100

200

300

400

500

600

700

800

900

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

io

USD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es



Fuente: BCE.


Del total del volumen de crédito total el 50.41% fue pactado a un plazo mayor a 12.8 años y el 19.53% a un plazo de 10 a 12.8 años. El principaldestino del crédito fue para la compra de Vivienda Nueva (VN) con un monto de USD 13.7 millones y para la Compra de terreno y construcción devivienda (CC) por un monto de USD 13.6 millones.



> 12.8 años

50.41%

10-12.8 años19.53%

4-6 años16.08%

8-10 años13.98% 13.7 13.6

8.8

5.4

3.3

VN CC RA VU CV


Fuente: BCE.

El valor comercial de la vivienda en el segmento Inmobiliario se encuentra en promedio en USD 109,868.4, mientras que el metro cuadrado paraseptiembre de 2016 se ubicó en USD 1,968.2 en promedio.


VALOR COMERCIAL DE LA VIVIENDA Y PRECIO PROMEDIO DEL METRO CUADRADO

septiembre 2016

109,868.4

1,968.2

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Val

or

de

l Me

tro

Cu

adra

do

USD

Val

or

Co

me

rcia

l d

e la

Viv

ien

da

USD

Valor Comercial de la Vivienda (izq) Valor del Metro Cuadrado (der)


Fuente: BCE.




8.63

6.28

1.11 0.72


ROE ROA

33.57

39.95

4.86 4.43


Liquidez Morosidad


COOPNACIONAL; 3.9

VISIONFUND; 9.4

SOLIDARIO; 9.6

PICHINCHA; 35.6


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTA

12.2

sep-16; 26.82

25.60

25.80

26.00

26.20

26.40

26.60

26.80

27.00

27.20

-

2.0

4.0

6.0

8.0

10.0

12.0

14.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


580.0

590.0

600.0

610.0

620.0

630.0

640.0

650.0

660.0

670.0

-

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

edio

USD

Nú

mer

o d

e o

per

aci

on

es

Número de Operaciones Número de Beneficiarios

Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista, el 41.20% fue pactado a un de plazo de 6 a 12 meses y el 28.01%con un plazo de 1 a 1.25 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 10.2 millones.


6-12 meses41.20%

1-1.25 años28.01%

4-6 meses24.83%

2-4 meses5.95%

10.2

1.2

0.2 0.2 0.2

CT IF OT TO TE


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Minorista principalmente financió actividades económicas de comercio al pormayor y al por menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.68% (USD 3.5 millones).


3.5 3.5

2.9 2.8

-

0.5

1.0

1.5

2.0

2.5

3.0

3.5

4.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


AUTOMOTORES Y MOTOCICLETAS.AGRICULTURA, GANADERÍA, SILVICULTURA Y PESCA.

COMERCIO AL

POR MAYOR Y AL POR MENOR;

REPARACIÓN DE


28.68%

AGRICULTURA,

GANADERÍA, SILVICULTURA Y

PESCA.23.30%


48.02%


Fuente: BCE.




0.14

0.13

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.88

0.14 0.15


Liquidez Morosidad


SAN FRANCISCO; 3.0


SOLIDARIO; 12.8

PICHINCHA; 25.1


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE

165.5

sep-16; 24.87

24.30

24.40

24.50

24.60

24.70

24.80

24.90

25.00

25.10

25.20

25.30

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

200.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


3,300.0

3,350.0

3,400.0

3,450.0

3,500.0

3,550.0

3,600.0

3,650.0

36,000

38,000

40,000

42,000

44,000

46,000

48,000

50,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

edio

USD

Nú

mer

o d

e o

per

aci

on

es

Número de Operaciones Número de Beneficiarios

Crédito Prom, Operación Crédito Prom. Beneficiario


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Simple, el 62.21% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el22.14% con un plazo de 1.5 a 2 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 112.5millones.


2-4 años

62.21%

1.5- 2 años22.14%

1-1.25 años

8.37%

1.25-1.5 años7.28%

112.5

14.2 14.1 9.3

4.5

CT TO TE TT IF


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 34.57% (USD57.2 millones).


57.5 57.2

37.0

37.6

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD




COMERCIO AL

POR MAYOR Y AL POR MENOR;

REPARACIÓN DE VEHÍCULOS


34.57%


SILVICULTURA Y PESCA.22.74%


42.69%


Fuente: BCE.




0.14

0.13

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.88

0.14 0.15


Liquidez Morosidad


CACPECO; 3.7


PROCREDIT; 10.5

PICHINCHA; 12.0


Fuente: BCE.





VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

79.6

sep-16; 21.31

20.80

21.00

21.20

21.40

21.60

21.80

22.00

22.20

22.40

-

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


4,712

sep-16; 16,883.8

14,000.0

14,500.0

15,000.0

15,500.0

16,000.0

16,500.0

17,000.0

17,500.0

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

Número de Operaciones Crédito Prom, Operación


Fuente: BCE.



Del total del volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito Acumulación Ampliada, el 52.37% fue pactado con plazo de 2 a 4 años y el37.88% con un plazo de 4 a 6 años. El volumen de crédito se destinó mayoritariamente para Capital de Trabajo (CT) con un monto de USD 34.0millones.


2-4 años52.37%

4-6 años

37.88%

6-8 años

6.59%

1.5- 2 años

3.16%

34.0

13.3 10.6

7.4

4.0

CT TT TE TO TP


Fuente: BCE.


El volumen de crédito otorgado en el segmento Microcrédito de Acumulación Simple principalmente financió actividades económicas decomercio al por mayor y al menor, reparación de vehículos automotores y motocicletas, con una participación porcentual de 28.41% (USD22.6 millones).


21.5 22.6

16.4 15.9

-

5.0

10.0

15.0

20.0

25.0


Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD



TRANSPORTE Y ALMACENAMIENTO.




28.41%

TRANSPORTE Y ALMACENAMIENT

O.20.00%

Resto de

Actividades51.60%


Fuente: BCE.


LIQUIDEZ Y MOROSIDADPorcentajes, julio2016


0.14

0.13

0.01 0.01


ROE ROA

1.08

0.88

0.14 0.15


Liquidez Morosidad


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, octubre 2016

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés activas efectivas referenciales porsegmento de crédito vigentes para octubre de 2016.

EVOLUCIÓN DE LAS TASAS DE INTERÉS

Productivo Corporativo 8.70 8.04 9.20 9.32 9.32 9.27 9.31 8.97 9.31 9.30 9.02 9.32 9.00

Productivo Empresarial 9.70 9.63 9.76 9.53 10.17 9.58 10.16 10.17 9.96 10.12 10.03 8.67 10.13

Productivo PYMES 10.61 10.64 10.28 11.80 11.82 11.77 10.28 11.63 11.33 11.82 11.66 11.34 10.92

Comercial Ordinario 8.43 8.43 9.03 9.58 9.59 9.64 9.50 9.65 9.34 9.43 9.67 9.56 9.34

Comercial Prioritario Corporativo 9.11 9.22 9.12 9.15 8.88 8.86 9.03 8.89 8.66 8.67 8.21 8.78 8.71

Comercial Prioritario Empresarial 10.08 9.92 9.92 10.00 10.01 10.05 10.02 10.09 9.82 9.98 9.99 10.06 9.97

Comercial Prioritario PYMES 10.87 10.89 11.12 11.26 11.14 11.19 11.21 11.09 11.10 11.16 11.33 11.31 11.35

Consumo Ordinario 16.22 16.24 16.21 16.25 16.65 16.77 16.86 16.81 16.24 16.44 16.70 16.90 16.94

Consumo Prioritario 16.04 16.03 16.00 16.10 16.59 16.52 16.58 16.71 15.90 16.30 16.72 16.70 16.72

Educativo 7.20 7.23 7.11 7.14 7.21 7.44 7.47 9.30 9.31 9.43 9.38 9.50 9.50

Vivienda de Interés Público 4.94 4.98 4.97 4.98 4.98 4.98 4.98 4.97 4.98 4.98 4.97 4.96 4.98

Inmobiliario 10.75 10.76 10.89 10.88 10.89 10.89 10.89 10.91 10.72 10.78 10.91 10.91 10.94

Microcrédito Minorista 29.02 29.16 29.04 27.96 27.63 27.41 26.59 26.98 24.46 24.96 26.77 27.01 26.69

Microcrédito Acumulación Simple 26.95 26.97 26.90 25.25 25.07 25.25 25.04 25.30 23.85 23.80 24.66 24.83 24.91

Microcrédito Acumulación Ampliada 23.27 24.12 24.25 22.13 22.02 22.05 22.11 22.21 21.18 20.87 21.35 21.31 21.30

Inversión Pública 8.01 7.99 8.23 8.14 8.24 8.15 8.23 7.84 8.32 8.23 8.15 8.29 8.01

may-16abr-16mar-16feb-16Segmento oct-15 nov-15 dic-15 ene-16 oct-16sep-16ago-16jul-16jun-16

Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS PRODUCTIVOSPorcentajes, septiembre 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL ORDINARIO


9.29 8.83

10.19

10.12

10.09

11.11

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Prod. Corp.

Prom.

Prod. Emp.

Prom.

Prod. PYM.

Prom.

Prod. Corp. Máx

Prod. Emp. Máx

Prod. PYM. Máx

9.49 9.31

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

feb

-16

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

jul-

16

ag

o-1

6

sep

-16

Come. Ord.

Prom.

Come. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS COMERCIAL PRIORITARIO


TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS CONSUMO ORDINARIO Y PRIORITARIO


9.11

8.65

10.02 9.99

11.23

11.32

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

10.2

10.6

11.0

11.4

11.8

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Come. Prio.

Corp. Prom.

Come. Prio. Emp.

Prom.

Come. Prio.

PYM. Prom.

Come. Prio.

Corp. Máx

Come. Prio. Emp.Máx

Come. Prio.

PYM. Máx

16.52 16.80

16.86 16.87

14.0

15.5

17.0

18.5

14.0

15.5

17.0

18.5

feb

-16

ma

r-1

6

ab

r-1

6

ma

y-1

6

jun

-16

jul-

16

ag

o-1

6

sep

-16

Con. Prio. Prom.

Con. Ord. Prom.

Con. Prio. Máx

Con. Ord. Máx


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS EDUCATIVOPorcentajes, septiembre 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO E INMOBILIARIO


7.46

9.50

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Educativo Prom.

Educativo Máx

10.87 10.88

4.98 4.95

3.0

4.5

6.0

7.5

9.0

10.5

12.0

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Inm. Prom.

Viv. Inte. Púb.

Prom.

Inm. Máx

Viv. Inte. Púb.

Máx



Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS MICROCRÉDITOSPorcentajes, septiembre 2016

TASA DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS INVERSIÓN PÚBLICA


22.04

21.31

25.20 24.87

27.08 26.82

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

14.5

16.0

17.5

19.0

20.5

22.0

23.5

25.0

26.5

28.0

29.5

31.0

32.5

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Micr. Acu. Amp.

Prom.

Micr. Acu. Sim.

Prom.

Micr. Min. Prom.

Micr. Acu. Amp.

Máx

Micr. Acu. Sim.Máx

Micr. Min. Máx

8.23 8.20

5.0

5.4

5.8

6.2

6.6

7.0

7.4

7.8

8.2

8.6

9.0

9.4

9.8

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Inve. Pub. Prom.

Inve. Pub. Máx


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO CORPORATIVOPorcentajes, septiembre 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO EMPRESARIALPorcentajes, septiembre 2016

INTERNACIONAL; 8.77 ; 62.3%

PRODUBANCO; 8.60 ; 20.4%

PACÍFICO; 9.31 ; 16.1%

3%

13%

23%

33%

43%

53%

63%

73%

8.40 8.60 8.80 9.00 9.20 9.40 9.60

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 9.33%

PACÍFICO; 10.13 ; 38%

INTERNACIONAL; 10.21 ; 29%

PROCREDIT; 9.72 ; 13%BOLIVARIANO; 10.21 ;

11%

GUAYAQUIL; 10.21 ; 6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 10.21%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO PRODUCTIVO PYMESPorcentajes, septiembre 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL ORDINARIOPorcentajes, septiembre 2016

PACÍFICO; 10.02 ; 38%


PROCREDIT; 11.73 ; 19%


MACHALA; 5%; 5%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00 12.50

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 11.83%

PRODUBANCO; 9.41 ; 82%



0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

8.00 8.50 9.00 9.50 10.00 10.50 11.00 11.50 12.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 11.83%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIAL


PICHINCHA; 7.57 ; 24%INTERNACIONAL; 8.87 ;

18%

BOLIVARIANO; 9.21 ; 15%



0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 9.50 10.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 9.33%PICHINCHA; 9.98 ; 28%




BOLIVARIANO; 10.21 ; 6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

9.70 9.80 9.90 10.00 10.10 10.20 10.30

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 10.21%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO COMERCIAL PRIORITARIO PYMES


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO ORDINARIOPorcentajes, septiembre 2016

PICHINCHA; 11.42 ; 27%



MACHALA; 11.67 ; 6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

10.50 10.70 10.90 11.10 11.30 11.50 11.70 11.90 12.10

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 11.83%

AUSTRO; 17.28 ; 24%

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 16.97 ; 15%

29 DE OCTUBRE; 16.85 ; 9%

AMAZONAS; 16.57 ; 6%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 17.30%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO CONSUMO PRIORITARIOPorcentajes, septiembre 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO EDUCATIVOPorcentajes, septiembre 2016


DINERS CLUB; 17.19 ; 17%


SOLIDARIO; 17.20 ; 6%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

16.00 16.20 16.40 16.60 16.80 17.00 17.20 17.40 17.60

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 17.30%

PACÍFICO; 9.50 ; 87%


0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50 9.50

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 9.50%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO VIVIENDA DE INTERÉS PÚBLICO


CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO INMOBILIARIOPorcentajes, septiembre 2016



MUT.PICHINCHA; 4.99 ; 8%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

4.98 4.98 4.98 4.98 4.99 4.99 4.99 4.99

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

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ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA



MUT.PICHINCHA; 11.31 ; 9%



0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

10.00 10.20 10.40 10.60 10.80 11.00 11.20 11.40 11.60

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 11.33%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO MINORISTAPorcentajes, septiembre 2016

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO DE ACUMULACIÓN SIMPLE




VISIONFUND; 29.50 ; 9%

COOPNACIONAL; 28.01 ; 4%

MUSHUC RUNA; 24.43 ; 4%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

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ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA



SAN FRANCISCO; 25.55 ; 3%


0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

19.00 20.00 21.00 22.00 23.00 24.00 25.00 26.00 27.00 28.00 29.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

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orc

entu

al

TEA

Máxima: 27.50%


Fuente: BCE.

CONTRIBUCIÓN A LA TEA SEGMENTO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA


Nota: Las entidades financieras se encuentras ordenadas de acuerdoa monto de crédito otorgado.


PROCREDIT; 16.51 ; 11%

JUVEN.ECUAT.PROGRESISTA; 18.76 ; 5%

CACPECO; 19.86 ; 4%


0%

2%

4%

6%

8%

10%

12%

14%

15.00 17.00 19.00 21.00 23.00 25.00 27.00

Vo

lum

en d

e C

réd

ito

pa

rtic

ipa

ció

n p

orc

entu

al

TEA

Máxima: 25.50%


Fuente: BCE.

SPREAD DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, septiembre 2015 - 2016

8.78%

5.78%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

9.00%

10.00%

sep

tiem

bre

oct

ubr

e

nov

iem

bre

dic

iem

bre

ener

o

febr

ero

mar

zo

abri

l

may

o

jun

io

julio

ago

sto

sep

tiem

bre

2015 2016

Tasa Activa Referencial Tasa Pasiva Referencial


Fuente: BCE.

SPREAD REAL DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALESPorcentajes, septiembre 2015 - 2016

7.38%

4.42%

0.00%

1.00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

sep

tiem

bre

oct

ub

re

novi

emb

re

dic

iem

bre

ener

o

feb

rero

mar

zo

abri

l

may

o

jun

io

julio

ago

sto

sep

tiem

bre

2015 2016

Tasa de interés Activa Real Tasa de interés Pasiva Real


Fuente: BCE.

SPREAD PROMEDIO PONDERADA DE TASAS ACTIVAS Y PASIVAS EFECTIVAS

Porcentajes, septiembre 2015 - 2016

6.52%

7.58%

6.29%

7.48%

5.00%

5.50%

6.00%

6.50%

7.00%

7.50%

8.00%

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julio

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sto

sep

tiem

bre

2015 2016

Spread Promedio Ponderado Spread Promedio Ponderado Real

OFERTA Y DEMANDA DE CRÉDITO

Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE OFERTA DE CRÉDITOPorcentajes, I Trimestre 2014 – II Trimestre 2016

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS

Durante el segundo trimestre de 2016, los bancos, mutualistas ysociedades financieras fueron menos restrictivos en elotorgamiento de créditos para todos los segmentos analizados:Productivo, Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldoentre las entidades financieras menos y más restrictivas, fuepositivo.

COOPERATIVAS

Durante el segundo trimestre de 2016, las cooperativas deahorro y crédito se mantuvieron más restrictivas en elotorgamiento de créditos para todos los segmentos analizados:Productivo, Microcrédito, Consumo y Vivienda, dado que el saldoentre las entidades menos y más restrictivas fue negativo. Deentre estos segmentos, los que presentaron mayoresrestricciones por parte de las cooperativas fueron elMicrocrédito y el Consumo con -19% cada uno.


Fuente: BCE.

ÍNDICE DE CAMBIO DE DEMANDA DE CRÉDITOPorcentajes, I Trimestre 2014 – II Trimestre 2016

BANCOS, MUTUALISTAS Y SOCIEDADES FINANCIERAS

Los bancos privados durante el segundo trimestre de 2016, aligual que en los tres trimestres anteriores, experimentaron undebilitamiento de la demanda en todos los segmentos:Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda, es decir,disminuyeron las solicitudes realizadas a las entidadesfinancieras para la concesión de estos tipos de crédito, enespecial, del Microcrédito que registró -44%.

COOPERATIVAS

Las cooperativas durante el segundo trimestre de 2016,experimentaron un debilitamiento de la demanda en todos lossegmentos: Microcrédito, Consumo, Productivo y Vivienda, enotras palabras, las solicitudes de crédito realizadas a lascooperativas disminuyeron. La mayor contracción se da en elsegmento Productivo (-60%).


Fuente: BCE.

NÚMERO DE DEMANDANTES DE CRÉDITO Y VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2015 – 2016

NÚMERO DE DEMANDATES NUEVOS Y VOLUMEN DE CRÉDITOseptiembre 2015 – 2016

390,233

1,965.2

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

-

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

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350,000

400,000

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-16

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-16

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-16

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Número de Demandantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)

29,946

158.8

-

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

140.0

160.0

180.0

-

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30,000

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-16

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-16

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es

Nuevos Solicitantes de Crédito (izq) Volumen de Crédito (der)

En septiembre de 2016, el número de demandantes de crédito fue de 390,233 con un volumen de crédito de USD 1,965.2 millones.El número de nuevos demandantes de crédito se sitúo en 29,946 con un volumen de crédito de USD 158.8 millones.


Fuente: BCE.

TASA DE INTERÉS PASIVA EFECTIVA REFERENCIAL POR PLAZOPorcentajes

Con la información remitida por las entidades financieras se calcularon las tasas de interés pasivas efectivas referenciales por plazovigentes para octubre de 2016.

30-60 4.67 4.67 4.26 4.28 4.54 4.73 4.97 5.09 5.13 4.21 5.03 5.10 4.98 4.86 4.72

61-90 4.55 4.55 4.34 4.61 4.63 5.22 5.53 5.49 5.39 5.24 5.36 5.17 5.18 5.13 4.92

91-120 5.77 5.77 4.72 5.01 5.12 5.60 6.05 5.79 5.77 5.80 5.96 6.05 5.99 5.88 5.77

121-180 6.11 6.11 5.93 5.91 5.99 6.20 6.62 6.55 6.29 6.36 6.71 6.55 6.37 6.32 6.34

181-360 6.77 6.77 6.16 6.34 6.15 6.79 6.96 6.99 6.70 6.96 7.06 7.01 6.95 6.77 6.72

>361 7.53 7.53 6.21 6.75 6.89 7.77 6.19 7.96 7.84 8.05 7.91 7.88 7.79 7.89 7.92

abr-16feb-16 mar-16dic-15 ene-16Plazo en días sep-15ago-15 may-16nov-15oct-15 jul-16jun-16 oct-16ago-16 sep-16


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE DEPÓSTIOS A PLAZOseptiembre 2015 – 2016

VOLUMEN DE DEPÓSITOS A PLAZO POR SUBSISTEMA FINANCIEROseptiembre 2015 – 2016

3,690.6

5.72

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

-

500.0

1,000.0

1,500.0

2,000.0

2,500.0

3,000.0

3,500.0

4,000.0

4,500.0

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Volumen de Depósitos (izq) Tasa Pasiva (der)

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-16

mar

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16

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jul-

16

ago

-16

sep

-16

Bancos Privados Eco. Pop. Y Soli. Mutualistas Soci. Financieras

Los depósitos del sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria en septiembre de 2016 fue de USD 3,690.6 millones, a una tasapasiva efectiva (TPE) promedio de 5.72%. Siendo los bancos privados los que más contribuyeron al volumen de depósitos a plazo.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidadesfinancieras se encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.


Fuente: BCE.

SALDO DE LOS DEPÓSTIOSagosto 2015 – 2016

ESTRUCTURA DEL CUASIDINEROMillones USD, agosto 2015 – 2016

ESTRUCTURA DE LOS DEPÓSITOS A LA VISTAMillones USD, agosto 2015 – 2016

15,000.0

16,000.0

17,000.0

18,000.0

19,000.0

20,000.0

21,000.0

22,000.0

23,000.0

6,500.0

6,700.0

6,900.0

7,100.0

7,300.0

7,500.0

7,700.0

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8,100.0

8,300.0

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-16

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6

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USD

ago.-15 sep.-15 oct.-15 nov.-15 dic.-15 ene.-16 feb.-16 mar.-16 abr.-16 may.-16 jun.-16 jul.-16 ago.-16

Depósitos a la vista 7,848.1 7,500.3 7,241.9 7,290.0 7,200.9 7,261.5 7,661.5 7,886.4 7,429.4 7,763.4 8,098.4 8,006.1 8,253.2

Cuasidinero 20,768.4 20,562.3 20,610.6 20,322.7 20,557.0 20,932.5 20,690.6 20,860.8 20,995.6 20,779.3 21,115.0 21,371.1 22,072.9

15.8 6.3 2.8

5,313.9 4,902.9

5,256.1

3,212.5

2,908.1 2,948.9

25.8

30.7

45.5

2015 (ago) 2016 (ago) 2016 (ago)

Gobiernos estatales y

provincialesOtros sectores residentes

Otras sociedades no financieras

9,259.3 8,958.3 9,046.5

9,860.4 10,293.6 11,451.7

2015 (ago) 2016 (ago) 2016 (ago)

Otros depósitos

Operaciones de reporto

Depósitos restringidos

Depósitos a plazo fijo

Depósitos de ahorro

El cuasidinero en agosto de 2016 fue de USD 22,072.9 millones, mientrasque los depósitos a la vista se ubicaron en USD 8,253.2 millones.

En igual mes, el saldo de los depósitos a la vista de otros sectoresresidentes y de otras sociedades no financieras se ubicaron en USD 2,948.9y USD 5,256.1 millones, respectivamente. Mientras que el saldo de losdepósitos de ahorro y a plazo se ubicaron en USD 9,046.5 y USD 11,451.7millones, en su orden.

VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO

Evolución del Volumen de Crédito

Evolución del Volumen de Crédito por segmentos


Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITOMillones USD, septiembre 2015 - 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO POR ENTIDAD FINANCIERAMillones USD, septiembre 2015 - 2016

31.0%

80.3

-100.0%

-80.0%

-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

40.0%

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20.0

40.0

60.0

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mar

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abr-

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-16

jun

-16

jul-

16

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sep

-16

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Tasa de Variación (der) Volumen de Crédito (izq)

CFN BEDE BNF BANECUADOR

sep-15 56.41 4.86 - -

ago-16 48.69 6.10 - 55.45

sep-16 11.69 12.40 - 56.18

-

10.00

20.00

30.00

40.00

50.00

60.00

Vo

lum

en d

e C

réd

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Mil

lon

es U

SD

El total del volumen de crédito concedido por las entidades financieras públicas en septiembre de 2016 fue de USD 80.3 millones.

Nota: No se presenta información de agosto de 2015 por la aplicación de la Resolución 043-2015-F que entró en vigencia el 3 de agosto de 2015. Durante agosto las entidades financierasse encontraban en un período de adaptación de los sistemas a la nueva normativa.Las operaciones del IECE pasan a formar parte del Banco del Pacífico.


Fuente: BCE.


NÚMERO DE OPERACIONES TRIMESTRALPorcentajes (t / t – 4), 2014 –2016

VOLUMEN DE CRÉDITO TRIMESTRALMillones y Porcentajes (t/t-4), 2014 –2016

-21.1%

-41.6%

82.3%

248.6

145.2

264.6

-80.0%

-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

100.0%

-

50.0

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250.0

300.0

350.0

400.0

450.0

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4

II -

201

4

III -

20

14

IV -

20

14

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5

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5

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20

15

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20

15

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6

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201

6

III -

20

16

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4

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Variación t / t - 4 Volumen de Crédito (izq)

-32.2%

-68.0%

23.4%

49,390

15,823

19,530

-120.0%

-100.0%

-80.0%

-60.0%

-40.0%

-20.0%

0.0%

20.0%

40.0%

60.0%

80.0%

-

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

I - 2

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201

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14

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5

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15

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20

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6

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16

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4

Nú

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raci

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es

Mill

on

es

Variación t / t - 4 Número de operaciones (der)

El volumen de crédito para el tercer trimestre de 2016, se ubicó en USD 264.6 millones, por otro lado el número de operaciones para estetrimestre fue de 19,530 operaciones.


Fuente: BCE.


VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITOMillones de USD, septiembre 2016

PARTICIPACIÓN EN EL DE VOLUMEN DE CRÉDITO POR SEGMENTO DE CRÉDITO


0.0%

8.1%

1.6% 0.0%

9.8%

1.9%5.4%

0.0% 0.4% 0.1%

26.4%

37.5%

8.8%

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(porcentajes)

Prod. Corporativo 8.4

Prod. Empresarial 4.2 6.5 2.2 52.50%

Prod. PYMES 0.8 1.3 0.5 61.98%

Comercial Ordinario



Com. Prioritario PYMES 4.5 4.3 -0.1 -3.16%

Consumo Ordinario

Consumo Prioritario 0.3 0.3 0.0 -4.53%

Micr. Minorista 0.1 0.1 0.0 -23.42%

Micr. Acum. Simple 21.3 21.2 -0.1 -0.55%

Micr. Acum. Ampliada 31.8 30.1 -1.6 -5.17%

Inversión Pública 6.1 7.1 1.0 15.88%

Total Volumen de Crédito 110.2 80.3 -30.0 -27.19%

Número de Operaciones 6,814 6,980 166 2.44%

Sector Financiero Público

Variación Mensual




Fuente: BCE.

--

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

10.00

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

mar

-16

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Vo

lum

en

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Cré

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oM

illo

ne

s U

SD


VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO CORPORATIVONúmero y USD, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO EMPRESARIALNúmero y USD, septiembre 2016

--

-

500,000.0

1,000,000.0

1,500,000.0

2,000,000.0

2,500,000.0

3,000,000.0

-

1

2

3

4

5

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7.58

-

2.00

4.00

6.00

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10.00

12.00

-

1.00

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mar

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4

1,617,236.1

-

200,000.0

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Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA PRODUCTIVO PYMESMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO PRODUCTIVO PYMESNúmero y USD, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO CORPORATIVOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO COPRORATIVO

Número y USD, septiembre 2016

1.31

10.31

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

-

0.50

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1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

mar

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6

218,666.7

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50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

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24.62 8.97

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7.40

7.60

7.80

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8.20

8.40

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8.80

9.00

9.20

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

feb

-16

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


13

604,153.8

-

200,000.0

400,000.0

600,000.0

800,000.0

1,000,000.0

1,200,000.0

1,400,000.0

1,600,000.0

1,800,000.0

-

2

4

6

8

10

12

14

16

18

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

ed

ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO COMERCIAL PRIORITARIO EMPRESARIALNúmero y USD, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA COMERCIAL PRIORITARIO PYMESMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO COMERCIAL PRIORITARIO PYMESNúmero y USD, septiembre 2016

1.51

9.91

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

9.00

mar

-16

abr-

16

may

-16

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16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


15

100,895.3

-

100,000.0

200,000.0

300,000.0

400,000.0

500,000.0

600,000.0

700,000.0

800,000.0

-

5

10

15

20

25

mar

-16

abr-

16

may

-16

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16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

rom

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ioU

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Nú

me

ro d

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raci

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es

nú

me

ro


4.32

10.11

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

-

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

mar

-16

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16

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16

ago

-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


122

35,412.1

-

20,000.0

40,000.0

60,000.0

80,000.0

100,000.0

120,000.0

-

20

40

60

80

100

120

140

160

mar

-16

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16

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-16

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-16

Cré

dit

o P

rom

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ioU

SD

Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA CONSUMO PRIORITARIOMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO CONSUMO PRIORITARIO Número y USD, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO MINORISTAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO MINORISTA Número y USD, septiembre 2016

0.32

16.30

16.27

16.27

16.28

16.28

16.29

16.29

16.30

16.30

16.31

-

0.05

0.10

0.15

0.20

0.25

0.30

0.35

mar

-16

abr-

16

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16

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-16

sep

-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

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ne

s U

SD


86

3,662.8

-

2,000.0

4,000.0

6,000.0

8,000.0

10,000.0

12,000.0

-

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

mar

-16

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16

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-16

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ro


0.07

13.23

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

-

0.01

0.02

0.03

0.04

0.05

0.06

0.07

0.08

0.09

0.10

mar

-16

abr-

16

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16

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-16

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-16

TEA

po

rce

nta

jes

Vo

lum

en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


78 855.4

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

-

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

mar

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abr-

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jun

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16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

o P

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ioU

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Nú

me

ro d

e O

pe

raci

on

es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLEMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN SIMPLE Número y USD, septiembre 2016

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

Millones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO PROMEDIO MICROCRÉDITO ACUMULACIÓN AMPLIADA

Número y USD, septiembre 2016

21.22

12.65

11.80

12.00

12.20

12.40

12.60

12.80

13.00

13.20

13.40

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

mar

-16

abr-

16

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16

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-16

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-16

TEA

po

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de

Cré

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oM

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4,402

4,820.7

4,000.0

4,200.0

4,400.0

4,600.0

4,800.0

5,000.0

5,200.0

5,400.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

4,500

5,000

mar

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16

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16

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-16

Cré

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Nú

me

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30.12

12.23

11.60

11.70

11.80

11.90

12.00

12.10

12.20

12.30

12.40

-

5.00

10.00

15.00

20.00

25.00

30.00

35.00

mar

-16

abr-

16

may

-16

jun

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16

ago

-16

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-16

TEA

po

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2,221

13,561.1

11,000.0

11,500.0

12,000.0

12,500.0

13,000.0

13,500.0

14,000.0

14,500.0

15,000.0

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

mar

-16

abr-

16

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-16

jun

-16

jul-

16

ago

-16

sep

-16

Cré

dit

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Nú

me

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pe

raci

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es

nú

me

ro



Fuente: BCE.

VOLUMEN DE CRÉDITO Y TEA INVERSIÓN PÚBLICAMillones de USD y porcentajes, septiembre 2016

NÚMERO DE OPERACIONES Y CRÉDITO INVERSIÓN PÚBLICANúmero y USD, septiembre 2016

7.07

8.20

7.70

7.80

7.90

8.00

8.10

8.20

8.30

8.40

-

2.00

4.00

6.00

8.00

10.00

12.00

14.00

16.00

mar

-16

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16

may

-16

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16

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-16

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-16

TEA

po

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en

de

Cré

dit

oM

illo

ne

s U

SD


33 214,341.1

-

50,000.0

100,000.0

150,000.0

200,000.0

250,000.0

300,000.0

350,000.0

400,000.0

450,000.0

500,000.0

-

5

10

15

20

25

30

35

40

45

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16

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-16

sep

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Presentación de PowerPoint - BCE...El volumen de crédito total otorgado por el sistema financiero privado y de la economía popular y solidaria para septiembre de 2016 se situó